К акая кредитная карта самая выгодная 2021

Перед тем, как оформить кредитную карту в 2021 году, каждый задается вопросом, какой банк выбрать и какая кредитная карта самая выгодная? Где посмотреть рейтинг кредитных карт? Мы решили осветить этот вопрос.

Сегодня, на рынке кредитных карт России имеются десятки предложений, но не все из них стоят Вашего внимания. Основываясь на отзывах клиентов, мы подобрали ТОП-3 самых популярных кредитных карт по версии пользователей.

Самые выгодные кредитные карты 2021: кредитная карта Тинькофф, Альфа-Банк и МТС.

Кредтный лимит: 700 000 рублей
Процентная ставка: от 12%
Без процентов: 55 дней

Какую кредитную карту выгоднее оформить

Кредтный лимит: 500 000 рублей
Процентная ставка: от 11,99%
Без процентов: 100 дней

Кредтный лимит: 299 999 рублей
Процентная ставка: от 11,9%
Без процентов: 111 дней

Кредитная карта Тинькофф — пожалуй, лучшее предложение на рынке кредитования в России. Карта набирает популярность с каждым днем. Получить ее на много проще чем любую другую кредитную карту. Из-за сравнительно не большого кредитного лимита, банк не предъявляет жестких требований к клиентам и их кредитной истории. Процентная ставка одна из самых низких среди аналогичных родуктов. По мнению пользователей, банк имеет самый удобный и информативный личный кабинет среди банков России. АО «Tinkoff bank» был создан в 2006 году. Банк не имеет офисов обслуживания, все услуги предоставляются онлайн.

— Рассрочка 0% в любых магазинах: без переплаты до 365 дней у партнеров банка, во всех остальных — до 55 дней .

— Сравнительно низкая процентная ставка среди аналогичных продуктов — от 12%.

— Самый удобный личный кабинет и мобильный банк.

— Кэшбек до 30% в магазинах-партнерах банка.

— Для принятия решения нужен только паспорт.

1 место — кредитная карта Тинькофф

Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» — пользуется хорошим спросом в России, привлекает клиентов заманчивыми условиями, а именно, льготным периодом до 100 дней и удобным мобильным банком. Несомненно, этот продукт входит в ТОП-3 популярнейших кредитных карт страны. Из-за высокого кредитного лимита, к клиентам предъявляются повышенные требования, касающиеся их кредитной истории. Если же вы уверены в своих возможностях, то вы не прогадаете с выбором, Альфа-Банк это то, что вам нужно. Более выгодных условий вы не найдете ни где.

Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

— Кредитный лимит — до 500 000 рублей.

— Льготный период (покупки и снятие наличных) — до 100 дней.

— Удобный мобильный банк и личный кабинет.

2 место — кредитная карта Альфа-Банк

3 место — кредитная карта МТС

Кредитная карта МТС «CASHBACK» — еще одна карта, быстро набирающая популярность. Может похвастаться кэшбеком 5% в супермаркетах, кинотеатрах и на АЗС, а также, кэшбеком до 25% в магазинах-партнерах. Кроме того, обслуживание карты будет бесплатным при оформлении онлайн. Процентная ставка начинается от 11,9% годовых. Льготный период у карты составляет 111 дней.

Лучшие кредитные карты 2021 года

На Много-Кредитов.ру представлены самые выгодные кредитные карты 2021 года. В рейтинге подобраны самые популярные предложения от банков.

• Льготному периоду
• Кредитному лимиту
• Стоимости обслуживания

Кредитка является популярным банковским продуктом, так как с её помощью можно пользоваться заёмными средствами без уплаты процентов. Ассортимент кредитных карт, которые сегодня предлагаются потребителю, достаточно широк, что очень усложняет выбор. Одни банки начисляют кэшбэк по кредитке, другие — обещают бесплатное снятие наличных. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, рекомендуется обратить внимание на самые лучшие кредитные карты, рассмотренные в данном материале.

