Как выгодно пользоваться кредитной картой? Обзор кредитных карт и условия пользования

Данный финансовый инструмент сегодня используется людьми всего мира. Получить кредитную карту довольно просто, однако не все знают, как правильно и как выгодно пользоваться кредитной картой.

Кредитка представляет собой пластиковую карту, обладающую защитным чипом и магнитной полосой. В отличие от дебетовых карт на кредитке имеются денежные средства в виде кредита. Основное достоинство такой карты – это возможность ее оформления онлайн на сайтах банков без посещения офиса банка.

Вам будет интересно: Как накопить на пенсию самостоятельно — особенности, способы и рекомендации

Решение о выдаче кредитной карты поступает клиенту в течение нескольких минут после отправки заявки на получение. В случае одобрения выпуск карты может занять до трех дней, некоторые финансовые учреждения выдают их клиентам сразу же при обращения. Заемщик в возрасте более 18 лет для выдачи ему кредитной карточки должен предоставить банковской организации данные своего паспорта, документы, подтверждающие доходы (справка 2 НДФЛ). В некоторых случаях подтверждения дохода не требуется, и нужен только паспорт российского гражданина. В статье мы попробуем выяснить, какие кредитные карты самые выгодные в России.

Преимущества кредитных карт

Основными преимуществами такого метода кредитования являются:

• наличие бонусов, скидок, акций от партнеров финансового учреждения;
• удобная оплата товаров и услуг;
• кэшбэк;
• льготный период – беспроцентное использование заемных средств.

Кредитная карта является неплохой альтернативой потребительской программе кредитования. Сумма лимита определяется финансовой организацией на основании платежеспособности каждого отдельного клиента. Такая сумма, как правило, возобновляема – после погашения долга заем снова становится доступен. Может увеличить лимит по кредитной карте как сам ее владелец, так и кредитная организация.

Основной недостаток кредитки – высокая процентная ставка, плата за обслуживание кредитной карточки, комиссия за снятие наличных средств.

Как выбрать кредитную карту?

Перед оформлением кредитки необходимо тщательно проанализировать информацию по банкам, различным кредитным программам. Выбор финансового учреждения, его кредитного продукта должен быть наиболее выгодным для заемщика. При подборе кредитки необходимо учитывать не только процентные ставки, но и размер комиссий, к примеру, за снятие наличных.

На сегодняшний день все кредитки обладают льготным беспроцентным периодом, однако он рассчитывается различными способами. До получения карты клиенту необходимо узнать о способе расчета льготного отрезка времени и его срок.

Выгодное снятие наличных с карты

Вам будет интересно: Как выбирать облигации для инвестирования?

Правила и условия выдачи средств с карты прописываются в договоре. Кредитные карты с льготным периодом снятия наличных встречаются крайне редко. Обычно за снятие наличных взимается комиссия – 3-5 % от размера суммы и более. Если средства обналичивают при помощи терминалов других банковских организаций, то за снятие возможно удержание определенного процента. Выдача денег может не попадать под действие льготных периодов – такой момент следует уточнить у банковского сотрудника. Обычно рекомендуется не снимать наличные с кредитной карты – данный финансовый инструмент предусмотрен для безналичных расчетов. В противном случае придется оплатить комиссию.

Что такое кредитный лимит?

Сумма кредитного лимита устанавливается банковским учреждением – как правило, для каждого клиента в индивидуальном порядке, после изучения его кредитной истории и оценки платежеспособности. Кредитный лимит – это максимальный размер суммы на кредитке для пользования заемщика. Определение лимита основывается на некоторых правилах — размер платежа не может быть более 30 % от доходной части. Кроме того, на решение банка могут влиять и другие факторы – кредитная репутация заемщика, его возраст, длительность последнего трудоустройства, наличие алиментов и прочих долговых обязательств.

Льготный период: как выгодно выбрать?

Льготным периодом называется определенный временной отрезок, который установлен банковским учреждением, когда клиентом могут быть использованы заемные средства без процентов. Для этого заемщику следует своевременно погасить весь долг до завершения льготного времени. Обычно грейс-период составляет 50-120 дней.

Заемщику нужно своевременно гасить задолженности по кредитной карте до окончания льготного отрезка, что устранит вероятность начисления процентов за использование кредитных средств.

