Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?

На сегодня Альфа-Банк предложил клиентам более 10 разновидностей кредитных карточек. Попробуем не потеряться в таком разнообразии.

Предложение Альфа-Банка по кредиткам

Банк изучил предпочтения клиентов и ориентируется на разные группы потребителей: от серьезных бизнесменов, до юных держателей карт, интересующихся компьютерными играми, современной аудио, видеотехникой и любителей шоппинга.

Кредитные карты Альфа-банка различаются признаками:

• международной платежной системой — Visa или MasterCard;
• классом привилегий — Classic, Gold, Platinum;
• продолжительностью беспроцентного периода — 60 или 100 дней;
• кобрендингом;
• видами поощрительных бонусов — баллы, «мили», кэшбек.

При всех различиях, кредитки Альфа-Банка позволяют:

• оплатить покупки в торговой сети, интернет-магазинах;
• рассчитаться за ЖКХ-услуги, медицинские и туристические услуги;
• приобрести железнодорожные и авиабилеты;
• выполнить любые транзакции: пополнение счета, снятие наличности, денежные переводы.

Кредитный лимит по картам дифференцируется в зависимости от вида и класса носителя:

• для классических/стандартных — 300-500 тыс. руб.;
• «золотых» — 500-700 тыс. руб.;
• премиальных — от 1 млн. руб.

Выбранный носитель позволяет накопить поощрения, которые можно целенаправленно использовать в качестве скидок при обслуживании в партнерских структурах. Кредитка Альфа-банка за рубежом гарантирует получение привилегий от платежных систем, в зависимости от класса карты.

Управлять карточкой легко — с помощью интернет-приложения Альфа-Клик, мобильного банкинга. Защита от несанкционированного доступа выполнена с помощью 3D-Secure Code и разовых СМС-паролей.

Процентная ставка

Банк позиционирует льготную процентную ставку по актуальным кредитным картам от 23,99% годовых. При оформлении процент платы за кредит будет уточнен, в зависимости от суммы займа, дохода получателя, степени оценки риска.

Преимущества и недостатки

Среди кредитных инструментов преимущество альфабанковских — бесспорно. Причин тому несколько:

• банк проводит выпуск дополнительного носителя к действующему кредитному счету, что встречается редко;
• льготное кредитование распространяется на все транзакции, кроме уплаты комиссий.

Альфа-Банк рекламирует сравнительно невысокую льготную ставку процентов, не выше, чем у других банков-кредиторов. Но стоит знать, что практикуется индивидуальный подход и окончательный процент платы за пользование кредитом клиент узнает подчас только из договора на обслуживание.

Есть еще один момент, который банком не особо оглашается, но может неприятно удивить заемщика: при нарушении условий кредитования применяется процентная ставка в размере полной стоимости кредита. Составляет от 14,909% до 34,009% и также определяется индивидуально.

Оформляя займ, помните, что кредитная карта Альфа-Банка — статусная, с недешевой комиссией за обслуживание. При этом привилегиями платежных систем можно воспользоваться только за рубежом.

Прочие важные моменты

Альфа-Банк активно рекламирует «простое» получение в долг на карту 300-500 тыс. руб., и предлагает кредиткой «100 дней без процентов» рефинансировать имеющиеся обязательства перед другими кредиторами.

Но предостережем соискателей: несмотря на рекламируемую «простоту» в оформлении, решение об окончательной сумме остается за Альфа-Банком, предоставленные документы заемщика проверяются тщательно, а отказы в кредитовании — частые.

Разновидности карт

Итак, Альфа-Банк предлагает клиентам десяток разнообразных кредиток, которые схожи по ведущим функциям. Но есть между ними и отличия.

100 дней без %

Универсальный носитель, выпускается под брендом Visa с привилегиями Классик, Голд, Платинум, и остается на протяжении нескольких лет популярным. Период льготного кредитования составляет 100 дней ; сумма кредита достигает 500 тыс. руб. для Classic-карт и 700 тыс. – 1 млн. руб. — для премиальных носителей. Карту выгодная для погашения задолженности перед другим банком: комиссия за перевод отсутствует.

Alfa travel

Статусная Visa-карта для частых зарубежных поездок, выпускается в формате Signature и Signature Light. Ее возможности:

• покупка билетов на любые авиарейсы;
• получение наличности без комиссии в любой точке земного шара;
• бесплатные услуги: безлимитный интернет в роуминге, упаковка багажа;
• скидки при заказе бизнес-такси, столика в ресторане, аренды авто;
• VIP-обслуживание в залах аэропортов по выданной дополнительно карте Priority Pass.

Кроме того, гарантирована круглосуточная поддержка в экстренных ситуациях по юридическим вопросам, медобслуживанию.

