Какой картой можно расплачиваться за границей

Если вы планируете выезд за пределы страны по любой причине, важно определить, какой картой лучше пользоваться за границей. Безналичные операции — самые безопасные. Гораздо лучше пользоваться картой, чем везти с собой валюту. Утерянные деньги не вернуть, а пластик вполне реально, и все средства на нем будут сохранены.

1. Платежная система
2. Какие операции можно совершать Виза и Мастеркард
3. Конвертация при оплате картой за границей
4. Мультивалютные карты
5. Оформление дополнительной карты в валюте
6. Как работают кредитные карты за рубежом

Рассмотрим, какой картой можно расплачиваться за границей, все особенности использования. На портале Бробанк.ру размещена информация по картам, которые идеально для этого подходят. Большинство дебетовых продуктов можно оформить онлайн, некоторые банки даже готовы доставить их на дом.

Платежная система

Если вы посмотрите на лицевую часть своей карты, то увидите на ней логотип платежной системы. Если это Виза или Мастеркард, вы можете выезжать с этим пластиком за границу.

Если вы отправляетесь в развитую страну, карта будет принята к оплате везде, где есть безналичный прием. Но при отправке в какую-то редкую и экзотическую страну все же лучше узнать, работают ли там международные системы.

О самих системах:

1. Visa, работает в 200 странах. Это американская платежная система (ПС), основная биллинговая валюта которой — доллары. Если вы отправляетесь в страну, где в ходу именно доллары, лучше выбирайте для оформления Виза. Потери на конвертации будут меньше.
2. Mastercard, работает в 210 странах. Тоже родом из США, но основная валюта другая — евро. Так что, если вы собрались в Европу, лучше остановить выбор на карточке этой системы.

Конвертация крайне важна при совершении операций в разных валютах, поэтому потери на ней нужно сокращать. И выбор оптимальной платежной системы — один из первых шагов для этого. При этом, если рассматривать Россию или Китай, то ПС вообще не имеет значения.

Карты национальной платежной системы МИР не ориентированы на использование вне России. Для поездки лучше оформить отдельный пластик, максимально для этого подходящий.

Какие операции можно совершать Виза и Мастеркард

Банки многих стран работают с этими картами, поэтому и проблем с обслуживанием не будет. Пластиковая карта за границей подходит для тех же операций, что вы и совершали в родной стране. То есть можно расплатиться в любом магазине, можно снять наличные.

Но с обналичиванием стоит быть осторожным. Предварительно обязательно узнайте, какой будет комиссия за проведение этой операции. Банкомат будет “не родным”, а за обналичивание в стороннем устройстве банки практически всегда берут комиссию. А если валюта обслуживания счета одна, а снятие совершается в другой, то будут еще и дополнительные потери на конвертации.

Конвертация при оплате картой за границей

Рассматривая, с какой картой лучше ехать за границу, обязательно учитывайте факт конвертации. Многие путешественники упускают его, поэтому несут потери, оплачивая услуги в валюте, тогда как основной счет обслуживается в рублях.

Например, вы решили поужинать в ресторане в другой стране, где основная валюта — евро. Но ваш счет обслуживается банком в рублях. Получается, при оплате будет происходить конвертация — продавец должен получить именно евро. Обмен валюты совершается автоматически, но по текущему курсу платежной системы, возникают затраты на конвертацию.

А если при этом оплачивать картой Виза, основная биллинговая валюта которой — доллары, то конвертация будет двойной. Рубль — доллар — евро.

И еще один важный момент. Мы привыкли, что в рамках родной страны совершаем операцию, деньги тут же списываются со счета. При выполнении операции в разных валютах это дело затягивается банку требуется время на согласование всех конвертаций. И конвертация будет проводиться не по курсу в момент совершения операции, а позже, в день согласования.

То есть изначально со счета может уйти одна сумма, но по итогу снимут что-то дополнительно, так как курс на день обработки операции будет другим.

Как все проходит:

1. Человек совершает покупку в евро, имея при этом рублевый счет.
2. Система сравнивает валюту операции и валюту биллинга (основную для ПС). Если они отличны, проводится конвертация по курсу платежной системы. Это может занять 2-3 рабочих дня. Но по факту с карты деньги спишут, просто сумма после может откорректироваться за счет разницы курса на день совершения операции и на день ее регистрации системой.
3. ПС направляет в обслуживающий карту банк информацию об операции в валюте биллинга. Если карта обслуживается Мастеркард, просто происходит подтверждение суммы. Но если это Виза, где биллинговая валюта — доллары, снова происходит конвертация — продавцу-то нужно получить евро.
4. Банк отправляет продавцу деньги в валюте, с которой он работает.

Если правильно выбрать платежную систему карты, можно избежать двойной конвертации. Но еще лучше — использовать карту за границей со счетом в той валюте, которая в ходу в конкретной стране.

Мультивалютные карты

Идеальные банковские карты для оплаты за границей — мультивалютные. Это специальные продукты, созданные для граждан, которые часто выезжают за пределы страны. Суть предложения в том, что к карточке можно подключить сразу несколько счетов в нужной валюте.

Например, если вы отправляетесь в Европу, делаете через онлайн-банк основным счет в евро. Некоторые банки выпускают карты с автоматической выборкой нужного счета для конкретной операции — это удобно. Часто мультивалютные предложения не ограничиваются только привязкой счетов в рублях, евро и долларах, банки предлагают и более экзотические валюты.

Перевод крупных сумм денег в Австралию и обратно

Покупаете ли вы недвижимость в США , делаете ли вы инвестиции в Великобритании или оплачиваете свадьбу в Греции, отправка больших сумм денег в Австралию и из Австралии не обходится без размышлений. Комиссии, обменные курсы, юридические требования и налоговые правила – вот лишь некоторые из этих факторов, которые вам необходимо тщательно оценить перед переводом средств.

Чтобы помочь вам сделать осознанный перевод, мы составили руководство о том, как переводить крупные суммы денег в Австралию и из Австралии. Мы также предоставили обзор юридических и налоговых требований, а также ознакомились с курсами обмена, комиссиями и безопасностью, на которые следует обратить внимание.

Что нужно учитывать при отправке крупных сумм денег за границу?

Обменные курсы

Неблагоприятный обменный курс может сильно повлиять на окончательную сумму денег, которая попадет к вашему получателю, особенно если это крупная сумма. Валютный курс – это курс, по которому одна валюта будет обменена на другую иностранную валюту. Эти ставки колеблются в зависимости от таких факторов, как рыночные условия, спрос и предложение, а также политические и экономические факторы.

Вы всегда должны искать международного поставщика денежных переводов, который предлагает конкурентоспособные курсы обмена валюты и комиссию за конвертацию, чтобы вы получили максимальную отдачу от своего перевода.

Сборы

Имейте в виду, что за международные денежные переводы будут взиматься авансовые и скрытые комиссии как для отправителя, так и для получателя, в зависимости от услуги перевода.

Некоторые общие комиссии за международные денежные переводы включают:

• комиссии за транзакции , которые взимаются финансовым учреждением, когда вы отправляете средства на счет в зарубежном банке;
• получение сборов. После того, как переводимые вами средства поступят к получателю за границей, получателю может потребоваться уплатить комиссию за получение. Эти комиссии взимаются финансовым учреждением получателя за обработку перевода;
• посреднические сборы. Посреднические сборы взимаются, если ваш платеж перенаправляется сторонним банкам или банкам-посредникам до того, как поступит на банковский счет получателя за границей; и
• сборы за отмену или изменение , которые вам, возможно, придется заплатить, если вы отмените или измените перевод.

Особые требования к международным денежным переводам в разных странах

В разных юрисдикциях часто возникают дополнительные требования к информации и соображения при переводе средств с зарубежных счетов, поэтому лучше сначала провести исследование или спросить своего поставщика о каких-либо конкретных требованиях по переводу крупных сумм денег за границу.

Например, для любых денежных переводов во Вьетнам потребуется номер паспорта или карты гражданина получателя, а в Китае получатели не могут получить личный платеж, связанный с торговлей. Вам также понадобится IBAN (код, который идентифицирует банковский счет клиента) для денежных переводов в большинство европейских стран.

Безопасность

При отправке крупных сумм денег за границу безопасность, вероятно, является одним из наиболее важных факторов; вы хотите, чтобы средства переводились безопасно и без проблем. К счастью, Австралия – одна из стран с наиболее жестким регулированием международных денежных переводов.

Если вы хотите быть уверены, что ваши деньги попадут в надежные руки, перед отправкой средств проверьте, есть ли у вашего банка или международной системы денежных переводов следующее:

• Лицензия на финансовые услуги Австралии (AFSL)
• Регистрация AUSTRAC
• членство в Службе финансового омбудсмена (FOS).

Юридические требования для перевода крупных сумм денег в Австралию

Чтобы снизить риск отмывания денег или финансирования терроризма через нашу банковскую систему, банки и другие компании по переводу денег обязаны по закону сообщать о любых денежных операциях, превышающих 10 000 австралийских долларов (или иностранный эквивалент), в Австралийский центр отчетов и анализа операций (AUSTRAC). ). Это называется пороговым отчетом о транзакциях.

В соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2006 г. , AUSTRAC и другие государственные учреждения могут собирать некоторые ваши личные и банковские данные, а также финансовые данные получателя (включая код SWIFT) или любую коммерческую информацию. , включая Австралийский бизнес-номер (ABN), если вы переводите средства от имени компании. Путешественники, ввозящие в Австралию наличными на сумму более 10 000 австралийских долларов из-за границы, должны будут заявить об этом таможне. Это также может включать чеки и денежные переводы. Также необходимо будет декларировать отправку или отправку суммы, превышающей этот порог.

Налоговые последствия перевода крупных сумм денег в Австралию

Нужно ли вам платить налог с денег, переведенных из-за границы, во многом будет зависеть от источника средств (например, от наследства, подарка или просто доходов от продажи дома). Ниже мы разбиваем несколько необлагаемых налогом и налогом денежных сумм:

Денежные суммы, не облагаемые налогом

Наследование

Если вы унаследовали деньги из-за границы, вам, как правило, не нужно платить никаких дополнительных налогов, если это не указано исполнителем (лицом, управляющим имуществом). Однако любой заработок или доход, полученный от вашего наследства (например, если вы вложили эти деньги), будет облагаться налогом.

Одноразовые денежные подарки

Денежные подарки, такие как наличные подарки на день рождения, обычно освобождаются от налога на дарение в Австралии. Однако подарки на сумму более 10 000 австралийских долларов, полученные в рамках деловой деятельности или связанные с вашей приносящей доход деятельностью (например, деньги, полученные от работы по контракту), могут облагаться налогом.

Экономия, которую вы приносите в Австралию при миграции

Если вы переезжаете в Австралию, вам, как правило, не нужно платить налог с любых сбережений, которые вы ввозите в страну. Во многих случаях вы бы уже заплатили налог на сбережения, которые вы приносите в Австралию, если бы вы накопили эти сбережения в результате своей работы за границей.

Чтобы уберечь вас от двойной уплаты налогов на сбережения, Австралия заключила несколько договоров об избежании двойного налогообложения с различными юрисдикциями по всему миру.

Сноска. Международное налогообложение – сложная и сложная область налогового права. Это не юридическая консультация по вашим налоговым обязательствам. Это только общий совет. Вы всегда должны проконсультироваться со своим специалистом по налогообложению для получения совета относительно вашего конкретного финансового положения.

Налогооблагаемые суммы денег

Возможно, вам придется заплатить налог на:

Пенсии или выслуга лет

Большинство резидентов Австралии обязаны платить налог на свои иностранные пенсии и пенсии по выслуге лет, даже если налог уже был удержан страной, в которой был произведен платеж. У вас может быть право на вычет некоторых личных взносов, внесенных в ваш пенсионный или аннуитетный доход.

Вы также можете иметь право на зачет иностранного подоходного налога, если ваша иностранная пенсия или аннуитет облагались налогом как в Австралии, так и за рубежом. Как правило, пенсии и выплаты по старости облагаются налогом только в стране проживания получателя. Таким образом, если ваш платеж облагается налогом в стране, с которой у Австралии есть налоговое соглашение, вы можете получить компенсацию по налогу, который вы платите в другой стране, против налога, который вы платите в Австралии.

Характеристики

Как резидент Австралии, вы должны платить налог с любого дохода или прироста капитала, который вы получаете от аренды или продажи недвижимости за рубежом. Вам нужно будет декларировать доход от собственности или прирост капитала в своей австралийской налоговой декларации, но если вы уже заплатили иностранный налог на этот доход или прибыль, вы можете иметь право на зачет иностранного подоходного налога.

Оффшорные банковские счета

Проценты, начисляемые на ваш оффшорный банковский счет, облагаются налогом, если вы являетесь постоянным резидентом Австралии. Если у вас есть банковские счета за границей, вы должны будете указывать любые проценты или другой доход, который вы получаете с этих счетов, в своей австралийской налоговой декларации.

Для получения дополнительной информации о налоговых последствиях получения крупных сумм денег из-за границы вы можете посетить веб-сайт Австралийского налогового управления (ATO).

Примечание. Международное налогообложение – сложная и сложная область налогового права. Это не юридическая консультация по вашим налоговым обязательствам. Это только общий совет. Вы всегда должны проконсультироваться со своим специалистом по налогообложению для получения совета о вашем конкретном финансовом положении.

Как вы делаете крупные международные денежные переводы?

Служба международных денежных переводов

Служба международных денежных переводов позволяет отправлять деньги на банковский счет за границу . Вам нужно будет создать онлайн-счет у международного поставщика денежных переводов и предоставить как свои собственные банковские реквизиты, так и банковские реквизиты получателя. Как только вы это сделаете, вы можете обменять свои деньги на желаемую валюту. Отсюда ваш поставщик услуг будет переводить эти средства на банковский счет получателя за рубежом.

Поставщики международных денежных переводов обычно предлагают более низкие комиссии за транзакции и более конкурентоспособные курсы обмена иностранной валюты, чем банки.

Банковский перевод

Вы можете переводить деньги в электронном виде со своего австралийского банковского счета на другой банковский счет за границей, используя онлайн- или мобильный банкинг, или посетив филиал. Для обработки перевода вам понадобятся имя получателя и банковские реквизиты, такие как номер BSB, номер счета и код SWIFT или BIC.

Имейте в виду, что банки могут взимать более высокую комиссию за перевод и неконкурентоспособные курсы обмена и конвертации валюты. Однако главное преимущество банковских переводов заключается в том, что они могут быть выполнены быстро и удобно с вашего банковского счета без какой-либо регистрации.

Международный банковский тратт

Вы можете запросить международный банковский перевод в желаемой валюте в финансовом учреждении, используя средства со своего банковского счета для покрытия суммы чека. Затем вы можете отправить чек за границу получателю, который сможет обналичить его в местном банке или положить его прямо на свой банковский счет.

Банковские тратты могут быть более дешевой альтернативой, поскольку они могут быть выставлены в местной валюте и не требуют конвертации валюты в финансовом учреждении получателя. Однако обработка банковских тратт занимает несколько недель, поэтому это может быть не лучшим вариантом, если платеж является срочным.

Одноранговые денежные переводы

Поставщики одноранговых денежных переводов по существу удаляют «посредников», поэтому вы не имеете дело с банком или валютной платформой, а можете напрямую сопоставлять их с покупателями и продавцами разных валют, чтобы получить конкурентоспособный обменный курс на вашем перевод денег. Этот вариант обычно предлагает быстрое время обработки, лучший обменный курс и более низкую комиссию за перевод, чем в банке. Однако поставщики одноранговых денежных переводов не предлагают столько экзотических валют и направлений перевода, сколько другие услуги.

Готовы найти отличное соотношение цены и качества для следующего международного денежного перевода?

На сайте Compare the Market мы можем сэкономить ваше время и деньги, сравнивая поставщиков международных денежных переводов, чтобы помочь вам найти различные курсы обмена и комиссии за транзакции с помощью нашего бесплатного инструмента сравнения. Попробуйте прямо сейчас – вам понадобится всего несколько секунд, чтобы найти выгодную цену для вашего следующего перевода.

Источник https://brobank.ru/karty-za-granicej/

Источник https://readd.org/perevod-krupnyh-summ-deneg-v-avstraliyu-i-obratno/

Источник

Источник