Получаем банковскую карту, находясь за границей

Есть несколько вопросов, которые встают перед фрилансерами, использующими кредитки или карты-рассрочки перед выездом за границу. Один из важнейших — это средство хранения денег и платежей. Карты русских банков по ряду причин становятся неудобны при длительном пребывании за границей — например, в случае утери, блокировки и необходимости восстановления. Или, например, при необходимости завести новый счёт в другой валюте — не полетишь же специально в Россию за этим? В последнее время добавились и политические риски. Но в итоге всё сводится к вопросу чисто логистическому: как получить банковскую карту, находясь за пределами родной страны.

Карта Яндекс-денег

Единственная карта русского банка в обзоре. И при этом — один из самых удобных вариантов для фрилансеров: с её помощью Яндекс-деньгами можно расплачиваться везде, где принимают карты, не теряя комиссии на выводе денег. К тому же первые три года обслуживания карты бесплатны, что делает предложение ещё более выгодным. Платить нужно только за выпуск и доставку карты: 149 р по РФ, 199 – по всему миру. Эмитирует карту банк «Тиньков – кредитные системы».

С доставкой надо быть внимательным, проставляя нужные галочки: я заказал себе такую карту перед поездкой, но так её и не увидел, т.к. вместо моего адреса она ушла на адрес регистрации по паспорту, где до сих пор на почте и лежит. К чести Яндекса и ТКС, если карта не активирована, то повторная отправка – бесплатно.

Карта Яндекс-денег наглядно показывает, как русскому банку оставаться удобным для своих клиентов даже когда они живут за рубежом. Собственно, секрет успеха прост: доставка по всему миру и дешевизна тарифов. Не бином Ньютона, да. Вопрос повисает в воздухе. Сотни русских банков молчат, пытаясь понять, о чём с ними вообще разговаривают.

Самый доступный вариант
Доставка по всему миру
Привязка к популярной системе электронных платежей

/>Рублёвый счёт — курс рубля последнее время не радует
/>Карта эмитирована российским банком — что делает её потенциально санкциеуязвимой

Webmoney

Знаете ли вы, что Webmoney тоже позволяет выпустить привязанные к своему электронному кошельку карты? Причем выбор платёжных систем не ограничен «Визой» и «Мастеркардом» — туда входит также Payoneer и Union Pay.

Подробнейший разбор тарифов и условий можно прочитать в материале на сайте credit-card.ru, а здесь я просто приведу некоторые из него выдержки.

Рекламная пауза: помимо статей, на сайте credit-card.ru, в блоге которого вы читаете эту статью, есть полный каталог кредитных карт — правда, российских банков — с мощным функционалом их подбора: не упустите возможность проверить это). Конец рекламной паузы.

Сайт Webmoney разделен на множество независимых сервисов, для использования каждого из них необходимо пройти процедуру авторизации. По причине запутанных связей между отдельными участками системы многие пользователи часто не могут разобраться во всех возможностях вебманей. В данном случае нас интересует возможность помощью сервиса WebMoney.Cards заказать дебетовую карту и пополнять ее из долларового или еврового WM-кошелька. Вывод WME (евро) возможен только на PaySpark EUR MasterCard, а WMZ – на все остальные.

Для оформления необходим минимум документов: копия российского паспорта (со 2-ой по 5-ую стр.), для T24 PayVault Visa потребуется также копия квитанции об оплате коммунальных услуг, содержащий информацию об адресе. Документы подаются удаленно через Центр Аттестации, на момент подачи заявки они должны быть уже проверены.

Однако за такое удобство придется платить. Сумма всех комиссий зависит от целого ряда факторов: типа аттестата, числа транзакций по карте, величины одной операции и т.д. Естественно, что все расходы возлагаются на клиента. Причем если на момент очередного списания средств на счету окажется недостаточно, при пополнении карты банк спишет все причитающиеся ему платежи плюс сумму убытка, понесенного из-за недостатка денег. Этот пункт прописан в условиях оформления карты на сайте WebMoney.

Еще один достаточно важный момент. Поскольку договор формально заключается на Кипре, то и все споры, которые стороны не могут рассудить самостоятельно, разрешаются в соответствии с законодательством республики. Кстати, о сути самого договора. Если откроете оферту, увидите, что в названии написано «Договор купли-продажи ценных бумаг». Дело в том, что все операции перевода средств с участием системы WebMoney расцениваются как сделки на рынке ценных бумаг.