#Вместоденег

Популярная кредитка «60-дневка» , с рассрочкой платежа за приобретенный товар; действует в любых магазинах, при покупке любого товара, в том числе за границей. Продолжительность рассрочки составляет:

• в партнерских структурах — до 24 месяцев;
• в других торговых точках — до 1 мес.

На официальном сайте банка размещен список торговых партнеров.

«Аэрофлот»

Кобрендовая карточка с 60-дневным grace-периодом, выпускаемая Альфа-Банком совместно с MasterCard И Аэрофлот в четырех разновидностях: Classic, Gold, Platinum, World Black Edition. Характеризуется хорошим кредитным лимитом и обширными привилегиями.

Предусматривает накопление бонусных миль, которые затем обмениваются на авиабилеты, улучшение класса обслуживания пассажира, бронирование мест в гостинице.

Среди привилегий — бесплатное страхование выезжающих за рубеж, страховка для путешественников.

Кредитка — аналогичный продукт Альфа-Банка, MasterCard совместно с РЖД, форматов Classic, Gold, Platinum. Льготный период по карте — 60 дней. Позволяет накопить бонусные баллы, которые затем обмениваются на билеты в поезда дальнего следования, включая высокоскоростной «Сапсан».

Cash Back

Кредитная карта 60-дневка уровня Standard, для активных покупателей и владельцев автомобилей. Предусматривает кэшбэк до 10% при уплате на АЗС, 5% — при расчетах в кафе и ресторанах; 1% — на другие покупки.

Отметим: процент по кредиту здесь несколько выше — от 25,99% в год, но использование карты позволяет сэкономить на покупках в год до 36 тыс. руб. Карточку также рекомендуют для закрытия кредитов других банков.

«Перекресток»

Кобрендовая карточка Стандарт-класса, эмитированная банком под брендом МастерКард и сети супермаркетов «Перекресток». Ее характеристики:

• льготный период — 60 дней;
• бюджетное обслуживание — 490 руб/год.;
• кредитный лимит — до 300 тыс.руб;
• ставка годовых — 23,99%;
• бонусные баллы можно обменять на скидки в сети «Перекресток».

Следующие три альфабанковские карты похожи между собой, поэтому покажем возможности таблицей

Перечисленные карточки — рекомендованы для рефинансирования обязательств перед другими банками.

По каким критериям стоит выбирать

Чтобы подобрать кредитную карточку Альфа-Банка, проанализируйте поставленные цели, состоявшиеся и будущие расходы. На что обратить внимание:

• для путешествий в государства Еврозоны, Китай, Бразилию выберете карту из семейства MasterCard, а для поездок в Северную и Латинскую Америку, Таиланд, Австралию — выбирайте Visa. Это позволит сэкономить на конвертации валют;
• если карточка планируется для расчетов внутри страны, носитель открывается как зарплатный или есть желание сэкономить на банковских услугах — уровня Standard/Classic будет вполне достаточно;
• для руководителей предприятий и корпораций рекомендуем рассмотреть открытие носителей премиум-классов — это статус и возможности, высокий уровень обслуживания;
• для путешественников будут интересны кобрендовые носители Аэрофлот и РЖД или Альфа-Тревел. Можно открыть карты и с бюджетной стоимостью банковских услуг, и premium-карты.

Для молодых, интересующихся игровой тематикой, покупками аудио/видеотехники банк предложил тематические носители.

Как правильно пользоваться?

Рассмотрим условия пользования кредитной картой Альфа-Банка, которые обеспечат 0% платы за кредит.

Условия пользования картами

Льготный или grace/грейс период — это срок, когда банк не начисляет проценты, и который начинается на следующий день после даты образования первой задолженности. По картам Альфа-банка предусмотрен 60-дневный или 100-дневный грейс-период. Он делится на более короткие промежутки, кратные 30 дням, из которых на протяжении 20 — совершают покупки, снимают наличность, делают переводы, а в последующие 10 дней платежного периода — рассчитываются по займу.

В итоге, на протяжении стодневного льготного периода заемщик должен внести не менее трех ежемесячных платежей в погашение кредита, для 60-дневки — не менее двух. К окончанию льготного периода кредит должен быть погашен, и только тогда открывается следующий.

Минимальный платёж

По правилам банка в платежный период вносится сумма, не более 5% расходов по карте или минимально — 300 руб. Покажем на примере 60-дневной карточки, с кредитом 150 тыс. руб.

Просрочка

Существует два вида просрочек. Если не внесен вовремя минимальный платеж на протяжении льготного периода, тогда плата за пользование кредитом будет исчисляться исходя из процентной ставки 23,99%. Неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Если погашение кредита происходит после окончания грейс-периода, платеж исчисляется исходя из ставки полной стоимости — 34,009%. Кроме того, будут начислены штрафные санкции.

Как оформить и получить?

Изложим правила и особенности, как оформить кредитную карту Альфа-банка.

