28/03/2024

Когда была сделана первая в мире банковская карта?

 

Когда была сделана первая в мире банковская карта?

Разобраться с точной датой выпуска этого платёжного инструмента сложно, но вот с местом рождения споров не возникает – это США. Предпосылки для появления кредиток появились ещё в 1914 году, когда самые богатые и знаменитые клиенты магазинов и ресторанов стали получать особые карточки.

Речь ещё не шла о кредитках, карточки использовались как средство привязки клиентов к торговому заведению.

Прошли десятки лет и в 1928 в Бостоне выпустили первую металлическую пластинку, на которой была отпрессована аббревиатура банка «Farrington Manufacturing».

Подобные карточки выдавались только состоятельным клиентам с хорошим доходом. Еще одной особенностью этой карты было то, что при покупке она должна была прокатываться в специальном аппарате для того, чтобы на нем остался отпечаток букв с пластинки.

Поэтому отвечая на вопрос из чего была сделана первая банковская карта, можно допустить, что прототип был из простого картона.

Так кто же первый?

первая в мире банковская карта

Если же брать во внимание карточки, которые пользовались массовой популярностью, то первая в мире банковская карта –это «DinersClub», выпущенная в 1949 году.

Отличительной особенностью этой карты от других аналогичных было то, что она поддерживала систему взаимосвязи между состоятельными клиентами и торговыми фирмами.

Это помогало поддерживать торговые отношения, а все расчётные операции брал на себя банк. В начале 1950 года многие американские банки начали выпускать свои собственные пластиковые карты.

Оформить их можно было очень легко, поэтому граждане пользовались возможностью и открывали банковские счета, через которые совершали финансовые операции. Но у этих карт была проблема с использованием за пределами региона, поэтому нужно было что-то предпринимать и вводить международные стандарты оплаты.

Благодаря отличным разработкам в 1958 году была выпущена первая пластиковая карта, которая поддерживала международный стандарт оплаты «American Express».

Началось все с того, что один знакомый Макнамары использовал свой банковский счёт для получения прибыли от других людей, которые не могли его открыть.

Поскольку он был состоятельным и банк его признавал кредитоспособным, то он предоставлял в пользование свой банковский счет знакомым за символическую сумму. Это вдохновило компанию, и они решили поинтересоваться будет ли владелец ресторана платить им деньги, если они будут обеспечивать его клиентами.

Владелец сказал, что с каждого посетителя готов давать по 7% от прибыли. Так и появились процентные ставки за пользование кредитными средства, которые и до сих пор в множествах банков равны 7%. Так первая банковская карта была выпущена в США.

Что дальше?

первая банковская карта

Возникал вопрос идентификации каждого из клиентов, ведь их число росло и нужно было что-то предпринимать. Поскольку на тот момент были популярны эмбоссированные пластинки, которые использовались для оплаты во многих супермаркетах и бензиновых колонках, то было решено сделать подобные карты, но для своей сети.

После заключения договора с одним рестораном дела пошла вверх и к ним обращались еще несколько популярных ресторанов, которые потом превратились в целую сеть.

Для дальнейшего процветания бизнеса партнёрам потребовался огромный кредит, поэтому они решили объединить свои компании в одну, название которой стало Diners Club. Это первая в мире кредитная организация, которая ориентирована на выпуск пластиковых карт в первую очередь для оплаты путешествий и различных развлечений.


Способы узнать Пин-Код карты Сбербанка.

Как разблокировать карту Тинькофф — читайте тут.

Благодаря своим стараниям, компания расширила количество обслуживаемых клиентов до 35 тысяч и заключила договоры с 285 торгово-сервисными организациями.

Компания брала плату только за обслуживание карты, которое на тот момент составляло всего 3 доллара. Таким образом, спустя год они заработали примерно 61 тысяч долларов с оборота своих клиентов, который составил 6,2 млн.

Идею оценил Bank of America

В 1966 году «Bank of America»использовал все преимущества пластиковых карт и позволил выпускать карты своего стандарта другим банкам, продавая лицензии.

Чтобы как-то конкурировать с его сетью, была создана специальная ассоциация Interbank Card Association, которая включала в себя 17 банков-партнеров по всей Америке. Спустя некоторое время она будет известна как международная платежная система «MasterCard».

Затем банки начали выходить на международные стандарты оплаты и переводов, поэтому с 1974 года было заключено множество договоров Межбанковской карточной ассоциации и крупнейшей на то время европейской Ассоциацией эмитентов банковских карт (Еврокард).

Сотрудничество продолжается и по сегодняшний день. Позже широкое распространение среди европейских банков получает и «Visa».

