Рейтинг бесплатных дебетовых карт

Дебетовая карта – удобный инструмент для хранения и использования личных денег. Еще удобнее он становится, если за его обслуживание не надо платить. #ВсеЗаймыОнлайн собрал лучшие предложения по дебетовым картам с бесплатным обслуживанием от известных банков.

1 место. Победитель. OpenCard (Открытие) — Visa, MasterCard, МИР

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Его OpenCard — простой инструмент для безналичных покупок. Обслуживание оплачивается за весь срок действия, а при частых тратах возвращается баллами.

Условия бесплатного обслуживания	нет
Снятие наличных	в любых банкоматах — бесплатно
Проценты на остаток	5,8
Бонусы за покупки	баллы — до 11% в избранных категориях или до 3% за все покупки, можно компенсировать любые траты
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	500 рублей, возвращается баллами при сумме трат от 10 000 рублей
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	3-5 дней

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Стоимость обслуживания возвращается баллами
• Снятие наличных в любых банкоматах

• Неудобные условия повышенного кэшбэка

2 место. Польза (Хоум Кредит) — Visa

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает удобные условия бесплатного обслуживания, проценты на остаток и бонусы за все покупки.

Условия бесплатного обслуживания	нет
Снятие наличных	в любых банкоматах — бесплатно до 100 000 рублей в месяц
Проценты на остаток	до 10% годовых (акция до 31 мая 2021 года)
Бонусы за покупки	баллы Польза — до 5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров, можно вывести на счет
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	5-7 дней

• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Бонусные баллы можно вернуть на счет карты
• Достаточно высокие проценты на остаток

• Проценты начисляются только при тратах
• Некоторые бонусные категории подключаются за баллы

3 место. Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — MasterCard

Крупный международный банк австрийского происхождения. Предоставляет разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам. Кэшбэк-карта от Райффайзена предлагает небольшой кэшбэк за все покупки, который начисляется без ограничений по сумме. Ее можно получить с доставкой на дом.

Условия бесплатного обслуживания	нет
Снятие наличных	в банкоматах Райффайзена и партнеров — бесплатно
Проценты на остаток	нет
Бонусы за покупки	кэшбэк 1,5% за все покупки
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	3-5 дней

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме
• Крупные лимиты на снятие наличных

• Отсутствуют категории повышенного кэшбэка

4 место. Digital (Экспобанк) — Visa

<p>Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на различных услугах для бизнеса и частных клиентов. Карта Digital копиь баллы, которыми можно компенсировать различные покупки. С нее можно бесплатно снимать наличные в любом банкомате. </p>

Условия бесплатного обслуживания	нет
Снятие наличных	в любых банкоматах — бесплатно до 100 000 рублей в месяц
Проценты на остаток	3% годовых на остаток от 10 000 рублей, начисляются баллами
Бонусы за покупки	баллы — до 400 за каждые потраченные 3 000 рублей при сумме трат от 10 000 рублей, можно компенсировать покупки в установленных банком категориях
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	3-5 дней

• Можно оформить с доставкой на дом
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Кэшбэк не привязан к категориям трат

• Доставка действует только в городах присутствия банка

5 место. Яндекс.Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который также популярен у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта Яндекс.Плюс от Альфа-Банка заинтересует тех, кто активно пользуется сервисами Яндекса. Кроме бесплатного выпуска и обслуживания, она предлагает крупный кэшбэк в этих сервисах и бесплаьное снятие наличных при активном использовании.

Условия бесплатного обслуживания	нет
Снятие наличных	в любых банкоматах — бесплатно при сумме трат от 10 000 рублей в месяц или среднемесячном остатке от 30 000 рублей
Проценты на остаток	до 5% годовых при сумме трат от 10 000 рублей
Бонусы за покупки	кэшбэк 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в остальных сервисах Яндекса и в категориях «Рестораны», «Развлечения», «Спорт» и «Образование», 1% за прочие покупки
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	2-5 дней

• Быстрая доставка в крупных городах России
• Крупный кэшбэк за все покупки
• Снятие наличных без комиссии
• Возврат платы за подписку на Яндекс.Плюс при тратах от 10 000 рублей в месяц

• Сложные условия начисления процентов на остаток

6 место. Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карточку в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У Тинькофф Блэк есть много бонусных предложений от магазинов-партнеров с кэшбэком до 30%. При большом остатке обслуживание будет бесплатным.

Условия бесплатного обслуживания	ежемесячный остаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или активированная подписка Тинькофф Про
Снятие наличных	в банкоматах Тинькофф — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
Проценты на остаток	3,5% годовых, при наличии подписки Тинькофф Про — 5% годовых
Бонусы за покупки	кэшбэк до 15% в избранных категориях (меняются каждый месяц), до 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров
Дополнительные возможности	дополнительные счета в иностранных валютах, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	500 рублей, возвращается баллами при сумме трат от 10 000 рублей
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки
Сроки оформления	2-3 дня

• Быстрая доставка по всей России
• Разнообразные предложения от партнеров банка
• Снятие наличных без комиссии
• Можно оформить как мультивалютную

• Проценты начисляются только при тратах
• Иногда — неудобные категории повышенного кэшбэка

7 место. Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИР

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Твой кэшбэк от Промсвязьбанка больше всего подходит для активной оплаты покупок. Тогда обслуживание станет бесплатным, а вы сможете получать больше бонусов.

Условия бесплатного обслуживания	сумма трат по карте от 5 000 рублей в месяц
Снятие наличных	в банкоматах ПСБ и партнеров — бесплатно
Проценты на остаток	4% годовых — начисляются бонусами
Бонусы за покупки	бонусные баллы — 2-5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, либо 1,5% за все покупки, можно вернуть на счет карты
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	3-5 дней

• Разнообразные категории повышенного кэшбэка
• Бонусные баллы можно вывести на счет
• Проценты на остаток начисляются баллами

• Можно подключить только проценты, повышенный кэшбэк на все или избранные категории

8 место. Мультикарта дебетовая (ВТБ) — Visa, MasterCard, МИР

ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он считается одним из самых стабильных банков. Мультикарта будет обслуживаться без комиссии, если активно оплачивать ей покупки. Этому помогают разнообразные бонусные программы на выбор держателя.

Условия бесплатного обслуживания	нет
Снятие наличных	в банкоматах группы ВТБ — бесплатно
Проценты на остаток	до 3% годовых по текущему счету
Бонусы за покупки	баллы или мили — до 1,5% за все покупки, можно вывести на счет или потратить в бонусном каталоге
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Способ оформления	онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления	3-5 дней

• Разнообразные бонусные опции
• Можно менять бонусы каждый месяц
• Бесплатные SMS-уведомления
• Выпуск до 5 карт в одном пакете

• Можно подключить только одну опцию одновременно

9 место. Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта этого банка служит дополнением к накопительному счету, и поэтому бесплатно обслуживается при наличии остатка на нем.

