Карта China Unionpay в Сбербанке России

Поддержка карт China Unionpay в Сбербанке России появилась с 2014 года. Такими карточками пользуются во всем мире. Сбербанк обслуживает карты международной платежной системы UnionPay в своей сети и устройствах самообслуживания, однако сам их не выпускает. Основной объем по операциям формируют туристы из Китая, путешествующие по России. О том как работает карта Unionpay в Сбербанке – в материале Brobank.

1. Что такое Юнион Пей
2. Какие существуют типы карт для пользователей
3. Основные плюсы и минусы карт Unionpay
4. Процедура оформления карты Unionpay

Что такое Юнион Пей

Перед тем, как открыть карту Юнион Пей, следует выяснить, что это за система. Unionpay – это китайская платежная система, существующая с 2002 года. Она объединяет больше трех сотен кредитных организаций в мире.

Возможность открыть карту ЮнионПэй у россиян появилась не так давно. В условиях глобализации, а также экономического и политического сближения с КНР, никого не удивляет тот факт, что российский рынок начал работать с китайской системой.

Для россиян, которые часто ездят по делам или на отдых в Китай, это особенно удобно, так как карты UnionPay в КНР принимают во всех торговых точках, где есть безналичная оплата, а вот с более привычными MasterCard и Visa бывают проблемы.

Граждане Китая за счет поддержки карт UnionPay при посещении РФ могут получать необходимые суммы из банкоматов или использовать карты для оплаты покупок.

Объемы транзакций у системы сравнимы с объемами у Visa и MasterCard. Такой оборот удерживается за счет того, что население Китая в разы больше, чем у любой другой страны. Ведь практически каждый китаец пользуется дебетовой или кредитной картой Юнион Пей.

Юнион Пей в России сотрудничает со Сбербанком, который обязался выполнять обслуживание карт системы и выпускать такие для россиян. Для этого банк проводит обновление банкоматов, чтобы они могли корректно работать с Unionpay. Почти все новые банкоматы зеленого банка уже имеют поддержку китайской платежной системы. И это важно, так как банкоматы Сбера установлены по всей России – даже в самых отдаленных населенных пунктах.

Однако на данный момент в Сбербанке нет собственных карт, выпущенных на базе этой платежной системы. Хотя в России карты UnionPay уже можно открыть в ряде банков – например, в Россельхозбанке или Примсоцбанке.

Какие существуют типы карт для пользователей

Существует несколько вариантов карточек UnionPay, каждая – со своими особенностями:

1. Классик. На таких картах во время снятия денег со счета придется заплатить 1%. Если пользователь будет использовать ее в течение года, то стоимость годового обслуживания в России – 500 рублей.
2. Голд. Эта карта обойдется владельцу в 700 рублей в год. Но плюс этого варианта в увеличенном лимите на снятие и оплату. До 400 000 рублей в месяц на оплату покупок и до 150 000 рублей на снятие денежных средств.
3. Платинум. Для этих платежных инструментов предусмотрен увеличенный в два раза лимит. Но обслуживание обходится в 3 000 рублей.
4. Даймонд. Ее годовое обслуживание стоит 1 500 рублей. Оплачивать такой картой можно покупки на сумму до 150 тысяч рублей, а снимать разрешается не более 120 тысяч рублей. Пользователь может совершать сотню операций за день, а в течение недели до 500.

Для владельцев карт каждая операция по снятию денег в банкоматах другого банка обойдется в 0,5% от суммы. Для первых трех видов карт минимальная комиссия – от 150 рублей, а для Даймонд от 20 юаней.

Основные плюсы и минусы карт Unionpay

Карты Юнион Пэй больше подходят для китайского рынка. Хоть ими и можно воспользоваться в 85% банкоматов и терминалов страны, но есть вероятность того, что в своем городе или районе найти подходящий не получится.

Главный плюс карты в том, что путешествуя по Китаю ею можно расплачиваться везде. Поэтому пользуются ими чаще всего люди, активно ведущие дела с Китаем.

Если открыть карту Unionpay в Москве, то можно заметить, что отличий у нее от остальных не много. Но считается, что именно эта платежная система может стать для России спасательным кругом, если вдруг MasterCard и Visa в какой-то момент все же прекратят сотрудничество в связи с тем, что санкции постепенно ужесточают.

Платежные инструменты Юнион Пэй надежные и безопасные, так как имеют ПИН-код, состоящий из 6 знаков. Но запомнить его труднее. Однако карты, которые выпускаются для российского пользования, имеют обычный пароль, состоящий из четырех знаков. Они также подходят для безналичного расчета в Китае. Для этого следует после введения кода в терминале или банкомате дописать два нуля.

Также во время оплаты любого товара на территории Китая с рублевой карты деньги два раза обменивают: сначала рубли переводят в доллары, а получившуюся сумму конвертируют в юани. При этом нужно платить комиссию за каждый раз, что приводит к потере до 7% денежных средств. Поэтому, если в планах использовать карту в Китае, лучше Unionpay получить сразу в юанях, а не в рублях, такие варианты российские банки тоже предлагают.

Еще одним недостатком российских карт Юнион Пэй является тот факт, что пополнить их через банкомат нельзя. Платежный инструмент можно только использовать для оплаты или снимать с карты деньги.

Процедура оформления карты Unionpay

Оформить карту Юнион Пэй в Москве можно в Газпромбанке, Банке Зенит, Примсоцбанке, Россельхозбанке и ряде других более мелких банков.

Оформляется банковский продукт очень просто. Для получения карты российским гражданам необходимо:

1. Выбрать банк для получения платежного инструмента.
2. Посетить отделение с паспортом и другими документами, требуемыми финансовым учреждением.
3. Составить заявление по всем правилам. Образец предоставят в банке.
4. Дождаться ее выпуска и получить по готовности.

Если планируется визит в Китай, то желательно оформлять карту в юанях. Так ее использовать будет удобнее, ведь карты Юнион Пэй принимают в КНР везде, тогда как с Визой или MasterCard могут быть проблемы, а отечественный МИР за пределами РФ и вовсе не работает.

Сотрудничество Сбербанка с системой Юнион Пэй открыло новые возможности для россиян. Теперь можно оформить карту, которая будет более надежной и позволит оплачивать товары и услуги, находясь на территории Китая. Это особенно удобно для людей, активно сотрудничающих с китайским рынком. Минус карты в том, что ее нельзя пополнить через банкомат, а в России не везде есть терминалы и банкоматы, принимающие этот банковский продукт.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 10

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте, скажите пожалуйста, если получить карту в юанях то, если пользоваться ей на территории России будет проискодить конвертация валюты так же как в Китае? и будет переплата примерно в 7% от суммы, или в России нет такого?

Уважаемая София, пожалуйста, обратитесь в службу поддержки Сбера по короткому номеру 900. Специалист проконсультирует вас по комиссиям в зависимости от тарифов по вашей карте.

Я правильно понимаю, что теперь возможно получить денежные средства переводом от китайского лица (из Китая) в Россию, используя карту юнионпэй, а в России уже снять деньги через банкомат?
Возможно оплачивать картой покупки в Китае?
И можно ли её подключить к ВиЧату?

Уважаемый Фёдор, да, снимать средства в банкоматах можно, также вы можете привязать карту к WeChat Pay и оплачивать ей покупки.

А можно ли на эту китайскую карту пополнять деньги через русскую сберегательную карту из россии по телефону онлайн банк?

Уважаемая Рита, да, вы можете осуществить подобную операцию. Однако отметим, что один перевод не должен превышать 150 000 рублей / 2 500 долларов / 2 100 евро (в зависимости от выбранной валюты перевода), минимальная сумма перевода – 100 рублей.

Здравствуйте, а можно по этой карте покупать на сайте 1688. Пополнить Alipey с карты получится.

Уважаемый Александр, прямое пополнение Alipay по этой карте не предусмотрено.

Сколько снимут процент когда покушаешь по китайской карте Unionpay в Росии!

Unionpay в России

Всем известны такие платежные системы, как Visa или МастерКард. Именно их карты наиболее распространены в нашей стране. В последние несколько лет к ним присоединилась отечественная ПС МИР, карты которой активно выпускают крупные банки. Но мало кто слышал о китайской системе Unionpay. В России она действует с 2007 года, но ее вряд ли можно назвать распространенной. Поговорим об особенностях данной ПС.

Платежная система Китая Unionpay: история создания

Платежная система Юнион Пэй является единственной официальной ПС Китая. Она была создана ассоциацией банков КНР в 2002 году. Спустя год после создания карты системы были распространены по всей территории Китая, а к 2006 году вышли и на международный уровень. Спустя 10 лет, в 2016 году, карты с логотипом ЮнионПэй принимают в миллионе банкоматов, на территории почти 160 стран мира. В России карточки China Union Pay впервые появились в 2006 году. А в 2013 ПС была включена в официальный список платежных систем, одобренный Центробанком.

В конце 2016 года оператор ПС МИР и ЮнионПэй заключили соглашение о выпуске совместных карт. Новые карточки вошли в оборот летом 2017 года. Поначалу их выпускал только Россельхозбанк, но вскоре перечень эмитентов расширился.

Достоинства ПС Unionpay

Основной особенностью UP называют ее независимости от влияния Америки и Европы и отсутствие привязки к доллару. С введением санкций против РФ это приобрело большую значимость. Но помимо достоинств политического характера, у данной платежной системы имеются и преимущества экономического плана.

1. Картами UP удобно пользоваться в странах Азии и тихоокеанского региона, и, конечно, в Китае. Это избавляет постоянных посетителей данных стран от необходимости перевоза валюты наличными и обмена ее на месте с потерями на курсе.
2. Если счет UnionPay открыт в китайских юанях, при расчетах не территории Китая клиент будет избавлен от двойной конвертации, сопровождающей работу прочих платежных систем. Это, опять же, означает сокращение издержек.
3. Карты Юнион Пэй снабжены дополнительной защитой, что обеспечивает безопасность проводимых по ним операций в торговых точках. Однако, защита платежей, осуществляемых через интернет, у данной ПС пока слабовата.

И еще одна важная для россиян особенность – абонентская плата за использование платежных средств UP сегодня намного ниже, чем пластика от Visa или MasterCard.

ЮнионПэй в России

На территории РФ китайская платежная система Unionpay пока только набирает обороты. Основным толчком для ее развития стало объединение UP с платежной системой МИР. Это позволило расширить ареал обслуживания карт UP, а также приумножить список их эмитентов. Стоит ли россиянину заводить такую карточку сегодня? Для ответа на этот вопрос необходимо изучить некоторые нюансы их оформления и использования.

Основные особенности

Обслуживание карт UP сегодня возможно во всех крупных российских банках. Их принимают даже системы Золотая корона и ОРС. Всего на территории нашей страны имеется около 800 000 точек обслуживания карточек данной ПС, и это число постоянно растет. Так что ни с совершением покупок, ни с проведением безналичных операций у держателя карточки «made in China» проблем не возникнет.

Оформить карточку для расчетов в РФ можно в российских рублях. Для поездок заграницу также можно завести счет в иностранной валюте. Юнион Пэй работает с такими валютами, как:

• китайский юань;
• евро;
• английский фунт;
• гонконгский, американский, новозеландский и сингапурский доллар;
• тайский бат;
• японская йена;
• патака макао.

Важно! Этот базовый перечень действует с 2015 года. Возможно, на момент прочтения этой статьи в него будут добавлены какие-либо еще валюты. Рекомендуем перед открытием счета уточнить это непосредственно у банка-эмитента.

Где оформить карту Unionpay

По состоянию на июль 2018 года карты UP эмитировали определенные банковские организации. Вот их список:

• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Газпромбанк;
• Русский стандарт;
• Банк МТС;
• Примсоцбанк;
• МКБ;
• Бинбанк;
• Уралсиб;
• ЛайтБанк;
• БайкалБанк;
• Райффайзен банк.

Летом текущего года эксперты прогнозировали расширение списка партнеров ПС. Полный и актуальный их перечень можно уточнить на официальном сайте платежной системы либо на портале банки.ру.

Важно! Развитие ПС привело к всплеску мошенничества в сети. Многие организации создают поддельные сайты UnionPay с целью сбора личных данных граждан и изъятия у них денег якобы за оформление карточки. На это не раз жаловались участники официальной группы ЮнионПэй Вконтакте. Рекомендуем быть очень внимательными при изучении информации.

Разновидности платежных карт

К середине 2018 года в РФ было выпущено более 1,5 млн платежных инструментов UnionPay. В их числе:

• стандартные дебетовые карты – подойдут как для расчетов внутри РФ, так и при поездках в страны Азии;
• карты премиум-категории – помимо стандартных банковских услуг дают своим владельцам доступ к скидкам у партнеров системы, получению дополнительных услуг у авиаперевозчиков, сетей отелей и т. д.
• бизнес-карты – их тарифы ориентированы на ведение предпринимательской деятельности и осуществление коммерческих операций с представителями азиатских стран.

Любое из перечисленных платежных средств может быть по выбору клиента выполнено в чиповом виде либо с привязкой к системе бесконтактной оплаты. Магнитные карточки система постепенно выводит из обращения, как не соответствующие современным стандартам безопасности.

Какие проблемы и трудности существуют с ПС ЮнионПэй

Платежная система Unionpay вполне может заменить россиянам распространенные сегодня Визу и МастерКард. Но для полноценного использования картам этой ПС пока необходимы некоторые доработки.

1. Полноценное подключение 3DSecure. В настоящий момент платежи, проводимые с применением этих платежных инструментов через интернет, защищены крайне ненадежно.
2. Внедрение технологии card2card. В настоящий момент совершить перевод на карточку UP по ее номеру возможности нет. Выполнить операцию перевода можно только по полным реквизитам, через системы веб-банкинга.
3. Расширение точек пополнения карточки. Сегодня перевод на счет ЮнионПэй – практически единственная возможность ее пополнения. Далеко не все банки, даже эмитенты пластика данной ПС, могут принять в ее адрес наличные.

Немного проще в использовании кобейджинговая карта МИР-UnionPay. Поскольку она поддерживает сразу две платежные системы, их недостатки нивелируют друг друга. Единственным минусом для держателя будет довольно высокая, по сравнению с другими платежными инструментами, стоимость СМС-информирования по карточному счету.

Важно! Микрофинансовые организации пока не сотрудничают с данной ПС. Оформить быстрый кредит на принадлежащую ей карту не получится.

Полезные рекомендации

Если гражданину необходима карточка для расчетов исключительно в пределах РФ, но при этом ему не хочется зависеть от американских платежных систем, лучше отдать предпочтение картам МИР. Они в настоящий момент имеют намного больший ареал обслуживания, чем UP.

Китайские карты будут полезны путешественникам, коммерсантам, ведущим дела с азиатскими странами, а также фрилансерам, имеющим клиентов за границей. Для них счет от ЮнионПэй станет хорошим способом сэкономить на валютных операциях.

Выводы

В современной экономической ситуации появление в РФ платежной системы, не зависящей от доллара, скорее, благо. И хотя в настоящий момент ЮнионПэй только развивается в нашей стране, уже очевидно, что скоро она потеснит действующих лидеров рынка. Пока же эта карта из категории «не для всех». Перед ее оформлением стоит проанализировать будущий режим ее использования и учесть все плюсы и минусы.

Источник https://brobank.ru/china-unionpay-sberbank/

Источник https://znaemdengi.ru/jeps/unionpay-v-rossii.html

Источник

Источник