Осторожно: что могут навязать в банке

Не важно, зачем клиент обращается в банк. Берёт ли кредит, открывает ли вклад или просто забирает новую карту – ему могут навязать ненужную услугу. Что часто навязывают в банках и о чём умалчивают, расскажем далее.

Страховка

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ запрещает банкам навязывать клиентам страховку.

Страховой полис обязателен только в одном случае – заёмщик берёт кредит, обеспеченный залогом недвижимого имущества.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требует, чтобы при покупке в ипотеку квадратные метры застраховали. В остальных случаях покупка страховки – это право, а не обязанность заёмщика.

Другое дело, что без страхования кредит могут не дать. Каждый банк оставляет за собой право отказать без объяснения причин. Нередко заявку отклоняют именно из-за несогласия купить полис страхования. Рисковать готова не каждая кредитная организация.

Если заёмщик купил страховку, имеет право отказаться в течение 14 дней. Но имейте в виду, что условия кредита после этого могут измениться. Ищите упоминание об этом в кредитном договоре.

Далеко не все сотрудники банков уведомляют клиентов о том, что в договор включена страховка. Поэтому внимательно проверяйте бумаги. При необходимости привлеките юриста. Также не стоит забывать, что со страховкой кредит может быть выгоднее. Часто банки готовы снизить ставку (обычно на 1-2%) за оформление страхового полиса. Если говорить о длительных кредитах, экономия будет существенной.

Если заёмщик готов оформить страховку, не нужно спешить заключать договор с той компанией, которую настойчиво предлагает банк. Есть шанс найти лучшие условия, если изучить сайты других компаний. Обычно у каждого кредитного учреждения в запасе несколько аккредитованных страховщиков.

СМС-оповещения

Посредством СМС банк сообщает о пополнении счёта, снятии средств, присылает коды подтверждения и т.д. Это полезно: можно сразу узнавать об операциях и принять меры, если совершены незаконные действия. Но СМС-оповещения стоят денег. И далеко не каждый банк уведомляет об этом при заключении договора по карте. В итоге получается, что услугу навязывают. Имейте это в виду и внимательно читайте условия, а при необходимости уточняйте стоимость информирования у сотрудника банка.

Услуга СМС-оповещения нужна не всегда. Во многих банках можно бесплатно настроить push-уведомления. Но учтите, что в условиях отсутствия интернета push-уведомления приходить не будут.

Автоплатёж

Если клиент каждый месяц совершает обязательные платежи – за мобильную связь, интернет, услуги ЖКХ, платежи по кредитам – то может автоматизировать их. Услуга автоплатежа доступна во многих банках. Не всегда её подключают с ведома клиента. Узнать об этом он может только при списании комиссии. О подключённых опциях по карте или счёту можно узнать в банке или мобильном приложении.

Кредитная история

Не все заёмщики знают о такой опции, как бесплатная проверка кредитной истории. Она хранится в Бюро кредитных историй. Дважды в год информацию заёмщикам предоставляют бесплатно. Запросить КИ можно через интернет.

Банки иногда пользуются неосведомлённостью клиентов и предлагают платно проверить кредитную историю.

Карта

Карты банки предлагают клиентам, которые уже воспользовались каким-то продуктом. Например, оформили кредит. Сотрудник может убеждать, говоря, что кредитка может лежать, пока не понадобится. Но у бесплатного обслуживания часто есть временной лимит.

Если карта не нужна, не соглашайтесь на это заманчивое предложение.

То же самое с дебетовой картой. Сотрудник банка может убеждать получить карту и не сообщить о том, что обслуживание – платное.

Совет здесь тот же: внимательно читайте условия договора. Банк не вправе навязывать кредитную или дебетовую карту.

Комиссии

Раньше в банках вы могли встретить комиссии за рассмотрение заявки, открытие счёта и т.д. Однако сейчас они запрещены (Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 № 147). Банк не может требовать плату за операции, которые по умолчанию входят в процесс. Но комиссии за отдельные услуги кредитные организации всё же могут взимать. Сообщают, правда, о них не всегда. Например, распространённая вещь – комиссия за снижение ставки по ипотеке.

