Какие бывают банковские карты, и как выбрать нужную

Советы и секреты

Информационные технологии непрерывно развиваются, оказывая влияние и на банковскую сферу. Это привело к тому, что многие предпочитают рассчитываться карточкой, а не наличными. Сегодня в нашей статье вы узнаете о том, какие бывают банковские карты и как подобрать подходящий вариант.

Какие бывают банковские карты по принадлежности средств

По принадлежности денежных средств пластиковые карты подразделяются на следующие категории:

• Дебетовые

Банковские карты бывают дебетовые. По-другому такая карта называется расчетной. С дебетовой карточкой вы сможете проводить операции с той суммой, которая есть на счете. Причем это будут личные деньги держателя карты. На карте может быть установлен уровень неснижаемого остатка. То есть когда баланс станет минимальным, пользоваться ей вы не сможете, пока не пополните. Кроме того, на остаток денежных средств могут начисляться проценты. В целом расчетная карта является аналогом бумажных денег, с ее помощью можно оплачивать покупки в онлайн-магазинах. В нашей стране больше всего выпускается именно дебетовых карточек.

• Овердрафтовая карта

Бывают также банковские карты овердрафтовые. Это улучшенная версия дебетовой. Главное отличие заключается в том, что имея карточку с разрешенным овердрафтом, вы можете потратить денежных средств больше, чем есть у вас на счете. Это становится возможным благодаря кредиту, который сразу же откроется на карточке, если для совершения операции вам потребуется большая сумма, чем остаток.

Величина овердрафта зафиксирована и указывается в договоре, когда вы открываете банковскую карту. Овердрафтовая карта обычно привязывается к зарплатному счету. Поэтому кредит, который вам выдается, будет погашен сразу же, как только вам переведут зарплату. Более того, с карточки могут осуществляться автоматические платежи, даже если баланс нулевой. Это тоже считается кредитом.

Проценты за предоставленный кредит будут начисляться с того времени, когда был превышен лимит своих денежных средств и до того момента, как на счет поступит требуемая сумма (учитывая комиссию). Обратите внимание, что процентная ставка овердрафтовой карты больше, чем по стандартному кредиту.

• Кредитные

Зная, какие бывают банковские карты, вы обязательно захотите оформить кредитку. Если у вас есть такая карта, то вы можете оплачивать покупки, используя заемные деньги. Фактически такая карта аналогична кредиту. Но есть существенные отличия. Так, кредитку вы используете тогда, когда вам это становится необходимым, а комиссия будет начисляться только на израсходованную сумму.

Кредитка многоразовая: как только вы погасите кредит, то можете продолжать пользоваться карточкой. Кстати, за то время, пока вы не пользуетесь кредитом, а на карте нет задолженности, с вас не будут брать проценты. Бывают исключения, к примеру, оплата таких услуг, как мобильный банк.

Размер выдаваемых кредитных средств устанавливается также, как и при получении простого кредита.
Следующее отличие кредитки — наличие положительного остатка не требуется. Например, на карточку были внесены средства больше требуемой суммы. Они могут быть израсходованы только на погашение займа после его использования в последующем. Срок, когда будут списаны эти средства, оговаривается в договоре.

Комиссия по кредитке будет меньше по сравнению с овердрафтовой карточкой, но больше, чем в простом кредите.

Еще один плюс использования кредитки — льготный период, во время этого времени не происходит начисление процентов. Каждый банк сам устанавливает этот льготный период, обычно это 50–60 дней.

Обратите внимание! Выгоднее использовать кредитку для того, чтобы рассчитываться за покупки. Если же вы захотите снять наличные средства в банкомате, бывает комиссия за снятие 3–5 %.

• Предоплаченные

Какие еще бывают банковские карты? Предоплаченные пластиковые карточки. Когда вы приобретаете такой банковский продукт, на ней уже есть денежные средства. Денежные операции производятся от лица банка-эмитента. Используя предоплаченную карточку, вы можете производить оплату точно так же, как и с помощью дебетовой карты.

Банковская организация, которая предоставила вам предоплаченную карту, имеет право ограничить ее использование, к примеру:

— карта выпускается на небольшой срок, по завершении которого не получится использовать ее или перевыпустить;

— если карта будет потеряна или завершится срок ее использования, вернуть деньги, которые остались на ней, нельзя;

— снимать с карточки средства также не получится;

— пополнение карточки невозможно.

Когда на предоплаченной карточке находится менее 15 тыс. руб., не нужно проходить идентификацию.

Какие бывают виды банковских предоплаченных карт? Прежде всего, это подарочная карточка.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

У каждой компании есть счета в каком-либо банке, функционирующем в нашей стране. Фирма должна подключиться к зарплатному проекту выбранного банка, затем работникам предоставляется именная пластиковая карта, куда переводится заработная плата. Соответственно, бывают зарплатные банковские карты.

Использование зарплатных карточек позволяет упростить контролирование доходов граждан России налоговой организацией. Банки, в свою очередь, предоставляют данные в Федеральную налоговую службу, как только поступит такой запрос.

Когда вы получаете зарплатную карточку, на ней нет никаких средств, кредитного лимита, овердрафта. Такая карта создана лишь для того, чтобы на нее переводили вознаграждение. Поэтому кредитный лимит и овердрафт не могут быть в принципе, ведь формально зарплатная карта предоставляется компании, в которой вы работаете.

Кроме того, этот банковский продукт не имеет дополнительных либо платных услуг. Поскольку карта используется для перевода зарплаты, компания не имеет права решать за вас, какие подключать платные услуги.

