Как не остаться без денег за границей. Руководство по банковским картам за рубежом

Использование дебетовых и кредитных карт за рубежом уже почти ничем не отличается от аналогичных операций на родине. Однако до сих пор распространенными проблемами остаются внезапные блокировки карт и потери средств из-за конвертаций. Мы собрали все потенциальные трудности (а также их решения), с которыми владельцы российских банковских карт рискуют столкнуться за границей.

Транзакцию за границей банк может воспринять как подозрительную и заблокирует карту

В банки не редко поступают жалобы, что эмитент без уведомления заблокировал карту после оплаты ею товара или услуги за границей. Как объясняют сами работники кредитных организаций, при таких операциях в банк приходят данные о карте и торговой точке, и если реквизиты операции кажутся подозрительными, они блокируют карту.

Кроме того, часто банки заведомо устанавливают ограничения на использование карт в регионах повышенного риска мошенничества. В ряд подобных стран входят Украина, Египет, Италия, Турция, Таиланд, Шри-Ланка, а также Англия и США.

В случае блокировки из-за сомнительной транзакции, снять ограничение на проведение транзакций достаточно просто. Клиенту стоит всего лишь позвонить в службу поддержки банка и после его идентификации как держателя карты, счет разблокируют за несколько минут или часов.

Однако иногда банки подозревают более серьезные угрозы. К примеру, кредитная организация может заметить странную активность на карт-счете клиента и предположить, что она попала в третьи руки. Такое может произойти, если владелец банкомата, которым вы пользовались, обнаружат признаки скимминга (кража данных карты с помощью установленного в банкомате скиммера). Тогда банк обращается к чрезвычайным мерам и включает в черный список все карты, которые прошли через подозрительное устройство с момента последней проверки.

После такой аварийной блокировки обычно требуется выпуск новой карты. Находясь за границей, клиент может позвонить в банк-эмитент пострадавшей карты и объяснить ситуацию, тогда организация вышлет координаты ближайшего банка, где он может получить новую карту в течение одного-двух дней.

Чтобы сократить последствия внезапной блокировки или мошеннической атаки, эксперты рекомендуют брать в поездку две карты разных платежных систем.

Не во всех странах четырехзначные пин-коды

В азиатских странах местные банкоматы часто не принимают четырехзначные пин-коды, требуя ввести шестизначный пароль. Для разрешения такой ситуации существует простой лайфхак: наберите свой код из четырех цифр и добавьте еще две любые цифры, тогда система вашего банка, у которой будет запрашивать информацию местная организация, увидит только первые четыре цифры и подтвердит операцию.

Падение рубля может вызвать большие потери из-за конвертации средств на карте

Проблемы с высокими комиссиями из-за конвертации средств входят в топ самых популярных жалоб российских туристов за границей. Обычно большие потери случаются из-за резких валютных колебаний во время оформления транзакции, которая длится несколько дней. За это время курс российского рубля может резко измениться, как это произошло после введения американских санкций против России в начале апреля.

Вернуть потери после конвертации чаще всего нельзя. Однако в порядке исключения банк-эмитент может компенсировать клиенту убытки в рамках претензионной работы, чтобы не потерять клиента.

Проблем с конвертацией можно избежать, если грамотно выбрать платежную систему, которая производит конвертацию через местную валюту. К примеру, Visa совершает обмен валюты с использованием доллара, а Mastercard – с использованием евро. Значит, в США лучше брать с собой Visa, а в Европу – Mastercard.

При мошенничестве придется надеяться на быструю реакцию банка

Чаще всего злоумышленники похищают персональные данные с карты при снятии наличных в терминалах. Но за границей несанкционированный вывод средств со счета сложнее предотвратить из-за трудностей связи с банком. Впрочем, если сотрудникам банка транзакция покажется подозрительной, то они сами применят временную блокировку. Кроме того, банк будет настойчиво звонить клиенту, чтобы проверить его причастность к проведенной операции.

Отели могут сделать двойную блокировку средств на вашей карте

Зарубежные гостиницы или сервисы при бронировании услуг иногда самовольно совершают предварительную блокировку средств на карте клиента. Но при оплате стоимость услуги списывается заново, а заблокированные средства остаются на карте.

С одной стороны, банк-эмитент может отменить блокировку. Но, с другой стороны, он вряд ли станет рисковать, поскольку у него нет информации, на что действительно были направлены списанные деньги. В таком случае, клиенту остается лишь ждать, когда закончится срок блокировки (стандартный период – 30 дней).

Двойную блокировку можно обойти, если при бронировании использовать кредитную карту. Замороженная сумма не будет считаться кредитом и платить по ней проценты не придется.

Обналичиванию денег с дебетовой карты может помешать даже потертость на ней

Во многих странах существуют свои особенности снятия наличных денег с карты. Если вы отдыхаете в Южной Америки или Юго-Восточной Азии и вам понадобились наличные средства, то в местных банках вам могут отказать в выдаче денег из-за таких нюансов, как потертость карты или отсутствие дубля первых четырех цифр номера карты на лицевой стороне.