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Вам будет интересно: Кредитный потребительский кооператив "Первый Томский": займы и программы сбережений

Через некоторое время пользования кредиткой увеличение лимита по карте либо происходит автоматически, как, например, в Сбербанке, либо после обращения в банк. Кредитор может самостоятельно предложить заемщику такую услугу, если тот выполняет следующие условия:

• активное использование карточки;
• систематическое и своевременное погашение задолженности;
• заемщик не является должником по другим кредитам;
• хорошая кредитная история.

Где можно рассчитываться кредитной картой?

Существует два способа погашения задолженности по кредиткам:

Дополнительно с клиента могут взиматься комиссии, к примеру, плата за обслуживание кредитки в течение года.

Деньги можно вносить различными способами:

• посредством интернет-банка;
• посредством банкомата;
• с помощью кассы в банке;
• посредством банковского перевода с карты на карту;
• при помощи мобильного банка.

Ниже мы разберем, в каком банке выгодно взять кредитную карту. Для этого будет представлен обзор кредитных карт и условия пользования ими.

«Тинькофф Платинум»

Интересно многим, как выгодно пользоваться кредитной картой банка «Тинькофф». Данная кредитная карта является одной из наиболее популярных в России. Ее можно заказывать через интернет, без справок о доходах. В отличие от других карт, такую карточку клиент получает через 2-3 дня курьером. Помимо удобства оформления, относительно кредитки существует несколько плюсов, которые делают ее довольно выгодной для всех категорий пользователей: работающих граждан, студентов и пенсионеров.

Во-первых, главным плюсом является бонусная программа «Браво», позволяющая получать бонусы до 30 % за покупки по специальным предложениям, которые можно найти в мобильном банке и интернете. Это, например, известные сети кафе, интернет-магазины, популярные сервисы заказа билетов и многое другое. На любые иные покупки кэшбэк составляет 1 %. Во-вторых, можно перенести свою задолженность по кредитке «Тинькофф» из другого банка, — это услуга «Перевод баланса». При переносе долга клиент получает на него льготный период в 120 дней.

Льготный период 50 дней от Сбербанка

На сегодняшний день условия пользования кредитной картой Сбербанка с 50 дней льготного периода следующие:

• возраст не менее 21 года и не больше 65 лет;
• подтверждение доходов посредством справки 2 НДФЛ;
• стаж работы не менее 1 года;
• российское гражданство.

Данный тип карт отличается от других наличием льготного периода, суть которого заключается в том, что в течение 50 дней возможность погашения задолженности является беспроцентной. После окончания такого срока все деньги, полученные по кредитной карте, будут облагаться процентами. Таким образом, выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка как средством оплаты покупок, но только в том случае, если не превышать льготный период.

«100 дней без процентов» от «Альфа Банка»

Кредитная карта «100 дней без процентов» отличается от других тем, что по ней становится доступен льготный период, составляющий 100 дней. «Альфа Банк» на сегодняшний день является одним из тех банков, которые выпускают кредитные карты с льготным отрезком более традиционных 50-60 дней. Она будет выгодна тем клиентам, которые привыкли пользоваться льготным периодом при крупных и средних покупках, а также для тех, кто часто снимает с кредитной карты наличные. Именно поэтому кредитную карту «100 дней без процентов» «Альфа Банка» можно считать одной из наиболее выгодных.

Карта «Платинум» от банка «Русский Стандарт» для снятия денег без комиссии

В плане предоставления услуг по кредиткам в последнее время прошлого года активизировалась и данная финансовая организация, предложив своим клиентам карту «Платинум», которая выгодно отличается от предыдущих карт банка.

Основными плюсами такой кредитки выступают:

• низкая стоимость обслуживания (499 рублей в год);
• отсутствие комиссий за снятие с карты наличных;
• низкие проценты (от 21,9 %).

Кредитные карты «Халва» и «Совесть» для выгодных покупок

Частый вопрос, как выгодно пользоваться кредитными картами «Халва» и «Совесть». Стоит отметить, что это такие кредитные карты, благодаря которым можно оплачивать услуги и приобретать товары в рассрочку до 1 года. Например, чтобы приобрести холодильник, нужно просто выбрать товар и оплатить его на кассе своей кредитной картой. И далее уже погашать кредит частями посредством пополнения счета кредитной карты. Экономия при этом получается довольно существенная.