Другие финансовые продукты вместо вклада

Если у клиента открыт вклад в банке, сотрудник может предложить более выгодные условия. Например, 10% годовых вместо 7%. На первый взгляд это выгодное предложение. Но банки часто умалчивают о том, что на самом деле предлагают продукты с инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ), накопительным страхованием жизни (НСЖ) и т.д.

Уточняйте тип продукта перед тем, как заключить договор.

Помните, что согласно указанию Центрального банка страховщики и банки, продавая полисы ИСЖ, должны сообщать клиентам о рисках. Такие правила ЦБ ввёл после жалоб россиян. Нередко потребителям продавали ИЖС под видом депозитов.

Как выгодно открыть банковский вклад

alt=» Фото: iStock» />

Учитывая вероятность нового снижения ключевой ставки, можно ждать и нового снижения ставок по вкладам, но столь драматичным оно уже быть не должно. При этом, по мнению главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, вклады все еще остаются привлекательным инструментом для сбережений.

О том, когда и кому действительно выгодно открывать банковский вклад и на что нужно обязательно обратить внимание, рассказала "Российской газете" эксперт проекта Минфина России по финансовой грамотности Ирина Жигина.

В чем сейчас плюсы банковских вкладов

Нет выгодных или невыгодных инструментов. Есть инструменты, соответствующие вашей финансовой цели.

Традиционный банковский вклад (депозит) — специальный инструмент, предназначенный для формирования накоплений. В эпоху регулярно снижающейся ключевой ставки банковские вклады потеряли свою актуальность из-за доходности на уровне инфляции. Однако главным преимуществом вклада является надежность.

Плюсы депозитов состоят в том, что на законодательном уровне гарантируется возврат средств в определенный срок с выплатой начисленных процентов по договору, вклады до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов, депозит служит помощником в защите вкладов от нас самих и от инфляции.

При каких условиях стоит использовать вклад как основной финансовый инструмент

1. Если вы открываете вклад на срок до 12 месяцев. Например, если планируете купить машину через полгода, открывайте вклад на шесть месяцев. Если срок достижения вашей финансовой цели составляет от двух-трех лет, то выгоднее выбрать другие инвестиционные инструменты.

2. Если вы не умеете копить и откладывать деньги. Если вы планируете совершить крупную покупку и не хотите брать кредиты, откройте пополняемый вклад без возможности досрочного снятия денег. Пополняйте его каждый месяц и в конце срока сможете снять нужную сумму с процентами. Совет: обратите внимание на срок вклада — он должен совпадать со сроком вашей цели, чтобы не оказаться в ситуации, когда нужно покупать путевку на отдых, а снять деньги вы пока не можете по условиям договора.

3. Если вы формируете финансовый резерв. Финансовый резерв или подушка безопасности — это накопленная сумма денег, позволяющая прожить определенное время при неожиданной потере основного источника дохода или возникновении финансовых трудностей. Создавая финансовый резерв, нужно помнить, что важно иметь возможность быстро получить доступ к этим деньгам. Поэтому для хранения подушки безопасности хорошо подходят вклады и банковские карты. Их можно достаточно оперативно снять (важно, чтобы депозит давал такую возможность), начисляется небольшой доход, а государство гарантирует возврат.

4. Если вы плохо разбираетесь в инвестиционных инструментах. Самый простой и надежный инструмент, который поможет начинающему инвестору быстрее достичь целей, — это банковский депозит. На начальном этапе инвестирования важно выбрать вариант сбережения денег, который не будет вызывать негативных эмоций, а потом уже изучать и переходить к более доходным способам инвестирования.