Среди всех дебетовых карт наиболее выгодными с точки зрения тарифов оказываются PaySpark EUR MasterCard, PaySpark USD MasterCard и PaySpark China UnionPay, т.к. при их оформлении клиент не платит за стоимость доставки пластика. Эти расходы несет банк-эмитент. Доставка остальных обойдётся в $23. Подробное сравнение тарифов смотрите в обзоре.

С момента подачи заявки до получения карты по почте в среднем проходит 3 недели.

Большой выбор платёжных систем и эмитентов.

/>Наследует минусы запутанной и недружественной в плане юзабилиити системы WebMoney — по крайней мере, на этапе оформления
/>Сложные тарифы, за каждый чих нужно платить

Открываем счёт в банке за рубежом

Несмотря на то, что американцы вроде как договорились с правительством, что прекращать работу с июля в России не будут – подстраховаться и завести карту иной платёжной системы будет не лишним. Если ваш пластик отключится в России – вы просто зайдёте и снимете деньги лично или отправите их переводом на другой счёт. Если пластик отключится за границей, ваше положение окажется труднее. Особенно в кармане только визы с мастеркардами. Так что лучше подстраховаться.
Другой надёжный способ защиты от сюрпризов от российской власти – завести карту уже за границей, открыв счёт в местном банке. На этот счёт у меня есть несколько восхитительных историй:

Латвия

Рекомендуют как самую дружелюбную к русским клиентам страну. В любом латвийском банке (Citadele, Norvik и т.д.) можно без проблем открыть счет и карту к нему. Сотрудники русскоговорящие, валюта счета — EUR, USD, RUR, расценки не кусаются, есть представительства во многих странах, где можно подать документы.

Польша

В Польше нас интересует Bank Millennium. Это дочерний банк крупнейшей португальской финансовой группы Banco Comercial Portugues. В 2013 году признан «Банком года» в Польше по версии журнала Newsweek, а его интернет-банкинг назван лучшим в рейтинге Global Finance. Заходите [в ближайшее отделение], улыбаетесь, говорите волшебные слова «Конто нерезидент» (конто — это счет). За 15 минут бесплатно открываете счета — в злотых, евро и долларах. Можно положить 5 евро на счет — шоб потом побаловаться интернет-банкингом. Платежная карта приходит почтой примерно через неделю-полторы. Активируете её через интернет. Done!

Ещё история из комментариев: в Польше также без проблем можно открыть счёт в Alior банке, правда не в каждом отделении (бывает ломаются). Но вообще по Российскому заграну открыли счёт без проблем, карта через 1.5 недели пришла именная с paypass, обслуживание бесплатное, если есть активность на счёте (много тарифов там есть).

Чехия

Маша, дизайнер: могу сказать только про свой опыт и то, что читала до этого на форумах. У меня есть регистрация в Праге, поэтому потребовался только загранпаспорт. Если нет регистрации, то требуется русский с пропиской. Я получала в Сбербанке, т.к. боялась, что в первый раз не пойму всех тонкостей, а там есть русскоязычные менеджеры. Потом узнала, что в центре, на Вацловской площади во многих банках есть русскоязычный персонал, дабы помочь нашим соотечественникам оформлять карты и т.п.

Не ожидал встретить отделение Сбера в Праге. Впрочем, работает оно, говорят, не лучше, чем в России

По желанию клиента, в банке могут дать документы для уведомления российской налоговой об открытии счёта. Сами они этого не делают, конечно же. Так что клиент сам решает, как поступить.

Австрия

Счёт в Австрийском Erste bank: обслуживание 60 евро в год, в него включена bankomatkarte (чиповая Maestro с PayPass). Если нужна Visa, то золотая стоит 5 баксов в месяц. Доступ к онлайн-банкингу бесплатный. Банковские переводы внутри ЕС (слегка упрощая) — полностью бесплатны. При необходимости замены карты или получения новой вышлют её по адресу регистрации без проблем обычной почтой. Для открытия достаточно паспорта.

Таиланд

К сожалению, банковский счёт в Таиланде можно открыть только имея разрешение на работу Открыть счёт, получив дебетовую неименную карту, можно в Kasikorn Bank при наличии иммиграционной спарвки из полиции (стоит 300 бат).