Итоги

Стоит заметить, что поначалу выпуск банковских карт был не рентабельным. С этого положения могло только спасти наличие огромной клиентской базы.

Поэтому в 1960-1965 годах большинство банков принимало решения проводить рассылку своих карт через почтовые службы. Также часто для получения прибыли кредитные организации часто поступали недобросовестно по отношению к своим клиентам.

Суть махинаций была в том, что предлагались выпуск и обслуживание карты абсолютно бесплатно, но на самом деле они нагло списывали определенную сумму в конце года.

История возникновения кредитной карты

История кредитной карты весьма интересна. Возникновение кредитки связано с США. В первое время банковские карты выпускались в качестве товарных карточек, а также карт учтивости. Данные продукты наиболее часто использовались в отелях Америки, торговых точках, а также нефтяных фирмах.

Начало истории

Western Union

В далеком 1914 году одной из организаций (Western Union) была разработана и выпущена новая модель карты, которая была первой клиентской кредиткой, на которую зачислялась не пролонгируемая ссуда. Изначально карты изготавливались из картона, но уже спустя несколько лет появились металлические карточки с выбитыми на них данными владельца. Достаточно популярны в то время были товарные карты, которые позволяли проверять состояние клиентского баланса и счетов, а также благодаря которым можно было упорядочить данные о совершенных покупках.

Центры продаж и торговые предприятия начали заниматься выпуском специальных карт, благодаря которым они смогли привлекать и привязывать в качестве клиентов наиболее состоятельных граждан. Не менее известны в те времена были займовые книги, где были собраны все расписки богатой и выгодной потребительской аудитории. Немного позже на рынке стали появляться карточки в форме пластинок, на которых выбивался адрес. В кредитном бизнесе появились такие понятия, как ежемесячная оплата за услуги кредитования, а также отсрочка выплат. Такие изменения претерпевали в кредитно-финансовом секторе в 1928 году.

50-е годы – новая эра в кредитном бизнесе

Франк Макнамара

В 1949 году глава финансовой компании Франк Макнамара вместе с адвокатом Ральфом Снайдером и основателем известной марки магазина Альфредом Блунгминдэйлом отправились поужинать в хороший Нью-Йоркский ресторанчик. По окончании ужина Ф. Макнамара решил оплатить услуги ресторана, однако нужной суммы в его кошельке не оказалось. В итоге финансисту пришлось звонить жене, чтобы она срочно привезла недостающую сумму и оплатила счета.

После этого инцидента Ф. Макнамара твердо решил, что такая ситуация с ним больше не повторится. Он придумал универсальную кредитную книжку, которая могла бы использоваться не только одним торговым учреждением, но и многими другими магазинами. Новизна этой финансовой концепции заключалась в том, чтобы применять компанию–посредник между потребителями и продавцами. Хотя в начале 20 века уже существовала система кредитных книжек или как их еще называли кредитных карт, но для длинного списка покупок нужно было использовать целую кипу карт, так как определенная карта действовала только в одном месте торговли.

Гениальность идеи финансиста заключалась в том, чтобы использовать одну кредитную карту во всех торговых точках.

Diners Club

Считается, что главная заслуга во внедрении данного нововведения в потребительский мир принадлежит Diners’ Club. Именно он эмитировал кредитки в целях более простой формы расчета для клиентской аудитории в ресторанах. Стоит отметить, что средства от заемщиков получали не рестораны, а сам Diners’ Club, который выдавал такие карточные ссуды под 7%. Владельцам кредиток приходилось платить за комфортные условия оплаты и удобство при совершении расчетов кредитной картой около 3-х долларов за год.

Вначале кредитная карта от компании Diners’ Club не пользовалась огромной популярностью, однако к концу 1950 года кредитки приобрели широкое распространение среди населения Нью-Йорка, принеся своему изобретателю к концу года примерно 60 тыс. долларов прибыли.

Совершенствование системы кредитования

В 1951 году финансовая организация Franklin National Bank внедрила новую, более усовершенствованную карту, принимать которую для оплаты смогли практически все местные магазины и торговые предприятия. Довольно высокий результат от выпущенного продукта агитировал множество других финансовых структур заняться бизнесом по выпуску и обслуживанию кредитных карт.

American Express

В 1958 году компании American Express и Bank Americard популяризовали кредитные карты, которые могли действовать не только в США, но и в других странах мира. И хотя глобальная экспансия кредитных карт в разных уголках мира развивалась по-разному, но со временем этот финансовый проект стал одним из крупнейших проявлений мирового процесса глобализации.

