Как увеличить кредитный лимит карты

Кредитный лимит – это максимальная сумма, которая доступна клиенту для снятия с кредитной карты (единоразово или частями). Изначально чаще всего устанавливается минимальный лимит. Но как только вы решите, что вам не помешает его увеличение, вы можете обратиться в банк с данной просьбой.

От чего зависит кредитный лимит

Оформить карту с кредитным лимитом можно в любом банке. Размер лимита зависит от многих факторов:

• уровень доходов (лучше, если работа официальная);
• кредитная история;
• размер регулярных ежемесячных расходов (расходы на семью, погашение кредитов, аренда жилья);
• опыт взаимоотношений с конкретным банком (по кредитным, депозитным продуктам);
• максимальный лимит в конкретном банке;
• подход банков: некоторые учреждения могут установить большой кредитный лимит, но тщательно выбирают клиентов. Другие же утверждают небольшую сумму, но практически всем желающим (например, банк Тинькофф одобряет довольно легко, но только 15 000 р.);
• демографический анализ (оценивается возраст, пол клиента, общий стаж работы, национальность). Если по статистике за прошлый год мужчины до 35 лет лучше возвращали кредиты, чем женщины до 25 лет, то первая категория может рассчитывать на больший лимит по умолчанию.

Отдельные банки стараются утвердить немного меньшую сумму, чем была запрошена клиентом. Преднамеренно указывать неверную информацию (например, занижать свои расходы) не имеет смысла. Когда придет время возвращать использованные средства, вам будет сложно их достать. Да и банки тщательно проверяют информацию по клиентам, поэтому обманом вы можете спровоцировать отказ.

Требования к клиенту для увеличения кредитного лимита

Существуют определенные требования, которым должен соответствовать клиент, подающий заявку на увеличение кредитного лимита по карте.

1. Заемщик должен многократно использовать свою карту на момент обращения в банк. Надеяться на увеличение лимита через пару дней после ее получения бессмысленно. Мало шансов получить положительный ответ имеют и те, кто за длительный период снимал всего один раз небольшую сумму.
2. Отсутствие просрочек по карте. Небольшие просрочки 3-7 дней считаются техническими и обычно во внимание не принимаются.
3. Если финансовое положение заемщика существенно улучшилось (например, студент окончил ВУЗ и устроился на работу; закрыт текущий кредит, на погашение которого тратилась значительная сумма), следует предоставить подтверждение этого (справку о доходах; документ из банка о закрытии кредита).

Как увеличить лимит кредитной карты в банке

Размер кредитного лимита может быть увеличен или даже уменьшен, если банк примет такое решение. Существует 2 пути увеличения лимита.

1. Почти все банки периодически (каждые 3-6 месяцев) пересматривают лимиты по действующим кредитным картам. За это время нужно постараться активно пользоваться картой, не допуская просрочек. Это увеличит ваши шансы на автоматическое увеличение лимита. Но если вы не погашаете задолженность своевременно, лимит могут снизить.
2. Можно написать заявление в банк (либо отправить запрос) с просьбой увеличить кредитный лимит. При этом также важно иметь положительный опыт пользования имеющейся картой. Сотрудники банка рассмотрят вашу заявку в индивидуальном порядке, что может ускорить увеличение лимита.

Процедура увеличения лимита. Обзор по банкам

В каждом банке имеются свои особенности и подходы к увеличению лимита по кредитным картам.

Как самостоятельно увеличить лимит по кредитной карте?

Определяя лимит по кредитной карте, банк учитывает несколько факторов, в том числе платежную репутацию и доход клиента. Со временем возможно увеличение суммы: по заявлению заемщика или решению самого банка. Для этого необходимо соблюдение определенных условий, о которых поговорим в статье.

Как определяется лимит по карте?

Большинство заемщиков получают кредитку с лимитом до 50-60% от максимально возможного значения. Например, если по кредитному продукту предусмотрено 300 000 рублей, при первичном обращении скорее всего дадут не более 100 000 руб. При этом в договоре указывают возможность повышения доступной суммы.

На размер кредита положительно влияет:

• подтвержденный официальный доход;
• высокий или средний платежный рейтинг;
• стаж работы на текущем месте более 6 месяцев;
• полный набор документов (паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и т.д.).

В первую очередь обратитесь в банк, услугами которого вы пользовались ранее.

Самые выгодные условия по кредитке доступны постоянным клиентам, владельцам депозитов и участникам зарплатных проектов:

• не нужно предоставлять документы;
• сниженная процентная ставка и большой лимит;
• быстрое рассмотрение заявки.

Шансы на пересмотр доступного займа во многом зависит от того, как клиент использует кредитку.