Зарплатная карта наделена определенным функционалом, как и стандартная пластиковая карточка. К примеру, имея такую карту, вы можете:

• снимать денежные средства в банкомате;
• выполнять приходные и расходные переводы;
• использовать банковский продукт для проведения безналичных платежей;
• подключать дополнительные услуги, если вам это необходимо;
• использовать зарплатную карту как дополнение вашей дебетовой (кредитной) карты;
• участвовать в программах, получать бонусы от банка.

То есть, если у вас есть такая карточка, в вашем распоряжении оказывается весь ее функционал – оплата покупок, снятие налички. Как только карта будет оформлена и выдана вам на руки, вы сможете подключить дополнительные или платные услуги.

Таким образом, с учетом характеристик, которыми наделена стандартная зарплатная карта, делаем вывод, что ее можно считать дебетовой. Какие бывают отличия банковских дебетовых карт от других? Прежде всего, банковская организация не предоставляет вам дополнительных денег. Это значит, что на карточке будут находиться только ваши собственные средства. Следовательно, зарплатная карта действительно является подвидом дебетовой.

Несмотря на перечисленные сходства, зарплатная карта существенно отличается. Этот банковский продукт не имеет дополнительных опций, например, Cash-back. На зарплатную карточку нельзя получать накопительные баллы, проценты на остаток по счету также не будут начисляться и тому подобное. Банки производят «голые» зарплатные карты по одной простой причине: за ними проще осуществлять контроль.

Еще одна особенность: именно банк контролирует операции по карточке, а также обеспечивает безопасность. Зарплатная карта наделена всеми опциями, чтобы обезопасить проведение операций и сохранить средства. Банк тщательнейшим образом отслеживает все манипуляции с картами, ведь его контролируют территориальные органы Федеральной налоговой службы.

Это особенно важно, поскольку все зарплатные банковские карты, какие только бывают, входящие в один проект, связаны друг с другом. Например, в бухгалтерии что-то напутали (случайно или преднамеренно), в результате чего была произведена подозрительная операция. В этом случае банк должен проверить зарплатный проект. Значит, расчетный счет вашей фирмы может быть заморожен.

Естественно, что каждая зарплатная карта также будет заблокирована. А вы не сможете распоряжаться своими деньгами до тех пор, пока банк не разберется в произошедшем. Этот процесс может длиться достаточно долго. И все это время вы не будете пользоваться средствами, которые находятся на карте.

То есть по факту зарплатная карта принадлежит не вам лично. И если любой участник проекта допустит нарушение, вашу карточку заблокируют, даже если вы ни в чем не виноваты. Подытоживая все вышесказанное, следует отметить, что зарплатная и дебетовая карточки имеют разные пакеты услуг и программ.

Дебетовая карта принадлежит непосредственно вам, а зарплатная может быть заблокирована кредитной организацией, даже если нарушение совершили не вы, а бухгалтер в вашей фирме.

Время действия у обеих карточке составляет 3–5 лет.

Лимит на снятие наличных средств, а также на денежные переводы у зарплатной карты бывает меньше, чем у дебетовой. По этой причине многие держатели карточек имеют разные типы банковских карт. Например, не только заработную, но и дебетовую, чтобы пользоваться ей для личных нужд.

Какие бывают банковские карты по видам платежной системы

Наиболее популярными в России считаются международные платежные системы Visa и MasterCard. Данный банковский продукт производят практически все кредитные организации. С оформлением карточки также не бывает проблем, как и с ее использованием. Следующая по распространенности — национальная платежная система «МИР», пользуются ей обычно люди пенсионного возраста, а также работники бюджетных организаций. Остальные платежные системы, например American Express, UnionPay, JCB и прочие, не так часто встречаются в нашей стране.

Далее разберем основные характеристики всех перечисленных платежных систем.

• Visa

«Виза» – самая крупная международная платежная система, которая функционирует в 200 странах по всему миру.
Объединив усилия с другими системами, «Виза» создала международный стандарт EMV, благодаря которому у нас есть единые правила совершения операций по картам.

В начале прошлого столетия именно «Виза» завоевала наибольшую популярность в России. Более того, в течение длительного периода половину от объема в восточноевропейском регионе влияния системы составляли именно российские обороты.

Какие виды банковских карт «Виза» бывают? Практически все, причем каждая карта наделена всевозможными опциями, чтобы использовать ее было максимально удобно. Наиболее часто используемая валюта — доллар. Карта может быть чиповая, а также магнитно-чиповая. Банковский продукт можно использовать для бесконтактной оплаты по технологии PayWave. Чтобы проводить операции по карте было безопасно, применяется код CVV2, PIN-код для подтверждения оплаты, СМС-пароль, 3D Secure.

Наверняка вам известно, какие банковские карты бывают в России: практически каждый банк в нашей стране производит кредитки и дебетовые карточки с разными статусами в системе «Виза». Этот банковский продукт можно использовать для безналичного офлайн-расчета, а также для совершения онлайн-сделок. Узнать, какие типы банковских карт «Виза» бывают, вы сможете в следующей таблице:

Какие еще бывают банковские карты «Виза»? Виртуальные Virtuon, а также Payroll, в которую включена страховая программа. Карта Cash, использовать ее можно лишь для того, чтобы снимать наличные, делать небольшие покупки. Бывают и другие карты, но они не получили такую популярность в нашей стране.

