29/03/2024

Нужно заплатить по кредиту, но счет заблокировали приставы из-за долга: что делать?

 

Нужно заплатить по кредиту, но счет заблокировали приставы из-за долга: что делать?

Нужно заплатить по кредиту, но счет заблокировали приставы из-за долга: что делать?

Одна из неприятных финансовых процедур, которая может произойти с любым клиентом банка, – это арест счетов на основании решения суда. Зачастую в такой ситуации самое неприятное – не столько сам арест, а невозможность совершить платежи, в том числе по банковским кредитам. В статье мы разбираемся с причинами ареста, изучаем выплаты, на которые нельзя наложить арест; рассматриваем льготы, которые можно оформить для снижения кредитной нагрузки, а потом пошагово разбираем, как погасить кредиты и обжаловать решение об аресте.

Причины ареста счетов физических лиц

Когда мы слышим «арест счета», сразу представляется, что это грозит только злостным неплательщикам по тем или иным обязательствам. Это не всегда так – арестовать счета могут и у вполне законопослушного гражданина. Беда в том, что об аресте счетов не всегда предупреждают – клиент банка с этим сталкивается, когда уже не может оплатить ту или иную покупку.

Какие же причины могут быть у столь серьезного ограничения?

Причина Что делать?
Из самых простых причин – банальная неуплата налога или начисленных пени Всем гражданам нужно следить за своими расчетами с налоговой. Помочь в этом смогут Личный кабинет налогоплательщика, сервис Госуслуги, и даже личные банковские приложения, интегрированные с налоговыми сервисами
Второй популярной причиной ареста счетов является доказанная неуплата алиментов и расходов ЖКХ. Проверить, нет ли вас в списке должников, можно на сайте ФССП.
Неоплаченные штрафы, даже на смешные суммы, могут приводить к аресту счетов.
Наличие соответствующего решения суда Самая сложная в оспаривании и прекращении исполнительного производства причина арестов счетов.

На какие поступления невозможно наложить арест?

Наиболее полно перечислены основные поступления, на которые невозможно наложить арест, в законе.

Если наложен арест на перечисленные выплаты, нужно обратиться к своему судебному приставу, ведущему дело.

Но, не все так плохо – всегда есть способы немного облегчить себе жизнь, например, если знать о положенных каждому послаблениях даже на случай ареста счетов.

После того, как получен исполнительный лист, в запасе есть 5 дней, чтобы обратиться к судебному приставу, ведущему ваше дело. Необходимо согласовать все действия с юристом или адвокатом, и подать заявление о рассрочке выплат во время судебного процесса. То есть, выплачивать долг можно не сразу всей суммой, а частями и долго.

Однако не каждый может воспользоваться этой возможностью. Чтобы подать заявление на рассрочку в ФССП напрямую или через суд, нужно предоставить определенные документы, такие как справку о доходах и/или дополнительных обременений – алиментов и др.

Кроме этого, можно обратиться к кредитной организации, где оформлен кредит. Если это ипотека, или кредит, оформленный под залог недвижимости, можно рассчитывать на кредитные каникулы.

Как погасить задолженность по заблокированной кредитной карте?

Арестованный кредитный счет все равно требует внесения хотя бы минимальных платежей, а лучше – полного погашения задолженности. Владельцам кредитных карт бояться нечего, т.к. официально, деньги, доступные к снятию в рамках кредитного лимита, не принадлежат физическому лицу – это деньги банка.

Этот аргумент можно использовать как основной при возникающих спорах и оспорить арест кредитного счета гораздо легче, чем в случае с потребительским кредитом. Для этого необходимо взять справку об отсутствии собственных средств на счете.

Впрочем, определенные неудобства все-таки могут возникнуть. Например, банк на основании решения судебных приставов вправе ограничить движение средств на таком счете, установить лимиты и применить другие меры. Практика показывает, что банки не всегда пользуются этим правом.

Что делать для погашения задолженности? Как один из вариантов, можно оплачивать минимальные платежи через родственников или друзей. Можно даже при их согласии настроить автоматические платежи ежемесячно, в одно и то же время. Конечно, нужно заранее передать им нужную сумму в наличной форме (перевести не получится – деньги при попадании на счет сразу спишутся).