Сингапур

Открыть банковский счет и получить карту сравнительно легко, но очень дорого. У многих банков есть специальные типы счетов для нерезидентов. Можно даже сделать это по почте, без поездки в бананово-лимонный. К примеру, это позволяет Ситибанк: нужно заполнить форму для открытия аккаунта, после чего менеджер пришлет информацию по дальнейшим шагам. Только минимальный остаток на счёте должен быть не менее $5 000, при этом если сумма меньше $20 000, то добавляется ежемесячный платёж в $30. Так что счёт в Сингапуре — это для богатых.

Гонконг

Для открытия счета требуется действующий загранпаспорт, примерно 1000 HKD и обязательно reference letter (рекомендательное письмо) из любого другого банка в котором у вас уже есть счет — с указанием адреса проживания и на английском. Счет, карту и токен предоставляют через 3-4 дня.

Маврикий

Аналогичное требование по reference letter, причем могут послать еще запрос в этот банк (фотошоп не пройдёт) и не выдадут карту, пока не получат ответ.

Южная Корея

В Южной Корее можно открыть карточный счёт временному резиденту, как минимум в банке KB, крупнейшем банке страны. Желательно иметь товарища, который будет знать корейский, и объяснить, что это, например, нужно для учёбы. Потребуется паспорт, могут очень просить alien registration card, но паспорта достаточно. Выдадут Visa Classic с чипом и сроком годности в пять лет.

Эквадор

(прислал mich83) Расскажу про свой опыт работы с банком Pichincha. Открыть счёт нерезиденту в нём можно только при наличии местных друзей:
помимо обычных документов потребуют справку от любой местной компании, удостоверяющая факт того, что заявитель оказывает какие-нибудь услуги данной компании (на самом деле не обязательно, но для меня проще было сделать, чем спорить); рекомендательное письмо от любого клиента банка Pichincha, в котором пишем, что заявитель честный, работящий, и вообще по жизни неплохой человек; домашние телефоны и имена еще двух эквадорцев. Карта — дебетовая виза с чипом, стоит 5.15 USD — была готова через 3 дня после открытия счёта.

• На открытый счет можно настроить вывод средств с PayPal.
• Удобно обналичивать полученные чеки. Обычно, чек можно обналичить только в том банке, в котором он выдан. Если же есть счет, то можно просто по пути домой занести чеки в банк и снять наличные в банкомате.
• Обслуживание карты — бесплатно.
• Срок действия — 7 лет.
• На остаток на счете начисляется небольшой процент — около 3-4% годовых.
• Еще к карточке прилагается небольшая страховка — на происшествия с домом (покрытие 75USD), автомобилем (покрытие 80USD) и несчастные случае при поездках по территории Эквадора дальше чем 50 км от дома (3000 на владельца карты, 1500 на супруга и 750 на детей младше 23 лет).

Другие страны

Делитесь опытом в комментариях.

Санкциезащищённость — если вдруг русские карты перестанут принимать за границей (маловероятно, но вдруг) — вы не окажетесь с бесполезным куском пластика, а сможете воспользоваться другим полезным куском пластика.

/>Зависят от конкретных стран и банков
/>Некоторые страны обязуют уведомлять об открытии счёта за рубежом, и это может иметь различные последствия для пользователя в зависимости от законодательства его страны.

Payoneer

Один из оптимальных вариантов для фрилансеров. Представляет собой пополняемый долларовый MasterCard, который Payoneer эмитирует и высылает по почте в любую точку мира. По опыту реальных пользователей, доставка занимает до месяца. Получив карту, пользователь активирует её на сайте сервиса. Карта выпускается сроком на три года. Карта долларовая. Доступ к выпискам по карте доступен на сайте Payoneer. Служба поддержки Payoneer доступна по эл. почте, телефону и online чату на ряде языков, в том числе и на русском.

Кстати, Payoneer есть на Хабре, и как они пишут, русский рынок для компании является приоритетным, русский язык был первым языком после английского на котором заговорила служба поддержки. Страницы заказа карты также переведены на русский язык.

Из приятных особенностей карты — она функционирует без открытия банковского счёта, поэтому не требуются никакие документы. Следовательно, отсутствует и необходимость уведомлять налоговую, для тех, кому это важно: нет счёта — нет вопросов.

Долларовая карта
Ориентированность на фрилансеров
Экономия на выводе денег с партнёрских сайтов вроде Odesk
Отсутствие банковского счёта

/>Нечипованные карты — что небезопасно,
/>Ещё минус к безопасности — банк очень либерален к сомнительным платежам, снятиям в разных странах и т.д., поэтому держать большие суммы получается рискованно

ePayService

Еще один американский сервис, ориентированный на фрилансеров — и тоже с русскоязычной версией сайта. В отличие от Payoneer, выпуск карты бесплатен, и тоже с доставкой по всему миру. В остальном очень похоже: долларовый MasterCard, который привязывается к счету, пополняемыми банковскими переводами, например от фриланс бирж (Elance и т.д.), чеками от Google или Amazon, или вебманями. Есть поддержка на русском языке. Карта также выпускается без открытия реального банковского счета. Главное преимущество перед Payoneer – более демократичные тарифы и курсы по снятию средств в рублях или гривнах, и высокие лимиты на вывод — до $10 000 в сутки.

Долларовая карта
Отсутствие банковского счёта
Низкие тарифы
Моментальное пополнение карты через WebMoney
Работает с чеками Google

Наличие абонентской платы за использование карты

Таков небольшой экскурс в тему. Лично я собираюсь в ближайшее время изучить тему открытия счёта в европейском банке, чтобы сравнить с условиями Payoneer и ePayService, чтобы выбрать, в итоге, для себя что-то одно. Делитесь вашим опытом и советами в комментариях.

Дебетовые карты Кредит Европа Банка

Сам по себе «Кредит Европа Банк» является одним из самых надежных и основательных банков в нашей стране. Самое главное, что сам банк действительно предлагает довольно хорошие, но при этом не заоблачные условия, как делают многие банки, которые еле-еле стоят на плаву в финансовой сфере. «Кредит Европа Банк» дебетовая карта: условия использования, плюсы и минусы, преимущества перед другими банковскими картами, а также как ее можно оформить?

Мегакарта от Кредит Европа Банка

Надежность Кредит Европа Банка

На данный момент банк является одним из самых крупных банков, именно по внутренним активам, а также по ежегодной прибыли. Все связано с тем, что банк является международным и входит в группу FIBI. Самым главной поддержкой самого банка является крупный акционер и финансовый гигант Credit Europe Bank N. V., который находится за границей в Голландии.

Самое главное, что основной деятельностью банка, является работа непосредственно с крупными организациями и выдачу кредитов и займов именно юридическим лицам. Банк практически не зависит от физических лиц и спокойно смог бы полностью перейти на работу и партнерство с организациями.

Несмотря на это, он выпускает довольно выгодные и надежные дебетовые карты «Кредит Европа Банка», которые отличаются довольно лояльными и хорошими условиями содержания своих денег на счете для любого физического лица. Банковских продуктов у кредитной организации довольно много, давайте рассмотрим каждый поподробнее.

Дебетовая карта MEGACARD

Отличная бонусная дебетовая карта, которая дает вам возможность накапливать до 5 % баллов при покупке у партнеров банка и 1 % на все остальные покупки. Сами баллы можно в последствии тратить на подарки от банка.

• Обслуживание в год: 900 руб.
• СМС-банкинг: 59 руб/месяц
• Срок: 3 года
• Статус карты: MasterCard World
• Лимит по снятию наличных в день: 60 000 рублей
• Возраст оформления: от 18 лет

Дебетовая карта Cash Card Моментальная

Самая лояльная и выгодная дебетовая карта, которую сможет оформить себе каждый, кто уже достиг 18-ти летнего возраста. Карточка выпускается в неименованном формате и поэтому имеет бесплатное годовое обслуживание. Также карта выдается вам сразу же после написания заявления в банке.

• Обслуживание в год: 0 руб.
• СМС-банкинг: 0 руб/месяц
• Срок: 3 года
• Статус карты: MasterCard Unembossed
• Лимит по снятию наличных в день: 60 000 рублей
• Возраст оформления: от 18 лет

Дебетовая карта Cash Card Classic

Отличная стандартная дебетовая карта, которая выпускается в международной платежной системе Visa. Именно поэтому вы с легкостью сможете использовать данную карту за границей, снимая там деньги, делая покупки и много чего еще.

• Обслуживание в год: 800 руб.
• СМС-банкинг: 0 руб/месяц
• Срок: 3 года
• Статус карты: Visa Classic
• Лимит по снятию наличных в день: 60 000 рублей
• Возраст оформления: от 18 лет

Дебетовая карта Cash Card Gold

Сама карта выпускается уже в более высоком золотом статусе, именно поэтому помимо всех привилегий от банка, вы будете получать плюсы от самой платежной системы. Золотая карта позволит вам получить ряд скидок от различных магазинов, которые расположены по всему миру.

• Обслуживание в год: 3000 руб.
• СМС-банкинг: 0 руб/месяц
• Срок: 3 года
• Статус карты: Visa Gold
• Лимит по снятию наличных в день: 60 000 рублей
• Возраст оформления: от 18 лет

Дебетовая карта Cash Card Standart

Сама карта является подобием классической карты Виза и при использовании у нас в стране, она практически ничем не отличаются. Но за границей, у МастерКарт будет в некоторых местах иметь преимущества, по отношению к дебетовым картам Виза.

• Обслуживание в год: 800 руб.
• СМС-банкинг: 0 руб/месяц
• Срок: 3 года
• Статус карты: Visa Gold
• Лимит по снятию наличных в день: 60 000 рублей
• Возраст оформления: от 18 лет

Дебетовая карта Cash Card MasteCard Gold

Отличная золотая карта, которая выпущена в международной платежной системе МастерКард. Карточка практически ничем не отличается от Visa Gold и при выборе между двумя данными платежными системами – можете брать любую.

Урбан Карта от Кредит Европа Банк до 10% кэшбэка на все и АЗС

Новая Urban Card от Кредит Европа Банка заслуживает отдельного внимания — бесплатное обслуживание, кэшбэк за любые покупки, повышенная экономия на АЗС и общественном транспорте (до 10%), моментальный выпуск и т.д. Подвохи Урбан Карт Кредит Европа Банка и ключевые условия пользования помогут оценить ее практическую пользу.

В отзывах говорят, банк редко ухудшает условия программ лояльности, и редко злоупотребляет правилом 70/30 (когда вам нужно тратить не только в категориях кэшбэка, но и иметь другие расходы по картам, не меньше 30 процентов от суммы трат за отчетный период) — это несомненное преимущество Urban Card.

Урбан карта с разрешенным овердрафтом: подвохи условий

Именно так официально звучит ее название, потому что:

Urban Card Кредит Европа Банка выпускается только кредитной.

Подвох первый: овердрафт или кредитный лимит

Урбан карта работает по правилам классической кредитки и обладает всеми ее признаками (льготный период, минимальный платеж, выписка, % за снятие наличных и т.п.), несмотря на то, что в официальных документах она именуется расчетной с разрешенным овердрафтом.

Наличие в названии такой формулировки не влияет на ее условия пользования и обслуживания.

Овердрафт — понятие из прошлого, изначально это был технический перерасход (когда сумма операции была больше остатка собственных средств на карте), затем — добровольная кредитная линия от банков, которая присуждалась индивидуально (вы могли оформить себе карту с овердрафтом и изредка в него «залезать» за небольшую доплату) и во всех случаях этот термин был применим только к расчетным картам, т.е. — дебетовым.

Главное отличие овердрафтовой карты от кредитной — на первой нет льготного периода, проценты начинают начисляться на следующий же день после его образования, сам % небольшой, а срок уплаты долга банку без штрафных санкций, устанавливается индивидуально.

Таким образом, Urban Card — это все же кредитка, что напрямую транслируется в ее условиях пользования.

Подвох второй: как работает льготный период и минимальный платеж

Кредит Европа Банк дает право пользоваться кредитными деньгами до 55 календарных дней без уплаты процентов банку.

Сам по себе грейс период Урбан Карты (он же — льготный) — честный.

В обиходе это значит, что банк назначает вам пару важных дат:

• Дата формирования выписки — к этому числу КЕБ считает все деньги, которые вы потратили с даты предыдущей выписки (календарный месяц), а если вы только получили карту — с даты первой покупки. В зачет идут только авторизованные к конкретному числу операции — те, по которым банк отправил деньги контрагенту (иногда процесс затягивается на пару дней и случается после контрольной даты, тогда эти транзакции идут в следующий отчет). В этот день вы получаете отчет по своей карте — сколько потратили, сколько осталось, сколько денег надо заплатить банку. Все операции, совершенные после выписки идут в следующий отчет.

На Урбан Карте от Кредит Европа Банка дается три даты на выбор, в которую вы хотите получать выписку:

• Дата уплаты минимального платежа — число выписки + 25 дней.

Всего получается 55 дней.

Сумма минимального платежа складывается из:

• рекомендуемого (это 2% от задолженности — идет в счет погашения основного долга), кстати, самый низкий процент по банкам, что может быть принципиальным преимуществом при высоком кредитном лимите и расходе;
• обязательного — %, начисленные, если вы выпали из льготного периода (по-другому называется базовый процент);
• штрафы и комиссии, если не оплатили предыдущий ежемесячный платеж (в т.ч. альтернативного процента) — входят в обязательный платеж.

В работе льготного периода Урбан Карты принципиален только один момент, который является его подводным камнем — единственный способ остаться в грейс периоде и не платить никакие проценты банку — полностью погасить долг по выписке в дату минимального платежа, т.е. отдать банку все, что задолжали, а не только min платеж.

По такому принципу работают кредитки любого банка.

Есть схема с нечестным грейсом, но это не значит, что она хуже, читайте подробнее: Альфа-Банк 100 дней без процентов.

Подвох третий: базовые, альтернативные проценты, штрафы

В Правилах выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО Кредит Европа Банк указано, что альтернативные проценты начисляются во всех случаях, когда не применяются правила начисления базовых.

Следуя по тексту офдока выясняем, что базовые проценты зависят от того выпали вы из грейса или нет.

Альтернативные начисляются, если просрочен минимальный платеж.

Ставки по Урбан Карте Кредит Европа Банка фиксированные.

При выпаде из грейс периода:

• 29,9% — безналичные операции;
• 0% — покупки в рассрочку, если облачен регулярный платеж.

При сохранении льготного периода:

• 0% — безналичные транзакции;
• 39,9% — операции по снятию наличных (кроме собственных средств), переводам, оплате ставок в игровых заведениях (в том числе — лотерея).

Таким образом, на операции, приравненные к снятию налички (кроме собственных денег), вообще нет льготного периода.

К ним относятся и квази-кэш: пополнение электронных кошельков, брокеров и т.п.:

• 59,9% — на любые операции, если не оплачен обязательный платеж в т.ч. — покупки в рассрочку.

В довесок ко всему, если пропустить уплату минимального платежа, есть риск разориться на штрафах:

По официальным условиям Urban Card, никаких льгот в процентных ставках для постоянных или зарплатных клиентов не существует.

Подвох четвертый: комиссия за снятие наличных

Здесь имеется и приятная сторона вопроса, собственные средства можно получить с кредитной Урбан Карты без вознаграждения в пользу банка.

Снятие кредитного лимита Урбан Карты в собственных банкоматах обойдется в 4,9% (мин. 399 р.), в сторонних — 5,5%, а переводы гораздо дешевле — 1,9%, причем не имеет значения за счет собственных или кредитных средств проходит транзакция.

Обидно то, что грейс-период на эти операции не распространяется. а базовая ставка высока — 39,9%. По этим условиям Урбан Карта КБЕ похода на Тинькофф Платинум.

Urban Card с разрешенным овердрафтом: условия без подвохов

Если не брать в расчет выше описанные подвохи за негатив и такие распространенные моменты, которыми грешат почти все банки, как:

• Навязывание дополнительных услуг. В отзывах по Урбан Карте, страховка и СМС сервис входят в заявку автоматически, отключить можно в офисе, а скорость процесса зависит от компетентности оператора:

• Тугая служба поддержки;
• Адекватные и не очень отзывы;
• Платное СМС информирование;
• Блокировки по 115 ФЗ (антиотмывка);
• Уменьшение кредитного лимита, если карта долго лежит на полке.

Из принципиальных недостатков можно заметить еще пожалуй:

• Немного устаревший Интернет банк (нет плюшек типа красивых нарративов, инфографики по расходам и прочей лабуды);
• Космический курс за конвертацию, если вас угораздило расплатиться рублями за баксы +5% к курсу по бирже, (зато больше никаких комиссий);
• Ограниченное количество банкоматов и отделений по стране (партнеров нет).

В противовес из преимуществ:

• Рабочий сервис по донорству/стягиванию денег на Урбан Карте через кард ту кард;
• Просмотр МСС кода вашей транзакции (чего до сих пор не налажено в Сбере, например).
• Свободная и бесплатная смена ПИН кода карты.

В остальном условия пользования Urban Card от Кредит Европа Банка отмечаются только достоинствами, в которых нет никаких подвохов.

Бесплатное обслуживание

Здесь на Урбан Карте никаких подводных камней — карта выпускается и обслуживается без комиссии, в том числе — дополнительная и виртуальная целых 5 лет (срок действия).

Заплатить придется только за досрочный перевыпуск по любой причине — 300 рублей.

Моментальный выпуск

Если в отделении имеется устройство для эмбоссирования, кредитную Урбан Карту можно получить в день обращения, т.к. по правилам она выпускается только именной.

Оформление и кредитный лимит

Urban Card получить не сложно, требования к заемщику:

• общий стаж — 3 месяца;
• наличие 3 телефонов по месту регистрации (в том же регионе) — личный, рабочий и дополнительный контакт.

Дополнительные к клиентам при оформлении Урбан Карты Кредит Европа Банк предъявляет только к желающим получить лимит свыше 600 тыс., в этом случае придется подтвердить доход справкой по форме банка, НДФЛ, налоговой декларацией — на выбор.

До 350 тыс. достаточно только паспорта, минимальный займ — 10 тыс. Если оформляете онлайн — карту привезут бесплатно. Анкета заполняется в две минуты.

Удобное пополнение (донорство и стягивание)

Кроме собственных банкоматов можно использовать партнеров или сервис card2card, т.к. Урбан карта с успехом умеет не только отдавать без комиссии, но и стягивать без дополнительного вознаграждения до 100 тыс. за операцию, 300 тыс. — за сутки и 1 млн. в течение месяца, что отнюдь не мало. учитывая, что снять собственную наличку с нее можно без дополнительных расходов.

В этом сервисе есть свой подвох, Урбан Карта, по отзывам не умеет стягивать с ПС МИР, кроме того, транзакции могут задерживаться:

Однако, погашение основного долга по карте проходит датой операции c2c:

Поддержка платежей с помощью смартфона и 3d-Secure

Все, что касается интеграции вашей карты в телефон в Кредит Европа Банке — пожалуйста, в том числе и Урбан Карты. Поддерживаются все системы — Apple, Android, Samsung Pay.

Покупки через Интернет защищены системой 3d-Secure.

Урбан Карта от КЕБ кэшбэк до 10%

Самая полезная функция Urban Card — cash back: повышенный в категориях, связанных с логистикой и стандартный — 1%, которые начисляются за остальные покупки.

Программа кэшбэка по Урбан Карте одна из самых прозрачных и простых на сегодняшний момент, уступает она только старой версии Cash Back Альфа Банка, которая обновилась и потеряла в преимуществах (подробнее читай Альфа Банк кэшбэк на заправках).

Подвохи и условия кэшбэка

В программе лояльности UC обращаем вниманием на следующие моменты:

• Свою кашу клиент получает в Бонусных баллах. Они зачисляются по курсу 1 к 1. В правилах расчета вознаграждения Кредит Европа Банк устанавливает только проценты, их и использует, округляя только третью цифру после запятой. Сумма покупки может быть любой, а не обязательно кратной 100 (как, например, в Тинькофф):

• Максимальное вознаграждение за месяц суммарно по всем операциям — 5000 Бонусных Баллов.
• Оферта, т.е. условия самой программы действуют ровно два месяца с даты публикования на сайте и на последующие два пролонгируются, если не внесены изменения, поэтому не грех периодически их проверять. КЕБ рекомендует делать это раз в месяц, т.к. новую версию публикует за 30 дней до вступления изменений в силу, т.е. ежемесячно. Утешает, что КЕБ редко ухудшает условия по своим картам, поэтому частоту проверок можно снизить.

• Есть ряд операций, за которые вы не получите вознаграждения. Кроме стандартных транзакций по снятию наличных, переводов, пополнения электронных кошельков, покупку лотерейных билетов, в этот список попадают оплата мобильной связи и другой телекоммуникации (спутник, интернет, покупка устройств), коммуналки, налогов и любые другие платежи в пользу юриков, не получите кэшбэк и за оплату услуг через банкомат или терминал, а так же комиссии:

• Отзывы показывают, что оплата любых операций через Мобильный или Интернет Банк баллами невозможна:

• Срок годности начисленных Бонусных баллов — год, затем они аннулируются:

• Еще один неприятный момент, если вы возвращаете часть денег за оплату в ТСП, то начисленные за эту операцию баллы обнулятся полностью, а не пропорционально сумме возврата. На этот подвох легко попасть, расплачиваясь на заправках:

Как использовать cash back Урбан Карты

Бонусные баллы по условиям Urban Card используются для компенсации покупок с карты по курсу 1 к 1.

Чтобы правильно использовать вознаграждение, важно соблюдать два условия:

• Перед покупкой, в мобильном банке включить режим «Списать при оплате» в меню карты;
• Оплачивать на сайте поставщика товаров/услуг или в ТСП, НЕ ЧЕРЕЗ МОБЛЬНЫЙ БАНК (См. отзыв выше).

МСС коды и % повышенного кэшбэка Урбан Карты

Итак, Урбан Карта ль Кредит Европа Банка дает честные проценты, без округлений и требований по расходу за все покупки — 1%, за отдельные категории — повышенный:

• Каша на общественном транспорте — 10%
• Cash Back на заправках и покупки на АЗС — 7%
• Кэшбэк на общественном транспорте — 3%
• Кэшбэк на аренде транспорта — 3%

МСС коды прописаны:

В отзывы выше уже транслировалось, что КЕБ нальет кашу за пополнение карты Тройка, Стрелка так же входит в их число:

Обратите внимание, что вы можете компенсировать покупку полностью или частично, если баллов не хватит — сначала спишутся собственные деньги, затем — бонусные баллы.

При этом за часть, оплаченную из кредитных средств, вам нальют кашу как положено.

Резюме: преимущества и недостатки

Урбан Карта от Кредит Европа Банка — действительно выгодное предложение, не только за счет повышенных процентов в крайне востребованных категориях, но и за счет справедливых и прозрачных условий начисления каши и ее использования.

Вот вкратце список преимуществ Urban Card:

• Бесплатное обслуживание без ограничений и требований к остаткам, оборотам, лимитам и т.п.;
• 10 процентов положено в самых востребованных категориях общественного транспорта — Стрелка, Тройка, транспортные карты городов.
• Справедливое начисление % кэшбэка без округлений, требований по кратным суммам;
• В условиях программы лояльности нет правила 70/30, когда банк обязует тратить в бонусных категориях не больше 70% от оборота;
• Любую операцию можно оплатить бонусами частично;
• Пополнять карту можно без комиссий и банкоматов через c2c;
• Классический грейс до 55 дней.

• Нет кэшбэка за ЖКХ, налоги, операции через ИБ;
• Частичные возврат покупки обнуляет начисленные баллы полностью;
• Высокий процент при вылете из грейса — 29,9%;
• Снятие налички автоматически обнуляет льготный период (при этом снять можно только 1/4 кредитного лимита в месяц);
• Высокие проценты при неоплате минимального платежа — 59,9%;
• Баллы нельзя использовать для оплаты услуг через ИБ/МБ;
• Маловато банкоматов по стране, а партнеров нет;
• Услуги, типа страховки и платного СМС информирования придется отключать дополнительно.

Урбан Карту Кредит Европа Банка, несмотря на ее подвохи, смело можно брать как универсальную, чтобы экономить на проезде честные 10% и 1% на все покупки. Она отлично дополнит комплект с картами, которые экономят на ЖКХ и продуктах, тем более, что по условиям пользования, она бесплатная.

Источник https://habr.com/ru/post/133449/

Источник https://cartoved.ru/obzory-kart/kredit-evropa-bank-obzor-debetovyh-kart.html

Источник https://bancore.ru/carty/urban-karta-ot-kredit-evropa-bank-do-10-kjeshbjeka-na-vse-i-azs/

Источник