Рейтинг лучших кредитных карт

Ниже представлен подробный обзор лучших кредитных карт, которые предлагают российские банки в 2021 году. При составлении рейтинга учитывались такие критерии отбора, как стоимость обслуживания, размер процентной ставки, условия льготного периода, максимальный кредитный лимит и тарифы по операциям снятия наличных.

1 место. Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка

Данная карта обращает на себя внимание длительным льготным периодом и выгодными условиями снятия наличных. Для оформления кредитки нужно заполнить короткую заявку на сайте банка и получить одобрение. При себе нужно иметь только паспорт. Справку о доходах и прочие подтверждающие документы предоставлять не обязательно.

Банк проверяет платёжеспособность клиента путём запроса выписки с лицевого счёта в ПФР. Минимально допустимый размер дохода — 25 000 рублей в месяц для Москвы и Санкт-Петербурга и 15 000 рублей для регионов.

Стоимость выпуска и обслуживания

За выпуск карты комиссия не предусмотрена. Стоимость обслуживания — 150 рублей в месяц или бесплатно при совершении покупок на сумму от 8 000 рублей в месяц.

Льготный период

Владелец данной карты может бесплатно пользоваться кредитными средствами до 110 дней. Беспроцентный период распространяется на операции оплаты покупок, снятие наличных и денежные переводы.

До окончания льготного периода нужно внести на карту всю сумму долга, иначе банк начислит проценты начиная с даты образования задолженности. Кроме того, каждый месяц необходимо оплачивать минимальные взносы — 4% от остатка основного долга.

Кредитный лимит

Лимит кредитования устанавливается в диапазоне от 15 000 до 600 000 рублей. В процессе использования карты первоначальная сумма может быть увеличена по инициативе банка. Это возможно только при регулярном погашении обязательных платежей в течение последних 6 месяцев.

При желании клиент и сам может подать заявку на увеличение кредитного лимита. Для этого необходимо обратиться в любое отделение Райффайзенбанка, предоставить справку о доходах и написать соответствующее заявление.

Процентная ставка

После окончания льготного периода по операциям оплаты товаров и услуг начисляются проценты по ставке от 19 до 32% годовых (определяется индивидуально при рассмотрении заявки). По прочим операциям, таким как снятие наличных, денежные переводы, списание комиссий, начисляется 49% годовых.

Снятие наличных

Условия выдачи наличных по кредитке «110 дней» выглядят следующим образом:

• в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнёров — бесплатно на любую сумму в месяц открытия карты и следующий за ним, далее бесплатно только до 50 000 рублей в месяц;
• в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнёров на сумму от 50 000 рублей в месяц — с комиссией 3% плюс 300 рублей;
• в банкоматах сторонних банков — с комиссией 3,9% плюс 390 рублей.

Лимиты на снятие наличных: до 60% от суммы кредитования в сутки и до 100% в месяц.

Преимущества и недостатки

Положительные и отрицательные стороны кредитной карты «110 дней» от Райффайзенбанка представлены в таблице ниже.

2 место. Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Кроме длительного грейс-периода кредитка Альфа-Банка характеризуется выгодными условиями снятия наличных. Также по карте предусмотрен достаточно высокий максимальный кредитный лимит и лояльные процентные ставки.

Для оформления кредитки «100 дней без процентов» необходимо заполнить короткую онлайн-заявку на сайте банка. Рассмотрение запроса занимает 2 минуты. Заёмщик должен быть гражданином РФ в возрасте старше 18 лет и иметь постоянное место работы. Подтверждение дохода является необязательным и осуществляется по желанию клиента.

Стоимость выпуска и обслуживания

Размер комиссии за годовое обслуживание зависит от категории карточки. По желанию клиента кредитка выпускается в одном из трёх вариантов:

1. Classic / Standard. Новым клиентам кредитка обойдётся в 1 490 рублей в год.
2. Gold. При наличии кредитного предложения стоимость карты равна 2 990 рублей в год. Для новых клиентов размер годовой комиссии составит 3 490 рублей.
3. Platinum. Цена по спецпредложению — 5 490 рублей, цена для новых клиентов — 6 490 рублей.

Независимо от категории карточки, за выпуск пластика комиссия не взимается.

Льготный период

Длительность беспроцентного периода равняется 100 дням. Его отсчёт начинается после совершения первой расходной операции. Действие льготного периода распространяется на безналичные покупки, оплату услуг в интернете, снятие наличных и переводы.

Ежемесячно на карту необходимо вносить минимальный платёж, который составляет 3-10% от текущей задолженности. По окончании 100 дней клиент должен погасить всю сумму кредитного лимита, после чего грейс-период будет возобновлён.

Кредитный лимит

Минимальная сумма кредитования составляет 5 000 рублей. Максимальный лимит зависит от категории карты. По классической кредитке можно получить не более 500 000 рублей, по золотой — не более 700 000 рублей, по платиновой — не более 1 000 000 рублей.

Также на размер кредитования влияет предоставленный пакет документов. Если карточка оформляется только паспорту, то кредитный лимит не может превышать 50 000 рублей. Если вместе с паспортом клиент предоставляет второй дополнительный документ, то максимальная сумма кредитования составит 200 000 рублей. Только при подтверждении дохода заёмщик может рассчитывать на максимально возможный лимит.

Процентная ставка

Ставка определяется индивидуально по каждому клиенту в диапазоне от 11,99 до 39,99% годовых. По операциям безналичной оплаты её минимальная величина составляет 11,99%, а по операциям снятия наличных — 23,89% годовых.

Снятие наличных

С кредитки можно бесплатно снимать в любых банкоматах не более 50 000 рублей в месяц. В случае превышения данного лимита снятие наличных будет тарифицироваться следующим образом:

• 5,9% (минимум 500 рублей) — по картам типа Classic/Standard;
• 4,9% (минимум 400 рублей) — по картам типа Gold;
• 3,9% (минимум 300 рублей) — по картам типа Platinum.

Указанная комиссия будет применяться при получении наличных в банкоматах любых банков.

Преимущества и недостатки

Положительные и отрицательные характеристики данного продукта представлены в таблице ниже.

3 место. Универсальная карта MTS CASHBACK от МТС Банка

Кредитка МТС Банка отличается от других предложений выгодной программой кэшбэка — до 5% (Доставка еды, Кафе и рестораны, Магазины одежды, Магазины детских товаров), до 25% у партнёров, 1% за любые другие покупки. Также карточка предусматривает использование собственных средств.

Для получения кредитной карты не требуется подтверждать доход. Заявка оформляется в онлайн-режиме на сайте МТС Банка. Её рассмотрение занимает не более 5 минут. В случае положительного решения клиент может заказать бесплатную доставку пластика или посетить ближайшее отделение банка или салон МТС.

Стоимость выпуска и обслуживания

При получении карточки комиссия за выпуск не предусмотрена. Обслуживание по карте будет бесплатным при использовании кредитного лимита от 8 000 рублей в месяц, в других случаях стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц.

Льготный период

Действие грейс-периода продолжается 111 дней, то есть более 3-х месяцев. Беспроцентный период распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг.

Минимальный ежемесячный платёж составляет 5% от суммы задолженности (но не менее 100 рублей).

Кредитный лимит

Сумма кредитования устанавливается в зависимости от платёжеспособности клиента и может доходить до 1 000 000 рублей. После рассмотрения заявки банк в большинстве случаев предлагает новым клиентам невысокий лимит, однако при регулярном использовании карты и своевременном погашении задолженности размер кредита может быть увеличен.

Процентная ставка

Фактически карта является беспроцентной, так как на протяжении льготного периода по ней действует ставка 0% годовых. Если в течение указанного времени средства не были возвращены в полном объёме, то на сумму задолженности начислится 11,9-25,9% годовых.

Снятие наличных

За снятие кредитных средств действует комиссия 1,9% от суммы снятия, минимум 699 рублей. Собственные деньги можно снимать бесплатно в банкоматах любых банков по всему миру. В сутки с карты можно снять не более 50 000 рублей, в месяц — не более 600 000 рублей.