Условия бесплатного обслуживания	наличие операций по счету или остаток от 3 000 рублей
Снятие наличных	в банкоматах группы ВТБ и почтовых отделениях — бесплатно
Проценты на остаток	до 4% годовых в зависимости от остатка и категории клиента (обычный, зарплатный или пенсионер)
Бонусы за покупки	баллы Мультибонус — до 3% в специальных категориях, 1% за все покупки, до 4% у партнеров, можно вывести на счет или потратить в каталоге программы
Дополнительные возможности	можно выпустить как пенсионную
Стоимость открытия	бесплатно, именная карта — 500 рублей, доставка почтой — 100 рублей
Способ оформления	онлайн с доставкой в отделение банка или Почты России
Сроки оформления	2-3 дня

• Доставка в любое почтовое отделение
• Можно оформить с 14 лет
• Повышенные проценты для пенсионеров

• Подключение к программе кэшбэка оплачивается отдельно (500 рублей в год)
• Платный выпуск именной карты

10 место. Универсальная (СКБ-Банк) — MasterCard

СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк из Екатеринбурга. Он специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Дебетовая карточка от СКБ предназначена для хранения денег. Этому помогают бесплатное обслуживание и проценты на остаток.

Условия бесплатного обслуживания	остаток от 30 000 рублей и сумма трат от 15 000 рублей в месяц
Снятие наличных	в банкоматах СКБ и партнеров — бесплатно, в остальных — комиссия 1%
Проценты на остаток	до 3,75% годовых при тратах на сумму от 5 000 рублей в месяц
Бонусы за покупки	бонусные баллы — до 4% в категориях на выбор, 1% за прочие покупки, можно компенсировать траты по карте
Дополнительные возможности	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия	бесплатно
Способ оформления	в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления	моментально

• Моментальный выпуск карты
• SMS-уведомления оплачиваются на год
• Крупный кэшбэк баллами в популярных категориях

• Коды 3D Secure присылаются только при подключении SMS-уведомлений
• Проценты начисляются только при тратах

Стоит сказать, что полностью бесплатное обслуживание у дебетовых карт встречается редко. Обычно для того, чтобы оно заработало, необходимо выполнять условия, которые перед владельцем карты ставит банк. Чаще всего это минимальная сумма покупок в месяц, средний месячный остаток или минимальная сумма ежемесячных вложений.

В нашем исследовании выяснилось, что полностью бесплатную дебетовую карту сейчас предлагает только пять банков, и эти предложения могут быть удобны не для всех клиентов. Кроме них мы можем посоветовать ВТБ, Открытие и Тинькофф. У их предложений простые условия обслуживания без комиссий, и они подойдут для хранения денег и безналичной оплаты.

Все основные условия бесплатных дебетовых карт представлены в этой таблице:

Название, банк, платежная система	Условия бесплатного обслуживания	Возможности и бонусы карты
OpenCard (Открытие) — Visa, MasterCard, МИР	Нет	Бонусные баллы до 11%
Польза (Хоум Кредит) — Visa	нет	Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток
Кэшбэк-карта (Райффайзенбанк) — MasterCard	Нет	Кэшбэк до 1,5%
Digital (Экспобанк) — Visa	Нет	До 400 бонусов за каждые потраченные 3 000 рублей, до 3% годовых бонусами на остаток
Яндекс.Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard	Нет	Кэшбэк до 15%, до 6% годовых на остаток, возврат подписки на Яндекс.Плюс
Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР	Ежемесячный отстаток от 50 000 рублей, поступление пенсии или наличие подписки Тинькофф Про	Кэшбэк до 30%, до 5% годовых на остаток, счета в иностранной валюте
Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) — MasterCard, МИР	Сумма трат или остаток от 5 000 рублей в месяц	Кэшбэк до 5%, до 4% годовых на остаток
Мультикарта дебетовая (ВТБ) — Visa, MasterCard, МИР	Нет	Кэшбэк до 1,5%
Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР	Нет	Кэшбэк до 3%, до 4% годовых на остаток, можно перевести пенсию на карту
Универсальная (СКБ-Банк) — MasterCard	Остаток от 30 000 рублей и сумма трат от 15 000 рублей в месяц	Кэшбэк до 5%, до 3,75% годовых на остаток

Не у всех дебетовых карт встречается бесплатное обслуживание. Чаще всего для него необходимо выполнить определенные требования — например, поддерживать остаток или совершать покупки на определенную сумму. Бесплатное обслуживание без этих условий есть только у нескольких карт.

Самой выгодной дебетовой картой с бесплатным обслуживанием можно назвать Opencard от Открытия. Это условие у нее не требует каких-либо требований. Кроме того, карта выпускается с доставкой на дом, предлагает проценты на остаток и начисляет кэшбэк в популярных категориях трат.

Бесплатное обслуживание — один из самых важных критериев при выборе банковской карты. В основном, банки взимают ежемесячную или ежегодную комиссию за пользование дебетовой картой. Исключения — карты для получения зарплаты: они почти всегда бесплатные.

Однако, в рамках зарплатных проектов выпускаются простые карточки, которые не предоставляют каких-либо дополнительных преимуществ. У них часто не предусмотрены ни кэшбэк, ни проценты на остаток, ни дополнительные услуги — например, страховка или экстренная помощь при утере за рубежом. Более функциональные карты либо платные, либо становятся бесплатными только при частых тратах.

При этом иметь «все и сразу», к сожалению, невозможно. Очень редко дебетовая карта предоставит доступ ко всем выгодам одновременно. Поэтому многие люди заводят себе две-три дебетовых карты одновременно. Каждая из них используется для разных целей. Одной мы оплачиваем авиабилеты, другой приобретаем товары в супермаркете, а на третьей храним сбережения, чтобы получать проценты на остаток.

Чтобы карта стала для вас выгодной, ее обслуживание должно либо быть бесплатным по умолчанию, либо с минимальными требованиями для обнуления комиссии. А если вы держите несколько таких карт, то важность этого критерия заметно возрастает.

Мария Терская ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Какие бесплатные дебетовые карты оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях. Также мы собрали для вас список лучших дебетовых карт.

Источники

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты — от статей до описаний предложений банков.

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

5 лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Последний раз я обновлял рейтинг 3 июня, вот что нового в нём появилось:

• в информацию об Opencard добавил ссылку, по которой банк «Открытие» начисляет 500 бонусных рублей (=500 рублей) за оформление карты.

Кэшбэк в иностранных интернет-магазинах: Написали статью, в которой рассказали о 3 лучших иностранных кэшбэк-сервисах, начисляющих кэшбэк за покупки в зарубежных интернет-магазинах («АлиЭкспресс», eBay, Amazon, Farfetch, ASOS, Alibaba, Computeruniverse и многих других).

Содержание статьи:

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1 место: Black

Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1896 рублей

Кэшбэк: от 1% до 15% (до 30% по спецпредложениям)

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black

Изначально эта карта была вынесена за рейтинг, так как я не видел в ней ничего хорошего — дорогое обслуживание и не самый выгодный кэшбэк.

В ходе большого обсуждения в комментариях к этой статье активные пользователи Black рассказали о том, что карту легко можно сделать бесплатной, а потенциальный кэшбэк улучшить за счёт оформления ещё одной карты на жену/мужа или родственника.

Благодаря этой информации я пересмотрел своё отношение к этой карте и поставил её сначала на 3 место, а после апрельских изменений в кэшбэк-программе — на 1 место (большое спасибо Евгению за информацию об этих изменениях!).

Стоимость обслуживания

✚ Изначальная стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц (но только в том случае, если есть операции по карте).

«Тинькофф» предлагает два способа сделать карту бесплатной:

1. Иметь неснижаемый месячный остаток в 50000 рублей в сумме на всех своих счетах и вкладах в банке.
2. Подключить тариф 6.2.

С первыми способом всё понятно. Что касается тарифа 6.2, то для его подключения нужно связаться со службой поддержки банка (по телефону или через онлайн-чат мобильного приложения/интернет-банкинга).

