Код красный! Как помешать мошенникам увести деньги с банковской карты

Тема мошенничества по незаконному заполучению денег издавна актуальна во всем мире. Казалось, что с появлением банковских карт можно было бы вздохнуть спокойно, но увы: проблем меньше не стало. Команда TAM.BY рассказывает, как защитить данные от злоумышленников и спать спокойно.

Злоумышленники могут получить вашу карту и данные самыми разными способами. Начиная от простой кражи, подсмотренного ПИН-кода или заклеенного отверстия для выдачи купюр, — и заканчивая хитроумными приспособлениями, установленными на банкоматах для считывания данных.

В последнем случае мошенникам необязательно стоять рядом с вами в очереди или проводить махинации с банкоматом. Прогресс, даже в случае недобрых дел, на месте не стоит.

Горячая линия

Уже не один год в Беларуси фиксируются случаи мошенничества по телефону. Концепция понятна: злоумышленники связываются с будущими жертвами под видом сотрудников банков и под различными предлогами пытаются выведать необходимые им данные.

Схемы бывают разные: кто-то рассказывает о «ложно» оформленном кредите, кто-то пытается отменить «ошибочно» выполненный на карту жертвы перевод, а кто-то предлагает устранить проблему с неожиданно списанными деньгами. Есть более дерзкие предлоги. Например, тревожная история о злоумышленниках, которые пытаются что-то провернуть с картой и остановить которых может только сотрудник банка, предварительно получив ваши данные.

Мошенники по телефону усиливают доверие инструментами: используют профессиональную терминологию, называют определенные цифры из номера карты или упоминают последнее действие с ней связанное. При этом говорят быстро, стараются запутать и задавить собеседника, чтобы тот как можно скорее передал необходимую информацию.

Следует отметить, что участились случаи звонков через мессенджеры: чтобы защитить пользователей от действий мошенников, Viber ввел функцию «Защита от лишних звонков». Советуем рассказать друзьям и родителям.

Ловись, рыбка

Другой популярный способ мошенничества — так называемый фишинг . Это вид интернет-мошенничества, при котором злоумышленники получают доступ к логинам и паролям пользователя.

Фишинг принимает разные формы. Например, жертва выставляет на продажу какой-нибудь товар с помощью интернет-площадки и сразу же получает запрос от заинтересованного «покупателя». Дальше мошенник под предлогом перечисления залога узнает данные карты, а остальное уже дело техники.

Также на почтовый ящик может прийти письмо от банка, в котором рассказывается о технических неполадках карты. Исправить это легко — достаточно перейти по ссылке на сайт и указать данные. Причем нередко злоумышленники воссоздают практически идеальную копию официального сайта банка, за исключением лишней буквы в адресной строке .

Вирусная рассылка

Схема СМС-рассылок превзошла предыдущий способ, ведь она не предусматривает ввод данных. Выглядит примерно так: на телефон жертвы приходит СМС от службы судебных приставов «о наложении ареста на имущество». Держатель карты открывает сообщение — и со счета, привязанного к мобильному банку, списываются средства.

Также держатель карты может получить СМС о ложном переводе денег: приходит сообщение о неожиданном «начислении суммы», далее звонит незнакомый человек и очень просит вернуть ошибочно отправленную сумму. Некоторые пользователи не проверяют счет и спешат вернуть деньги.

Наверняка в соцсетях вы уже получали от знакомых лиц просьбу перечислить деньги на банковский счет. Здесь все просто: классический взлом страницы, с которой мошенники расспрашивают данные под видом друзей и родственников. Способ уже мало кого удивляет, но еще актуален. Также известны истории с рассылкой сообщений в соцсетях, в которых от имени фейкового аккаунта банка обещались крупные призы.

Звоните — поможем!

Изредка мошенники идут на порчу действующего банкомата: вставляют ливанскую петлю в картоприемник, мешающую извлечь карту, и наклеивают фальшивый номер поддержки на реальный. В итоге у пользователя застревает карта, он звонит мошенникам, называет ПИН-код и ждет специалистов. В реальности помощь не приезжает, а карту и средства с нее извлекают отдельно.

Ливанская петля — нехитрый самодельный «конверт» из фотопленки, который вкладывается в картридер. Вставляя карту в банкомат, жертва на самом деле засовывает ее в ловушку. Банкомат не «съедает» карту и в то же время не может ее вернуть.

Скимминг

Это кража данных карты с помощью скиммера — считывающего устройства. Оно встроено в специальную конструкцию (экран, клавиатуру), которое помещается поверх банковского устройства. Невнимательный пользователь не отличит ложную конструкцию, ведь она похожа на реальную панель и все так же запрашивает ПИН-код.

Далее мошенники выводят средства с карт-счета через интернет. Такая схема очень популярна за границей: поэтому будьте внимательны при обналичивании денег, когда отправитесь в поездку в туристические регионы.

Настройте карту через мобильный интернет-банкинг: укажите лимиты на покупки, платежи за границей или, например, заблокируйте расчет в интернет-магазинах. В любой момент все эти функции можно отредактировать и вернуть, но в случае утери карты это защитит ваши средства, пока вы ее не заблокируете.

Лучшая защита — внимательность

Ниже мы привели несколько простых правил, которые помогут не стать жертвой мошенников.

1. Никому не передавайте личные данные, даже близким друзьям и родственникам. Особенно это касается CVC/CVV-кода, расположенного под магнитной лентой. Сотрудники банка также не должны владеть вашими персональными данными, поэтому никогда не будут выведывать такую информацию. Также не передавайте паспортные реквизиты третьим лицам, не пишите на карте пароль для доступа к счету. Никому не сообщайте пароли подтверждений из СМС.

2. Если получаете звонок с незнакомого номера от «сотрудника банка» (которому якобы можете доверить заветные данные), запишите имя, фамилию и должность специалиста. Повесьте трубку, свяжитесь с банком по официальному номеру и уточните, работает ли в штате такой сотрудник. Или заполните онлайн-форму: на сайтах некоторых банков появились специальные разделы, где можно сообщить о случаях мошенничества.

3. Игнорируйте просьбы незнакомцев о возврате средств: если человек сделал ошибочный перевод, то вернуть сумму может только через свой банк.

4. Не входите в личный кабинет интернет-банкинга с чужих устройств. Если все-таки это необходимо, не забудьте в конце сеанса нажать на «выход» и почистить кэш. Помните: в идеале все действия с услугами интернет-банкинга стоит делать со своего устройства, защищенного надежным антивирусом.

5. Не открывайте письма от незнакомых отправителей, не переходите по ссылкам и не запускайте подозрительные приложения — это может мгновенно «заразить» ваше устройство и предоставить мошеннику нужные ему данные.

6. Перед тем как пользоваться банкоматом, внимательно осмотрите его — вдруг удастся заметить инородное устройство (ложную клавиатуру, выступы). Речь идет о скиммерах, накладках и других элементах. При возникновении неполадок с картой во время пользования устройством незамедлительно звоните в банк по официальному номеру , уточняйте ситуацию и при необходимости блокируйте карту.

Читайте предупреждения о мошенничествах в отделениях банков, на официальных сайтах и в мобильных приложениях. Сохраняйте бдительность и обращайтесь в свой банк в случае проблемы.

Как подделывают банковские карты? Как уберечься от мошенников?

Во всех рекламных проспектах банки уверяют нас в том, что использование банковских карт совершенно безопасно, но мы все с вами знаем, что их могут подделать. Как сохранить свои деньги и уберечься от мошенников – на эти вопросы будем отвечать более подробно.

На сегодняшний день существует огромное количество схем мошенничества, которые активно применяются для незаконного снятия денежных средств с карт добропорядочных граждан. Предупрежден – значит, вооружен, а поэтому советуем вам ознакомиться с ними, и предотвратить кражу денег со своих счетов.

Лучшие кредитные карты:

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Виды мошенничества с банковскими карточками

Не стоит думать, что взломать банковскую систему безопасности просто, там существует огромное количество протоколов безопасности, шифров и прочего, что делает эту затею маловероятной. Гораздо проще узнать все нужные данные о карте у ее владельца, и для этого можно использовать самые разные ресурсы.

По телефону

Здесь мошенник будет звонить вам с незнакомого номера, и любыми способами будет пытаться узнать ваши реквизиты. Чаще всего используется схема с выигрышем в лотерею, как будто бы вы выиграли крупную сумму, но для получения вознаграждения нужно сообщить данные карточки.

Нужно запомнить, что для внешнего перевода на ваш счет отправителю нужно знать только 16-ти значный номер вашего пластика. Все остальные реквизиты спрашивают только мошенники.

Еще вариант – звонок из службы безопасности, когда фальшивый сотрудник говорит о том, что вашу карту взломали, и просит уточнить данные для исправления ситуации. Такого не бывает, банк если и блокирует карточку, то только после совершения вами крупной операции, обязательно присылает вам об этом сообщение, и не спрашивает никаких данных по телефону.

По смс

Здесь схемы похожие, например, вам также сообщают о выигрыше, либо присылают сообщение якобы от банка с просьбой перезвонить на чей-то телефон, и отменить блокировку. Такого тоже не бывает.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Через мобильные сервисы

Если у вас подключен Мобильный банк, то некоторые операции со своим счетом вы можете совершать путем отправки смс на короткий номер телефона. И если вы потеряли свой смартфон, и на нем не было проверочного кода для разблокировки устройства, то злоумышленники могут путем отправки простых сообщений снять все ваши деньги.

Через переводы

Некоторые преступники не ищут возможности узнать ваши данные, они убеждают вас совершить перевод самостоятельно. Например, предлагают приобрести товар по очень выгодной цене, и просят предоплату, чтобы вещь не ушла другому человеку.

В каком банке вы бы хотели завести дебетовую карту?

Или вы нашли вариант удаленной работы с хорошим заработком, но для подтверждения серьезности своих намерений вам нужно сделать предоплату. Это однозначно мошенники. Не забывайте и про звонок с просьбой о помощи, как будто вы попали в беду, это часто используется для пожилых людей.

Через банкомат

Вот здесь очень широко используются всевозможные технические способы мошенничества, когда для кражи денег используются специальные устройства, которые монтируются на сам банкомат или рядом с ним. Чаще всего это специальные накладки на клавиатуру, которая считывает набранный вами пин-код и скриммер, который считывает с магнитной полосы данные вашей карты.

Благодаря полученной информации, мошенники могут изготовить дубликат карточки с вашими реквизитами, и снимать деньги. Также могут установить рядом камеру под видом информационного буклета, и снимать на камеру, какие кнопки вы нажимаете.

Траппинг – новый вид мошенничества, это специальный кусок пластика с прорезью, он вставляется в картридер. Вы вставляете карточку, она застревает. И если при этом вы не блокируете счет, то человек за вами может вытащить карту, и снять с нее деньги.

Через площадки онлайн-объявлений

Если вы выкладываете объявление, например, на Авито, то вам может позвонить якобы покупатель с просьбой оплатить покупку через Интернет. После чего он будет выманивать у вас одноразовый код из смс, чтобы пройти регистрацию в интернет-банкинге, и перевести все деньги на свой счет.

Фишинг

Уже многим знакомый способ мошенничества, когда создается очень похожий на оригинал сайт, где будет форма для указания ваших данных. Шрифт, цветовое оформление, и даже название будет идентичным, только в юрл-адресе будет досадная ошибка в одном знаке, которая и отличает мошенников.

Туда часто направляют под видом акций или спецпредложений, а также выигрыша денег. Отправка идет через электронную почту, соцсети и т.д.

Как мошенники могут снять деньги с карточки

Тут все очень просто – с обилием интернет-сервисов наличие физического «пластика» стало уже не актуальным. Очень много есть способов для оплаты покупок или совершения перевода просто по данным карточки, если у вас есть номер телефона, ФИО владельца, срока действия и CVV кода.

Если карточка проходила через скриммер, то можно сделать дубликат. Соответственно, снятие денег происходит очень просто и незамысловато – через банкомат.

Зная номер вашей карточки и вашего телефона, злоумышленники проходят регистрацию в Личном кабинете. Обманным путем узнают проверочный код одноразовый, и могут вывести деньги на свои счета.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Некоторые онлайн-магазины требуют от покупателя номер карты, срок действия и код безопасности. То есть мошенник может просто совершить покупки за ваши деньги.

Если у вас карта с бесконтактной оплатой, то мошенники могут сделать самодельное переносное считывающее устройство, или использовать банковские терминалы, которые куплены по фиктивным документам. И просто прикладывать в общественном транспорте этот терминал через свою сумку к вашей, и так списывать деньги.

Как уберечься от мошенников

Если вы получили информацию о том, какие существуют мошеннические схемы, то вы можете от них защититься. Вот несколько простых, но эффективных правил:

1. Перед снятием наличных внимательно осмотрите банкомат, нет ли на нем подозрительных устройств или камер рядом. Закрывайте рукой клавиатуру, когда обналичиваете деньги,
2. Если карта застряла в банкомате – не отходите от него, сразу звоните в банк и блокируйте карточку,
3. Если вы потеряли телефон или пластик – сразу звоните в банк, блокируйте счет,
4. Если вам звонят из службы безопасности, сбрасывайте звонок и сами позвоните по телефону горячей линии банка, уточните информацию о состоянии своих счетов,
5. Если вам звонят и просят назвать любые данные о вашей карте, кроме номера её телефона, аргументируя тем, что это нужно для перевода – смело кладите трубку,
6. Если у вас требуют предоплату хоть в 10 рублей – это мошенники.

Если все же так случилось, что вы стали жертвой мошенников, сразу обращайтесь в отделение банка, где вы обслуживаетесь, и оспаривайте последнюю операцию, пишите заявление о совершении мошенничества, при необходимости обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением.

Источник https://blog.tam.by/kod-krasnyj-kak-pomeshat-moshennikam-uvesti-dengi-s-bankovskoj-karty/

Источник https://kreditorpro.ru/kak-poddelyvajut-bankovskie-karty-kak-uberechsja-ot-moshennikov/

Источник

Источник