Платежные карты "Мир". Досье

ТАСС-ДОСЬЕ. С 1 октября 2017 года в России все субъекты предпринимательской деятельности, чей оборот превышает 40 млн руб., должны принимать к оплате карты российской платежной системы «Мир». Редакция ТАСС-ДОСЬЕ подготовила справку об этих платежных картах.

Причина создания платежной системы и карты

Поводом для создания платежной карты «Мир» стали санкции, наложенные США на Россию весной 2014 году. Из-за них 21 марта 2014 года две крупнейшие системы платежных карт Visa и MasterCard без уведомления заблокировали операции по картам банка «Россия», его дочерней организации Собинбанк, а также СМП банка. С проблемами в обслуживании карт столкнулись и некоторые другие банки, в частности Инвесткапиталбанк. В декабре 2014 года Visa и MasterCard прекратили обслуживание банковских карт в Крыму и Севастополе (их работа на полуострове возобновилась в апреле 2015 года).

Закон о НСПК, начало выпуска карт

5 мая 2014 года Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в ФЗ «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты РФ». Закон подразумевал, что платежные системы Visa, MasterCard и др. должны перейти на процессинг новой Национальной системы платежных карт (НСПК, процесс перевода был завершен 1 апреля 2015 года). Также было объявлено создании новой национальной платежной карты.

23 июля 2014 года было зарегистрировано акционерное общество «Национальная система платежных карт». Его генеральным директором стал Владимир Комлев, ранее возглавлявший «Компанию объединенных кредитных карточек» (United Card Service, UCS). 100% акций НСПК принадлежат Банку России (ЦБ РФ).

23 мая 2015 года стало известно, что для НСПК было выбрано название «Мир». В июле 2015 года был определен логотип карты, изначально созданный участником творческого конкурса Еленой Сосновской и доработанный агентством Plenum Brand Consultancy. Логотип представляет собой стилизованную надпись «Мир», выполненную зеленым цветом на белом фоне (верхняя часть буквы «р» выделена голубым).

15 декабря 2015 года Банк России и Акционерное общество «Национальная система платежных карт» объявили о начале эмиссии карт платежной системы «Мир». Первыми эти карты выпустили Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «Россия», Связь-Банк и СМП Банк. Массовый выпуск карт начался во втором полугодии 2016 года.

Технология

В ноябре 2014 года стало известно, что разработкой НСПК займется российская компания «Опенвэй решения», аффилированная с бельгийской фирмой OpenWay (ее технологии используются в проекте «Универсальная электронная карта»). Стоимость проекта оценивалась в 2,8 млрд руб. При этом в ЦБ РФ отметили, что все исходные коды, лицензии и интеллектуальная собственность на систему будут переданы НСПК. Платежная система «Мир» работает через операционный и платежный клиринговый центр НСПК. Чипы для карт изготавливаются компаниями «Микрон» и «Ангстрем» (обе расположены в Зеленограде, г. Москва).

Принципы работы карты не отличаются от иностранных аналогов. Первые бесконтактные карты «Мир» были выпущены Сбербанком в сентябре 2017 года.

Существуют три типа карт мир: дебетовые (только для оплаты в интернете), классические (стандартный набор функций) и премиальные (расширенная программа привилегий, включая кешбэк).

Статистика и планы

Всего к середине сентября 2017 года к платежной системе «Мир» присоединились 379 банков, или 65% всех действующих российских кредитных организаций. Из них 135 выпускают карты этой системы, 370 — принимают ее в своих устройствах. Всего в настоящее время выпущено более 19 млн карт.

В декабре 2016 года была запущена пилотная версия основанной на функции кешбэка программы лояльности платежной системы «Мир». Карты могут работать и с системами лояльности отдельных банков (например, «Сбербанк Спасибо»).

В НСПК и ЦБ РФ неоднократно подчеркивали, что стоимость карт «Мир» будет ниже иностранных аналогов как для банков-эмитентов, так и для пользователей.

За рубежом можно воспользоваться картами «Мир», которые оснащены чипами других платежных систем. Так, выпускаются совместные карты «Мир» с Maestro, UnionPay и JCB.