Просить о переводе на тариф 6.2 лучше через 3-4 месяца после того, как вы получили карту. В этот период нужно пользоваться картой, совершая хотя бы редкие покупки.

− Если не переходить на тариф 6.2 или не выполнять условие по неснижаемому остатку/вкладу, то обслуживание у карты дорогое — 99 рублей/месяц.

− Информация о расходных операциях у «Тинькофф» платная — 59 рублей/месяц. За эту сумму вы будете получать смски и push-уведомления (если установлено мобильное приложение).

«Тинькофф» стал первым банком, начавшим брать деньги за «пуши» — плата за push-уведомления появилась с 1 января 2021 года.

− Подключение тарифа 6.2 лишает вас возможности получать проценты на остаток на сумму меньше 100 тысяч рублей.

3 месяца обслуживания в подарок

✚ Если вы оформите карту по специальной ссылке, то первые 3 месяца обслуживания получите в подарок. По истечению этого срока вы можете перейти на тариф 6.2, сделав таким образом карту бесплатной для себя с первого дня использования.

Кэшбэк

✚ С 1 апреля категории с повышенным кэшбэком выбираются каждый месяц, а не раз в квартал, как было ранее. Также появилась возможность выбрать увеличенный кэшбэк для конкретного магазина (например, мне предложили 5% в «Ленте»).

✚ Каждый месяц вам нужно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка из 6 предлагаемых (категории в основной своей массе бесполезные, но встречаются и выгодные). Начисляется от 3% до 15%. Для получения хороших категорий нужно активно пользоваться картой.

Примеры хороших категорий: «Дом/ремонт», «Автоуслуги», «Спорттовары», «Одежда и обувь», «Аптеки», «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиа и ж/д-билеты» и, наконец, всеми любимая категория — «Супермаркеты»!

В магазинах встречаются: «Лента», «Беру!», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Деливери Клаб», «Окко» и другие.

Причём необязательно выбирать сразу все три категории, можете выбрать сначала одну, а затем, по необходимости, оставшиеся две.

✚ Вне категорий повышенного кэшбэка вы получаете 1% (кэшбэк начисляется кратно 1 рублю с округлением в меньшею сторону, то есть за покупку на 150 рублей вы получите 1 рубль).

✚ В рамках спецпредложений можно получить кэшбэком до 30% от суммы покупки. При этом он не суммируется с кэшбэком по повышенным категориям.

✚ В месяц можно получить кэшбэком не более 3000 рублей. Этой суммы более, чем достаточно.

✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей.

✚ Кэшбэк по карте Black можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

− Банк предлагает в основном плохие категории повышенного кэшбэка. Ни в одном банке я не видел такого обилия бесполезных категорий. Такое ощущение, что стандартные категории специально раздробили на кучу мелких, чтобы создать ощущения массовости при сохранении их нулевой выгоды для клиентов.

Вот пример этих категорий: «Фото/видео», «Искусство», «Сувениры», «Цветы», «Музыка», «Книги» и другие.

− Видимо, идея спецпредложений с кэшбэком до 30%, начисляемого в рамках сотрудничества с магазинами и сервисами, более-менее удалась только в Москве и Санкт-Петербурге

Столичные жители получают до 1000 различных спецпредложений, покупатели из регионов же не более 100-200.

Проценты на остаток и комиссии

✚ На остаток по счёту, не превышающий 300 тысяч рублей, начисляется 3,50% годовых. При этом в месяц нужно потратить по карте не менее 3000 рублей.

✚ В собственных банкоматах «Тинькофф» бесплатно можно снять до 500 тысяч рублей в месяц. Всё, что больше этой суммы, облагается комиссией в 2% (не менее 90 рублей).

✚ На карты других банков вы можете перевести без комиссии 20000 рублей/месяц, переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 1,50% (не менее 30 рублей). Если переводить по номеру счёта, то комиссия не взимается.

✚ В сторонних банкоматах нет комиссии, если вы снимаете более 3000 рублей. Если меньше этой суммы, то платите 2%, но не менее 90 рублей. Аналогичной комиссией облагаются любые снятия, если вы за месяц сняли в банкоматах других банков более 100 тысяч рублей.

В рамках этих 100 тысяч рублей вы можете пополнять Black’ом карты других банков через их мобильные приложения и интернет-банкинги (иными словами — «стягивать» деньги).

✚ «Тинькофф» подключился к «Системе Быстрых Платежей» (проект запустил «Центробанк»), благодаря чему вы можете делать бесплатные переводы на карты, выпущенные другими банками-участниками этой системы. За один раз можно перевести не более 150 тысяч рублей.

− На сумму, превышающую остаток по счёту в 300 тысяч рублей, проценты не начисляются. Большинство других банков не начисляет проценты, если сумму превышает 500 тысяч рублей.

Остальное

✚ Карту можно сделать мультивалютной, выпустив самостоятельную валютную карту. Доступны все основные валюты + нескольких специфичных.

✚ К основной карте можно выпустить до 5 дополнительных — как именных, так и неименных. Основная и дополнительная карта будут иметь общий счёт и категории с повышенным кэшбэком. Для дополнительной карты можно установить различные лимиты на операции и снятия наличных.

✚ У «Тинькофф» и правда хороший интернет-банкинг и мобильное приложение.

✚ Карта Black поддерживает и PayPass, и Samsung Pay, и Apple Pay.

✚ У новых карт Black номер, срок службы и имя-фамилия владельца написаны на обратной стороне, благодаря чему их не может увидеть посторонний человек.

✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

✚ Карта доставляется курьером практически в любую точку России.

Вывод

Black, как и любая дебетовая карта, не может полностью обеспечить потребности в кэшбэке, но она будет хорошо работать в комбинации с «Пора», Opencard, UnionPay Gold и «Халвой», о которых пойдёт речь в следующих разделах.

Причём я рекомендую выпустить две карты «Тинькофф», оформив вторую на жену/мужа, и при первой же возможности перевести их на тариф 6.2. Так как у вас будет сразу две карты, каждый квартал вы сможете выбирать 6 повышенных категорий из 12 предлагаемых. Это повышает вероятность получить выгодные категории.

Также Black хорошо справится с распределительной ролью — вы сможете бесплатно переводить с неё средства на другие свои карты, когда это потребуется (например, для покупки с кэшбэком в конкретном магазине при помощи «Халвы»).

2 место: Opencard

Банк-эмитент: «ФК Открытие» (7 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 708 рублей

Кэшбэк: от 1% до 11%

Оформление карты на официальном сайте банка: оpen.ru

ФК «Открытие» нужно восстанавливать репутацию и привлекать платежеспособную аудиторию, поэтому в середине 2019 года банк обновил условия для своей карты Opencard, сделав её одной из лучших дебетовых карт с кэшбэком на рынке.

Сейчас по этой карте можно получить либо кэшбэк до 3% на любые покупки, либо до 11% на одну из четырёх категорий (какую именно — выбираете сами).

Отличная кэшбэк-программа дополняется бесплатным обслуживанием карты и отсутствием комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира.

Стоимость обслуживания

✚ У карты Opencard отсутствует плата за годовое обслуживание. Это касается и основной карты, и всех дополнительных, если таковые имеются.

✚ SMS-информирование предоставляется бесплатно на первые 45 дней

− За выпуск основной карты придётся заплатить 500 рублей — эта сумма снимается со счёта в первый месяц пользования картой.

