Кредитная карта Ренессанс кредит: преимущества, условия использования и отзывы клиентов

Ренессанс Банк предлагает клиентам не только займы, но и карты с лимитом. Перед тем, как заказать кредитку, изучите подробную информацию о ней и отзывы действующих пользователей.

Условия пользования

Кредитная карта Ренессанс Кредит выпускается совместно с Mastercard в категории World. Она оснащена чипом, поддерживает технологию безопасных платежей в интернете 3D Secure и бесконтактную оплату PayPass.

Карточка предоставляется на следующих условиях:

• обслуживание и выпуск — бесплатно;
• лимит кредитования — от 3 до 200 тыс. рублей;
• процентная ставка — от 24,9% до 45,9%;
• комиссия за снятие наличных — 2,9% от суммы операции плюс фиксировано 290 рублей;
• льготный период — до 55 дней, распространяется только на безналичную оплату товаров, услуг или работ;
• ежемесячный платеж — 5% от использованной суммы (но не менее 600 рублей) плюс начисленные за отчетный период проценты;
• смс-информирование — предоставляется по желание, стоимость услуги 50 рублей в месяц;
• штраф за пропуск платежа — 20% от суммы задолженности.

В банке предусмотрена возможность увеличить лимит — даже если изначально клиенту была выделена небольшая кредитная линия, то в процессе использования можно подать заявку на ее пересмотр в большую сторону. Если заемщик захочет уменьшить лимит, то такое тоже допускается.

Процентная ставка

По кредитке процент устанавливается индивидуально для каждого клиента. Он зависит от многих факторов, основные из которых:

;
• финансовая нагрузка;
• платежеспособность клиента.

Также ставка меняется в зависимости от характера использования средств. Если заемщик расплачивается карточкой безналично, то процент ему будет установлен из диапазона от 24,9% до 29,9%. При снятии наличных с кредитной карты ставка будет 45,9%.

Бонусная программа «Простые радости»

Помимо возможности пользоваться кредитными средствами банк предлагает держателям карты бесплатную программу лояльности. Ее условия достаточно прозрачны:

• за каждую покупку возвращается 1% бонусами от потраченной суммы;
• каждый месяц банк за определенную категорию трат компенсирует до 10% от использованной суммы;
• бонусами можно будет потом оплатить до 100% покупки в определенной категории.

Потратить бонусы можно будет после накопления 100 баллов, 1 бонус = 1 рубль.

Баллы не начисляются за снятие наличных и ряд безналичных категорий, например, оплату коммунальных услуг или покупку лотерейных билетов.

Условия получения кредитной карты

К желающим получить кредитную карточку банк выдвигает определенные требования:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• наличие мобильного телефона;
• российское гражданство;
• наличие постоянной регистрации на территории России;
• место работы или регистрации должно совпадать с регионом кредитования;
• наличие трудового стажа на текущем месте работы от 3 месяцев.

Есть требования и к уровню дохода заявителя. У москвича после уплаты налогов на руках должно оставаться не менее 12 тыс. рублей, у жителя любого другого региона — от 8 тыс. рублей.

Преимущество предложения в том, что кредитка оформляется без справок и поручителей — достаточно российского паспорта и второго документа. Можно предоставить водительское удостоверение, заграничный паспорт, именную банковскую карточку другого банка или диплом о высшем или среднем специальном образовании.

Как оформить

Подать заявление на получение кредитной карточки можно как онлайн на сайте банка, так и лично в отделении. При этом доставка не предусмотрена — если после заполнения анкеты в интернете придет положительное решение, то все равно нужно будет идти в офис.

Решение по заявке приходит практически моментально — предварительный ответ известен в течение часа. Ждать изготовления кредитки не нужно, она выдается в режиме экспресс в день обращения.

Как активировать кредитную карту

После получения карточку необходимо активировать. Для этого достаточно позвонить по телефону горячей линии банка. Там же можно сформировать pin-код.

После активации по телефону станут доступны расходные операции — оплата товаров или услуг и снятие наличных.

Как снять деньги

Получать наличные с кредитной карты невыгодно — на такие операции не распространяется льготный период, а значит процент по повышенной ставке в 45,9% начисляется с первого дня снятия.

Обналичить деньги можно как в банкомате или кассе самого Ренессанс Кредит, так и через сторонние банки.

Вне зависимости от выбранного способа без комиссии обналичить средства не получится — за любое снятие предусмотрена комиссия в размере 2,9% плюс 290 рублей.

Существуют и ограничения. В день нельзя снимать более 500 тыс. рублей, а в месяц превышать порог в 700 тыс. рублей. Банк имеет право устанавливать и индивидуальные ограничения — например, полностью запретить расходные операции или ограничить их каким-либо процентом от установленного лимита.

Пополнение кредитки

Для оплаты задолженности банк предлагает воспользоваться одним из способов пополнения счета. Между собой они различаются по стоимости и срокам зачисления.

Для наглядности 5 основных способов внесения денег приведены в таблице.

Перед тем, как оплатить перевод, уточните сроки зачисления и стоимость операции. Если на дату платежа на счете не будет нужной суммы, то взнос будет числиться просроченным вне зависимости от даты оплаты.

Как закрыть

Чтобы закрыть кредитную карту необходимо полностью восстановить лимит. После этого необходимо обратиться в отделение и написать заявление с просьбой закрыть счет.

Карточка закрывается не сразу, а в течение 45 дней. По прошествию этого срока обратитесь в банк и возьмите справку, что счет закрыт — нередки случаи, когда из-за технического сбоя или ошибки сотрудника даже после написания заявления кредитка остается активной и по ней начисляются проценты.

Отзывы клиентов — стоит ли открывать

Мнение пользователей о кредитной карте неоднозначно. Одни клиенты говорят о выгодной бонусной программе и честном льготном периоде, другие жалуются на высокий процент за снятие наличных и большой штраф за пропуск платежа.

Ирина

Очень довольна карточкой! Оплачиваю по ней все покупки и получаю бонусы. Потраченные деньги без комиссии возвращаю в льготный период, а мои средства в это время на накопительном счете под процент лежат. Очень экономно!

Геннадий

Условия абсолютно кабальные. Снял с кредитки 50 000 рублей — насчитали комиссию почти 2 000 рублей. Так еще и ставка 45,9%! Вернул деньги с огромной переплатой и сразу закрыл — не надо мне таких радостей.

Вывод эксперта

• бесплатное обслуживание;
• быстрое получение по минимальному пакету документов;
• интересная программа лояльности.

• бесплатно пополнить счет можно только через терминалы самого банка и Почту России;
• высокая процентная ставка.

Карта выгодна для использования для безналичной оплаты при условии возврата потраченной суммы в льготный период. Для снятия наличных эту кредитку лучше не использовать.

Ответы кредитного специалиста

Какая комиссия за снятие наличных?

Фиксировано 290 рублей плюс 2,9% от суммы операции.

Необходимо обратиться в отделение банка с паспортом.

Какой срок исковой давности по карте?

3 года с момента последнего контакта кредитора и заемщика. Отправленные клиенту письма или смс-уведомления тоже считаются.

Со скольки лет дают кредитную карту?

В Ренессанс Кредит кредитку можно получить с 21 года.

Как рассчитать льготный период?

Заявленные банком 55 дней отсчитываются со дня оформления карты. Каждый месяц льготный период начисляется заново.

Если, например, клиент оформил карту 10 мая, то 55 дней льготного периода будут начинаться 10 числа каждого месяца.

Если боитесь ошибиться в расчете льготного периода — позвоните на горячую линию или обратитесь в отделение банка. Сотрудник подскажет точную дату, до которой нужно вернуть потраченные средства.

Все о кредитном лимите: как его повысить и кто сможет снизить?

Кредитный лимит — это деньги, которые дает долг в банк. Он является возобновляемым✅: когда клиент воспользуется им и вернет деньги, то может снова пользоваться. Этот процесс может идти до бесконечности.

Кредитный лимит необходим, чтобы взять✅ заемные средства тогда, когда это нужно. С одной стороны, это очень удобно: если понадобились деньги, то не нужно бегать и искать их, собирать кипу документов на подачу заявки на кредит и проч.

Здесь достаточно воспользоваться своей кредиткой и сделать нужную покупку. С другой стороны, наличие денег всегда стимулирует клиента на покупки, иногда и не совсем ему нужные. Тратить деньги проще, чем возвращать их назад – из-за этого и возникают споры по поводу бесконечности возврата долга.

Что такое кредитный лимит?

Это установленная сумма денег, которую банк предоставил владельцу кредитной карты на постоянное пользование. При получении кредитки на ней уже имеется N-ая сумма денег. Даже не пополняя собственными средствами, человек уже может совершать покупки и снимать наличные деньги. Взятую сумму нужно вовремя вернуть, чтобы не платить лишних процентов и штрафов.