Именно благодаря пятидесятым годам прошлого века кредитные организации вступили в новую эру кредитования, отличающуюся от старых тенденций быстротой финансовых операций, а также комфортом и удобством для клиентского состава.

Дополнительная информация

Сейчас это сложно представить, но первые кредитные карты, которые появились в Соединенных Штатах Америки в начале двадцатого века, были изготовлены из картона. Тем не менее, заполучить такую карту могли далеко не все, их владельцами являлась лишь элита. Позже кредитки стали активно развиваться, их стали производить из металла, и они стали гораздо более доступны. Соответственно, поставщики товаров и услуг, дабы не отставать от прогресса, стали устанавливать в своих офисах считывающие аппараты, и вскоре картой можно было расплатиться практически везде.

Стоит отметить, что при изготовлении карт из металла их себестоимость была слишком высокой, в свою очередь, картонные карточки слишком быстро изнашивались. Поэтому, когда популярность данного платежного инструмента выросла, перед эмитентами встал серьезный вопрос о том, как сделать карты одновременно прочными и дешевыми, чтобы клиент смог пользоваться одной картой достаточно долгое время. И тут, как и во многих других отраслях, на помощь пришел такой современный материал, как пластмасса.

Карты сегодняшнего дня

карта

Сегодня мы повсеместно используем удобные пластиковые карты. Они обладают специальной магнитной лентой и чипом с зашифрованными данными, которые позволяют нам моментально осуществлять любые транзакции.

Да, современные кредитные карты изготавливают из пластика, однако сам процесс их производства практически не изменился со времен металлических карточек. Все дело в том, что основной смысл карты заключается в выдавленных на ней буквах и цифрах, которые создаются на специальном импринтерном станке. Хотя, конечно, станки сейчас стали более современными, да и во всем процессе сейчас уже мало задействован человеческий ручной труд.

Сейчас все кредитные карты, выпускаемые банками, должны отвечать нескольким критериям, это:

  1. Безопасность
  2. Экологичность
  3. Стандартные размеры и радиус закругления углов

Что касается наиболее современных, чипованных карт, то их уровень защиты информации гораздо выше, а количество данных, которые можно записать на чип, очень большое. Такие карты считаются лучшим вариантом.

Также для увеличения защиты карточки эмитенты их персонифицируют, нанося на карточку специальные штрих коды, а также имя и фамилию клиента специальным способом. Такие карты называются «эмбассированными» и имеют самый высокий уровень безопасности.

Зачастую эмитенты карт, например такие лидеры данной сферы, как Visa и MasterCard, превращают свой логотип, расположенный на карточке, в одно из средств защиты.

Также все карты покрываются специальной пленкой для увеличения их износостойкости. Благодаря этому они без существенных повреждений могут служить более десятка лет, однако банки советуют менять карты чаще во избежание казусов.

Резюме

Исходя из приведенных фактов можно понять, что процесс изготовления кредитной карты совсем не прост. Сейчас в нем принимают участие даже художественные дизайнеры, чтобы, выбирая для себя карту, вы могли выбрать то изображение, которое будет повышать вам настроение. А на некоторых видах карт наносится фотография ее владельца.

Пластиковые карты

напечатать

Прогресс в банковской сфере и компьютерных технологиях привел к тому, что чековые книжки стали больше не нужны. Их заменили пластиковые карты – электронные средства накопления, сбережения и передачи информации. Какие же они бывают и что о них нужно знать?

Пластиковые карты: как выглядят, где применяются

Прочный пластиковый прямоугольник – так сейчас выглядит любая банковская карта. Ее обычный размер – 54 х 86 мм.

Самое важное в каждой пластиковой карте – магнитная полоса или чип, либо их комбинация. Банк, выпускающий карту, сам решает, какой тип информационного носителя использовать. Но обратите внимание: если у карты есть только чип – она предназначена преимущественно для получения наличных в банкомате. Картой с магнитной полосой можно расплачиваться в магазинах, снимать и вносить средства через терминалы.

Онлайн-шоппинг невозможен без указания кода безопасности. CVC2 или CVV2 код – это три цифры на обороте «пластика». Их часто запрашивают интернет-магазины в качестве подтверждения, что именно вы – владелец карты.

Каждая карточка содержит записанную особым способом информацию. Она дает возможность своему держателю самому оперировать деньгами на счете, не пользуясь услугами банковских сотрудников.

Возможности пластиковой карты:

  • внесение и снятие наличности через банкомат;
  • оплата за товары в магазинах;
  • покупки в сети интернет.

