Кредитная карта Тинькофф Банка: отзывы, условия, тарифы и как ей правильно пользоваться

Обязательно прочитайте это руководство перед тем, как заказывать кредитную карту от банка Тинькофф.

В статье я проведу обзор предложений по кредитным картам от Тинькофф Банка. Кредитная карта Тинькофф сегодня – это целая линейка продуктов для путешественников, автолюбителей, игроманов и шопоголиков. Всего 25 карт с разными условиями обслуживания и привилегиями. Я подробнее остановлюсь на основной из них – Тинькофф Платинум. А также кратко расскажу про другие.

По результатам исследования на основании данных Банка России, которое провел Тинькофф Банк, за 2019 год рынок кредиток вырос на 21,8 %. Основную долю поделили между собой 5 финансовых организаций: Сбербанк (43,9 %), Тинькофф Банк (13,3 %), Альфа-Банк (10,8%), ВТБ (6,7 %) и Русский Стандарт (4,9 %).

Почему кредитки так востребованы сегодня и сохранится ли эта тенденция в будущем? На первый вопрос ответ неоднозначный. С одной стороны, люди повышают свою финансовую грамотность и начинают активно пользоваться удобными банковскими инструментами. С другой – любителей халявы становится все больше, а понимания, что тратить чужие деньги надо с осторожностью, – все меньше. Вот такой парадокс.

Но банковские аналитики сходятся в едином мнении: с каждым годом рынок кредитных пластиковых карт будет только увеличиваться. Чтобы занять на нем место под солнцем, надо научиться удивлять клиента все новыми и новыми возможностями.

Разберемся, удалось ли это Тинькофф Банку.

Как заказать и получить

Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к клиенту, который решил оформить кредитку:

1. Возраст: 18–69 лет.
2. Наличие документа, удостоверяющего личность.
3. Постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации.

Тинькофф Банк – крупнейший онлайн-банк России, поэтому процедура оформления и получения кредитки проводится через интернет. На сайте надо выполнить процедуру заполнения данных в 4 шага:

1. Контактные данные: Ф. И. О., номер мобильного телефона, электронная почта и желаемый кредитный лимит.
2. Паспортные данные: серия, номер, код подразделения и дата выдачи паспорта, дата и место рождения, адреса постоянной регистрации и фактического проживания, дополнительный номер телефона.
3. Место работы: название, адрес организации, должность, стаж.
4. Дополнительные сведения: персональный ежемесячный доход, сведения о кредитах, образование, семейное положение, номер СНИЛС, сведения об автомобиле и кодовое слово.

Когда заявка будет подана, сотрудники проанализируют предоставленные сведения и вынесут решение об открытии кредитной карты (занимает по времени несколько минут). После этого с вами свяжется менеджер, с которым вы должны уточнить время и место доставки карточки (доставка осуществляется за 1–7 дней).

Кредитная карта доставляется заказной почтой или курьерской службой. Ваше участие потребуется только на этапах подачи заявки и получения готовой кредитки. А это всего пара минут за монитором компьютера и время для встречи курьера с конвертом или получения заказа на почте.

Клиент получает кредитку неактивированной. Для ее активации можно обратиться к курьеру, который привезет карту, либо активировать самостоятельно в мобильном приложении или на сайте банка. Кроме того, банк рекомендует поставить личную подпись на обратной стороне карты.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредиток на все случаи жизни. Но самой лучшей, по словам самого банка, является Тинькофф Платинум. Ей уделим больше внимания в статье.

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми придется столкнуться нам в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Кредитный лимит по карте – 300 000 руб. Остальные условия в таблице:

Увеличить кредитный лимит может только банк. Сделает это автоматически, если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность. По запросу лимит не увеличивается.

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую составили на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го числа. Тогда например, 23 марта 2020 г. до конца грейс-периода останется 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая вы должны погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая вы внесете сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется вам бесплатно. Если погасите только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (12–29,9 %). Если не внесете даже минимального платежа, заплатите штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и вы сможете снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

1. Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
2. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
3. Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

• 1 % от суммы любой покупки;
• от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Погашение кредита другого банка без процентов

Картой Платинум можно погасить кредит, выданный в другом банке. И сделать это без процентов и с нулевой комиссией за перевод. Как работает такая услуга, и в чем ее выгода:

1. Например, у меня есть кредит в банке X на сумму 50 000 руб. под 20 % годовых.
2. Через 90 дней мне начислят проценты за пользование кредитом в сумме 2 500 руб.
3. Я звоню в Тинькофф Банк и оставляю заявку на погашение долга за счет своей кредитки.
4. Тинькофф Банк погашает долг и дает 120 дней без процентов на возмещение потраченных денег.

