Какую кредитную карту лучше оформить

Среди многообразия кредитных предложений пользователю порой сложно определиться и сделать правильный выбор. Если потребительские кредиты несущественно отличаются по условиям друг от друга, то с выбором кредитки дела обстоят намного сложнее. Речь идет как о выборе банка, так и об условии обслуживания данного кредитного продукта, поэтому для многих из потенциальных заемщиков будет актуальным вопрос, какую кредитную карту лучше оформить.

Критерии выбора

Кредитная карта – это непросто кусок пластика с заемными средствами на счету, это огромные возможности для пользования. Нужно сразу заострить свое внимание на кобрендинговых вариантах, это платежный инструмент, дающий возможности получать скидки и бонусы от партнера банка. Например, среди популярных кобрендинговых карт пользователи выделяют бренд «Аэрофлот», он дает возможности платить за покупки карты и копить баллы, которые в будущем можно обменять на премиальные билеты на самолет данной компании.

Вообще, при оформлении кредитной карты все пользователи в первую очередь обращают внимание на процентную ставку по кредиту. Но это не совсем правильно, потому что даже при активном использовании заемных средств можно не платить проценты. В каждом банке предусмотрен льготный период, если на протяжении этого срока пополнить счет в размере потраченной суммы, банк проценты не взимает. Соответственно разумнее выбирать карты с продолжительным льготным периодом.

Как правильно рассчитать льготный период, наглядно показано на изображении.

Одна из уловок банка – снятие наличных с кредитной карты. Во-первых, в большинстве банков льготный период не распространяется на снятие наличных, то есть проценты начинают начисляться с момента обналичивания карты. Во-вторых, за данную операцию предусмотрена комиссия не менее 500 рублей, а если снимать деньги через сторонний банк, она будет еще выше. Перед оформлением карты убедитесь, что льготный период распространяется на снятие наличных.

Немаловажным критерием при выборе кредитки является лимит. При первичном обращении в банк рассчитывать на крупную сумму не приходится. Банки самостоятельно определяют максимальную сумму займа, в расчет берется доход заемщика, его возраст, семейное положение, кредитная история и многое другое. Но это не повод отказываться от выгодных условий, потому что через 6 или 12 месяцев кредитор может пересмотреть свое решение и увеличить лимит, если заемщик будет исправно исполнять свои обязательства по кредиту.

Для пользователей важным критерием является годовое обслуживание, дополнительные платные услуги и скрытые комиссии. Если говорить о годовом обслуживании, то плата может достигать 5000 рублей, если заемщик становится обладателем золотой карты, вместе с тем он становится привилегированным клиентом банка. Но можно пользоваться картой совершенно бесплатно, если клиент оформляет кредитку в том банке, посредством которого получает заработную плату. Среди дополнительных платных услуг – СМС-оповещение, просмотр баланса в банкоматах стороннего банка, выписка-отчет и прочие.

Последнее важное для пользователя условие – скорость оформления и минимальный набор требований. Многие клиенты хотят получить карту на месте, без длительных ожиданий и желательно, чтобы в банке кроме паспорта никаких документов больше не потребовалось. Действительно, многие банки готовы предоставить карту быстро по одному паспорту, но либо тому клиенту, которые получает зарплату на счет в этом банке или имеет депозитный счет, либо на крайне невыгодных условиях.

Итак, где лучше оформить кредитную карту? Обратитесь сначала в тот банк, с которым имели положительный опыт сотрудничества, возможно у кредитора будет выгодное предложение для проверенного клиента.

Банковские предложения

Сразу нужно сказать, что идеального кредитного продукта не существует. Каждое предложение имеет свои особенности и преимущества, поэтому пользователь должен сам для себя решить, какие критерии выбора для него в приоритете. Ниже приведены списки кредиток, которые в большей степени соответствуют потребностям большинство пользователей.

Тинькофф банк

Если говорить о том, в каком банке лучше взять кредитную карту, то выбор большинства потенциальных заемщиков останавливается на кредитки от банка Тинькофф. Основная причина – простота в оформлении, у банка нет офисов продаж и собственных отделений, поэтому единственный вариант подачи заявки на официальном сайте кредитора. Второе преимущество – ответ приходит в течение 2 минут, причем это окончательное решение. Третье преимущество – из документов нужен только паспорт, кредитный договор и саму карту привезет курьер по указанному клиентом адресу. Вся процедура оформления не займет больше суток.

Условия обслуживания трудно назвать лояльными. Потому что процентная ставка может достигать 45% в год, а кредитный лимит банк устанавливает самостоятельно, но при оформлении получить 300 тысяч рублей нереально. Льготный период составляет 55 дней и не распространяется на снятие наличных. Среди существенных недостатков – солидные штрафы за несвоевременную оплату долга по кредиту.

Тинькофф банк предлагает своим клиентам один из лучших в нашей стране интернет-банкинг, с помощью его можно совершать платежи и переводы в более чем 3000 компаний по всей России.

Альфа-банк

Наверное, в нашей стране – это лидер по предложению кобрендинговых карт, в ассортименте банка есть карты от РЖД, Аэрофлота для мужчин «Maxim» или для любительниц шопинга «Cosmopolitan». Среди предложений есть и классические и золотые карты. В общем, банковские продукты Альфа-банка рассчитаны на каждого клиента, независимо от пола и материального положения.

Если говорить об условиях обслуживании кредитных карт, то для каждого варианта есть определенные преимущества и недостатки. Среди основных достоинств – продолжительный льготный период, он может достигать 100 дней, причем обратите внимание, он распространяется на снятие наличных в банкомате. Одним из достоинств можно выделить относительно низкий процент по кредиту, от 25,9% в год. Среди недостатков: дорогостоящее годовое обслуживание от 990 до 4990 рублей в год, большая комиссия за снятие наличных – не менее 500 рублей за операцию.

Оформить карту можно на сайте банка, после чего кредитор даст предварительный ответ. Для подписания кредитного договора и передачи документов нужно прийти в отделение банка.

Ренессанс кредит банк

Данный банк предлагает своим клиентам кредитную карту, и она, надо сказать, привлекает внимание заемщиков. Причина тому – это быстрое оформление, сроки рассмотрения заявки рекордно короткие. Банк рассматривает анкеты от клиентов с различным уровнем дохода, минимальный порог составляет всего 8000 рублей (для Москвы 12000 рублей). Из документов потребуется лишь паспорт и второй на выбор клиента, справку о доходах предоставлять не нужно.

Условия кредитования довольно лояльные, процентная ставка от 24% в год, она распространяется как на оплату покупок, так и на снятие наличных. Существенный минус – на снятие наличных льготный период не распространяется, а на безналичные операции до 55 дней. Лимит по карте может достигать 150000 рублей.

Несмотря на все преимущества, есть довольно серьезный недостаток – это высокие штрафы за просроченный платеж составит 750 рублей плюс увеличение процентной ставки по просроченному платежу до 185%.

Промсвязьбанк

Данная кредитная организация предлагает своим клиентам «Суперкарту». Это кредитка с максимальной суммой кредита до 600 тысяч рублей, льготным периодом до 145 дней, годовое обслуживание составляет 1500 рублей. Но пользоваться картой можно бесплатно, при том условии, что ежемесячные траты будут превышать 30000 рублей.

У данного предложения есть ряд недостатков, процентная ставка будет приемлемой только для сотрудников организации и постоянных клиентов – 24,9%, для всех остальных на 10% больше. К тому же к каждому клиенту банк предъявляет ряд жестких требований, обязательно нужна справка о доходах.

ВТБ 24

Данный банк имеет множество предложений для своих кредитных клиентов. Среди многообразия кредитных есть несколько вариантов кобрендинговых карт, которые позволяют своему держателю получать бонусные баллы и обменивать их железнодорожные или авиабилеты. Кроме того, у каждого есть возможность пользоваться картой совершенно бесплатно, для этого нужно ежемесячно тратить определенную сумму, например, по стандартной карте – это 25000 рублей, а для платиновой – 75000 рублей.