Самый простой способ – это прийти в банк, который выдал эту карту, и заплатить минимальный платеж через кассу банка.

Как погасить потребительский кредит?

С потребительским кредитом все обстоит немного иначе. Когда оформляется кредит, то банк оформляет для клиента текущий счет. Этот счет полностью принадлежит физическому лицу, и, в случае ареста, оспорить решение будет сложнее.

Рассказываем, как продолжать погашать кредит, взятый в банке, даже если арестованы счета.

Банки заинтересованы в том, чтобы их клиент вернул им долг. Поэтому, при обращении в банк, можно открыть новый счет (расчетный – принадлежащий физическому лицу), который привязан к ссудному счету банка (принадлежащему банку). У этого способа один недостаток – если судебный пристав будет снова проверять наличие счетов у должника, этот счет тоже могут арестовать.

Самый надежный вариант – это открыть такой счет на родственника или друга (конечно, при его согласии), и привязать этот счет к ссудному счету банка. В этом случае, важно объяснить этому третьему лицу, что открытие счета не ставит автоматом этого человека в созаемщики. Лицо, которое заинтересовано в оплате своего долга, будет перечислять нужные суммы на расчетный счет родственника, а оттуда уже (например, через автоплатеж) суммы «уйдут» на ссудный счет.

Арест счета – последствия

Арест счета, даже если совершен из-за небольшой суммы неуплаты налогов, может иметь неприятные последствия. Помимо того, что клиент банка лишается возможности оплатить те или иные товары из-за блокировки, на очереди стоит большая вереница бюрократических проволочек.

  • Во-первых , нужно будет ликвидировать причину ареста (оплатить долг согласно исполнительному листу в пользу истца).
  • Во-вторых , нужно снять арест со счета.

Отсутствие хорошо налаженной уведомительной системы лишает человека вовремя узнавать о возможных арестах счетов, и может застать в самый неподходящий момент – например, за границей.

Поэтому, всем, кто зависит от своих счетов, стоит проверять наличие неоплаченных налогов, штрафов, пеней – с разумной периодичностью.

Какой банк погашает кредитные карты

« Друг берёт кредит на квартиру и просит меня помочь…» 5 серьёзных вопросов о поручительстве

Когда речь заходит о кредитах на покупку жилья, то, помимо вопроса « как отдавать деньги?», обычно возникает проблема с поиском поручителей. Ведь обычно доходов одного человека недостаточно для получения нужной суммы. Realt.by решил напомнить о том, что такое поручительство по кредиту и стоит ли его бояться.

Поручительство — тема тонкая. Кто-то думает, что это — простая формальность: что-то там подписал и свободен. Другой считает, что выступить поручителем можно лишь у самых близких друзей или родственников. Третий и вовсе никогда и ни при каких обстоятельствах не готов брать на себя такую ответственность.

Национальный банк Беларуси выпускал специальную памятку для поручителей. Но судя по тематическим форумам и периодически появляющимся ( обычно печальным) историям о поручительстве, вопросов в этой теме по-прежнему остаётся много. Разобраться с правами и обязанностями поручителя нам помогла начальник отдела кредитных операций департамента развития розничных услуг ОАО « Банк БелВЭБ» Ольга Халейко.

1. К чему должен быть готов поручитель?

Поручитель, по сути, дает гарантию банку за то, что деньги по кредиту будут возвращены в срок и в полном объме. Если кредитополучатель не исполняет свои обязательства по кредиту, то они возлагаются на поручителя. Также выплачивать кредит поручителю придётся в случае смерти кредитополучателя. Почему-то этот вариант поручители почти никогда не учитывают и зачастую считают поручительство формальностью.

— Но не всё так страшно, — отмечает Ольга Халейко. — К поручителю, исполнившему обязательство за кредитополучателя по кредитному договору, переходят и права банка по этому обязательству. То есть, выплатив долг за кредитополучателя, поручитель имеет законное право потребовать эти деньги от кредитополучателя или его наследников.

