Что такое депозитная карта? Понятие, отличия, особенности

Банковские организации предоставляют клиентам огромное количество продуктов, которые помогают им пользоваться как услугами банка, так и своими средствами. В основном в нашей стране пользуются двумя типами карт: дебетовым и кредитными. Что такое депозитная карта?

Дебетовая карта “Платинум” ВТБ 24

Есть ли понятие депозитная банковская карта?

Для начала разберем, что такое Депозит. Депозит – это вклад ваших средств на счет банка, на который в течение года либо срока, установленного договором, набегают проценты от основной суммы денег. Обычно Депозит имеет фиксированную сумму средств, на которую идут начисления.

Значит ли это, что депозитная карта — это карта с начислением процентов. И тут сразу же хочется кое-что уяснить, на самом деле в банке не существует четкого понятия «депозитная карта», потому что депозит и карта – это разные немного вещи.

Чаще всего, когда люди ищут в интернете данный запрос, они имеют ввиду как раз-таки «доходные дебетовые карты» с процентом на остаток, то есть те который позволяют получать процент при определенной сумме на балансе карты.

Да есть правда некоторые банки, которые поняли именно путаницу этих понятий и используют это в интернете. Так как запросов на такое словосочетание много, а именно четкого ответа нет.

Так банки стараются привлечь побольше клиентов в банк, но самого такого понятия как «депозитная карта» нет и не было. Так что возможно вы скорее всего имели ввиду именно доходные дебетовые карты с остатком по счету в процентах.

Доходная или накопительная дебетовая карта

На данный момент доходные или накопительные дебетовые карты с процентом на остаток являются самыми выгодными банковскими карточками, так как вы не только можете хранить свои средства и пользоваться ими, но также приумножать собственные деньги под определенный процент.

Если взглянуть на дебетовые карты с процентом на остаток, то сам процент довольно высокий, есть некоторые карточки, которые имеют до 10 % годовых на остаток, что довольно много даже для некоторых вкладов.

Правда у данной карты есть пару нюансов. У многих карт есть минимальный порог процента на остаток – он обычно показывает при какой минимальной сумме на балансе ваш процент будет падать.

Есть также и максимальный порог процента на остаток – это тот лимит, до которого сам процент и начисляется. При превышении данного порога процент может либо падать, либо больше не будет набегать или начисляться.

Сам процент падает каждый месяц в процентах годовых. При достаточно крупных суммах в год можно накапливать довольно много. Зачастую также такие карты не имеют годового обслуживания, либо стоимость значительно снижена по сравнению с обычными дебетовыми картами.

Дебетовая карта

Многие также подразумевают именно обычную дебетовую карту под значение «депозитная карта». Дебетовая карта – это обычный пластик со всеми типами защиты от банка, выпускаемый под определенной платежной системой и имеющий обычный дебетовый или накопительный счет в банке. Счетом вы можете распоряжаться как вам угодно, храня на нем свои средства, тратя их и делая различные переводы.

Деньги на депозитной карте застрахованы?

Ни для кого не секрет, что депозит в банке застрахован по АВС. И в случае, если у банка отзовут лицензию, клиенты банка с вкладами получат компенсацию, но не больше 1 400 000 рублей.

Но доходная дебетовая карта с процентом на остаток, также застрахована или нет? Давайте взглянем на правила страхования АВС. Там сказано, что застрахованы практически все вклады и счета в банке, в том числе дебетовые карты, которые имеют также счет клиента в банке.

Именно поэтому Ваша «Депозитная» или дебетовая карта с процентом на остаток, также будет застрахована и в случаи страхового случая от АВС вы получите компенсацию на свой счет.

Чем депозит отличается от доходной карты?

Депозит – это вклад в банке на банковский счет, которым вы не можете пользоваться, а в случае если вы снимите хоть часть денег, то проценты вы потеряете. Обычно Депозит по договору оформляется на определенный срок от полу года. Также он имеет определенную сумму, но есть и те вклады, который могут пополняться.

Доходная же дебетовая карта имеет также счет, но вы им спокойно можете пользоваться. Вы можете снимать и пополнять счет и не бояться, что ваши проценты сгорят, так как они вычисляются ежедневно.

Депозитные карты: найди свою в мире хаоса 03.08.2009

Их называют заменой исчезнувших кредиток и депозитов до востребования. Что такое депозитная карта и чем она полезна, узнавал Простобанк Консалтинг. // 03.08.2009

Первые депозитные карты, по словам банковских специалистов, появились в преддверии кризиса, летом 2008 года. Сегодня, по данным компании «Простобанк Консалтинг», большинство учреждений из 50-ти лидеров рынка предлагают к депозиту пластиковую карту: 43 банка предлагают вкладчикам выплаты депозитов по вкладу на карту, и еще 30 – доступ к телу депозитов через карту. Условия обслуживания, начисления процентов, возможности снятия средств и даже предоставления кредита по карте – поражают своей разнообразностью.

Кто они такие?

Под условным названием «депозитные карты» на рынке оказалось несколько продуктов, объединенных лишь одним условием – карту клиент банка получает при размещении вклада в банке. Всего можно выделить три основных вида продуктов, которые в народе называют «депозитными картами». «Традиционно, депозитная карта – это платежный инструмент, на который выплачиваются проценты по срочным вкладам, открытым в банке. Удобна она тем, что у клиента нет необходимости посещать банк в дни выплаты процентов, и, в то же время, он имеет доступ к полученным от банка деньгам круглосуточно. В качестве таких инструментов используются карты Visa, MasterСard начального уровня, карты НСМЕП, Укркарт, локальные карточные продукты отдельных банков», — рассказывает Сергей Головань, начальник управления организации карточных программ банка «Хрещатик».

