Лучшие карты пенсионерам в 2019 г.

В банках пенсионеры считаются особой категорией клиентов. Они имеют постоянные денежные поступления, часто оставляют средства на счете, накапливая на «черный день». Поэтому кредитные организации привлекают людей старшего поколения выгодными условиями.

Это касается и карточных продуктов финансовых компаний. Карты для пенсионеров выпускаются на особых условиях, часто со льготными тарифами и дополнительными опциями.

Особенности продукта

Раньше пенсию можно было перечислять только на счет в Сбербанке. Сегодня пенсионеру предлагается большой выбор программ разных банков с различными условиями.

Отличительными особенностями пенсионных карт от других карточных продуктов являются:

• новые карты выпускаются российской платежной системой МИР, производится постепенный переход на данную платежную систему к 01.07.2020 году;
• возможность открыть накопительный счет с начислением процента на остаток;
• наличие кешбека, участие клиента в программах лояльности банка;
• карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Плюсы и минусы

Люди старшего поколения уже давно поняли удобство пользования карточными продуктами банков. Зачисление пенсии на карточный счет является выгодным для обеих сторон. Банк получает клиента, который имеет определенный ежемесячный доход.

Пенсионеру они позволяют обезопасить сбережения, не привязывают пользователя в дому, пока почтальон не принесет пенсию, при правильном использовании позволяют экономить и пользоваться дополнительными скидками и бонусами.

При утере, краже карты, ее можно сразу заблокировать, сохранив оставшиеся на ней денежные средства, в отличие от утраты наличности. Деньги на счете останутся у пользователя и счет будет привязан к новой карте.

Раньше пенсионеры сразу снимали всю зачисленную сумму на счет наличными, рассчитываясь ей по старинке, теперь, даже самые большие скептики научились пользоваться устройствами оплаты в магазинах, поняли удобство безналичной оплаты коммунальных услуг, пополнение мобильных телефонов и т. д. Многие люди старшего возраста освоили интернет-банкинг.

Платежная система МИР, которая выпускает пенсионные карты, является независимой от внешнеполитических изменений, она поддерживается государством, имеет 4 уровня защиты. Средства на карте застрахованы в АСВ, поэтому даже при ликвидации банка, пенсионер сможет вернуть собственные деньги.

Отрицательных сторон у банковских карт для пенсионеров нет. Могут быть ограничения по использованию в связи с особенностями функционирования.

Например, если пенсионер пользуется картой платежной системы МИР, он не сможет рассчитываться ей за границей, ему придется оформлять дополнительную карту. В скором времени эта проблема будет решена путем внедрения кобрейдинговых карт, да и не часто наши пенсионеры выезжают за рубеж.

Предложения банков 2019 года

Пенсионные карты выпускаются практически всеми кредитными организациями, как с государственным участием, так и коммерческими структурами.

Среди наиболее популярных, программы следующих банков:

Величина процента на остаток средств на счете не является номинальной, она зависит от дополнительных условий, которые различаются между банками.

1 Сбербанк (Карта МИР)

Пенсионная карта МИР от Сбербанка является лидером по числу пользователей данной услугой. Пенсионеры доверяют кредитной организации, считая ее самой надежной и выгодной.

• счет открывается в рублях;
• мобильный банк 30 р. в месяц (бесплатный первые 2 месяца пользования);
• на остаток средств на счете начисляется 3,5% годовых;
• по карте можно снимать наличные до 50 тыс. р. в сутки (500 тыс. р. в месяц) без комиссии, при превышении суточного лимита взыскивается 0,5% с суммы превышения;
• срок действия 5 лет;
• количество карт на одного клиента 1 шт.;
• клиент подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Тарифы по социальной дебетовой карте МИР Сбербанка представлены на сайте кредитной компании:

2 Бинбанк (Пенсионная)

Пенсионная карта Бинбанка предназначена для зачисления пенсий и пособий:

• выпуск и обслуживание бесплатные;
• валюта счета рубли;
• на остаток средств на счете начисляется до 7% годовых, если среднемесячная сумма более 10 тыс. р.;
• бесплатное снятие наличных, оплата услуг ЖКХ;
• лимит на максимальное снятие наличных 100 тыс. р. в день, число операций в день до 10;
• если снимается более установленной суммы, комиссия составит 1%, столько же взимается, если наличность снимается через банкоматы других кредитных организаций;
• смс-информирование об операциях по счету стоит 30 р. в месяц;
• пользователю предоставляется интернет банк «Бинбанк-онлайн» бесплатно.

Полные тарифы обслуживания размещаются на сайте кредитной организации:

3 Банк Уралсиб (Почетный пенсионер)

Банк представляет карту «Почетный пенсионер» с льготными условиями обслуживания:

• удобный мобильный банк;
• на счет начисляются проценты при остатке средств от 5 тыс. р., начисление производится ежемесячно;
• клиент может снимать наличные в любых банкоматах с логотипом МИР, всех банков бесплатно;
• смс-оповещения об операциях по счету;
• участие в бонусной программе «Время в подарок»;
• максимальная сумма снятия 300 тыс. р. в день, в месяц 3 млн. р.

4 Промсвязьбанк (Пенсионная карта ПСБ)

Кредитная организация имеет свою программу по обслуживанию пенсионеров:

Параметры пенсионной карты Промсвязьбанка:

• получение карты в день обращения;
• выпуск и обслуживание бесплатные;
• при покупках по карте в компаниях-партнерах банка скидки до 40%;
• интернет-банк предоставляется бесплатно;
• на остаток средств на счете начисляются проценты до 5% годовых;
• стоимость смс-информирования 29 р. в месяц.

Актуальные тарифы размещаются на сайте кредитной компании.

5 ВТБ (Пенсионная Мультикарта)

Пенсионная мультикарта ВТБ для зачисления пенсий и пособий для пенсионеров, проживающих в отдельных регионах РФ:

• оформляется и обслуживается бесплатно;
• ежемесячно клиент может подключать в карте разные опции, которые дают скидки при покупках по карте: Авто, Рестораны, Сбережения дают до 10% бонусов, Коллекция, Путешествия до 4%, Кешбек 2%;
• снятие наличных денежных средств в банкоматах группы ВТБ осуществляется без комиссии.

На сегодняшний день услуга предоставляется не во всех отделения банка. Получить карту могут пенсионеры Москвы и еще ряда городов РФ о возможности оформления в других регионах следует узнавать в региональных отделениях.

Как пользоваться

Чтобы пользование пенсионной картой стало для держателя выгодным и удобным, ему следует правильно выбрать банк, оформить продукт, научиться им пользоваться и соблюдать правила безопасности.

Выбор банка

При выборе банка пенсионер должен руководствоваться следующими принципами:

• выбирать ту кредитную организацию, чье отделение находится рядом с местом жительства клиента;
• наличие разветвленной сети банкоматов, терминалов, упрощает операции по снятию наличных;
• стоит проверять надежность банка по рейтингу Банка России, это можно сделать через сайт cbr.ru.;
• проверить банк по отзывам пользователей на независимых форумах в сети, можно узнать мнения клиентов о качестве обслуживания, профессионализме сотрудников, подводных камнях в тарифах и т. д.;
• сравнить тарифы на обслуживание. Не стоит сразу выбирать банк, предлагающий максимальный процент на остаток средств на счете, часто это может быть просто рекламным ходом, фактически максимальные проценты начисляются только с определенной суммы денежных средств, например, при остатке более 30 тыс. р.

Банки с государственным участием (Сбербанк) предлагают не самые выгодные тарифы, но не имеют конкурентов по наличию большого количества банкоматов, точек присутствия. Коммерческие банки, которые предлагают выгодное обслуживание, имеют не такую разветвленную сеть.

Вопрос выбора кредитной организации решается в индивидуальном порядке.

Оформление

Пенсионерам удобнее оформить карту непосредственно в отделении банка. Для этого потребуется при себе иметь паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение. Сотрудник банка заполнит специальный бланк –анкету, который после проверки визируется пенсионером.

Есть кредитные организации, позволяющие оформить продукт онлайн (Бинбанк). На сайте банка заполняется онлайн-заявка. О готовности карты клиент оповещается посредством смс-сообщения и ему необходимо будет прийти с оригиналами документов в банк для того, чтобы подписать документы и забрать карточку.

Далее пенсионеру потребуется предоставить реквизиты карты в ПФ.

Требования для получения карты:

• гражданство РФ в возраст от 54 года для женщин, 59 лет для мужчин;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ.
• оформить пенсионную карту могут неграждане РФ, если они получают пенсию из пенсионного фонда РФ.

Как обезопасить себя

Клиенту следует помнить о следующих правилах безопасного пользования картами:

1. Необходимо держать в секрете пин-код карты, его нельзя записывать и хранить в бумажнике, в телефоне.
2. Пользователь не должен передавать карту третьим лицам для оплаты (продавцам, операторам). Клиент имеет право совершать все действия картой самостоятельно без привлечения дополнительных лиц.
3. При пропаже карты, ее следует сразу заблокировать, пока злоумышленник не успел ей воспользоваться. Это делается по звонку на горячую линию банка. Потребуется пройти идентификацию и сообщить кодовое слово. Пользователи онлайн-банкинга могут заблокировать карту через личный кабинет самостоятельно.
4. Если снимаются наличные, необходимо убедиться в том, что пин-код карты никем не подсматривается.

При соблюдении этих правил клиент сможет понять удобство пользования карточками при расчетах, их функциональность и преимущества перед наличными деньгами.

Отзывы

Отзывы пользователей в основном касаются платежной системы пенсионных карт МИР. Отмечается быстрое развитие, подключение к системе разных кредитных компаний, распространение устройств самообслуживания. Если пенсионер не выезжает за границу, он не заметит никаких ограничений по продукту по сравнению с другими платежными системами.

Есть нарекания по пенсионной карте от ВТБ, по поводу действия не во всех регионах.

Держатели пенсионных карт в основном пользуются услугами Сбербанка.

Ответы на вопросы

Существуют ли кредитные карты для пенсионеров?

Пенсионер может воспользоваться всеми кредитными продуктами любых кредитных организаций, в т. ч. кредитными картами. В некоторых банках предлагаются индивидуальные условия выдачи кредитов. Главными требованиями выступают хорошая платежеспособность и положительная КИ, поступление пенсии на счет в банке.

Каким образом можно закрыть Пенсионную карту?

Если пенсионер решает перевести пенсию в другую кредитную организацию, он может закрыть карту досрочно. Для этого следует прийти в представительство банка. С собой необходимо взять паспорт и карточку. Потребуется снять деньги, которые остались на счете, и написать заявление. Для контроля следует запросить от сотрудника банка справку о том, что счет закрыт и банк не имеет претензий к клиенту.

Заключение

Перечисление пенсии на карточный счет становится обычным процессом для большинства пенсионеров. Это удобно, ей не сложно пользоваться и управлять счетом по своему усмотрению. Главное внимательно прочитать договор на обслуживание, чтобы знать обо всех возможностях продукта.

Пенсионные карты ПС Мир имеют идентичные условия во всех банках, они бесплатны в обслуживании, имеют одинаковый функционал, и одни и те же ограничения. Разница состоит в лимите снятия наличных, величине процента на остаток денежных средств на счете, условий начисления. Пенсионер вправе выбрать для себя наиболее приемлемые и удобные тарифы обслуживания для перечисления пенсии.

Рейтинг лучших вариантов дебетовых карт в 2021 году для пенсионеров

Многие крупные банки предлагают пенсионерам простые дебетовые карты с простыми условиями специально для этой категории клиентов. Они предназначены для удобного хранения денег, безналичной оплаты и получения пенсии. #ВсеЗаймыОнлайн изучил самые популярные дебетовые карты для пенсионеров и выбрал лучшие предложения.

1 место. Победитель. Тинькофф Блэк — МИР

Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить карту в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. У этой организации нет специальных предложений для пенсионеров, но на ее карточку в системе МИР можно перевести пенсионные выплаты. Ее условия подойдут активным людям, которые хотят продолжить безналичные расчеты после выхода на пенсию.

• Быстрая доставка по всей России
• Кэшбэк от 1,5% за все покупки
• Пополнение и снятие наличных без комиссии

• Проценты начисляются только при покупках по карте
• Снятие без комиссии — только при сумме от 3 000 рублей

2 место. Россельхозбанк и его Пенсионная карта

Крупный банк, основные клиенты которого – пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Для тех, кто оформляет пенсионную карту, Россельхозбанк предлагает большие проценты на остаток, а при подключении опции — может возвращать часть от суммы покупок в аптеках или позволяет снимать наличные без комиссии.

• Помощь в переводе пенсии на карту
• Бесплатные SMS-уведомления
• Моментальные и именные варианты

• Проценты зависят от размера остатка
• Только одна опция одновременно — кэшбэк или снятие в любых банкоматах

3 место. Дебетовые карты для пенсионеров от Сбербанка

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Поэтому оформить пенсионную карту в нем часто проще, чем в других организациях. Для пенсионной карточки здесь действуют те же бонусы и скидки, что и для остальных карт.

• Можно оформить перевод пенсии в отделении банка
• Бесплатные SMS-уведомления первые 2 месяца
• Участие в бонусной программе МИР

• Спасибо требует активного пользования услугами банка

4 место. Карта МИР к сберегательному счету от Почта Банка

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Его карточка – это инструмент для управления накопительным счетом. Она очень быстро выпускается, а из документов нужен только паспорт.

• Можно оформить перевод пенсии в отделении банка
• Бесплатные SMS-уведомления первые 2 месяца
• Участие в бонусной программе МИР

• Платный выпуск именной версии
• Платное подключение кэшбэка

5 место. Пенсионная карта от Московского Индустриального Банка

МИнБанк — крупный банк, который работает в столичном регионе. Специализируется на услугах для бизнеса, операциях с ценными бумагами и сделках с недвижимостью. Также предлагает различные банковские услуги частным лицам. Эта пенсионная карта — одна из немногих, у которой есть и достаточно высокий кэшбэк, и проценты на остаток. Однако, у этой организации мало своих отделений и банкоматов

• Быстрое оформление карты
• Бесплатные SMS-уведомления
• Крупный кэшбэк в популярных категориях трат

• Небольшая региональная сеть

6 место. Тепло МИР для пенсионеров от Восточного Банка

Восточный Банк позиционирует себя как региональный институт который работает не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Тепло предлагает крупный кэшбэк за оплату услуг ЖКХ и покупок в аптеках. Для пенсионеров она обслуживается бесплатно, а на остаток начисляются проценты.

• Можно перевести пенсию в отделении банка
• Карта учитывает выплаты из НПФ
• Моментальный выпуск

• Баллами можно компенсировать только полную стоимость трат
• Платный выпуск карты

7 место. Пенсионные карты банка Открытие

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Пенсионная карта Открытия предлагает небольшие проценты на остаток и кэшбэк в аптеках. При оформлении карты сотрудники банка помогут подать заявление на перевод пенсии в ПФР.

• Моментальный выпуск карты
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Бесплатные SMS-уведомления

• Проценты не начисляются при большом остатке на карте

8 место. Пенсионная дебетовая карта Транскапиталбанка

Транскапиталбанк специализируется, прежде всего, на обслуживании корпоративных клиентов в столичном регионе. Предоставляет вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с ценными бумагами. Пенсионная карта в нем долго оформляется, но предлагает высокие проценты на остаток и бонусную программу с разнообразными предложениями. В дополнение к карточке МИР можно выпустить карточку в системе Виза, чтобы оплачивать покупки там, где не действует национальная платежная система.

• Дополнительная карта в системе Visa
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Бесплатное обслуживание при переводе пенсии

• Дорогие SMS-уведомления
• Бонусы не действуют для карты МИР

9 место. Предложение от Уралсиба — карта Почетный пенсионер

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Чтобы по карте Уралсиба накапливались проценты, не обязательно переводить на нее пенсию. Поэтому ее можно использовать для хранения основной суммы.

• Моментальный выпуск карты
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
• Бонусная программа с простыми условиями

• Дорогие SMS-уведомления

10 место. Предложение от Промсвязьбанка — Пенсионная карта

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. У карточки ПСБ не самые высокие проценты на остаток, но для нее действует небольшой кэшбэк в аптеках.

• Моментальный выпуск карты
• Бесплатное обслуживание при начислении пенсии
• Крупный кэшбэк в любых аптеках

• Отсутствует кэшбэк вне повышенной категории

Банковскую карту удобнее, чем наличные, использовать для хранения денег и безналичных расчетов. Для нее часто действуют различные бонусы и скидки в магазинах, а на остаток на счете начисляются проценты. Если же вам понадобятся наличные деньги, то вы сможете в любой момент снять их в банкомате или кассе. На карточку также можно перевести пенсию. Так вы будете получать свои выплаты сразу в день перечисления без ожидания и очередей, а главное – без какой-либо комиссии.

Чтобы перевести свою пенсию на карту, обратитесь в отделение ПФР по месту жительства и заполните заявление. В нем укажите название кредитной организации и реквизиты счета вашей карты (их можно узнать в отделении или в интернет-банке). Со следующего месяца пенсию начнут перечислять на карточку. Некоторые организации сами направляют заявление в Пенсионный фонд после оформления и выдачи карты.

С 1 июля 2017 года для получения пенсии можно использовать только карты в платежной системе МИР. Карточки других систем применяются, если выплата на них была оформлена ранее. После того, как ее срок действия закончится, ее перевыпустят в системе МИР с теми же реквизитами счета.

Исключением стали пенсионеры, которые получают выплаты на банковский счет, не привязанный к карте. Они могут оформлять карточки любых систем, доступные для стандартных клиентов.

У большинства крупных банков условия по пенсионным картам различаются мало. Чтобы понять, какую из них лучше выбрать, следует учитывать отдельные нюансы. Самой удобной картой в этой категории можно назвать предложение от Почта Банка – она оформляется по одному паспорту, обслуживается в почтовых отделениях и предлагает высокие проценты на остаток. Самой доступной для большинства клиентов является карта Сбербанка, а самой выгодной для активных расчетов – Тинькофф Блэк.

На что прежде всего нужно обращать внимание при оформлении пенсионной карточки?

Наиболее выгодной для пенсионера будет дебетовая карта, которая начисляет проценты на остаток, бесплатно или недорого обслуживается, и позволяет легко снимать наличные. Хорошим дополнением будет наличие кэшбэка за покупки, услуги по оформлению перевода пенсии и бесконтактной оплаты. Карта должна быть выпущена в системе МИР — переводить пенсию на карточки в других системах больше нельзя.

По итогам нашего рейтинга лучшей банковской картой для пенсионеров можно назвать Тинькофф Блэк. Она бесплатно обслуживается, если на нее перевести пенсию, предлагает проценты на остаток и кэшбэк за покупки, ее можно получить с доставкой почти в любой регион России. Банкоматы Тинькофф есть только в крупных городах, но если выводить более 3 000 рублей за раз, то снимать деньги без комиссии можно везде.

Хранить пенсию дома — не самый лучший вариант. Специально для пенсионеров банки выпускают карты, на которые можно перевести пенсию. Карта для пенсионера может начислять проценты на остаток, предлагать небольшой кэшбэк и позволять снимать наличные в любых банкоматах. Она поможет копить пенсию, следить за расходами и оплачивать различные расходы — покупки, коммунальные услуги, проезд на общественном транспорте и другие.

Важные моменты, на которые стоит обратить внимание:

• При получении пенсионной карты установите на телефон приложение банка. Так вам будет удобнее наблюдать за своими расходами и прочими денежными операциями
• По закону перевести пенсию можно только на карту МИР. Некоторые банки позволяют оформить карту Виза или МастерКард как дополнительную
• Снимайте наличные только в исключительных случаях. Лучше оплачивать покупки в магазинах картой – за такие операции банки начисляют кэшбек
• Процент на остаток часто зависит от суммы на счету. При превышении установленного лимита они могут не начисляться
• Некоторые банки помогают оформить заявление на перевод пенсии на карту сразу после выдачи. Для этого достаточно попросить сотрудника об этом

Анастасия Чанцева Известия, Вечерняя Москва

Какие карты для получения пенсии оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты — от статей до описаний предложений банков.

Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.

У моей мамы Пенсионная карта Сбербанка (МИР), пользуется уже 3 года. У карты на наш взгляд (детей) низковатый процент на остаток (3,5%) по сравнению с другими банками. Уговаривали ее перейти в другой банк, но она отказывается. Ей нравится, что банкоматов Сбербанка достаточно много, причем, снять деньги можно в любом городе РФ. Пенсия приходит день в день. Мама также пользуется программой бонусов "Спасибо от Сбербанка". Также она была удивлена и довольна, что при открытии депозита как пенсионеру и держателю карты , ей предложили наивысший процент, предусмотренный для этого вида депозита. Из недостатков : маму очень коробит платный мобильный банк. Для пенсионеров могли бы сделать бесплатно. Также хочу отметить, что мама как-то потеряла карту и с нее взяли деньги за перевыпуск. Считаю, что это банк не красит.

У меня бабушка постоянно жалуется на свою карту Сбербанка, что ей не удобно и что надо помнить пин код и так далее. Она вообще не понимает их смысл. Ей с наличкой привычнее, плюсом ей пришлось учиться пользоваться интернетом, чтобы она могла проверять пришла ли ей пенсия.

В этом году моя мама выходит на пенсию. Решили оформить ей пенсионную в Почта Банке. Нас привлекли именно условия банка. высокий процент на остаток и бесплатное обслуживание. Да и офис банка находится рядом с домом, всегда легко уточнить нюансы или решить проблемы.

Кроме Росбанка все пенсионные карты системы МИР, для меня это недостаток большой. Эту систему активно продвигают и добровольно-принудительно загоняют в нее бюджетников и пенсионеров. Теперь вот картами пенсионными заманивают (процент конечно повыше, чем на книжке). Но столкнулась с тем, что по карте МИР не везде проходит оплата, в частности на Алиэкспресс. Зато в Крыму везде принимают.

Выбор "богатый", ничего не скажешь. Только для некоторой категории пенсионеров доступна только карта Сбербанка., в лучшем случае, ещё Россельхозбанка. О ком это я? О своих родителях, проживающих в сельской глуши, где до этих банков и банкоматов ехать и ехать, заплатив при этом за такси. Как думаете, им нужны карты? Они молятся, что пенсию давали, как прежде, наличкой.

Карту пенсионера Московского Индустриального Банка забыли. * 5% кэшбек на продукты и аптеки * 7% на остаток от 50к рублей (4% до 50к) * обслуживание бесплатное * нужно пенсионное удостоверение или возраст

Рейтинг лучших дебетовых карт для пенсионеров на 2021 год

Многие пенсионеры по привычке хранят денежные средства «в банке» или «под подушкой», считая, что такой способ самый безопасный. Однако, современные банковские продукты позволяют не только безопасно хранить деньги, но и приумножать их количество. Для того, чтобы доказать это утверждение, в этой статье рассмотрим популярные виды дебетовых карт (ДБ), предназначенных для пенсионеров, и сравним предложения банков по основным критериям выбора.

Дебетовая карта может быть двух видов: в пластиковом исполнении либо виртуальная. Основное назначение их состоит в хранении денежных средств, обеспечении к ним быстрого доступа, а также для использования в качестве платежного средства (как замена наличным). Процесс оплаты с помощью пластика происходит следующим образом: после того, как пользователь вставит его в терминал, считывающее устройство передает информацию в обслуживающий банк. После этого требуется ввести пин-код, который подтверждает принадлежность платежного средства. Если данные введены верно, отправляется новый запрос в банковское учреждение, он уточняет остаток на счете. Если он достаточен для выполнения операции, сумма списывается и зачисляется продавцу.

В случае, если счет виртуальный, все эти операции проводятся без использования овеществленной карты (посредством сети Интернет).

• 2.1.1 Мудрость от МКБ
• 2.1.2 Мультикарта ВТБ для пенсионеров
• 2.1.3 Тепло от Восточного банка
• 2.2.1 Купил-накопил от Таврического банка
• 2.2.2 Мир от Почта банка
• 2.2.3 Пенсионная Мир от Банка Санкт-Петербург
• 2.3.1 Пенсионная Мир от Сбербанка
• 2.3.2 Пенсионная от Россельхозбанка
• 2.3.3 Пенсионная от Транскапиталбанка

Типы дебетовых карт

В зависимости от платежной системы, выделяют 3 разновидности международных ДК: Visa, Mastercard, Maestro. Их эмиссия осуществляется международными банковскими учреждениями. Назначение и использование трех видов идентичное. Некоторые страны создают собственные системы для того, чтобы уменьшить себестоимость продукта для населения.

Класс карты означает ее функционал, существует 4 вида: Standard, Classic, Gold, Platinum. Основные различия между ними заключаются в следующем: чем выше класс, тем больше доступных функций и выгодных условий предоставляется владельцу. Для использования пластика при расчетах в магазинах, разницы практически никакой нет, а при проведении операций через сеть Интернет, могут быть различия.

Стандартные дебетовые продукты не предусматривают списание денежных средств при нулевом балансе. Списание денег может происходить только в 3 случаях: автоматическое снятие стоимости обслуживания, при использовании карты с функцией овердрафта, при совершении платежей в валюте, если в процессе покупки изменился курс.



Как выбрать дебетовую программу

Первое, на что нужно обратить внимание при подборе банковского продукта – условия и программы для пользователей. Необходимо решить, для каких целей он приобретается. Если Вы планируете часто использовать карточку для совершения покупок в супермаркетах, интернет-магазинах, стоит ориентироваться на предложения с высоким процентом по кэшбэку. Он бывает нескольких видов. Заработок может возвращаться пользователю в денежном выражении, начисляться в виде бонусов для совершения других покупок или миль для совершения туристических поездок через туристические компании. Кэш может начисляться за всю сумму расходов, или при покупках в конкретных магазинах-партнерах.

В случае, если ожидается хранить большую сумму денег на счете, можно рассмотреть предложения с начислением процентов на остаток. Таким образом хранение сбережений на пластике станет альтернативой банковским вкладам. При использовании карточки в этом качестве, клиент получает ряд преимуществ – расходовать «заработок» можно в любой удобный момент, не согласовывая это с банком. Пользователь должен знать о том, что эта услуга не прописывается в договоре с обслуживающей организацией, и банк путем изменения тарифов может в одностороннем порядке изменить величину процента, даже не уведомив об этом клиента персонально. Процент может начисляться на минимальный, средний либо конечный остаток.

Еще один фактор, на который стоит обратить внимание – стоимость годового обслуживания. Она разнится в зависимости от класса продукта, а также наличия дополнительных услуг. Согласно советам и рекомендациям банковских специалистов, при выборе карточки нужно обращать внимание на возможность снятия наличных и величину процентов за эту услугу, а также условия перевода денежных средств с одного счета на другой. Рекомендуется также проверить, чтобы снятие наличных в банкоматах было без комиссии.



Перед походом в банк нужно ознакомиться с требованиями, которые предъявляются к новым клиентам. В большинстве случаев, их перечень намного меньше, чем при оформлении кредиток. В некоторых банках можно встретить программы для несовершеннолетних, в которых допускается эмиссия пластика лицам старше 14 лет. Основные ограничения по оформлению таких продуктов касаются иностранцев, а также лиц с плохой кредитной историей, в том числе тех, кто проходил по административному либо уголовному делу по совершению правонарушений (мошенничество).

При оценке критерия «стоимость годового обслуживания» нужно учесть, что оно может быть без оплаты при соблюдении некоторых условий – остаток минимальной суммы на конец периода, осуществление оборота на определенную сумму в месяц и др.

Некоторые клиенты забывают о том, что для комфортного пользования дебетовой картой требуется подключать дополнительные услуги, которые оказываются за комиссию. К таким услугам можно отнести SMS-оповещение, наличие мобильного приложения для осуществления операций и др. В зависимости от категории карточки, пользователь может получить бонусы. Основные из них – скидки от компаний-партнеров, выделение персонального менеджера, который ведет обслуживание клиента, предоставление трансфера при поездках за границу, и др. Бонусы могут оформляться автоматически, или через требование пользователя.

Рейтинг самых хороших дебетовых карт

С кэшбэком



Московский кредитный банк редко занимает вершины ТОПа лучших предложений для клиентов, однако его продукт «Мудрость» опровергает это утверждение.

Получить пластик можно за 3 месяца до даты назначения пенсии (согласно возрасту по паспорту), либо после назначения выплат (в этом случае придется предоставить соответствующие документы). Из преимуществ можно выделить возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах по всей России, начисление процентов на остаток средств на счете (в зависимости от условий – до 7%), бесплатные консультации (не только по финансовым вопросам, но и касаемо графиков работы государственных учреждений, социальных служб и др.). При этом, оператор отвечает на звонки круглосуточно и без выходных.

Клиенты отмечают также возможность оплачивать коммунальные услуги без комиссии, а также переводить на карту другого банка денежные средства до 20 000 рублей. Все операции по пластику сопровождаются бесплатным SMS-оповещением.

При осуществлении операций в некоторых категориях начисляется кэшбэк до 5% (каждая покупка оценивается в баллах, 1 балл = 1 рубль). За один месяц можно получить до 3 000 баллов. При покупках товаров и услуг у партнеров банка, начисляется кэшбэк до 25%. С подробными условиями можно ознакомиться на сайте учреждения.

Из удобств можно также отметить простоту оформления услуги – после того, как пользователь подаст онлайн заявку, все остальные действия оформляются консультантом без его участия, в том числе и запрос перевода пенсии на карточку банка. Для оформления заявки нежно внести свои данные и оставить номер телефона, после чего с Вами свяжется консультант. Каждый клиент может подключить и пользоваться мобильным и интернет-банкингом без оплаты, упрощая взаимодействие с операциями по счету.

• быстрое и простое оформление;
• удобное мобильное приложение;
• эмиссия осуществляется онлайн, что актуально в период пандемии коронавируса;
• бесплатная выдача.
• многие выгодные предложения банка работают только при соблюдении конкретных условий.



Продукт от банка ВТБ предполагает бесплатное оформление и обслуживание. Для того, чтобы получить пластик, нужно оставить заявку на сайте учреждения, после чего с пользователем свяжется консультант и, после получения одобрения, расскажет, как его забрать.

Ежемесячно пользователь может выбирать одну из трех бонусных программ по желанию:

• «кэшбэк» — до 1,5% за обычные покупки, и до 15% — за те, что совершены у компаний-партнеров;
• «мечтаю о путешествии» — до 1,5% милями на все приобретения, и до 15% милями на приобретения у компаний-партнеров;
• «приумножаю накопления» — дополнительные начисления на остаток по карте до 3% годовых;
• «люблю подарки» — аналог «кэшбэка»;
• «экономлю на кредитках» — минус 1 процентный пункт к кредитной ставке.

Из преимуществ программы можно выделить бескомиссионное пополнение с карт других банков, переводы по номеру телефона без взимания платы, беспроцентное снятие наличных, и др. Оформить перевод пенсии на счет банка можно двумя способами – при посещении отделения организации, либо с использованием сайта Госуслуги (подробная инструкция размещена на страничке банковского учреждения).

Бонусы на карточку начисляются в виде баллов, можно выбирать из нескольких тарифов: 1% — на сумму до 30 000 рублей в месяц, 1,5% — до 75 000 рублей в месяц, до 15% — при закупках у организаций-партнеров. Полученные бонусы можно обменять на рубли по курсу 1 к 1, билеты на авиа- или ж/д транспорт, квитки на посещение мероприятий, бронирование номеров в гостиницах и др. Если у клиента уже есть карточка банка ВТБ, для того, чтобы полноценно пользоваться всеми предоставляемыми преимуществами, ему необходимо оформить новый пластик. Иначе некоторые услуги будут недоступны – такие, как начисление процентов на остаток на счете.

• большой перечень дополнительных бонусов и привилегий;
• простое оформление;
• круглосуточное консультирование клиентов;
• можно выбирать сумму и вид кэшбэка.
• пластик нельзя заказать онлайн с доставкой на дом.



То, что продукт банка Восточный предназначен для пенсионеров – становится понятно по его названию. Основные преимущества – начисление дохода на остаток до 5,5%, кэшбэк в сумме 5% на оплату товаров и услуг в различных категориях, поддержка клиентов касаемо вопросов здоровья по телефону.

Одно из основных преимуществ программы – услуга «Крепкое Здоровье», срок действия которой составляет 10 месяцев. Она включает удаленные консультации врачей-специалистов (актуально при коронавирусе), информирование по наличию лекарств в аптеках, помощь в экстренных случаях (платная).

Для того, чтобы оформить перевод пенсии на счет, достаточно оставить онлайн заявку на сайте организации, при этом личное посещение учреждения не обязательно. Для этого нужно подготовить номер страхового свидетельства и паспорт, все операции совершаются через мобильное приложение либо интернет-банкинг. Эта карточка доступна только лицам, достигшим пенсионного возраста по паспорту (женщины свыше 55 лет, мужчины – 60 лет).

Проценты на остаток денежных средств на счете начисляются ежемесячно, при этом минимальное значение на конец месяца должно быть 10 000 рублей и более.

Кэшбэк по категориям «аптеки», «ЖКХ», либо «общественный транспорт» начисляется в размере 5% и более. Это касается как наличных, так и безналичных операций. Перевод на карточки других банков в размере до 100 тыс. руб. осуществляется без взимания комиссии. Переводы проводятся по системе быстрых платежей.

• есть удаленные консультации врачей по разным профилям;
• большой процент кэшбэка;
• высокий процент на остаток по счету;
• наличие бонусной программы для пенсионеров.
• малый срок действия программы «Крепкое здоровье».

Лучший процент на остаток



Продукт подходит не только для пенсионеров, но и для других категорий граждан. Эмитентом заявлено начисление до 6,4% на остаток по счету на конец периода (по договорам, заключенным до 01.10.2020 г., это значение составляет 8%). Из преимуществ новинки можно выделить отсутствие ограничений по сумме на счете (возможен «выход в 0» без штрафных санкций), а также наличие дополнительных услуг.

Карточка поддерживает бесконтактную оплату по сервисам Apple pay, Google pay, Samsung pay. Для проведения таких платежей потребуется смартфон, или умный браслет (кольцо). Для того, чтобы оплатить товар или услугу, нужно просто поднести девайс к терминалу, и произойдет перечисление денежных средств.

По выбору пользователя можно подключить одну из нескольких функций без оплаты – SMS-информирование или получение PUSH-уведомлений. Все клиенты могут пользоваться также интернет-банкингом и мобильным приложением.

Начисление процентов осуществляется при остатке суммы более 8 тыс. рублей (в пределах 100 тыс. руб.). При превышении ограничения, на весь объем сверх 100 тыс. начислят доход в размере 4%. Процент не начисляется на остаток менее 8 тыс. Оформить пластик можно в отделении банка, через интернет-банкинг, мобильное приложение, или официальный сайт учреждения. После того, как карта будет готова, новый клиент получит уведомление об этом по телефону. Пополнить карточку можно через банкоматы компании, банковское отделение, а также через интернет-банкинг. Одной из полезных функций, согласно отзывам клиентов, является возможность установить ограничение по перечню операций, проводимых со счетом. Благодаря этому можно защитить пожилых родственников от действий мошенников.

Выпуск и обслуживание «Купил-накопил» осуществляется без оплаты. Также без оплаты можно заказать выписку по карте на электронную почту.

• бесплатное обслуживание;
• поддерживает бесконтактную оплату;
• можно заказать онлайн.
• не доставляется на дом к клиенту.



Продукт ориентирован, в первую очередь, на накопление. Для того, чтобы не совершить ошибки при выборе программы, обратите внимание на то, чтобы при оформлении заявки консультант учел то, что Вы являетесь пенсионером. В таком случае Вы получите ряд дополнительных преимуществ – например, при оплате товаров либо услуг в аптеках, на автозаправочных станциях, начисляется кэшбэк 3%.

В зависимости от наличия денежных средств на счете и суммы совершенных платежей, начисление процентов находится в пределах от 3 до 5%. Открытие и годовое обслуживание карточки осуществляется без взимания комиссии. Снятие наличных в банкоматах организации также осуществляется без оплаты, в отделениях других банков – есть ограничения по сумме (до 10 тыс. в месяц). Пополнение через любые сервисы – без оплаты.

Клиенты компании могут пользоваться также дополнительными преимуществами (для этого требуется провести платежи через интернет-банкинг на 10 тыс. и более в месяц). К ним относятся: снижение ставки по кредиту на 2 процентных пункта, +1% к ставке по сберегательному счету, и +0,25% к вкладу. Оформление карточки осуществляется в банковском отделении, либо через онлайн форму на сайте. При желании клиента, можно заказать доставку пластика на дом (за 100 рублей).

Поскольку у пенсионеров количество денежных средств ограничено, их заинтересует функция «пакет онлайн-покупателя». Согласно описанию на сайте организации, подключение оформляется через интернет-банкинг, стоимость годовой подписки – 300 рублей. Программа отслеживает средние цены всех товаров в России, и в случае, если покупатель приобрел его не по лучшей цене, разница в стоимости возвращается на счет. Таким образом, отпадает необходимость искать, где можно купить тот или иной товар дешевле. При приобретении бытовой техники и ее повреждении в течение некоторого времени после совершения покупки, стоимость ремонта производится за счет банка. По выплате имеется ограничение – не более 30 тыс. рублей. В случае, если выбранный товар не подошел, доставка его обратно в магазин осуществляется без оплаты. При совершении бесконтактных платежей, пользователь может выиграть кэшбэк по покупке до 12%.

• большой выбор дополнительных бонусов;
• бесплатное обслуживание;
• программа «пакет онлайн-покупателя» отслеживает самые недорогие цены и возвращает пользователю разницу по сравнению с тем, сколько товар стоит в самом бюджетном магазине;
• удобное приложение для смартфона;
• высокий процент на остаток.
• есть ограничения по остатку на счете.



Пластик с начислением процентов в платежной системе Мир популярен у покупателей благодаря высокой ставке – до 5%. Программа с бесплатным обслуживанием ориентирована на пенсионеров – клиентов, у которых «каждая копейка на счету». Изготовление пластика с момента оформления заявки не превышает 1 день, после чего можно забрать его самостоятельно в офисе банка, либо заказать доставку курьером на дом.

Комплексная программа для пенсионеров включает доход на остаток до 5%, бесплатное SMS-оповещение на протяжении 3 месяцев после оформления карточки, кэшбэк, скидки по кредитам и надбавки по вкладам, и др.

Платежная система Мир также предлагает пользователям различные бонусы: так, оформив карту петербуржца, можно бесплатно осуществить до 50 поездок на общественном транспорте (акция проводится с 12 октября и до конца года). Также при заправке автомобиля в сети АЗС «Газпромнефть», можно получить кэшбэк 5% от стоимости (не более 2 тыс. руб.). Для тех, кто пользуется метро, будет интересно предложение по снижению стоимости каждой поездки на 10% (акция также действует до конца 2021 года).

Пополнение карточки осуществляется бесплатно, как и снятие наличных в фирменных банкоматах (в месяц можно 2 раза бесплатно обналичить деньги в банкоматах другого банка).

• одно из лучших предложений для пенсионеров, среди банков-конкурентов;
• есть доставка карточки на дом;
• нет ограничений на минимальный остаток по счету;
• высокая процентная ставка на остаток.
• курьерская доставка осуществляется только по городу Санкт-Петербургу (в пределах КАД).

С бесплатным обслуживанием



Несмотря на то, что в Сбербанке по большинству программ для населения не самые выгодные условия, пенсионеры считают государственное учреждение надежным и стабильным, и предпочитают обслуживаться именно там. Основное назначение карты – получение пенсионных и других социальных доходов.

Годовое обслуживание осуществляется без взимания оплаты. Платежная система пластика – Мир, есть бесконтактная оплата. Счет открывается в российских рублях на 4 года. Снятие наличных в банкоматах и кассах Сбербанка в пределах 50 тыс. руб. осуществляется бесплатно, при превышении лимита взимается комиссия 0,5%. При обналичивании денег в банкоматах других учреждений комиссия составит 1%.

Пользователю предлагается бесплатно продлевать срок действия пластика, получать выписку и отчет о движении денежных средств. При покупках в некоторых категориях пользователь может получить бонусы до 3% от стоимости. При выполнении заданий от партнеров банка, можно получить бонусы, которые можно обменять на скидки до 30% от стоимости. Бонусы можно также потратить на путешествия (покупку билетов, организацию трансфера и др.), развлечения и приобретение купонов.

Из других преимуществ можно выделить бесплатные переводы с одной карты на другую между клиентами Сбербанка. Мобильное приложение СберБанк Онлайн позволяет активировать карту до момента ее физического получения, переводить деньги со счета на счет, блокировать и разблокировать карточку. На остаток средств на конец отчетного периода начисляется доход в размере 3,5%.

• бесплатное обслуживание;
• надежный и стабильный банк;
• по мнению пользователей, удобное мобильное приложение;
• в компаниях-партнерах можно приобретать товары от лучших производителей со скидкой.
• длительный срок изготовления пластика (конкретный период можно узнать в сравнительной таблице на сайте учреждения).



Программа Россельхозбанка заявлена как прибавка к пенсии. Все пользователи, имеющие на конец периода остаток 1 тыс. руб. и более, получают основные проценты (3%), а также могут получать дополнительные при сумме свыше 75 тыс. (+1%). Оформление пластика возможно только в отделении банка, для этого нужно взять с собой паспорт и написать заявление. После этого вместе с консультантом нужно будет оформить пакет документов и передать его в ПФР.

По решению клиента можно выбрать один из двух дополнительных бонусов – кэшбэк в любой аптеке, какие бывают на территории Российской Федерации до 5%, либо беспроцентное снятие наличных в банкомате любой принадлежности. Каждая опция действует в течение месяца, либо до того момента, пока не будет выбрана другая.

Из преимуществ клиенты отмечают бесплатное SMS-информирование о зачислении денежных средств на баланс, а также бесплатную эмиссию и обслуживание. В мобильном приложении можно отследить статистику по всем проводимым мероприятиям, а также совершать покупки, оплачивать услуги и др. Пополнение карточки бесплатное через банкоматы и отделения Россельхозбанка, при переводе денег с других банков – по соответствующим тарифам.

• бесплатное обслуживание;
• высокий процент по кэшбэку;
• бесплатное SMS-информирование о зачислении пенсии.
• для оформления пластика требуется обязательное посещение банковского отделения.



Завершает обзор продукт от Транскапиталбанка, который имеет схожие условия с конкурентами (кэшбэк до 5%, доход на остаток до 4%, бесплатное обслуживание), но и предлагает некоторые преимущества (круглосуточная консультация специалистов по основным характеристикам предложения).

Снятие наличных в пределах 200 тыс. руб. бесплатное в любом банкомате. Всю информацию по тарифному плану можно найти на сайте учреждения, здесь же можно узнать стоимость той или иной дополнительной услуги. Начисление процентов на сумму до 200 тыс. руб. ежемесячно — 4%, при превышении лимита – 2,5%. Перевод денежных средств с использованием интернет-банкинга осуществляется без комиссии.

По желанию, клиент может принять участие в программе ТКБ. Клуб. Она предполагает получение кэшбэка за осуществление платежей в одной из пяти категорий: путешествия, развлечения, красота, дом и ремонт, авто. При совершении покупок в других категориях, на счет возвращается до 1% стоимости товара (услуги). За месяц можно заработать не более 3 тыс. баллов (1 балл соответствует 1 рублю). Если сумма покупок превышает лимит, за каждую последующую начисляется баллы с коэффициентом 0,5. Рассчитать количество бонусов можно в онлайн калькуляторе на сайте Транскапиталбанка. Для того, чтобы воспользоваться баллами, нужно подать заявку на их списание через систему ДБО. В случае, если происходит возврат товара, баллы возвращаются в банк.

Клиенты могут пользоваться интернет-банкингом и мобильным приложением бесплатно. Для оформления карточки потребуется прийти в банк, написать заявление, взяв с собой паспорт и пенсионное удостоверение.

• бесплатное обслуживание;
• круглосуточная поддержка пользователей;
• ежемесячная капитализация;
• высокий процент по кэшбэку.
• оформление карточки осуществляется только в банковском отделении.

Заключение

Разнообразие дебетовых карт для пенсионеров создает трудности с выбором наилучшей из них. В случае, если человек в возрасте не умеет ориентироваться в современных банковских программах, рекомендуется обратиться к консультанту за помощью. При этом нужно учитывать, что консультант, работающий в банке, является заинтересованным лицом, и будет стараться привлечь клиента, описывая только преимущества продукта, и умалчивая о его недостатках.

Лучше всего найти финансово грамотного родственника, который составит сравнительную таблицу по основным критериям, и поможет выбрать то, что нужно именно Вам. Мы надеемся, что наш обзор поможет Вам сделать правильный выбор!

Источник https://s3bank.ru/cards/karty-pensioneram/

Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/debetovye-karty-pensioneram.html

Источник https://vyborok.com/rejting-luchshih-debetovyh-kart-dlya-pensionerov/

Источник

Похожие записи:

1. Подключить Мобильный банк в Сбербанке
2. Как активировать карту Юникредит банк через приложение; самостоятельно или через банк
3. Моментальная карта Сбербанка Momentum: особенности получения и пользования
4. Как по номеру карты узнать владельца