Дебетовые карты банков

Дебетовая карта – платежная банковская карточка, на счету которой хранятся деньги клиента. Некоторые карты выпускаются только в рублях, однако ряд банков – например, Тинькофф – предлагают клиентам мультивалютные карты: на них можно бесплатно открыть счета в долларах, евро и иных валютах, конвертируя рубли по выгодному курсу.

У каждой дебетовой карты есть удобное мобильное приложение, через которое можно осуществлять переводы, платить, отслеживать поступления и расходы, проверять баланс, пополнять счет.

Еще одно преимущество дебетовой карты – опция овердрафта. Это краткосрочный кредит для дебетовых карт, который позволяет пользоваться деньгами банка. Счет карты уйдет в минус на потраченную сумму. Овердрафт подключается через мобильное приложение, решение о нем принимает банк в индивидуальном порядке.

К основной дебетовой карте можно оформить несколько дополнительных – виртуальных или пластиковых. Это особенно удобно, если карточка нужна несовершеннолетнему ребенку: так родитель будет перечислять ему деньги на карманные расходы и отслеживать траты.

Как выбрать дебетовую карту

Выбор дебетовой карты зависит от потребностей пользователя. Так, если нужно ежемесячно снимать много наличных, то рекомендуется выбирать карты с минимальной комиссией по этим операциям. Если есть возможность хранить на счете карты крупные суммы денег, то целесообразно заказать ту, на которую начисляется максимальный процент на остаток.

Для некоторых актуальны количество и расположение банкоматов, офисных отделений банка поблизости, график их работы.

Другие параметры, на которые нужно обратить внимание, следующие:

• Стоимость годового обслуживания;
• Стоимость ежемесячного обслуживания карты (например, push-уведомлений);
• Наличие дополнительных функций: кэшбек, остаток на счет, овердрафт;
• Отзывы пользователей о работе службы поддержки, об удобстве мобильных приложений.

Где получить карту?

У каждого банка свои правила по получению дебетовых карт. В одних случаях нужно посетить указанное отделение банка с паспортом. Другие банки привозят карты на дом или в офис клиенту – как, например, представители Тинькофф банка. Дебетовые карты Qiwi, ЮMoney отправляют по почте заказным письмом.

Кэшбэк

Кэшбек – возврат части средств в виде денег или баллов на счет карты за покупки по ней. Размер кэшбэка каждый банк устанавливает отдельно. Так, в Тинькофф Банке стандартный кэшбэк составляет 1% на все покупки, повышенный, действующий 1 месяц, – до 15% на выбранные пользователем категории.

В Сбербанке на счет карты зачисляется кэшбек в виде баллов, сумма которых зависит от уровня привилегии клиента.

Бесконтактная оплата

Для того чтобы оплачивать покупки смартфоном, нужно добавить карту в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Не во всех смартфонах есть такая опция.

Проценты на остаток

Если клиент хранит денежные средства на счету карты, то за остаток по ней каждый месяц банк начисляет проценты. Снять полученные деньги или потратить их безналичным способом можно в любое время, в отличие от вклада.

Платежные системы Visa / Master Card / Мир

Платежная система – инфраструктура, обрабатывающая операции по карте. Но если человек живет и работает в России и пользуется картой только в стране, то маловероятно, что он заметит разницу в платежных системах.

Каждый банкомат в РФ принимает карты Visa, Master Card и МИР. Разница состоит в том, что у каждой системы – своя валюта расчетов: доллары, евро и рубли соответственно. Но поскольку системы международные, то можно проводить платежи в разных странах с разными валютами.

При оформлении дебетовой карты пользователь вправе выбрать любую платежную систему. Однако некоторые выплаты перечисляются людям только на карты российской платежной системы МИР – например:

• Зарплаты;
• Пенсии;
• Пособия по беременности и родам;
• Пособия по рождению малыша, по уходу за ним.

Что касается зарплат, то обязательный переход на карты МИР касается только государственных учреждений. В коммерческих организациях заработные платы перечисляются на карты любых платежных систем по желанию сотрудника – принуждать его переходить на карты МИР незаконно.

Обслуживание

Каждый банк устанавливает свои условия обслуживания, плата за которое может взиматься ежемесячно или ежегодно. Также в банке могут быть условия, при соблюдении которых плата за обслуживание не взимается.

Например, в Тинькофф платить за дебетовую карту не нужно, если на счету больше 30 тысяч рублей (или на накопительном счету – от 30 тысяч) или если в банке открыт кредит.

Также необходимо платить и за дополнительные опции – например, за push-уведомления об операциях по карте.

Помимо этого, следует ознакомиться с тем, за какие операции и в каком размере банк взимает комиссии. Некоторые банки не устанавливают комиссию за денежные переводы на карту в другой банк, а некоторые берут 1-2% от суммы перечисления.

Снятие наличных

Снимать наличные можно в любом ближайшем банкомате. Но рекомендуется использовать банкомат своего банка – тогда комиссия будет или минимальна, или полностью отсутствовать. При использовании других банкоматов комиссию может взять как свой банк, так и чужой.

Иногда банки устанавливают минимальные суммы для снятия наличных, при которых комиссия не взимается. Например, в Тинькофф банке она отсутствует при снятии средств суммой от 3 тысяч рублей.

Как пользоваться картой?

Использовать дебетовую карту можно как угодно:

• Для оплаты товаров и услуг – как офлайн, так и онлайн (если продавец не принимает оплату через карту, можно перечислить ему деньги через мобильное приложение);
• Для получения зарплаты, пенсии, стипендии;
• Для снятия наличных;
• В качестве упрощенного «вклада» для получения процентов на остаток;
• Для совершения денежных переводов в другой банк.

Как закрыть карту

Необходимо прийти в ближайшее отделение со своим паспортом в банк и написать заявление на закрытие карты. Перед этим стоит убедиться в том, что на карте отсутствуют просрочки по оплате обслуживания, иных опций. Если на счету были деньги, их нужно перевести на другую карту или снять в виде наличных.

В некоторых банках можно закрыть карту в мобильном приложении. Нужно написать сотруднику банка через чат.

Карточный счет будет закрыт не сразу, а по истечении 30-60 дней в зависимости от банка.

Отзывы заемщиков

Пользуюсь дебетовой картой Тинькофф Блэк уже год, условия устраивают. Банкоматов Тинькофф в моем городе мало, но и снимать наличные нужно редко. Радует, что комиссии за переводы до 20 тысяч рублей с карты на карту отсутствуют. Также радует неплохой кэшбек. По сравнению со Сбером, косяков здесь почти нет.

У меня дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит. Ничего плохого сказать не могу: есть хороший кэшбек, можно получать проценты на остаток по счету. Если оплачивать товары и услуги у магазинов-партнеров банка, то начисляется больше кэшбека. Есть удобное мобильное приложение.

Пару лет назад оформила дебетовую карту от Сбербанка – «Молодежную». Стоимость обслуживания – всего 150 рублей в год. Есть бонусы, можно выбрать индивидуальный дизайн карточки. Однако когда я скачала приложение Сбербанк Онлайн и авторизировалась в нем, то увидела счет в минус 750 рублей – похоже, банк взял обслуживание сразу за несколько лет вперед.

У меня платиновая мультикарта ВТБ. Достаточно выгодный банковский продукт: есть кэшбек до 10%, остаток на счет до 7%, бесплатное обслуживание. Однако для того чтобы воспользоваться такими преимуществами, нужно каждый месяц или оплачивать покупки от 15 тысяч рублей, или получать на карту зп от 15 тысяч, или иметь на счете сумму от 15 тысяч в месяц.

Я клиент Альфа-Банка. За 2 года использования вернул более 25 тысяч кэшбека в виде денег. Есть много других бонусов, мили, процент на остаток по счету. Можно пополнять карточку Альфа-Банка картой другого банка бесплатно. Также радует оперативная служба поддержки.

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Бесплатные дебетовые карты в 2021 — Рейтинг банков с бесплатным обслуживанием дебетовых карт и онлайн-оформлением

Большинство людей, решивших открыть дебетовую карту для каких-либо определенных целей, стараются найти именно бесплатные дебетовые карты, чтобы не платить банку за обслуживание этого вроде бы простого и доступного сейчас банковского продукта.

И действительно, сейчас многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием. Но в тоже время, в большинстве случаев есть определенные подводные камни, о которых обычный клиент сразу может и не узнать.

Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие бесплатные дебетовые карты, которые предлагают отечественные банки в 2021 году. Причем, в описании к каждой карте постараемся раскрыть все нюансы и особенности карты, плюсы и минусы и многое другое.

Лучшие бесплатные дебетовые карты в 2021 году

Итак, ниже представлены ТОП-5 самых лучших и выгодных дебетовых карт, которые оформляются бесплатно и не имеют в своих тарифах платы за годовое обслуживание. Представлены именно те карты, которые на сегодняшний день пользуются огромной популярностью среди клиентов банков, имеют положительные и многочисленные отзывы в интернете, а также имеющие выгодные тарифы и условия с полностью нулевым или условно-бесплатным обслуживанием.

Самая выгодная дебетовая карта 2021 года с бесплатной доставкой домой

Одной из самых популярных карт в Тинькофф банке является черная дебетовая карта Тинькофф Блэк. Эта карта будет отличным вариантом, чтобы хранить на ней денежные средства для накоплений, так и для повседневных расчетов в магазинах.

Главные плюсы карты:

• Карта выпускается в премиальных категориях MasterCard, VISA или МИР Премиум.
• Можно выпустить рублевую или валютную карту (евро, доллар).
• Снятие наличных в банкоматах и переводы в другие банки бесплатно.
• Бесплатный выпуск дополнительных карт до 5 штук для всех членов семьи или для себя. Причем можно выпускать разные платежные системы к одному счету. Например, для расчетов внутри страны можно выпустить премиальную карту МИР, а для расчетов за границей MasterCard Platinum.
• Онлайн-оформление и бесплатная доставка специалистом банка.
• Процент на остаток средств по карте до 6 процентов годовых.
• Кэшбэк за покупки в определенных категориях до 5%, а также за покупки у партнеров Тинькофф Банка до 30%.

На первый взгляд, карта престижной категории и с такими достоинствами не может быть бесплатной. И в какой-то мере это верно, так как карта стоит 99 рублей в месяц.

Но есть, способы и условия как пользоваться дебетовой картой бесплатно :

1. Карта Тинькофф Блэк будет бесплатной если иметь в банке депозит (вклад) на сумму от 50 тысяч рублей или кредит на эту же сумму в банке Тинькофф.
2. Другой способ пользоваться бесплатно – это хранить на карте минимальный остаток в течении месяца 30 тысяч рублей.
3. Ну и самый популярный способ — после получения карты просто позвонить или написать в банк с просьбой перевести на непубличный тариф 6.2 в котором нет платы за обслуживание карты. На него переводят только действующих клиентов банка. С этим тарифом можно ознакомиться здесь.

Как видим, сделать карту бесплатной довольно-таки легко и просто, но начать можно просто с того, чтобы открыть карту. Карта отлично подойдет как для зачисления зарплаты, так и для других целей.

Бесплатная дебетовая карта от госбанка ВТБ

Если Вам необходима карта для каких-то перечислений или зачислений средств, переводов между картами, и нужен надежный крупный банк, тогда ВТБ — это ваш выбор. Здесь можно открыть дебетовую карту с полностью бесплатным обслуживанием навсегда. Отлично подойдет для зачислений зарплаты, пенсий, переводов между друзьями и партнерами, потому что карта банка ВТБ, также как и Сбера есть сегодня практически у каждого.

Кроме бесплатности, Вы получите кэшбэк на покупки до 1.5 процентов, которые можно получать рублями обратно на карту. Вообще, карта имеет очень гибкие условия. То есть, можно периодически менять кэшбэк опции и получать выгоду с разных покупок. У партнеров банка, кстати, кэшбэк может составлять аж 15%.

Снимать можно деньги можно бесплатно в 16 тысячах банкоматах группы ВТБ, а также переводить по системе СПБ на другие банки и карты до 100 тысяч рублей без комиссии.

Доходная дебетовая карта с бесплатным выпуском и обслуживанием от Хоум Кредита

Банк Хоум Кредит в 2018 году представил новую дебетовую карту «Польза», которая на данный момент является одной из самых интересных карт для хранения своих средств и расчетов в магазинах.

Для хранения средств карта выгодна тем, что по ней начисляются проценты на остаток до 5.5% годовых. А для расчетов в магазинах карта интересна тем, что по ней действует бонусная программа «Польза» которая позволяет получать бонусы (кэшбэк) в определенных категориях и магазинах-партнерах до 30%.

Бесплатная универсальная карта «Халва» от Совкомбанка

Еще одной выгодной дебетовой картой, где можно выгодно хранить свои собственные средства и снимать в любом банкомате мира стала карта рассрочки от Совкомбанка. Карта «Халва» — это карта с кредитным лимитом, по которой можно совершать покупки в рассрочку до 12 месяцев.

Но кроме этой функции, в ней есть дебетовой функционал, который позволяет пользоваться картой как дебетовой. На остаток собственных средств на карте начисляется 6% годовых, а при выполнении некоторых условий ставку процента можно увеличить до 7.5%. Кроме того, снимать денежные средства в размере до 100 тысяч в месяц можно в любом банкомате мира без комиссии. Карта, однозначно, заслуживает того чтобы ее оформить, даже потому что она является абсолютно бесплатной. Более подробно о карте можно прочитать в отдельном обзоре в нашем блоге.

Дебетовая карта Opencard без годовой платы и бесплатной доставкой

Сразу скажу, что пользоваться картой бесплатно, можно при определенных условиях, которые выполнить также не составляет большого труда. Но об этом ниже.

Почему стоит оформить дебетовую Opencard в банке «Открытие»:

1. Крупный надежный банк ТОП-10.
2. Кэшбэк на все до 11%. Не надо искать определенные категории или магазины. Платите ею везде и получайте стабильные 3 процента кэшбэка! (опция — кэшбэк на ВСЕ)
3. Бескомиссионное снятие средств в банкомате и переводы в другие банки.
4. Сберегательный счет-копилка, на котором можно хранить денежные средства под выгодный процент до 5% годовых.
5. Возможность выпустить премиальную карту с бесплатным обслуживанием (при выполнении минимальных требований).
6. Бесплатная доставка в любое удобное для Вас время и место.

Где же оформить бесплатную дебетовую карту?

Итак, в данном обзоре мы попытались ответить на вопрос многих «Где оформить бесплатную дебетовую карту?» и рассмотрели наиболее выгодные и интересные банковские дебетовые карты, которые стоит оформить в этом году. Так, что выбор теперь за вами, но я бы Вам рекомендовал попробовать сразу несколько дебетовок из этого списка, чтобы на своем опыте понять какая именно карта будет наиболее подходящей для Вас. Тем более, что они дополняют друг друга и позволяют зарабатывать на кэшбэках немало рублей.

Источник https://probanki-info.ru/category/debetovye-karty-bankov/

Источник https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/cards/besplatnye-debetovye-cards.html

Источник

Источник