Система «Виза» имеет свою иерархию. Например, карта Infinite наделена большим статусом по сравнению с Signature. Отечественные банковские организации, наоборот, считают, что продукт Signature имеет больший статус. Это значит, что если вы хотите, чтобы ваша карта была с максимумом привилегий, следует оформить Infinite.

• MasterCard

Следующее место в рейтинге популярных платежных систем по всему миру занимает «МастерКард».
Именно он впервые создал категории карточек по статусу. Какие бывают уровни банковских карт: классическая карта, золотая и платиновая. «МастерКард» первый стал выпускать карточки с возможностью бесконтактной оплаты. Тестовый выпуск произошел в 2003 году, а тремя годами позже такие карточки стали производиться в большом объеме.

Наравне с «Визой» данная платежная система имеет все средства, чтобы обеспечить успешное проведение безналичных расчетов. Какие бывают типы банковских карт «МастерКард»: кредитные, дебетовые с различными статусами, а также чиповые, магнитно-чиповые карты, в том числе с PayPass. Каждая карта защищена кодом CVC, PIN-кодом, а также СМС-паролями и 3D Secure. Главные валюты, используемые в платежной системе, — доллары и евро. Если у вас премиальная карта, то вы можете воспользоваться скидочной программой «Бесценные города»: она включает в себя торговые точки, кафе и рестораны во всех странах.

Выпуском данного банковского продукта занимается большинство отечественных кредитных организаций, практически в любом месте вы сможете расплатиться такой карточкой. Какие бывают банковские карты «МастерКард»:

Рассмотрим, какие бывают банковские карты «МИР». Национальная платежная система, разработанная в нашей стране совсем недавно. Сейчас «МИР» становится все более и более популярной.

В середине 2017 г. практически каждая кредитная организация в нашей стране стала выпускать и обслуживать банковский продукт в этой системе. Функционирует она во многих развитых регионах и городах России. Летом 2017 г. на данную систему стали переводить людей пенсионного возраста, а также работников бюджетных организаций, государственных служащих. «МИР» заключила соглашения с «МастерКард», UnionPay и JCB, чтобы выпускать кобейджинговые карты. Этот банковский продукт функционирует внутри двух платежных систем, а значит, карта подходит для использования за рубежом.

Функционирование платежной системы «МИР» основано как на отечественных разработках, так и на многолетнем опыте зарубежных платежных систем. Используемая в системе денежная единица — российские рубли. Какие бывают банковские карты «МИР»: чиповые, магнитно-чиповые, с бесконтактной оплатой. Чтобы карточкой было безопасно пользоваться для оплаты онлайн-покупок, применяется технология MirAccept. С осени 2017 г. система «МИР» запустила свою программу бонусов, а с началом зимы карту «МИР» стали поддерживать часть кредитных организаций в Samsung Pay.

Банковские карты «МИР» бывают дебетовые с разными статусами. Весь ассортимент карточек от популярных отечественных банковских организаций можно изучить в таблице:

• American Express

Как вы думаете, какие бывают банковские карты в США? Самая популярная в Америке и наиболее старая платежная система во всем мире — American Express.

В 1887 г. American Express появилась в нашей стране. Но в те годы с ее помощью можно было осуществлять только денежные переводы. Затем в 1969 г. в Советском Союзе этой карточкой можно было оплачивать покупки и услуги в тех точках, которые обслуживали туристов. Сейчас главный партнер этой платежной системы в РФ — банк «Русский Стандарт».

Для American Express важнее предоставлять качественные услуги, но не заполучить как можно больше клиентов. А это значит, что этот банковский продукт популярен среди узкого круга держателей карт, которые любят путешествовать либо достаточно обеспеченные. Каждый держатель карты American Express имеет привилегии. Например, страхование в путешествиях, скидочная программа, служба по организации поездок.

Чаще всего American Express производит кредитки с разными статусами. Используемая в платежной системе денежная единица — доллар. Карта может быть с возможностью бесконтактной оплаты ExpressPay. К сожалению, эта функция недоступна для России.

Какие бывают банковские карты American Express, вы можете узнать из таблицы:

American Express Platinum Платиновая American Express Platinum («Русский Стандарт») – дебетовая, кредитка

• UnionPay

Большая платежная система, созданная в Китае, которая завоевала популярность в 157 странах по всему миру.
UnionPay была разработана в 2002 г. Народным банком Китая. Затем ее стали использовать в Восточной Азии. К 2007 г. UnionPay появилась в нашей стране. Уже с 2013 г. многие российские банки стали производить карты UnionPay, например «Газпромбанк», «Лайтбанк» и «Русский Стандарт». В 2016 г. этот банковский продукт стал таким же популярным, как и карточки с платежной системой «Виза» и «МастерКард».

Работа UnionPay основана на точно таких же технологиях, что используют и международные платежные системы. Какие бывают банковские карты UnionPay: кредитные, дебетовые со всеми статусами. Используемые денежные единицы — юани в Китайской Народной Республике, а также доллары по всему миру. Эти банковские карты бывают с возможностью бесконтактной оплаты QuickPass, однако встретить такой банковский продукт можно только на территории Китая.

Поскольку UnionPay не имеет отношения к международным санкциям, пользоваться такой карточкой можно в Крыму. Однако магазинов и заведений в нашей стране, где можно расплатиться UnionPay, не много.

Далее в таблице можно изучить, какие бывают виды банковских карт UnionPay:

Зная, какие типы банковских карт бывают, вы сможете выбрать подходящий продукт.

