Лучшие карты для оплаты покупок в интернете

Расплачиваться за товары, заказанные по интернету можно несколькими способами – наложенным платежом, средствами электронных кошельков или карточками. Выгоднее всего покупателям пользоваться банковскими картами, так как они позволяют не только производить оплату, но и накапливать бонусы. Выясним, какая карта для покупок в интернете может считаться лучшей и почему.

Лучше кредитные карты для покупок в интернете

Кредитные карты позволяют заказывать в любом онлайн магазине товары на сумму, не превосходящую лимит картсчета, без наличия собственных средств. Их можно будет вернуть банку позже, но с процентами.

Однако если оплатить весь долг до окончания действия грейс-периода, покупки будут совершены без переплат. Минимальные взносы по задолженности нужно совершать ежемесячно. Рассмотрим лучшие кредитные карты для онлайн покупок.

Кредитка Тинькофф Платинум

Особенности кредитной карты:

• Низкая процентная ставка (от 12% годовых);
• Большой диапазон лимита кредитных средств (от 10 до 300 тыс. р.)
• Грейс-период – 55 дней;
• Кешбэк на все покупки – 1%;
• Кешбэк на покупки в магазинах-партнерах – до 30%;
• Рассрочка до 12 месяцев на товары, купленные в магазинах-партнерах (в период рассрочки проценты не начисляются);
• Сопровождение картсчета платное – 590 р. за 1 год.

Эту кредитную карту выгодно использовать для оплаты товаров в интернете за счет получения большого возврата на счет, если покупать их у партнеров банка Тинькофф. Однако в месяц нельзя получить больше 6 000 бонусных баллов, которыми также можно оплачивать покупки.

Кредитная карточка Platinum от Touch Bank

Перечислим ее особенности:

1. Беспроцентный период – 61 день;
2. Кэшбэк на вес покупки – 1%;
3. Кэшбэк на товары из любимых категорий – 3%;
4. Лимитный диапазон – от 30 тыс. до 1 млн. р.
5. Годовая ставка – от 12%;
6. Сопровождение картсчета – 3000 р./год (если ежемесячно вы тратите 30 тыс. р. или имеете на кредитке собственные средства от 50 тыс. р., то бесплатно).

Кредитка от Тач Банка подходит, когда вы часто покупаете товары из определенной категории, тогда вы получите гарантированный возврат в 3% вместо 1%. Однако на него установлено ограничение – не больше 5 тыс. бонусных баллов ежемесячно.

120 дней без процентов» от УБРиР

Особенности этой кредитки:

1. Кредитный лимит от 30 тыс. до 299 тыс. 999 руб.;
2. Годовая ставка от 28 до 31%;
3. Бесплатное обслуживание карты при расходах от 150 тыс. р. в месяц;
4. Кэшбэк 1 % со всех оплаченных в интернете покупок (и в офлайн магазинах тоже);
5. Беспроцентный период – 120 дней.

Это банковский продукт с самым большим грейс-периодом. Если вы будете делать покупки в интернете и ликвидировать задолженность до его окончания, то пользование кредитными финансами будет совершаться без переплат.

Недостатком кредитки является высокая ставка, которая зависит от кредитного лимита. Если он открыт на сумму менее 100 тыс. р., то она равна 28%, а если больше – 31%.

Мультикарта от ВТБ

• Лимитный диапазон – 10 тыс. – 1 млн. р.;
• Беспроцентный период – 50 суток;
• Фиксированная годовая ставка – 26%;
• Кешбэк на все покупки – 2%, на любимые категории – 4%;
• Мили – 4% от всех оплаченных товаров;
• Бесплатное обслуживание при условии расходов в 15 000 р. за каждый месяц или наличия на картсчете такого же количества собственных финансов (при несоблюдении условий оплата за услугу составит 249 р./месяц).

Эта кредитка больше подходит для тех, кто часто пользуется услугами аэропортов или службы такси, так как 4% от расходуемых финансов приходит назад в виде особых бонусов – миль. Одно из ее преимуществ – возможность подключения режима «Авто» или «Рестораны», позволяющие получать 10% средств назад с оплаты товаров из выбранной категории.

Быстрокарта от МФК Быстроденьги

Это не самый лучший вариант для постоянного пользования, так как процентная ставка по заемным финансам составляет 2,17% в сутки. Но она незаменима, если вам срочно нужно оплатить в интернете покупку, а других источников средств нет.

Снять наличные с этого «пластика» нельзя, поэтому его используют только для безналичных расчетов. Сопровождение картсчета бесплатное. Кредитный лимит составляет от 3 до 30 тыс. р.

«Просто» от Ситибанка

1. Лимит кредитных средств – от 5 до 300 тыс. р.
2. Годовая ставка по покупкам в интернете – от 18 до 29,9%;
3. Беспроцентный период – 50 суток;
4. Сопровождение картсчета – 0 р.

Оплачивая покупки в интернет магазинах, являющихся партнерами Ситибанка, вы можете получать возврат средств до 20%.

Лучшие дебетовые карты для покупок онлайн

Дебетовые карточки в отличие от кредитных позволяют держателю пользоваться собственными финансами. Поэтому проценты за их трату не взимаются. Но если на картсчете лежит некая постоянная сумма денег, то на нее ежемесячно будут приходить проценты. Выделим несколько наиболее выгодных предложений от банков.

Карточка «Дебетовая» от Ренессанс Кредит

Преимущества этой карты заключается в высоком проценте, начисляемом на остаточные средства. Вы можете получать прибыль с лежащих на картсчете денег в 7,25% годовых. Причем пользоваться карточкой можно бесплатно, если вы в месяц оплачиваете ею покупки в интернет магазинах (и не только) на сумму от 5000 р. Кешбэк составляет всего 1%, но возврат осуществляется со всех расходов, а его размер неограничен.

«Польза» от Home Credit

Это хорошая дебетовая карта для оплаты онлайн покупок, так как она предусматривает повышенный кэшбэк. Он может доходить до 10% у партнеров банка Хоум Кредит, в том числе от 6% у АлиЭкспресс. Возврат с остальных покупок составляет 1%, а с услуг АЗС – 3%. А если на картсчете хранить определенную сумму денег, то вы сможете получать доход до 7% годовых.

Годовое обслуживание картсчета составляет 1188 р. Но оно может быть бесплатным, если за год остаток на счете ни разу не опускался ниже планки в 10 тыс. р., или вы каждый месяц израсходовали хоты бы 5000 р.

Карта «Все сразу» от Райффайзен банка

Если оформить эту карточку в Райффайзенбанке, то вы автоматически начнете участвовать в бонусной программе. Вы будете получать:

• 1 бонус за каждые потраченные 50 р. в первый год и 100 р. – в последующие;
• 200 бонусов на Новый год;
• 300 бонусов на день рождения;
• 300 бонусов в момент, когда общая сумма покупок составит 5000 р.

Накопленные бонусы можно обменять на мили для оплаты такси или перелета на самолете, а также на деньги по следующему курсу:

• При обмене 500 баллов (далее – б.) вы получите 250 р.
• 1000 б. – 600 р.
• 4000 б. – 4000 р.
• 20 000 б. – 50 000 р.

Для накопления 20 000 баллов вам нужно совершить покупки в размере 1 млн. руб. за первый год или 2 млн. руб. за неограниченное время. Поэтому вы можете в виде бонус возвращать от 2,5 до 5% с оплачиваемых в интернете товаров.

Недостатком этого продукта является высокая стоимость сопровождения картсчета – от 1490 (стандарт) до 1990 р. (для «пластика» с индивидуальным дизайном). Условий, при соблюдении которых обслуживание было бы бесплатным, не предусмотрено. Но если вы расходуете от 15 тыс. р. в месяц или имеете накопление в 500 тыс. р. или больше, то будете дополнительно получать 5,5% от остатка.

Карта «Тепло» от Восточного банка

Это лучшая карточка для покупки товаров в интернете, так как с онлайн расходов возвращаются средства в размере до 40%. Дополнительно предусмотрен кэшбэк 5 процентов за оплату услуг ЖКХ и покупку товаров из аптек, и еще 1% – за совершение любых покупок. Однако в месяц в виде бонусов может быть начислено не более 60 000 р. Их можно будет потратить в течение 2 лет. Если за это время не израсходовать бонусные финансы, они «сгорают».

Оплата за сопровождение картсчета составляет 99 р./месяц. Но она приравнивается к нулю, если на вашей карточке никогда не бывает меньше 30 000 р. На остаток от 10 до 500 тыс. руб. вы будете получать до 7% дохода, выше – 2%.

Альфа-карта от Альфа-Банка

Альфа-карта выпускается в трех разновидностях. Для совершения покупок в интернете больше подходит премиальная карточка, которая обслуживается бесплатно. Оплачивая товары, вы будете получать возврат в размере 1-3% в зависимости от расходуемой в течение месяца суммы. А на остаточные финансы вы будете получать прибыль до 7% годовых.