5. Если ваш возраст более 60 лет. Рисковать сбережениями в таком возрасте уже нельзя, поскольку заново накопить в большинстве случаев будет просто нереально. Ищите специальные вклады для лиц пенсионного возраста — у банков часто есть предложения для пенсионеров с повышенными процентами, так вы сможете практически безрисково приумножить и сохранить свои деньги от инфляции.

На какие виды делятся банковские вклады

1. До востребования. Срок такого вклада не ограничен, и на него, как правило, в любой момент можно внести дополнительные суммы на счет, а деньги вкладчик может забрать по первому требованию. Однако проценты по такому виду вкладов обычно минимальны.

2. Срочный вклад. Деньги возвращаются по истечении определенного срока, который может составлять от одного месяца до нескольких лет. Срок вклада определяет величину начисляемых процентов: чем он больше, тем выше проценты. Особенность данного вида вклада в том, что если вы решите забрать деньги раньше установленного срока, то проценты за весь период вклада вам будут начислены на уровне минимальных, примерно таких же, как у вклада до востребования.

3. Валютный вклад. Можно открыть вклад в евро, долларах или мультивалютный. Сейчас по вкладам в валюте установлены совсем низкие проценты, по рублевым вкладам проценты выше, но также выше и уровень инфляции. При этом лучше открывать вклад в валюте цели. Если вы копите на квартиру в Москве, то открывайте вклад в рублях, а если хотите купить апартаменты в Испании, то копите в евро.

4. Пополняемые/непополняемые. Пополняемые вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение всего срока действия, непополняемые дают возможность внести средства один раз — при открытии вклада. Как правило, проценты по вкладам с возможностью пополнения меньше, чем по непополняемым вкладам.

5. С капитализацией процентов/без капитализации. Если у вас открыт вклад с капитализацией процентов, то ежемесячно к основной сумме вклада будут прибавляться проценты. Таким образом применяется формула сложных процентов, за счет чего вы будете получать дополнительный доход.

Какие существуют подводные камни

Перед тем, как открыть вклад, обязательно проверьте, является ли банк членом системы страхования вкладов. Если нет, то вы рискуете потерять свои деньги. Проверить эту информацию можно на официальном сайте Банка России.

Размер страхования вкладов в банках, входящих в систему страхования вкладов АСВ, составляет 1,4 млн рублей с учетом капитализированных процентов. Если, например, с банком что-то случается — банкротство или отзыв лицензии, то вкладчик этого банка может вернуть накопленные деньги и проценты, но не более 1,4 млн рублей.

Стоит внимательно изучать договор: сотрудники банка могут навязать вам другие продукты (например, инвестиционное и накопительное страхование жизни, участие в программе негосударственного пенсионного страхования или индивидуальный инвестиционный счет) под видом депозита.

Такое явление называется мисселингом. Как правило, банки могут предлагать своим сотрудникам дополнительные премии за продажу дополнительных продуктов. Поскольку в России вклад остается наиболее популярным продуктом, то и другие продукты и услуги часто маскируют именно под него, пользуясь тем, что многие не читают договор, который подписывают. Для вкладчиков это может обернуться денежными потерями: при истечении срока своего якобы "вклада" они могут узнать, что новый продукт имеет другие условия, а значит, можно остаться не только без прибыли, но и лишиться части собственных средств.

Потенциальная доходность по всем этим продуктам может оказаться выше, чем по депозитам. Однако доходность по ним не гарантирована, а средства не застрахованы. Именно поэтому важно внимательно читать договор. Обратите внимание на то, с кем вы заключаете договор — с самим банком или с другой организацией. При открытии депозита (вклада) договор вы подписываете именно с банком, а не со страховой компанией, НПФ или брокером.

Как банки навязывают карты к вкладам

Кредитные карточки значительно облегчают жизнь своим держателям. Они выгодно отличаются от других пластиковых карт. Но ведь не все люди берут кредит. Да и чаще всего используют всего одну карту, не желая заказывать в этом же банке другую. Но при каждом удобном случае работники банка пытаются заинтересовать людей, чтобы те начали пользоваться этим банковским продуктом. Что же делать, если банк навязал кредитную карту? Нужно ли принимать участие в акциях, которые организуют банки, обязательно ли брать кредит? Разберем все нюансы в статье.