Преимущества и недостатки

Основные плюсы и минусы кредитки МТС CASHBACK приведены в таблице.

4 место. Кредитная карта «120 дней» от банка Открытие

Кредитку от банка Открытие можно считать одним из лучших предложений на рынке благодаря продолжительному льготному периоду и лояльным условиям обслуживания. Карта оформляется только по паспорту, а её выдача клиенту осуществляется уже в день обращения.

Получить кредитку «120 дней» могут клиенты в возрасте от 21 до 75 лет, которые имеют официальный ежемесячный доход в размере не менее 15 000 рублей. Стаж работы на последнем месте должен составлять более 3 месяцев.

Стоимость выпуска и обслуживания

Стоимость годового обслуживания — 1 200 рублей. Если сумма безналичных покупок по кредитке превысит 5 000 рублей в месяц, то клиенту на счёт вернётся 100 рублей (100 рублей × 12 месяцев = 1 200 рублей). Таким образом обслуживание счёта может быть бесплатным. За выпуск карточки плата не взимается.

Льготный период

Проценты на остаток задолженности не начисляются в течение 120 дней. Это касается только операций безналичной оплаты товаров и услуг.

Начало льготного периода берёт отметку с даты получения карты. С этого момента клиенту даётся 90 дней на совершение покупок и 30 дней на погашение задолженности.

Кредитный лимит

Банк готов предоставить клиенту заёмные средства в размере от 20 000 до 500 000 рублей. Лимит кредитования зависит от уровня платёжеспособности заёмщика и его кредитной истории. Чтобы получить максимальную сумму, необходимо подтвердить своё благосостояние. Для этих целей можно использовать следующие документы:

;
• документ, подтверждающий наличие в собственности автомобиля.

Зарплатным клиентам банка Открытие нет необходимости подтверждать доход.

Процентная ставка

При несоблюдении условий льготного периода процентная ставка составит от 13,9 до 29,9% годовых. Итоговая величина процентной ставки устанавливается индивидуально по каждому заёмщику. Более выгодные условия кредитования обычно предлагаются владельцам зарплатных карт, а также тем клиентам, которые ранее оформляли кредиты в банке Открытие и показали себя как добросовестные плательщики.

Снятие наличных

Комиссия за выдачу наличных средств отсутствует в любых банкоматах. Льготный период не распространяется на снятие наличных, поэтому за такие операции сразу начисляется процентная ставка.

Лимитные ограничения на снимаемую сумму таковы:

• 300 000 рублей в сутки;
• 1 200 000 рублей в течение месяца.

Преимущества и недостатки

Слабые и сильные стороны данного предложения отражены в таблице.

5 место. «Карта возможностей» от ВТБ

По флагманской кредитке от ВТБ предлагается длительный льготный период и выгодная процентная ставка по операциям вне грейса. Также по карте предусмотрены лояльные условия снятия наличных и высокий кредитный лимит.

«Карта возможностей» выдаётся клиентам в возрасте старше 21 года. Обязательное условие — наличие российского гражданства и официального дохода в размере от 15 000 рублей в месяц. Заработок подтверждается справкой. Онлайн-заявка на кредитку оформляется на сайте банка, доставка пластика осуществляется в выбранное отделение.

Стоимость выпуска и обслуживания

За оформление карточки комиссия не предусмотрена. Стоимость обслуживания составляет 0 рублей на протяжении всего срока действия кредитки и не зависит от суммы покупок.

Льготный период

Клиент может бесплатно пользоваться средствами банка в течение 110 дней. Это условие касается только операций безналичной оплаты товаров и услуг. При совершении денежных переводов или снятии наличных проценты начисляются с начала 3-го месяца после выпуска карты.

Началом льготного периода считается 1-ое число месяца, в котором была совершена первая покупка. По истечении 110 дней пользователь должен погасить всю сумму задолженности по карте, и только в этом случае проценты не будут начислены. Также необходимо каждый месяц до 20-го числа вносить на карту минимальный платёж в размере 3% от остатка основного долга.

Кредитный лимит

Сумма кредитования по продукту устанавливается в диапазоне от 10 000 до 1 000 000 рублей. Окончательный размер кредитного лимита определяется исходя из предоставленных документов. Если заёмщик является неработающим пенсионером, то максимальная сумма кредита составит 100 000 рублей.

Процентная ставка

По операциям снятия наличных и денежным переводам действует фиксированная ставка — 34,9% годовых. При оплате покупок картой в первые 110 дней применяется льготный период. Если условия грейса не соблюдаются, то после его окончания на потраченную сумму начисляется от 14,9 до 28,9% годовых. В данном случае проценты будут рассчитываться с первого дня образования задолженности.

Снятие наличных

По карте предусмотрено бесплатное снятие заёмных средств только в банкоматах ВТБ. В течение месяца без комиссии можно получить не более 50 000 рублей.

С суммы превышения банк возьмёт комиссию 5,5% (минимум 300 рублей). Аналогичный комиссионный сбор взимается при снятии наличных в банкоматах сторонних финучреждений.

Преимущества и недостатки

Сильные и слабые стороны «Карты возможностей» от ВТБ рассмотрены в таблице ниже.

Какую кредитную карту лучше оформить?

Чтобы подобрать лучшее предложение, следует сравнить несколько кредиток с точки зрения получения выгоды или экономии на расходах. При этом оценка должна производиться по следующим параметрам:

1. Льготный период. Чем дольше банк позволяет пользоваться заёмными средствами без процентов, тем выгоднее для клиента. Большинство кредитных организаций предлагают карты с льготным периодом в 55-60 дней, однако всё чаще появляются новые продукты с более лояльными условиями (от 100 дней и более). Также необходимо выяснить, на какие операции распространяется действие грейс-периода. В некоторых банках проценты не начисляются даже при снятии наличных.
2. Стоимость годового обслуживания. Размер комиссии за карту необходимо сопоставить с её возможностями. Как правило, если карточка предусматривает выгодные условия кредитования и высокий кэшбэк, то за её обслуживание взимается определённое вознаграждение. И всё же в данном случае лучше оформить платную кредитку с интересными условиями, чем обычную карту без годового обслуживания. Все расходы быстро окупятся за счёт кэшбэка и выгодной процентной ставки.
3. Наличие бонусной программы. Выгодная кредитная карта должна предусматривать начисление кэшбэка. Это позволит получать доход за совершение обычных повседневных трат и крупных покупок. При выборе кредитки следует оценить размер кэшбэка и форму выплаты (рубли или бонусы). Карта считается выгодной, если с суммы обычных покупок возвращается 1-2%, а за приобретение товаров и услуг в определённых категориях можно вернуть от 3 до 10%.
4. Процентная ставка. Данный критерий важен в том случае, если клиент планирует использовать кредитку не только в рамках льготного периода. В этой ситуации следует отдать предпочтение продукту с минимальным процентом. Как правило, выгодную ставку может одобрить тот банк, в котором клиент ранее брал кредиты. На лояльные условия кредитования могут рассчитывать и владельцы зарплатных карт.

Наши специалисты провели сравнение лучших кредитных карт по основным значимым характеристикам, ознакомиться с которым можно в таблице ниже.

Чтобы окончательно понять, какую кредитную карту выбрать из перечисленных предложений, также рекомендуется почитать отзывы действующих пользователей. Это поможет получить полезные сведения, отсутствующие в официальных тарифах банка.

В своих откликах клиенты обычно указывают на те сложности, с которыми им приходилось сталкиваться в процессе оформления и использования продукта. Например, навязывание страховки сотрудниками банка, долгое ожидание рассмотрения заявки, проблемы с начислением кэшбэка и так далее.

Источник https://kredit-office.ru/kakaya-kreditnaya-karta-samaya-vygodnaya/

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/luchshie-kreditnye-karty.html

Источник

Источник