Депозитные карты такого вида банки предлагают вкладчикам всех видов депозитов: с правом пополнения и частичного снятия и без него. Тип же самой карты часто зависит от размера суммы вклада. Впрочем, на другие виды депозитных карт существуют жесткие ограничения.

Еще один подвид депозитной карты – это карта к депозиту с правом пополнения и частичного снятия. По данным компании «Простобанк Консалтинг», всего из 50-ти банков-лидеров рынка такой продукт предлагают, то есть выдают карту к так называемому универсальному депозиту 30 учреждений.

Именно в случае с таким подвидом депозитной карты держатель банка может тратить свои средства фактически без ограничений (кроме неснижаемого остатка, если таковой имеется), в отличие от других видов депозитних карт. «В большинстве случаев под депозитной картой понимают определенный банковский вклад, оформленный на карточный/текущий счет, по которому начисляются повышенные проценты. В других случаях, это может быть дополнительная услуга банка в виде выпуска платежной карты, прикрепленной к депозитному счету клиента, для последующего обслуживания его депозитного вклада. Разница состоит в том, что в первом случае клиенту предоставляется полная свобода в использовании средств вклада за счет того, что сумма депозита и начисленные проценты размещаются на одном карточном/текущем счету. Во втором случае, доступ клиента к средствам вклада ограничен рядом условий, так как сумма вклада и начисленные по нему проценты размещены на разных счетах», — объясняет Анджей Олейник, заместитель финансового директора, директор по маркетингу Platinum Bank.

Начисление процентов банками по такому вкладу с картой проходит по-разному: некоторые платят их в зависимости от остатка на счету, другие – в зависимости от срока пользования счетом. Часто начисление процентов идет по принципу капитализации (доход платят не только на сумму вклада, но и на начисленные ранее проценты). Другие учреждения устанавливают повышенный процент на остаток, сравнимый с конкурентным процентом на рынке сберегательных депозитов.

Еще одно из самых интересных предложений у банков по депозитным картам – это возможность устанавливать овердрафты под залог депозитного вклада с довольно интересными тарифами. Например, в одном из банков, входящих в десятку по количеству выпущенных карточек, можно получить депозитную карту с лимитом овердрафта – до 70% от суммы депозитного вклада под 3% в месяц (от размера фактически использованного лимита овердрафта и только на фактическое количество дней использования). Предусмотрено, что источником погашения задолженности по лимиту овердрафта могут быть ежемесячные перечисления процентов по депозитному вкладу. Однако такую карту выдадут не каждому. «Кредитные карты (депозитные), как правило, выдаются к депозитам от трех месяцев и с ежемесячной выплатой процентов, — рассказывает Наталья Шалыга, заместитель начальника управления развития карточного бизнеса АО «Индэкс-Банк».

«При досрочном расторжении депозитного вклада банки пересчитывают ставку, в таком случае и кредитная карта (депозитная) является очень выгодным решением, поскольку есть доступ к деньгам, не расторгая договор депозитного вклада», — добавляет Наталья Шалыга.

Однако, несмотря на трубные призывы прессы считать такой подвид депозитных карт заменой кредиткам, ни один из банковских экспертов, опрошенных компанией «Простобанк Консалтинг», с этим не согласился. «Если речь идет о депозитных картах, на которые могут устанавливаться овердрафты под залог депозитного вклада, то данные продукты на сегодняшний день не пользуются особой популярностью ни у клиентов, ни у банков. Так, что говорить о замене депозитными картами ниши кредитных не приходится», — пояснил Анджей Олейник, заместитель финансового директора, директор по маркетингу Platinum Bank. «Но в будущем банки будут осторожнее при кредитовании. Так, основным направлением будет кредитование зарплатных клиентов, от других клиентов будут требовать поручительства или обеспечения в виде депозитного вклада», — Наталья Шалыга, заместитель начальника управления развития карточного бизнеса АО «Индэкс-Банк».

В любом случае, при получении депозитной карты важно обратить внимание не только на предложенный процент по вкладу и остаток на карте, но и на тарифы самой карты.

Тарифы

Все было бы идеально, если бы не тарифы по обслуживанию депозитной карты, которые при невнимательном использовании вполне могут свести на нет все начисленные банком проценты по вкладу. Несмотря на то, что выпуск и обслуживание такой карты практически все учреждения осуществляют бесплатно (некоторые, правда, берут небольшую сумму, например, 10 гривен за выпуск дополнительной карты). Точно так же чаще всего не взимается комиссия за снятие наличных в банкоматах своей сети (однако некоторые банки не предусматривают возможность снимать средства в любых банкоматах своей сети – кроме банкоматов самого банка, другие могут снимать 1-2% за снятие средств) и не снимают комиссию за расчет в терминалах торговых сетей. Как правило, плату за обслуживание устанавливают банки с небольшой сетью банкоматного и терминального оборудования. А вот комиссию за пополнение карточного счета устанавливает практически большинство банков – правда, она разнообразна по величине.

Впрочем, при использовании депозитных карт может быть еще одна ложка дегтя помимо тарифов. «Безусловно, есть ситуации, когда депозитная карта не несет в себе первоначальных преимуществ. К примеру, тарифы по обслуживанию депозитных карт предполагают наличие комиссий, которые приводят к уменьшению доходов по депозиту. Или клиент проживает в регионе со слабо развитой технической инфраструктурой обслуживания платежных карт», — отмечает Анджей Олейник, заместитель финансового директора, директор по маркетингу Platinum Bank.

Источник https://cartoved.ru/common/chto-takoe-depozitnaya-karta.html

Источник https://www.prostobank.ua/depozity/stati/depozitnye_karty_naydi_svoyu_v_mire_haosa

Источник

Источник