Почему банки навязывают кредитные карты

Довольно часто в банке вы можете услышать предложение завести кредитную карту, даже если вы пришли совершенно с другим вопросом. Людям не нравится такое навязчивое обслуживание. Вам пытаются навязать то, что вам совершенно не нужно. К примеру, решили вы открыть в банке вклад. Нашли свободное время, чтобы в отделении финансового учреждения оформить все необходимые документы. А вежливые сотрудники банка начинают вам навязчиво рассказывать о выгодах совсем другого банковского продукта.

• За обслуживание кредитной карты не нужно платить.
• Гарантируют выгодный кэшбэк.
• Предлагают бонусы или скидки.

Если пользоваться этим финансовым продуктом разумно, то он может приносить выгоду в виде кэшбэка или «миль», и это не будет вам стоить ни одного рубля. Финансово подкованные люди именно так распоряжаются своими картами. Но далеко не каждый клиент банка знает о подобном.

Часть людей оформляют кредитные карточки, но активно тратить с них деньги так и не начинают. Значительная половина людей все-таки постоянно используют этот финансовый продукт, который отлично заменяет микрозаем. Очень удобно, когда нужно дотянуть до зарплаты.

Но процент по кредитным карточкам очень высокий. Почему же банк устанавливает такие тарифы?

Все просто – велика вероятность того, что деньги не вернутся. В конечном итоге банк сможет вернуть потраченную клиентом сумму вместе с процентами. А вдруг это не случится? Риск есть всегда. Размер процентной ставки прямо пропорционален величине риска.

Как так получается, что держатели кредитных карт не возвращают долги? Клиенты бывают разные:

• Одни надеются, что пройдет время и банк забудет про существование заемщика, который ему должен определенную сумму денег. Конечно, многие банки и правда не разыскивают клиентов. Но обычно до того момента, пока не накопится значительная просроченная сумма.
• Другие же потратили деньги на разные мелкие покупки, а потом поняли, что отдавать нечем.
• Есть те, кто оформил кредитный договор для того, чтобы погасить платеж по первостепенному кредиту, а потом очень сильно пожалел об этом.
• Ну и бывают такие клиенты, которые во время торжества потратили определенную сумму денег с кредитной карточки, а на следующий день и не помнят об этом.

Несмотря на разные ситуации, кредитка является прибыльным продуктом для банка, даже если предлагать клиенту различные бонусы, проводить акции и сталкиваться с риском невозврата.

• Со счета клиента списывается плата за ее обслуживание.
• Начисляются комиссионные доходы от дополнительных услуг (страхование, СМС-оповещение).
• Доход от выставления штрафов за длительное непогашение задолженности и за просрочку.
• Комиссия за снятие наличных со счета.
• Проценты от суммы займа, которые рассчитываются и начисляются в соответствии с договором.

Заинтересованность сотрудников логична: чем больше договоров на заем и кредитные карточки они смогут оформить, тем выше будет премия к зарплате. Такая же заинтересованность и у операторов call-центра — чтобы заработать прибавку к зарплате, нужно как можно больше привести клиентов.

Довольно часто, кроме основной услуги, банк умудряется подключить вас и на множество дополнительных платных. В договоре есть отдельный пункт о том, что автоматически будут подключены некоторые услуги. Информация об этом в документах будет расположена так, что клиент может и не обратить внимания. Банк пользуется этим и проводит рассылку СМС-сообщений, оформляет страховку и оказывает другие платные услуги, предусмотренные договором.

Как банки навязывают кредитные карты

Львиная доля дохода банка складывается из активных финансовых сделок. К таким сделкам относят и выдачу кредита. Здесь наблюдается прямая зависимость между количеством выданных займов и оборотом денежных средств. Неспроста сотрудники финансовых учреждений так активно навязывают клиентам оформление договора на кредитную карту. Банку абсолютно не важно – нуждаетесь ли вы сейчас в займе или нет.

