Лучшие карты с начислением процентов на остаток по счету в 2021 году: рейтинг и отзывы

Какие банковские карточки с начислением процента на остаток считаются наиболее популярными и востребованными в этом году? Рассмотрели все карты и составили рейтинг лучших.

Рейтинг дебетовых карт с процентом на остаток

Сегодня мы рассмотрим:

Начисление процентов на остаток – способ сделать так, чтобы сбережения приносили доход и к ним оставался постоянный доступ. Популярные российские банки выпускают дебетовки с начислением 5–7% годовых.

• 6% – первые два месяца.
• Далее: 1% при сумме месячных трат более 10 тысяч рублей.
• 6% при сумме месячных трат более 100 тысяч рублей.

• 3% – до 50 тысяч рублей;
• 4% – 50–300 тысяч рублей;
• 5% – 300 тысяч – один миллион рублей;
• 6% – от одного миллиона рублей.

Детали и секреты

Чтобы получать максимальный процент на остаток, необходимо вписываться в критерии, установленные в договоре с финансовой организацией.

1. Выясните, на какой остаток по открытому счету будете получать доход: на минимальный, средний или фактический. Чаще всего это – минимальный остаток. Также банк выставит дополнительный пункт: чтобы получить достойный процент, остаток не должен оказаться меньше установленного в договоре значения (неснижаемый). Что это значит для владельца карты? А то, что высокий процент возможен только в том случае, если держать на карт-счете определенную сумму. Если хотя бы один раз за расчетный период эта сумма опустится ниже установленного минимума, за этот период начисления не будет, либо процент станет ощутимо меньше. Когда для расчета берутся фактически имеющиеся на остатке средства – это наиболее выгодный вариант. Вычисления производятся ежедневно, исходя из положенных на карточку средств. И средний остаток высчитывается в конце месяца как среднее арифметическое (величина каждодневных наименьших остатков складывается и делится на число дней в текущем периоде).
2. Узнайте, на какую сумму будет начисляться итоговый процент. В банковских договорах часто ограничивают это значение. Например, максимальная сумма, с которой идет доход, – 100–300 тысяч.
3. Уточните, какая категория клиентов может рассчитывать на данную опцию. Некоторые банки платят процент на остаток исключительно держателям зарплатных или пенсионных карт.
4. Месячный оборот по карте. Банки часто предлагают выгодные условия взамен на активное использование «пластика». Если хотите иметь доход, нужно чаще платить своей дебетовкой, чтобы в месяц тратить установленную сумму.
5. Помните, что у одной карты может быть несколько уровней с разным пакетом услуг, например «эконом» и «премиум». Для карт премиального уровня процент на остаток окажется выше. Но такой «пластик» обойдется держателю дороже по обслуживанию.

Какую карточку выбрать?

Представленные банковские карты имеют разные критерии использования. При выборе, помимо величины и условий начисления процента на остаток, обратите внимание:

• Наличие кэшбэка: его размер, в каких категориях возможны повышенные выплаты, способы перевода баллов-бонусов в реальные денежные средства.
• Получится ли снимать и вносить средства на карту без процентов. Выбирая финансовый продукт определенного банка, выясните, есть ли поблизости «родные» банкоматы. Уточните, сколько придется отдать, если снимете наличку в других местах.
• Сколько придется отдавать за год пользования дебетовкой. Банковские организации готовы обслуживать карточку за символическую плату или вовсе бесплатно, если клиент выполняет ряд требований.
• Доступна ли возможность платить бесконтактно.

Сравните финансовые продукты, попавшие в рейтинг, и основные тарифы по ним.

Tinkoff Black от «Тинькофф Банк»

• 0 руб. при месячном неснижаемом остатке 30 тысяч руб. и выше или если есть кредиты/вклады от 50 тысяч руб.
• Если критерии не соблюдены – 99 руб./ месяц использования карточки.

• В определенных подкатегориях – 5%;
• При оплате остальных товаров и услуг – 1%.
• Есть спецпредложения от фирм-партнеров с возвратом от 3% до 30%.

• Беспроцентно: в «родных» банкоматах до полумиллиона в месяц; в иных местах – от 3 до 100 рублей. Меньше 3 тысяч – комиссия 90 руб.
• При превышении лимитов придется отдать 2% от снятого (минимум 90 руб. за операцию).

Подробнее о карте Тинькофф Блэк можно почитать в отдельной статье.

