Топ-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием и % на остаток

Дебетовые карты уже давно не предназначены только для хранения личных средств. Сейчас дебетовый счёт может приносить прибыль как минимум двумя способами — процентами на остаток по счету или с помощью кэшбэка от покупок. В 2021 году банки предлагают множество выгодных программ, рассчитанных на самую разную аудиторию. Вам нужно лишь выбрать лучшую дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и процентом на остаток, ориентируясь на нашу таблицу.

Карта	Банк	Рейтинг	Обслуживание	Возраст от	% на остаток до	Кэшбэк	Заявка
>	Райффайзенбанк Кэшбэк	>	0 ₽	18	4%	1.5%	Оформить
>	УБРиР «ПОРА́»	>	0 ₽*	18	6%	1-6%	Оформить
>	Тинькофф Black	>	0 ₽*	14	5%	1-30%	Оформить
>	Уралсиб Прибыль	>	0 ₽*	18	5.25%	1%	Оформить
>	Хоум Кредит Польза	>	0 ₽	14	5%	1-30%	Оформить
>	Тинькофф Рик и Морти	>	0 ₽*	14	5%	1-30%	Оформить
>	Экспобанк Digital	>	0 ₽*	18	5%	1-30%	Оформить
>	Альфа-Карта	>	0 ₽	14	7%	2-30%	Оформить
>	Промсвязьбанк Твой Кэшбэк	>	0 ₽*	18	4%	1-5%	Оформить
>	Росбанк #МожноВсе	>	0 ₽*	18	6%	1-3%	Оформить

Условия бесплатного обслуживания

Самые важные критерии выбора дебетовой карты

При открытии счёта необходимо обратить внимание на предлагаемые банком условия. Среди главных критериев выделяется отсутствие платы за обслуживание, процент на остаток и размер кэшбэка, разберем их чуть подробнее.

🆓 Бесплатное обслуживание

Многие банки берут процент с держателя за обслуживание счёта — это небольшие деньги, которые автоматически снимаются с баланса.

Сейчас есть много предложений от банков, где обслуживание бесплатное без скрытых условий. Поэтому лучше выбрать карту, где ничего не списывается.

💰 Кэшбэк с покупок

Кэшбэк — это возврат средств за покупки. Условия кэшбэка по карте банк обычно устанавливает исходя из списка партнёров или на определённые категории товаров.

Обычно банки предлагают до 5% кэшбэка по категориям и до 30% по спецпредложениям партнеров.

💳 Проценты на остаток

Остаток на карту — это процент, который банк выплачивает держателю в том случае, если тот оставляет на карте какую-либо сумму на определённый срок.

Суммы и сроки отличаются от банка к банку, обычно по картам предлагают от 3% до 7% на остаток по счету.

Нет ничего необычного в том, чтобы пользоваться услугами сразу нескольких банков — многие заводят кредитку в одном, а дебетовую карту в другом.

Дополнительные критерии выбора

Есть и менее важные критерии, которые всё равно следует проверить перед тем, как открывать счёт. Своевременная проверка по ним может помочь выбрать наиболее выгодную карту. На что ещё обратить внимание:

Совокупность всех перечисленных выше факторов и поможет вам определиться с предложением по дебетовой карте. Теперь остаётся только выбрать банк, если хорошие предложения есть в нескольких.