Важный момент: у каждой карты есть свой определенный срок действия. Он ограничен, и по истечении отведенного времени воспользоваться карточкой будет невозможно. Поэтому нужно заранее позаботиться о том, чтоб перевести средства на новую карту. Срок, в течение которого карточка действительна, указывают на ее лицевой стороне.

Банкиры делят все пластиковые карты на 2 крупные группы:

  • кредитные;
  • дебетовые.

Так что неверно применять слово «кредитка» к любому типу карт. Разница между ними в том, что дебетовая дает возможность пользоваться собственными деньгами, а кредитная лишь на время предоставляет заемные средства.

Как получить пластиковую карту

Каждый россиянин от 21 до 65 лет может получить пластиковую карту в том регионе, где он прописан.

  1. В офис фин.учреждения надо прийти с паспортом с временной или постоянной регистрацией.
  2. Написать заявление.
  3. Заполнить анкету.

Дебетовую карту оформить проще: после написания заявления остается только ждать от нескольких дней до пары недель. Когда готовую карточку можно будет забрать, из банка позвонят и сообщат об этом.

А вот перед выдачей кредитки банк анализирует кредитоспособность клиента, а это может занять больше времени. О принятом решении сообщат по телефону.

Но есть и исключения. Некоторые банки предлагают получить карту мгновенной выдачи сразу при обращении. А за премиальными карточками придется ехать в VIP-отделения. Заказать пластиковые карты можно и через интернет или по телефону.

Реквизиты пластиковых карт

Для совершения перевода средств с одной карточки на другую или для покупок в интернете нужно указывать реквизиты пластиковой карты. Они записаны в банковском договоре. Поэтому документ на оформление карты надо хранить весь срок ее действия. Если же бумага где-то затерялась, есть и другие способы узнать реквизиты.

  • Обратиться в банк, выдавший карту. Важный момент: именно в то отделение, где карта была получена. Это правило диктуют службы безопасности банков. Кроме карты потребуется только паспорт – без него реквизиты не сообщают.
  • Если не получается попасть в банк лично, можно позвонить на «горячую линию» по номерам, указанным на официальном сайте. Оператор колл-центра спросит номер карточки, паспортные данные, привязанный к карте телефон и кодовое слово.
  • Отдельные банки могут выслать реквизиты на адрес электронной почты. Запрос формируется сообщением с просьбой предоставить нужные сведения. От клиента потребуется указать номер карты, полное имя владельца и отделение банка, в котором выдавали карту.
  • Поможет найти реквизиты и услуга онлайн-банкинга. Информация не размещается в свободном доступе. Узнать ее можно лишь после авторизации через логин и пароль.

Что такое номера пластиковых карт и для чего они нужны

Часто пользователи пластиковых карт не задумываются о том, что написано на самой карте. Поэтому многие не видят разницы между номером счета в банке и цифрами на самой пластиковой карте – номером карты. А ведь это совершенно разные вещи.

Когда клиент открывает счет в банке, то самостоятельно определяет, сколько ему требуется карт, чтоб управлять своими деньгами. К тому же, необязательно оформлять все карточки на одного человека. Итак, у банковского счета – один номер, а у каждой карточки – индивидуальный, указанный на ней. Банковский номер содержит 20 цифр. В них зашифрована важная информация: вид счета, валюты и номер банка. Знать его нужно обязательно, т.к. на него поступают деньги.

Номер банковского счета не пишут на карте. Его можно найти в тексте договора на оформление или на конверте, в котором выдавалась карта. Информация эта является конфиденциальной и не стоит сообщать ее кому-либо.

Те же 16 цифр, которые видны на лицевой стороне – это номер или лицевой счет пластиковой карты. В большинстве случаев он явно выделяется, т.к. рельефно выдавлен специальным принтером. Расчетный счет карточки узнают у банковских сотрудников, предъявив карту и паспорт, либо через интернет-банкинг. По телефону такую информацию предоставляют редко. Но если такая услуга предусмотрена, от вас потребуется назвать паспортные данные, кодовое слово и номер карты.

Пластиковые карты в России: темпы распространения и охват рынка

В России количество держателей пластиковых карт скоро превысит число пользователей интернета и мобильной связи. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного MasterCard. Эксперты отмечают: 100% охвата россиян «пластиком» не достигается, в основном, из-за неразвитости инфраструктуры.

По статистике, за последние 3 года активных пользователей банковских карточек стало вдвое больше. Опрос проводился среди жителей городов с населением более 250 тысяч человек. Респонденты отметили: расплачиваться именно картами их стимулируют удобство и безопасность, возможность бонусов и скидок. Почти 90% опрошенных платят карточками в крупных магазинах быттехники и электроники, покупают одежду и обувь.

