Мультивалютные карты — 11 лучших предложений банков

Рекомендуем Home Credit Польза дебетовая

• обслуживание — 0 р. (при тратах от 7000 в месяц)
• снятие наличных без комиссий до 100.000 в месяц в любых банкоматах
• до 3% кэшбэка
• 3% на остаток по счету

Рекомендуем Тинькофф Black 1000 в подарок

• 3,5% годовых на остаток по счету
• кэшбэк до 30%
• снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
• 0 р. за обслуживание при наличии от 50.000 р. на счете

Рекомендуем Альфа Travel дебетовая

• обслуживание — 0 р.
• кэшбэк до 9% милями
• до 5% годовых
• бесплатная туристическая страховка

Тинькофф All Games дебетовая

• кэшбэк до 3% за товары в Steam, Blizzard и других игровых магазинах
• кэшбэк до 30% по спец.предложениям
• доход на остаток до 3,5% годовых
• онлайн оформление и доставка

Home Credit In Game дебетовая

• бесплатное обслуживание при наличии 20.000 р. на счете (в прочих случаях — 60 р/мес)
• кэшбэк до 22%
• 3 бесплатных снятия наличных в месяц в любых банкоматах
• 5% кэшбэк в играх

Home Travel дебетовая

• скидки, подарки, бонусы
• до 11% кэшбэка милями
• бесплатная страховка до 50.000$
• бесплатное обслуживание только при остатке более 30.000 р.

Открытие Opencard Premium дебетовая

• обслуживание — 0 р. (информирование — 60 р./месяц)
• снятие наличных до 3 млн. в месяц в любых банкоматах
• до 7% на остаток по счету «Моя копилка»
• бесплатное страхование при выезде за рубеж

Открытие Opencard Travel

• обслуживание — 0 р.
• выпуск карты — 2000 р.
• кэшбэк до 11% милями
• 20% скидка на отели и билеты

• снятие наличных без комиссии
• бесплатный выпуск карты
• 30.000 баллов в подарок за первую покупку
• 100 баллов за 75 рублей потраченных на АЗС

• 1. Мультивалютные дебетовые карты
• 2. Мультивалютная карта Тинькофф
• 3. Мультивалютная карта Альфа Банка
• 4. Мультивалютная карта банка Отк.
• 5. Мультивалютные карты Home Credit
• 6. Какая мультивалютная карта лучше

Мультивалютные дебетовые карты

Мультивалютная карта – это дебетовая карточка, к которой можно подключить несколько счетов в разной валюте. Удобная опция для путешественников, специалистов, часто отправляющихся в командировке и бизнесменов, работающих с зарубежными партнерами.

Чем удобен такой вариант:

• конвертация в одном личном кабинете – не нужно доверяться зачастую подозрительным обменникам или заводить несколько счетов, «размен» валюты происходит автоматически по курсу банка. Причем только по вашему желанию – при зачислении денег система автоматически распознает валюту и направляет на соответствующий счет.
• серьезная экономия – в 99% случаев внутренняя конвертация оказывается более выгодной.
• повышенная безопасность – моновалютный «пластик» приходится брать с собой в путешествие всем набором. Приходится помнить несколько пин-кодов, ключевых слов (на случай непредвиденных обстоятельств). Повышается и риск потери – чем больше карточек лежит в кошельке, тем выше риск, что одна из них выскользнет из-за неудачного движения.

Выбор мультивалютных карт небольшой – только крупные банки выпускают подобный продукт. Financer.com изучил предложения крупнейших финансовых организаций России и собрал все плюсы и минусы.

Мультивалютная карта Тинькофф

Позволяет подключить до 30 счетов (большинство других организаций предлагают только 2 «дополнительных» счета – долларовый и евро).

В числе иных преимуществ:

• cashback на одну категории 30% и 1% для всех остальных покупок
• начисление на остаток по счету до 3,5% (особые условия по спец.предложению)
• бесплатное обслуживание при соблюдении условий (наличие кредита в Тинькофф, вклад на сумму от 50.000 рублей или остаток по счету не менее 50.000)
• платное обслуживание – 99 р./мес.

Минусом является отсутствие автоматического определения валюты. Средства всегда зачисляются/списываются с основного счета, который выбирается в личном кабинете. Если забыть это сделать, часть денег потеряется на конвертацию.

Мультивалютная карта Альфа Банка

Широкий выбор предложений – одно из ключевых преимуществ мультивалютных карт Альфа Банка. В зависимости от стиля жизни, частоты путешествий и даже пристрастий к играм, вы можете выбрать вариант, который будет выгоден не только для покупок в долларах или евро, но и для обычных жизненных целей.

