Карта «Мир»: для чего она нужна и как ее получить

С 1 июля 2021 года пенсии и регулярные социальные выплаты зачисляются только на карты платежной системы «Мир». А карты Visa и MasterCard для этой цели уже не подходят. Разберемся, что это за карта, почему именно ее выбрали для социальных выплат, как оформить и что делать тем, кто не хочет ее использовать.

Что такое платежная система «Мир» и почему она появилась

До 2014 года российские пользователи расплачивались картами иностранных платежных систем — например, Visa и MasterCard. А в 2014 году из-за политической ситуации в мире Запад ввел санкции против России. Если бы Запад наложил запрет на использование иностранных платежных систем в нашей стране, то любые операции с деньгами на счетах клиентов были бы невозможны. Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК) не стали ждать, когда это произойдет, и запустили российскую платежную систему «Мир».

Проект «Мир» призван обеспечить безопасность российской банковской системы и ее независимость от политики остальных государств.

Например, супруги Ивановы — клиенты одного и того же российского банка N. Татьяна получает зарплату на карту Visa, а ее муж Анатолий — на «Мир». Допустим, что отношения между Россией и другими странами обострились, и платежная система Visa заблокировала банк N. В результате Татьяна не сможет расплатиться своей картой ни в гипермаркете, ни в интернет-магазине. Единственный вариант для нее — это снять деньги со счета и использовать наличные. А Анатолий по-прежнему будет оплачивать своей картой «Мир» любые товары и услуги.

В 2018 году всех работников бюджетных организаций перевели на «Мир»: сейчас зарплаты, отпускные и другие выплаты им начисляют только на эти карты.

Сходства карты «Мир» с картами других платежных систем

• Оформление: пользователи могут оформить карту в разных банках на выбор (об этом чуть ниже), виртуальные карты тоже есть.
• Операции: можно получать и снимать деньги, делать переводы, расплачиваться на кассах и в онлайн-магазинах (иностранные магазины доступны не все — например, на AliExpress и iHerb расплатиться получится, а на eBay или Amazon нет — это политика самого продавца).
• Бонусы: на «Мир» начисляют кешбэк, можно получить сниженные ставки по кредитам (об этом лучше уточнять индивидуально в банке) и др.
• Дополнительные услуги: картой можно оплачивать проезд как классическим проездным почти в 80 регионах РФ.

Отличия карты «Мир» от карт других платежных систем

Картой можно расплачиваться не во всех странах.

Какие страны принимают карты «Мир»

Российская платежная система действует по всей России, включая Крым, и еще в 11 странах:

• Абхазии,
• Армении,
• Белоруссии,
• Вьетнаме,
• Казахстане,
• Кипре,
• Киргизии,
• Таджикистане,
• Турции,
• Узбекистане,
• Южной Осетии.

У владельцев кобейджинговых карт, о которых речь пойдет ниже, возможностей за границей больше.

Особенности использования карты «Мир» в Белоруссии

Картами «Мир» можно пользоваться только в местных банках — например, снимать деньги, чтобы потом расплачиваться наличными. С 2022 года картой можно будет расплачиваться в магазинах.

Особенности использования карты «Мир» в Казахстане

Карты российской платежной системы принимает только часть банков (например, «СберБанк Казахстан»), а заодно банкоматы и торговые точки, оборудованные POS-терминалами этих банков.

Особенности использования карты «Мир» в Киргизии

В Киргизии карты принимают все банки, а наличные легко снять в любом местном банкомате.

Особенности использования карты «Мир» на Кипре

Россияне могут воспользоваться банкоматами и POS-терминалами банка RCB Bank.

Особенности использования карты «Мир» в Великобритании, ОАЭ и Южной Корее

Карта недоступна в этих странах, но ее уже тестируют.

Виды карт «Мир»

1. Дебетовая: для хранения сбережений, снятия денег, совершения переводов и покупок.
2. Кредитная: чтобы приобретать товары и услуги в долг.
3. Социальная: для получения пенсий, стипендий, пособий и других социальных выплат, на нее же начисляют зарплату бюджетникам. Льготникам доступны бонусы типа бесплатного проезда в общественном транспорте и скидок в магазинах.
4. Mir Supreme: премиальная карта с повышенным кешбэком и доступом к услугам бизнес-залов в аэропортах.
5. Кобейджинговая: объединяет в себе сразу две платежные системы — отечественную «Мир» и одну из иностранных, поэтому ее возможности за границей шире. При оформлении кобейджинговой карты не нужно открывать отдельный счет в валюте: необходимая сумма конвертируется во время платежа или банковской операции.
   • «Мир»-Maestro: связаны с системой Mastercard и обслуживаются свыше чем в 180 государствах;
   • «Мир»-UnionPay: китайская система UnionPay обслуживается в 150 странах;
   • «Мир»-JCB: связана с японской платежной системой JCB с обслуживанием в 190 странах.