На кэшбэк установлен лимит в 15 тыс. р. в месяц. Для премиальной карточки он увеличен до 21 тыс. р.

Лучшие виртуальные карты для оплаты заказов в интернете

Банковские продукты бывают не только материальными, но и виртуальными. Они обладают всеми теми характеристиками, что и обычные карты, но с них нельзя снимать средства наличными. Переводить их на другой картсчет тоже нельзя. Использовать виртуальные «пластики» можно исключительно для шопинга в интернете.

Покупайте в интернете, оплачивайте Kviku

Это кредитная карта, с которой выгодно покупать товары в интернет магазинах из-за повышенного кешбэка. Его величина может составлять 30%. Кредитный лимит варьируется в диапазоне от 15 до 200 тыс. руб. Картсчет ведется бесплатно. Единственным минусом является то, что за пользование кредитными финансами предусмотрен высокий процент. Он не может быть меньше 21,9.

Оформляя карту Kviku, внимательно читайте условия соглашения. Максимальная годовая ставка может составлять 401,5%. Если вы пропустите этот момент, можете задолжать банковской организации большую сумму.

Виртуальная карта от Мегафон банк

Это бесплатная дебетовая карточка, счет которой равен балансу на телефоне. За траты в интернете начисляется бонус в виде 10 Мбайт бесплатного интернета за каждые 100 р. Покупая товары в интернет магазинах, вы дополнительно можете рассчитывать на кешбэк до 20% (только у партнеров). На остаток начисляется 8% годовых.

Виртуальная карта от Яндекс.Деньги

Это тоже бесплатная дебетовая карточка, которую при желании можно выпустить в материальном виде. Делая заказы в интернете, и оплачивая их этой картой, вы будете иметь возврат, равный 5% (для любимых категорий). С остальных покупок – 1%.

Лучшие карты рассрочки для оплаты товаров онлайн

Карты рассрочки в отличие от кредиток не предусматривают начисление процентов за пользование заемными средствами. Вы будете просто вносить ежемесячно сумму, равную стоимости покупки, поделенной на количество месяцев периода рассрочки. Но это предложение распространяется только на товары партнеров банка, у которого вы получили карту.

Если вы оплатите ею покупки в сторонних интернет магазинах, то проценты начисляться будут. Но годовая ставка будет небольшой.

Одну карту рассрочки мы уже рассмотрели выше – это Тинькофф Платинум. Она также является кредитной.

«Совесть» от QIWI Банка

Кредитный лимит этой карточки варьируется в пределах 5-300 тыс. р. За сопровождение картсчета с вас в первый год возьмут 290 р., за каждый последующий – 590 р. Оплачивая этой картой покупки в интернете, вы сможете пользоваться заемными средствами без переплат.

Продолжительность рассрочки может составить от 1 до 12 месяцев. Если вы не сможете ликвидировать задолженность за это время, на потраченные кредитные средства будут начислены проценты в размере 29% годовых.

«Халва» от Совкомбанка

«Халва» – одна из самых выгодных карт рассрочки. Она предусматривает не только покупку товаров в беспроцентную рассрочку продолжительностью до 36 месяцев, но и бонусы в виде кешбэка:

1. Оплачивайте товары телефоном и получайте возврат в 12% у партнеров Совкомбанка;
2. Оплачивайте товары в интернете у партнеров и получите бонус в 3%;
3. Производите оплату телефоном в других магазинах и получайте 3%;
4. Заказывайте товары в интернет магазинах, не являющихся партнерами, и получайте возврат в 1%.

На количество бонусов установлен лимит – до 5000 единиц в месяц.

Лимит имеет большой диапазон: от 1 до 350 тыс. р. Еще одно преимущество продукта – бесплатное открытие и сопровождение картсчета.

5 лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Последний раз я обновлял рейтинг 12 сентября, вот что нового в нём появилось:

• удалил из рейтинга Opencard, так как по этой карте перестали начислять нормальный кэшбэк.

Кэшбэк в иностранных интернет-магазинах: Написали статью, в которой рассказали о 3 лучших иностранных кэшбэк-сервисах, начисляющих кэшбэк за покупки в зарубежных интернет-магазинах («АлиЭкспресс», eBay, Amazon, Farfetch, ASOS, Alibaba, Computeruniverse и многих других).

Содержание статьи:

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1 место: Black

Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1896 рублей

Кэшбэк: от 1% до 15% (до 30% по спецпредложениям)

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black

Изначально эта карта была вынесена за рейтинг, так как я не видел в ней ничего хорошего — дорогое обслуживание и не самый выгодный кэшбэк.

В ходе большого обсуждения в комментариях к этой статье активные пользователи Black рассказали о том, что карту легко можно сделать бесплатной, а потенциальный кэшбэк улучшить за счёт оформления ещё одной карты на жену/мужа или родственника.

Благодаря этой информации я пересмотрел своё отношение к этой карте и поставил её сначала на 3 место, а после апрельских изменений в кэшбэк-программе — на 1 место (большое спасибо Евгению за информацию об этих изменениях!).

Стоимость обслуживания

✚ Изначальная стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц (но только в том случае, если есть операции по карте).

«Тинькофф» предлагает два способа сделать карту бесплатной:

1. Иметь неснижаемый месячный остаток в 50000 рублей в сумме на всех своих счетах и вкладах в банке.
2. Подключить тариф 6.2.

С первыми способом всё понятно. Что касается тарифа 6.2, то для его подключения нужно связаться со службой поддержки банка (по телефону или через онлайн-чат мобильного приложения/интернет-банкинга).

Просить о переводе на тариф 6.2 лучше через 3-4 месяца после того, как вы получили карту. В этот период нужно пользоваться картой, совершая хотя бы редкие покупки.

− Если не переходить на тариф 6.2 или не выполнять условие по неснижаемому остатку/вкладу, то обслуживание у карты дорогое — 99 рублей/месяц.

− Информация о расходных операциях у «Тинькофф» платная — 59 рублей/месяц. За эту сумму вы будете получать смски и push-уведомления (если установлено мобильное приложение).

«Тинькофф» стал первым банком, начавшим брать деньги за «пуши» — плата за push-уведомления появилась с 1 января 2021 года.

− Подключение тарифа 6.2 лишает вас возможности получать проценты на остаток на сумму меньше 100 тысяч рублей.

3 месяца обслуживания в подарок

✚ Если вы оформите карту по специальной ссылке, то первые 3 месяца обслуживания получите в подарок. По истечению этого срока вы можете перейти на тариф 6.2, сделав таким образом карту бесплатной для себя с первого дня использования.

Кэшбэк

✚ С 1 апреля категории с повышенным кэшбэком выбираются каждый месяц, а не раз в квартал, как было ранее. Также появилась возможность выбрать увеличенный кэшбэк для конкретного магазина (например, мне предложили 5% в «Ленте»).

✚ Каждый месяц вам нужно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка из 6 предлагаемых (категории в основной своей массе бесполезные, но встречаются и выгодные). Начисляется от 3% до 15%. Для получения хороших категорий нужно активно пользоваться картой.

Примеры хороших категорий: «Дом/ремонт», «Автоуслуги», «Спорттовары», «Одежда и обувь», «Аптеки», «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиа и ж/д-билеты» и, наконец, всеми любимая категория — «Супермаркеты»!

В магазинах встречаются: «Лента», «Беру!», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Деливери Клаб», «Окко» и другие.

Причём необязательно выбирать сразу все три категории, можете выбрать сначала одну, а затем, по необходимости, оставшиеся две.

✚ Вне категорий повышенного кэшбэка вы получаете 1% (кэшбэк начисляется кратно 1 рублю с округлением в меньшею сторону, то есть за покупку на 150 рублей вы получите 1 рубль).

✚ В рамках спецпредложений можно получить кэшбэком до 30% от суммы покупки. При этом он не суммируется с кэшбэком по повышенным категориям.

✚ В месяц можно получить кэшбэком не более 3000 рублей. Этой суммы более, чем достаточно.

✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей.

✚ Кэшбэк по карте Black можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

− Банк предлагает в основном плохие категории повышенного кэшбэка. Ни в одном банке я не видел такого обилия бесполезных категорий. Такое ощущение, что стандартные категории специально раздробили на кучу мелких, чтобы создать ощущения массовости при сохранении их нулевой выгоды для клиентов.

Вот пример этих категорий: «Фото/видео», «Искусство», «Сувениры», «Цветы», «Музыка», «Книги» и другие.

− Видимо, идея спецпредложений с кэшбэком до 30%, начисляемого в рамках сотрудничества с магазинами и сервисами, более-менее удалась только в Москве и Санкт-Петербурге

Столичные жители получают до 1000 различных спецпредложений, покупатели из регионов же не более 100-200.