💳 Выпуск: 0 ₽.
💳 Обслуживание: 0 ₽.
💳 Возраст: от 18 лет.
💳 % на остаток: до 4%.
💳 Кэшбэк: 1.5% на всё.
💳 Овердрафт: нет.
💳 Доставка: офис/курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽.
💳 Обслуживание: 0 ₽.
💳 Возраст: от 18 лет.
💳 % на остаток: до 7%.
💳 Кэшбэк: 2-30%* 2% кэшбэка на всё и до 30% у партнеров. .
💳 Овердрафт: нет.
💳 Доставка: офис/курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽.
💳 Обслуживание: 0 ₽ с тарифом 6.2* Напишите в чат Тинькофф и попросите подключить тариф 6.2. За обслуживание платить не придется, но 3,5% годовых будут начисляться только на остаток больше 100 000 ₽, в остальном тариф точно такой же. .
💳 Возраст: от 14 лет.
💳 % на остаток: до 5%.
💳 Кэшбэк: 1-30%* До 30% за покупки у партнеров банка. 3-15% в трех категориях, которые Вы выбираете каждый месяц. 1% за любые другие покупки. .
💳 Овердрафт: есть.
💳 Доставка: курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽.
💳 Обслуживание: 0 ₽.
💳 Возраст: от 14 лет.
💳 % на остаток: до 5%.
💳 Кэшбэк: 1-30%* До 30% за покупки у партнеров банка. 5% в трех категориях. 1% за все другие покупки. .
💳 Овердрафт: нет.
💳 Доставка: офис/курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽;
💳 Обслуживание: 0 ₽ с тарифом 6.2* Напишите в чат Тинькофф и попросите подключить тариф 6.2. За обслуживание платить не придется, но 3,5% годовых будут начисляться только на остаток больше 100 000 ₽, в остальном тариф точно такой же. ;
💳 Возраст: от 14 лет;
💳 % на остаток: до 5%;
💳 Кэшбэк: 1-30%* До 30% — за покупки у партнеров банка. 3-15% — в трех категориях, которые Вы выбираете каждый месяц. 1% — за любые другие покупки. .
💳 Овердрафт: есть.
💳 Доставка: курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽.
💳 Обслуживание: 0 ₽* При покупках от 5000 ₽ /месяц или остатке от 15 000 ₽ в месяц, иначе 99 ₽ в месяц. ;
💳 Возраст: от 18 лет.
💳 % на остаток: до 5%.
💳 Кэшбэк: 1% на всё.
💳 Овердрафт: нет.
💳 Доставка: офис/курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽.
💳 Обслуживание: 0 ₽* При покупках от 1000 ₽ /месяц или остатке от 5 000 ₽ в месяц, иначе 49 ₽ в месяц. .
💳 Возраст: от 18 лет.
💳 % на остаток: до 5.25%.
💳 Кэшбэк: до 3%.
💳 Овердрафт: нет.
💳 Доставка: офис/курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽;
💳 Обслуживание: 0 ₽* При покупках от 5000 ₽ /месяц, иначе 149 руб. в месяц. ;
💳 Возраст: от 18 лет;
💳 % на остаток: до 4%;
💳 Кэшбэк: 1-5%* До 5% кэшбэк в трех выбранных категориях и 1% на прочие покупки. .
💳 Овердрафт: нет.
💳 Доставка: офис/курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽;
💳 Обслуживание: 0 ₽* При покупках от 15 000 ₽ /месяц или остатке от 100 000 ₽ в месяц, иначе 49 ₽ в месяц. ;
💳 Возраст: от 18 лет;
💳 % на остаток: до 6%;
💳 Кэшбэк: 1-6%* До 6% кэшбэк в выбранной категории и 1% на прочие покупки. .
💳 Овердрафт: нет.
💳 Доставка: курьер.

Критерии выбора банка

Если у вас всё ещё нет банка, в котором находятся ваши основные счета, самое время определиться. В том случае, если это ваш второй или третий дополнительный банк, то лучше выбирать исходя из плюсов, которых нет в выбранных вами ранее.

Как выбрать хороший банк:

• надёжность — чем крупнее банк, тем выше этот показатель;
• положительное инфополе — если вокруг финансовой организации не прекращаются негативные высказывания, а его клиенты преимущественно недовольны, то лучше выбрать что-то другое;
• наличие выгодных программ, интересных вам лично;
• возможность обратиться за помощью к сотрудникам — например, хорошо если отделение будет находиться рядом с вами.

Имеет ли значение платёжная система?

Если вы часто путешествуете по миру, то имеет, так как платёжные системы не поддерживаются в одинаковой мере по всему миру. Например, картами от Visa и MasterCard вы сможете расплатиться в любой стране, где поддерживается банковская система в принципе, в том числе и в России. А вот с более специфически-региональными платёжными системами могут возникнуть проблемы — МИР распространён только в России и частично СНГ, аналогично и с American Express (преимущественно Америка).

Лучшие дебетовые карты 2021 года

Мы изучили более 1 000 дебетовых карт банков России, чтобы предложить вам самые выгодные дебетовые карты 2021 года. Наши эксперты разделили продукты по категориям для того, чтобы пользователи смогли подобрать максимально выгодное предложение, потратив на это как можно меньше времени. На сайте представлено 10 категорий банковских карт с кэшбэком, начислением процентов на остаток, бесплатным обслуживанием и доставкой.