Условия и требования для получения

Прежде всего, требования к соискателям:

• наличие российского гражданства;
• проживание по месту постоянной регистрации, в населенном пункте, где находится офис банка, и проводится оформление кредита или в радиусе 200 км;
• требования по возрасту традиционны — от 21 года, до 65 лет;
• постоянное трудоустройство и продолжительность работы на текущем рабочем месте — от 3 месяцев;
• уровень доходов для Москвы и области — от 9000 руб., для других регионов — от 5000 руб.

В пакет документов входят обязательные:

• паспорт;
• заявка-анкета.

Потенциальному заемщику рекомендуют предоставить один из документов на выбор: удостоверение водителя, загранпаспорт, полис медстрахования, справку о присвоении ИНН, подтверждение страхования в Пенсионном фонде.

Чтобы обеспечить лояльность банка, предоставляют документы об уровне получаемых доходов: форму 2-НДФЛ или справку по форме, установленной банком. Зарплатные клиенты и держатели дебетовых карт предоставляют только обязательный пакет.

Как подать заявку

Заявление на кредитную карту можно подать двумя способами:

• в офисе банка;
• online, через официальный сайт.

После предварительного одобрения, заемщик предоставляет пакет подтверждающих документов. Банк рассматривает заявление-анкету и представленные документы на протяжении 5 рабочих дней. Изготовление и доставка носителя занимает до 2 недель.

Почему Альфа-банк может отказать

Отказы в выдаче кредитных карт Альфа-Банка — не редкость. Причинами являются:

• предоставлены недостоверные данные о трудоустройстве или источниках существования;
• доходы не соответствует запрашиваемому кредиту;
• плохая кредитная история.

Причинами, чтобы отказать, становятся просрочки по уплате налогов, штрафов, судимость в прошлом.

Активация

Каких-либо действий по специальной активации кредитки Альфа-Банка не требуется. Первая транзакция по карте — это и есть активация носителя. Со следующего дня начинается отсчет льготного периода.

Как и когда происходит перевыпуск

Перевыпуск носителя проводится по сроку и досрочный. Банк контролирует обращение носителей и эмиссия новой карты, взамен утратившей действие, происходит автоматически, о чем держатель уведомляется СМС. Если клиент планирует отказаться о кредитки, за 2 месяца до окончания срока действия носителя рекомендуется письменно известить банк.

В случае утери, кражи карточки, утери ПИН-кода или мобильного устройства требуется досрочный перевыпуск. Для этого звонком в колл-центр блокируется утерянная карточка и заказывается выпуск новой. Перевыпуск карты — бесплатный, кроме случаев утери носителя.

Как закрыть карточку

Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка правильно — немаловажный вопрос, который позволит избежать лишних трат и сохранить чистоту кредитной истории.

Что для этого необходимо

Несмотря на возможности управления счетом и картой с помощью интернета, мобильного телефона, закрытие альфабанковской карты происходит только в офисе банка. Для этого обращаются в отделение с письменным заявлением на специальном бланке. При себе необходимо иметь кредитную карту, паспорт, договор на обслуживание.

Процедура закрытия

Процесс закрытия кредитной карты делается в таком порядке:

• подается заявление;
• погашаются обязательства: остаток по кредиту, проценты, возможные неустойки. Берут выписку со счета карты для подтверждения отсутствия задолженности;
• отключают платные услуги;
• сдают носитель сотруднику банка на уничтожение.

Для закрытия банку требуется 45 календарных дней. Далее навещают отделение, чтобы убедиться в завершение процесса. По письменному запросу, банк дает справку о закрытии счета и карты.

Анализ отзывов

Клиенты в целом положительно отзываются о кредитках Альфа-Банка. Нравится возможность выпуска дополнительного носителя, распространение льготного кредитования на снятие наличности и перечисления с карт.

Но есть и негатив. Нарекания вызывают запутанность правил пользования беспроцентным периодом, недостаточная квалификация персонала, грубость в обслуживании.

Что еще важно

Альфа-Банк, как и другие банки, практикует выдачу предварительно одобренных кредитных карт. Если клиент не активировал носитель на протяжении 14 дней, он может обратиться в банк с заявлением об автоматическом закрытии карты.

Банк вправе закрыть счет и кредитку без заявления клиента при наличии 3 событий: отсутствия операций по карте на протяжении двух лет, отсутствия задолженности, отсутствия собственных денег заемщика на карте.

Видео: как правильно пользоваться кредитками

Заключение

Среди кредитных инструментов карточки Альфа-Банка стоят «особняком»: возможности, привилегии рассчитаны не на простого обывателя. Но с такой картой можно чувствовать себя свободным по всему миру.

Источник https://cardsbanking.ru/banks/alfa/kreditnuyu-kartu.html

Источник

Источник

Источник