Ваш выбор повлияет на функциональность карты. Каждая платежная система наделена специфическими характеристиками, например возможность бесконтактной оплаты, скидочная программа и так далее. Вообще, любой банковский продукт обладает своими достоинствами и недостатками. Не последнее значение имеет и то, какая денежная единица используется в платежной системе, ведь от этого зависит, сможете ли вы приобретать товары за рубежом или нет.

Платежную систему, в которой выпущена карта, можно узнать в банковской организации. Когда карточку выпускают в нескольких платежных системах, вам предложат выбрать подходящую, когда вы будете оформлять карту. При выборе карточки остались вопросы? Вы можете уточнить все детали, получив консультацию в службе поддержки банка.

Виды защиты банковских карт: чип и магнитная полоса

Современный банковский продукт, не важно, будет ли это «Виза» или «МастерКард», должны быть с магнитной полосой, где содержится информация о держателе карты, а также закодированные данные о карт-счете. Однако по той причине, что данные на карточке защищены недостаточно, есть вероятность того, что злоумышленники прочитают информацию или скопируют карту, подделав настоящую. Бывают случаи, когда карточка выходит из строя из-за пагубного воздействия электромагнитного излучения.

Настоящим рывком в защите данных стало то, что в карточку добавили микропроцессорный чип. Это усовершенствование также позволило улучшить проведение онлайн-платежей.

Выглядит карта с чипом точно так же, как и стандартная: у нее есть магнитная полоса, но, кроме этого, еще и дополнительный чип. Карта проста в использовании, ведь работает она, как и обычная.

Кредитные организации по всему миру выпускают карты, оснащенные как магнитной полосой, так и чипом. Объясняется это тем, что сегодня создать инфраструктуру, в которой можно будет использовать только чиповые карты, практически невозможно. Предугадать, произойдет ли полный переход на карты с чипом, на сегодняшний день сложно.

• Какими достоинствами обладает чиповая карта

Чиповые карты не бывают поддельными, поскольку они превосходно защищены. Чип гарантирует полную защиту данных от взлома. Кроме того, электромагнитное излучение практически не воздействует на такие карты.
Снять наличку, как и провести платеж, вы сможете привычным для вас способом, процедура займет пару секунд. Чтобы идентифицировать держателя карты, традиционно используется PIN-код. Благодаря этому работникам магазинов больше не потребуется подпись для совершения платежей по карте.

У карты с чипом есть стандарт EMV, расплачиваться ей можно в любой точке мира, а это особенно удобно для тех, кто много путешествует.

• Специфика использования карты с чипом

Когда вы используете карточку, не важно, есть у нее микропроцессор или нет, данные поступают в банковскую организацию. В случае, когда банк ограничивает возможное количество операций в 24 часа (либо устанавливается лимит на сумму), то это ограничение сохранится не зависимо от того, какой тип у банковской карты.

Исключения составляют те случаи, в которых кредитная организация допускает специальные условия для карточки с чипом. Иные характеристики чиповой карты, к примеру снятие комиссии и тому подобное, не отличаются.

Держатель карточки с чипом может быть спокоен: любая торговая точка примет его карточку. Ведь чиповая карта имеет кроме чипа еще и магнитную полоску. А значит, продавец (банкомат) сами выберут, как лучше провести расчет.

Отличительная особенность чип-карты — необходимо при расчете вбивать PIN-код, чтобы повысить уровень безопасности во время использования карты. Другие принципы использования карточки точно такие же, как и у стандартной карты с магнитной полоской.

Как выбрать банковскую карту

Зная, какие бывают виды банковских карт, вы сможете понять, для какого случая подойдет та или иная карточка. Оптимальный вариант — «Виза» либо «МастерКард». Универсальность этой карты позволяет рассчитываться онлайн, снимать наличные средства. Использовать ее можно как в нашей стране, так и за рубежом. Стоит отметить, что «Виза» подходит для использования в Штатах, в то время как «МастерКард» —лучшее решение для европейских стран.

Из всех видов банковских карт, которые бывают, именно «МИР» стоит выбрать тем, кто практические не путешествует по загранице. Эта карточка прекрасно подойдет для проведения расчетов в нашей стране. Кроме того, использовать ее можно, если вы проживаете в Крыму или ездите туда на отдых. Дело в том, что в Крыму функционирует единственная платежная система —национальная МИР.

Какие еще бывают виды банковских карт и когда их стоит использовать? Для особенных случаев, например, когда вы часто путешествуете, подойдет American Express. По работе часто бываете в Китае? Собираетесь отправиться туда в отпуск? Тогда задумайтесь над приобретением карты UnionPay. Причем карта может быть оформлена как основная, так и как дополнение, например, к зарплатной карточке.

Характеристики банковского продукта: условия выпуска, особенности обслуживания, размер лимита у кредитной кварты, величина остатка у дебетовой, бонусная программа, Cash Back, определяются банком, выпускающим карточку.

Теперь, когда вы хорошо разбираетесь в том, какие банковские карты бывают, подумайте, для чего она вам? Ведь выпускаемые карты бывают двух видов: дебетовые и кредитки. В свою очередь, счет дебетовой карточки может быть текущий, депозитный либо накопительный.

Обратите внимание, где можно пользоваться карточкой. «Виза Электрон», а также «Маэстро» подходят для использования в стране, гражданином которой вы являетесь. А вот «Визой» и «МастерКардом» можно расплачиваться в любой стране.

Решите, какой статус должна иметь ваша карта. Она может быть неименная либо именная. На последней будут указаны ваши имя и фамилия, однако чтобы получить такой банковский продукт, придется подождать от 2 до 7 суток. В то время как неперсонифицированную карточку можно получить сразу же.