Перед оформлением пластиковой карты необходимо внимательно изучить все условия, требования и положительные стороны предложений. Иногда, незначительная на первый взгляд деталь может сильно испортить опыт использования банковского продукта. В своем рейтинге мы уже отобрали самые топовые предложения, поэтому неприятные неожиданности исключены.

Общие характеристики предложений в нашем списке:

• Защита покупок 3D-Secure
• Бесконтактная оплата
• Платежная система на выбор

• Наличие чипа
• Мобильный банк для всех устройств
• Интернет-банк

• Бесплатное обслуживание
• Онлайн-оформление
• Мгновенное решение по заявке

Выбор бонусной программы

Начнем с главных преимуществ современных карт – бонусов за пользование. В настоящее время практически все финансовые организации предлагают пользователям различные вознаграждения за использование их продуктов. Самые распространенные бонусы – это кэшбэк (рублями, бонусами, милями), начисление процентов на остаток по счету и бесплатное обслуживание. В нашем рейтинге все дебетовки дают право на кэшбэк и возможность бесплатного пользования, но процент на остаток предусмотрен не у всех (у некоторых он совсем отсутствует, а у других заменен на накопительный счет). Разберем каждое направление бонусных программ отдельно.

Кэшбэк за покупки

Кэшбэк (cashback) – это возврат части потраченных средств обратно на счет клиента. Обычно осуществляется рублями, бонусами, которые можно обменивать на покупки у партнеров или, в случае пластика для путешествий, бонусными милями, которые можно обменять на покупку авиабилетов, аренду жилья или автомобиля.

Чаще всего, максимальный возврат денег предусмотрен за покупки у партнеров финансовой организации. Например, Тинькофф дает возможность вернуть до 30% от суммы покупки по карте «Tinkoff Black». Немного меньший (до 22%) кэшбэк можно получить вместе с «Пользой» от Хоум Кредит Банка.

Большинство предложений с кэшбэком дают возможность получать 1% возврата за любые покупки, но «ФК Открытие» предлагает выбор: получать 11% кэшбэк на покупки в избранных категориях или 3% за все покупки по карте «Opencard». Если вы решили оформить этот продукт, то внимательно изучите категории повышенного кэшбэка, может оказаться, что получать 3% за все для вас будет выгоднее.

Процент на остаток по счету

Еще одним весомым аргументом при выборе лучшей дебетовой карты будет размер начисления % на остаток. Как правило, под этим подразумевается получение ежемесячной выплаты, в размере установленной банком ставки, просто за то, что вы пользуетесь его услугами и храните в нем деньги. Финансовые организации устанавливают определенные ограничения по сумме, на которую может начисляться процент. Чаще всего лимит составляет 300 000 рублей. Для получения процентов на остаток необходимо выполнить некоторые условия, которые выдвигает кредитная организация. Узнать эти условия вы можете нажав кнопку «Подробнее» рядом с заинтересовавшим вас продуктом.

Самый большой процент на остаток по счету (6%) предоставляет Уральский Банк реконструкции и развития по дебетовке «Пора». Максимальное вознаграждение начисляется при условии трат от 60 000 рублей за расчетный период.

Бесплатное обслуживание

Банковские карты без платы за обслуживание уже стали нормой, но для получения таких условий большинство финансовых организаций выдвигают определенные требования: минимальная сумма трат, количество денег на вкладах и накопительных счетах или открытие других продуктов, например кредита. Только несколько организаций предалагает полностью бесплатное обслуживание своих дебетовых карт без каких либо условий – ФК Открытие со своей «Opencard», Альфа-Банк с картой «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Картой», Райффайзенбанк (#всёсразу).

Условия для получения максимальных бонусов

В рекламных материалах нам предлагают огромные размеры кэшбэка, бесплатное обслуживание и начисление таких процентов, что позавидуют даже финансовые пирамиды. За всем этим блеском цифр скрывается одно большое «НО» – для получения максимальных бонусов нужно выполнить ряд условий, которые иногда выполнить тяжело. Это может быть определенная сумма ежемесячных трат или открытие других продуктов банка. В нашем списке мы отобрали предложения с самыми выгодными условиями получения вознаграждений и вам остается только выбрать среди лучших.

Сравнение лучших дебетовых карт

Ниже мы предоставим краткую информацию о каждом предложении, перечислим сильные и слабые стороны и составим таблицу со сравнением продуктов.