Например, Ольга решила поехать в отпуск в Грецию. Она получает зарплату на дебетовую карту «Мир», которой нельзя расплатиться в греческом магазине. Снять с нее деньги в банкомате Греции тоже не получится. Поэтому перед поездкой Ольга оформила карту «Мир»-Maestro. За границей она действует как карта платежной системы Mastercard: ей можно расплачиваться во всех торговых точках, которые поддерживают эту систему. А в России карта автоматически переходит на платежную систему «Мир». Такие переходы можно сравнить с телефонным роумингом, когда при поездке за рубеж телефон сам переключается на иностранного оператора связи, а при возвращении домой переходит на «родную» сеть.

Как получить карту «Мир»

Где оформить карту

Российская платежная система сотрудничает со 158 банками, и карту можно оформить в любом из них в офисе или онлайн. У пользователя даже может быть карта другой платежной системы в этом же банке — ограничений нет.

Сколько стоит выпуск и обслуживание

Условия выпуска и обслуживания зависят от самого банка и от вида карты (дебетовая, кредитная и др.), поэтому их лучше уточнять на сайте финансовой организации. Там же можно почитать про тарифы и бонусы (кешбэк, начисление процентов за остаток на счете, скидки).

Например, в «СберБанке» месяц обслуживания дебетовой карты «Мир» (не социальной) стоит 150 руб. Выпуск карты в «Газпромбанке» обойдется в 1000 руб., а затем она будет обслуживаться бесплатно в течение двух лет. В ВТБ мультикарту «Мир»-Maestro оформляют и обслуживают бесплатно.

Когда карта «Мир» выпускается и обслуживается бесплатно

Ничего не платят владельцы социальных карт (пенсионеры, студенты, беременные женщины, многодетные семьи, инвалиды, дети-сироты), а также бюджетники и военные, получающие на «Мир» зарплату.

Какие социальные выплаты перечисляются на карту «Мир»

• Пенсии.
• Пособия безработным, которые состоят на учете в службе занятости.
• Ежемесячные выплаты людям, которые подверглись воздействию радиации.
• Пособия по беременности и родам.
• Ежемесячные выплаты беременным женщинам, вставшим на учет на сроке до 12 недель.
• Единовременная выплата при рождении ребенка.
• Пособие по уходу за ребенком до полутора лет.
• Ежемесячные выплаты на ребенка в возрасте от трех до семи лет.
• Ежемесячные пособия неполным семьям на детей от 8 до 17 лет.

Эти пособия начисляются только на карту «Мир» и ни на какую другую.

А вот для получения единовременной выплаты на школьников в размере 10 тыс. руб., назначенной в 2021 году, карта «Мир» не обязательна: подойдет любая другая. Это же касается ежемесячных выплат в размере регионального прожиточного минимума на первого и второго детей младше трех лет.

Бонусы и льготы

Кешбэк

Владельцы карт «Мир» получают кешбэк до 50% за покупки в онлайн- и офлайн-магазинах — их список разный в разных городах и постоянно обновляется.

Например, до конца лета сервис more.tv возвращает 50% от покупки, а держатели Mir Supreme получают обратно 10% от суммы покупок в супермаркетах и ресторанах, сделанных до 31 марта 2022 года.

Чтобы получать кешбэк, нужно зарегистрироваться на сайте: указать телефон, номер карты, имя, электронную почту и дату рождения. После регистрации в личном кабинете появится список партнеров и их акций.

Бонусы

Владельцы социальных карт «Мир», у которых есть право на льготный проезд в общественном транспорте, могут использовать карту как проездной (кроме такси и маршруток).

«Ак Барс Банк» начисляет по 5% годовых при остатке на счете от 30 до 100 тыс. руб., 3% — за остаток ниже этого лимита и 2%, если сумма средств превышает данный диапазон. «СберБанк» предлагает держателям пенсионных карт по 3,5% годовых на любую сумму остатка на счете и плюс к этому – повышенные бонусы по своей программе «СберСпасибо».

Другие предложения можно посмотреть в личном кабинете.

Дополнительные привилегии

В отдельных субъектах РФ выпускаются региональные модификации карт «Мир» с дополнительными сервисами. Так, жители Санкт-Петербурга могут заказать Единую карту петербуржца. Помимо основных функций банковской карты, она выполняет роль:

• полиса медицинского страхования — ее можно предъявить в регистратуре поликлиники;
• носителя электронной подписи;
• всех видов проездных билетов, в том числе для пригородных поездов;
• шагомера — мобильное приложение отслеживает количество сделанных за сутки шагов, которые затем обмениваются на баллы.

Приложение для смартфона и бесконтактная оплата

У карт «Мир» есть бесплатное мобильное приложение Mir Pay, с которым легко оплачивать товары и услуги телефоном. Его можно установить только на устройства с системой Android. Но с 20 июля 2021 года владельцы iPhone или Apple Watch могут расплачиваться картой «Мир» через приложение Apple Pay. Сейчас эта услуга доступна для клиентов только нескольких крупных банков, но их список постоянно пополняется.

Чтобы установить Mir Pay, нужно:

• скачать приложение в Google Play или AppGallery;
• добавить карту в приложение: ввести ее данные вручную или воспользоваться NFC либо камерой;
• провести активацию, следуя пошаговой инструкции в Mir Pay.

Проводить операции через приложение можно во всех терминалах и банкоматах, поддерживающих бесконтактные платежи. Для оплаты достаточно включить телефон и поднести его к терминалу (при покупках от 1000 руб. требуется сначала разблокировать экран).

Что делать тем, кто не хочет оформлять карту «Мир»

Если вы получаете социальные выплаты и пенсию

Если пользователь не хочет оформлять карту «Мир», у него есть две альтернативы:

• получать деньги на сберегательный счет, не связанный ни с одной банковской картой — для снятия средств придется каждый раз ходить в банк;
• получать деньги по почте — снять наличные можно в почтовом отделении или заказав доставку на дом от «Почты России». Но этим способом нельзя получить ежемесячное пособие беременным или выплаты на детей 8–17 лет.

Если вы бюджетник, военнослужащий или студент

Эти категории пользователей могут получать деньги наличными в кассе.

Какие еще есть варианты?

Все указанные выше варианты не очень удобны, но есть еще одна альтернатива: не отказываться от карты «Мир», а переводить с нее деньги на карту другой платежной системы. Например, пользоваться картой Visa, а для социальных выплат завести отдельную карту «Мир», с которой перечислять деньги на основную карту.

Например, Ирина преподает в школе и получает зарплату на карту «Мир». Но она любит делать покупки в иностранных интернет-магазинах, а отпуск планирует провести за границей, да и в целом ей не нравится российская платежная система. Поэтому она завела карту Mastercard в том же банке, который обслуживает ее карту «Мир». И как только ей на счет приходит зарплата, сразу же переводит все деньги с «Мир» на Mastercard. Именно ее она сделала основной, привязала к номеру телефона, расплачивается за все товары и услуги.

Плюсы и минусы карты МИР Сбербанка для бюджетников

МИР – достаточно молодая платежная система, введенная Центральным Банком РФ в 2015г. в ответ на санкции, нарушившие стабильную работу заграничных ПС в нашей стране. Осенью 2016-го, выдачей национального пластика занялся и Сбербанк. Карты МИР Сбербанка для бюджетников стали стабильной заменой банковских продуктов других ПС.

Федеральный закон о национальной платежной системе

В 2019 году госслужащим и работникам бюджетных сфер зарплатная карта выдается только российской платежной системы МИР, в основном — сбербанковские.

Согласно федеральному закону, на карты МИР в обязательном порядке переводятся:

• пенсионеры;
• работники бюджетных сфер/государственные служащие;
• граждане, получающие гос. помощь (инвалиды, мамы в декрете и т.п.)

За выпуск/обслуживание пенсионного пластика держатели не платят. Есть возможность использовать льготный Мобильный банк, войти в Сбербанк Онл@йн для удаленного управления собственными финансами, участвовать в программе «Спасибо», накопления и траты бонусов.

• на остаток насчитывается небольшой процент (3,5% в год);
• льготная стоимость Мобильного банкинга;
• бесплатное годовое обслуживание.

Это целевой продукт, который идеально подходит для своей миссии – своевременного и удобного получения социальных выплат, а также накопления и управления ими. Минусы пенсионной карты МИР Сбербанка в данном случае незначительны (поддержка только рублевой валюты, невозможность использовать заграницей, ограниченное применение в нероссийских интернет-магазинах). Пенсионерам эти функции особо не требуются.

Классическая зарплатная

Особенно подходит для получения з/п и проведения обычных безналичных финансовых операций. За годовое обслуживание карты МИР Классик придется платить от 750 руб. за первый год и 450 руб. за каждый из последующих, если она не оформлена по зарплатному проекту с оплатой обслуживания работодателем.

Эта наиболее распространенная зарплатная карта МИР Сбербанка для бюджетников. Именно так ее и прозвали в народе. Она представляет собой оптимальное сочетание цены/функциональности.

Бесплатно пластик обойдется в рамках зарплатного договора и при отключенном СМС-банке, или подключении его экономного пакета (без мгновенного информирования о движениях на счету). Можно подключить услугу «Копилка», поддерживается функция онлайн-оплат, работы в Сбербанк Онлайн, подключения автоплатежей и проведения других безналичных операций, можно накапливать и тратить бонусы Спасибо.