Если вы понимаете, какие виды банковских карт бывают, вы сможете без труда оформить пластиковую карточку. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, а также идентификационный код. Для получения кредитки к пакету документов придется приложить справку с вашей работы (если вы физическое лицо) либо налоговую декларацию (для юридического лица). Как только пакет документов будет собран, а заявление на оформление карты написано, вам остается только подписать договор на управление счетом вашей карточки.

Как выбрать подходящий банк в России для депозитов в покер-рум?

Какой банк для покеристов — наиболее выгодный? Последовательное закручивание гаек со стороны Skrill и NETELLER и отказ от предоставления карт на территорию России сделали вопрос о банках и их картах снова актуальным. В этом материале мы представим вам сравнение наиболее популярных банков страны и информацию об их репутации на основании отзывов пользователей. Мы не будем рекомендовать вам один конкретный банк, но постараемся дать максимум информации, которая позволит вам выбрать подходящую организацию.

В каких румах доступны банковские транзакции

Хотя во всех румах доступно использование банковских карт, по федеральному закону №244 в российских банках запрещены платежи по картам в пользу зарубежных заведений, занимающихся организацией и проведением азартных игр. Тем не менее. некоторые частные банки принимают переводы из румов по реквизитам карты.

Какие отношения у банков с госорганами

Согласно ст. 86 Налогового Кодекса России банки обязаны уведомлять Налоговую службу об открытии и закрытии в них физическими лицами, ИП и организациями рублевых, валютных и металлических счетов, а также электронных кошельков. При этом банк не обязан по своей инициативе предоставлять в госорганы информацию о транзакциях клиентов — для этого ФНС РФ должна направить в банк мотивированный запрос на получение справки. Подобные запросы осуществляются только при проведении проверки человека или организации со стороны службы. Мотивированность в данном контексте означает наличие реальных оснований для проверки — получения ФНС информации о нарушении налогового законодательства со стороны гражданина или организации.

Поскольку банк без запроса не сообщает в службу о ваших транзакциях, то налоговая может узнать о них только от других госорганов или физлиц и компаний, которые сообщат ей об этом.

Кроме взаимодействия с ФНС, банки должны проводить контроль счетов со своей стороны в соответствии с законом №115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (ред. 07.04.2020). В рамках этого закона суммы денежных и иных имущественных операций, превышающие ₽600К, подлежат обязательному контролю со стороны банка. В перечень операций входит и получение денежных средств в виде платы за участие в азартных играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в азартных играх и лотерее. Так что поступление на счет указанной или больше суммы может вызывать заморозку счета до подтверждения легальности заработка со стороны клиента.

Также банки сотрудничают с исполнительным судопроизводством — поэтому могут по запросу судебных приставов арестовывать счета или инициировать списание средств с них в уплату задолженностей и штрафов.

Рейтинги банков по обороту и отзывам клиентов

На одном из крупнейших порталов статистики банки.ру можно найти два рейтинга банков — финансовый и народный. ТОП-10 компаний за 2019 год в них заметно различается — это подтверждает тот факт, что объем денег, который обрабатывает банк, не гарантирует качественное обслуживание клиентов в нем.

Большая часть банков в финансовом рейтинге — государственные или с госучастием. Частными в этом списке являются только Альфа-Банк, Московский Кредитный Банк, Траст и ЮниКредит Банк. Тем временем в народном рейтинге, который составляется на основе отзывов и оценок обычных клиентов, преобладают частные банки. Государственных здесь всего три — Сетелем Банк, Почта Банк и Банк ДОМ.РФ.

За счет финансового участие со стороны государства, не частные банки обладают большей надежностью, но при этом чаще проверяются, выдвигают больше требований к клиентам и обычно хуже обслуживают людей.

В свою очередь частные банки относятся к клиентам с большим коммерческим вниманием, меньше требуют и контролируют, но при этом не имеют господдержки — а значит, в кризисной ситуации не получают вливания бюджетных денег для спасения от разорения.

В глобальном смысле форма собственности финансовой организации не имеет большого значения, поскольку любой банк в стране подчиняется единому законодательству. Но в случае с покеристами их различия важны, так что банк стоит подбирать по индивидуальным запросам.

Поскольку топовые банки в выбранных нами рейтингах различаются, мы взяли по три наиболее популярных компании каждого типа для обзора.

Сравнение банков по основным параметрам

Все комиссии и лимиты указаны от минимального до максимального значения, конечные суммы зависят от типа, способа проведения и подтверждения транзакции, а также тарифа и пакета услуг банка.

Подробнее о ТОПовых банках

Так как у большинства банков существуют базовые и продвинутые версии карт и вариантов обслуживания счетов, мы приведем данные по базовым вариантам. Помните, что продвинутые версии чаще всего стоят дороже в обслуживании, но имеют меньшие комиссии и дополнительные услуги.

Во всех банках доступно открытие расчетных, накопительных или сберегательных счетов в рублях, долларах, евро и других валютах. Кроме классических платежных систем, здесь используется государственная система МИР, платежи по которой не принимают многие зарубежные торговые площадки и большинство покерных румов, в том числе partypoker, GGПОКЕРОК, Full Tilt Poker, 888poker, Покердом, PokerMatch и TigerGaming.

Сбербанк — госбанк с комиссиями даже на внутренние переводы

Банковские карты. Работают по платежным система VISA, MasterCard и МИР. Средняя стоимость обслуживания обычной дебетовой карты в первый год пользования — ₽750.