«Польза» от ХКБ

• Бесплатно, если постоянно держать на карточке 10 тысяч руб., или при транзакциях 5 тысяч за расчетный период.
• Для зарплатников – 0 руб.
• Иначе – 99 руб.

• 15% за оплату в аптеках.
• 10% – на заправках.
• 3%, если платить «Пользой» в заведениях общепита.
• 1% на любой шопинг по карте.
• Есть опция подключения дополнительного максимального кэшбэка в подкатегориях за бонусы.

• В «родных» банкоматах – беспроцентно.
• В других местах – беспроцентно пять раз в месяц, далее – 100 руб. за каждую отдельную операцию.

«Альфа-Карта с преимуществами»

• 0 руб. первые два месяца.
• Далее бесплатное, если за прошлый месяц сумма трат по всем дебетовкам АБ более 10 тысяч руб. или сумма среднемесячных остатков свыше 30 тысяч руб.
• Иначе – 100 руб. за месяц пользования.

• Первые два календарных месяца – 2%.
• Далее: 1,5% при тратах 10 – 70 тыс.руб./мес.;
• 2% – при тратах более 70 тыс. руб./мес.

• В любых банкоматах мира беспроцентно первые два месяца.
• Далее бесплатно, если сумма трат по всем дебетовкам АБ более 10 тысяч руб. или сумма среднемесячных остатков превысила 30 тысяч руб.
• Иначе – 1,5% (но минимум 200 руб. за операцию).

Дебетовая карта Рокетбанка

Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»

• Бесплатно первые два месяца. Далее – бесплатно, если минимальный ежемесячный остаток составляет 5 тысяч руб. или сумма покупок по карте – 1000 ежемесячно.
• Иначе обслуживание обойдется в 49 за месяц.

• Начисляется в баллах: за каждые потраченные 50 руб. – один балл, но не более 4000 баллов в месяц.
• Баллы можно обменять на рубли, пустить их на благотворительность или потратить на товары и услуги партнеров банка.

• Без комиссии в банкоматах «Уралсиба». В пунктах выдачи наличных данного банка комиссия составит 0,7%.
• Без комиссии в банкоматах и ПВН сторонних банков: без комиссии при сумме снятия 3 тысячи и выше. За операцию на меньшую сумму придется заплатить 49 руб.
• При снятии наличных за пределами России будет списана комиссия 1% (но не менее 110 руб.).

OpenCard от «Открытия»

• По избранным подкатегориям можно получать 3–11% при выполнении ряда условий.
• За остальные покупки возвращается 1%, если тратить на шопинг хотя бы 5000 руб./мес.

• Без комиссии в банкоматах и ПВН «Открытия» и банкоматах АБ.
• Лимит – 200 тысяч руб. в день и один миллион в месяц.

Карта CashBack от «Альфа-банка»

• Бесплатное, если ежемесячный оборот по карте более 10 тысяч руб. или минимальный неснижаемый остаток – 30 тысяч и более.
• Иначе – 100 руб. за месяц обслуживания.

• При ежемесячных тратах более 10 тысяч руб. будет возвращаться 7% по категории АЗС, 2,5% со счета в кафе или ресторане и 0,5% по остальным покупкам.
• При ежемесячных тратах более 70 тысяч руб. – 10%, 5% и 1% соответственно.
• Первый месяц – максимальный кэшбэк.

• Без комиссии в банкоматах «родного» банка можно снять любую сумму. В пунктах выдачи наличных АБ без комиссии от 100 тысяч руб. 1% при снятии меньшей суммы.
• В банкоматах и ПВН иных банков бесплатно, если траты по карте более 10 тысяч руб. или минимальный неснижаемый остаток – 30 тысяч. Иначе комиссия составит 1,5% (но не менее 200 руб.).

UltraCard от Связь-Банка

• От 7% до 10% в зависимости от покупательской активности в избранных категориях.
• 1% по другим подкатегориям при тратах от 10 до 30 тысяч руб.
• Если оборот по карте менее 10 тысяч руб./месс., то вознаграждение не начисляется.

• В банкоматах Связь-Банка и партнеров бесплатно.
• В банкоматах сторонних банков – без процентов до 10 тысяч руб. в месяц в любых банкоматах, свыше 10 тысяч – 1% (но минимум 180 руб. за операцию)
• Лимит на снятие наличных: 300 тысяч в день и 600 тысяч в месяц.

• Наличными – в отделениях Связь-Банка или банкоматах СБ и партнеров.
• Безналичным переводом со счетов любых банков.

Что это такое и как работает

Карточки с процентом на остаток называют доходными. Начисления предусмотрены не только для дебетовок, но и для некоторых кредиток (если хранить на них собственные внесенные деньги).

Выгодные предложения позволяют банкам привлечь новых клиентов и стимулировать их на активное использование «пластика». Для клиента это возможность заставить деньги работать, параллельно используя дополнительные достоинства карточки – кэшбэк, простые и быстрые варианты внесения и получения наличных и другое.

Как выяснили выше, условия начисления процентов на остаток у разных банков сильно отличаются. Но главное – вы не потеряете ранее зачисленные проценты, даже если придется забрать все деньги одномоментно.

Доходной дебетовкой будете пользоваться как и любой другой пластиковой карточкой, расплачиваться во время реального шопинга, оплачивать услуги не только в кафе, на заправках, аптеках, но и совершать онлайн-покупки.

Доходная карточка может являться зарплатной. Банки предлагают «пластик», который работает на базе распространенных платежных систем. У карточки есть несколько степеней защиты. А современные дебетовки в основной массе имеют функцию бесконтактной оплаты.

А если выбрать вклад?

Дебетовые карты с возможностью пассивного дохода пользуются хорошим спросом. Это перспектива получать довольно большой процент, и не нужно класть средства на определенный срок. Накоплениями в любой момент получится воспользоваться, и деньги, начисленные за прошлые периоды, не сгорят.

Преимущества карт с процентом на остаток:

• Достойные годовые. Есть карты банков, которые предлагают прибыль до семи процентов, что почти сопоставимо с депозитом.
• Есть постоянный доступ к накоплениям – можно легко снять, совершить покупку, перевести на какой-либо счет.
• Дополнительные привилегии от финорганизации: акции у фирм-партнеров, кэшбэк, бонусные программы, возможность использовать другие финансовые продукты на льготных условиях.
• Средства на дебетовке застрахованы АВС по тем же параметрам, что и вклады (только для лицензированных финансовых организаций).

В чем же дебетовые карты проигрывают вкладам:

• Не все банки выпускают бесплатные дебетовки. За получение карты и ее годовое обслуживание придется платить, иногда на это уходит весь начисленный доход и даже больше.
• Процентные ставки в основной массе ниже, чем по вкладам.
• Чтобы получить выгодный процент, придется соблюсти несколько критериев.
• Банковские организации устанавливают лимит средств, на которые может быть начислен процент на остаток.
• «Пластик» чаще крадут, подделывают, списывают деньги, используя мошеннические схемы.

Достоинства вкладов:

• Более выгодные проценты годовых, а значит – деньги будут работать эффективнее.
• Средства на депозите более защищены от мошенников.

Слабые места вкладов:

• Штрафные санкции при досрочном снятии наличных. Вплоть до аннулирования договора и неначисления процентов.
• Установленные лимиты на сумму депозита и разовое пополнение (когда вклад пополняемый).

Сравнение показывает, что оба варианта хранения накоплений имеют плюсы и минусы. Выбор остается за клиентом в зависимости от его целей, покупательской способности и суммы средств, с которых он хочет получать пассивный доход.

Отвечаем на вопросы

Можно ли, пользуясь одной картой, получать и кэшбэк, и процент на остаток?

Да. Таких предложений достаточно много, изучайте условия банка.

Что выгоднее – вклад или доходная карточка?

Открывая вклад, получите доходность больше на 1–2% . Но и условия банк установит жестче. Доступ к средствам для вас будет ограничен на установленный период времени.

Когда начисляется процент на остаток?

Обычно доход по счету рассчитывают или ежедневно, или раз в месяц. Выплачиваться процент будет один раз в месяц.

Получится ли снять все наличные с доходной карточки? Выплатят ли проценты?

Да, сделать это реально. Начисления по остатку делают за тот период, когда требования договора были соблюдены. Не забывайте только ориентироваться на лимиты беспроцентного снятия, установленные финансовой организацией. Начисления по остатку возобновятся, когда он снова будет соответствовать критериям, указанным в договоре.

Получится ли доходную карточку сделать зарплатной?

Чаще всего да, банкирам выгодно привлекать «зарплатников», для них всегда более лояльные условия.

Процент на остаток считается с любой суммы?

Нет, далеко не всегда. Обычно банк устанавливает минимальный лимит средств на карте, а также максимальную сумму. С нее станет рассчитываться процент. Обычно это 300 тысяч руб., реже – до миллиона.