Кредитная карта от «Киви банка» «Совесть» позволяет приобретать более 20 000 тысяч услуг и товаров у партнеров «Киви банка» в рассрочку до 12 месяцев. Кредитный лимит при этом составляет от 5 до 300 тыс. рублей без платы за выпуск и годовое обслуживание. Для оформления нужно всего лишь оформить онлайн-заявку, после чего карту доставят клиенту на дом.

Вам будет интересно: Как подключить "Мобильный банк" "Россельхозбанка": инструкции, полезные рекомендации

Аналогичной картой является «Халва» от «Совкомбанка». Она, как и предыдущий вариант, абсолютно бесплатная. Чтобы ее получить, необходимо заполнить анкету в интернете и после одобрения посетить любое отделение данного финансового учреждения для получения карты. Карта выдается сразу, поскольку она не именная. Для оформления необходим только паспорт. По карте предусматривается кэшбэк – 20 %.

«Можно все» от «Росбанка»

Данная кредитная карта совмещает в себе тревел-бонусы и кэшбэк. А это означает, что возможности кредитования по карте существенно расширены. Клиент сам решает, в каких из имеющихся категорий он хочет получать повышенный кэшбэк. При этом бонусами можно частично либо полностью оплатить свой отпуск.

У данной кредитной карты довольно высокая процентная ставка. Тем не менее если не нарушать условий льготного периода, об этих цифрах можно забыть, поскольку проценты в этом случае платить не придется. К тому же первый год обслуживание карты бесплатное, что позволяет оценить все преимущества данного продукта.

В статье подробно описано о том, как выгодно пользоваться кредитной картой, и рассказано, какие банки предоставляют карты с наиболее привлекательными условиями.

Как пользоваться услугами банков с выгодой

В нашей стране очень много банков, и много людей пользуется их услугами. Обычно люди не придают значения продуктам, которые они оформляют — вкладам, кредитам, картам — и используют их «как есть». Из-за этого они получают гораздо меньше выгоды, а иногда и теряют свои деньги.

В этой статье я расскажу вам о том, как использовать банковские продукты — вклады и дебетовые карты — максимально выгодно. Вы узнаете, как получать самые высокие проценты по вкладам, как свести к нулю комиссию за снятие наличных и перевод денег, и как эффективнее пользоваться кэшбэком. Кроме того, я расскажу об особенностях различных продуктов, о которых вы могли не знать, и приведу примеры наиболее выгодных предложений.

Задача этой статьи — объяснить простые и доступные способы сэкономить на банковских услугах и получить от них дополнительную выгоду. Эти рекомендации пригодятся всем, даже тем, кто пользуется этими услугами редко. Их очень легко выполнить, они актуальны всегда, независимо от региона и экономической ситуации.

На примере конкретных продуктов, доступных для оформления в этом году, мы рассмотрим действие этих советов на практике. Если в вашем регионе они не доступны, то старайтесь подобрать аналогичные предложения от местных банков. Если вас интересуют подробные условия, то вы можете обратиться за информацией к нашему сайту.

Говоря о картах, я буду иметь в виду только дебетовые карты. Кредитная карта — более сложный продукт со своими особенностями. При неправильном ее использовании вы можете получить дополнительные проблемы в виде процентов и просрочек. Но если вы сможете укладываться в беспроцентный период, не снимать наличные и не тратить больше, чем вы сможете вернуть, то кредитка вам вполне подойдет для оплаты покупок.

Важные моменты при подсчете эффективности

Абсолютные и относительные величины. Разные параметры могут влиять и учитываться по-разному в тех или иных ситуациях. Многие условия продуктов (например, карт) являются относительными. К примеру, комиссия за снятие наличных в 99 рублей при сумме снятия 100 000 рублей будет незначительной, а при сумме 100 рублей будет уже весьма серьезной. Поэтому при подсчете эффективности и комиссий всегда учитывайте относительность многих величин.

Ликвидность. Это способность какого-либо актива быть быстро и с минимальными издержками обращенным в деньги по близкой к рыночной цене. Чем выше ликвидность у актива, тем более эффективно его можно будет использовать. Самая низкая ликвидность — у бизнеса и недвижимости, самая высокая — у наличности. Именно на высоколиквидные активы (то есть, личные деньги) человек должен опираться в первую очередь.