Кроме того, есть кредиты, риск по которым для поручителя минимален. Например, по кредитам на финансирование недвижимости в рамках Указа президента № 240, определённую часть кредита погашает исполнительный комитет. При этом размер субсидии может покрывать до 100% основного долга и большую часть процентов по кредиту. В таких случаях поручительство действительно является формальностью, поскольку выплаты по такому кредиту минимальны и по силам практически любому работающему человеку.

2. На что стоит обратить внимание до подписания договора?

Конечно, надо внимательно изучить всю информацию о кредитополучателе, а также условия выдачи кредита, по которому вы собираетесь выступить поручителем. Выясните, брал ли ваш друг ( родственник) кредиты ранее и нет ли у него задолженностей по уже взятым обязательствам.

Поручителю стоит поинтересоваться и общим количеством поручителей, участвующих в данной кредитной сделке. Конечно, если, помимо вас, по кредитному договору поручителем выступит кто-либо ещё, это значительно снизит риск того, что вам придётся самому полностью исполнять обязательства за кредитополучателя и нести финансовые издержки в одиночку.

3. Кто может выступить поручителем по кредиту на жильё?

Требования к возрасту и стажу работы поручителей зависят от конкретного финансового учреждения. В банке, куда мы обратились за комментарием, к примеру, поручителем по кредиту могут выступать граждане Республики Беларусь, а также иностранные граждане и лица без гражданства, имеющие вид на жительство на территории нашей страны, в возрасте от 21 до 55 лет. Кроме того, поручитель должен иметь регистрацию и постоянный источник дохода на территории Беларуси, а также непрерывный стаж 3 месяца на текущем месте работы.

— К слову, в нашем банке поручителями по популярным программам кредитования могут выступать близкие родственники кредитополучателя либо его супруга/супруг, доход которых включается в совокупный. Это позволяет не только прилично увеличить максимально возможную сумму кредита, но и значительно расширяет перечень возможных кандидатов на поручительство. А это, согласитесь, существенное условие в наше время, особенно при кредитовании недвижимости на долгий срок, — подчёркивает представитель банка.

4. В чём заключаются обязанности поручителя?

Основная обязанность поручителя — выплачивать задолженность по кредиту, если этого по каким-то причинам не делает кредитополучатель. Также зачастую поручитель, имея влияние на кредитополучателя в силу, например, близких родственных или дружеских отношений, помогает обеспечить надлежащую платёжную дисциплину по кредитной сделке и неукоснительное соблюдение кредитополучателем установленного графика платежей.

5. Может ли поручитель отказаться от своих обязательств?

Оказывается, отказаться от поручительства действительно можно. К примеру, в случае перевода долга на другое лицо, ведь ручаетесь вы за конкретного человека и можете отказаться поручиться за другого. Кроме того, если кредитополучатель или банк изменяют условия кредитного договора и это увеличивает ваши обязательства, то на эти изменения должно быть получено ваше согласие.

В некоторых случаях по инициативе кредитополучателя возможна замена поручителя другим кандидатом. Для этого кредитополучателю вместе с новым поручителем необходимо обратиться в банк для замены поручительства в установленном порядке с соответствующим заявлением и необходимым пакетом документов. Кандидатуру нового поручителя банк также будет предварительно рассматривать и оценивать в соответствии с установленными требованиями.

— В целом у каждого банка свои условия кредитования. Например, правилами нашего банка предусмотрено, что в случае если остаток задолженности по кредиту незначителен, кредитополучатель может ходатайствовать о выводе поручительства из состава обеспечения, — отмечает Ольга Халейко.

Кстати, готовя этот материал, мы обнаружили, что некоторые банки и вовсе перестали пользоваться таким инструментом гарантии возврата средств по кредиту, как поручительство. Сегодня кредиты на недвижимость порой могут быть обеспечены только лишь залогом недвижимости, то есть без привлечения поручителей.

В любом случае поручительства как такового бояться не стоит. Главное — отнестись к делу серьёзно: внимательно изучить не только условия кредитования, но и человека, за которого вы собираетесь поручиться.

Источник https://bankstoday.net/last-articles/nuzhno-zaplatit-po-kreditu-no-schet-zablokirovali-pristavy-iz-za-dolga-chto-delat

Источник https://m.realt.by/news/article/22573/

Источник

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *