Лучшие банковские карты для путешествий в 2021 году. Наш выбор

Подборка наиболее выгодных банковских карт для путешественника. Рассказываем о наших фаворитах, помогающих здорово экономить в поездках за границу!

Наши странствия по миру равняются почти 5 годам и 30 странам, так что опыта в денежном вопросе поднабрали. 🙂 И хотя мы всегда берем с собой немного долларов наличными (ключевое слово — немного), основной акцент все же делаем на карту, и не одну.

Пластиковая карта сама по себе удобнее и безопаснее, чем наличка, но мы отдаем предпочтение, в первую очередь, из-за множества путешественнических «плюшек» в виде кэшбека, бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов, бонусов на покупку авиабилетов и т.д. К примеру, съездив в США, мы накопили на билеты на следующий трип по Европе!

Итак, какие же они, лучшие банковские карты для путешествий?

Содержание

Какую банковскую карту выбрать?

Предложений от банков – великое множество, также как и пакетов услуг по каждому, но если вы планируете расплачиваться картой в магазинах, ресторанах и снимать наличные, то обращать внимание следует на конкретные цифры:

• курс конвертации валюты
• комиссия за трансграничный платеж (т.е. если организация, которая проводит операцию по карте, находится за пределами РФ). Например, вы оплачиваете ужин в кафе в Паттайе, или будучи в России покупаете билет по интернету у Turkish Airlines, или снимаете деньги в банкомате в Барселоне – за все подобные действия можете наткнуться на трансгран
• комиссия за снятие наличных в стороннем банкомате
• годовой процент на остаток денежных средств и кэшбек (возврат части потраченных средств на карту бонусами или деньгами)

Конвертация валюты за границей (из $/€ в рубли) не всегда происходит по курсу ЦБ. Точнее, почти никогда. Каждый банк накидывает несколько процентов сверху, а некоторые «добивают» комиссиями за трансгран и снятие наличных в чужих банкоматах. Другое дело, что потери можно минимизировать — за счет кэшбека (при оплате покупок) и отсутствия тех самых комиссий. Каждый банк хитер по своему, но если использовать несколько карт и оплачивать ими разные услуги, можно оказаться в хорошем плюсе!

Какую банковскую карту лучше выбрать в зависимости от этих пунктов? Вот, на наш взгляд, наиболее приемлемые варианты.

Название	Условия	Описание
1. Tinkoff Black, хороша во всем	Процент на остаток: 4,5% Кэшбек: 1-5% деньгами	Выбор редакции. Удобна мультивалютностью, беспроцентным снятием налички везде и онлайн обслуживанием
2. Tinkoff All Airlines, кэшбек на авиабилеты	Процент на остаток: нет Кэшбек: 2-10% милями	Осторожно: кредитка. Но с ней быстро копятся мили, которые можно потратить на авиабилеты
3. Открытие Opencard, отличный кэшбек	Процент на остаток: нет Кэшбек: 3-11% бонусами	Повышенный кэшбек на путешествия
4. Home Credit Польза Travel, кэшбек на путешествия	Процент на остаток: нет Кэшбек: 1-5% деньгами	Выбор редакции. Хороший кэшбек на категорию «путешествия»: отели, авиа, airbnb
5. Alfa Travel	Процент на остаток: 1-6% Кэшбек: 2-9% милями	Профильная трэвел-карта от крупного банка
6. Промсвязьбанк, Карта мира без границ	Процент на остаток: до 5% Кэшбек: 1-1,5% милями	Сочетает и процент на остаток, и кэшбек за траты
7. Tinkoff Black Metal, бизнес-залы	Процент на остаток: до 6% Кэшбек: 1-5% деньгами	Самый свежий выбор редакции. Премиальная и очень классная карта, которую с должной долей хитрости можно опробовать бесплатно (читайте спецраздел в тексте!)

Выгодные карты для путешествий

Основные карты путешественника

Мы рассказываем лишь о тех картах, что приметили для себя за годы путешествий. Те, которыми пользуемся сами, мы обязательно выделим, об остальных – сложилось неплохое впечатление из консультаций с сотрудниками и отзывов на форумах.

1. Тинькофф, дебетовая Tinkoff Black

• Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
• Трансгран: 0%
• Снятие нала: 0% в чужих банкоматах, если сумма больше 3000 рублей; для валютного счета — от 100 $/€
• % на остаток и кэшбек: 4,5% (при тратах от 3000 рублей в месяц) и 1-5% деньгами

Сопровождает нас в поездках за границу с самого начала, и сменять предпочтения пока не собираемся. У нас одна рублевая карта, к которой привязан и долларовый, и евровый счет. Последние используем для хранения валюты и снятия заграницей.

Переходите по кнопке и получайте 3 месяца бесплатного обслуживания:

Совершая покупки картой в других странах, в худшем случае мы теряем 1% (курс – кэшбек 1% на все категории); в лучшем – остаемся в плюсе на 3% (курс – 5% кэша за определенные категории, например, аптеки, красота, транспорт). За снятие нала в размере более 3000 рублей отдаем банку ≈2%. Кэшбек и % на остаток по счету «падают» на карту в виде денег, и делать с ними можно все что угодно. Если на счету от 50 000 рублей, то обслуживание бесплатно; иначе – 99 рублей в месяц.

В таком желтом конверте мне привезли мою карту Тинькофф Блэк
(фото карты — ниже)

Пример. Категории с кэшбеком побольше меняются раз в 3 месяца. Я постоянно выбираю «транспорт», потому что под него подпадает и метро, и автобусы, и такси. За границей, конечно, тоже. Как-то за 10 дней в Лос-Анджелесе, где на Убер уходило по 30 баксов в день, Тинькофф вернул кэшбек в ≈ 1000 рублей.

Помимо минимальных санкций за пользование картой за границей, основное преимущество Тинькофф заключается в трех словах – это интернет-банк. И это очень удобно в путешествиях. Даже будучи премиальным клиентом Открытия или Альфы, приходится посещать офис для выяснения вопросов/подачи заявлений/перевыпуска карты и т.д., что за границей, разумеется, невозможно. В Тинкофф проблемы решаются через телефонный звонок и чат в мобильном приложении или онлайн-кабинете. Последний также очень полезен – здесь видны все выписки по картам/счетам, детали проведенных операций, можно вручную поставить лимит по расходам в день (если хотите обезопасить себя от «случайных» списаний) и уведомить банк о скором отъезде карты за границу одним кликом (чтобы не заблокировали).

Пример. В Штатах у меня списали деньги с карты и ее заблокировали. Для разблокировки надо созваниваться с оператором. Не знаю, что бы я делала, будь у меня какой-нибудь Сбербанк, который бы настаивал на звонке на телефон (привет, бешеный роуминг). В Тинькофф мне предложили позвонить прямо через приложение, подключившись к вай-фаю. 5 минут, 0 рублей за связь — и я снова с картой. Деньги, кстати, Тинькофф вернул (все 300 долларов).

Минусы? Они есть: неоднозначные отзывы со стороны владельцев именно кредитных продуктов Тинькофф (мы же говорим сейчас про дебетовый) и уменьшение годовых до 3,5%. Первый можно парировать так – кто заставляет людей брать кредитки и не дает внимательно читать инфу о тарифах? А насчет второго, банк даже в этом случае очень подкупает своим сервисом. А тут нам точно есть с чем сравнивать.

2. Тинькофф, кредитная ALL Airlines

• Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
• Трансгран: 0%
• Снятие нала: высокая комиссия
• % на остаток и кэшбек: – и 2-10% милями

Кредитные карты не наш профиль – на это «минное поле» мы ни разу не ступали. Тем не менее, конкретно эта презентуется столь «вкусно», что ее стоит включить в выбор банковской карты для путешествий.

Чем она так симпатична? Кэшбек: минимальный (на все категории товаров) равен 2% и таким образом выводит любые покупки за границей в ноль. 3% кэша возвращается за авиабилеты, 5% — за авиа на сайте Тинькофф (по сравнению со Skyscanner – нашим любимым поисковиком дешевых билетов – цены ощутимо выше), 10% — за отели и авто, забронированные также на сайте Тинькофф. C отелями действительно выгодно, ведь сайт работает со старым-добрым Booking. Начисляется кэшбек в виде миль, 1 миля = 1 рубль.

Переходите и получайте 1000 миль на счет:

Один из главных минусов вытекает как раз из возможности тратить бонусы. Во-первых, только на авиабилеты. Во-вторых, да, подойдет любой сайт, но: билет должен стоить от 6000 рублей. Более того, цену нужно «подгонять» под мили, т.к. снимаются они кратно 3000. К примеру, билет может равняться 6500 рублям, а с карты уйдет 9000 миль. Не будут же с вас брать меньше, чем цена тикета. 🙂 Иной минус – это все-таки кредитка, и за пределы 55 беспроцентных дней лучше не выходить. Главное четко понимать условия. Наши друзья активно пользуются подобной картой и очень довольны.

Есть также вариант дебетовой карты ALL Airlines Подробнее >>

Кстати, и с кредитной, и с дебетовой All Airlines идет бесплатная страховка для путешественника. Это классное дополнение, особенно в случае частых поездок.

Если ваш банк подобную не предоставляет, а страховка нужна (и не только для визы, но и для собственного спокойствия), смотрите на Cherehapa или Сравни.ру. Здесь самые недорогие полисы.

3. Tinkoff, дебетовая премиальная Black Metal

• Курс конвертации: ЦБ + от 0,25% (почти как у ЦБ!)
• Трансгран: 0%
• Снятие наличных: 0% в любых банкоматах; для валютного счета — от 100 $/€
• % на остаток и кэшбек: 6% и 1-5% деньгами (по категориям)

Недавно мы сменили тарифный план с Tinkoff Black (самая популярная дебетовая карта) на Tinkoff Black Metal (тоже дебетовая, но премиальная). Добавились новые крутые фишки, сильно увеличились лимиты кэшбеков, снятия и переводов!

Металлическую карту от Тинькофф мы оформили месяц назад и уже успели опробовать проходы в бизнес-залы Lounge Key и увеличенный до 30 000 рублей в месяц кэшбек.

Об условиях.
Стоимость обслуживания карты — 1990 рублей в месяц. Или бесплатно, если:
— тратить от 200 000 рублей в месяц и держать 1 000 000 рублей на счетах,
— или ежедневно поддерживать на счетах от 3 000 000 рублей.
В качестве счетов учитывается всё: и карточный, и накопительный, и брокерский, и вклады, и ИИС.

Еще из классических преимуществ по сравнению с обычной Блэк:

• Снятие налички в банкомате любого банка без комиссии до 500 000 рублей в месяц
• Увеличение переводов без комиссии на карты других банков с 20 до 50 тысяч рублей в месяц
• 3,5-процент на остаток действует на всю сумму на карточном счете (а на «просто Блэк» на сумму до 300 000 рублей)
• Увеличение максимальной суммы кэшбека с 3 тысяч рублей до 30 тысяч в месяц! Мы приобрели ноутбук в магазине, с которым партнёрится Тинькофф, и получили обратно 12 000 рублей — а если бы оплатили базовой Блэк, то вернули бы только три тысячи. Можно сказать, стоимость обслуживания окупили уже на восемь месяцев вперед:)

Почему мы перешли на Блэк Металл? Заинтересовались инвестициями и в дополнение к карточному счету и вкладу открыли и брокерский счет от Тинькофф. Плюс, «подкупили» и бонусы для путешествий (о чем ниже).

Кстати, вот «доказательство», что мы действительно пользуемся Блэк Метал — у нас есть пригласительная ссылка, оформив карту по которой вы получите 2000 рублей на счет:

Такая ссылка доступна только владельцам премиум тарифа.

В этой премиальной карте от Тинькофф банка кроется ряд существенных плюсов для поездок за границу:

• Страховка до $100 000 распространяется на ЛЮБЫХ пятерых человек. Обычно банки ставят условие на супруга/супругу и детей, но с Блэк Метал можно вписать, например, и гражданскую (-ого) жену/мужа, и ваших родителей.
• Бесплатные проходы в бизнес-залы по Lounge Key 2 раза в месяц (итого 12 раз в год) — что не восторг, но сейчас с этими проходами у любого банка всё сложно.
• Отличные повышенные кешбэки на трэвел — за бронь отелей 10%, авиа 5%, аренда авто 10%.
• И бонус: 15% скидка на тариф Бизнес в Яндекс Такси — если дополнить еще 10% от подписки на Яндекс Плюс, то будет 25%, а это очень даже неплохо!

На сайте Тинькофф об этом не пишут, но первый месяц картой Metal можно пользоваться бесплатно, так как учет тарифа начинается со следующей даты периода. Например, оформили карту 27 июля, а расчетный период стартует с 24 августа.

Поэтому можно открыть карту перед поездкой, сперва получить кэшбэки за бронирования, потом использовать проходы в бизнес-залы и очень хорошую страховку, ну а далее — закрыть, если не понравится, заплатив за 1 месяц обслуживания (то есть 1990 рублей). А их вы перекроете подарочными 2000 рублями по программе «Приведи друга» от нас — дублирую ссылку еще раз!

Итого два месяца бесплатно. Только страховка на семью из нескольких человек будет стоить дороже раза в три 🙂 Попробовать стоит.

Я пользуюсь картой почти год и «созрел» на честный отзыв — перечислил все плюсы-минусы и сделал выводы, нужна ли она вообще после бесплатного периода.
P.S. Блэк Метал отлично работает в связке с премиальной кредиткой All Airlines!

4. Открытие, дебетовая Opencard

• Курс конвертации: ЦБ + ≈2,8%
• Трансгран: имеется
• Снятие нала: 0%
• % на остаток и кэшбек: — и 3-11% в виде бонусов

Как и Тинькофф Блэк, это не карта с акцентом на путешествия. Но она выглядит гораздо интереснее, чем трэвел-продукт от Открытия (о котором ниже).

Итак, Opencard бесплатна в обслуживании — без каких-либо условий; с нее можно переводить до 20 000 рублей в месяц на карты других банков без комиссии; снимать в ЛЮБОМ банкомате до 1 000 000 рублей в месяц без комиссии.

Есть кэшбек в целых 11% на категорию «Отели и билеты» и фиксированный 1% за все остальное. Требования для такой щедрости: поддерживать баланс от 100 000 рублей, покупать с карты минимум на 5000 рублей и провести платеж через приложение от 1000 рублей в месяц (например, за жкх).

Но стоп, куда без минусов? Повышенный кэшбек — 11%-ный — не больше 3000 рублей в месяц. Т.е, на отели и билеты выгодно тратить около 27 000 рублей. К тому же, Открытие — один из тех «вредных» банков, что берут двойную конвертацию, если компания, у которой вы что-либо покупаете, не из России. Даже если счет выставлен в рублях.

У нас постоянно повторяется такая ситуация с Airbnb — покупка в рублях, но банк видит, что продавец заграничный, и переводит платеж в доллары, а доллары снова в рубли. По своему курсу, конечно. Разница между «итого» и конечным списанием может достигать 5%.

Открытие, дебетовая Travel карта, пакет Оптимальный

• Курс конвертации: ЦБ + ≈2,8%
• Трансгран: имеется
• Снятие нала: 1%, минимально 250 рублей (если не выполняются требования)
• % на остаток и кэшбек: до 7% по счету и 3% в виде бонусов-рублей

У Открытия до 2019 года был неплохой выбор карт для путешествий. После объединения с Бинбанком осталась одна карта Travel — и та не особо выгодная. Но мы все же рассмотрим наиболее приемлемый по условиям бесплатного обслуживания пакет – Оптимальный (еще есть Премиум).

Всю путешественническую суть карты можно описать так: «получай фиксированный кэшбек в 3% за любые покупки — трать его на покупку авиабилетов и жд и бронирование отелей исключительно на сайте Открытия (где цены традиционно завышены)».

Ладно хоть кэшбек выводит покупки других странах почти в ноль. Снятие денег в чужеземных банкоматах проходит без комиссии (но теряется 2,8% на конвертации), если закидывать на карту 50 000 рублей ежемесячно, или поддерживать баланс от 150 000 рублей при тратах от 20 000 рублей в месяц. Есть возможность привязать карту к счету «Моя копилка» и получать процент на остаток в 7%.

5. Home Credit, дебетовая Польза Travel

• Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
• Трансгран: 0%
• Снятие нала: 0% на первые 5 операций в месяц, далее — 100 рублей
• % на остаток и кэшбек: — и 1-5% в виде бонусов, которые переводятся в рубли 1:1

Польза Travel — новинка на рынке карт для путешествий. И на первый взгляд, не карта, а подарок какой-то! Но разберемся подробнее.

Из сносящих голову плюсов — кэшбек 3% на любые покупки за границей, 5% возврат за авиа/жд/отели/авто и 1% за покупки на территории РФ. А также страховка, приветственные 2 прохода в бизнес-залы, 5 снятий налички в месяц без комиссии и все временные «плюшки» от Visa (да, эта карта Хоум Кредит — премиальная). Обслуживание не по-премиальному адекватное — 199 рублей в месяц или ежедневное поддержание баланса от 30 000 рублей/траты на территории РФ от 30 000 рублей в месяц («путешествия» не считаются).

Оформите карту Travel или обычную Польза (тоже с выгодным кэшбеком) и получите 500 рублей в подарок:

Что скрывает сказочный кэшбек? Вообще, 3% за рубежом превращаются в 1% из-за курса конвертации. 5% на оргмоменты в путешествии выгодны, не поспорить (тем более что порог кэша — 5000 рублей, т.е. в месяц можно тратить на трэвел до 100 000 рублей). А вот 1% за операции в России, да в сочетании с отсутствием процентов на остаток, явно не делают ее основной для пользования.

Но мы заявку на выпуск уже оставили 🙂

Дополняю отзыв. Несколько раз оплатили счет в кафе за границей — кэшбек пришел, все в порядке (хотя конвертация не самая выгодная). Интересна карта для меня была страховкой для путешествий — и тут проявился жирнющий минус. Нужно прийти в офис, оставить заявку на подключение услуги (так же как и для lounge key), а потом — вечером — вам же надо звонить в страховую Allianz и просить выслать полис на почту. То есть, вот так на месте в офисе страховку не получить. Окей, но вот подстава: именно в тот день, когда я явилась в отделение ХоумКредит, сломалась система (на весь день!), и подключение страховки и лаунж ки не проходило. Совпадение, конечно, но осадок остался. Учитывая далекое местоположение и огромные очереди, я предпочла купить страховку онлайн.

6. Альфа Банк, дебетовая Alfa Travel, пакет базовый

• Курс конвертации: ЦБ + 1,5%
• Трансгран: 3%
• Снятие нала: 0%, при ежемесячных тратах от 10 000 рублей
• % на остаток и кэшбек: 1-6% и 2-9% бонусными милями, на которые можно купить авиабилеты 1:1

По нашему мнению, одна из неоднозначных среди популярных банковских карт с кэшбеком. Она все время завоевывает какие-то титулы, признания пользователей, но мы не видим в ней ничего выгодного.

Первые 2 месяца обслуживание — 0 рублей, и затем:

Тратите < 10 000 рублей в месяц? Получаете обслуживание за 100 рублей в месяц, 2,4% за авиабилеты и 6% за отели, но 0% кэшбека за все другие покупки.

Тратите > 10 000 рублей в месяц? Получаете бесплатное обслуживание, возврат 4,5% за авиа и 8% за отели, 2% кэшбек за любые другие покупки и 1% на остаток по счету.

А вот если потратите > 70 000 рублей, вас ждет 5,5% кэшбек за авиабилеты и 9% за отели, фиксированные 3% за остальные покупки и 6% на остаток по счету.

По недостаткам. Во-первых, весомые траты для максимального кэшбека. Во-вторых, повышенные мили за авиа и отели начисляются, только если вы приобрели их на сайте Альфа Банка в разделе «Путешествия». В-третьих, комиссия за конвертацию в 3% сводит на 0, если не в минус, любой кэшбек за покупки за границей. Что там осталось — 1-6% на остаток по счету? Спасибо, это и у Тинькофф имеется (причем, за траты от 3000 рублей).

7. Промсвязьбанк, дебетовая Карта мира без границ

• Курс конвертации: ЦБ + 1,5%
• Трансгран: 0% если операция совершается в $, € или рублях, иначе 1,99%
• Снятие нала: 1%, минимально 299 рублей
• % на остаток и кэшбек: до 5% и 1-1,5% бонусными милями; потратить можно только на авиа и ж/д билеты, отели, аренду авто, тур или круиз по курсу 1:1

Промсвязьбанк мы пока не испробовали. Но вообще, карта более-менее подходит для платежей в долларах/евро за границей, а в комплекте дает страховку для путешествий.

Проясним ситуацию с кэшбеком: 1,5% – на покупки за границей и категорию «путешествия»; 1% — на все остальные. Таким образом, потери при покупках в $ и € составят 0-0,5% (курс – кэш), в иной валюте — ≈1,5-2%. За снятие денег в иностранном банкомате распрощаться придется с 2,5-4,5% от суммы. Годовые и кэшбек приходят на карту в виде бонусных миль (1 миля = 1 рубль, не более 3000 миль в месяц), расточительствовать ими можно в вышеупомянутых категориях.

Стоимость обслуживания – 1990 рублей в год, если оплачиваете в течение месяца с момента открытия карты – «комплимент» 500 миль.

8. Бинбанк, дебетовая AIRMILES, пакет услуг «Премиум»

Обновление от 8.03.2019

• Курс конвертации: ЦБ + ≈2,5%
• Трансгран: 0%
• Снятие нала: 0%, но не более 75 000 рублей в месяц
• % на остаток и кэшбек: 6% (при тратах от 25 000 рублей в месяц) и 1-7% бонусами; потратить можно только на авиа и ж/д билеты, отели и аренду машины

Эта карта достаточно прочно засела в нашем кармане, но она НЕ основная, хотя, расплачиваясь ей, можно уйти в хороший плюс.

При покупках в нерублевой валюте потери составят ≈1,5% (курс – 1% кэшбека), но в категориях «отели, авиа или ж/д билеты, аренда авто» на счет придет + ≈5,5%, т.к. за них повышенный 7-процентный кэшбек. При снятии наличных теряется ≈2,5%. Процент на остаток по счету и кэш зачисляются на отдельную виртуальную карту в виде бонусов, где 1 бонус = 1 рублю. Использовать их можно исключительно для онлайн оплаты товаров из обозначенных разделов на любом сайте. Еще из преимуществ – мультивалютность, т.е. можно привязать три счета — $, € и рубли, и легко переключать в поездках.

Категория такой карты Бинбанка – Visa Signature или Master Card World Black Edition, и обслуживание – 1950 рублей в месяц; бесплатно, если поддерживать баланс от 400 000 рублей (для регионов, для Москвы и СПб – 600 000 рублей) или тратить от 150 000 рублей ежемесячно. В этом заключается и своеобразный минус, т.к. суммы для бесплатного обслуживания достаточно большие. К тому же, банк не дает нормальный человеческий договор при оформлении. Честно говоря, не знаем, с чем это связано.

С 1 января 2019 года Бинбанк и Открытие объединились. Карты, выпущенные до, поддерживают прежние пакеты услуг до окончания срока действия. Карта AIRMILES больше не оформляется.

9. Райффайзен, дебетовая Афиша Рестораны

С 1 мая 2018 года карта более не выпускается. Оформленные до 1 мая продолжают действовать.

• Курс конвертации: ЦБ + ≈1,5-2%
• Трансгран: 1,65%
• Снятие нала: 150 рублей + 1% (консультанты уверили, что 2 раза в месяц и в банкоматах других стран – без комиссии)
• % на остаток и кэшбек: – и 10% деньгами

О предложении Райффайзена мы узнали совсем недавно. Карту заказали, и как испробуем ее в деле, подробно распишем. UPD. Опробовали ее в мае в Европе и нам понравилось! C 5400 рублей трат получили 540 рублей кешбека. Не плохо 🙂

Банковские карты с кэшбеком всегда «цепляют», но когда карта возвращает 10% потраченных средств в кафе и ресторанах ЗА РУБЕЖОМ – это превращается в must have для путешествий. Даже несмотря на трансгран и курс конвертации, мы окажемся в плюсе на ≈6,4%! Кэшбек зачисляется деньгами, но не более 2500 рублей в месяц. Привлекает и акция, гарантирующая бесплатное обслуживание в течение первого года (далее – 2900 рублей, или бесплатно от 100 000 рублей на счету), если успеть оформить карту до 31.12.17, и бесплатная страховка для путешественника.

За остальные покупки, в т.ч. и в России, мы не получим ничего. Отсюда и минус – карта весьма ограничена в применении. Но в комбинации с другими картами, должна быть хороша, проверим!

Обновление после 6 месяцев использования (июль 2018)

1. Тратите деньги за границей в кафе, например, весь июнь, кешбэк приходит через 20 рабочих дней в следующем месяце.
2. К сожалению, узнать какие операции прошли по кешбэку, а какие нет, нельзя (в приложении этой инфы нет).

Но помимо кэшбеков, страховок и бизнес-залов есть и другие моменты: какая карта выгоднее для снятия налички, какая — для оплаты… Плюс, мультивалютность и извечный вопрос «Виза или МастерКард?» — важно ли вообще? Данная статья бы получилась сли-и-ишком длинной, поэтому обо всем этом мы рассказали в отдельном материале 🙂

Банковские карты с Приорити Пасс (Priority Pass)

Выбирая банковскую карту для поездок за границу, и особенно частых, обратите внимание на доступность программы priority pass. Она дает право проходить в бизнес-залы аэропортов по всему миру, где есть возможность отдохнуть/подремать на комфортных диванчиках, или даже в отдельных комнатах, принять душ, бесплатно поесть и т.д. Вам когда-нибудь удавалось перекусить, например, в московском аэропорту, не проделав дыру в бюджете? 🙂

Банковские карты с приорити пасс относятся к премиальной категории, и банки ставят особые условия по их выпуску. Причем, в 2019 году условия у всех банков сильно ухудшились. Если раньше безлимитные проходы в бизнес-залы давались за поддержание 400 000—600 000 рублей на счетах, то теперь порог сильно завышен.

Поэтому, просмотрев все банковские карты с приорити пасс, мы пришли к выводу, что теперь особо привлекательных для долгого пользования нет. А лучшие в 2021 году для «просто попробовать» — это Сбербанк Премьер и Райффайзен с пакетом Премиум.

У нас приорити пасс от архивного тарифа ныне не существующего Бинбанка. По истечении срока действия, даже не знаем, к чему присмотреться.

UPD: перешли на Тинькофф Блэк Метал (2 прохода в бизнес) + кредитка All Airlines (еще 2 прохода) Но если на счетах от 3 млн, то 4 прохода по каждой карте!

Сбербанк, пакет «Сбербанк Премьер»: как мне кажется, самый недолговечный в пользовании продукт Сбера. А все потому что клиентов манит карта priority pass и халявные условия — до 2019-го выдавалась безлимитка и для держателя, и для гостей всего за 2500 рублей в месяц! Но банк стал злее, и сейчас в 2021 году за ту же комиссию положены 8 проходов в квартал (т.е. на 3 месяца) + классная страховка для поездок за границу (она была доступна и раньше). Безлимитка даруется за поддержание баланса от 2 000 000 рублей.

Райффайзен, пакет «Премиум 5»: можно открыть карту на 3 месяца, заплатить 5000 рублей за обслуживание (за первый месяц и месяц отключения комиссия не взимается, если они не совпадают) и получить 10 проходов для владельца карты. На семью из 3-4 человек для 1 поездки — нормально. Безлимитка от Райффайзена (на квартал!) даруется за 5 000 000 рублей на счетах; или за 3 000 000 рублей на балансе и ежемесячные траты от 200 000 рублей.

Следующие банковские карты с priority pass гораздо менее интересны и выгодны. Но мы обязаны о них рассказать.

Открытие, пакет «Премиум»: по карте от Открытия пройти в бизнес-зал могут и владелец, и несколько спутников. Кстати, банк сотрудничает не с Приорити, а с Lounge Key — что то же самое, но без отдельной карты. Лаунж ки предоставляет 12 проходов в год, и условия: неснижаемый остаток в 2 000 000 рублей.

Пакет «Привилегия» ВТБ24: дает 2 бесплатных посещения в месяц для обладателя карты, который держит от 2 000 000 рублей на счету, либо тратит от 100 000 рублей в месяц, и 8 проходов, если на счету от 5 000 000 рублей.

Альфабанк, пакет «Премиум»: дарует хозяину 4 прохода в месяц при тратах от 100 000 рублей и 1 500 000 рублей на счету. Безлимитный проход – на минуточку! – от 6 000 000 рублей.

Промсвязьбанк, программа Orange Premium Club: безлимитный и бесплатный приорити пасс от Промсвязьбанк требует от 4 000 000 рублей на счету клиента.

Home Credit, карта Польза Travel: работает с Lounge Key, дает единоразово 2 бесплатных прохода за выпуск карты. Далее при поддержании от 600 000 рублей ежедневно или ежемесячных тратах от 100 000 рублей (с очень грустным кэшбеком) предоставляется 1 проход в месяц. Они копятся, но сгорают через 4 месяца.>

Кредит Европа Банк, карта TravelPass: за траты про этой кредитке от 60 000 рублей в месяц положено 8 проходов в год в бизнес-залы по программе Lounge Key. Карта, кстати, симпатичная — есть кэшбек в 5-10% на отели-авиа-авто, заправки и кафе-рестораны. Бонусы капают сразу после покупки!

Тинькофф, любая карта Премиум: 1 999 рублей в месяц. Бесплатно — при тратах от 200 000 рублей и 1 000 000 на счетах. Или иметь общий остаток от 3 000 000 рублей на всех счетах. А можно по-другому — подключить премиум инвестиции в Тинькофф, положить туда 1 000 000 рублей и будет 990 рублей/месяц (а карты уже выпускаются бесплатно).

Дебетовая карта путешественника – наш выбор

Для нас лучшие банковские карты для путешествий – это, во-первых, рублевая Тинькофф Black (недавно перешли на Тинькофф Блэк Метал). Отличная дебетовая карта для поездок, ей мы, в основном, расплачиваемся в магазинах, снимаем деньги или просто «раскидываем» средства по другим картам, т.к. за переводы комиссии не взимается.

На втором месте — архивная бинбанковская Airmiles. Ну, понятно почему: карта со страховкой (бесплатной), приличным cashback-ом и суперусловиями для безлимитного priority pass.
По нашему мнению, это была одна из самых крутых трэвел-карт.

Накопить на поездку (с помощью кэшбека и процентов на остаток) вполне легко – так, часть стоимости билетов и отелей в США вернулась к нам в виде билетов в Европу на майские на двоих. В отличие от конкурентов, предлагающих похожие карты, Бинбанк позволял тратить бонусы на любом сайте, а это – важный момент для бюджетных путешествий.

Карту какого банка лучше завести?

Карту какого банка лучше завести

Рад вас видеть! Друзья купили новую квартиру, а старую продавать не стали, а решили сдавать.

И чтобы не ходить каждый месяц к арендаторам за оплатой, собрались заводить отдельную банковскую карту под это дело.

И, само собой, возник вопрос, карту какого банка лучше завести. Предложил им выбрать наиболее популярный банк, который выдает зарплатные карты.

Тогда больше вероятность, что арендаторы смогут переводить деньги без комиссии. Относительно других ситуаций про выбор банка расскажу далее в тексте.

Карту какого банка выбрать? Самая лучшая дебетовая карта

Какая самая выгодная дебетовая карта? Люди интересуются этим вопросом не так часто, как должны бы. Большинство людей в России вообще не понимает, чем отличается кредитная карта от дебетовой. Тотальная финансовая безграмотность.

А между тем, при активном пользовании различными картами, разница в год может составлять дестяки и сотни тысяч рублей. С учетом средней зарплаты по России, это существенно.

Чаще всего вопрос, “карту какого банка выбрать“, возникает перед поездкой за границу – платить грабительские комиссии в иностранных банкоматах никому не хочется.

И тогда люди начинают спрашивать на форумах и ответах мэйл.ру: “Какую карту выбрать для поездки за границу? Какая карта подойдет для поездки в Таиланд? Какую дебетовую карту выбрать для поездки в Турцию, чтоб снимать деньги в иностранных банкоматах без комиссии?”

Что здесь следует запомнить:

1. Дебетовая карта отличеатся от кредитной тем, что принципиально не имеет кредитного лимита (под грабительский процент). Вы можете тратить только свои деньги и не опасатсья залезть в минус. Дебетовая карта всегда лучше кредитной, потмоу что кредиты берут только безграмотные идиоты (по ставкам этой страны).
2. Для снятия денег за границей без комиссии в любом банкомате требуестя карта класса Mastercard World
3. Самые привлекательные условия по дебетовым картам всегда у тех банков, которые выдают кредитные карты и потербительские кредиты под самый грабительский процент.
4. Вклады и деньги на картах застрахованы государством до 700000 рублей

На сегодня в России сущетсвует несколько хороших дебетовых карт:

• Дебетовая карта от ХоумКредита с кэшбэком 3%
• Карта Связного Mastercard World – хоролший прооцент на остаток, но дорогое содержание и Центробанк им, вроде бы, запретил выпускать новые карты из-за каких-то проблем банка.
• “Кукуруза” Евросети
• “Банк в кармане” Русского стандарта

Самая лучшая дебетовая карта в России на сегодня выпускается банком “Тинькофф Кредитные Системы”. Итак, в чем ее преимущества:

1. Бесплатное обслуживание при открытии минимального вклада (30000 рублей). Ко вкладу прилагается черная карта с кэшбэком от 0,5 до 30% (деньги с оплаты частично возвращаются на карту)
2. По этой карте дают 10% годовых на остаток ежемесячно (то есть, почти тысяча рублей будет капать с сотни тысяч остатка). Это значит, что можно открыть вклад на минимум 30 тысяч и пользоваться преимуществами карты бесплатно (потому что нет платы за обслуживание)!
3. Постоянные рекламные акции. Например, до сентября при открытии вклада можно получить бонус от ТКС, от 700000 рублей на 12 месяцев – 18 тысяч, полтора миллиона – 42 тысячи!
4. При переводе денег на вклад со стороннего банка дают бонус 1,5% к сумме. Можно бесплатно переводить с русского стандарта, например.
5. Можно открыть несколько вкладов. 12-15-18-21 месяц (на первый – масимум денег, на остальные по 30 тысяч) и выводить по окончании деньги на другой банк, загоняя их обратно и получая бонус снова (знаменитая “лесенка тинькова“). С учетом бонусов получается около 16% годовых.
6. Бесплатные переводы на другие банки
7. Бесплатная выдача денег в любом банкомате (класс Mastercard World)

Согласитесь, есть большая разница – платить комиссии за выдачу денег в банкоматах, или, наоброт, получать кэшбэки и начасиления процентов на остаток от банка, пользуясь картой бесплатно.

Самый большой минус, который я здесь вижу – Тиньков все свои бизнесы делал на продажу и банк собирается однажды продать. Так что надо следить – пока Тиньков у руля ТКС, будет отличное качество, потом придется, вероятно, искать другой банк.

Какой банк выбрать для дебетовой карты? Сбербанк против Тинькофф, все плюсы и минусы

В каком банке надежнее, выгоднее и удобнее держать дебетовую карту физическому лицу. Пройдемся по всевозможным критериям этих трех параметров, сравним и выберем лучшего.

Речь пойдет именно о физических лицах (не юридических) и именно о дебетовых картах (не кредитных). Кредитки рассмотрим чуть позже. Там все еще более интересно! А пока начнем…

Более 5 лет я являлся клиентом Сбербанка. Держал их дебетовую карточку, личную и зарплатную. Где-то 3 года назад мой друг уговорил меня попробовать Тинькофф. Я брыкался всеми ногами, сильно сомневался в надежности.

Но, изучив все возможные подводные камни, уточнив надежность и безопасность своих денег при использовании карт Тинькофф (раньше банк назывался Тинькофф Кредитные Системы, отсюда и сокращение ТКС, с прошлого года произошел ребрендинг, теперь просто Тинькофф Банк), решил попробовать.

Через полгода карту Сбербанка я с удовольствием закрыл, и забыл о ней как о страшном кошмарном сне. Потому что попробовал что-то слаще морковки.

И при этом можно не сомневаться в надежности сохранения средств на счетах банка, даже если вдруг банк завтра лишат лицензии (с чего бы, но мало ли, в России живем) — ведь они на самом деле-то застрахованы…

Сравнение тарифов Тинькофф и Сбербанк. Где выгодно?

С дебетовой картой ТИНЬКОФФ все очень просто. Тарифы достаточно прозрачные, понятные, и все уместились в один PDF-файл. Включая бонусы, поощрения, комиссии и прочее.

Со Сбербанком мне пришлось сильно повозиться. Без шуток, на сайте представлены более десятка вариантов дебетовых карт с минимальными отличиями друг от друга. Путем длительного изучения условий, сначала осознал, что для сравнения подойдет Молодежная карта 18+.

Но нет же, подвох скрылся в глубине описания тарифа, эта карта выпускается с ограничением в возрасте — до 25 лет! Так что, изучив описания более детально, пришлось остановиться на классической карте. На ее основе и будем сравнивать, ибо у Тинькофф выдается карта такого же достоинства.

Два абзаца выше отнести бы к разделу «Удобнее», но сейчас речь идет о тарифах. Поэтому поехали сравнивать.

Комиссия за обслуживание карты

Тинькофф: при наличии хотя бы одного открытого Вклада в рублях РФ и/или активного кредита наличными в рублях РФ и/или при наличии за расчетный период на Карточном счете остатка в сумме не менее 30 000 руб — БЕСПЛАТНО. Иначе: 99р/мес (1188р в год).

Сбербанк: 750 рублей первый год, 450р второй и третий.

Если вы будете держать на карточке более 30 тысяч рублей, а смысл в этом есть (из-за % на остаток, о нем ниже) — обслуживание карты будет вообще бесплатным, в то время как в Сбере 750р/450р в год придется платить в любом случае.

В итоге, Сбербанк выгоднее, если вы не будете хранить на карте более 30 тысяч рублей. Если будете — выгоднее Тинькофф. Также Тинькофф выгоднее, если вы пользуетесь активно другими продуктами банка. Тогда обслуживание также вообще бесплатно.

Комиссия за пополнение карты

Тинькофф: банковским переводом на свой счет — бесплатно. Через партнеров банка (включая ИОН, Евросеть, Связной и других) до 300 тысяч рублей в месяц — бесплатно, свыше 300 тысяч в месяц — 2%. Кстати, банк может повысить лимит бесплатного пополнения в случае активного использования карты. В индивидуальном порядке или по запросу.

Сбербанк: пополнение в филиалах банка или переводом на счет из другого банка владельцем карты: бесплатно. При пополнении счета третьим лицом не в том отделении Сбера, где вы открывали карту: комиссия будет 1.25%, не менее 30р и не более 1000р.

Карты Тинькофф можно без проблем пополнять до 300 тысяч в месяц в любых отделениях Евросетей, Связных, ИОН и других популярных сетевых магазинов, полный перечень приведен на сайте.

Я карту пополняю в Связных и Евросетях, они есть на каждом углу, это удобно. Деньги приходят мгновенно. Либо можно пополнить счет денежным переводом из любого банка на счет, тут Тинькофф комиссию не берет.

Берет ли за обслуживание перевода комиссию банк, в котором собираетесь делать перевод — уточните в банке. В этом случае сумма не ограничена и комиссии нет. Если будете класть на счет более 300 тысяч рублей в месяц через Связные и Евросети — придется платить комиссию 2%, хотя лимит могут и повысить.

Небольшая комиссия обусловлена только в случае, если ваш друг захочет перевести денег на вашу карту из любого отделения Сбербанка кроме того, в котором вы открывали счет. В итоге, если пополнять карту до 300 тысяч в месяц, выгоднее и удобнее будет Тинькофф. Так как пополнить карту можно на каждом шагу.

Если собираетесь крутить через карточный счет более 300к в месяц — тогда в Сбербанк. Но важно помнить, что «застрахованы» на карточных счетах суммы до 1.4 млн рублей. Все что выше, если банк вдруг перестанет работать по каким-то причинам — считай, испарится. Об этом ниже.

Комиссия за снятие денег с карты

Тинькофф: банковским переводом (на другой счет) — бесплатно. При снятии через банкоматы ЛЮБОГО банка, если сумма снятия более 3000р — бесплатно. Если менее 3000р — 2%, минимум 90р. В месяц через банкоматы можно снимать бесплатно не более 150 тысяч, иначе комиссия 2%.

Сбербанк: в кассах Сбербанка — бесплатно. В банкоматах Сбербанка и дочерних банков — бесплатно. В банкоматах других банков: 1%, не менее 100 рублей. В кассах других банков — 1%, не менее 150 рублей.

Банк Тинькофф удобнее «на каждый день». Понадобились наличные — подошел в любой банкомат, неважно какого банка (хоть и Сбер), снял сумму более 3000 рублей — и никакой комиссии.

Надо было тебе лишь 1000 рублей? Ну, снял 3000, тысячу забрал, 2000 положил на счет обратно в ближайшей Евросети или Связном. Финт ушами, но снимать налик с карты очень удобно.

В Сбербанке нужно либо искать отделение банка (и сидеть очередь в кассу, что не вариант), либо искать банкомат Сбербанка. Да, их достаточно много, но не так, чтобы на каждом углу и всегда под рукой. Иначе придется платить комиссию.

Если нужно вывести с карты большую сумму денег, Сбербанк будет удобнее, пришел в отделение, снял через кассу. С Тинькофф придется заморочиться выводом средств через другой банк и банковский перевод, чтобы не платить комиссию в 2%.

На каждый день в итоге удобнее Тинькофф, на большие суммы — Сбер. Хотя большинство используют банковские дебетовые карты именно как «на каждый день», ведь там много бонусов, кэшбеков и процентов на остаток.

От себя комментарий, как часто вы видели такую картинку: огромная очередь к банкомату Сбербанка от студентов и не только, и совершенно пустые 2-3 банкомата от других банков рядом? Подумайте об этом.

Комиссии за слежение за счетом

• SMS-информирование от Тинькофф: 39 рублей в месяц
• Мобильный банк от Сбербанк: 60 рублей в месяц

Этот раздел пришлось назвать вот так хитро из-за Сбербанка, который SMS-информирование о покупках включил в такой широкий пакет услуг, как «Мобильный Банк», большинство из которых базируется либо на онлайн-сервисах интернет-банка (бесплатного), либо как раз на SMS-информировании.

Так что в этом разделе побеждает Тинькофф, SMS-информирование у него на 21 рубль в месяц дешевле.

А вот потом — как повезет. Не экономьте на этой опции, если активно пользуетесь картой, совершаете покупки, храните значимые суммы денег на счете.

Ну, хватит уже о комиссиях, мы же оформляем дебетовую карту не для того, чтобы лишь отдавать денег банку при каждом удобном случае. Мы и бонусов, плюшек и приятностей всяких хотим! Поговорим теперь о них.

Кэшбэк основной (возврат денег за покупки)

Тинькофф: 1% от любой покупки, 5% от покупки в одной из 3 категорий товаров, которые выбираются пользователем раз в три месяца из списка доступных. Реальными деньгами на счет карты в конце отчетного периода.

Сбербанк: 0.5% от любой покупки баллами «Спасибо», которые можно потратить только в магазинах-партнерах банка.
Основной кэшбэк на дебетовой карте у Сбербанка слабый.

Мало того, что всего 0.5%, так еще и не живыми деньгами, а баллами Спасибо, которые можно потратить лишь в нескольких десятках торговых точек, из которых реально интересными окажутся не более десяти, а то и менее.

Тинькофф дает стабильно 1% с любой покупки и 5% с одной из трех категорий товаров, которые меняются раз в три месяца, с 2016 года — самим пользователем. И важно не забывать менять их вручную, сделать это можно через интернет-банк на сайте. Выбор обычно доступен 3 категорий из 6-10 вариантов.

Например, в августе 2015 года — это Duty Free, Аренду авто, Кино и Искусство. То есть пошел в кинотеатр — получил 5% на карту в конце месяца с покупки вместо 1%. Через 3 месяца будут другие категории. В конце 2015 года банк позволил выбирать категории уже самостоятельно! И, главное, возврат — реальными деньгами. Которые сразу же можно тратить где угодно. Это важно.

С апреля 2016 года у Тинькофф начала действовать прогрессирующая ставка кэшбэка, вот ее правила. При сумме операций покупок от 3 000 руб. и более за расчетный период:

1. на сумму остатка от 0 до 300 000 руб. — 8% годовых;
2. на сумму остатка, превышающего 300 000 руб. — 4% годовых;
3. при сумме операций покупок менее 3 000 руб. за расчетный период — 4% годовых;
4. при отсутствии покупок в течение расчетного периода проценты не начисляются

Кэшбэк бонусный (возврат денег за покупки у партнеров, промо-акции)

Тинькофф: до 20% от покупки у партнеров, либо до 5000р на первую покупку у партнера.

Сбербанк: до 15% бонусов Спасибо за покупки у отдельных партнеров (на сайте заявлено до 10%, но есть реальные предложения в 15%).

Бонусная система у Тинькофф опять же выгоднее максимальным процентом. Данные взяты на день написания статьи. Вообще, у Тинькофф бывают партнеры и с 50% кэшбеком. Редко, но бывают. Но, на сегодня, у Сбербанка больше партнеров.

Другое дело, что и баллы Спасибо можно тратить только у этих партнеров, тогда как партнеры Тинькоффа возвращают кэшбэк деньгами. Еще у партнеров банка Тинькофф есть предложения денежного бонуса на первую покупку.

Активация — бесплатная и ни к чему не обязывает. Но надо кликнуть. Иначе бонуса за покупку не будет. У Сбербанка Спасибо раздают автоматом.

Еще с год назад у Тинькофф было кратно больше партнерских предложений: десятки, против единиц сегодня. Ситуация должна измениться уже буквально в 2016 году, Тинькофф приобретает партнерскую программу Связного. Вместе со Связной Клубом. И вот тут должно наступить настоящее раздолье в партнерах и скидках от них.

Пока что выпущена только карта «Тинькофф Связной Клуб», дающая 14% кэшбэк у партнеров Связного Клуба, которых не меньше, чем Спасибо от Сбербанка. Вскоре, надеемся, партнеры и для простых смертных с обычными картами тоже добавятся.

Процент на остаток на карточном счете

Тинькофф: 8% годовых при остатке от 0 до 500 тысяч рублей при условии хотя бы 1 покупки за месяц. 4% годовых на суммы более 500 тысяч рублей, или при отсутствии покупок за месяц.

Сбербанк: нет

Вот и подобрались к пункту, а зачем держать на карте более 30 тысяч рублей, чтобы не платить за обслуживание? Да затем, чтобы получать очень хороший процент на остаток на карточном счете!

Хранишь, условно, в среднем около 100 тысяч рублей на счете карты, делаешь покупки по дебетовой карте. В итоге, в конце месяца получаешь реальными деньгами кэшбэк за покупки (минимум 1%) и процент за остаток на счете, 8% годовых, или 0.67% реального процента от суммы на карте.

Т.е. со 100 тысяч — 670 рублей. Мелочь, а приятная, правда? Облазив весь сайт Сбербанка (в тарифах об этом ни слова), так и не нашел вариантов начисления процента на остаток на счете.

Вообще, в Тинькофф, держа деньги на дебетовой карте, считайте, открываете вклад До Востребования с частичным снятием средств без ограничений под 8% годовых! В сбербанке вклад До Востребования например, дает лишь 0.01% годовых. Почувствовали разницу? В 800 раз!

Подводя итог, карты Тинькофф получаются выгоднее, благодаря возможности бесплатного обслуживания при соблюдении определенных, но легко выполнимых условий, на дебетовых картах Тинькофф более выгодный кэшбэк, при том реальными деньгами, а не бонусными баллами, которые не везде можно тратить, как у Сбербанка.

С карт Тинькофф можно легко снимать наличные деньги в любых банкоматах, и очень просто пополнять счет. Сбербанк выгоднее только при больших объемах денежных средств, движимых по счету карты. И, наконец, карты Тинькофф предлагают роскошный процент на остаток денежных средств на карте ежемесячно.

Надежность. На дебетовой карте какого банк хранить деньги надежне: Тинькофф или Сбербанк?

К сожалению, не многие знают, что по закону о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Дебетовая карта и средства на ней приравнены к вкладу. То есть, простым языком: условия по страхованию вкладов действует и на деньги, хранимые физическим лицом на своей дебетовой карте.

Постоянно слышу главным аргументом от владельцев карт Сбербанка нежеланием перейти на тот же Тинькофф тем, что банк ненадежный, завтра у него отзовут лицензию — и плакали мои денежки.

Нет, друзья, денежки ваши застрахованы и даже если что случится — вам их быстренько вернут в полном объеме. Так что надежность сохранности денег на дебетовой карте и у Сбербанка, и у Тинькофф, и у любого другого банка, входящего в систему страхования вкладов — одинаковая!

Удобство использования: сервис, поддержка, лояльность

Тинькофф — онлайновый банк. У него нет офисов и отделений в классическом понимании в России. Сюда нельзя прийти и посидеть в очереди в ожидании оформления какой-либо услуги. Все взаимодействие с банком происходит через телефон, интернет и курьеров банка.

Сбербанк — самый классический прообраз обычного стандартного банка, у которого больше всего отделений по всей России. Думаете, что прийти и решить проблему «очно» с «бумажным заявлением» — это надежнее и удобнее?

Рассмотрим несколько классических ситуаций, с которыми сталкивается любой клиент банка всегда или почти всегда.

Оформление дебетовой карты

• нужно прийти в отделение Сбербанка,
• занять и отсидеть очередь,
• заполнить заявку у оператора банка (вручную, бумажную анкету),
• отдать ее на рассмотрение и изготовление карты,
• через примерно 2 недели (зависит от города, в Москве могут и за неделю) вновь прийти в отделение банка,
• занять и отсидеть очередь,
• получить свою банковскую дебетовую карту.

Важный момент — попытаться дозвониться в отделение банка перед тем, как идти забирать карту, так как она еще может быть и не готова, тогда ваш поход и сидение в очереди окажутся напрасными.

1. заходим на сайт Тинькофф,
2. заполняем веб-форму заявки на оформление банковской карты,
3. в течение часа получаем звонок от оператора банка по телефону.

Оператор уточняет необходимые детали и выбирает удобное для вас место и время получения банковской карты, которую бесплатно доставит курьер. Обычно — через день после оформления заявки на сайте.

В условленное место и время приезжает курьер, передает вам банковскую карту, дает на подпись уже заполненную анкету и делает фотку вас вместе с вашей картой, чтобы отчитаться о доставке.

Операция займет не более 5 минут, курьер подъедет хоть на работу, хоть домой, хоть в кафе. Далее вы активируете карту по телефону, получаете от автоинформатора пин-код и начинаете пользоваться.

На ваш взгляд, как удобнее? Едем дальше.

Связь с техподдержкой, решение вопросов

Сбербанк: звонок в call-центр. В течение минуты слушаем меню автоинформатора, где предлагается выбрать, с каким отделом поддержки вас соединить. По завершении, связь с оператором происходит сразу. В Соцсетях активной поддержки не замечено.

Тинькофф: звонок в call-центр. Приветствие 5 секунд, сразу соединение с оператором, который будет решать вашу проблему или отвечать на вопрос.

Помимо этого доступна очень оперативная поддержка в социальных сетях. В Twitter или Facebook только напишите свой вопрос с упоминанием слова Тинькофф или аккаунта банка — получите ответ максимум в течение минут 5.

При том специалист поддержки в соцсети в большинстве случаев решит вашу проблему или ответит на вопросы прямо в соцсети (да, даже в твиттере с его ограничением 140 знаков), от чего даже не потребуется звонить по телефону.

Утерян или забыт PIN-КОД карты

• идем в отделение банка (в некоторых случаях В ТОТ ФИЛИАЛ, где вы открывали карту, ну и что, что он может быть в другом конце города или вообще в другом городе),
• сидим очередь,
• пишем заявление на перевыпуск карты (старую у вас изымают),
• ждем 1-2 недели,
• возвращаемся за новой картой, вновь придя в отделение и отсидев очередь, конечно!

1. звонок в call-центр.
2. Объясняем оператору ситуацию.
3. Оператор спрашивает ваши контрольные вопросы, верифицирует личность (может спросить данные из анкеты, примерный остаток на карте и т.д., вопросов может быть много, т.к. операция важная),
4. после успешной верификации оператор просто сбросит ваш PIN-код и переключит на автоинформатора, который сразу же сгенерирует и продиктует новый вин-код!

Всё, можно продолжать пользоваться своей же картой и дальше. Без перевыпуска!

То есть при утере кода от карты в Сбере выбрасываем карту и перевыпускаем ее заново, ждем неделю. В Тинькофф звоним оператору и через 5 минут продолжаем пользоваться своей картой.

Опровержение покупки

Сбербанк: думаю, схема уже понятна? Звоним оператору по телефону, оператор проконсультирует, проверит и, в случае, если списание имело место быть, вновь по знакомой тропинке гуляем в офис Сбербанка, пишем заявление, ждем рассмотрения….

В очереди сидим, конечно, тоже, к оператору в окошке вас без очереди никто не пустит!

Тинькофф: звонок оператору call-центра, который проверяет ваши операции и, в случае, если списание имело место быть, два исхода.

• Первый — сразу возвращает деньги на счет.
• Второй, если списание подозрительное или спорное, оператор сам сразу оформляет заявку и называет сроки рассмотрения, по завершению которых банк с вами свяжется и объяснит, что к чему.

Утрата банковской карты, завершение срока действия карты

Сбербанк: смотри пункт «утерян pin-код». То же самое. Идем в филиал, сидим очередь, пишем заявление, ждем 1-2 недели, идем в филиал, сидим очередь, получаем новую карту.

Тинькофф:

1. Звонок в call-центр.
2. Блокировка старой карты.
3. Тут же по телефону прием заявки на выпуск новой карты, которая готова сразу же.
4. Далее уточняем место и время встречи с курьером, обычно через день после заявки.
5. Курьер бесплатно доставит карту.

Но, что важно! Ваша карта перевыпускается сразу. В интернет-банке вы сможете сразу же продолжить пользоваться картой, совершать онлайн платежи, даже пока карта не будет еще у вас на руках! Так как перевыпуск мгновенный.

Можно забыть, что это такое, ходить в отделение банка, что-то заполнять ручкой на бумажке, сидеть в очередях. Преимущества «виртуального» онлайн-банка налицо.

Все необходимые документы и выписки вам всегда бесплатно доставит курьер. Это невероятно удобно. На фоне этого Сбербанк застрял в 20 веке. Так как на любой чих придется идти в филиал банка и ругаться там, на местах. Писать заявления, и ждать-ждать-ждать.

Плюс очереди каждый раз. Не забываем и про них. Интернет-банки, к слову, у обоих достаточно развитые и удобные, тут паритет, сравнивать еще и их — смысла нет.

Кстати, в Тинькофф будет очень сложно нарваться на хамство при обслуживании, так как разговоры операторов записываются и если что — сотруднику хана. А вот прийти в Сбербанк и попасть на тётеньку не в настроении, особенно в региональных городах — это весьма легко и просто!

Итоги

Статью меня побудили написать друзья и знакомые, которые пользуются картами от Сбербанк и считают их удобными, надежными и выгодными.

Выше, надеюсь, я смог подробно, понятно, объективно и агрументированно доказать, что карты Сбербанка невыгодные, неудобные, а их надежность абсолютно аналогична банку Тинькофф.

Вы все еще пользуетесь картой Сбербанка? Ох, ну и жаль мне вас. Кстати, переводы денег с Тинькоффа на расчетные счета также бесплатны. Поэтому самый последний аргумент «у меня знакомые на Сбере сидят, мне им деньги переводить удобнее» — тоже не работает!

Зарплатные карты какого банка наиболее выгодно заводить физическим лицам?

Часто работодатель не дает возможности сотруднику выбрать банк для зарплатной карты. Но если все же дает, то рекомендую карту Тинькофф банка (как я понимаю, в вопросе спрашивается про рекомендацию конкретной карты конкретного банка).

Как раз недавно в своем блоге описывал преимущества этой банковской карты.

Почему я считаю карту данного банка выгодной? (речь идет о карте Tinkoff Black). Она предоставляет следующие бонусы (кстати, у других банков такие тоже бывают):

1. Процент на остаток по карте

Что это такое: раз в месяц банк начисляет вам на среднемесячный остаток 8% годовых (чуть меньше 1% в месяц).

Почему это выгодно: пусть вы тратите в месяц 50 тысяч рублей (для простоты: 1-го числа у вас 50 тысяч на карте, 31-го остается 0). Тогда вклад на эти деньги вы не сможете открыть (так как к концу месяца от них ничего не остается).

Но так как вы их будете тратить постепенно, то в среднем в течение всего месяца что-то будет лежать на карте (если быть точным, среднемесячный остаток составит около 25 тысяч рублей, если вы равномерно тратите деньги).

На эти деньги будет начисляться процент, 8% годовых. Это несколько тысяч рублей в год.

2. Кэшбэк

Что это такое: с каждой покупки картой банк возвращает вам 1% и/или возвращает с покупок по некоторым категориям по 5%

3. Снятие наличных в любых банкоматах

Что это такое: вы можете снимать деньги в любых банкоматах. Да, в банкоматах Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24 и т.д.

Обычно сопровождается какими-то небольшими ограничениями: либо сумма снятия должна быть не меньше (да, именно не меньше) 3 тысяч рублей или можно снимать деньги без комиссии не более 5-10 раз в месяц.

Почему это выгодно: вы просто можете снимать деньги в любом банкомате. Например, я уже давно никогда не думаю о снятии наличных, всегда знаю, что на любой улице найду какой-нибудь банкомат и сниму в нем деньги с карты в случае необходимости.

4. Пополнение карты с карт других банков без комиссии

Что это такое: мы можете пополнить свою карту с карт других банков без комиссии. Чуть ниже я расскажу, как я делаю это сам.

Почему это выгодно: очень удобно, когда вы можете перегонять деньги из менее выгодного банка (скажем, с зарплатной карты после получения зарплаты) на карту более выгодного банка за несколько кликов и без комиссии. Не нужно больше возиться с наличными.

Итак, мы получаем кучу удобств, а также кучу приятных денежных бонусов (процент на остаток и кэшбэк), которые в сумме дают несколько тысяч или даже десятков тысяч рублей в год.

Договоры на обслуживания зарплатных проектов обычно заключаются с/через работодателей. А для них плюсы это кредитные линии, обеспечении и прочие плюшки.

В каком банке лучше получать зарплату на карту?

На сегодня большинство работодателей предпочитают выдавать зарплату не наличными, а банковским переводом на зарплатную карту.

Конечно, работник не всегда имеет возможность выбрать банк, в котором будет открыт его зарплатный счет, но следует помнить, что в зависимости от того, партнером какого банка является компания-работодатель, работник может получить определенные, иногда весьма приятные бонусы.

Большое разнообразие банковских учреждений порождает довольно высокую конкуренцию, поэтому каждый банк идет на множество ухищрений, что бы завоевать доверие потенциального клиента и сохранить уже имеющихся клиентов.

Итак, пройдемся по списку возможных банков и привилегиям, которые они предоставляют своим зарплатным клиентам:

«Сбербанк». Предоставляет возможность бесплатно пользоваться интернет-банком, а также, дает возможность получить пониженные ставки по большинству кредитов.

«Райффайзенбанк». Достаточно получать зарплату в этом банке в течение полугода и значительно упрощается процедура оформления кредита, в частности, не требуется предоставлять справку о доходах или 2-НДФЛ, а для получения наличных достаточно только паспорта.

«Ситибанк». Можно без труда открыть кредитною карту в платежной системе Visa или MasterCard, на выбор, а также круглосуточный доступ к большинству служб банка.

«Хоум Кредит». Это огромное количество скидок у всех партнеров банка, а также возможность снимать деньги с любых банкоматов без комиссии.

ВТБ24. Банк может предоставить две дополнительные бесплатные карты, которые можно передать своим родным, а также внушительные скидки на товары во многих магазинах-партнерах банка.

«Альфа-Банк». Зарплатные клиенты банка периодически принимают участие во всевозможных проводимых банком акциях с реальной возможностью выигрыша приятного приза, в том числе и акция «Получи 13-ю зарплату в «Альфа-Банке»!»

Помимо этого обеспечиваются льготные условия при получении и оформлении банковского кредита.

«Номос-банк». Этот банк может предоставить своим клиентам расширенный пакет услуг, которые включают интернет-банкинг, СМС-услуги, а также возможность открыть дебетовый счет на специальных условиях, те же привилегии касаются и выдаваемых банком кредитов.

Лучшая платежная карта для интернет-покупок!

Первый вопрос, которым задается начинающий шопоголик — какую карту для интернет-покупок ему завести?
В нашей стране присутствуют карты 3х платежных систем: Белкарт, Visa и Mastercard. Карты платежной системы Белкарт для интернет-покупок за границей не подходят, т.к. предназначены только для использования в РБ.

Visa и Mastercard — широко распространенные международные платежные системы. Но, вопреки названию, порой наши банки выпускают карты этих систем только для использования в РБ.

VISA или MASTERCARD? Какую платежную систему предпочесть?

Если Вы собираетесь использовать карту только для интернет-шопинга, то никакой разницы нет. И та, и другая относятся к платежным системам международного уровня.

Обе платежные системы имеют свою систему защиты платежей: MasterCard – SecureCode, для Visa — Verified by Visa (VbV).

Когда будете оплачивать покупки, то интернет-сайт попросит Вас ввести дополнительный проверочный код, который состоит из 3х цифр и находится на обороте карты.

Поэтому, будет у Вас карта Visa или Mastercard — это только дело вкуса. Единственное, для интернет-шопинга обязательно заведите отдельную карту и пополняйте ее непосредственно перед покупкой.

Не пользуйтесь зарплатной! Хакеров в интернете много, а семейный бюджет у Вас один!

Карты этих платежных систем делятся на:

• электронные (Visa Electron, Maestro)
• классические (Visa Classic, MasterCard Standard)
• премиальные (Visa Platinum, Visa Gold, MasterCard Gold)

Самые дешевые карты в оформлении и в обслуживание — электронные, но они имеют минимум возможностей. Стоимость выпуска/обслуживания таких карт в зависимости от банка варьируется на сегодняшний день от 3 у.е. до 10 у.е.

Настоятельно не рекомендую оформлять Maestro — очень многие интернет-магазины ее просто не принимают, к тому же, ее не возможно привязать к платежной системе PayPal.

До недавнего времени я использовала Visa Electron и она меня полностью устраивала. Но сейчас мне с ней «тесно». На первое время, чтобы попробовать и освоиться в интернет-покупках за рубежом, карты Visa Electron более, чем достаточно.

Премиальные карты самые «продвинутые», но и самые дорогие. К тому же, в некоторых банках их не так просто открыть.
karta-dlya-internet-pokupok-2

Какой банк выбрать?

Мой Вам совет — для интернет-покупок заводите карту того же банка, что и Ваша зарплатная карта. Это существенно упростит Вам задачу пополнения счета: не нужно бегать к банкомату или в кассу, чтобы пополнить счет.

Просто подключите интернет-банк и пополняйте карту не выходя из дома. Поверьте, это очень удобно и не раз Вас выручит при очередных спонтанных интернет-распродажах!

В какой валюте открывать карту?

В любой! Какая Вам больше по душе. Конвертация будет проходить по курсу Вашего банка. Но будет удобнее, если валюта карты будет совпадать с валютой большинства платежей. Лично я покупаю, в основном, в американских интернет-магазинах, поэтому предпочитаю заводить карту в долларах.

Какую банковскую карту лучше завести

Мировой рынок банковских карт поражает своим разнообразием, причём карты отличаются друг от друга и по функционалу, и по стоимости обслуживания, а также наличию или же отсутствию лимита. Выбрать какую-то одну из них довольно непросто, хотя, если точно понимать для чего вам нужно банковская карта в принципе, то процесс упрощается в разы.

Какие банковские карты существуют

Сегодня существует только две разновидности банковских карт, это:

1. дебитные
2. кредитные карты.

Дебитные или дебетовые карты предназначаются для снятий с их помощью заработной платы, пенсионных начислений, стипендий, а также деньги со своего банковского счёта.

Дебетовые карты выгоднее выбирать исходя от стоимости их годового обслуживания, от репутации банка-эмитента, от наличия возможности удаленного управления счетом, а также от минимальных комиссионных за переводы и снятие наличных в банкомате.

Выбирая кредитную банковскую карту следует обращать внимание на стоимость её выпуска, а также годового обслуживания, на величину процентной ставки за пользование заемными средствами, на присутствие грейс-периода и размер кредитного лимита.

Кредитная карта вам обязательно понадобится если вы собираетесь расплачиваться ей за свои покупки по безналичному расчету, а снятие наличных для вас невыгодно.

Необходимо выбрать вид платежной системы, в которой выпускается карта. Например, на территории России сегодня самой распространённой платежной системой является «Visa» и «MasterCard».

Этот вопрос также актуален и для тех, кто выезжает за рубеж и там использует свою банковскую карту. Более выгодной для конвертации евро-денег является «MasterCard», «Visa» больше подходит для конвертации американских денег.

Стоит выбрать и самый подходящий для вас класс банковской карты. Например, для снятия наличных и для оплаты покупок в российских магазинах можно оформить «Visa Electron» или «MasterCard Maestro».

У них имеется полный набор базового функционала, а обслуживание такой карты, как правило, бесплатно. «Visa Classic», как и «MasterCard Standard» больше подходит для оплаты своих покупок за рубежом или в Интернет-магазинах.

С банками сейчас связываться страшно. Накопления лучше держать в матрасе, а на текучку заводить аккаунт и карту электронных систем.

Дебетовая или кредитная? Какую карту и когда выгоднее использовать

Дебетовая или кредитная? Ответ зависит от нескольких факторов, включая личные предпочтения и то, насколько хорошо вы управляете своими деньгами. Вот что вам нужно знать о наилучших способах использования вашей дебетовой карты и о том, когда вместо нее следует выбрать кредитную.

У каждой карты есть свои плюсы и минусы. Дебетовые карты следует использовать с осторожностью, поскольку они напрямую связаны с вашим банковским счетом — храните ПИН-код в безопасном месте и старайтесь использовать его минимально, когда вы путешествуете. Часто проверяйте свои выписки и сразу же сообщайте о подозрительных действиях в банк.

Есть много случаев, когда применение кредитки выгоднее. Вы не можете создать кредитную историю с помощью дебетовой карты, а хороший рейтинг важен для крупных покупок, таких как приобретение дома или автомобиля.

Рассмотрим ситуации, в которых лучше использовать дебетовую карту, а также те случаи, когда правильнее расплатиться кредиткой.

Используйте дебетовую карту, если вы пытаетесь контролировать свои расходы

Вы можете использовать дебетовую карту для повседневных покупок, особенно если думаете, что постоянное использование кредитки приведет к перерасходу средств.

Гораздо проще отслеживать, сколько денег поступает и уходит с дебетовой карты. Если вы не будете осторожны, с кредиткой вы будете совершать импульсные покупки, потому что она дает вам доступ к деньгам, которых у вас нет. Вы можете быстро погрязнуть в долгах и потерять средства из-за высоких процентных ставок и сборов за просрочку платежей, если не будете должным образом управлять своими расходами.

Используйте дебетовую карту для снятия наличных

Это может показаться очевидным, но используйте свою дебетовую карту для снятия наличных, однако убедитесь, что банкомат находится в безопасном месте. Вы можете использовать кредитную карту для снятия наличных, но тогда вам придется заплатить комиссию.

Кредитную карту безопаснее использовать для покупок в Интернете

Используйте свою кредитную карту для покупок в Интернете, чтобы информация о вашей дебетовой карте не распространялась по всей сети. Проверьте свой браузер и приложения для покупок, чтобы убедиться, что ваша дебетовая карта не сохранена в качестве предпочтительного способа оплаты, и вместо этого добавьте свою кредитную карту. Или вы можете удалить обе, чтобы вам было сложнее тратить деньги в Интернете.

Используйте кредитную карту для любых регулярных платежей

Для любых повторяющихся платежей, таких как услуги подписки, которые нужно продлевать каждый месяц или год, полезно использовать вашу кредитную карту, лучше более старую, которой вы не пользуетесь так часто.

Регулярные платежи позволят сохранить кредитную линию открытой, чтобы вы могли продолжать поддерживать или увеличивать свой кредитный рейтинг — при условии, что вы производите платежи вовремя. Убедитесь, что вы проверили выписки по своей кредитной карте, чтобы знать, за какие услуги подписки вы платите.

Используйте кредитную карту в случае чрезвычайной ситуации

Используйте свою кредитную карту, когда возникнут непредвиденные расходы и вам потребуется некоторое время, прежде чем вы сможете их погасить. Обязательно погасите больше, чем минимум, чтобы избежать ненужных процентов. Это могут быть экстренные расходы во время путешествия, спущенная шина или другие ремонтные работы и покупки.

Можно использовать кредитную карту для повседневных покупок, которые вы можете оплатить

До тех пор пока вы поступаете ответственно, оплата ежедневных покупок вашей кредитной картой совершенно нормальна — на самом деле это может быть ключом к получению большего кредита и повышению вашего рейтинга. Оставайтесь в пределах своего лимита (эксперты рекомендуют использовать 30 процентов или меньше каждый месяц) и всегда старайтесь полностью погасить долг.

Многие кредитные карты предлагают баллы, проездные мили или возврат наличных при ежедневных покупках, таких как продукты питания или бензин.

Выбор за вами. Вы можете использовать как свои дебетовые, так и кредитные карты для повседневных покупок в зависимости от ваших личных предпочтений, но не забывайте о безопасности. Наличие и того, и другого инструмента и ответственное (и стратегическое) использование каждого из них поможет поддерживать ваше финансовое состояние в норме.

Источник https://howtrip.ru/luchshie-bankovskie-karty-dlya-puteshestvij-nash-vybor/

Источник http://kredityvopros.ru/%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D1%83-%D0%BA%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0-%D0%BB%D1%83%D1%87%D1%88%D0%B5-%D0%B7%D0%B0%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B8.html

Источник https://businessman.ru/post/debetovaya-ili-kreditnaya-kakuyu-kartu-i-kogda-vyigodnee-ispolzovat.html

Источник