Внутрибанковские переводы. Бесплатны только при переводе суммы до ₽50К через СМС-банк и Сбербанк Онлайн. В остальных случаях облагаются комиссией:

• 1%, но не более ₽1К — для переводов любых сумм через банкоматы и терминалы
• 1%, но не более ₽1К — для переводов более ₽50К через СМС-банк и Сбербанк онлайн.
• 1,5% (от ₽30 до ₽1К) — для переводов через офисы банка.
• 1,5% (от ₽50 до ₽1К) — для переводов на карту в любой регион.
• 1,75% (от ₽50 до ₽2К) — для переводов наличными на счёт в другой регион.

Межбанковские и иные переводы. Независимо от банка, в который осуществляется перевод, действует единая сетка комиссий:

• 2% (от ₽50 до ₽2К) — для переводов наличными на свой счёт или в другой банк.
• 1,5% (от ₽30) — для переводов по номеру карты через личный кабинет или Сбербанк Онлайн.
• 1% (до ₽1К) — для переводов по номеру телефона через Сбербанк Онлайн.
• 1% (до ₽1К) — для переводов с карты/счёта на счет в другой банк через личный кабинет, Сбербанк Онлайн и банкоматы.
• 2% (от ₽50 до ₽1,5К) — для переводов с карты/счёта на счет в другой банк в офисе Сбербанка.

Лимиты транзакций. Переводы через отделения ограничений не имеют, для других инструментов действуют собственные ограничения. Так, через СМС-банк лимит в сутки — это 10 операций или ₽8К.

Через Сбербанк Онлайн лимиты в сутки такие:

• До ₽1М — при проведении платежей в адрес большинства получателей, кроме мобильных операторов и электронных кошельков.
• До ₽15К — в любой электронный кошелек.
• До 100 операций от ₽25 за раз — при переводах на свои и чужие счета в разных валютах.
• До ₽150К — при переводах с карт Сбербанка на карты клиентов других банков по номеру телефона или технологиях MasterCard MoneySend и Visa Money Transfer.
• До ₽600К / $10К / €8,4К — при переводах с карт Сбербанка на банковские карты, открытые в зарубежных банках по технологии MasterCard MoneySend.
• До ₽1,2М / $20K / €16,8К — при переводах с карт Сбербанка на банковские карты, открытые в зарубежных банках по технологии Visa Money Transfer.

Репутация. В 2019 году занимал в народном рейтинге 37 место и у пользователей к нему было много претензий. Основной источник негативных отзывов — ипотечники, обладатели кредитов и пользователи кредитных карт. Кроме того, многие клиенты отмечают, что в банке навязчивые колл-центр и система рассылок — постоянно что-то пытаются предложить, навязать, убедить открыть / купить / оформить и так далее. Также банк информирует людей не обо всех изменениях — чаще всего не сообщается информация об изменении размера комиссий. При этом многие пользователи отмечают вежливость и оперативность службы поддержки и повсеместную доступность банковских отделений.

ВТБ — госбанк с неудобным онлайн-банкингом

Банковские карты. Работают по платежным система VISA, MasterCard, Maestro, МИР. При выполнении определенных условий для каждого типа карт обслуживание происходит бесплатно. В остальных случаях стоимость зависит от выбранной карты и составляет от ₽249 в месяц.

Внутрибанковские переводы. Внутренние переводы онлайн и через банкомат, а также любым способом на свои счета осуществляются без комиссии.

Перевод третьим лицам также не облагается комиссией, кроме проведения операции через офис банка — здесь комиссия составляет 1,5% (от ₽200 до ₽3К).

Перевод с карты на карту через сайт ВТБ облагается комиссией в ₽30, а между картами МИР этим же способом — в ₽1 независимо от суммы операции.

Межбанковские и иные переводы. Переводы в другие банки облагаются комиссиями, которые различаются в зависимости от типа операции:

• 1,5% (от ₽200 до ₽3К) — для переводов в пользу физлиц или НКО через офис ВТБ.
• 0,6% (от ₽20 до ₽1К) — для переводов в пользу физлиц или НКО через другие каналы.
• 1,5% (от ₽15) — для пополнения электронных кошельков любым способом. При этом максимальная сумма разового перевода здесь — ₽3К.
• Бесплатно — на счета физлиц-клиентов «Почта Банк», Банка «Возрождение», «САРОВБИЗНЕСБАНК» и «Запсибкомбанк».
• 1,25% (от ₽50) — для переводов с карты ВТБ на карты других банков всеми способами, кроме сайта.
• 1,4% (от ₽30) — для переводов с карты ВТБ на карты других банков через сайт.

Одной из проблем ВТБ является взимание комиссии за зачисление денег на карты банка из других банков, если оно осуществляется через сайт ВТБ:

• 1,4% (от ₽30) — если карта получателя Visa, MasterCard или МИР.
• 1,4% (от ₽45) — если карта отправителя Visa, MasterCard или МИР.

Лимиты транзакций. Переводы внутри ВТБ между физлицами и в адрес юрлиц в течение месяца не лимитированы, но на переводы в сутки ограничения всё же действуют:

• До ₽1М — при переводах между клиентами ВТБ в рублях.
• До ₽2М — при переводах между клиентами ВТБ в валюте.
• До ₽500К — при переводах с карты ВТБ на карту другого банка.