Банки. Многие люди в нашей стране не умеют и не стремятся извлекать выгоду из использования банков. Они тратят время на походы по отделениям и поиски банкоматов, тратят деньги на комиссии за переводы и снятие наличных, пользуются невыгодными услугами только из-за надежности организаций, которые их предоставляют. Особенно это критично, когда дело доходит до кредитов — но это тема для отдельной статьи. На самом деле, все эти издержки можно убрать, если правильно подходить к банковским продуктом.

Таким образом, далее вы узнаете о том, как:

• Вычислять эффективность продуктов с учетом относительных величин
• Грамотно распоряжаться своими самыми высоколиквидными активами — сбережениями и личными деньгами — и получать от этого выгоду
• Уменьшить затраты, как времени, так и денег, при взаимодействии с банками

Почему важно стремиться к выгодным условиям

Конечно, люди по-разному оценивают выгоду от банковских продуктов. Кто-то пользуется ими очень активно, кто-то — только из необходимости. Однако, любому необходимо стремиться к наиболее удобным и эффективным условиям и принципам работы с различными продуктами. Важно это по ряду причин:

• Первая — экономия времени. Для управления почти любыми продуктами можно использовать удаленные сервисы — интернет-банк и мобильное предложение. Такие сервисы есть почти у всех российских банков. Для пополнения счетов снятия наличных с них не нужно будет искать отделения или банкоматы — для этих целей существуют различные альтернативные способы
• Вторая — экономия денег на комиссиях за платежи, переводы и снятие наличных. Вспоминаем про относительные величины — если вы часто снимаете или переводите небольшие суммы денег, то можете потерять много на дополнительных платежах. Существуют карты, которыми можно пользоваться почти без комиссии — это очень полезно
• Третья — экономия за счет кэшбэка. Многие банки возвращают своим клиентам небольшую часть от суммы покупки. Размер возврата, конечно, небольшой, но при правильном использовании его хватит, чтобы окупить другие расходы — например, комиссию за обслуживание карты. Использование кэшбэка поможет вам существенно сэкономить на покупках
• Четвертая — дополнительный доход от ваших сбережений. Деньги, которые вы храните «про запас», надежнее и выгоднее всего хранить на депозитах. При правильном подходе вы не только сохраните сбережения в безопасности, но и получите от них дополнительный доход

Рассмотрим пример. Допустим, вы каждый месяц оплачиваете различные платежи денежными переводами (например, коммунальные услуги, налоги и другие) на сумму 20 000 рублей с комиссией 2%, снимаете три раза в месяц деньги с комиссией 99 рублей, тратите на покупки 30 000 рублей и имеете свободную сумму в 200 000 рублей.

• Если вы будете пользоваться услугами банка без комиссии, то сэкономите 697 рублей
• Если будете оплачивать покупки с кэшбэком 5%, то сэкономите 1 500 рублей
• Если будете размещать свободные средства на депозитах, то получите дополнительные 1 500 рублей каждый месяц

В итоге, ваша ежемесячная выгода составит 3 697 рублей. Вполне неплохая сумма, которую можно потратить или вложить

Как получать высокие проценты по вкладам

Вклад или депозит не случайно стал одним из самых популярных банковских продуктов в России. Он позволяет не только безопасно сохранить сбережения, но и получить за счет них высокий процент. Доходность от вкладов не самая высокая, но стабильная. А при соблюдении определенных правил ее можно заметно увеличить.

Выбор эффективных условий по вкладу

Чтобы выбрать вклад на наиболее выгодных условиях, придерживайтесь таких правил:

• Обращайте внимание на основные условия — прежде всего, на проценты и требования для их зачисления. Желательно, чтобы комиссия за вывод денег в другие банка была очень низкой или отсутствовала. Вклад должен быть пополняемым, чтобы можно было в любое время внести больше денег на счет. Проценты могут выплачиваться на карту или прибавляться к сумме депозита — это зависит от ваших пожеланий.
• Всегда старайтесь выбрать в первую очередь долгосрочные вклады. Так вы сохраните высокую ставку на длительное время. Однако, некоторые банки могут снижать проценты при длительном сроке
• Избегайте малоизвестных и ненадежных организаций. Такие компании часто предлагают высокие проценты по депозитам, но при этом они могут в любой момент закрыться, и вы потеряете деньги. Даже если банк участвует в системе страхования вкладов, вернуть свои вложения будет довольно тяжело
• Иногда вместо вклада можно оформить доходную дебетовую карту. При одинаковой ставке срок действия карты дольше, чем у вклада. К том же, сумму на ней можно в любое время пополнить или вывести. Однако, процентная ставка по карте может уменьшиться в течение срока

Выбрать выгодный вклад или накопительную дебетовую карту вы сможете на нашем сайте. Мы следим за предложениями от надежных российских банков и собираем подробную информацию о них. У нас вы легко сможете выбрать вклад на подходящих условиях.

Сохранение высокого процента по вкладам

Многие банки предусматривают размещение вкладов на год. Такие предложения сочетают достаточно длительный срок и высокие проценты. Вклад на год часто можно пополнить в течение срока. При этом у предложений с ограниченным пополнением, которые не позволяют вносить средства за 1-3 месяцев до конца срока, ставки обычно выше.

Чтобы извлечь больше выгоды из таких предложений, можно использовать следующую схему:

• В течение года через каждые три месяца открываем по депозиту на срок 365 дней, вносим на них минимальную сумму по требованиям банка
• Основную сумму (до 1 400 000 рублей — условие обязательного страхования вклада) вносим за 30-90 дней до окончания срока вклада
• После того, как срок вложения истек — перебрасываем эту сумму на следующий вклад

Таким образом, деньги размещаются на высокий процент, а забрать в течение года вы их можете не один, а четыре раза.

Повышенные проценты за счет накопительной карты

Многие банки предлагают вклады «до востребования» — они открываются бессрочно и позволяют распоряжаться деньгами без каких-либо ограничений. Такой вклад можно пополнить на любую сумму, можно вывести с него наличные. Проценты по вкладу рассчитываются ежедневно и начисляются каждый месяц. Однако, ставки у таких вкладов — самые низкие.

Поэтому вместо вклада до востребования можно оформить карту с процентами на остаток — ограничений на использование у нее также нет, а размер ставки заметно выше. На такой карте удобно хранить ваши денежные запасы. Однако, проценты на карту часто начисляются только при определенных условиях.

Далее я приведу примеры накопительных карт и условий их использования:

• Карта Прибыль от Уралсиба. Начисляет 5% годовых на остаток до 300 000 рублей и перестает при большем остатке. Обслуживание бесплатное, если остаток по карте больше 50 000 рублей. Подойдет для хранения денежного «резерва» — суммы, которую можно при необходимости снять
• Карта Локо-Банка. Начисляет 6,5% на остаток от 100 000 рублей при оборотах на ту же сумму. При этом любые платежи через интернет-банк учитывает с коэффициентом 2 — то есть, платеж на сумму 2 000 рублей засчитывается как 4 000 рублей. Можно оплачивать этой картой связь, коммунальные услуги и другие расходы через интернет — тогда поддерживать лимит будет достаточно легко. Обслуживание при остатке от 40 000 рублей и сумме покупок на ту же сумму — бесплатное
• Польза от Хоум Кредит. Начисляет 6% на остаток до 300 000 рублей, если вы совершаете покупки на сумму минимум 5 000 рублей в месяц. Можно оплачивать этой картой мелкие расходы, например, транспортные. До 10% от покупок возвращается баллами, которыми можно компенсировать покупки, в том числе коммунальные услуги
• Карта Максимум от УБРиР. Начисляет 6% на остаток от 20 000 до 350 000 рублей. Единственное условие — сумма трат в месяц от 12 000 рублей. При этом же условии банк возвращает стоимость обслуживания в месяц. Также карта предлагает кэшбэк 10% в категориях, которые меняются каждый квартал. Следите за категориями, чтобы использовать карту наиболее выгодно

Крупную сумму можно разбить на части и зачислить на несколько карт. Главное — учитывать лимиты, чтобы всегда получать максимальные проценты. Не забывайте и про лимит в 1 400 000 рублей на сумму, подлежащую страхованию.

Как уменьшить комиссии при использовании банковских карт

Большинство банков взимают различные комиссии при использовании дебетовых карт — например, при переводах денег и снятии наличных. В некоторых ситуациях (например, при небольших суммах) ее размер может быть весьма существенным. Далее вы узнаете о способах и предложениях, которые помогут вам снизить эти комиссии.

Стягивание денег на карту

Так называется пополнение одной карты с нескольких счетов и перераспределение этих денег между счетами. Для успешного стягивания необходимо, чтобы карта, с помощью которой производится операция, не взимала комиссию за переводы. Важно учитывать и лимиты на операции.

Для стягивания лучше всего подойдет карта Тинькофф Блэк. С помощью нее можно проводить любые переводы без комиссии. Лимит на переводы — 300 000 рублей в месяц и 75 000 рублей на одну операцию. Карту легко оформить онлайн с доставкой на дом или на работу. Кроме того, для нее действуют кэшбэк и проценты на остаток.

Провести перевод с помощью карты можно через личный кабинет. Для этого нужно:

• Перейти в раздел пополнения
• Ввести номер карты, с которой вы хотите перевести деньги, и сумму перевода
• Нажмите кнопку «Перевести»
• Подтвердите перевод SMS-паролем

Похожим образом можно отправить перевод с Тинькофф Блэк на другую карту или счет. Банк позволяет переводить суммы до 800 000 рублей на любые счета и карты без комиссии. Таким способом можно оплатить, например, коммунальные услуги или штрафы ГИБДД по реквизитам.

Уточнить доступные лимиты на операции вы можете в разделе «Баланс и лимиты». Они обновляются каждый расчетный период (30 или 31 день со дня выпуска).

Пополнение и снятие наличных без комиссии

Обычно пополнять карту без комиссии или снимать с нее наличные можно в банкомате выпустившего ее банка. Но подходящее устройство можно найти не всегда. Чтобы не тратить время на поиски отделений или банкоматов, лучше воспользоваться способами, которые позволяют пополнять счет или выводить средства без комиссии.

Для пополнения счета можно использовать ту же карту Тинькофф Блэк. Внести наличные на нее можно через партнерскую сеть — в нее входят, например, магазины Евросеть, Связной и МТС. Деньги перечислятся очень быстро, а главное — без комиссии. Лимит на пополнение составляет 300 000 рублей в месяц.

Кроме того, с этой карты можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии. Единственное ограничение — сумма снятия должна быть более 3 000 рублей. Лимит на снятие у банка составляет 150 000 рублей. Снимать любые суммы без комиссии можно в банкоматах Тинькофф, но они есть не во всех городах.

Как эффективно пользоваться кэшбэком

Кэшбэк — это один из наиболее популярных бонусов для карт. Он предлагает возврат небольшой части от суммы покупки. Однако, люди не всегда пользуются этой услугой, или пользуются неправильно — из-за этого процент возврата обычно очень низкий. Далее вы узнаете об особенностях кэшбэка, которые помогут вам использовать этот бонус наиболее эффективно.

Особенности работы кэшбэка

Размер кэшбэка очень часто зависит от категории трат. Ее можно определить по MCC-коду — специальному коду, который присваивается принимающим банковские карты торговым точкам. Проверить МСС-код магазина можно с помощью специального сервиса. Также можно уточнить, к какой категории кэшбэка относится магазин, по телефону горячей линии банка. Иногда код указывается в информации о покупке в интернет-банке.

Кэшбэк зачисляется на счет карты каждую неделю, каждый месяц или сразу после покупки. Об этом обычно указано в его условиях. Скорость зачисления кэшбэка обычно не имеет значения, но если вы хотите получать выплаты как можно раньше, то можете выбрать карту, которая зачисляет кэшбэк день в день.

Многие банки начисляют кэшбэк в виде бонусных баллов. Ближайший пример — это карты Сбербанка с бонусной программой Спасибо. Такой кэшбэк невыгоден, так как баллы можно тратить только при определенных условиях — например, в некоторых магазинах или начиная с минимальной суммы. Невыгодным будет и большой процент возврата в категориях, которыми вы редко пользуетесь.

Поэтому при выборе карты с кэшбэком старайтесь подобрать предложение, которое возвращает реальные деньги и предлагает высокий процент в категориях, где вы чаще всего совершаете покупки (например, в супермаркетах или на АЗС).

Как выбрать карту с кэшбэком и пользоваться ей

Чтобы наиболее эффективно пользоваться кэшбэком , придерживайтесь следующих правил:

• Всегда рассчитывайтесь за покупки картой. Если вам потребуется наличность — вы можете снять наличные в банкомате подходящего банка. Также вы можете постоянно держать небольшую сумму наличными для оплаты там, где не принимают банковские карты
• Заранее узнайте МСС-коды всех магазинов, в которых вы рассчитываетесь чаще всего. Следите за акциями — по ним всегда можно получить повышенный кэшбэк.
• Помните, что кэшбэк действует почти на все платежные операции — иногда его можно получить, например, за оплату коммунальных услуг, связи, билетов и поездок на такси. При желании, вы можете оплачивать картой не только свои траты, но и расходы других людей — например, родственников или друзей

Далее я приведу примеры карт, которые предлагают наиболее выгодный кэшбэк:

• Тинькофф Блэк — возвращает 1,5% за все покупки и 5-15% в избранных категориях или заведениях, которые меняются каждый месяц. Проблема в том, что категории выбираются случайным образом. Из-за этого вам могут предложить, например, кэшбэк в книжных магазинах, когда вы чаще тратитесь на одежду и обувь
• Яндекс.Плюс от Альфа-Банка и Тинькофф. Условия обеих карт примерно одинаковы, различаются только категории повышенного кэшбэка. Они рассчитаны, в основном, на тех, кто пользуется сервисами Яндекса: в них действует кэшбэк 5%, а в избранном сервисе, который меняется каждый месяц — 10%. Помимо этого, обе карты возвращают 5% в категориях «Развлечения», «Рестораны», «Спорт» и «Образование», а также 1% за прочие покупки. Карта Альфа-Банка дополнительно возвращает 6% на портале банка для путешествий
• Card Plus от Кредит Европа Банка. Возвращает до 5% на АЗС и в ресторанах — самых популярных категориях кэшбэка. Ограничена только общая сумма возврата — 5 000 рублей в месяц. Обслуживание до второго года бесплатное, далее — 499 рублей в год
• Умная карта от Газпромбанка. Возвращает до 10% в категории, которая выбирается по наибольшему количеству трат в месяц. Максимальный размер кэшбэка рассчитывается индивидуально. Кэшбэк выплачивается при сумме трат от 75 000 рублей, карта начнет обслуживаться бесплатно при тратах от 5 000 рублей в месяц или зачислении зарплаты на сумму от 15 000 рублей

Вы можете в любое время менять карты для получения кэшбэка. Например, если вы исчерпали лимит на одной, то можете перевести деньги на другую. Лучше всего при этом поддерживать условия бесплатного обслуживания. Карты, которые требуют определенного остатка на счету, лучше использовать последними.

Выводы и заключение

Итак, если вы будете выполнять эти простые правила, то использовать банковские продукты вам будет намного удобнее и выгоднее. Вы можете начать применять их прямо сейчас, если позволяют условия. Помните об ограничениях на операции и различных скрытых платежах — их всегда необходимо учитывать.

Напоследок рассмотрим примеры выгодных предложений для использования:

Преимущества

Кэшбэк 1% на все покупки и до 10% в категории частых трат

Бесплатные переводы и снятие наличных, кэшбэк до 15% в избранных категориях

6,5% на остаток от 100 000 рублей при сумме платежей от 100 000 рублей

5% годовых на остаток до 300 000 рублей

6% на остаток до 300 000 рублей при сумме трат в месяц от 5 000 рублей

Кэшбэк до 10% в сервисах Яндекса, 5% в категориях «Развлечения», «Рестораны», «Спорт» и «Образование», 1% на прочие покупки

Кэшбэк до 5% на АЗС и в ресторанах

6% на остаток от 20 000 до 350 000 рублей. При сумме трат в месяц от 12 000 рублей

5,5% годовых при сумме от 1 000 рублей и сроке от 367 дней, пополняемый

5,5% годовых при сумме от 10 000 000 рублей и сроке от 1 100 дней, пополняемый

4% годовых при сумме от 1 000 000 рублей и сроке от 12 месяцев, пополняемый

Спасибо за внимание к нашей статье. Мы надеемся, что она поможет вам грамотнее распоряжаться своими деньгами и получать больше выгоды от банков.

Итак, получить больше выгоды от банковских продуктов и избежать ненужных кмомиссий, соблюдайте несколько простых правил:

• Внимательно изучайте условия начисления процентов по вкладам и кэшбэка по картам
• Перебрасывайте деньги между вкладами, чтобы сохранить максимальные проценты
• Чаще пользуйтесь накопительными картами — они могут быть выгоднее вкладоы
• Заведите отдельную карту без комиссии за переводы денег и снятие наличных
• Выбирайте карты, которые начисляют кэшбэк рублями а не баллами
• Следите за категориями повышенного кэшбэка и проверяйте MCC-коды магазинов на соответствие им

Держите эти правила у себя в голове при выборе вкладов и дебетовых карт, есдли хотите выбрать наиболее выгодный вариант. Какие еще вы знаете способы использовать банки с выгодой? Поделиться ими вы можете в комментариях.