Проценты на остаток и комиссии

✚ На остаток по счёту, не превышающий 300 тысяч рублей, начисляется 3,50% годовых. При этом в месяц нужно потратить по карте не менее 3000 рублей.

✚ В собственных банкоматах «Тинькофф» бесплатно можно снять до 500 тысяч рублей в месяц. Всё, что больше этой суммы, облагается комиссией в 2% (не менее 90 рублей).

✚ На карты других банков вы можете перевести без комиссии 20000 рублей/месяц, переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 1,50% (не менее 30 рублей). Если переводить по номеру счёта, то комиссия не взимается.

✚ В сторонних банкоматах нет комиссии, если вы снимаете более 3000 рублей. Если меньше этой суммы, то платите 2%, но не менее 90 рублей. Аналогичной комиссией облагаются любые снятия, если вы за месяц сняли в банкоматах других банков более 100 тысяч рублей.

В рамках этих 100 тысяч рублей вы можете пополнять Black’ом карты других банков через их мобильные приложения и интернет-банкинги (иными словами — «стягивать» деньги).

✚ «Тинькофф» подключился к «Системе Быстрых Платежей» (проект запустил «Центробанк»), благодаря чему вы можете делать бесплатные переводы на карты, выпущенные другими банками-участниками этой системы. За один раз можно перевести не более 150 тысяч рублей.

− На сумму, превышающую остаток по счёту в 300 тысяч рублей, проценты не начисляются. Большинство других банков не начисляет проценты, если сумму превышает 500 тысяч рублей.

Остальное

✚ Карту можно сделать мультивалютной, выпустив самостоятельную валютную карту. Доступны все основные валюты + нескольких специфичных.

✚ К основной карте можно выпустить до 5 дополнительных — как именных, так и неименных. Основная и дополнительная карта будут иметь общий счёт и категории с повышенным кэшбэком. Для дополнительной карты можно установить различные лимиты на операции и снятия наличных.

✚ У «Тинькофф» и правда хороший интернет-банкинг и мобильное приложение.

✚ Карта Black поддерживает и PayPass, и Samsung Pay, и Apple Pay.

✚ У новых карт Black номер, срок службы и имя-фамилия владельца написаны на обратной стороне, благодаря чему их не может увидеть посторонний человек.

✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

✚ Карта доставляется курьером практически в любую точку России.

Вывод

Black, как и любая дебетовая карта, не может полностью обеспечить потребности в кэшбэке, но она будет хорошо работать в комбинации с «Пора», Opencard, UnionPay Gold и «Халвой», о которых пойдёт речь в следующих разделах.

Причём я рекомендую выпустить две карты «Тинькофф», оформив вторую на жену/мужа, и при первой же возможности перевести их на тариф 6.2. Так как у вас будет сразу две карты, каждый квартал вы сможете выбирать 6 повышенных категорий из 12 предлагаемых. Это повышает вероятность получить выгодные категории.

Также Black хорошо справится с распределительной ролью — вы сможете бесплатно переводить с неё средства на другие свои карты, когда это потребуется (например, для покупки с кэшбэком в конкретном магазине при помощи «Халвы»).

2 место [Анализируются другие карты]

3 место: «Базовая»

Банк-эмитент: «Восточный» (39 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1188 рублей

Кэшбэк: от 1% до 15%

Оформление карты на отделении банка: список офисов

Дебетовая карта «Базовая» неизвестна в широких кругах и редко встречается в интернет-рейтингах, её даже нет на официальном сайте банка. Из-за этого «ареола таинственности» у вас могут возникнуть некоторые сложности при оформлении этой карты — сотрудник банка может просто не понимать, какую именно карту вы хотите получить.

Все сложности и «подводные камни», с которыми вы можете столкнуться при получении этой карты в отделении банка «Восточный» (а получить карту можно только в офисе банка, там же подаётся и заявка на неё), я подробно описал в отдельной статье.

Но поверьте на слово, карта стоит того, что потратить время и силы на её оформление: кэшбэк — от 1% до 15% от потраченной суммы, причём кэшбэк в некоторых категориях является уникальным для рынка (прежде всего это 5% за ЖКХ), а выпуск и обслуживание бесплатны.

Из-за того, что карту тяжело оформить, я разместил её только на 3 месте этого рейтинга.

Стоимость обслуживания

✚ У «Базовой» карты бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание, как для основной карты, так и для дополнительных.