Итог: моя экономия составит 2 500 руб. При своевременном погашении кредита в течение 120 дней я не заплачу ни копейки.

Как закрыть кредитку Тинькофф

Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты. Чтобы закрыть кредитку, надо:

1. Сообщить об этом банку минимум за 30 дней до предполагаемого расторжения договора (письменно или через интернет).
2. Погасить всю имеющуюся задолженность по кредиту.
3. Вернуть в банк все кредитные карты (если такое требование будет).

При наличии переплаты по заявлению клиента банк перечисляет ее почтовым переводом или иным способом с удержанием комиссии.

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор кредитной карты в случае:

• неиспользования карты клиентом в течение более 6 месяцев;
• предоставления недостоверной информации в заявке на открытие карты;
• невыполнения обязательств по договору.

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Как всегда, обзоры завершаются списком плюсов и минусов. Моя задача – постараться все их выявить, чтобы вы смогли принять взвешенное решение о выборе карты. Даже отрицательные моменты могут обойти вас стороной, если о них знать и не совершать необдуманных действий.

1. Быстрое оформление через интернет без сбора пакета документов и посещения банка. Экономия времени и денег уже на этапе подачи заявки.
2. Бесплатная доставка по адресу, указанному в заявке.
3. Льготный период кредитования до 55 дней. При своевременном внесении платежей по возмещению кредита он обойдется в 0 % годовых.
4. Недорогое, по сравнению с другими картами, годовое обслуживание – 590 руб.
5. Возможность с выгодой для себя погашать кредиты, полученные в других банках (120 дней без процентов).
6. Бесплатные интернет-банк и мобильный банк. Абсолютное дистанционное управление своей картой.
7. Участие в бонусной программе “Браво” (возврат от 1 до 30 %). Накопленными баллами можно расплачиваться в ресторанах, при оплате ж/д билетов.
8. Возможность установления ограничения на пользование кредитной картой. Например, запретить операцию по снятию наличных, покупки в интернет-магазинах, лимит на ежедневную сумму покупок.

Выявленные недостатки характерны для любой кредитной карты, некоторые составлены на основе отзывов клиентов о кредитной карте:

1. Психологически сложно устоять от соблазна бесконтрольно пользоваться легкими деньгами.
2. Большая комиссия за снятие наличных.
3. Если вы первый раз оформляете кредитку, то процент будет высоким, а лимит – небольшим.
4. Нельзя обратиться в банк с просьбой повысить кредитный лимит. Он сам делает это автоматически.
5. Платное СМС-оповещение о сделанных операциях (59 руб. в месяц).
6. Автоматическое подключение услуг страхования и СМС-информирования. При заключении договора внимательно читайте все условия. В мобильном приложении или интернет-банке еще раз проверьте, подключены или нет у вас эти услуги. Если они вам не нужны, там же отключите.

Другие кредитные карты Тинькофф

Кроме карты Платинум, банк предлагает еще 24 вида кредиток для отдельных категорий клиентов:

1. Для любителей путешествовать (ALL Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip).
2. Для автомобилистов (Tinkoff Drive).
3. Для любителей совершать покупки онлайн (Яндекс.Плюс, AliExpress, eBay, Lamoda).
4. Для покупок (Avon, Азбука Вкуса, Перекресток, Нашествие, Рандеву, Магнит, Vegas Card, Planeta Card, AuraCard, AvroraCard, LetoCard).
5. Для игроков (All Games, Google Play).
6. Для болельщиков (ПФК ЦСКА).
7. Для любителей экологии (WWF).

Список практически совпадает с дебетовыми картами Тинькофф. Возьмем для примера карты: OneTwoTrip для путешествий, AliExpress для онлайн-покупок и Drive для автомобилистов.

Сравнительная таблица условий и тарифов по кредиткам Тинькофф.

Как видите, тарифы и условия других карт Тинькофф похожи между собой. В отличие от карточки Платинум, увеличены годовое обслуживание и минимальная граница кредитного процента. Также повышена комиссия за обналичивание. Отличаются между собой эти кредитки привилегиями по бонусной программе.

Бонусная программа OneTwoTrip: начисляются трипкоины в размере от 2 до 30 %, которые можно потратить на сайте OneTwoTrip для бронирования отелей и покупки авиабилетов.

Бонусная программа AliExpress: начисляются баллы от 1 до 3 %, которыми можно полностью оплатить покупки на AliExpress.

По бонусной программе Drive начисляют баллы, которыми оплачиваются покупки в категории “Автоуслуги”:

• 10 % от суммы покупок на АЗС и у партнеров;
• 5 % от суммы штрафов ГИБДД, покупок в категориях автоуслуг;
• 1 % от суммы любых покупок;
• до 30 % по спецпредложениям.

Заключение

Стоит ли открывать кредитку и в каком случае это оправдано – решать вам. Приведу несколько доводов. Если в большей части вы увидели себя, то карта станет вашей надежной подушкой безопасности в разных жизненных ситуациях. Итак, вы:

1. Привыкли рассчитываться безналичным способом.
2. Имеете стабильный ежемесячный доход.
3. Пунктуальны, организованы и не являетесь сторонником импульсивных трат.
4. Рассматриваете кредитку только как гарантию наличия денег в случае непредвиденных ситуаций.
5. Не собираетесь оплачивать кредиткой ежедневные покупки в магазине.
6. Умеете планировать свои расходы и сопоставляете их со своими доходами.
7. Знакомы с условиями и тарифами. Уточнили все неясные моменты.
8. Изучили отзывы клиентов о кредитной карте.

Рассматривайте этот перечень как своеобразный чек-лист. Дополните список собственных соображений по вопросу открытия и выбора кредитки в комментариях. Так мы вместе повысим не только финансовую грамотность, но и дисциплину.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк: обзор, условия и проценты, реальный отзыв от клиента

Банки

Привет! Дебетовой картой Тинькофф Блэк я пользуюсь уже несколько месяцев. За это время я смог составить собственное мнение об этом банковском продукте и сейчас я поделюсь им с вами.

Это будет простенький обзор условий и личный опыт. Давайте начинать! 👇

Дебетовая карта — что это?

Подробнее о том, что такое дебетовая карта я рассказывал в отдельной статье. Рекомендую ознакомиться.

Здесь же я напомню, что дебетовая карта — это карта с вашими собственными средствами, которые вы можете тратить по своему усмотрению. Банк при этом может брать плату за обслуживание и дополнительные услуги, комиссию за переводы и снятие.

В некоторых случаях банк может давать займ на дебетовую карту. Об этом я рассказывал в статье про «Овердрафт». Также интересно почитать.

Тинькофф Блэк — лучшая дебетовая карта 2021

Тинькофф Блэк — это флагманская дебетовая карта от Тинькофф Банка, которая пользуется сумасшедшей популярностью. Она привлекает своими условиями, кэшбэком, процентом на остаток и отсутствием комиссии за переводы и снятие в определенных пределах.

Многие закрывают карты других банков и переходят исключительно на Тинькофф Блэк. Давайте посмотрим на условия этой карты.

Условия и возможности Тинькофф Блэк

Самым вкусным здесь является кэшбэк: 30% на покупки в партнерских магазинах и сервисах; 3-15% на три выбранные категории и 1% на все покупки.

Многие выбирают Тинькофф Блэк именно из-за таких крутых условий по кэшбэку. В принципе, я и сам доволен этой фишкой. На второй месяц использования мне пришло почти 500 рублей с кэшбэка, потому что все покупки в выбранных категориях я делаю через эту карту. Мне возвращается 5% с каждой покупки.

Я бы и так делал эти покупки, но с картой Блэк я могу вернуть часть денег себе, а значит заработать.

Помимо кэшбэка здесь есть и другие выгодные особенности:

• 5% на остаток по счету каждый месяц на сумму до 300 000 рублей;
• Бесплатное обслуживание при наличии 30 000 рублей на счете или открытом вкладе от 50 000 рублей;
• При несоблюдении условий — обслуживание 99 рублей в месяц;
• Переводы на карты других банков без комиссии до 20 000 рублей в месяц;
• Пополнение без комиссии в банкоматах Тинькофф и с карт других банков;
• Пополнение без комиссии в партнерских банкоматах до 150 000 рублей в месяц;
• Снятие до 500 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах Тинькофф Банка;
• Снятие от 3 000 до 100 000 рублей без комиссии в банкоматах по всему миру.

Тарифы Тинькофф Блэк

Для тех кому нужно больше информации, я подготовил таблицу с тарифами по карте Tinkoff Black.

Мобильный банк и онлайн-кабинет

Если я хочу купить что-то в одной из своих категорий, чтобы получить кэшбэк, я могу через мобильный банк с любой своей карты перекинуть деньги на Тинькофф Блэк без комиссии и сделать эту покупку. Никаких дополнительных трат, чистая выгода.

Через мобильный банк можно оплачивать услуги, отслеживать статистику по пополнениям и расходам, конвертировать валюту, получать справки и выписки, переводить деньги на другие карты (которые, кстати, можно привязать прямо к мобильному банку) и даже снимать наличные в банкоматах Тинькофф по QR-коду.

В мобильном банке есть онлайн-чат со службой поддержки. Пользователи отмечают исключительную компетентность этого решения и операторов, которые там работают. Любые вопросы решаются очень быстро.

Еще есть онлайн-банк, в котором примерно аналогичные возможности.

Кэшбэк

Выше я уже говорил про проценты по кэшбэку. Держатели Тинькофф Блэк могут рассчитывать на возврат до 30% за покупки у партнеров банка, 3-15% на выбранные категории и 1% на все остальные покупки. Но этот момент стоит рассмотреть чуть подробнее, потому что не все так просто.

Начнем мы с кэшбэка в 1%, который по идее должен начисляться за любые покупки. На самом деле это не так, есть исключения. Среди них: оплата мобильного, пополнения электронных кошельков, платежи через мобильный и онлайн-банк, оплата услуг ЖКХ. Эти правила также указаны на сайте банка.

На все остальные покупки вы действительно сможете получать кэшбэк в размере 1%.

Теперь поговорим про «любимые» категории и кэшбэк в 3-15%. Каждый месяц в приложении Тинькофф или на сайте вы можете выбрать три любимые категории из предложенных.

Пользователи отмечают, что банк часто предлагает неходовые категории. То есть такие, которые не пользуются особой популярностью, как «Супермаркеты», «Аптеки» и т. д.

Но вот лично мне сразу попалась категория «Рестораны». А так как я очень часто кушаю именно в ресторанах (и заказываю в них тоже), то мне это было очень кстати. Какие будут дальше — не знаю, но надеюсь тоже что-то полезное и ходовое лично для меня.

Касаемо партнерских спецпредложений с кэшбэком до 30% такая же история. Многие отмечают, что банк предлагает дорогие услуги, которые не пользуются большим спросом. У меня в данный момент есть Sunlight, Burger King и iHerb. В принципе, не так плохо, посмотрим что будет дальше.

Чтобы получать наибольшую выгоду нужно постоянно мониторить предложения банка в приложении или в личном кабинете на сайте. Там часто появляются неплохие варианты.

Если вы часто покупаете на AliExpress или в других онлайн-магазинах, то вы можете получать двойной кэшбэк. Один — с дебетовой карты, другой — через специальный кэшбэк-сервис. Я уже рассматривал популярные кэшбэк-сервисы для АлиЭкспресс, рекомендую ознакомиться.

Овердрафт

Держатели Tinkoff Black могут подключить овердрафт на индивидуальных условиях. Это позволит им уходить в минус и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период здесь примерно 25 дней.

Все условия по разрешенному овердрафту можно увидеть в личном кабинете на сайте или в мобильном банке.

Также здесь предусмотрен технический овердрафт. Например, если у вас будет низкий баланс и спишутся деньги за обслуживание, то вы также можете уйти в минус. В случае непогашения долга минус может стать еще больше.

Дополнительные услуги

В Тинькофф Блэк есть несколько дополнительных услуг. Часть из них — бесплатные. Это онлайн-банк, мобильный банк, информирование о действиях с вашей картой.

Но есть и платная услуга — СМС-оповещения об операциях и транзакциях. Стоит это 59 руб. в месяц. Не очень большая цена, но вместе с этой услугой при несоблюдении условий бесплатного обслуживания ежемесячно с вас будут списывать по 158 рублей.

Оповещения об операциях можно отключить, но я бы не рекомендовал этого делать. В будущем при возникновении каких-то проблем это может сэкономить вам куда больше денег, чем 59 рублей в месяц.

Увидели подозрительную операцию, сразу же позвонили в службу поддержки и заблокировали карту. Дальше ее можно будет бесплатно перевыпустить и никаких проблем.

Как оформить и заказать дебетовую карту Tinkoff Black

Оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк можно через специальную форму на сайте.

Последовательность действий примерно такая:

1. Переходим на специальную форму заявки.
2. Заполняем всю необходимую информацию. Нужно будет ввести имя, адрес, телефон и паспортные данные.
3. В процессе заполнения нужно будет выбрать адрес, а также дату и время доставки карты.
4. Примерно через 10 минут придет ответ на вашу заявку.
5. После одобрения заявки на ваш телефон и электронную почту придет информация с датой и временем доставки.
6. В день доставки вам придет еще одна напоминалка. А еще где-то за час-два позвонит сам курьер, чтобы уточнить детали.
7. Курьер приедет, сфоткает ваш паспорт, вас вместе с договором и даст заполнить бумаги. Также он будет предлагать различные дополнительные услуги. Кредитную карту Тинькофф Платинум, приложение для брокеров Тинькофф Инвестиции и т. д. От всего этого вы можете отказаться и просто получить свою карту.

Также курьер попросит вас установить мобильное приложение и через него вы сможете активировать свою карточку. Все. Теперь можно в полной мере пользоваться этой крутой дебетовой картой, пополнить ее без комиссии, выбрать категории для кэшбэка.

В приложении вы сможете установить пин-код и ввести другие данные, которые обезопасят ваш счет.

Перед подписанием договора обязательно ознакомьтесь со всеми условиями. Возможно какие-то моменты вам не понравятся и тогда вы сможете отменить заявку. Еще вы можете уточнить у курьера какие-то непонятные моменты. Он должен все в подробностях вам показать и рассказать.

Преимущества и недостатки карты Тинькофф Блэк

У Тинькофф Блэк, как и у любого банковского продукта, есть свои плюсы и минусы. Давайте их рассмотрим.

Плюсы:

• Легко оформить и получить. Всего-то и нужно перейти на сайт, быстро оформить заявку и дождаться курьера в указанную вами дату.
• Большой кэшбэк. Если вам повезет, то можно неплохо заработать на возврате средств. А еще можно получать двойной кэшбэк за покупки в онлайн-магазинах, выше я рассказывал как.
• Можно сделать бесплатной. Если у вас будет 30 000 рублей на балансе и больше, то вы сможете вообще не платить за карту. Аналогично при наличии вкладов на 50 000 рублей или кредитов в Тинькофф Банке.
• Снятие и пополнение без комиссии. Очень весомый плюс, ведь он помогает ощутимо экономить на комиссии. Особенно если где-то рядом есть банкомат Тинькофф.
• Переводы с карт и на карты других банков без комиссии. Еще один плюс, который экономит ваши деньги при переводах между банками.
• Крутое мобильное приложение и онлайн-банк. Через них вы сможете отслеживать свои расходы, видеть всю историю пополнений, просматривать спецпредложения и т. д. Очень удобные сервисы, да еще и бесплатные.
• Адекватная служба поддержки. Вы всегда можете задать вопрос в чате и получить помощь. Вам все расскажут и покажут, помогут при любых проблемах. Служба поддержки работает круглосуточно.

Минусы:

• Высокая стоимость обслуживания. При несоблюдении условий бесплатного обслуживания вы будете вынуждены платить 99 рублей каждый месяц. И из-за этого вы можете уйти в минус (овердрафт).
• Изменения в тарифах. Когда я только заказал карту процент на остаток был равен 6%, сейчас он уже 5%. За всеми тарифами необходимо самостоятельно следить и изучать информацию на ресурсах банка.
• Платное СМС-информирование. Оно важно для безопасности счета, но обойдется в 59 рублей за месяц. Высокая цена, хотя и у конкурентов не меньше.
• Не всегда подходящие категории в кэшбэке. К сожалению, банк сам предлагает пользователям перечень категорий для повышенного кэшбэка. И не всегда там есть нужные клиентам варианты.
• Округление кэшбэка в пользу банка. И это очень печально. При возникновении спорных ситуаций кэшбэк будет начислен с округлением в меньшую сторону. Но разница не такая большая.

Некоторые минусы актуальны только для отдельных категорий клиентов, но я все равно решил их указать, чтобы у вас сложилось полное понимание продукта.

Заключение

Я надеюсь, что вам понравился этот обзор. Сам я очень доволен картой Тинькофф Блэк и я действительно считаю ее одним из лучших банковских продуктов. Тарифы, условия, проценты на остаток и кэшбэк — все это делает эту дебетовую карту очень выгодным предложением.

Источник https://iklife.ru/finansy/karty/kreditnaya-karta-tinkoff-otzyvy-kak-polzovatsya.html

Источник https://awayne.biz/obzor-tinkoff-black/

Источник

Источник