Досрочный перевыпуск карточки обойдется в 150 рублей, а за отдельную плату (300 руб.) ее можно будет получить через курьера в нужную точку Москвы (в пределах МКАД). Сложно назвать особые плюсы этой карты, так как она довольно стандартна. Плюсы и минусы перечислим ниже в заключительной части по всем картам МИР для бюджетников от Сбербанка.

Золотая

Золотая карта МИР от Сбербанка для бюджетников обойдется дороже двух предыдущих. Стоимость ее годового обслуживания равна 3 тыс. руб. Может быть оформлена как зарплатная. Золотая карта предоставляет своему владельцу больше полномочий (плюс), хотя и стоит дороже (минус). Как видно из основных условий в таблице выше, лимиты по пластику в два раза больше по сравнению с классическим.

Золотая карта обслуживается приоритетно – дозвонится в call-центр и получить нужный ответ можно быстрее. Тоже участвует в программе, накапливающей бонусы Спасибо. Перевыпуск карты (независимо от причины) – 0 руб.

Плюсы золотой карты МИР Сбербанка для бюджетников не особо привлекательны, ведь это, прежде всего:

• оформление доп. карты к основной;
• более высокий лимит;
• бесплатный Мобильный банк.

Работниками бюджетных сфер эти преимущества незначительны. Учитывая повышенную стоимость, даже при платном Мобильном банкинге, классический пластик обойдется значительно дешевле, а его лимитов обычно достаточно такой категории граждан.

Бонусы карты МИР для бюджетников

Карты МИР от Сбербанка для бюджетников имеют некоторые дополнительные сервисы в отличии от аналогов других финансовых учреждений:

• услуга «Копилка» — возможность откладывать процент/сумму от каждого зачисления/списания и таким образом накапливать средства;
• бонусы «Спасибо» – специальная программа, позволяющая накапливать бонусы (до 20% стоимости товара возвращается на счет), а затем обменивать их на товары;
• PayPass – рассчитаться за товар/услугу можно по одному касанию карты к считывающему устройству.

Эти услуги делают карты МИР Сбербанка более практичными. Удобно пользоваться также персональным кабинетом Сбербанк Онлайна.

Дистанционные сервисы обеспечивают практически безграничные возможности управления собственными финансами владельцам карт МИР Сбербанка для бюджетников и остальных категорий клиентов. В них можно безкомиссионно платить за ЖКХ услуги и перебрасывать рубли другим клиентам Сбербанка, вносить платежи по кредитам, создавать автоплатежи и шаблоны для упрощения проведения повторны финансовых операций и т.д.

Плюсы и минусы при использовании карты

Некоторые плюсы карты МИР Сбербанка для бюджетников мы уже описали под отдельными продуктами.

В целом же, к ним относятся:

• платежная система с господдержкой;
• надежная защищенность (наличие чипа и задействование системы защиты MirAccept);
• бесконтактная мгновенная оплата;
• кэшбек;
• принимается в Крыму.

Минусы карты МИР Сбербанка для бюджетников:

• пока еще не везде принимается;
• стоимость аналогична картам международных платежных систем ;
• доступна исключительно рублевая валюта;
• функционирует лишь на территориях РФ;
• ограниченность оплаты в иностранных онлайн-магазинах.

Некоторые из этих минусов не особо отражаются на качестве карт, однако они имеются. Например, в поездке за приделы страны придется оформлять отдельную карту, а при оплате в некоторых магазинах, АЗС и других точках оплат необходимо иметь наличку или другой пластик.

Как оформить карту МИР в Сбербанке

Процесс оформления карты МИР Сбербанка для бюджетников прост.

Для получения пенсионной карты нужно подать заявку на предоставление положенных соцвыплат посредством Сбербанка в одном из наиболее удобных вам мест:

• в отделении ПФР;
• в офисе Сбербанка;
• в одном из многофункциональных центров МФЦ.

С собой достаточно иметь СНИЛС и Паспорт. Бланк заявки можно скачать на сайте Сбербанка или получить на месте.

Классическая и золотая карты МИР доступны для заочного оформления. Необходимо зайти на страницу продукта, нажать на соответствующую кнопку и отослать заявку, заполнив предложенные графы. Карта будет готова через 7-10 дн., и ее можно будет забрать в указанном отделении.

Заключение

Подводя итог, отметим, что карты МИР Сбербанка для бюджетников – перспективный продукт, несмотря на незначительные минусы, над исправлением которых государство работает. Привлекателен он, прежде всего, стабильностью, высокой защищенностью и достаточной функциональностью в рамках территории РФ.

Источник https://finuslugi.ru/navigator/stat_karta_mir_dlya_chego_ona_nuzhna_i_kak_ee_poluchit

Источник https://fin.zone/dkarta/karty-mir-sberbank-dlya-byudzhetnikov/

Источник

Источник