− SMS-информирование дорогое — 99 рублей/месяц (первый месяц бесплатно). Отключить можно в отделениях банка, через интернет-чат, звонком на горячую линию или через смс (отправьте на номер 7243 текст OFF****, где **** — последние 4 цифры номера карты). При этом нужно отключить смс на обеих картах — основной и дополнительной.

− Иногда вам может прийти странная смс типа «Услуга персональная линия подключена». Сразу же звоним на горячую линию или пишем заявление в офисе банке об отключении этой ненужной вам услуги, иначе со следующего месяца с вас начнут списывать по 150 рублей/месяц.

Кэшбэк

✚ Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:

1. «За Рулем»: 10% — АЗС (максимум 1000 рублей кэшбэка/месяц) и 5% — такси, каршеринг, парковки, автомойки (250 рублей/месяц).
2. «Тепло»: 5% — ЖКХ, аптеки, общественный транспорт (1000 рублей/месяц).
3. «Отдых»: 10% — билеты в кинотеатр и такси (500 рублей/месяц) и 5% — рестораны и кафе (1000 рублей/месяц).
4. «Онлайн покупки»: 15% — доставка готовой еды, покупка фильмов, музыки и книг с онлайн-оплатой (3000 рублей/месяц) и 5% — остальные онлайн-покупки [кроме туристических услуг, билетов и ЖКХ] (1500 рублей/месяц).
5. «Все включено»: 2% за все бонусные операции [в исключениях ЖКХ, налоги, телекомы] (2000 рублей/месяц).

✚ Категорию повышенного кэшбэка на следующий месяц нужно выбирать заранее. Если вы этого не сделали, то в новом месяце будет действовать категория с предыдущего месяца.

✚ По всем остальным покупкам, кроме исключений и повышенной категории, начисляется стандартный кэшбэк 1%.

✚ Кэшбэк начисляется за первые 100 тысяч рублей, потраченных в календарный месяц (сумма, превышающая это значение, не подлежит расчёту для начисления кэшбэка).

✚ Бонусные баллы зачисляются сразу же после проведения операции по счету.

✚ Бонусными баллами можно 100% компенсировать предыдущие покупки, если стоимость этой покупки не выше общей суммы накопленных баллов.

− Чтобы кэшбэк был начислен, нужно потратить за месяц не менее 10000 рублей.

Проценты на остаток и комиссии

✚ На собственные средства начисляется 4% годовых, если остаток на счете собственных средств от 10000 рублей до 500 тысяч рублей, и 2% годовых, если остаток на счете более 500 тысяч рублей (не забывайте про 1 кредитный рубль).

✚ Можно открыть накопительный счёт и получать по нему 5% годовых от любой суммы. Проценты начисляются ежемесячно на дневной остаток, таким образом вы можете свободно без ограничений снимать и пополнять этот накопительный счет, когда вам удобно.

✚ Пополнить «Базовую» карту можно бесплатно межбанковским переводом с другого банка, через собственные банкоматы и стягиванием с других карт-доноров.

✚ Как уже было написано выше, стягивание собственных средств с «Базовой» карту так же бесплатно. Лимит — 75000 рублей за операцию и не более 600000 рублей в месяц. Стянуть можно только с дополнительных карт Visa или МИР.

✚ Снятие наличных в собственных банкоматах и кассах бесплатно (не более 100000 рублей/день и не более 1 млн рублей/месяц).

✚ Перевод денег с накопительного счета на карту производится мгновенно и бесплатно через интернет-банк или мобильный банк.

− За обратный перевод с карты на накопительный счет банк берет значительную комиссию (это одна из особенностей банка «Восточный»). В этом случае делаем обходной маневр: сначала стягиваем с «Базовой» карты нужную сумму картой другого банка (например, картой Black от «Тинькофф»), а затем с карты другого банка эти же деньги стягиваем обратно, но уже на накопительный счет из «Восточного». Все это происходит бесплатно и в режиме реального времени. Дикость, конечно, но таковы реалии «Восточного».

− Снятие наличных в чужих банкоматах облагается комиссией в 90 рублей (не более 100000 рублей в день и не более 1 млн в месяц).

− При всех расходных операциях по снятию наличных, стягиванию с карты и денежных переводах не забывайте про кредитный 1 рубль, он не ваш, а банка, его нужно оставлять на счете! Но в любом случае его снять вам не удастся, так как при этом сразу образуется комиссия, а затем вам придет отказ из-за недостаточности средств. Так что особо переживать по этому поводу не стоит, но на всякий случай будьте внимательны.

Остальное

✚ «Базовая» карта поддерживает Pay Pass (для всех карт), а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (для карт Visa) и Mir Pay (для карт МИР).

✚ Картой можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.

− Карта выдаётся только в отделении банка «Восточный», там же заполняется и заявка на неё. Курьерской доставкой получить карту нельзя.

Вывод

«Базовая» карта очень интересна своими категориями повышенного кэшбэка, которые почти никогда не встречаются в других банках (прежде всего — 5% за ЖКХ и 10% на АЗС). При этом категории вы выбираете самостоятельно, а не ждёте, когда банк вам их случайно предложит. Тем более, что данная бонусная программа действует у банка уже более 2 лет, и, судя по всему, банк не собирается ее отменять.

Правда есть определенные сложности в получении этой карты. Но в сочетании с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием, карта, безусловно, должна быть в арсенале всех, кто делает всё возможное, чтобы получать кэшбэк за каждую свою покупку.

4 место: UnionPay Gold

Банк-эмитент: «Солидарность» (106 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0% до 1908 рублей

Кэшбэк: 5%

Оформление карты на официальном сайте банка: solid.ru/cards

Существуют поволжский банк «Солидарность», который каким-то образом связан с китайскими инвесторами. Эта догадка строится на том, что основные карты банки выпущены китайской платёжной системы UnionPay, тогда как другие банки работают с привычными нам VISA, MasterCard и «МИР».

И вот по таким картам UnionPay с 1 июня в рамках специальной акции банк начисляет 5% кэшбэк на любые покупки, кроме привычного перечня исключений (переводы, покупка электронных денег и т.д.).

Итак, UnionPay Gold от «Солидарности» — одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком 2021 года, занимающая 4 место в нашем рейтинге.

При этом сразу оговорюсь, что карту можно получить только в отделениях банка, а они открыты только в нескольких городах: Москва, Санкт-Петербург, Самара и Самарская область, Владивосток, Иркутск, Екатеринбург и Благовещенск.

Стоимость обслуживания

✚ Стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц, но эта сумма не взимается, если тратить по карте более 7000 рублей/месяц (из-за особенностей начисления кэшбэка карту нет смысла оформлять, если не тратить по ней менее 13000 рублей).

✚ SMS-информирование — 60 рублей/месяц. Его можно заменить бесплатными push-уведомлениям, но сделать это можно только через отделение банка.

Кэшбэк

✚ 5% кэшбэк начисляется на все онлайн- и офлайн-покупки, кроме стандартных исключений (переводы, азартные игры, покупка электронных денег и т.д.).

✚ Месячный лимит по кэшбэку — 5000 рублей, это существенно больше, чем в среднем по рынку.

✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей в течение 7 рабочих дней после завершения календарного месяца.

✚ Кэшбэк по карте UnionPay можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

✚ До 31 декабря 2019 года по картам UnionPay также начислялся интересный кэшбэк: 3% за покупки в категориях — «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиабилеты», «Ж/д билеты», «Сувениры», «Отели», «Аренда авто», «Экскурсии».

− С 1 июня ввёл «хитрое» начисление кэшбэка: суммируются все покупки, из них вычитается 5000 рублей, на оставшуюся сумму начисляется 5% кэшбэк.

Например, если сумма покупок меньше 5000 рублей, то кэшбэка вообще не будет. Если сумма покупок 10000 рублей, то вы получите 250 рублей кэшбэка (5000/5%), то есть на выходе будет 2,50% кэшбэк. При ежемесячных тратах в 15000 рублей ваш кэшбэк будет уже 3,33% и т.д. В чистом виде 5% вы никогда не получите.

− Карты UnionPay принимают далеко не все российские офлайн-магазины, а с онлайн-магазинами ситуация вообще катастрофическая, поэтому не везде вы сможете ей расплатиться.

Проценты на остаток и комиссии

✚ При остатке по счёту от 10 до 300 тысяч вы будете получать 5% годовых.

✚ Вы можете бесплатно снять наличные в любом банкомате России. Месячное ограничение — 500 тысяч рублей.

✚ Деньги с карты можно бесплатно «стягивать» и переводить на другие карты в рамках месячного лимита на снятие наличных.

✚ За снятие наличных зарубежом берётся небольшая комиссия: 1,50% за снятие рублей и евро и 2% — юаней.

✚ Банк «Солидарность» подключён к «Системе Быстрых Платежей», поэтому вы можете перевести деньги другому человека по номеру телефона.

Остальное

✚ Карту можно выпустить в трёх валютах — рубли, евро и юани.