«Польза» от Хоум Кредит Банка

Название данной карты говорит само за себя – владея данным пластиком, вы сможете получать максимальную пользу. Это предложение занимает первое место среди лучших дебетовых карт 2021 года.

• Большой кэшбэк (до 22% у партнеров, 15% при оплате покупок смартфоном, 3% в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки», 3% в дополнительных категориях, которые можно подключить за баллы: «Детские товары», «Одежда», «Дом и ремонт», «Развлечения», «Здоровье и красота», «Электроника», «Домашние питомцы», 1% за любые покупки);
• Высокий % начисления на остаток по счету (до 5% годовых);
• Бесплатное обслуживание счета при тратах от 5 000 руб., остатке не менее 10 000 руб. или в рамках зарплатного проекта;
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков до 100 000 руб. в месяц;
• Лимит снятия до 500 000 руб. в сутки и до 1 500 000 руб. в месяц.

• Небольшое количество банкоматов, особенно в регионах;
• Кэшбэк бонусами;
• Кэшбэк от партнеров может начисляться до 70 дней.

Для того, чтобы получить дебетовку «Польза» необходимо заполнить и отправить онлайн-заявку через наш сайт. Через некоторое время поступит звонок от менеджера банка для уточнения деталей и подтверждения заявки. Как только пластик будет готов, клиент сможет забрать ее в ближайшем отделении финансовой организации или заказать бесплатную доставку.

«Tinkoff Black» от Тинькофф Банка

Tinkoff Black – выгодная дебетовая карта, которое долгое время лидировала в многочисленных финансовых рейтингах. Сейчас она занимает в нашем рейтинге второе место, но продолжает считаться одной из лучших и удобных. В рекламном слогане данное предложение позиционируется, как «Карта, которая зарабатывает» – и это действительно правда. Ниже мы разберем основные преимущества и недостатки, а получить развернутую информацию о вознаграждениях и тарифах, вы сможете нажав кнопку «Подробнее» напротив данного предложения в нашем списке.

Преимущества «Tinkoff Black»

• Большой кэшбэк рублями (до 30% у партнеров, 3-15% на избранные категории, которые вы выбираете сами каждый месяц, 1% за любые покупки). Максимальная сумма кэшбэка составляет 9 000 руб. за расчетный период;
• 3,5% годовых на остаток до 300 000 руб. при условии трат от 3 000 руб. за расчетный период;
• Бесплатное обслуживание при остатке по всем счетам от 50 000 руб, открытом кредите на любую сумму или для валютных счетов. При невыполнении данных условий будет взиматься плата в размере 99 руб. в месяц;
• Бесплатные переводы на карты любых банков до 20 000 руб. в расчетный период;
• Бесплатное пополнение в любом месте через банкоматы Тинькофф Банка или партнеров (до 150 000 руб.);
• Лимит снятия без комиссии через банкоматы Тинькофф – 500 000 руб.;
• Мультивалютность;
• Лучший мобильный банк в мире;
• Круглосуточная поддержка клиентов;
• Доставка в удобное место и время.

• Очень мало банкоматов (компенсируется широкой партнерской сетью);

Заказать «Tinkoff Black» вы можете онлайн на нашем сайте. При заказе необходимо указать адрес, дату и время доставки. За день и за 1 час до назначенного времени с вами свяжется курьер для уточнения деталей.

«#всёсразу» от Райффайзенбанка

Накопительная карта #всёсразу позволяет получать кэшбэк за любые траты по карте. С этим продуктом можно забыть о других банковских предложениях, где нужно разбираться со всеми условиями и категориями начисления кэшбэка. Традиционного начисления процента на остаток по карте нет, но есть возможность подключить накопительный счет, с которого можно легко переводить деньги на любой счет при необходимости.

• Кэшбэк 3,9% за любые покупки;
• До 4% годовых по накопительному счету с пополнением и снятием без ограничений;
• Бесплатное обслуживание для новых клиентов, оформивших карту до 30 ноября 2021 года;
• Бесплатные переводы на карты любых банков до 100 000 руб. в месяц через мобильное приложение;
• Месячный лимит на снятие наличных составляет 1 000 000 руб., а дневной – 200 000 руб.;
• Удобный мобильный банк;
• Бесплатная доставка.

• Небольшое количество банкоматов;
• Кэшбэк баллами;
• Необходимо 24 часа на активацию карты после получения.