Кроме того, странах Азии, Латинской Америке, а также на курортах Танзании, Новой Зеландии и Австралии клиенты могут столкнуться с ограничениями на выдачу наличных с карты в районе 100 долларов, даже если установленный банком лимит по карте на снятие наличных больше этой суммы. А комиссия за снятие средств в среднем равняется 5 долларов.

Комиссия при снятии за границей

В Японии не все банкоматы принимают карты иностранных банков, даже на основе местной платежной системы JCB, поскольку некоторые терминалы работают только на японском языке. Однако есть ряд банков, чьи устройства стабильно принимают карты международных платежных систем: Japan Post Bank, Seven Bank и Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ,

Допкомиссии заберут почти 10% от суммы при снятии денег с кредитной карты

Если вам вдруг срочно понадобилось снять деньги с кредитки, то будьте готовы, что вам придется оплатить комиссию местных банков, комиссию банка-эмитента карты, а также комиссию за конвертацию валют. В среднем допкомиссии «съедают» около 8% от суммы выданных наличных средств.

Поэтому рекомендуем заранее подготовить резервную сумму наличных для случаев, когда безналичный расчет невозможен.

Не берите Mastercard в Южную Америку и на юго-восток Азии

Карты платежных систем Visa или Mastercard принимаются почти во всех странах мира. Однако и здесь есть исключения.К примеру, в Иране из-за санкций США как Visa, так и Mastercard не поддерживаются ни одним из местных банков. А в терминалах некоторых банков Таиланда, Вьетнама и Кубы нельзя снять деньги с Mastercard.

Стоит также обратить внимание, что во многих банкоматах стран Южной Америки не принимаются карты Mastercard и висят предупреждающие надписи «only Visa».

Что касается карт «Мир», то обычные ее версии вообще не принимаются за рубежом. Но отечественная платежная система сотрудничает с глобальными партнерами и выпускает кобейджинговые карты вроде «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. В России они работают как рядовые карты «Мир», а за рубежом принимаются в международной сети приема Maestro или JCB.

Как открыть счет в иностранном банке и когда это выгодно?

Иметь счет в швейцарском, немецком, английском банке — солидно и надежно. Эти банки хранят деньги столетиями, не девальвируют их, не отдают государству и не раскрывают банковской тайны. По крайней мере, такую картину показывало даже советское кино. Потому всегда находятся желающие открыть счет за границей, а в ожидании кризисов их становится все больше. Попробуем разобраться, как это сделать и что для этого требуется.

Можно ли белорусам открывать счета в зарубежных банках?

Это уже не наказуемо и не запрещено. Два года назад с принятием постановления №612 у граждан Беларуси появилась возможность открывать счета за границей без специального разрешения Национального банка. Но только текущие (расчетные) счета. Для вывода денег на депозит в зарубежном банке сегодня еще необходимо такое разрешение, а после 9 июля этого года оно уже не потребуется. С этого момента вступят в силу новые условия закона «О валютном регулировании и валютном контроле».

Однако иностранные банки имеют свои интересы, действуют по законам своих государств и оглядываются на требования США, которые в последние годы активизировали борьбу с отмыванием доходов (Anti-Money Laundering).

Потому, если встретите рекламное сообщение об удаленном открытии счета в банках Латвии или Эстонии, не верьте, но обратите внимание на дату публикации. В последние пять лет по ту сторону границы все сильно изменилось.

Итак, как открыть счет за границей?

Россия. Процентные доходы по депозитам облагаются налогом

Зарегистрировать счет в российском банке гражданам Беларуси просто. Условия такие же, как для россиян, и доходы по депозитам облагаются налогом, как и в Беларуси. С 1 января и резиденты, и нерезиденты платят одинаковый налог на доход от депозитов по довольно сложной схеме, в зависимости от процентной ставки и общей суммы депозитов, которая имеется у вас на счетах.

Если эта сумма составляет меньше миллиона российских рублей (около $13,42 тысячи), то налог платить не нужно. Если же общий доход (депозит плюс проценты) превышает эту сумму, то вы заплатите 13% от величины превышения.

И еще важно — вклады физических лиц в российских банках застрахованы не в полном объеме, а только на 1 400 000 российских рублей (это чуть больше $19 000).

Чтобы открыть счет в российском банке, белорусу нужно лично посетить отделение этого банка с паспортом. Таким образом уже получили карты, а значит, открыли карт-счета многие наши соотечественники, работающие в России. Судя по отзывам, проблем не было.

Пробуем открыть счет удаленно. Начинаем с «Альфа-Банка». Заходим на его сайт, выбираем позицию «Стать клиентом», а затем — «Получение „Альфа-Карты“». И сразу каверзный вопрос о гражданстве РФ. Признаемся, что его не имеем. В ответ нам предлагают зайти в одно из российских отделений «Альфа-Банка».

Источник https://bankiros.ru/news/kak-ne-ostatsa-bez-deneg-za-granicej-rukovodstvo-po-bankovskim-kartam-za-rubezom-1465

Источник https://money.onliner.by/2021/07/07/kak-otkryt-schet-v-inostrannom-banke-i-kogda-eto-vygodno

Источник

Источник