Но когда сумма ваших покупок, на которые начисляется кэшбэк, достигнет 10000 рублей, вы получите на свой счёт 500 баллов, которые в дальнейшем можно будет обменять на рубли.

− Выпуск любой дополнительной карты стоит 500 рублей (эта сумма также возвращается баллами, как и у основной карты).

− После истечение льготного периода пользования смсками включается автоматически списание 59 рублей/месяц за SMS-информирование. Вместо смсок можно подключить push-уведомления, но они также будут стоить 59 рублей/месяц.

500 рублей за оформление карты

✚ Если вы оформите дебетовую карту от «Открытие» по специальной ссылке, то получите на счёт 500 бонусных рублей, которые можно будет обменять на 500 рублей.

Для зачисления бонусов вам нужно будет в течение 30 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму в 1500 рублей или больше. Бонусы будут зачислены в течение 30 дней с момента выполнения условия акции.

Также вышеупомянутая ссылка даёт 3000 бонусных рублей за оформление кредитной карты «120 дней» от «Открытия» [обзор карты — здесь] и столько же бонусов за оформленный кредит/рефинансирование.

Кэшбэк

• «3% за все покупки» (при открытии карты выбрана по умолчанию).
• «АЗС и транспорт» (АЗС, метро, автобус, троллейбус, трамвай, пригородные поезда, паромы, каршеринг, такси);
• «Кафе и рестораны» (кафе, рестораны, фастфуд);
• «Отели и билеты» (отели, билеты на поезд и самолёт, автобусные линии, аренда авто);
• «Аптеки и салоны красоты» (аптеки, салоны красоты, парикмахерские, барбершопы, студии загара, массажные салоны).

✚ Категория «3% за всё», как следует из названия, даёт 3% кэшбэк на любые покупки, а остальные категории — до 11% в определённых торговых точках (причём по всему миру, а не только в России).

Размер итогового кэшбэка в категориях со 2-й по 5-ю включительно зависит от выполнения вами определённых условий (этот процесс можно контролировать через интернет-банкинг или мобильное приложение).

• Выполнить в интернет-банкинге или мобильном приложении (раздел «Платежи и переводы/Оплатить услуги», кроме раздела «Электронные деньги») хотя бы 1 платёж на любую сумму (учитываются платежи за интернет, сотовую связь, ТВ, ЖКУ и даже перевод по «Системе быстрых платежей»);
• Поддерживать ежедневный минимальный остаток на всех вкладах, карточных, накопительных и брокерских счетах, открытых в группе «ФК Открытие», за отчётный месяц в 500 тысяч рублей или более.

✚ Если у вас подключена категория «3% за все покупки», то выполнение первого условия даст вам 2% кэшбэк на все покупки, выполнение обоих условий — 3% кэшбэк.

Для других категорий повышенного кэшбэка начисление идёт следующее: выполнение первого условия даст вам 6% кэшбэк, выполнение обоих условий — желанный 11% кэшбэк.

✚ В первый месяц пользования картой вы получаете максимальный кэшбэк, какую бы категорию ни выбрали.

✚ Один раз в месяц вы можете поменять категорию повышенного кэшбэка. Делается это в интернет-банкинге или мобильном приложении.

✚ Баллы зачисляются на счёт один раз в месяц — не позднее, чем через 10 рабочих дней после наступления отчётного дня.

✚ Баллы обмениваются на рубли через компенсацию любых покупок, сделанных за последние 30 дней (курс обмена — 1 балл = 1 рубль). Компенсировать можно только покупки на сумму от 1500 рублей.

✚ Месячный кэшбэк ограничен суммой в 5000 баллов, для его получения нужно выполнить оба упомянутых условия (платёж в интернет-банкинге или мобильном приложении, а также месячный остаток по всем счетам 500 тысяч рублей или более). Если выполнено только одно какое-то условие, то лимит будет 3000 баллов.

✚ Оплата дебетовой картой OpenCard не мешает получать кэшбэк от кэшбэк-сервисов.

✚ Деньги, размещённые в «Моя копилка», засчитываются в ежедневный минимальный остаток, который нужно поддерживать на счетах для получения максимального кэшбэка.

− Чтобы получать максимальный кэшбэк, нужно поддерживать ежедневный минимальный суммарный остаток на всех счетах в размере не менее 500 тысяч рублей.

− «Открытие» обрабатывает транзакции до 7 дней, поэтому рекомендую совершать платежи и покупки в первые три недели отчётного периода, если планируете в следующем месяце поменять бонусную категорию.

В таком случае банк успеет обработать платежи и начислить кэшбэк за покупки по повышенной категории текущего месяца до вступления в силу категории следующего месяца.

− Минимальная сумма баллов для обмена на рубли — 1500 баллов.

− За покупки и платежи, совершённые в интернет-банкинге и мобильном приложения «Открытия», кэшбэк не начисляется.

− Многие платежи, сделанные через раздел «Платежи и переводы/Оплатить услуги» через сканирование QR-кода, банк считает переводом денежных средств с карты по реквизитам. Но эти платежи засчитываются для выполнения первого условия для повышенного кэшбэка по карте.

− Бонусный счет может быть аннулирован, если в течение последних 9 месяцев нет операций по счетам в банке.

Проценты на остаток и комиссии

✚ Можно открыть накопительный счёт «Моя копилка» и получать по нему 4% годовых (если сумма остатка больше или равна 10000 рублей). Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который был в течение месяца.

Выплачиваются проценты в последний календарный день текущего месяца. За первый неполный календарный месяц проценты начисляются на среднемесячный остаток.

✚ Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру до 10000 рублей/месяц, свыше этой суммы взимается комиссия в 1% (минимум 100 рублей). Конвертация валюты совершается по курсу банка «ФК Открытие», установленного для банковских карт.

Дневный лимит на снятие — 200 тысяч рублей, месячный — 1 миллион рублей.

✚ ФК «Открытие» является членом «Системы быстрых платежей», благодаря чему вы можете перевести деньги на карты других банков-членов системы по номеру телефона совершенно бесплатно.

✚ Переводы внутри банка и переводы в другие банки по реквизитам счета — 0 рублей.

✚ Opencard можно бесплатно пополнить с карт других банков через интернет-банкинг и мобильное приложение «Открытия». Также на карту можно внести наличные в банкоматах «ФК Открытие», «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка».

✚ Внесение евро и долларов на накопительный счёт «Моя копилка» через кассу — без комиссии.

− На остаток средств на счёте карты проценты на начисляются.

− Любой внешний перевод по реквизитам другой карты облагается комиссией в 1,50% (минимум 50 рублей).

− При пополнении карты наличными через кассу банка на сумму меньше, чем 200 тысяч рублей, вам придётся заплатить комиссию в 500 рублей. Если сумма больше, то комиссии не будет.

Остальное

✚ Opencard доступна от трёх платёжных систем — VISA, Mastercard и «МИР».

✚ Основные карты можно открыть в трёх валютах — рубли, доллары и евро. К каждой основной карте можно выпустить до пяти дополнительных, но каждая из них обойдётся вам в 500 рублей.

✚ Opencard поддерживает Pay Pass, а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

✚ Opencard можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.

✚ Карту можно получить в любом отделении ФК «Открытии» или заказать бесплатную курьерскую доставку, которая осуществляется в 28 крупных городов России.

− Карта дебетовая, но её всё равно можно увести в минус. Пеня за превышение лимита — 1,4% от суммы превышения в день или 511% годовых. Поэтому обязательно проверяйте свой баланс перед очередной операцией.