Заказать карту #всёсразу можно онлайн или в отделении банка. При онлайн-заявке с вами свяжется курьер для уточнения деталей доставки и согласовании времени. На получение карты уходит в среднем 1-3 рабочих дня.

«Альфа-Карта» от Альфа-Банка

Еще один дебетовый продукт от Альфа-Банка в нашем рейтинге – Альфа-Карта. Данное предложение интересно тем, что предполагает 3 варианта условий: обычная, с преимуществами и премиальная. Сейчас мы рассмотрим самый популярный вариант – «С преимуществами».

• Кэшбэк 2% за любые покупки, если сумма трат за месяц составила от 100 000 руб. и 1,5% при тратах от 10 000 до 100 000 руб.;
• 5% годовых на остаток по счету, если сумма трат за месяц составила от 100 000 руб. и 4% при тратах от 10 000 руб.;
• Бесплатное обслуживание без условий;
• Бесплатное снятие до 50 000 руб. в любых банкоматах при соблюдении условий;
• Большое количество банкоматов и отделений;
• Бесплатная доставка.

• Большой лимит трат для получения максимального кэшбэка (более 100 000 руб. ежемесячно);
• Большой лимит трат для получения максимального начисления % (более 100 000 руб. ежемесячно).

Получить пластик от Альфа-Банка вы можете отправив онлайн-заявку через наш сайт. Заполните небольшую анкету на официальном сайте и дождитесь звонка менеджера. Выберите доставку любым удобным способом (курьером в удобное место и время или в отделение для самовывоза).

«№1 Ultra» от Восточного Банка

№1 Ultra – удобная банковская карта, которая не зря занимает свое место в списке лучших дебетовых карт 2021 года. Данное предложение сочетает в себе все современные функции и имеет отличную бонусную программу.

• Кэшбэк до 7% в виде бонусов. Клиент может выбрать одну из четырех бонусных категорий, по которой будет получать повышенный кэшбэк. Накопленные бонусы можно обменять на рубли по курсу 1 к 1;
• Возврат 2% за любые траты при подключени бонусной категории «Всё включено»;
• 5% годовых начисляется на остаток от 10 000 до 1 000 000 руб. при тратах от 10 000 руб. в месяц;
• Бесплатное обслуживание при соблюдении условий;
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах при сумме операции от 3000 руб.;
• Бесплатная доставка.

• Платный выпуск карты (500 руб.);
• Платные СМС-уведомления.

Получение карты через №1 Ultra через интернет не доставит проблем и займет около 10 минут. Новому клиенту нужно будет заполнить короткую заявку на сайте банка и согласовать время доставки.

«Opencard» от банка Открытие

Банк «ФК Открытие» занимает почетное 6 место со своей карточкой – «Opencard». По данному предложению предусмотренные весьма необычные условия по начислению кэшбэка – вы сможете выбрать получать до 11% за определенные покупки (состоит из 1%, который начисляется за любые покупки + 5% в избранных категориях при совершении платежей от 1 000 руб. через интернет-банк или приложение + 5% в избранных категориях при сохранении минимального остатка по всем счетам от 100 000 руб.) или кэшбэк 3% на все. Тип кэшбэка можно менять каждый месяц.

• Полностью бесплатное обслуживание без условий;
• Возможность подключить кэшбэк 3% на все покупки;
• Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах;
• Пополнение с карт других банков без комиссии;
• Перевод на пластик других банков без комиссии;
• Оплата жилищно-коммунальных услуг без комиссии;
• Мультивалютность.

• Очень неудобная модель начисления кэшбэка;
• Кэшбэк начисляется бонусами;
• Бонусами можно оплачивать покупки от 3 000 руб.;
• Платный выпуск – 500 руб. единоразово. После совершения операций на сумму 10 000 руб., деньги возвращаются в виде бонусов;
• Вместо стандартного начисления процентов на остаток предусмотрен счет-копилка «Моя копилка», по которому можно получать 6% годовых.

Бесплатная доставка доступна только в 28 городах России. В скором времени обещается полное покрытие. Заказать карту можно заполнив онлайн-анкету через наш сайт.

5 вопросов, которые помогут с выбором

Ниже мы подготовили несколько вопросов, ответив на которые вы сможете выбрать лучший дебетовый продукт.

1. Должен ли пластик приносить максимальный доход?