Процентная ставка по кредиту зависит от типа карты, она варьируется в пределах до 30% в год, например, по платиновой карте «Коллекция» всего 22%, для стандартной карты «Коллекция» – 28% в год. Тариф фиксированный, единый для каждого клиента. Кстати, только в банке ВТБ 24 максимальный лимит по карте может достигать 1 млн рублей. Льготный период – до 50 дней, за выпуск карты предусмотрена плата.

Получить здесь карту не так просто, для этого нужно предоставить все документы, в том числе справки подтверждающие доход и постоянную занятость. Заявку можно оставить на сайте банка, после чего в течение одного рабочего дня сотрудник банка свяжется по указанному номеру с потенциальным клиентом и сообщит о принятом решении, договор кредитования заключается в отделении банка.

Сбербанк России

Если спросить, в каком банке лучше оформить кредитную карту, то многие наверняка бы выбрали Сбербанк России, и не просто так. Во-первых, больше половины жителей нашей страны берут кредиты, ипотеки, открывают вклады именно здесь. Во-вторых, за долгие годы своего существования банк завоевал доверие у своих клиентов.

Среди кредитных карт клиент может выбрать себе классическую или золотую, а также молодежную или кобрендинговую. Для своих клиентов Сбербанк предлагает карту мгновенной выдачи, но получить ее можно только по предварительному одобрению. Процентные ставки по кредитам от 25,9 до 33,9%, на усмотрение кредитора. Кредитный лимит также определяет кредитор, максимальный порог – 750 тысяч рублей доступен только владельцам золотых карт.

В Сбербанке особый подход к кредитованию своих зарплатных клиентов и вкладчиков, а также проверенных заемщиков.

Какой банк выбрать

Ответить на вопрос, кредитную карту какого банка лучше оформить однозначно довольно сложно. В первую очередь нужно поинтересоваться у кредитного специалиста условия обслуживания, потому что все «скрытые» комиссии и дополнительные сборы, клиент узнает только при подписании кредитного договора. Во-вторых, нужно выбрать банк с развитой сетью банкоматов, чтобы не было проблем со снятием наличных, здесь, несомненно, лидирует Сбербанк.

Большинство банков самостоятельно предлагают своим клиентам оформить кредитную карту на выгодных условиях, но это в основном для вкладчиков и зарплатных клиентов. Для ответственных заемщиков по потребительским и ипотечным кредитам, тоже найдется подходящий продукт с привилегированными условиями.

К сожалению, не только клиент выбирает банк, но и банк выбирает клиента. Большинство кредиторы ответственно относятся к выбору заемщика, поэтому есть огромная вероятность получить отказ. Разумным вариантом будет выбрать несколько предложений с приемлемыми условиями кредитования и отправить заявки сразу в несколько банков, только потом делать выбор в пользу того или иного продукта.

Итак, какая кредитная карта самая выгодная, отзывы пользователей помогут точно это определить. Почитать мнения пользователей можно на любом стороннем ресурсе. К тому же банки различаются между собой дополнительными услугами в виде дистанционных сервисов, для управления финансами. В общем, не стоит торопиться с выбором кредитки, ведь выбранный продукт должен приносить максимум пользы владельцу.

Какую кредитную карту лучше оформить

Аналитики отмечают бурный рост популярности такого финансового продукта, как кредитные карточки. Наиболее актуальной такая банковская услуга становится среди экономически активных групп населения. Рост популярности кредиток вполне объясним и связан он с повышением финансовой грамотности россиян и значительное улучшение в сотрудничестве банк-клиент.

Сейчас ведущие банки России вкладывают много сил на разработку новых, более лояльных предложений по оформлению кредитного пластика. И среди такого разнообразия банковских услуг, актуальным становится вопрос, в каком банке лучше взять кредитную карту с наибольшей для себя выгодой.