Вывод

Opencard занимает заслуженное 2 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2021 года. Судя по предлагаемым категориям с повышенным кэшбэком и условию по неснижаемому остатку в 500 тысяч рублей, этой картой банк хочет перетянуть к себе платежеспособную аудиторию.

Конечно, такие отличные условия по кэшбэку не будут предлагаться вечно, но на ближайшие 6-9 месяцев, думаю, они сохранятся.

Оформляя карту, не забывайте, что по умолчанию у вас будет подключена опция «3% на всё». Поэтому, если хотите другой повышенный кэшбэк, то включите его, прежде чем совершать первую расходную операцию по карте.

3 место: «Базовая»

Банк-эмитент: «Восточный» (39 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1188 рублей

Кэшбэк: от 1% до 15%

Оформление карты на отделении банка: список офисов

Дебетовая карта «Базовая» неизвестна в широких кругах и редко встречается в интернет-рейтингах, её даже нет на официальном сайте банка. Из-за этого «ареола таинственности» у вас могут возникнуть некоторые сложности при оформлении этой карты — сотрудник банка может просто не понимать, какую именно карту вы хотите получить.

Все сложности и «подводные камни», с которыми вы можете столкнуться при получении этой карты в отделении банка «Восточный» (а получить карту можно только в офисе банка, там же подаётся и заявка на неё), я подробно описал в отдельной статье.

Но поверьте на слово, карта стоит того, что потратить время и силы на её оформление: кэшбэк — от 1% до 15% от потраченной суммы, причём кэшбэк в некоторых категориях является уникальным для рынка (прежде всего это 5% за ЖКХ), а выпуск и обслуживание бесплатны.

Из-за того, что карту тяжело оформить, я разместил её только на 3 месте этого рейтинга.

Стоимость обслуживания

✚ У «Базовой» карты бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание, как для основной карты, так и для дополнительных.

− SMS-информирование дорогое — 99 рублей/месяц (первый месяц бесплатно). Отключить можно в отделениях банка, через интернет-чат, звонком на горячую линию или через смс (отправьте на номер 7243 текст OFF****, где **** — последние 4 цифры номера карты). При этом нужно отключить смс на обеих картах — основной и дополнительной.

− Иногда вам может прийти странная смс типа «Услуга персональная линия подключена». Сразу же звоним на горячую линию или пишем заявление в офисе банке об отключении этой ненужной вам услуги, иначе со следующего месяца с вас начнут списывать по 150 рублей/месяц.

Кэшбэк

✚ Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:

1. «За Рулем»: 10% — АЗС (максимум 1000 рублей кэшбэка/месяц) и 5% — такси, каршеринг, парковки, автомойки (250 рублей/месяц).
2. «Тепло»: 5% — ЖКХ, аптеки, общественный транспорт (1000 рублей/месяц).
3. «Отдых»: 10% — билеты в кинотеатр и такси (500 рублей/месяц) и 5% — рестораны и кафе (1000 рублей/месяц).
4. «Онлайн покупки»: 15% — доставка готовой еды, покупка фильмов, музыки и книг с онлайн-оплатой (3000 рублей/месяц) и 5% — остальные онлайн-покупки [кроме туристических услуг, билетов и ЖКХ] (1500 рублей/месяц).
5. «Все включено»: 2% за все бонусные операции [в исключениях ЖКХ, налоги, телекомы] (2000 рублей/месяц).

✚ Категорию повышенного кэшбэка на следующий месяц нужно выбирать заранее. Если вы этого не сделали, то в новом месяце будет действовать категория с предыдущего месяца.

✚ По всем остальным покупкам, кроме исключений и повышенной категории, начисляется стандартный кэшбэк 1%.

✚ Кэшбэк начисляется за первые 100 тысяч рублей, потраченных в календарный месяц (сумма, превышающая это значение, не подлежит расчёту для начисления кэшбэка).

✚ Бонусные баллы зачисляются сразу же после проведения операции по счету.

✚ Бонусными баллами можно 100% компенсировать предыдущие покупки, если стоимость этой покупки не выше общей суммы накопленных баллов.

− Чтобы кэшбэк был начислен, нужно потратить за месяц не менее 10000 рублей.

Проценты на остаток и комиссии

✚ На собственные средства начисляется 4% годовых, если остаток на счете собственных средств от 10000 рублей до 500 тысяч рублей, и 2% годовых, если остаток на счете более 500 тысяч рублей (не забывайте про 1 кредитный рубль).

✚ Можно открыть накопительный счёт и получать по нему 5% годовых от любой суммы. Проценты начисляются ежемесячно на дневной остаток, таким образом вы можете свободно без ограничений снимать и пополнять этот накопительный счет, когда вам удобно.

✚ Пополнить «Базовую» карту можно бесплатно межбанковским переводом с другого банка, через собственные банкоматы и стягиванием с других карт-доноров.

✚ Как уже было написано выше, стягивание собственных средств с «Базовой» карту так же бесплатно. Лимит — 75000 рублей за операцию и не более 600000 рублей в месяц. Стянуть можно только с дополнительных карт Visa или МИР.

✚ Снятие наличных в собственных банкоматах и кассах бесплатно (не более 100000 рублей/день и не более 1 млн рублей/месяц).

✚ Перевод денег с накопительного счета на карту производится мгновенно и бесплатно через интернет-банк или мобильный банк.

− За обратный перевод с карты на накопительный счет банк берет значительную комиссию (это одна из особенностей банка «Восточный»). В этом случае делаем обходной маневр: сначала стягиваем с «Базовой» карты нужную сумму картой другого банка (например, картой Black от «Тинькофф»), а затем с карты другого банка эти же деньги стягиваем обратно, но уже на накопительный счет из «Восточного». Все это происходит бесплатно и в режиме реального времени. Дикость, конечно, но таковы реалии «Восточного».

− Снятие наличных в чужих банкоматах облагается комиссией в 90 рублей (не более 100000 рублей в день и не более 1 млн в месяц).

− При всех расходных операциях по снятию наличных, стягиванию с карты и денежных переводах не забывайте про кредитный 1 рубль, он не ваш, а банка, его нужно оставлять на счете! Но в любом случае его снять вам не удастся, так как при этом сразу образуется комиссия, а затем вам придет отказ из-за недостаточности средств. Так что особо переживать по этому поводу не стоит, но на всякий случай будьте внимательны.

Остальное

✚ «Базовая» карта поддерживает Pay Pass (для всех карт), а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (для карт Visa) и Mir Pay (для карт МИР).

✚ Картой можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.

− Карта выдаётся только в отделении банка «Восточный», там же заполняется и заявка на неё. Курьерской доставкой получить карту нельзя.

Вывод

«Базовая» карта очень интересна своими категориями повышенного кэшбэка, которые почти никогда не встречаются в других банках (прежде всего — 5% за ЖКХ и 10% на АЗС). При этом категории вы выбираете самостоятельно, а не ждёте, когда банк вам их случайно предложит. Тем более, что данная бонусная программа действует у банка уже более 2 лет, и, судя по всему, банк не собирается ее отменять.

Правда есть определенные сложности в получении этой карты. Но в сочетании с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием, карта, безусловно, должна быть в арсенале всех, кто делает всё возможное, чтобы получать кэшбэк за каждую свою покупку.

4 место: UnionPay Gold

Банк-эмитент: «Солидарность» (106 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0% до 1908 рублей

Кэшбэк: 5%

Оформление карты на официальном сайте банка: solid.ru/cards

Существуют поволжский банк «Солидарность», который каким-то образом связан с китайскими инвесторами. Эта догадка строится на том, что основные карты банки выпущены китайской платёжной системы UnionPay, тогда как другие банки работают с привычными нам VISA, MasterCard и «МИР».