Ежемесячные лимиты по другим операциям зависят от пакета услуг и способа подтверждения операции в банке. Например, при проведении транзакций без подтверждения лимиты такие:

• До ₽3М — при списании денег с пластиковых карт другого банка.
• До ₽1,5М — при переводе на счета в другие банки.
• До ₽90К — при оплате сотовой связи.
• До ₽150К — при оплате Интернета, телевидения и других услуг связи.
• До ₽600К — при переводе на прочие товары и услуги через Интернет.

Репутация. В 2019 году занимал в народном рейтинге 21 место. Чаще всего ВТБ ругают ипотечники и рядовые клиенты — за плохую работу службы поддержки, некачественно сделанный и глючный онлайн-банкинг и блокировку карт без предупреждения. Из положительного отмечают высокий уровень консультирования в отделениях и оперативный возврат комиссий при неверных операциях.

Почта Банк — госбанк, который может случайно заблокировать

Банковские карты. Работают по платежным система VISA, MasterCard, МИР. Стоимость обслуживания в год зависит от тарифа, минимальная составляет ₽500.

Внутрибанковские переводы. Бесплатные. Комиссиями облагаются только переводы с использованием кредитных средств.

Межбанковские и иные переводы. Суммы комиссий зависят от способа совершения операции. При проведении транзакции через Почта Банк Онлайн комиссии такие:

• 0% — для переводов в банк ВТБ.
• 0,7% (от ₽30 до ₽1,2К) — для переводов в любые другие банки.

На переводы по картам комиссии следующие:

• 1% (от ₽29) — при переводе от ₽10 до ₽9,999 на счет или карту «Почта Банк» с карты другого банка.
• 0% — при переводе от ₽10К до ₽75К на счет или карту «Почта Банк» с карты другого банка.
• 1,2% + ₽35 — при переводе на карту другого банка.

Перевод третьим лицам через банкомат как за счет внесенных наличных средств, так и с текущего счета клиента облагается комиссией в 0,5% (от ₽15 до ₽1К).

Оплата иных услуг облагается индивидуальной комиссией, которая зависит от получателя. Информацию о сумме можно узнать в Почта Банк Онлайн перед совершением перевода.

Лимиты транзакций. У карт — зависят от типа карты и остатка средств на ней. По остальным переводам ограничения такие:

• До ₽750К — лимит на разовый перевод без учета комиссии.
• До 5 операций в сутки и 50 в месяц — при переводе денег с одной карты.
• До $5K — для переводов за пределы РФ в сутки.

Репутация. В 2019 году занимал в народном рейтинге 5 место. Кроме кредитов, основной негатив у пользователей вызывает некомпетентность онлайн-поддержки, неполное информирование при открытии счетов в банке и задержки в зачислении денег на счет при пополнении онлайн и через банкоматы.

Из положительного люди отмечают вежливость сотрудников в отделениях и быстроту изготовления карт (от выдачи в день обращения до трех дней).

Тинькофф — частный банк, работающий только дистанционно

Банковские карты. Работают по платежным система VISA, MasterCard, Maestro, МИР. Стоимость обслуживания зависит от типа карты и стоит от ₽99 в месяц. Однако, при соблюдении некоторых условий обслуживание может быть бесплатным.

Внутрибанковские переводы. Внутренние переводы осуществляются без комиссии, независимо от способа (онлайн или банкомат).

Межбанковские переводы. Поскольку у Тинькофф нет банковских отделений — это именно онлайн-банк — то комиссии здесь действуют только на переводы онлайн через систему (приложение) или сайт Тинькофф:

• 0% — при переводе до ₽20К за расчетный период (₽50К для премиальных карт) по номеру карты или телефона в другой банк.
• 1,5% (от ₽30) — при переводе сверх указанного выше лимита.
• 0% — при переводе по реквизитам счета.

Тинькофф сотрудничает с множеством банков, что позволяет клиентам совершать операции через их банкоматы. В таком случае комиссии взимаются со стороны банка-владельца банкомата, но их не определяет и не регулирует Тинькофф.

Лимиты транзакций. Лимиты делятся на два типа — тарифные и технические. Первый различаются между тарифами, вторые связаны с ограничениями платежных систем. Технические лимиты следующие:

• До ₽150К — за один перевод.
• До 20 операций — для переводов в сутки.
• До ₽1,5М — для переводов в месяц.
• До ₽175К и 10 операций — на переводы в сутки по правилам Visa и МИР.
• До ₽300К и 30 операция — на переводы за четыре дня по правилам Visa и МИР.

Репутация. В 2019 году занимал в народном рейтинге 2 место. Основные жалобы клиентов — неожиданная смена условий и некомпетентность выездных сотрудников, которые занимаются выдачей карт и подписанием договоров. Однако, у этого банка много положительных отзывов — хвалят хорошее мобильное приложение, возможность осуществлять все операции дистанционно без необходимости ходить в офисы и быструю реакцию службы поддержки. Отличительной особенностью Тинькофф является наличие мультивалютных банкоматов.

Альфа-Банк — частный банк, который любят мошенники

Банковские карты. Работают по платежным система VISA, MasterCard, МИР. Есть карты с полностью бесплатным обслуживанием без каких-либо условий, плата взимается только с партнерских и премиальных карт.

Внутрибанковские переводы. Внутренние переводы осуществляются без комиссии, независимо от способа (онлайн или банкомат).