✚ К основной карте можно выпустить дополнительную UnionPay Gold, но выпуск ее обойдется вам в 500 рублей.

✚ У «Солидарность» сделан интернет-банкинг и мобильное приложение.

✚ Карта UnionPay поддерживает PayPass.

✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

− Карту можно получить только в отделениях банка, которые открыты в небольшом количестве городов: Москве, Санкт-Петербурге, Самаре и Самарской области, Владивостке, Иркутске, Екатеринбурге и Благовещенске.

− Карта не поддерживает Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Вывод

UnionPay Gold — отличная карта, которая даст вам 5% кэшбэк на любые покупки в офлайн- онлайн-магазинах, где она принимается (но при этом не забываеи про вычитание 5000 рублей, из-за которого вы никогда не получите 5% кэшбэк в чистом виде).

Также отрицательные эмоции вызывает и крайне небольшой перечень городов, в которых выдаётся карта.

5 место: «Халва»

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: 0 рублей

Кэшбэк: от 1% до 6%

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

На протяжении всего 2019 года «Халва» была лучшей дебетовой картой с кэшбэком, предлагая до 6% от суммы покупки в магазинах-партнёрах. С 1 февраля 2021 года кэшбэк-программа этой карты существенно ухудшилась, поэтому в рейтинге 2021-го года «Халва» только на 5 месте.

Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2021 года, в котором она заняла 5 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!

Стоимость обслуживания

✚ Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

✚ Ежемесячная плата за SMS-информирование в размере 59 рублей не взимается, если в течение отчётного периода вы хотя бы 3 раза зашли в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

Кэшбэк

✚ Более 173 тысяч магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы» в разделе Партнёры.

• 6% — при покупке от 10000 рублей;
• 4% — при покупке от 5000 до 9999 рублей;
• 2% — при покупку до 4999 рублей.

Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%. Любой кэшбэк начисляется только за покупку собственными средствами.

Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет от 2% до 6%, в зависимости от суммы покупки. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.

✚ За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств на сумму от 1000 рублей, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).

✚ Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.

✚ Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.

✚ Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

− Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).

− За 2019 года произошло постепенное ухудшение условий по кэшбэку: сначала он был урезан вдвое для новых клиентов, затем и для старых, потом акция «Любимая покупка» в несколько этапов превратилась в «пустышку» и была заменена акцией «5 х 10».

С 1 февраля 2020 года, как я уже упоминал, кэшбэк-программа стала ещё хуже: теперь расплачиваться «Халвой» иметь смысл только при заказах от 5,000 рублей и за интернет-покупки в магазинах-партнёрах.

Проценты на остаток и комиссии

✚ На среднедневной остаток собственных средств начисляется 5% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей, то ставка увеличивается до 5,50% (но если сумма на карте 500+ тысяч рублей, то ставка останется 5%).

✚ Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

✚ Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,50%. Дневной лимит на переводы — 40000 рублей.

✚ «Совкомбанк» подключён к «Системе Быстрых Платежей» (СБП) от Центробанка РФ, благодаря чему вы можете сделать перевод по номеру телефона на любую карту банка, подключённого к этой системе.

Остальное

✚ Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

✚ У карты современные интернет-банкинг и мобильное приложение.

✚ Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка в начале раздела), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.

Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).

− Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

− Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.

Вывод

Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.

При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.

Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» некоторых нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, Black, Opencard и UnionPay Gold, о которых шла речь выше).

P.S.: Я активно пользовался «Халвой» с февраля по май 2019 года. После того, как исчез повышенный кэшбэк (начислялось до 12%), а акция «Любимая покупка» была существенно ухудшена, я пользуюсь этой картой только для покупок в «Ламоде», остальные магазины-партнёры мне не подходят.

С 1 февраля 2020 года я начал пользоваться этой картой только для оплаты заказов, превышающих 5000 рублей, а также покупок в интернете на сайтах магазинов-партнёров.

В конце мая 2020 года банк заблокировал мне расходные операции, потребовав подтвердить мои доходы. Я выслал им налоговую декларацию за 2019 года, книгу расходов-доходов за 2019 и 2020 год (я зарегистрирован как ИП). Моя заявка была отклонена без запроса дополнительных документов, но с возможностью «попытать счастье» ещё раз, поиграв в угадайку с безопасниками банка.

Я не стал «метать бисер перед свиньями», закрыв карту через отделение банка.

Источник https://bizneslab.com/karty-dlya-oplaty-pokupok-v-internete/

Источник https://www.ecosum.ru/7-luchshix-debetovyx-kart/

Источник

Источник