И вот по таким картам UnionPay с 1 июня в рамках специальной акции банк начисляет 5% кэшбэк на любые покупки, кроме привычного перечня исключений (переводы, покупка электронных денег и т.д.).

Итак, UnionPay Gold от «Солидарности» — одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком 2021 года, занимающая 4 место в нашем рейтинге.

При этом сразу оговорюсь, что карту можно получить только в отделениях банка, а они открыты только в нескольких городах: Москва, Санкт-Петербург, Самара и Самарская область, Владивосток, Иркутск, Екатеринбург и Благовещенск.

Стоимость обслуживания

✚ Стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц, но эта сумма не взимается, если тратить по карте более 7000 рублей/месяц (из-за особенностей начисления кэшбэка карту нет смысла оформлять, если не тратить по ней менее 13000 рублей).

✚ SMS-информирование — 60 рублей/месяц. Его можно заменить бесплатными push-уведомлениям, но сделать это можно только через отделение банка.

Кэшбэк

✚ 5% кэшбэк начисляется на все онлайн- и офлайн-покупки, кроме стандартных исключений (переводы, азартные игры, покупка электронных денег и т.д.).

✚ Месячный лимит по кэшбэку — 5000 рублей, это существенно больше, чем в среднем по рынку.

✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей в течение 7 рабочих дней после завершения календарного месяца.

✚ Кэшбэк по карте UnionPay можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

✚ До 31 декабря 2019 года по картам UnionPay также начислялся интересный кэшбэк: 3% за покупки в категориях — «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиабилеты», «Ж/д билеты», «Сувениры», «Отели», «Аренда авто», «Экскурсии».

− С 1 июня ввёл «хитрое» начисление кэшбэка: суммируются все покупки, из них вычитается 5000 рублей, на оставшуюся сумму начисляется 5% кэшбэк.

Например, если сумма покупок меньше 5000 рублей, то кэшбэка вообще не будет. Если сумма покупок 10000 рублей, то вы получите 250 рублей кэшбэка (5000/5%), то есть на выходе будет 2,50% кэшбэк. При ежемесячных тратах в 15000 рублей ваш кэшбэк будет уже 3,33% и т.д. В чистом виде 5% вы никогда не получите.

− Карты UnionPay принимают далеко не все российские офлайн-магазины, а с онлайн-магазинами ситуация вообще катастрофическая, поэтому не везде вы сможете ей расплатиться.

Проценты на остаток и комиссии

✚ При остатке по счёту от 10 до 300 тысяч вы будете получать 5% годовых.

✚ Вы можете бесплатно снять наличные в любом банкомате России. Месячное ограничение — 500 тысяч рублей.

✚ Деньги с карты можно бесплатно «стягивать» и переводить на другие карты в рамках месячного лимита на снятие наличных.

✚ За снятие наличных зарубежом берётся небольшая комиссия: 1,50% за снятие рублей и евро и 2% — юаней.

✚ Банк «Солидарность» подключён к «Системе Быстрых Платежей», поэтому вы можете перевести деньги другому человека по номеру телефона.

Остальное

✚ Карту можно выпустить в трёх валютах — рубли, евро и юани.

✚ К основной карте можно выпустить дополнительную UnionPay Gold, но выпуск ее обойдется вам в 500 рублей.

✚ У «Солидарность» сделан интернет-банкинг и мобильное приложение.

✚ Карта UnionPay поддерживает PayPass.

✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

− Карту можно получить только в отделениях банка, которые открыты в небольшом количестве городов: Москве, Санкт-Петербурге, Самаре и Самарской области, Владивостке, Иркутске, Екатеринбурге и Благовещенске.

− Карта не поддерживает Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Вывод

UnionPay Gold — отличная карта, которая даст вам 5% кэшбэк на любые покупки в офлайн- онлайн-магазинах, где она принимается (но при этом не забываеи про вычитание 5000 рублей, из-за которого вы никогда не получите 5% кэшбэк в чистом виде).

Также отрицательные эмоции вызывает и крайне небольшой перечень городов, в которых выдаётся карта.

5 место: «Халва»

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: 0 рублей

Кэшбэк: от 1% до 6%

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

На протяжении всего 2019 года «Халва» была лучшей дебетовой картой с кэшбэком, предлагая до 6% от суммы покупки в магазинах-партнёрах. С 1 февраля 2021 года кэшбэк-программа этой карты существенно ухудшилась, поэтому в рейтинге 2021-го года «Халва» только на 5 месте.

Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2021 года, в котором она заняла 5 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!

Стоимость обслуживания

✚ Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

✚ Ежемесячная плата за SMS-информирование в размере 59 рублей не взимается, если в течение отчётного периода вы хотя бы 3 раза зашли в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

Кэшбэк

✚ Более 173 тысяч магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы» в разделе Партнёры.

• 6% — при покупке от 10000 рублей;
• 4% — при покупке от 5000 до 9999 рублей;
• 2% — при покупку до 4999 рублей.

Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%. Любой кэшбэк начисляется только за покупку собственными средствами.

Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет от 2% до 6%, в зависимости от суммы покупки. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.

✚ За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств на сумму от 1000 рублей, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).

✚ Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.

✚ Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.

✚ Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

− Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).

− За 2019 года произошло постепенное ухудшение условий по кэшбэку: сначала он был урезан вдвое для новых клиентов, затем и для старых, потом акция «Любимая покупка» в несколько этапов превратилась в «пустышку» и была заменена акцией «5 х 10».

С 1 февраля 2020 года, как я уже упоминал, кэшбэк-программа стала ещё хуже: теперь расплачиваться «Халвой» иметь смысл только при заказах от 5,000 рублей и за интернет-покупки в магазинах-партнёрах.

Проценты на остаток и комиссии

✚ На среднедневной остаток собственных средств начисляется 5% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей, то ставка увеличивается до 5,50% (но если сумма на карте 500+ тысяч рублей, то ставка останется 5%).

✚ Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

✚ Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,50%. Дневной лимит на переводы — 40000 рублей.

✚ «Совкомбанк» подключён к «Системе Быстрых Платежей» (СБП) от Центробанка РФ, благодаря чему вы можете сделать перевод по номеру телефона на любую карту банка, подключённого к этой системе.

Остальное

✚ Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

✚ У карты современные интернет-банкинг и мобильное приложение.

✚ Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка в начале раздела), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.

Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).

− Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

− Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.

Вывод

Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.

При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.

Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» некоторых нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, Black, Opencard и UnionPay Gold, о которых шла речь выше).

P.S.: Я активно пользовался «Халвой» с февраля по май 2019 года. После того, как исчез повышенный кэшбэк (начислялось до 12%), а акция «Любимая покупка» была существенно ухудшена, я пользуюсь этой картой только для покупок в «Ламоде», остальные магазины-партнёры мне не подходят.

С 1 февраля 2020 года я начал пользоваться этой картой только для оплаты заказов, превышающих 5000 рублей, а также покупок в интернете на сайтах магазинов-партнёров.

В конце мая 2020 года банк заблокировал мне расходные операции, потребовав подтвердить мои доходы. Я выслал им налоговую декларацию за 2019 года, книгу расходов-доходов за 2019 и 2020 год (я зарегистрирован как ИП). Моя заявка была отклонена без запроса дополнительных документов, но с возможностью «попытать счастье» ещё раз, поиграв в угадайку с безопасниками банка.

Я не стал «метать бисер перед свиньями», закрыв карту через отделение банка.

Рейтинг дебетовых карт 2020 года

Топ дебетовых карт 2020

Всем привет, на связи снова ваш автор блога Кредитного Бомжа. И самое интересное только впереди, ведь раз я сделал топ кредитных карт, то и дебетовых соответственно тоже буду делать. Но если кредитной картой я пользуюсь редко, то дебетовой как раз напротив. Дебетовой картой я оплачиваю все. И в современных реалиях, когда банки буквально готовы загрызть друг друга за долю рынка, каждый клиент который к ним приходит должен быть невероятно важен. Казалось бы. Но нет. В таких моментах, люди зачастую делают свой выбор в пользу преимуществ, нежели чем банка. И я готов поспорить. Ведь многие потом жалеют о своем выборе. Я не хочу посылать негатив в чью-то сторону, но есть вещи о которые мои читатели должны знать, они должны быть в курсе, почему та или иная карта хороша, а другая к примеру, не очень. Почему некоторые платят за обслуживание, а другие нет.

Добро пожаловать на мой сайт, кто еще не был тут и оказался впервые. Это территория скрытых платежей, обмана, о которых я рассказываю и расскажу еще много нового для вас мои дорогие.

Это новый топовый рейтинг дебетовых карт от alexD.

Я начну с того, что новая дебетовая карта мне пока не нужна, но после выхода топа кредиток, было много писем о том, что нужен и топ дебеток. Я, конечно, и так собирался его собирать, но раз уж просят, то ускорюсь.

Вообще дебетовая карта, точнее ее выбор у многих клиентов совершенно спонтанный. Кто-то увидел рекламу, кому оформили зарплатной проект, ну и так далее. Но во многих случаях, мы должны делать выбор сами. Мы должны четко отдавать себе отчет, что дебетовая карта на сегодняшний день это полезный инструмент, который сильно должен упрощать жизнь, а местами и экономить. Но экономия это совершенно другой вопрос. Кэшбэк не с воздуха берется. За него платят и не маленькие деньги.

Критерии оценки дебетовых карт

Когда я выбирал свою первую дебетовую карту, я обращал в основном на стоимость обслуживания и возможность практически бесплатно переводить деньги со своего счета на кредитные счета(тема про комиссию). Так вот, время шло и я уже начинал понимать, что не все просто так и пора бы мне до конца разобраться в чем же я проиграл, а где наоборот выиграл.

Первое что нас интересует — это стоимость обслуживания. Это не просто важно, а архиважно. И я сейчас попытаюсь объяснить. Денежные средства на дебетовой карте — это в первую очередь ваши бабки. Но с появлением технологий и возможности списать за любую хрень, надежда и вера в это тихо умирает. Нолики и единички уж совсем никак не доставляют радости. Так вот, доверяя деньги банку или пытаясь это сделать, хочется минимизировать расходы. В число таких входит и стоимость обслуживания. Я понимаю, что это некая условная комиссия за использование технологии, которую банк предоставляет и все такое, но тем не менее отдавать, в некоторых случаях по 2-3 тысячи в год, по мне так многовато. Конечно, в большинстве случаев мы по факту отдаем за использование платежной систему по типу Виза или Мастеркард, ведь банк тоже за них платит. Но когда на рынке есть те, кто предлагает это бесплатно, задается вопрос, раз они могут, почему другие не могут?

Стоимость обслуживания достаточно важный момент, но в нынешних реалиях другим немаловажным фактором будет кэшбэк. Да, еще десять лет назад многие не просто не знали, а даже боялись. На сегодняшний день эти слова уже прочно засели в наших головах, а у некоторых даже в крови. Но кэшбэк дело не простое, у одних он условный, у других реальный, но цифры маленькие, однако это не меняет того, что экономить можно. Но опять же, за кэшбэк, как правило, платит магазин, а значит чтобы ему вернуть этот кэшбэк, ему надо накрутить стоимость. Вот такой диссонанс получается, но понимания, что за ту или иную хрень вам все равно придется заплатить, то почему бы не сделать это с кэшбэком?

Остальные критерии, для многих будут не столь важными для вас, но не для. Ведь к примеру, многие просто не умеют делать банковский перевод. А для меня это часть моей работы. Или к примеру есть кредит(рассрочка) в банке, в котором перевод может стоить космических процентов. И так далее. Поэтому для меня важным фактором будет и стоимость банковского перевода.

А вот следующий критерий, важнее возможно остальных других. Это снятие наличных в других банкоматах. Да и в целом сам процесс. Ведь оказавшись в трудной ситуации, вы меньше всего будете думать о том, сколько процентов отдадите. А вот потом…

Хоум Польза — то чем пользуюсь я

Безусловно, эту карту я буду ставить на первое место. Не сколько потому что я сам ей пользуюсь, а сколько потому что она действительно удобная. И я не просто расскажу об этой карте в порядке очереди, я постараюсь дать действительно полезную информацию.

Дебетовая карта Хоум Кредит банка Польза — условия

Во-первых за то время, что я пользуюсь картой был только один момент, который не то чтобы меня разочаровал, а скорее наоборот стал приносить больше ощутимой пользы. Я говорю о лимите кэшбэка. Раньше было как: набираешь 100 баллов и меняешь их на рубли, теперь же эта сумма возросла до 500 баллов. Вроде неудобно, но с другой стороны, у меня эти баллы, как мини накопления. Я их не трачу, а обмениваю на рубли, только тогда, когда это действительно важно. Ведь где 100 рублей, а где 500?

Второе. Скорее это то, что меня и сподвигло к оформлению. И я говорю о стоимости переводов. Здесь они составляют 10 рублей за штуку. Сейчас, конечно, это не актуально во многом, но раньше я платил так кредиты. Во-первых это экономило время и деньги, ведь без комиссии я мог внести платежи, только в банкоматах банка, до которых, как минимум нужно было доехать.

Третье. Снятие наличных. Я делаю это редко, но даже когда доходит до этого, то проблем не возникает от слова совсем. Ну то есть, я просто нахожу любой ближайший банкомат и просто туда иду. Без комиссии снять могу до 5-ти раз в банкоматах других банков

Что касается других аспектов. Мобильное приложение в целом хорошее, достаточно удобнее. Только не очень понимаю, почему их 2, но стоят оба на всякий. Процент на остаток. Этим я не пользуюсь, ибо тупо нет таких денег на карте. Обслуживание у меня бесплатное, если трачу свыше 5000 рублей в месяц — на сегодняшний день, с такой стоимостью продуктов это вообще не проблема. Один поход в магазин -3к. И это по лайту.

В целом она мне нравится. Менять пока не собираюсь. Тут можно почитать обзор на карту.

Условия карты «Польза»

• Стоимость обслуживания от 0 до 1 188 ₽
• Cash back до 5%
• Бонусная программа
• Начисление процентов на остаток до 7%

Прибыль от Уралсиба

Я уже делал достаточно интересный, пусть и не такой информативный на первый взгляд обзор на эту карту. И попадает она на второе место по большей части из-за своей неприхотливости. Стоимость обслуживания небольшая, есть кэшбэк. Кому не нужна услуга переводов, то вообще достаточно шикарный и отличный вариант.