Межбанковские переводы. У данного банка не очень много комиссий. Переводы между счетами облагаются комиссиями в соответствии с выбранным пакетом услуг. Если пакет услуг не выбран, то комиссии по счетам следующие:

• 1% (от ₽199 до ₽1,999) — для переводов в рублях.
• 1% (от ₽1,299 до ₽4,999) — для переводов в евро и долларах.
• Переводы по картам облагаются такими комиссиями:
• 1,6% (от ₽50) — за перевод с карты Альфа-Банка на карту стороннего банка.
• 0,5% (от ₽30) — за перевод с карты другого банка на карту Альфа-Банка.

Также в банке есть комиссия за перевод на электронные кошельки — 1,99% (от ₽199), но при оплате до ₽500 комиссия не взимается.

Лимиты транзакций. Ограничения на суммы переводов сильно разнятся в зависимости от приобретенных пакетов услуг. Для тех, кто не приобрел никаких пакетов, лимиты следующие:

• До ₽500К — для переводов между картами Альфа-Банка на одну операцию.
• До ₽1М — для переводов между картами Альфа-Банка в сутки.
• До ₽2М — для переводов между картами Альфа-Банка в месяц.
• До ₽600К — для переводов с карты другого банка на карту Альфа-Банка на одну операцию.
• До ₽2М — для переводов с карты другого банка на карту Альфа-Банка в сутки.
• До ₽3М — для переводов с карты другого банка на карту Альфа-Банка в месяц.
• До ₽100К — для переводов с карты Альфа-Банка на карту другого банка на одну операцию.
• До ₽200К — для переводов с карты Альфа-Банка на карту другого банка в сутки.
• До ₽1,5М — для переводов с карты Альфа-Банка на карту другого банка в месяц.
• До ₽300К — для переводов между любыми счетами на одну операцию и в сутки.
• До ₽800К — для переводов между любыми счетами в месяц.

Репутация. В 2019 году занимал в народном рейтинге 16 место. Основное недовольство Альфа вызывает из-за большого интереса к нему мошенников, прикрывающихся именем этого банка для своих операций, блокировки карт без предупреждения, навязчивой рекламы и проблем с работой банкоматов. При этом банк хвалят за оперативность реакции при сообщении информации о мошенничестве, преимущественно вежливое и компетентное консультирование, а также хорошую доступность поддержки в онлайне.

Росбанк — частный банк со сложной системой сборов

Банковские карты. Работают по платежным система VISA, MasterCard, МИР. Есть полностью бесплатные в обслуживании, стоимость специфических карт начинается от ₽599 в год. При подключении определенных тарифов появляется ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание карт, сумма которой начинается от ₽199.

Внутрибанковские переводы. Внутренние переводы осуществляются без комиссии, независимо от способа (онлайн или банкомат).

Межбанковские переводы. Транзакции на счета в другие банки облагаются комиссией, процент которой меняется в зависимости от тарифа.

Для самого простого варианта перевод на счет в другом банке облагается следующими комиссиями:

• 2% (от ₽200 до ₽4К) — для переводов через офис банка.
• 1% (от ₽200 до ₽1,5К) — для переводов через интернет-банк.

Перевод с карты Росбанка на карты других банков облагается комиссией в 1,5% (от ₽30).

Лимиты транзакций. Ограничения зависят от тарифного плана и пакета услуг, а также способа совершения перевода и подтверждения его совершения. Для базовой карты лимит на онлайн-операции следующие:

• До ₽100К — для переводов с банковской карты Росбанка на одну операцию.
• До ₽600К — для переводов с банковской карты Росбанка в месяц.

Репутация. В 2019 году занимал в народном рейтинге 10 место. Клиенты часто жалуются на этот банк за игнорирование заявок, задержку выпуска и активации дебетовых карт. Из положительных сторон отмечают удобное мобильное приложение, вежливость и терпеливость сотрудников.

FAQ по работе с банками для покеристов

— Если я не могу делать депозиты через банк в большинство румов, зачем мне выбирать их для кешаутов?

Альтернативных способов оплаты покупок и счетов в России не так уж много. Если вы не хотите постоянно возиться с электронными кошельками — комиссии и лимиты в которых конские — то без банковского счета не обойтись. Однако, как можно увидеть в сравнении банков, не все организации работают одинаково. Например, у Сбербанка много комиссий, в том числе на внутренние переводы, поэтому если вы планируете выполнять много транзакций, то лучше выбрать для себя другой банк с более выгодными условиями.

— Нужно ли мне платить комиссии в Skrill и NETELLER за вывод денег в банк?

Оба сервиса удерживают со счета кошелька два типа комиссий — за перевод и конвертацию валют).

Skrill берет комиссии за конвертацию в размере 3,99% и транзакцию — $6.18 за вывод средств на счет и 7,5% за вывод на карту.

У NETELLER комиссия зависит от статуса кошелька. Обычный комиссионный сбор составляет 1,45% за конвертацию валют и $10 за вывод денег на банковский счет. На карту деньги не вывести.

— Может ли банк передать информацию обо мне другим компаниям?

Без письменного согласия клиента передача третьим лицам осуществляться не может. Однако, как было сказано выше, работа с государственными органами подразумевает передачу банками персональной информации в рамках проверок. При этом госорганы не могут инициировать проверку без наличия подтвержденных оснований, а в случае её проведения клиентов обычно уведомляют.

Больше новостей и интересных статей ищите в Телеграм-канале Покерофф.

Источник https://www.papabankir.ru/tips/kakie-byvayt-bankovskie-karty/

Источник https://www.pokeroff.ru/kak-vybrat-podhodyashchiy-bank-v-rossii-dlya-depozitov-v-poker-rum-post-2910231

Источник

Источник