1 мая 2017 года Владимир Путин подписал закон «О внесении изменений в статью 16-1 закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и федеральный закон «О национальной платежной системе». Согласно документу, с 1 июля 2018 года предусматривается перевод на карты платежной системы «Мир» всех сотрудников госпредприятий и лиц, получающих социальную помощь из федерального бюджета или государственных внебюджетных фондов. Пенсионеров будут переводить на карты «Мир» с 1 июля 2020 года. Выдача и обслуживание карт для пенсионеров будут бесплатными. Согласно закону, с 1 июля 2017 года все банкоматы и терминалы оплаты российских банков принимают к оплате карты «Мир». С 1 октября 2017 года карты «Мир» должны начать принимать все субъекты предпринимательской деятельности с оборотом более 40 млн руб. в год.

В феврале 2017 года глава Федеральной антимонопольной службы Игорь Артемьев сообщил, что бюджетники могут отказаться от начисления зарплаты на карту «Мир», но в этом случае смогут получать ее только наличными в кассе.

Стоимость

Согласно опубликованным тарифам, с апреля 2017 года банки-участники проекта для присоединения к системе должны будут заплатить единовременно от 400 тыс. руб. (в зависимости от размера банка); ежемесячные платы за доступ к телекоммуникационной сети передачи данных и операционным, клиринговым услугам — от 70 тыс. руб. Стоимость обработки в системе операции по «классической» карте: до 250 руб. — 20 копеек; от 250 руб. до 5 тыс. руб. — 50 копеек; от 5 тыс. руб. — 75 копеек.

По данным СМИ, физическая стоимость выпуска карты составит €1,5 против €2 у иностранных аналогов.

Какие банки выпускают карту МИР?

По данным социологического опроса, на июнь 2018 года о национальной карте МИР знали около 50% опрошенных россиян. Оставшаяся же половина граждан о данном продукте ничего не слышала. Восполнить этот пробел поможет представленная статья, из которой вы узнаете: с какой целью была создана карта, какие банки выпускают карту МИР, на каких условиях она предоставляется, можно ли выпустить дополнительный пластик МИР. А также какие операции доступны по пластиковому продукту.

Зачем выпустили карту МИР?

О запуске собственной платежной системы Правительство России задумывалось давно – с начала 90-х годов. Однако остро этот вопрос встал в 2014-м, когда страна столкнулась с международным экономическим противостоянием. В этот период во избежание серьезных последствий в банковской сфере, когда в один миг системы Виза и Мастеркард могли быть отключены для РФ, было принято решение запустить свой продукт – карту МИР. Данная платежная система полностью безопасна и не зависит от экономических санкций Запада.

На сегодняшний день количество выпущенных карт МИР составляет около 30 миллионов штук и уже более 95% бюджетников страны перешли на данный продукт.

Кто выпускает и кто обслуживает?

В настоящее время выпуском и обслуживанием национальных карт МИР занимается более 100 российских банков. Среди них и такие крупные финансовые структуры, как:

;
• ВТБ;
• Уралсиб;
• Бинбанк;
• Газпромбанк;
• Альфа-банк;
• Уральский банк реконструкции и развития;
• Хоум Кредит;
• Совкомбанк;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Промсвязьбанк;
• Раффайзенбанк и другие.

Сегодня существует три основных типа продукта МИР, которые так же имеют подтипы/

• Дебетовая:
  • обычная,
  • «Бизнес»,
  • предоплаченная.
  • дебетовая с овердрафтом;
  • с овердрафтом «Бизнес»;
  • классическая обычная;
  • классическая «Бизнес».
  • дебетовая с овердрафтом;
  • дебетовая с овердрафтом «Бизнес»;
  • премиальная обычная;
  • премиальная «Бизнес».

  Национальный пластиковый продукт имеет достаточно низкую стоимость, обладает высокой степенью защиты, а также позволяет держателю пользоваться всем доступным функционалом, включая беспроцентные операции в терминалах банка-эмитента.

  Карта МИР Сбербанка

  

  Одним из первых банков, начавших выпускать МИР, был Сбербанк. Сегодня данная финансовая организация реализовала населению около 20 миллионов продуктов данного типа.

  В этом году Сбербанк презентует гражданам дебетовую карту национального платежного типа под названием «МИР Классическая». Оформить ее могут все желающие граждане России, достигшие возраста 14 лет и имеющие постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Условия предоставления продукта следующие:

  • валюта пластика – российские рубли;
  • период действия – 60 месяцев;
  • стоимость выпуска – бесплатно;
  • цена обслуживания:
    • 0 рублей для бюджетников,
    • 750 руб. — первый год,
    • 450 руб. — последующие годы.

    Также для держателей продукции действует специальная бонусная программа «Спасибо от Сбербанка», которая позволяет клиенту получать дополнительные баллы при оплате товаров картой, а затем обменивать их на скидки.

    Кроме классического продукта самый крупный банк России также выпускает социальные карты МИР для бюджетников и пенсионеров. За предоставление данной продукции и ее обслуживание плата не взимается.

    Можно ли выпустить дополнительную карту МИР?

    В настоящее время к основному пластиковому продукту дополнительные карты не выпускаются. Это касается не только продукции «Классическая», но также зарплатных и пенсионных типов.

    Доступные операции по карте МИР

    

    С картой МИР пользователю доступны практически все операции, которые входят в функционал любого другого пластика. С ней, в частности, можно:

    • переводить средства другому пользователю в рамках лимита до 500 тысяч рублей в сутки;
    • снимать наличные в банкоматах — до 300 тыс. руб. в день;
    • вносить деньги на баланс – за операцию комиссия не взимается;
    • расплачиваться за покупки в магазинах, супермаркетах и прочих торговых точках.

    Взять кредит на карту МИР возможно только, если она принадлежит к кредитному типу.

    Продуктом МИР доступно пользоваться в Крыму – его принимают для оплаты практически повсеместно. Что кается зарубежных стран, то сегодня пластиком можно пользоваться и там. Однако специалисты финансовых компаний рекомендуют перед поездкой за границу обратиться по контактному сервисному номеру своего банка (к примеру, у Сбербанка это номер 900) и уточнить наличие ограничений в использовании пластика МИР по странам.

    Пластиковая карта «Мир»

    

    С декабря 2015 года начался выпуск первых российских пластиковых карт «Мир». По мнению создателей, со временем этот финансовый инструмент составит достойную конкуренцию картам зарубежных платёжных систем. Откуда же взялась идея создания национального пластика? Какими возможностями и преимуществами он обладает? И как стать владельцем карты с запоминающейся зелено-голубой эмблемой? Об этом и многом другом вы узнаете из нашей статьи.

    1. Первая российская пластиковая карта «Мир»
    2. Как можно использовать ПК «Мир»
    3. Какие банки выпускают пластиковую карту «Мир»
    4. Как получить пластиковую карту «Мир»
    5. Стоимость и особенности оформления карты «Мир»
    6. Официальный сайт НСПК содержит всю информацию о пластиковой карте «Мир»
    7. Преимущества национального финансового продукта – ПК «Мир»

    Первая российская пластиковая карта «Мир»

    Причиной создания АО «Национальной Системы Платёжных Карт» (НСПК) в РФ послужили серьёзные сбои в обслуживании карт Visa и Mastercard в 2014 году. В связи с введением санкций против России, упомянутые платёжные системы остановили процесс обработки транзакций по картам нескольких банков. Именно это послужило толчком к разработке собственной российской системы платежей.

    Основные задачи НСПК:

    1. Обработка операций по картам зарубежных платёжных систем внутри нашей страны в бесперебойном режиме;
    2. Создание и распространение национального платёжного инструмента – ПК «Мир».

    Российская пластиковая карта «Мир» позволит своим владельцам осуществлять различные финансовые операции вне зависимости от стремительных изменений внешнеполитической ситуации и решений мировых платёжных систем.

    Как можно использовать ПК «Мир»

    На сегодняшний момент пластиковая карта позволяет осуществить такие операции:

    • внесение, а также снятие денег в банкомате;
    • денежный перевод со счёта карты на другой банковский счёт;
    • расчёт за товары и услуги, в том числе коммунальные;
    • перечисление средств на электронный кошелёк, например, Яндекс.Деньги и Webmoney;
    • оплата товаров и услуг за пределами РФ – сейчас доступно только для кобейджинговых карт, которые содержат эмблемы сразу двух платёжных систем «Мир» и Maestro (от Газпромбанка).

    Естественно, что это только начало. В дальнейшем, планируется не только расширение круга функциональных возможностей, но и сети пунктов обслуживания карты «Мир» в России и за её пределами.

    Какие банки выпускают пластиковую карту «Мир»

    Согласно информации с официального сайта НСПК эмиссию пластиковых карт осуществляют семь банков. Владельцами отечественного платёжного инструмента могут стать граждане, которые обслуживаются в Газпромбанке, Московском Индустриальном банке, МДМ Банке, Банке «Россия», РНКБ Банке, Связь-Банке и СМП Банке. Кроме того, карты «Мир» тестируются ещё в 21 российском банке.

    ПК «Мир» обладает всеми основными свойствами платёжных карт. Её уже можно использовать в 1500 банкоматах и 100 тыс. терминалах России. До 2017 года к системе должны подключиться все банки РФ, на что есть соответствующий закон Центробанка.

    Таким образом, на конец будущего года держатели ПК «Мир» смогут рассчитаться ею в любой торговой точке нашей страны, а для выведения карты на международные рынки, по прогнозам создателей, потребуется около двух-трёх лет.

    Как получить пластиковую карту «Мир»

    Для того чтобы оформить национальную карту необходимо:

    1. С паспортом обратиться в банк, осуществляющий выпуск платёжных карт «Мир» – информация о таких финансовых организациях размещена на официальном сайте НСПК;
    2. Написать заявление на оформление банковского продукта.

    Далее необходимо будет подождать примерно семь дней – именно столько времени понадобится на изготовление карты. После получения карты владелец сможет свободно распоряжаться ею: снимать деньги, рассчитываться в торгово-сервисной сети и т. д.

    Стоимость и особенности оформления карты «Мир»
    

    Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность заполнения заявки на выпуск ПК «Мир» в режиме онлайн. Для этого необходимо пройти по ссылке банка и нажать на кнопку: Оформить карту. В открывшемся окне необходимо заполнить поля формы и дать согласие на обработку своих персональных данных.

    Там же можно ознакомиться с информацией о тарифах на карту «Мир». К примеру, стоимость годового обслуживания основного счёта простой дебетовой карты «Мир» обойдётся владельцу в 90р. Годовое обслуживание карт классических и премиальных будет стоить 450 и 2 тысячи рублей соответственно.

    Официальный сайт НСПК содержит всю информацию о пластиковой карте «Мир»

    На официальном сайте НСПК в разделе: Платёжная система «Мир» размещены данные:

    • об истории бренда и логотипа «Мир»;
    • о правилах и тарифах ПК;
    • о перечне действующих операторов и об участниках платёжной системы «Мир».

    При возникновении трудностей с картой или других вопросов можно обратиться в круглосуточную службу технической поддержки пользователей: 8-495-705-99-99 и 8-800-500-00-05. Можно также воспользоваться опцией: Обратная связь и отправить сообщение на электронную почту НСПК в разделе: Контакты.

    Преимущества национального финансового продукта – ПК «Мир»

    По словам главы НСПК Владимира Комлева, себестоимость выпуска карты «Мир» в начале проекта будет примерно соответствовать стоимости эмиссии карт других платёжных систем. В дальнейшем же, при массовом выпуске пластика, себестоимость ПК «Мир» будет меньшей. Напомним, что массовому потребителю эта карта станет доступной во второй половине 2016 года.

    Главнейшей задачей НСПК «Мир» является обеспечение безопасности операций и независимости от зарубежных платёжных систем. Карты производятся с соблюдением российских стандартов и технологий. ПК «Мир» может взаимодействовать и с другими платёжными системами в соответствии со всеми международными стандартами.

    Источник https://tass.ru/info/4225994

    Источник https://starbank.ru/poleznye-stati/kakie-banki-vypuskayut-kartu-mir.html

    Источник https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/plastikovaja-karta-mir/

    Источник

    Похожие записи:

    1. Как узнать баланс карты Альфа Банка: рабочие методы
    2. Что такое реквизиты банковской карты и где их взять
    3. Корпоративные клиенты ВТБ смогут регистрировать договоры залога недвижимости в нерабочие дни
    4. Фондовые торги в РФ открылись в «красной зоне»