• предлагают низкий процент по кредиту;
• выпускают пластиковый продукт абсолютно бесплатно;
• предлагают льготный срок для этой услуги;
• рассказывают о бонусах.

Но иногда работники кредитной организации применяют активные способы навязывания банковских услуг:

• отправка СМС-сообщений. Текст содержит информацию о том, что физическое лицо является добросовестным клиентом, а значит, банк может предоставить бонус в виде оформления кредитки на льготных условиях. При этом предоставляется высокий лимит, а выпуск «пластика» является абсолютно бесплатным для клиента;
• звонки по телефону. Работники call-центр, находящегося при банке, обзванивают клиентскую базу в течение нескольких дней. Навязывание услуг происходит довольно активно;
• рекламирование услуг банка. Обычно именно сотрудники банка навязывают различные банковские пакеты услуг, рассказывая о достоинствах того или иного продукта заученными фразами;
• основная цель активного навязывания – сделать так, чтобы клиент добровольно принял решение оформить кредитную карту. Для конечного результата годятся любые способы.

Если вы не обращались в банк с просьбой оформить кредитку, то стоит быть аккуратным с навязыванием кредитной карты.

• Изначально нужно точно выяснить, из какого источника поступает информация: услуги навязывают представители банка или все же это недобросовестные люди, которые хотят обманным путем обогатиться.
• Если вам по телефону пытаются навязать пользование кредитной картой, не нужно грубить. Спокойно откажитесь. Можете сослаться на то, что вы предпочитаете оплачивать свои расходы наличными средствами.
• Бывает так, что карту вы не заказывали, а вам сообщают, что она готова и вам нужно ее забрать. В этом случае стоит узнать номер телефона банка, по которому нужно сообщить о том, что кредитная карта вам не нужна и вы ее даже не заказывали.
• Если вы не собираетесь пользоваться «пластиком», не подписывайте договоры о его получении!
• Если вы растеряны или ситуация выходит из-под контроля, а навязчивые звонки не заканчиваются, обратитесь в Союз потребителей финансовых услуг своего региона. Они обязательно помогут в решении ваших вопросов.

Нужно понимать, что банк имеет хороший доход от операций по кредитным картам. Чем больше клиентов, тем для финансовой организации лучше. Если вам не нужна кредитка, не поддавайтесь на навязчивые предложения банка.

Как закрыть кредитную карту, навязанную банком

Если вы поняли, что сотрудники банка сумели вам навязать финансовый продукт, что вы все же согласились подписать договор о выпуске «пластика», а он вам реально совершенно не нужен, скорее прекратите отношения с банком. Чтобы не испортить кредитную историю, а также отношения с финансовой организацией, нужно избавляться максимально корректно от обязательств. События могут развиваться по-разному:

• Сотрудник банка предлагает оформить кредитную карту лично в отделении банка. Именно вы имеете право открывать и закрывать счет, брать заем или соглашаться на другие услуги. Поэтому требуйте заявление на отказ от пластиковой карты.
• Банковский продукт пришел к вам по почте, но вы его точно не заказывали. В этой ситуации нужно максимально быстро написать заявление на расторжение договора кредитования в нужный отдел на сайте банка. Или можно обратиться на горячую линию финансовой организации.

Важно знать: если вы не заказывали «пластик», то нельзя совершать какие-либо манипуляции с ним. Как только вы решите вставить в банкомат и проверить баланс или совершите другие действия с ней, карта станет активной. Со счета спишутся деньги за обслуживание. А если вы вдруг решите прекратить финансовые отношения по этому договору, то эти средства вам придется банку вернуть.

Нужно понимать, что физическое уничтожение карточки ничего не меняет. То есть от того, что вы ее сломаете или выбросите, кредитный договор не перестанет существовать. Счет в банке все так же будет открыт на ваше имя.