Те же, кто не переходит на карточный расчет, называют причинами этого устоявшуюся привычку пользоваться наличными, опасения пострадать от мошенничества и трудности с контролем расходов. Банкиры на это отвечают: всё дело в уровне финансовой грамотности. Ведь если соблюдать все правила безопасности, риск потерять средства значительно снижается. Носить при себе наличные гораздо опаснее. К тому же, фин.учреждения внедряют карты на чип-технологиях, а это – новый уровень защиты.

Еще одно наблюдение специалистов, касающееся «пластика» в России: распространение карт не на руку поставщикам техники и розничным продавцам. Платежные системы взимают комиссию, и она особо ощутима при крупных приобретениях. Поэтому стала использоваться система двойных цен: для наличного и безналичного расчета. В противовес этому увеличение количества онлайн-сервисов и функция проведения операций без посещения банка, приближают карточную экспансию.

Проблемы пластиковых карт: сложности для пользователей

Блокировка карты банком, списание лишних средств, атаки мошенников – проблем, связанных с пластиковыми картами, немало. Как же их решить?

Если карта заблокирована, не получится снять деньги без обращения в банк. Предусмотреть, когда клиенту ограничат доступ к счету, невозможно, т.к. у служб безопасности нет четко обозначенных правил блокировки. Поэтому критерии распознавания мошенничества у разных организаций отличаются. Чаще всего банк блокирует карту, когда пользователь уезжает за границу. Объясняют это защитой от мошенников. Другие поводы для блокировки:

  • покупки в сомнительных интернет-магазинах;
  • ограничения на снятие наличных в банкоматах, расположенных в криминогенных регионах;
  • обвинение в финансовых махинациях;
  • если у банка появились подозрения, что карта попала в чужие руки.

Чтоб разблокировать карточку, надо позвонить в банк и назвать кодовое слово. Обычно блокировку снимают в течение суток. Чтоб не особо пострадать в такой ситуации, банкиры советуют иметь запасную карту.

Если после шоппинга в интернете или оплаты в кафе/магазине с карты списали лишние деньги – это тоже повод для срочного звонка в банк. На «горячей линии» вам подскажут номер платежа. Если списание лишних денег произошло во время покупки, нужно обязательно сохранить документы, подтверждающие настоящую сумму платежа – чек, счет, скриншот. С их помощью вы докажете, что хотели потратить на покупку меньше. Сканы бумаг и снимки экрана приложите к письму в службу поддержки. В обращении также укажите ФИО, номер платежа и опишите ситуацию.

Еще одна проблема, подстерегающая владельцев пластиковых карт – мошенничество. Чтоб злоумышленники смогли похитить ваши средства, им нужно узнать пин-код, номер карточки, информацию с магнитной ленты, код безопасности и подпись владельца. Полностью обезопасить клиентов от посягательств мошенников не может ни одна банковская система. Поэтому следует быть максимально осторожными при пользовании картой:

  • Пин-код и номер карточки – секрет, известный только держателю. Это аксиома. Не разглашайте их.
  • Не храните на одной карте крупную сумму. Пусть там будет только то, что нужно для оперативных расчетов.
  • При работе с банкоматом не допускайте присутствия посторонних и внимательно осматривайте терминал для пластиковых карт.
  • Оформите услугу мобильного банкинга, чтоб информация обо всех операциях с картой поступала на мобильный.

Рейтинг пластиковых карт

Для пластиковых карт постоянно составляют различные рейтинги. Это отдельные топы для кредиток или общий пластиковый рейтинг. Их могут составлять финансовые учреждения, аналитики, специализированные издания.

Рейтинг банковских карт – это совокупная оценка развитости и активности банков в данной сфере. Рассчитывается он автоматически через определенное время и учитывает такие показатели:

  • работа банкоматной сети – количество аппаратов, места расположения, процент обналичивания;
  • соответствие всем показателям рыночных тарифов, касающихся обслуживания карт;
  • опыт пользователей, народные рейтинги, отзывы на форумах;
  • результаты опросов, голосований, исследований;
  • другие финансово-экономические показатели.

Советы

Постоянная внимательность при обращении с пластиковыми картами, контроль и бдительность должны стать верными спутниками каждого пользователя. Только так можно вовремя выявить и устранить все возможные проблемы. Чтоб ваше пользование банковской картой было предельно бесхлопотным, придерживайтесь несложных правил:

Источник https://moneybrain.ru/info/pervaya-bankovskaya-karta-v-mire/

Источник https://credovik.ru/spravka/istoriya-kreditki.html

Источник https://cbkg.ru/articles/plastikovye_karty.html

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *