Мультикарта ВТБ — в чем подвох

В июле 2020 года произошли изменения в условиях использования дебетовой Мультикарты ВТБ, являющейся топовым продуктом банка ВТБ. Расскажем об актуальных тарифах и реальных возможностях карточного продукта. А также о подводных камнях, о существовании которых важно знать, чтобы с выгодой для себя преодолевать скрытые препятствия.

Обслуживание

По условиям обслуживания дебетовая Мультикарта ВТБ может выпускаться в трех платежных системах:

• Mastercard Worldwide;
• Visa Inc.;
• МИР, — позиционировалась изначально, как бесплатная. Но реально бесплатной она стала только после обновления тарифного плана. Ранее плата за ежемесячное обслуживание не взималась лишь при условии активного использования продукта.

Пакет услуг

В настоящее время не взимается вознаграждение, то есть комиссия составляет 0 рублей за:

• подключение пакета банковских услуг и бонусных опций;
• ежемесячное обслуживание.

Без взимания платы предоставляется клиентам возможность персональной настройки бонусных опций. Подключать, отключать и менять опции неограниченное число раз можно, не опасаясь дополнительных расходов.

Клиенты бесплатно пользуются опциями:

• со Стандартным уровнем вознаграждения;
• “Сбережение” и “Заемщик”.

В рамках базового пакета услуг предлагается бесплатно оформить дополнительные карты, до:

• 5 пластиковых;
• 3 цифровых.

Обладателям Мультикарты ВТБ, претендующим на получение Расширенного уровня вознаграждения, предоставляется два варианта оплаты:

• ежемесячно в размере 249 рублей;
• 0 рублей за обслуживание при условии, если сумма ежемесячных расходов по карте составит не менее 10000 рублей (или эквивалент данной суммы в других валютах).

Стоит учитывать, что Мультикарта может быть выпущена, на выбор клиента, в одной из трех валют:

• рубль;
• американский доллар;
• евро.

При выпуске карты в рамках национальной системы МИР, единственно возможной валютой является российский рубль.

Снятие наличных и переводы

Клиент, хранящий на счете Мультикарты собственные сбережения, может снимать наличность без уплаты комиссионных сборов до:

• 350 тыс. — ежедневно;
• 2 млн. — ежемесячно.

Обратите внимание, что снятие наличных без вознаграждения возможно исключительно в банкоматах:

1. Банка ВТБ.
2. Партнеров Группы ВТБ, которыми являются:

• Банк Москвы;
• Лето Банк,
• Почта Банк,
• ТрансКредитБанк.

За получение денег в автоматизированных устройствах других банков придется заплатить комиссионный сбор в размере 1% от суммы полученных наличных. Будьте готовы к тому, что минимальная сумма комиссии — 300 рублей.

Через сервис ВТБ-Онлайн доступны бесплатные денежные переводы по идентификатору, которым является номер мобильного, с использованием Системы быстрых платежей Банка России. Ежемесячный лимит — 100 тыс. рублей.

Услуга переводов по номеру карты между банками — платная, и составляет 1,25%. По обновленным правилам комиссионные возвращаться не будут, вне зависимости от суммы оборота по карточному счету.

Бонусные опции

В рамках программы лояльности Банка ВТБ клиентам предлагается дополнительный функционал — востребованные опции Мультикарты ВТБ, позволяющие получить бонусы:

• Кешбэк;
• Путешествия;
• Коллекция;
• Сбережения;
• Заемщик.

Каждый держатель Мультикарты самостоятельно выбирает вид вознаграждения, который начисляется за платежные операции с использованием средств карты. Обязательно стоит учитывать, что при начислении бонусов суммируются траты по всем картам, в том числе и по дополнительным.

Кешбэк

Программа Cach back построена на накоплении и использовании бонусных баллов. Клиент, просто оплачивая на территории РФ покупки и услуги с использованием Мультикарты, получает вознаграждение бонусными рублями:

• 1%, если сумма трат составляет до 30 тыс. рублей;
• 1,5%, если сумма трат составляет до 75 тыс. рублей;
• 15%, если покупки совершены в компаниях, участвующих в качестве партнеров в программе Мультибонус.

ВТБ мультикарта кэшбэк

Банк ВТБ предусмотрел, что накопленный в результате использования Мультикарты кэшбэк можно обменять на реальные деньги по курсу 1 балл:1 рубль или потратить на:

• покупку билетов на самолет и поезд;
• бронирование гостиниц и аренду автомобилей;
• приобретение товаров/услуг или сертификатов из каталога Программы Мультибонус;
• посещение кинотеатра.

Путешествия

Опция Путешествия основана на накоплении и использовании вознаграждения, начисляемого в милях. Условия получения бонусных миль идентично условиям получения кешбэка: от 1% до 15% в зависимости от суммы и места покупок.

Накопленные мили можно обменять на:

• мили компании “Аэрофлот”;
• покупку авиа и железнодорожных билетов;
• бронирование гостиниц и аренду автомобиля;
• приобретение товаров/услуг или сертификатов из каталога Программы Мультибонус.

Чтобы не потерять накопленные мили, стоит учитывать, что срок их действия составляет:

• 1 год с момента зачисления — при активном использовании средств карты;
• 0,5 года с даты последней операции — при отсутствии операций.

Программа Коллекция позволяет получать бонусы от 1% до 1,5% не только за осуществление платежей на сумму до 30 и до 75 тысяч рублей с использованием Мультикарты, но и пользование услугами Банка ВТБ.

Полученные в рамках опции Коллекция бонусные баллы можно перевести в благотворительный фонд или потратить на приобретение:

• туристической путевки;
• билетов в кинотеатр;
• товаров и услуг из каталога Программы Мультибонус.

Сбережения

Опция Сбережения интересна клиентам, имеющим в Банке ВТБ накопительные счета. Используя Мультикарту для покупок, клиент получает лучшие условия. Прибавляется:

• 3% к текущему счету, размер которого максимально составляет 100 тыс. рублей;
• 1% к накопительному счету или депозиту, размер которого максимально составляет 1,5 млн. рублей.

Выбор, к какому продукту применять повышенную ставку, осуществляет держатель карты. Раз в месяц можно изменить собственное решение и поменять продукт.

Чтобы получить дополнительных доход на сбережения, хранящиеся в Банке ВТБ, необходимо тратить на покупки ежемесячно не менее 10 тыс. рублей.

Заемщик

Опция позволяет получать кредит на более лояльных условиях. Тратя ежемесячно не менее 10000 рублей с карты, клиент получает скидку на процентную ставку в размере:

• 0,3% при оформлении ипотеки;
• 1% при оформлении потребительского кредита.

Начисление процентов на остаток

За размещение денег, хранящихся на мастер-счете, открытом при подписании договора комплексного обслуживания, банк начисляет вознаграждение:

• 0,01% на сумму, превышающую 500000 рублей;
• 4% на сумму, не превышающую 500000 рублей.

Повышенный процент в размере 4% начисляется на счет Мультикарты при условии постоянного поступления на карточный счет пенсии или социальных выплат.

Оформление Мультикарты

Чтобы оформить Мультикарту необязательно отправляться в отделение Банка ВТБ. Заказать карту можно дистанционно на официальном сайте банка по этой ссылке:

— Заполните заявку, указав:

• личные данные;
• дату рождения;
• контакты: e-mail и номер телефона.

— Дайте согласие на:

• обработку персональных данных;
• отправку запроса в бюро кредитных историй.

— Выберите офис для получения пластика.

— Дождитесь положительно решения банка.

— Получите смс, уведомляющее о готовности карты.

Чтобы пользоваться картой, необходимо:

— Обзавестись ПИН-кодом, выбрав один из предлагаемых дистанционных способов:

• в личном кабинете ВТБ-Онлайн;
• набрав 88001002424.

— Произвести активацию в банкомате ВТБ, совершив любую операцию.

— Пополнить баланс в:

• банкомате;
• личном кабинете ВТБ-Онлайн.

Для удобства пользования, можно загрузить карту в кошелек PAY и расплачиваться на кассе смартфоном.

В чем подвох Мультикарты ВТБ

Новые клиенты, знакомясь с возможностями Мультикарты ВТБ, нередко задаются вопросом — в чем подвох. Банк не ставит цель ввести в заблуждение клиентов, но перед тем, как оформлять Мультикарту, необходимо ознакомиться с полными условиями ее использования.

Обратите внимание, что для того, чтобы получить достоверную информацию, необходимо ознакомиться не с промо-материалом, а с реальными документами.

Вот лишь некоторые нюансы, о которых следует знать, чтобы избежать недоразумений, связанных с использованием продукта:

1. Некоторая некорректность содержится в самом названии карточного продукта — Мультикарта. Банк использует его в понимании, что мультикарта — универсальная карта с различными пакетами банковских услуг и дополнительными опциями. Клиенты же ошибочно воспринимают карту за мультивалютную, так как Мультикарту ВТБ можно оформить только в одной валюте.
2. Хотя по карте предлагается безусловное бесплатное обслуживание, но оно возможно только при подключении Стандартного уровня вознаграждения. Подключив Расширенный уровень, придется заплатить 3000 рублей в год.
3. Получение максимального кэшбэка в размере 1,5% по всем опциям возможно только при больших тратах до 75 тыс. рублей. А вот тем, кто тратит ежемесячно больше этой суммы — не получится получить больший процент вознаграждения, так 1,5% — это максимум.
4. К сожалению, обменять на реальные деньги можно только бонусные баллы, начисленные в рамках программы лояльности Кешбэк. Бонусы и мили, кроме того, что не подлежат обмену на “живые деньги”, могут обнулиться в связи с истечением срока действия.
5. Начисление процентов на остаток производится только в том случае, если карта активно используется, как минимум, на протяжении полугода.

Плюсы и минусы

Мультикарта ВТБ, действительно, сочетает в себе преимущества нескольких банковских продуктов. Объективные плюсы карты:

1. Бесплатное обслуживание, не предполагающее требований к минимальному обороту.
2. Базовый кешбэк в размере 1% начисляется при любом обороте.
3. Бонусная программа представлена самыми востребованными категориями.
4. Пакет опций можно ежемесячно обновлять.
5. Клиент ежемесячно может менять продукт для начисления повышенной ставки.
6. На неиспользованный остаток средств начисляется процентная ставка.
7. Предоставляется значительный лимит на бесплатное снятие наличных и денежные переводы.
8. При оформлении кредита предлагается пониженная на несколько процентов ставка.

Мультикарта ВТБ имеет минусы, которые заключаются в том, что:

• отсутствуют категории, по которым можно получать повышенный кешбэк;
• расширенный уровень вознаграждений доступен при обороте по карте, исчисляемом в десятке тысяч рублей;
• нельзя бонусы и мили обменивать на реальные деньги.

Выводы: кому подходит

Отвечая на вопрос Мультикарта ВТБ что это, констатируем, что Мультикарта — интересный дебетовый продукт для клиентов Банка ВТБ, имеющих постоянный доход и активно пользующихся им в повседневной жизни. А особенно клиентам:

• хранящим в Банке ВТБ сбережения, и имеющим возможность получать постоянный дополнительный доход;
• являющимся зарплатными, перечисляющими на счет Мулькарты: зарплаты, пенсии и социальные пособия;
• умеющие распоряжаться вознаграждениями от дополнительных опций.

Держатели Мультикарты для получения выгоды должны постоянно пополнять баланс карты, регулярно осуществлять платежные операции, оставляя достаточный остаток средств на счете.

Карта возможностей от банка ВТБ: разбор в деталях

«Карта возможностей» банка ВТБ — это инновационный банковский продукт, который появился в мае 2020 года.

Когда не хватает собственных денежных средств, на помощь приходит кредитка. Новое детище ВТБ преподносится как совокупность всех существующих достоинств. Справедливо ли это утверждение и насколько выгодны тарифы по «Карте возможностей» ВТБ, читайте в нашем обзоре.

Условия использования

Наглядно разобрать условия кредитной карты ВТБ нам поможет таблица. Затем мы остановимся на основных пунктах, которые чаще всего вызывают вопросы.

• от 11,6% годовых на покупки и от 31,9% за снятие наличных и переводы, с учетом скидки 3% при ежемесячных тратах от 5000, в первый месяц обслуживания скидка уже включена;
• от 14,6 до 28,9% на покупки и 34,9% годовых за снятие наличных и переводы (без скидки).

• до 110 дней на оплату товаров и услуг;
• до 110 дней на снятие наличных и переводы в первые два месяца после выпуска (при своевременном внесении минимальных платежей).

• бесплатно при выборе push-уведомлений;
• 59 руб. в месяц при выборе оповещений по СМС.

• 3% (до 01.01.2021) с покупок и до 15% у партнеров в виде бонусных рублей на счет «Мультибонус»;
  1 бонусный рубль = 1 рубль, обмен происходит при любом количестве бонусов;
• для кредиток с этой опцией, оформленных ранее 08.10.20, кешбэк составляет 1,5%;
• с 01.01.21 по всем кредиткам с этой опцией —1,5%.

Беспроцентный период

Его максимальная продолжительность — 110 дней. Но вот в чем подвох «Карты возможностей»: льготный период начинается не с момента совершения первой покупки, а с первого числа месяца, в котором эта покупка осуществлялась.

Если совершить первую покупку в августе, льготный период продлится три месяца: август, сентябрь и октябрь. В сентябре и октябре следует внести минимальный платеж — 3% от суммы покупок + комиссии за снятие наличных и переводы (при наличии).

В ноябре до 20-го числа необходимо погасить всю задолженность за предыдущие три месяца. Тогда проценты не начислят и предоставят новый льготный период. Если не погасить все вовремя, на оставшийся долг начисляют проценты (ставка от 14,6 до 28,9%).

Узнать точную сумму минимального платежа и сумму общей задолженности для погашения в беспроцентный период удобнее всего в личном кабинете ВТБ Онлайн.

Снятие наличных

Насколько различаются условия снятия наличных с кредитной «Картой возможностей» ВТБ, зависит от места, где снимаются деньги.

• 0% — за счет собственных средств;
• 0% — за счет кредитных средств в сумме до 50 000 в месяц;
• свыше 50 000 — 5,5% (минимум 300 руб. от суммы снятия) + тариф за безналичный перевод в другие банки / на карты других банков согласно тарифам РКО.

• 1% (минимум 300 руб.) — за счет собственных средств;
• 5,5% (минимум 300 руб.) — за счет кредитных средств.

• 1000 + 5,5% (минимум 300 руб.) — за счет кредитных средств;
• 1000 — за счет собственных средств.

При снятии свыше 100 000 и любой суммы в иностранной валюте:

• 5,5% (минимум 300 руб.) — за счет кредитных средств;
• 0% — за счет собственных средств.

• 1% (минимум 300 руб.) — за счет собственных средств;
• 5,5% (минимум 300 руб.) — за счет кредитных средств.

• 350 000 в день;
• 2 000 000 в месяц.

Как оформить «Карту возможностей» ВТБ

Продолжаем наш обзор «Карты возможностей» ВТБ, теперь рассмотрим правила получения кредитки.

К клиенту предъявляются следующие требования:

• возраст от 21 года;
• наличие гражданства РФ;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• среднемесячный официальный доход от 15 000 руб.

1. Справка по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает доход за последние 12 месяцев. Действует в течение 30 дней с момента выдачи.
2. Справка по форме банка о доходах за последние 12 месяцев, заверенная печатью работодателя (альтернатива п. 1).
3. Неработающие пенсионеры представляют документы, которые подтверждают пенсионный статус и размер пенсии.

Клиентам, которые получают зарплату или пенсию на карту ВТБ или имеют персональное предложение от банка, подтверждать доход не требуется.

Банк вправе запросить дополнительные бумаги.

Удобно оформить «Карту возможностей» в ВТБ на официальном сайте, оставив заявку. После предварительного одобрения кредитку забирают в выбранном отделении.

Кроме того, заявку можно оставить в банковском офисе и там же забрать готовую карточку.

Как пользоваться

Ответ на вопрос, как пользоваться «Картой возможностей» ВТБ, находится на иллюстрации.

После подключения ВТБ Онлайн появляются дополнительные возможности:

1. Отслеживание операций с помощью push-уведомлений.
2. Заказ различных справок.
3. Оплата услуг 12 тысяч организаций.

Мобильное приложение доступно в App Store и Google Play.

Кешбэк и бонусная программа

Перед тем как подключить бонусы к «Карте возможностей» ВТБ, придется заплатить 590 руб.

Схема начисления кешбэка такова: 1,5% (процентная ставка действует с 01.01.2021, до этой даты — 3%) за каждые 100 руб. покупки и до 15% за покупки у партнеров «Мультибонус». Бонусы конвертируют в рубли или обменивают на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты и прочее) из каталога на сайте multibonus.ru.

При подключении опции «Путешествие» вознаграждение рассчитывают в милях. Его размер от 1,5 до 3%.

Кешбэк предусмотрен не для всех операций.

Подробности того, как начисляется кешбэк по «Карте возможностей» ВТБ, смотрите на иллюстрации:

Плюсы и минусы

Подытожим, какие очевидные плюсы и минусы «Карты возможностей» ВТБ следует принять во внимание.

К значительным плюсам относятся:

• бесплатное обслуживание;
• длинный беспроцентный период;
• отсутствие комиссии за выпуск дополнительных карточек и досрочный перевыпуск основной кредитки.

• комиссия за подключение кешбэка;
• не слишком разнообразная бонусная программа;
• необходимость подтвердить официальный доход;
• высокая процентная ставка для получения наличных, переводов и иных операций.

В последнем пункте обнаруживаются подводные камни кредитной «Карты возможностей»: если вы снимете (или переведете) до 50 тысяч, комиссии не будет. Но в некоторых случаях начислят проценты.

Проценты за получение и перевод наличных отсутствуют в течение 110 дней первые два месяца после оформления и при условии внесения минимальных платежей. В противном случае процентная ставка составит 34,9% в год. Это не всегда замечают, и сумма накапливается приличная. Кроме того, если деньги вносятся на карточку частями, сначала погашается потраченное на покупки, а затем — долги за снятие наличных.

Отзывы

Поскольку банковский продукт появился недавно, отзывы о кредитной «Карте возможностей» ВТБ пока немногочисленны.

Из недостатков клиенты отмечают неполное или неправильное информирование о возможностях кредитки, комиссию за подключение кешбэка и за снятие наличных.

Из достоинств: большой беспроцентный период, бесплатное обслуживание.

Ниже представлены мнения пользователей о «Карте возможностей», размещенные в интернете.

Что выгоднее

Однозначно сказать, что лучше — «Карта возможностей» ВТБ или Мультикарта, не получится, поскольку все зависит от потребностей клиента.

Если вас интересует выгодный кешбэк (вы много путешествуете, проводите время в ресторанах или ездите на автомобиле), то выбор за Мультикартой.

Если бонусы не играют для вас роли, но важен длинный беспроцентный период, снятие наличных на непродолжительный срок и бесплатное обслуживание, выбирайте «Карту возможностей».

Источник https://1000bankov.ru/wiki/multikarta-vtb—v-chem-podvoh/

Источник https://fms-forum.ru/banki/vtb/karta-vozmozhnostey-ot-banka-vtb-razbor-v-detalyakh

Источник

Источник