Будут ли деньги, которые лежат на доходной карточке, застрахованы государством?

Да, агентство страхования вкладов гарантирует возврат до 1 млн 400 тыс. рублей.

Отзывы и мнения

Кирилл, 45 лет.
Открыли мне «Пользу», когда оформлял у них вклад. Заинтересовал высокий процент на остаток. Не всё так просто оказалось. Чтобы эти 7% насчитали, на карте всё время должно быть больше десяти тысяч, хотя бы 10001 рубль. Или нужно шопиться на 5000 в месяц. Кажется, немного, но квартплата, оплата интернета и подобное не берется. Кроме того, не всегда подтверждаются покупки, если делаешь их в конце месяца, они будут засчитываться уже в новом периоде. Поэтому стараюсь потратить нужную сумму в первых числах. В целом, картой доволен. Но договор надо читать и вникать.

Екатерина, 33 года.
Пользуюсь дебетовкой от Рокетбанка больше года и очень довольна. Нравится, что бесплатное обслуживание без всяких дополнительных заморочек и процент на остаток хоть и не самый большой – 5,5%, но зато рассчитывается хоть с каких денег. Приятный бонус каждый месяц, можно телефон частично оплатить. Выплаты четко. Небольшой кэшбэк имеется. Правда, на большие кэшбэки не рассчитывайте, в десятипроцентной категории не так уж много мест, я ничего подходящего обычно не нахожу. А так, хорошая карта для хранения небольших сбережений. Кстати, если друг оформляет карточку по твоему приглашению, дают 500 бонусов. Мы с подругой провернули такой трюк. И еще, чтобы пользоваться было проще, нужно установить мобильное приложение. Я, например, за садик с нее плачу каждый месяц без комиссии, очень даже удобно.

Федор, 56 лет.
Искали с женой доходную карточку. Есть небольшие накопления, но вклад открывать не хотели, потому что наши рублики могли понадобиться неожиданно. Остановились на карточке Блэк от Тинькофф. С ним уже знакомы, пару лет назад брали кредит, обслуживание нравится. 6% на остаток будет, если тратить по карте три тысячи. Один раз в супермаркет сходили и всё, дальше лежит, процентики капают. Нас устраивает.

Николай, 25 лет.
Ерунда эти карточки. Мне навязали в Альфе, расписывали выгоду. На деле, выполнить эти условия нереально. Где-то покупки не засчитались, и всё никаких начислений. А чтобы получить самый высокий процент, надо в месяц запредельную сумму отдать в магазинах. В общем, если хотите хранить деньги, открывайте вклад. Надежно, и точно будут начисляться проценты.

Виктория, 19 лет.
У меня уже полгода зарплатная «Польза» от ХоумКредита. Особых восторгов нет, но в целом карта нравится. За обслуживание не высчитывают, и на том спасибо. Больших денег на карточке не держу. Какие-то копейки каждый месяц начисляются. С кэшбэком особо не разбиралась. В целом, каждый месяц копится 200–300 руб. Один раз сотовую связь оплатить. Если бы не работа, вряд ли заморочилась бы с такой карточкой, но раз есть – пользуюсь, особых нареканий тоже нет.

Эльвира, 22 года.
Такая карточка, на мой взгляд, хорошая альтернатива депозиту. Денежки приносят доход и при этом никаких заморочек с открытием вклада, довнесением средств… У меня было несколько. В итоге остановилась на Ультра кард от Связь-банка. Ей пользуюсь очень часто, практически везде плачу по безналу. В итоге набегают самые высокие проценты на остаток и приличный кэшбэк. Можно выбрать категорию, где возвращается 10%, беру обычно спорт или заправки для авто. Всё приходит деньгами на счет, никаких баллов, бонусов и прочей ерунды.

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году

Выбирая банковские карточки, клиенты хотят не только обезопасить деньги, но и заработать. У какого банка лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2019 году? Рассмотрим десять актуальных предложений отечественных банкиров.

Предложение MasterCard Platinum от ЛокоБанка

Продукт MasterCard Platinum с тарифом «Максимальный доход» — соблазнительное предложение ЛокоБанка для соискателей. Это дебетовая карта с максимальным начислением процентов. Ее владелец получает 7,25% годовых на остаток.

Чтобы получить такие проценты необходимо выполнить два требования:

• остаток на счете не должен опускаться ниже 60 тысяч и подыматься выше 5 миллионов;
• сумма ежемесячных покупок должна превышать 100 тысяч.

• выпуск/обслуживание – 0 рублей;
• срочный выпуск карточки – 500 рублей;
• возможность подключить 3 дополнительных экземпляра;
• период действия – 3 года;
• доступ к функционалу ЛОКО-Online.

Предложение банка «Открытие» «Смарт Карта»

Смарт Карта — банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие». Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 6% годовых на остаток.

Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:

• срок действия – 4 года, если экземпляр пришел в негодность через 2 года, то его заменят бесплатно;
• ежемесячный лимит на снятие средств – 150 тысяч;
• размер кешбэка — 1,5%, если за месяц гражданин потратил больше 30 тысяч, если меньше — 1%;
• размер кешбэка банк не ограничил;
• начисление процентов на остаточные средства – 6%;
• смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
• стоимость обслуживания – 299 рублей ежемесячно, если расходы превысят 30 тысяч – бесплатно.

Дебетовый экземпляр MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка

Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.

Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:

• 10% от суммы, потраченных на АЗС;
• 5% от денег, которые потрачены в ресторанах, магазинах Duty free или барах;
• 1% стоимости покупок в торгово-сервисных предприятиях.

Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.

Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч. В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч.

Дебетовый вариант Tinkoff Black от Тинькофф банка

Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:

• 6% — если на счету до 300 тысяч и за отчетный месяц владелец карточки совершил хоть одно приобретение на сумму более 3 тысяч;
• 0% — в прочих случаях.

Основные моменты пользования Tinkoff Black:

• кешбэк до 5%;
• бесплатное снятие наличных в любом банкомате, если сумма превышает 3 тысячи;
• ежемесячное обслуживание — 99 рублей;
• смс-оповещение — 0 рублей;
• минимальная комиссия за перевод – 90 рублей.

Дебетовый вариант VISA Platinum «Капитал» от Россельхозбанка

Держатели дебетовой карточки Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал» могут приумножить деньги. Банкиры разработали гибкую систему определения процентов. Если на счете больше 30 тысяч начисляется 5%, меньше этой сумы – 1%.

Зависимости процентов от суммы расходов Россельхозбанком не установлено. При открытии дебетовой карточки соискатель вносит на счет обязательный первоначальный 34,5 тысячи.

Другие условия использования VISA Platinum «Капитал»:

• трехлетний период действия;
• плата за обслуживание – 4,5 тысяч ежегодно;
• участие в программах лояльности Россельхозбанка;
• лимит на снятие в банкоматах — полмиллиона ежесуточно.
• лимит на снятие в банковских отделениях — 1 миллион ежесуточно и не более 5 миллионов ежемесячно.

Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum

MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.

Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.

Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:

• забронирует авиабилет;
• оформит страховку;
• организует трансферты в аэропорты, вокзалы.

Предложение World MasterCard Тач Банка

Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.

Другие условия пользования World MasterCard:

• бесплатное обслуживание;
• отсутствуют лимиты на снятие денег и пополнение;
• бесплатное пользование функционалом Тач Банка;
• размер кешбэка – до 3% стоимости покупок из любимых категорий, 1% — остальные товары;
• бесплатные межбанковские переводы;
• участие в программах лояльности;
• ежемесячное смс-информирование – 60 рублей.

Расчетная карта Бинбанка «Все включено»

Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 5% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:

• держать на балансе меньше 750 тысяч;
• сумма ежемесячных финансовых операций должна превышать 500 рублей.

Основные условия использования варианта «Все включено»:

• бесплатное обналичивание в любом банкомате – до 50 тысяч;
• кешбэк – до 5%;
• безвозмездное оформление страховки;
• мультивалютность;
• смс-оповещение – 2 месяца бесплатно, далее – 50 рублей ежемесячно;
• наличие овердрафта – до 300 тысяч.

Предложение «Карта №1» от Восточного Банка

Восточный банк начисляет 7%, если остаточные средства не превышают 500 тысяч.

Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:

• бесплатный доступ к онлайновому/мобильному сервису;
• можно получить дополнительную карточку;
• кешбэк – до 1,5%;
• смс-информирование.

Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет.

СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature

СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток — премиальная карта Visa Signature.

Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч.

Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:

Источник https://promokodich.ru/karty-procent-ostatok/

Источник https://debetcardsinfo.ru/stati/luchshie-debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok/

Источник

Источник