В настоящее время, дебетовая карта это не только способ сохранить сбережения, но отличный вариант для их приумножения. Большие бонусы за покупки, возраст части потраченных средств обратно на счет клиента, начисление процентов на остаток и бесплатное обслуживание превращают этот банковский продукт в мощный инструмент для неплохого заработка.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Польза от Хоум Кредит Банка или к Tinkoff Black от Тинькофф Банка

2. Важен ли мне мобильный банк?

Интернет развивается с огромной скоростью и большинство компаний переходят на оказание услуг с его использованием. Финансовые организации не стоят на месте и на смену стандартным вариантам использования банковской карты приходят новые. Через хороший мобильный банк можно совершать абсолютно все операции, которые раньше приходилось делать через отделение или банкомат. Самым прогрессивным в этом плане является Тинькофф Банк, который уже полностью отказался от отделений.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Tinkoff Black от Тинькофф Банка, Пользе от Хоум Кредит Банка или к #всёсразу от Райффайзенбанка.

3. Придется ли мне снимать большие суммы?

Обычные дебетовки предлагают не самые интересные условия по съему наличных. Для больших лимитов предусмотрены золотые или платиновые карты, но и плата за обслуживание премиального «пластика» будет больше. На всем рынке выделяется Польза от Хоум Кредит Банка с ежедневным лимитом снятия наличных до 500 000 руб. и месячным – до 1 500 000 руб.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Польза от Хоум Кредит Банка

3. Нужно ли мне бесплатное обслуживание без условий?

Как правило, банковские организации осуществляют бесплатное обслуживание карт при выполнении пользователем определенных условий. Это может быть определенная сумма трат в месяц, минимальный остаток на счете или открытые другие продукты.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Opencard от банка Открытие

4. Я много путешествую?

Для людей, которые часто путешествуют или только собираются начать, предусмотрены специальные предложения от банков. Пластик для путешествий позволяет получать бонусные баллы за повседневные покупки. Позже, эти баллы можно обменивать на билеты, оплату отелей и так далее. Кроме того, такие продукты предоставляют владельцам определенные привилегии и скидки на отдыхе.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к карте Alfa Travel от Альфа-Банка или к Пользе Travel от Хоум Кредит Банка

Сравнение дебетовых карт. Самые выгодные дебетовые карты

Такой продукт является по умолчанию одним из наиболее доступных банковских инструментов. В выдаче карт банки отказывают крайне редко. Наиболее частой причиной отказа служит, как правило, отсутствие гражданства наряду с несоответствием категории держателей, для которых пластик специально предназначен.

В остальном каких-либо ограничений практически не предусмотрено. По-настоящему большое число похожих на первый взгляд предложений является причиной усложнения итогового выбора.

Трудный выбор

Желающим получить карту крайне трудно определиться с продуктом настолько, чтобы после его оформления и получения не пожалеть о сделанном выборе. В связи с этим сравнение дебетовой карты, выпущенной разными банками в текущем году, является необходимой, а вместе с тем и действенной мерой, которая призвана облегчить процедуру при подборе конечного продукта.

Карты с кэшбэком

Cash back является самым приятным дополнением к основным опциям таких карт. Пользователи могут потратить собственные средства, за что банковская структура им будет на персональный счет возвращать часть от израсходованных сумм. Начисление производят как за все произведенные покупки, так и за приобретения в пределах обозначенных партнерских сетей.

Последний вариант считается более выгодным, так как у банка и торговых точек имеется договоренность, согласно которой стороны могут получать дополнительную выгоду. Сами клиенты при этом не остаются в стороне, так как им финансовое учреждение возвращает повышенные, то есть максимальные проценты от затраченной суммы.

Чем хороша дебетовая карта, интересно многим.

В том случае, если проанализировать условия карт именно по данному показателю, то здесь очень важен размер возвратов наряду с количеством торговых партнеров, кругом покупок, за которые начисляют кэшбек, и так далее.

Какие есть предложения?

По этим критериям выделяют следующие варианты:

• Предложение Cash Back от «Альфа-Банка».
• Карточка «Все Сразу», которая предоставляется «Райффайзенбанком».
• «Карта номер один» от «Восточного банка».
• Предложение «Уютный космос» от «Рокетбанка».
• Мультикарта от банка «ВТБ».
• Пластик под названием Card Plus от «Европа Банк».
• Карта Tinkoff Black от популярной финансовой структуры «Тинькофф».
• Программа «Накопительная» от «Русского Ипотечного банка».
• «Смарт карта» от финансового учреждения «Открытие».
• Карта Touch Bank от одноименной финансовой структуры.
• Пластик «Классическая» от Сбербанка.

Лучшую дебетовую карту бывает найти непросто.

По каждому из этих продуктов, указанных выше, предусматривают стандартную программу и специальные предложения. В особенности такой механизм используют банки «Тинькофф», Сбербанк и «Рокетбанк». Последним предлагается повышенный размер кэшбэка в случаях увеличения оплаты за годовое обслуживание.

Стоит также отметить, что в процессе сравнения представленных карт удается выяснить, что все они на сегодняшний день являются взаимозаменяемыми и максимально выгодными с учетом потребностей клиентов. Остальные тонкости при выборе уже зависят непосредственно от индивидуальных запросов того или иного держателя карты.

Начисление процентов на остаток

Продолжим сравнение дебетовых карт. Некоторые из них предполагают начисление процентов на остаток денежных средств.

Такая опция позволяет получить дополнительный заработок в случаях, если на карточном балансе к концу обозначенного финансовым учреждением периода есть определенная сумма. Согласно условиям пользовательских соглашений банком производится начисление процентов от имеющейся суммы на счета клиентов. Такие организации используют разные схемы начисления. В подавляющем большинстве примеров они предусматриваются только в тех случаях, если в течение определенного отрезка времени держатели расходуют сумму, которая была установлена банком в виде минимальной.

К примеру, на карточном балансе к концу отчетного периода есть пятьдесят тысяч рублей, которые признаются остатком по карте. Условным финансовым учреждением на эту сумму будут начислены оговоренные проценты, если за прошедший тридцатидневный период пользователь потратил тридцать тысяч. Если же такое требование не соблюдают, то, соответственно, не производится и никакого начисления процентов.

При сравнении дебетовых карт нужно учитывать еще один нюанс.

Ограничение по сумме остатка

Очень часто встречающимся условием выступает ограничение по суммам остатка для расчетов начисления процентов. Банками устанавливается максимальный порог, на который производятся начисления. Суммы поверх установленных порогов при расчетах во внимание браться не будут.

Стоит привести пример: банком установлен максимальный порог для начислений процентов в виде ста тысяч рублей при условии, что во время расчетного периода по карте осуществлялись покупки на сумму не менее половины указанной. При этом, когда на балансе, к примеру, есть сто семьдесят тысяч, то излишек в расчет браться не будет. Таким образом, по критерию начисления на остаток процентов в рамках выбора на сегодняшний день стоит обратить внимание на следующие продукты:

• Пластик «Смарт Карта» от банковской организации «Открытие».
• Карта «Космос» от «Хоум Кредит банка».
• Карта Tinkoff Black от финансовой организации «Тинькофф».
• Предложение «Карта роста» от «Транскапиталбанка».

Теперь выясним, какие из платежных инструментов признаются лучшими дебетовыми картами.

Самые выгодные карты

Если учитывать все необходимые критерии при выборе дебетовой карты, то стоит назвать следующие платежные инструменты, которые считаются в этом году наиболее выгодными, по мнению большинства клиентов.

• Карта «Яркая» от банка «Санкт-Петербург».
• Предложение Card Plus от «Кредит Европа».
• Пластик «Уютный космос» от «Рокетбанка».
• Пластик под названием «Максимальный доход» от «Локо-Банка».
• Предложение «Банк в кармане Gold Промо» от структуры «Русский Стандарт».
• Карта «Сберегательный счет» от «Почта-Банка».

Такие карты по праву называются хорошей альтернативой банковским депозитам. Разница действительно существует, так как, размещая вклады в любом из финансовых учреждений, клиенты на время действия соглашения теряют доступ к своим финансовым средствам.

Ниже проведем сравнение дебетовых карт «Тинькофф» и «Альфа-Банка».

В чем преимущества карт от «Тинькофф» и «Альфа-Банка»

Одной из наиболее удачных карт от «Тинькофф» сегодня является пластик «Тинькофф Драйв». Это свежее предложение подходит для тех, кто очень много времени проводит за рулем. Держателю этого пластика предоставляется самый широкий выбор по кэшбэку для приобретений не только на АЗС, а абсолютно для всего, что связано с машинами, дорогой и даже штрафами и прочими расходами по личному транспорту.