Дебетовая карта Прибыль от УралСиб банка

От такой карты не требуешь чего-то сверх и она выполняет свой минимум задач на ура, чем кстати и подкупает. Причем знаете, основная проблема ведь в чем заключается. Бонусы, кэшбэки, бесплатное обслуживание — как правило условия выполнения по этим картам достаточно высокие для жителей многих регионов. Никто в здравом уме не тратит по 50 000 рублей на бензин ежемесячно, чтобы получать какие-либо адекватные бонусы. Нет больших денег для хранения остатка. Эти все карты в основном созданы для тех, кто проживает в больших и крупных городах, где достатки и заработки средние сильно выше, чем в регионах. А в регионах средняя зарплата едва ли превышает 30-50 000 рублей и это без учета взносов за ипотеки и автокредиты. И в таких условиях, вот такая карта становится, действительно интересной, выгодной и главное не сложной. Обзор на эту карту вышел достаточно давно, но условия и по сей день остаются профитными.

Условия карты «Прибыль»

Вот небольшой список условий, чтобы понимали о чем идет речь.

• Стоимость обслуживания от 0 до 588 ₽
• Cash back
• Бонусная программа
• Начисление процентов на остаток до 6%

Полный обзор на карту и более подробные условия найдете тут

Мультикарта от ВТБ

Дебетовая карта «Мультикарта» от банка ВТБ

Одна из самых интересных карт. Основное преимущество это бонусы и низкий уровень бесплатного обслуживания. Для того, чтобы карта была бесплатной, необходимо совершать покупок по ней на сумму от 5 000 рублей в месяц.

В целом безусловно не сказать, что карта обладает сверх условиями, но попадает она в рейтинг по одной просто причине: неплохая бонусная программа и стоимость обслуживания. Также стоит отметить, что по карте очень большие лимиты на снятие наличных. А почитать обзор можно здесь.

Основные условия дебетовой Мультикарты

• Стоимость обслуживания от 0 до 2 988 рублей
• Бонусная программа до 3%
• Снятие наличных до 2 млн в месяц

Умная карта от Газпром банка

На мой взгляд карта действительно интересная. У банка есть не просто система поощрения покупок, но и маркет свой, где можно купить билеты, туры. Насколько мне память не изменяет. В целом пока я делал обзор на нее, она мне понравилась.

«Умная Карта» от Газпромбанка

И главной причиной является низкий порог для бесплатного обслуживания. При тратах от 5 000 рублей в месяц( 2 похода в магазин), карта будет стоить вам целых 0 рублей. Стоит также отметить снятие наличных, всего 3 бесплатных(без %), но больше на мой взгляд и не нужно.

Интересная и прогрессивная система бонусной программы: 6% от стоимости забронированного отеля, 5% от стоимости ж/д билета, 4% от стоимости бронирования автомобиля, от стоимости билета на автобус, 3% от стоимости тура, 2% от стоимости авиабилета. Причем систему бонусной программы и кэшбэков вы можете менять на мили с бонусов или наоборот, что упрощает многое.

Условия умной карты Газпром банка

• стоимость обслуживания от 0 до 1 188 ₽
• cash back до 10%
• бонусная программа

Почитать обзор на дебетовую Умную карту от Газпромбанка можно вот тута

Оформить карту от Газпром банка

Карта номер один Ultra от Восточного Банка

Я еще не делал обзор на эту карту, но могу уже сейчас сказать, что выглядит она весьма и весьма интересной. Особенно мне бросился в глаза тот факт, что для начисления 6% на остаток достаточно просто тратить от 10 000 рублей в месяц, а то как это обстоит у карты «Пора» от УбРиР.

Условия карты «Ультра»

• Стоимость обслуживания от 0 до 1 800 ₽
• Cash back
• Бонусная программа
• Начисление процентов на остаток

Тинькофф Блэк(Black)

Вообще в целом карта от Тинькофф банка многим клиентам не нравится. Именно поэтому внизу топа будет карта Яндекс.Плюс от Альфы, а не Т. Но… Я все равно ее ставлю в топ, потому есть ряд условий. Во-первых условия бесплатного обслуживания хоть и достаточно высокие, но тем не менее у большинство работающих граждан нашей страны, есть какие никакие накопления. И лежат они, как правило, в шкафу. А что если вы их положите под небольшой процент и будете получать бонусы?

UPD. Спасибо пользователю ben05, за подсказку о тарифах. Подробнее написал в комментариях. Речь о тарифе 6.2 для зарплатных клиентов. Но тут еще такой момент, что большинство дебетовых карт так или иначе становятся бесплатными, если переводить на них зарплату с р/с компании. Как собственно и карта Польза.

Дебетовая карта Тинькофф Black Premium

Конечно, каждый тут решает сам. Ссылка на полные условия есть внизу.

Почитать обзор на Блэк Платинум и Едишн можно тут.

Условия карты Tinkoff Black

• Стоимость обслуживания: от 0 до 1188 рублей/в месяц
• Процент на остаток: до 4%
• Кэшбэк и бонусы: до 30%
• Снятие наличных: до 3000 рублей с %, от 3к без %

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Дебетовая карта «Твой Кэшбэк»

Я уже как то делал обзор на эту карту. Получилось не много. Но зато достаточно понятно. Главная особенность безусловно касается кэшбэка. Иначе бы карта не попала в список, хотя спорить нет смысла о том, что есть и бонусные программы интереснее. Обслуживание достаточно дорогое и чтобы оно было бесплатным необходимо тратить свыше 20 000 рублей в месяц.

Условия карты «Твой кэшбэк»

• Стоимость обслуживания от 0 до 1 788 ₽
• Cash back
• Бонусная программа
• Начисление процентов на остаток до 5%

Почитать обзор на карту можно вот тут

Оформить карту «Твой Кэшбэк» от ПСБ

Дебетовая карта Яндекс Плюс Альфа Банка

Не могу не отметить карты от Яндекса в коллаборации с Альфой и Тинькофф банком. Но пусть даже и есть в моем рейтинге карта от Тинькофф банка, все же Альфа банку у меня больше доверия. Поэтому именно она и попадает в список.

Карта эта на самом деле очень интересная, особенно для тех кто пользуется услугами Яндекса активно. Там бонусы за каршеринг, музыку и прочие фишки. Плюс она может быть бесплатной, если тратить от 5000 рублей в месяц. Вам будет возвращаться стоимость подписки.

Условия карты Яндекс Плюс от Альфа-банка

• Стоимость обслуживания 0 ₽
• Cash back до 10%
• Начисление процентов на остаток

При расходах от 5 000 рублей, стоимость подписки в 169 рублей возвращается обратно вам на счет. По-моему очень интересно.

Оформить карту Яндекс.Плюс от Альфа-банка

Выводы и итоги… Какая дебетовая карта лучшая в 2020 году?

Безусловно в рейтинг не вошло много дебетовых карт по определенным причинам. Причем от разных банков и с разными условиями. Я в основном руководствовался тем, что мне нужно. Поэтому перед статьей и были выписаны мои критерии оценки.

Я же в свою очередь продолжаю пользоваться картой от Хоум Кредит банка — Польза. К ней у меня пока никаких претензий нет. Кэшбэк вполне себе. Пусть там и нет огромных процентов, но есть то что выручает.

С вами был alexD и это был мой топ дебетовых карт в 2020 году. Будьте внимательны, читайте что подписываете и следите за моим телеграм каналом @aprocredit.

Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/besplatnye-debetovye-karty.html

Источник https://www.ecosum.ru/7-luchshix-debetovyx-kart/

Источник https://alex-d.ru/rating-debetovyh-kart-2020-goda/

Источник