Прежде чем выбирать кредитку, следует проанализировать предложения от разных банков

Какие кредитные продукты предлагают российские банки

Сегодня подавляющее большинство предлагаемых к оформлению кредитных карт обслуживаются международными ПС (платежные системы). Такими, как MasterCard и VISA. Причем каждая из них имеет и разнообразные подвиды. Анализируя весь спектр предложений по выпуску кредитных карт с целью понять, какую кредитную карту лучше оформить, стоит рассматривать собственный выбор на базе престижности предлагаемых кредиток. Например:

1. Золотая карта (gold). Является наиболее дорогим и престижным вариантом. Пластик такого уровня разрешается оформлять далеко не каждому желающему, а лишь постоянным и хорошо себя зарекомендовавшим клиентам. Золотые кредитные карты отличаются расширенным уровнем функциональности либо обладают узкой направленностью, но с самыми выгодными условиями.
2. Платиновая (platinum). По своим свойствам аналогична с уже представленной золотой карточкой.
3. Серебряная. Таким уровнем обладают все финансовые платежные инструменты уровня VISA Classic. Данный вариант подходит тем клиентам, которые не могут приобрести золотой, но нацелены на получение многофункциональной кредитки. Серебряный пластик считается универсальным.
4. Бронзовый. Или стандартные карты, держателями которых могут стать клиенты-новички банка. Зачастую такой платежный инструмент не является именным, и имеют относительно невысокий финансовый лимит. Существенным недостатком становится появление некоторых трудностей при их применении в онлайн-операциях.

На что опираться при выборе кредитки

Среди обширного разнообразия предложений кредитно-финансовых учреждений достаточно сложно сделать выбор в пользу определенной кредитки. Речь идет не столь о том, какая кредитная карта самая выгодная, отзывы об этом можно прочитать на многочисленных сайтах-отзовиках, сколь о правильном выборе банковского учреждения, которое будет обслуживать кредитку. А для этого стоит проанализировать все предлагаемые банками условия.

Кредитки являются довольно выгодным платежным инструментом

Процентная ставка

Выясняя, в каком банке лучше оформить кредитную карту, аналитики советуют в первую очередь обращать внимание на установленную процентную ставку. Именно этот параметр в большинстве случаев становится определяющим при выборе кредитки. Ведь каждый банковский клиент заинтересован в максимально низкой переплате по займу.

Установленный лимит

К этим особенностям функционирования кредитного пластика также присматривают клиенты при выборе продукта кредитования. Лимитные средства – это тот уровень финансов, которые держателю кредитки разрешается тратить. Причем существует не просто общий лимит денег, а и:

• квартальный;
• месячный;
• недельный;
• суточный.

Обязательно стоит учитывать наличие неснимаемого остатка. То есть некоего уровня средств, которые в обязательном порядке должны оставаться на счете.

Некоторые кредитные организации делает съем денег неограниченным, иные устанавливают границы положительного баланса.

Для оформления кредитки стоит учитывать и тип карты

Стоимость обслуживания

Еще одним важным параметром, определяющим, какую кредитную карту какого банка лучше оформить, становится стоимость банковского обслуживания кредитки. Кстати, специалисты отмечают взаимосвязь между стоимостью обслуживания и годовой ставки. Замечено, что чем ниже процент по кредитке, тем соответственно, становится выше величина годового обслуживания. Необходимо отдельно проанализировать и саму политику конкретного банка. То есть:

• размер комиссионных за обналичивание кредитки с помощью банкоматов;
• уровень распространения терминалов банка, оформившего кредитку (при использовании банкоматов сторонних банков, процент за снятие средств значительно возрастает).

Имеющиеся кэшбэки

Выясняя, где лучше оформить кредитную карту, многие будущие ее держатели обращает внимание на наличие и уровень предоставляемых кэшбэков (бонусов). Сейчас практически все кредитно-финансовые организации наделяют кредитные карты разнообразными бонусами (льготами, возможностью накопления баллов).

Размер предоставляемых кэшбэков в каждом банке разный, как и условия его получения.

Грейс-период

Льготный период кредитования сейчас устанавливают на каждый кредитный пластик. В основном это время, в течение которого клиент может распоряжаться заемными средствами без начисления процентов, приравнивается к 50 суткам. Но есть банки, которые предлагают своим клиентам и более длинный Грейс-период.