Если вы оформляете кредитную карту только по паспорту, то сразу большой лимит вам не выдадут, придется со временем его увеличивать. Или же сразу приходить в офис с полным комплектом документов, в том числе и справкой о доходе.

Способы увеличить кредитный лимит

Если вы совсем не пользуетесь выданной вам кредиткой, то никто вам ничего увеличивать не будет, банк считает, что вам и так достаточно. Хотите большего? Покупайте в магазинах, расплачиваясь по безналу. Не выбирайте сумму на карте в ноль или близко к этому. Вовремя гасите долги, но помните, что кредиторы больше любят тех, кто платит проценты, чем заемщиков, укладывающихся в беспроцентный период.

Вот несколько простых действий, которые вы можете сделать для увеличения карточного лимита:

Банк регулярно отслеживает операции по картсчету. При нечастом использовании вероятность увеличения суммы минимальна.

Пользуйтесь картой по максимуму — кредитор должен увидеть активное движение средств по счету и вашу заинтересованность в повышении лимита.

Даже небольшие задержки сводят шансы к нулю. Банк расценивает это как слабую дисциплину и низкую платежеспособность. Просрочки могут возникать не по вине клиента, а из-за технического сбоя в платежной системе. Поэтому вносите оплату заранее, не откладывая на последний день.

Сотрудники банка звонят клиенту, предлагают поучаствовать в акциях или воспользоваться функцией увеличения суммы по кредитке. Если телефон будет недоступен, заемщик может потерять такую возможность. Читайте, как еще банки проверяют заемщиков.

Недоступные телефоны снижают уровень доверия. При оформлении карты указывайте реальные номера, всегда будьте на связи, при смене номера сообщите об этом кредитору.

Принимая решение о пересмотре суммы, кредитор вправе запрашивать новые сведения о клиенте. Если вы сменили работу и ваш доход возрос, обязательно сообщите об этом банку.

При необходимости предоставьте контакты с места работы, где могут подтвердить информацию.

Кредит наличными безработным одобряют редко, а вот кредитку с небольшим лимитом выдать вполне могут. Обращайтесь в Ренессанс, Восточный или Тинькофф — они лояльны в заемщикам без официальной работы. У первых двух кредитки с бесплатным обслуживанием.

Банк оценивает не только финансовые параметры, но и социально-поведенческие факторы. Покупки с карты несут важную информацию для организации. Например, оплата путевок, авиабилетов, услуг косметолога или ужина в ресторане говорит о высоком качестве жизни. А если клиент тратит кредитные средства только на еду, значит его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Кстати, лучше заранее выбирать кредитки с повышенным кешбеком в тех категориях, где вы больше всего тратите, например, All Airlines от Тинькофф для путешественников, Автокарта от Восточный для заправок, Русский Стандарт — для покупок в супермаркетах и т.д.

Большое количество кредитов и кредитных карт в других организациях снижает ваши шансы на повышенный лимит там, куда вы обращаетесь за новым пластиком. Перед тем, как принять решение, банк обязательно сделает запрос в БКИ и оценит уровень закредитованности. Вы можете сами заранее бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, и если он не идеален — обратиться в банк, выдающие кредитные карты даже с плохой историей.

Полезные статьи

10 способов сократить переплату по кредиту и заплатить банку меньше

Как получить выписку из кредитной истории?

Кто такой кредитный брокер и когда стоит обращаться к нему за помощью

Советы для заемщиков по повышению лимита

В первый раз сумма повышается на 15-20%. При соблюдении выше перечисленных условий банк примет самостоятельное решение в течение первых 6 месяцев после заключения сделки. Чтобы ускорить этот процесс, воспользуйтесь простыми рекомендациями:

• Старайтесь не обналичивать деньги по карте. Это означает, что вам не хватает собственных средств и вы постоянно нуждаетесь в наличке.
• Пользуйтесь дополнительными услугами. В первую очередь банк увеличит доступную сумму тем клиентам, которые приносят прибыль — соглашаются на дополнительные опции и не погашают долг в льготный период.
• Сохраняйте остаток средств на карте не менее 20-25% от кредитного лимита. Если заемщик ежемесячно вносит минимальные платежи, сразу их тратит, а баланс почти всегда нулевой, вам наверняка откажут в пересмотре суммы.

Если банк не предлагает вам повышение лимита, подайте заявление (лично в офисе или через сайт). При положительном решении необходимо дать согласие на пополнение карты. Для этого бывает достаточно устного разрешения заемщика при телефонном разговоре с кредитным менеджером.

Источник https://cbkg.ru/articles/kak_uvelichit_kreditnyjj_limit_karty.html

Источник https://usloviyakredita.ru/limit

Источник

Источник