В числе общих особенностей:

• 3 валютных счета – рублевый, долларовый, евро
• Обналичивание без комиссий в любой стране
• Бесплатный мобильный и интернет-банкинг
• Бесплатное обслуживание
• Начисление на остаток по счету до 7%

ВЫБОР ПУТЕШЕСТВЕННИКОВ

• АльфаTravel

До 9% кэшбэка в милях и до 11% – деньгами. Большой пакет скидок, необходимых для путешественников. Юридическая поддержка при выезде за рубеж. Персональный помощник. Расширенная туристическая страховка. Безлимитный интернет в роуминге и бесплатное обслуживание при минимальных тратах – от 10.000 рублей в месяц.

ВЫБОР ПОКУПАТЕЛЕЙ

• Альфа Перекресток

Для тех, кто любит экономить не только в путешествиях, но и при покупках для дома.

При оформлении клиент сразу получает 2000 баллов в подарок, и до 30% от трат в магазинах «Перекресток» возвращаются бонусами обратно.

Мультивалютная карта банка Открытие

Популярный «банк» для предпринимателей тоже не обошел своим вниманием тех, кому необходимы расчеты в разной валюте и выпустил целую серию предложений.

Общие особенности и преимущества:

• кэшбэк до 11%
• до 7% годовых начислений
• быстрое и 100% онлайн-оформление

ТОП-ВЫБОР 2020 ГОДА

11% кэшбэк, бесплатное обслуживание и 20% скидка на авиабилеты и бронирование отелей при использовании сервиса OpenTravel + можно переводить средства на счета других банков без комиссии и получать до 4% годовых на остаток по счету

ВЫБОР ПУТЕШЕСТВЕННИКОВ

• Travel

Один из лучших вариантов для путешественников.

Бесплатное обналичивание. Обслуживание 0р. при остатке по картсчету не менее 150 тысяч и ежемесячных тратах не менее 20 тысяч.

ВЫБОР ВОДИТЕЛЕЙ

• Лукойл

Помогает экономить владельцам автомобилей.

Не имеет годовой оплаты. Позволяет обналичивать средства без дополнительных трат. Сопровождается туристической страховкой и повышенным кэшбэком на заправку.

Мультивалютные карты Home Credit

Уверенно соперничают с Альфа банком по условиям для путешественников, предлагая все привычные опции, включая бонусы и скидки в отношении услуг.

Ключевые преимущества:

• кэшбэк до 11%
• снятие денег без комиссии в любой точке мира
• бесплатный страховой полис
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов

ВСЕ, ЧТО НУЖНО ЗА РУБЕЖОМ

• Home Travel

Мультивалютная карта с комплексом услуг, бонусов и скидок для путешественников. Включая бесплатную юридическую поддержку, упаковку багажа, безлимитный интернет и комплексной страховкой (медицинской + от утери багажа + от невыезда).

ДЛЯ ЛЮБИТЕЛЕЙ КИБЕРСПОРТА

• Home Credit InGame

Увлеченных геймеров ждет бесплатное обслуживание, до 5% кэшбэка по обычным покупкам и до 10% по приобретениям у партнеров банка. А еще бескомиссионное снятие наличных, большой максимальный размер кэшбэка (даже 9000 в месяц можно вернуть) и онлайн-доставка мультивалютной карты курьером.

Какая мультивалютная карта лучше

Подведем итог. Учитывая большое разнообразие вариантов, выбирать карту с мультивалютными счетами стоит, исходя из дополнительных особенностей. Задумайтесь, что для вас важнее? Недорогое/бесплатное обслуживание? Возможность снимать наличные, не отдавая постоянную «дань» банкоматам? А, может быть, возврат денег, потраченных на покупки?

Внимательно изучите предложения выше. Подробнее с условиями вы можете ознакомиться на страницу сравнения дебетовых карт 2021 года.

А тех, кто часто путешествует, наверняка заинтересует рейтинг туристических страховок. Ведь если экономить, то на 100%, не так ли?

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Управляется Financer.com LTD
VAT MT20908917
financer.com © 2021

FINANCER.COM В МИРЕ

Войти

Или войдите через email

Неправильное имя пользователя или пароль

Зарегистрироваться

Или зарегистрируйтесь с помощью email

Забыли пароль?

Извините, код введен неправильно или его срок действия истек. Попробуйте еще раз.

Пожалуйста, введите имя пользователя или email. Вы получите письмо на email с инструкциями по изменению пароля.