Стоит учитывать и срок Грейс-периода

Сравнительный анализ предложений по оформлению кредиток

Конечно, есть и иные критерии оптимального выбора кредиток, но всех их можно отнести к частным вариантам. К примеру, предпочтение некоему банку, потому что он расположен поблизости от дома или же существование в данной банковской организации зарплатной/пенсионной карты. Но все же стоит понимать, что выбор кредитки – процесс гораздо ответственней, чем подбор дебетовой карточки.

Для предварительного анализа стоит рассмотреть предложения от наиболее распространенных банков России. Данные представлены в следующей таблице:

Опираясь на отзывы держателей кредиток, можно составить и некоторый укороченный список банков, к которым рекомендовано обращаться за оформлением кредитных карт. Но также стоит учитывать и возможные трудности по взаимодействию с кредитными учреждениями. Причем один и тот же банк может давать существенные плюсы в работе, и одновременно, некоторые минусы. В частности:

• Русский Стандарт: оперативность обслуживания клиентов, быстрота кассовых операций, удобная выдача наличности;
• Сбербанк: внимательность и профессионализм сотрудников, удобные онлайн-сервисы, быстрота рассмотрения заявки;
• Тинькофф-Банк: возможность получения кредитки курьерской службы, неплохое по функциональности дистанционное управление;
• Альфа-Банк: хороший льготный период, выдача кредитки в максимально короткий срок, высокий профессионализм банковских служащих.

• Тинькофф-Банк: частые и немотивированные отказы по возврату страховых денег;
• Сбербанк: частые технические сбои в установленной банком сервис-программе платежей;
• Альфа-Банк: одностороннее изменение условий обслуживания кредитных карт без уведомления клиентов;
• Русский Стандарт: списание с карты стоимости обслуживания без активации последней, сотрудники колл-центра могут давать неверную информацию.

Полезные советы желающим кредитоваться

Однозначно ответить, в какую кредитно-финансовую организацию обращаться за оформлением кредитного пластика, сказать сложно. Если у клиента нет опыта в обращении с кредитками от разных банков, стоит провести предварительный и многосторонний анализ подобных предложений. И обязательно поинтересоваться о наличии скрытых комиссий и платежей (порой об их наличии клиент узнает только при оформлении договора на обслуживание кредитной карты).

Стоит уточнить и про случаи блокировки кредиток. Хотя банки не имеют права блокировать кредитные счета, даже по установке от судебных инстанций, встречались и такие ситуации. В данном случае клиенту порой приходилось сталкиваться и со штрафными санкциями по поводу возникших просрочек платежей. Внимание следует уделять и наличию развитой сети банкоматов и филиалов банковской организации. Это особенно актуально для жителей небольших поселений.

По статистике наибольший процент оформленных кредитов (в том числе и выдача кредитного пластика) принадлежит ПАО Сбербанк России. Эта самая крупная и одна из стабильных банковских систем уже много лет прочно удерживает позиции лидера в сфере кредитования.

Большую помощь в выборе самого подходящего кредитного продукта играют отзывы клиентов банка, держатели кредитного пластика. Ознакомиться с мнением людей можно в интернете, пробежавшись по специальным сайтам-отзовикам. Но стоит научиться при этом отличать заказанный заранее отзыв от настоящего.

Выводы

Конечно, стоит понимать, что не только клиент выбирает банк, но и банк также выбирает себе клиента. Поэтому для добросовестных плательщиков, с прекрасной кредитной историей и высоким рейтингом в каждом банке найдется наиболее привлекательное предложение с индивидуальными привилегированными (льготными) условиями. Самое разумное, что можно сделать – это разослать заявки сразу в несколько наиболее привлекательных банков, а затем сравнить их ответы, выбрав для себя оптимальный.

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kakuyu-kreditnuyu-kartu-luchshe-oformit.html

Источник https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/kredity/kakuju-kreditnuju-kartu-luchshe-oformit.html

Источник

Источник