При предоставлении лимита банк также предоставляет льготный период. Это отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться деньгами с карточки и не платить никаких процентов. Стандартно он достигает 50-60 дней, и способы его расчета могут различаться по банкам.

Грамотное использование этой опции позволит пользоваться заемными средствами безвозмездно и многократно. Если клиент не укладывается в льготный период, то банк начинает начислять проценты.
Таким образом, кредитный лимит:

• Устанавливается на кредитной карточке.
• За его счет можно делать покупки или снимать наличные.
• Возвращать деньги нужно в установленные сроки.
• Лимит является возобновляемым.

Кредитная карта без кредитного лимита: миф или реальность?

При заказе кредитной карточки банк предоставляет кредитный лимит. Если банк отказывает в лимите, то карта просто не выпускается. Но есть карты и с нулевым кредитным лимитом. Чаще всего их называются дебетовыми. В качестве примера можно привести карту Visa Platinum Бинбанка.

Данная карта является дебетово-кредитной картой моментальной выдачи (или в именном виде). В момент выдачи карта выдается с нулевым лимитом. В течение пары дней, по решению кредитного комитета банка, на ней может установиться кредитный лимит, о чем будет уведомлен ее владелец звонком или по СМС.

В этом случае карта станет кредитной. Но также лимит может и не быть установлен, и клиент сможет ее использовать только в качестве дебетовой карты ( или кредитной карты с нулевым лимитом). На самом деле все карты банка являются кредитным. Чтобы было проще их различать, выделили кредитки с нулевым лимитом и назвали их дебетовыми.

Какой лимит может быть установлен на кредитной карте?

Размер лимит зависит от платежеспособности клиента. Как и в расчете суммы по кредитам, здесь будут учитываться все доходы и расходы клиенты. Если платежеспособность позволяет, то банк предлагает повышенный лимит (от 100 т.р.), а если не очень – то средний (50-100 тыс. руб.). Если клиент не платежеспособен, то в лимите ему может быть отказано. Принцип расчета также различается по банкам. Обычно платеж по карте не должен превышать 25% от размера доходов за вычетом иных выплат.
Например, клиент получает 50 т.р. У него есть кредит, по которому он платит 10 т.р. в месяц, ребенок, на которого идет расход исходя из минималки, например, 8 т.р. Итого чистый доход в месяц получается:

Исходя из требования «не более 25% от дохода», на минимальный платеж по карте остается:

Если минимальный платеж составляет 10% от лимита, то лимит может быть предоставлен в сумме около 60 т.р.:

Наличие недвижимости в собственности, автомобиля, вклада может способствовать увеличению кредитного лимита.

Калькулятор кредитного лимита

Кредитный лимит зависит от вашего чистого дохода и минимального платежа
Можно посчитать лимит на специальном калькуляторе

Оформить кредитную карту Ренессанс: 55 дней беспроцентный период

Кредитная карта Ренессанс имеет свои преимущества и недостатки. Стоит рассмотреть её подробнее.

• До 300 000 рублей на кредитный лимит
• Беспроцентный период до 55 дней
• Процентная ставка от 11.99%
• Выпуск карты — Бесплатно
• Интернет-банк и мобильный банк- Бесплатно
• СМС-оповещение о предстоящем платеже — Бесплатно
• Ежемесячная выписка по карте на e-mail — Бесплатно

Особенности

Особенности кредитной карты:

• тип – MasterCard World с чипом и PayPass;
• выпуска карты и ее перевыпуск осуществляются бесплатно;
• за годовое обслуживание плата не взимается;
• максимальный лимит по карте – 300 тысяч рублей;
• за первый месяц смс-информирования плата не взимается, за последующие – 50 рублей ежемесячно;
• годовая процентная ставка – до 37%, она рассчитывается индивидуально и зависит от документов, которые предоставил клиент;
• за снятие наличных есть комиссия – 2,9% и 290 рублей дополнительно.

Оформляя данную карту, следует указать адрес своей электронной почты. Эта бесплатная услуга позволит сразу получать сообщения от банковской организации по любым операциям.

Бонусная программа

Также по карте действует бонусная программа «Простые радости». Каждый месяц банковская организация определяет категории, по которым начисляется до 20% бонусных баллов. По другим покупкам – 1%.

Конвертация бонусных баллов осуществляется по курсу 1 рубль = 1 балл с учетом двух условий:

• минимальное количество баллов на бонусном счете – 300;
• сумма зачисленных денег не должна быть больше 99,99% от суммы покупки товара в целом.

Чтобы оформить карту, можно оставить заявку в режиме онлайн на официальном сайте банка или обратиться в ближайшее отделение организации. Решение об одобрении или отказе принимается за 15 минут.

При наличии положительного ответа по онлайн-заявке карта забирается в ближайшем отделении банка.

Как получить кредитную карту Ренессанс

Требования

К потенциальным клиентам предъявляются следующие требования:

• минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет;
• стаж на текущем месте работы должен быть дольше 3 месяцев;
• минимальный доход: 12 тысяч рублей для жителей Москвы, 8 тысяч – для жителей других регионов;
• в регионе оформления требуется официальная работа или постоянная регистрация;
• обязательное требование – наличие стационарного телефона (домашний, рабочий).

Необходимые документы

Необходимые документы для кредитного лимита до 50 тысяч рублей:

• паспорт;
• второй документ на выбор (ИНН, диплом о получении образования, военный билет, именная карта другого банка, загранпаспорт, водительское удостоверение).

Необходимые документы для кредитного лимита до 150 тысяч рублей (один на выбор), помимо двух вышеназванных:

• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• документ о зарплатном банковском счете (за последние 3 месяца);
• справка о доходах по форме банка (за последние 3 месяца);
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ (за последние 3 месяца);
• действующий полис ДМС;
• полис страхования КАСКО (действительность с даты подачи заявки – от полугода, сумма покрытия – от $5 000);
• ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
• иностранная виза;
• отметка в загранпаспорте о пересечении границы иностранного государства;
• свидетельство о госрегистрации права собственности на гараж, землю, квартиру, дом (допустима копия, заверенная у нотариуса).

Клиенты банка Ренессанс Кредит, обладающие одобренной заявкой по кредитной карте, приносят в отделение банка только паспорт.

Мобильный и интернет-банк

У организации имеется интернет-банк, который дает возможность получать информацию по картам, вкладам и кредитам.

Есть 2 разновидности доступа в интернет-банк – Информационный и Операционный. Операционный доступ позволяет проводить платежи и переводы и подключается только по заявлению клиента.

В интернет-банке по кредитной карте можно выполнять несколько операций, получая:

• информацию по доступному балансу;
• реквизиты для пополнения кредитной карты;
• ежемесячные выписки.

Также в интернет-банке можно моментально пополнять карту, используя карту другого банка.

Еще одна возможность – оплачивать услуги сотовой связи.

Зимой 2016 года был разработан мобильный банк Ренессанс банка на iOS и Android.

Плюсы и минусы

Кредитная карта от данного банка – выгодное предложение: действует бонусная программа, годовое обслуживание бесплатное.

Минус состоит в том, что банк может в одностороннем порядке увеличивать кредитный лимит. Из-за этого у многих клиентов возникали затруднения.

Преимущества карты Ренессанс

Вопрос-ответ

1. Как работает льготный период?

Льготный период состоит из 1 месяца расчетного периода и 25 дней – платежного.

Чтобы проценты на долг не начислялись, необходимо погасить долг по кредиту до 25 числа последующего месяца в полном размере.

2. Как зарегистрироваться в интернет-банке?

Необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, попросить сотрудников предоставить временные логин и пароль для первичного входа в интернет-банк и мобильный банк.

Во время процедуры активации логин и пароль будут отправлены на ваш номер телефона в виде смс. После этого можно будет изменить временные логин и пароль.

Вход будет осуществляться при условии успешной аутентификации путем введения правильного логина, пароля и кода подтверждения, который отправляется на ваш мобильный телефон в виде смс.

3. Как закрыть кредитную карту в Ренессанс?

Чтобы закрыть счет карты, необходимо обратиться в ближайшее банковское отделение за 45 календарный дней до дня расторжения договора с банком.

• Сотрудникам банка следует предоставить заявление о расторжении договора и вернуть им действующие карты.
• Если у клиента карта заблокирована, однако он не оформил заявление на ее закрытие, карточный счет не является закрытым.

4. Почему банк увеличил мой кредитный лимит?

Банк вправе увеличивать кредитный лимит по карте в одностороннем порядке, уведомляя об этом ее владельца.

Если клиент не хочет, чтобы ему увеличили доступный кредит, он возвращает данную карту в банк с отказом от ее последующего использования.

Источник https://kredit-ka.com/kreditnaya-karta-renessans-kredit-preimushhestva-usloviya-ispolzovaniya-i-otzyvy-klientov/

Источник https://mobile-testing.ru/kreditnyiy_limit_uvelichenie/

Источник https://kreditkarti.ru/kreditnaya-karta-renessans-otzyivyi

Источник