Введите пароль

Подсказка: Рекомендуется задать пароль длиной не менее двенадцати символов. Чтобы сделать его надёжнее, используйте буквы верхнего и нижнего регистра, числа и символы наподобие ! » ? $ % ^ & ).

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.

Необходимые cookie файлы

Этот сайт использует cookies в числе других трекинговых инструментов. Информация из файлов cookies хранится в вашем браузере. Благодаря ей наш узнает вас, когда вы снова заходите на Financer, а мы можем понять, какие страницы и темы для вас наиболее интересны и полезны. Файлы cookies также используются для других маркетинговых и рекламных целей, а также для важной бизнес-аналитики и операций. Чтобы пользоваться нашим сайтом, вам нужно принять Условия Пользования и Политику Конфиденциальности. Чтобы узнать подробности, пожалуйста, прочитайте Условия Использования здесь. Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта и получить более развернутое описание использования файлов cookies, а также узнать, как вы можете отключить их, пожалуйста, прочтите Политику Конфиденциальности.

Мы используем файлы cookie, чтобы оптимизировать использование сайта на основе ваших предпочтений. За этот функционал отвечают базовые файлы cookie.

В этих файлах сохраняются такие действия как создание и использование аккаунта на нашем сайте, публикация отзывов, лайков, ответов на отзывы и комментарии, настройки слайдера, поиск информации по сайту, индивидуальная настройка пользовательских предпочтений и иные действия, так или иначе связанные с использованием сайта и способные упростить его. Эти файлы cookie позволяют оптимизировать пользовательский опыт, поэтому их можно удалить только вручную с помощью инструкции, указанной в Политике Конфиденциальности.

Мы также используем так называемые «дополнительные файлы cookie», которые позволяют оптимизировать маркетинговую и рекламную политику сайта, а также обеспечить оптимальное использование сервиса для наших пользователей. Они позволяют отслеживать действия пользователя на сайте и связывать их с анонимизированной информацией, предоставляемой сторонними сервисами, такими как Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube и т.д.

Чтобы узнать подробнее об использовании подобных данных, пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой Конфиденциальности, раздел II. Как мы используем информацию о посетителях

Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта, использовании файлов cookie и возможностях по их отключению, пожалуйста прочитайте статью о Политике Конфиденциальности

Всё, что нужно знать о мультивалютной карте

Приветствую вас на страницах моего блога! Идея подготовить сегодняшний материал пришла мне в голову в ходе оплаты покупки в зарубежном интернет-магазине. Для этого использовалась мультивалютная карта, так что обошлось без лишних операций по конвертации валют. Такой тип банковских карт подойдет не только для оплаты покупок: путешественники наверняка оценят возможность хранения на пластике рублей/долларов/евро. Это намного удобнее, чем использовать 3 отдельные карты или везти с собой кэш.

Что такое мультивалютная карта, какие деньги на ней могут храниться

Мультивалютный счет, что это такое и как им пользоваться можно описать одной фразой – вместо одной валюты на нем содержится несколько (как правило, 3, но есть предложения и с 10). Вкладчик получает страховку на случай резкого обесценивания одной из валют, входящих в портфель.
Смысл этого предложения со стороны банков в том, что с помощью одной карты клиент может распоряжаться рублевым, долларовым и счетом в евро. Я не случайно упомянул их именно в таком порядке. Несмотря на название «мультивалютная», в большинстве банков поддерживается работа только с ними. Есть и исключения, например, в дополнение к перечисленным доступны фунты стерлингов. Если нужно оплатить что-либо, например, в латвийских латах, то без конвертации не обойтись. Как происходит процесс конвертации и оплаты товаров/услуг рассматривать будем чуть позже.

Из преимуществ выделю:

• Удобство использования. Не нужно заводить 3 карты под каждую из валют, запоминать пин-коды. Одна карта, один пин-код – возможность работать с 3 валютами;
• Экономия на обслуживании. Конкретные примеры рассматривать будем чуть ниже, но в целом мультивалютные карты банков в обслуживании обходятся гораздо дешевле, чем суммарная стоимость обслуживания трех отдельных карт;
• Облегчается процесс перевода средств между своими счетами (открытыми в разных валютах);
• Для путешественников это просто незаменимый вариант. Если в стране принимаются к оплате доллары или евро, вы экономите на двойной конвертации. Если такой возможности нет, и рассчитываться можно только местными деньгами, то экономия все равно есть, так как доллары сразу будут переведены в местную валюту. В случае с российской валютой сперва идет конвертация в доллары, а уже потом в местные деньги.

Существенных недостатков я выделить не могу. Разве что нужно следить за балансом всех счетов, привязанных к пластику, чтобы списание денег производилось с нужного счета, не затрагивая остальные. Но это и недостатком-то назвать сложно.

Возможность оформления такой карты предлагают не все банки, но на территории России с десяток достойных предложений найти можно.

Условия работы с мультивалютными картами разных банков

Ниже я перечислю лучшие мультивалютные карты из тех, которые использовал сам. Условия в общих чертах похожи, но дополнительные возможности у всех разные.

AlfaTravel

Этот пластик ориентирован на путешественников. Основная особенность – кэшбек за расходы, связанные с путешествиями. Но и прочие условия плохими назвать нельзя.

1. Кэшбек дают в виде миль: 5% при расходах от 100 000 руб./мес., 3% – от 70 000 руб./мес., 2% – от 10 000 руб./мес. До 11% на покупки через travel.alfabank.ru (тариф Премиум).
2. Обслуживание 100 руб./мес при расходах ниже 10 000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно, также бесплатно при остатке более 30 000 руб.
3. Процент на остаток начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70000 руб./мес. – 6%.
4. Переводы на карты других банков выполняются с комиссией 1,95%, не менее 30 руб.
5. Снятие наличных с комиссией 0% при расходах по карте как минимум 10000 руб./мес. или остатке от 30000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца.

Все как и везде – чем больше тратите, тем активнее копится кэшбек.

Получить карту Альфа Travel

ВТБ 24

На данный момент один из крупнейших банков страны продвигает мультикарту – в зависимости от потребности клиента она может быть кредиткой, обычной дебетовой и зарплатной.

По кредитке в банке предлагают:

• Cashback до 4% в зависимости от потраченной клиентом суммы.
• Нулевая процентная ставка до 101 дня. При этом действует это предложение только до 20-го числа следующего месяца. То есть, если клиент воспользовался заемными средства 30 числа (в последний день месяца), проценты не будут начисляться только в течение следующих 20 дней. После того, как этот срок истечет, процент будет начисляться по ставке от 16% в год.
• Лимит доходит до 1 млн. руб.
• Нулевая стоимость обслуживания.

Вообще я рекомендую крайне аккуратно вести себя с кредитками. Использование заемных средств, конечно, выручает, но всегда читайте условия, на которых их предоставляет банк. Этому вопросу я даже посвятил отдельный материал, статья о том, как грамотно пользоваться кредиткой как раз и описывает все подводные камни, с которыми люди могут столкнуться по неопытности.

• Снимать наличные и переводить деньги онлайн можно без комиссии со стороны банка в банкоматах ВТБ. В прочих случаях нулевая комиссия только при условии расходов по карте от 75 000 руб./мес.
• Начисление до 7% на остаток (базовая ставка 6%).
• Кэшбек до 4%.

Возврат в рамках кэшбека зависит от категории расходов. По таким категориям, как «Авто», «Оплата в ресторане» возврат достигает 4%. По «Путешествиям» до 3%.

Карта обслуживается бесплатно, если в месяц с карты осуществлялись покупки на сумму от 5000 руб. В противном случае придется заплатить 249 руб./мес. При использовании кредиток за рубежом есть некоторые нюансы, в статье о правильном использовании карточек при поездке за границу этот вопрос я рассматриваю подробнее.

Выгодные условия по обычным картам

Перечисленные ниже предложения отличаются неплохими условиями. Среди конкурентов предлагают максимальный кэшбек, процент на остаток по счету, минимальные комиссии при снятии/переводе средств на другой счет и берут меньшую сумму за обслуживание, чем у конкурентов.

Тинькофф

Дебетовых карт, то они делятся на несколько категорий. Например, для путешествий, игр, работы с АлиЭкспресс. Любой из них можно пользоваться как обычной картой, но, в зависимости от специализации, появляются и дополнительные функции. Например, для AirLines вводится система бонусных миль, почти как в Альфа-банке. Этими милями можно оплачивать 100% стоимости билетов.

Оформи карту AirLines и получи 500 миль

Флагманским продуктом является Tinkoff Black. По нему банк предлагает:

• Кэшбек – зависит от категории покупок, и может достигать 30% по спецпредложениям;
• Для рублевых карт при балансе до 300 000 руб. доход на остаток начисляется, исходя из ставки 5% годовых. Для долларовых – при балансе до $10 000 годовой процент равен 0,1%. Пополнение и изъятие денег возможно в любой момент и не ведет к потере процентов.
• Снятие наличных бесплатно при суммах от 3000 руб. (для валютной от 100 $/€), снимать деньги можно в любом банкомате;
• Средства можно переводить между вашими счетами или на счета других банков без комиссии;
• Переводы по номеру карты в другие банки проходит без комиссии, если не достигается лимит в 20 000 рублей/месяц.

В валюте обслуживание карты бесплатно без дополнительных условий. По рублевым придется либо платить 99 руб./мес., либо иметь рублевый вклад на сумму от 55 000 руб., либо иметь неснижаемый остаток в 30 000 руб., либо иметь кредит от Тинькофф банка.

За обслуживание банк берет 99 рублей в месяц или $1/€1. Если остаток на счету превышает 30 000 руб., или $1000/€1000, средства за обслуживание не взимаются.

Оформить Tinkoff Black

Помимо дебетовых доступны и кредитки. По ним кредитный лимит может доходить до 1,5 млн. руб. в зависимости от типа. Например, по «Тинькофф Платинум» лимит установлен на отметке 300 000 руб., льготный период 55 дней, ежемесячный платеж 6-8% (чаще всего 6%, 8% устанавливается в индивидуальном порядке). Кредитки Тинькофф я бы отнёс к самым выгодным кредитным картам с льготным периодом.

Оформить кредитку Platinum

Opencard от банка Открытие

Дебетовая карта Банка Открытие содержит в своем арсенале следующие выгоды:

Мультивалютная карта — что это значит и для чего нужна

Для начала важно разобраться, что такое мультивалютная карта. Это карточка, которая отличается от обычной банковской наличием нескольких счетов в разных валютах. Основная из них – рубль, дополнительная – любая другая. Чаще всего в качестве второй валюты выбирают доллары, евро, фунты стерлингов.

Существуют карты, которые позволяют привязать до нескольких десятков валют.

Преимущества банковского продукта

Ответом на вопрос, для чего нужна мультивалютная карта, в первую очередь можно назвать удобство пользователя. Она отлично подходит для людей, которые часто отправляются в другие страны. Им не приходится возить с собой много «пластика», помнить все пин-коды и т. д.

У банковского продукта есть и другие плюсы:

• выгодный курс внутренней конвертации;
• автоматическое распознавание валюты и зачисление ее на нужный счет;
• отсутствие комиссий за конвертацию;
• возможность обменивать валюту в личном кабинете;
• экономия на годовом обслуживании (нужно платить за одну карту, а не несколько).

В разных банках возможно наличие и других полезных для клиента функций: кешбека, снятия наличных без комиссии, начисления процентов на остаток средств на счете, бесплатного обслуживания и т. д.

Мультивалютная карта может быть только дебетовой. Кредитки такого типа банками не выпускаются, но возможно наличие овердрафта.

Как работают мультивалютные карты

Существует 2 возможных варианта работы:

1. Пользователь сам меняет счета с одной валюты на другую в зависимости от того, где находится или какие покупки оплачивает.
2. Система автоматически распознает валюту и списывает деньги с нужного счета.

Способ проведения платежей зависит от выбранного банковского продукта.

Где оформить мультивалютную карту

Не все существующие банки предлагают услугу оформления мультивалютных дебетовых карт. Подобный продукт выпускается только крупными финансовыми учреждениями. В их число входят Тинькофф Банк, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, Home Credit, Ситибанк, Агропромкредитбанк.

Во всех банках разные условия обслуживания мультивалютных платежных карточек. Перед оформлением нужно сравнить несколько предложений и уделить внимание:

1. Стоимости обслуживания. Если поездки за границу или оплата на иностранных сайтах проводятся редко, возможно, есть смысл продолжать пользоваться рублевой картой. Стоит сравнить стоимость обслуживания и возможные потери на конвертации средств.
2. Параметрам расчетов. Заранее нужно уточнить, какие существуют дополнительные комиссии, когда они списываются и с какого счета.
3. Что будет в случае, когда выбранной валюты не хватает для совершения платежа. Здесь возможно два варианта: деньги автоматически конвертируются с другого счета или платеж не пройдет.

Эксперты считают, что мультивалютная карточка в руках неподготовленного человека является достаточно сложным инструментом, требующим владения определенными навыками работы и знаниями о комиссиях, конвертации, курсах валют и т. д. Поэтому перед принятием решения оформить такой банковский продукт стоит оценить свои силы.

Источник https://financer.com/ru/luchshie-debetovie-karti/multivalutnaya-karta/

Источник https://guide-investor.com/banki/multicurrency-cards/

Источник https://1000bankov.ru/wiki/multivalyutnaya-karta—chto-eto-znachit-i-dlya-chego-nuzhna/

Источник