Чтобы уберечься от навязывания кредитки против своей воли, нужно знать и соблюдать некоторые рекомендации:

• Обязательно нужно читать договор! Изучайте все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Часто кредитная карточка выдается в дополнение к зарплатной. Учитывайте этот момент, если оформлением карт-счета занимается работодатель.
• Если обнаружили, что «пластик» навязывают без вашего запроса, сразу же требуйте подписать ваше заявление на отказ от кредитных отношений с финансовой организацией. Если банк ценит свою репутацию, то при вас же произойдет утилизация кредитной карты.
• Контролируйте договоры и счета, которые вы когда-либо оформляли. Имейте в виду, чем больше у вас открыто накопительных счетов, тем больше будет поступать кредитных предложений.
• Если ждете карточку по почте, то чаще проверяйте почтовый ящик. Есть риск, что «пластик» может попасть в чужие руки.

Как сделать так, чтобы банк не навязывал кредитную карту

сходя из всего этого, можно сделать вывод: не хотите получать навязчивые предложения об оформлении кредитки, не заводите вообще никаких отношений с банком. То есть не оформляйте зарплатную карту, не открывайте счета и вклады.

На сегодняшний день это практически невозможно. Если есть такой финансовый институт, как банк, стоит пользоваться услугами, которые помогают облегчить жизнь.

Навязчивость звонков и СМС-сообщений может стать невыносимой. В этом случае нужно принимать серьезные меры:

• Напишите заявление в банк. Опишите свою ситуацию, отправьте запрос об источниках информации о ваших личных данных, а также потребуйте удалить эту информацию из реестра данных банка.
• Пользуйтесь стоп-фразами. Этот метод помогает снизить количество навязчивых звонков или вообще от них избавиться. Если сказать сотруднику банка, звонящему по телефону, что вы несовершеннолетний или работник другого банка, или указать еще какие-то другие причины, которые дадут понять сотрудникам банка, что больше вам звонить не нужно, звонки реально сократятся.
• Запишите телефонный разговор. Нужно, чтобы было четко слышно ваше имя и фамилия, кто звонит, с какой целью, а также обратный номер для связи. Эта информация поможет избежать проблем, а также доказать, что вы не участвовали добровольно в мошеннических схемах.

Банк размещает такое значительное и разнообразное количество предложений для того, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Они обеспечивают огромные обороты денежных средств. Действуют такие навязчивые предложения в основном на людей, которые подвержены чужому влиянию. Они верят в то, что заемные средства помогают решить финансовые проблемы быстро и выгодно. Но в реальности все иначе. Обслуживание займа и «пластика» обходится дорого. Обязательства по кредиткам еще больше вгоняют людей в долги, ухудшая их финансовое положение.

Влияет ли на кредитную историю отказ от навязанной банком кредитной карты

Чтобы удержать клиента, сотрудники банка запугивают тем, что отказ от пластиковой карты делает кредитную историю отрицательной. Таким же образом навязывают дополнительную услугу, если заемщик хочет отказаться от страховки, когда берет кредит.

Знайте, что по закону вы имеете право отказаться от любой банковской услуги, и это никак не повлияет на кредитную историю.

• просроченные платежи;
• штрафы и пени;
• аресты;
• судебные разбирательства;
• оформление банкротства физического лица.

Но есть нюанс. Отказаться от навязанного «пластика» без каких-либо финансовых расходов можно только в том случае, если вы еще не пользовались им ни разу. Если же вы его активировали, и уже образовалась задолженность, то перед закрытием счета эту задолженность нужно погасить. После этого можно обращаться в банк с заявлением на закрытие счета. По завершении операции банк обязательно должен выдать вам справку, что счет закрыт и задолженность отсутствует.

Некоторые считают, что для прекращения навязанных отношений достаточно звонка с просьбой заблокировать карту. Но это не так. Долг останется, СМС-оповещение будет дальше производиться, за обслуживание карты нужно платить.

Подведем итог. Если кредитная карточка вам навязана, банк выпустил ее без вашего согласия, ну или вы просто передумали ею пользоваться, процедура прекращения отношений одна и та же. Нужно прийти в отделение банка, написать заявление об отказе от услуги. После закрытия счета получить справку о том, что задолженности перед банком нет.

Каждый клиент имеет право отказаться от карты, которую выдают «в нагрузку» при совершении розничных операций в банке.

В последнее время от клиентов Сбербанка поступает много жалоб на то, что при проведении какой-либо операции, сотрудники банка требуют, чтобы они открыли карту. Попробуем разобраться в происходящем.

Что характерно, участились отзывы клиентов Сбербанка, проживающих в разных городах страны о том, что его сотрудники отказываются от обслуживания клиентов, которые не оформили банковскую карту.

Так, например, на одном форуме есть сообщение о том, что в одном из смоленских отделений Сбербанка кассовые работники не принимают платежи по коммунальным услугам, требуя от клиентов, чтобы они открыли карты, стоимость каждой из которых составляет 300 рублей.

Второй форумчанин, живущий в санкт-Петербурге, пишет о том, что он предпочитает пользоваться сберкнижкой, поскольку с неё украсть деньги невозможно. Но в последнее время в разных отделениях при снятии наличных с вклада работники Сбербанка, по всей видимости, решившие во что бы то ни стало выполнить план, настоятельно требуют оформить карту банка, отказываясь выдавать личные денежные средства гражданина, которые были им фактически одолжены Сбербанку под смешные, особенно при сегодняшнем положении дел, проценты. На отказ клиента от получения новой или поиска старой карты оператор предложил – не много, не мало! — закрытие счета.

Недовольство выражают и другие клиенты из числа тех, кто каждый месяц вносит платежи по ипотечному кредиту. Но в последние несколько месяцев представители некоторых отделений говорят клиентам о том, что необходимо носить карту с собой, чтобы подтверждать операции картой. Клиенты. В свою очередь. С этим не согласны, поскольку привыкли к приходно-кассовым ордерам и просят пояснить, почему с 1 июня они не смогут вносить деньги на счет, если у них не будет при себе карт.

По словам представителя пресс-службы Сбербанка, отказ в обслуживании без использования карты являются недопустимым. По каждому подобному случаю в Сбербанке будет проведена подробная проверка и разъяснительная работа с сотрудниками, в том числе по отзывам, которые клиенты оставили на различных онлайн-ресурсах. А предложения об открытии карт со стороны сотрудников Сбербанка можно объяснить тем, что в банке внедряется сервис электронной подписи документов. Электронную подпись клиент ставит при введении ПИН-кода любой карты Сбербанка, владельцем которой он является, в POS-терминал. Этим способом ни в коем случае не нужно будет пользоваться в обязательном порядке, чтобы подтвердить операцию, но нельзя не сказать, что он более удобен и безопасен для клиента. С использованием электронной подписи банк увеличит скорость обслуживания клиентов. Так, например, открывая вклад, вместо того, чтобы подписывать 4 документа, клиенту нужно будет один раз ввести ПИН-код. Благодаря этой технологии, становится возможной двойная идентификация клиента – по паспорту и при помощи карты, ПИН-код к которой известен только клиенту.

Сегодня электронная подпись применяется при операциях по вкладам. В скором времени она распространится и на денежные переводы.

По словам представителя Сбербанке, карта и ПИН-код — это средства подтверждения операций, и они служат заменой ручной подписи. Как только операция проведена, для подтверждения факта ее совершения клиенту выдается копия электронного документа в бумажном виде. При этом собственноручная и электронная подписи — юридически равнозначны.

Впервые электронные подписи документов появились в прошлом году у клиентов Московского банка Сбербанка в. За год ими было совершено свыше 3 млн операций, при которых была использована электронная подпись. Свыше трети операций по вкладам осуществляется с электронными подписями.

По мнению экспертов, не только отзывы сбербанковских клиентов о попытке принуждения к открытию карт для совершения тех или иных операций могут иметь прямую связь с установленными высокими планами их продаж.

По словам руководителя аналитического отдела компании Romanov Capital Павла Щипанова, по всей видимости, все жалобы, о которых идет речь, имеют непосредственное отношение к поставленному перед работниками всех отделений Сбербанка в регионах плану продаж карт, хотя это стараются завуалировать под необходимость перевести все услуги в электронный вид. Преимущества этого процесса могли бы быть в уменьшении времени на проведение операций, что гармонирует с концепцией недавно проведенного ребрендинга Сбербанка. Но с учетом неоднократных заявлений служащих банка о том, что клиентам необязательно пользоваться картами, необходимость пользования пластиком для идентификации даже если на руках есть паспорт или другой удостоверяющий документ и других фактов, появляются сомнения в целесообразности проводимых преобразований.

По словам руководителя аналитического отдела компании Grand Capital Сергея Козловского, возможно, такого рода действия сотрудников Сбербанка можно объяснить задачами, которые поставило руководство, в противном случае, таких комментариев клиентов банка не появилось бы в Интернете. Вместе с тем банк может акцентировать внимание на более полной идентификации клиента при оформлении карты согласно действующему законодательству. Но это все равно не объясняет сложившуюся ситуацию. Никаких нарушений законных прав потребителей быть не должно.

По мнению директора аналитического департамента инвестикомпании «Golden Hills — КапиталЪ АМ» Михаила Крылова, может быть, сотрудникам Сбербанка установили повышенные KPI по картам. Но в системе KPI в большей степени нуждаются руководители. По ней доступно отслеживание тех, кому не удается приблизиться к общему уровню. Наряду с общими официальными KPI, существует здоровая конкуренция. В Сбербанке ритм работы отличается особенной интенсивностью, поэтому конкуренция гораздо выше нормы. Весь банк объединен общими ценностями. Важно, чтобы было привлечено как можно больше клиентов для перевыполнения плана. В такой ситуации многое зависит от руководителей отделений. При отказе от агрессивного характера карточного маркетинга, сотрудники могут быть демотивированы. Выявление перегибов – это контроль на уровне банка. Недавно в Сбербанке была обновлена служба работы с жалобами — банк стал более активно пользоваться так называемым народным контролем. Клиентам можно подавать жалобы, их доводы будут рассмотрены, а виновные понесут соответствующее наказание. Но кто от этого выиграет, неясно. Более надежный вариант – четкое прописывание для кадровых служб схем общения с клиентами на уровне всего банка. Реализация этого крайне сложна, поскольку действующие в одном городе приемы общения с клиентами, могут быть восприняты в штыки в другом. В банке, имеющем широкий территориальный охват, обязанность по созданию политики общения с клиентами может быть возложена на руководителя данного отделения.

По словам Щипанова, если кому-то навязывают оформление банковской карты, а он этого не хочет, следует корректно, но настойчиво отказаться от этой услуги. А если банковский сотрудник не воспринимает отказ и снова и снова говорит про необходимость прохождения идентификации всем клиентам, поговорите об этом с его руководством. Настаивайте на том, что вы понимаете все свои риски в виде ошибок при совершении операций и возможных мошеннических действий, цитируйте пресс-релиз Сбербанка о том, что идентификация при помощи карты – это альтернативный способ обслуживания. То клиент имеет право самостоятельно выбрать способ оформления документов (на бумаге или электронном виде).

Источник https://finuslugi.ru/navigator/stat_ostorozhno_chto_mogut_navyazat_v_banke

Источник https://rg.ru/2020/09/20/kak-vygodno-otkryt-bankovskij-vklad.html

Источник https://cards.stavkibankov.ru/kak-banki-navjazyvajut-karty-k-vkladam/

Источник