Какие-либо другие покупки клиенту также вернутся на карту в форме одного процента от любого расхода абсолютно за каждую сотню. То есть когда покупка менее ста рублей, то кэшбэк не начисляют, а если сто пятьдесят, то на карточку вернется ровно один рубль. По всем другим картам этого банка кэшбек начисляют по аналогичному принципу.

У «Альфа-Банка» одним из лучших предложений в противовес продуктам от «Тинькофф» выступает сегодня дебетовый инструмент под названием «Альфа-Карта». Это средство отличается инновационностью и двойными возможностями, так как у нее сразу две стороны: она и кредитная, и дебетовая одновременно. Таким образом в этом плане данный платежный продукт значительно обгоняет предложения от банка «Тинькофф». Зачем заказывать к выпуску целых две карты, когда дана возможность использовать одну с двойным назначением, да еще и сто дней без каких-либо процентов по кредиту на совершение покупок и снятие наличных. Условия у этого предложения следующие:

• Наличие ставки от двадцати четырех процентов.
• Повышенная скидка по кредитной стороне Gold.
• Обслуживание всего за пятьсот рублей в год.
• Наличие бесплатного мобильного приложения под названием «Альфа-Мобайл».

Это довольно выгодные дебетовые карты.

Чем хороша золотая карта от Сбербанка?

Исходя из доходов своих клиентов, их общей платежеспособности, ведущим российским банком выпускается карточный продукт трех категорий: начального уровня, классического и премиального. Среди последней категории большой популярностью пользуется золотая дебетовая карта Сбербанка.

Условиями ее предоставления являются:

• Сроки действия минимум три года.
• Валютой служат рубли наряду с евро и долларом.
• Годовое обслуживание клиентам обходится в три тысячи рублей. А в первый год по специальной акции всего полторы.
• Наличие бесплатного подключения и использования мобильного банка.
• Бесплатный перевыпуск.
• Предоставление лимита на снятие наличных: триста тысяч рублей в сутки и три миллиона в месяц.
• Дебетовые продукты принимают участие в бонусной программе «Спасибо», то есть до двадцати процентов от стоимости возвращают бонусами на счет при совершении покупок.

Как пользоваться дебетовой картой?

Банковскими учреждениями предлагается широкий выбор различных финансовых продуктов, из которых дебетовые являются одними из наиболее популярных. Главным образом таковые служат инструментом для доступа к личным банковским счетам.

• Получение наличных в банкоматах или кассах финансового учреждения.
• Осуществление безналичной оплаты товаров и услуг в торговых и сервисных предприятиях.
• Оплата штрафов, налогов и счетов за коммунальные и прочие услуги.
• Получение дохода.

Каковы основные расходы держателей дебетового пластика?

Что предполагает оформление дебетовой карты?

Расходы, как правило, следующие:

• Проведение ежегодной платы за обслуживание счета.
• Списание комиссии за снятие наличных в банкоматах (взимается в большинстве ситуаций, когда снятие осуществляется в банкоматах сторонних структур и составляет порядка одного процента).
• Взятие комиссии за конвертацию (взимают в случае, когда валюта операции не совпадает со счетом).
• Предоставление платы за смс-информирование (составляет приблизительно пятьдесят рублей в месяц, в некоторых банках эта услуга бесплатная).

Правила безопасности при использовании

Правила безопасности в рамках использования таких карт следующие:

• ПИН-код является уникальным идентификатором, информацию о нем запрещено передавать. Нельзя хранить такой код вместе с пластиковой картой.
• Контроль поступающих сообщений.
• В случае возникновения любых тревожных ситуаций (к примеру, звонка из колл-центра с просьбой о предоставлении информации о владельце и сообщении разового пароля) следует перезвонить в свой контактный центр по номеру, который указан на пластике, и перепроверить сведения.

Необходимо отметить, что сотрудники банка не имеют никакого права запрашивать код, так как вся информация хранится в базе. Для применения мобильного приложения надо обязательно установить антивирус. В завершение стоит также сказать, что нельзя забывать отключать в своем личном кабинете лишние услуги, которые устанавливаются автоматически при активировании карты. Например, смс-оповещения.

Источник https://akakperevesti.ru/bankovskie/luchshie-debetovye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem.html

Источник https://bankeer.ru/debetovye-karty/luchshie

Источник https://autogear.ru/article/436/901/sravnenie-debetovyih-kart-samyie-vyigodnyie-debetovyie-kartyi/

Источник