Источники

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

Отзыв. Какую дебетовую карту лучше выбрать в 2021 году?

Конечно можно пойти простым путем и пользоваться той картой что предлагает работодатель с зарплатным проектом, но как правило такие карты, кроме возможности получать и снимать деньги, ничего не дают.

Если заказать хорошую дебетовую карту, то можно каждый месяц экономить 1-2 тысячи рублей за счет кэшбека, в год это порядка 10-20 тысяч. Хороший бонус просто за то что пользуетесь картой банка.

Чтобы сэкономить время, ниже обзор выгодных дебетовых карт в 2021 году.

Какую карту выбрать для покупок в магазинах и интернет-магазинах в 2021 году

В данной категории расходов интересными будут две карты:

1. Тинькофф Блэк от банка Тинькофф
2. Opencard от банка Открытие

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Кэшбек по карте Тинькофa Блэк возвращают деньгами, а не бонусами, что очень удобно. Причем сумма возврата может составлять от 1 до 30%:

• 1% — за простые покупки по карте через
  системы оплаты Visa и MasterCard
• 5% —за покупки из некоторых категорий, которые можно выбрать самостоятельно в личном кабинете интернет-банка — это могут быть товары для детей, книги, спорттовары, оплата такси или парковки, покупка билетов в кино и так далее
• до 30% — при покупках у партнеров банка по спецпредложениям, которые нужно активировать через сайт перед тем, как совершить оплату

Можно купить в интернет-магазине велосипед за 40 000 рублей и расплатившись картой «Тинькофф», вы экономите 400 рублей (1% от суммы покупки). НО в случае, если вы увлекаетесь фитнесом, и одна из выбранных вами категорий — это спорттовары, тогда вам вернется уже 2000 (5% от суммы покупки).

Категории можно менять раз в квартал, и это дает дополнительные возможности, ведь всегда можно подстроиться под определенный сезон. Если же интернет-магазин, в котором вы делаете покупку, является партнером «Тинькофф Банка» и предлагает его клиентам специальные условия, вы имеете шанс получить, к примеру, скидку в 20% и сэкономить уже 8000.

Помимо основного продукта — карты «Тинькофф Блэк» — банк предлагает карты Google Play, AliExpress, Lamoda и другие.

Они будут лучшим выбором для совершения покупок в этих магазинах. Также стоит отметить, что оформить любую из карт можно прямо через интернет без похода в офис компании, лишней волокиты и очередей.

Дебетовая карта Opencard

Первый плюс данной карты в том, что можно получить 3% кэшбека за все покупки.

К примеру, за каждые потраченные 10 000 рублей, получите 300 назад.

Второй плюс – не нужно переживать что покупка может не попасть в нужную категорию (такое бывает если у торговой точки не верные mcc-коды).

Оптимальный вариант использовать обе карты, тем более они могут быть бесплатными при выполнении простых условий.

Там где хорошие категории у Тинькофф Блэк, платить ей. В остальных случаях Opencard, т.к. кэшбек на обычные покупки будет выше в 3 раза.

Какую карту выбрать для накопления денег в 2021 году

О вкладах знают все. Но знаете ли вы, что можно получать от 6% на остаток по карте.

Отличие от вклада в том, что деньги можно тратить в любое время без потери процентов.

Кто-то может сказать что открыть вклад выгоднее.

Возможно, на 0,5-1 процент ставка будет больше, но при этом у вклада свои минусы:

1. нужно открыть на длительный срок
2. либо положить большую сумму денег
3. либо деньги не удастся быстро снять

С дебетовой карты деньги можно снять в любой момент в любом банкомате и все это без потери процентов. При этом не нужно ждать когда отделение банка откроется, стоять в очередях и т.п. Так что есть о чем подумать.

В данном случае стоит обратить внимание на следующие карты:

• Дебетовая карта Тинькофф Блэк (от 6% годовых) – обзор https://moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html
• Карта Уютный космос Рокетбанка (от 5,5% годовых) – обзор https://moi-ipodom.ru/debet-card-roketbank-otziv.html
• Opencard банка Открытие (от 7% годовых по акции) – обзор https://moi-ipodom.ru/opencard-review-debet-card-bank-otkrytiye.html

Какую карту выбрать для оплаты коммуналки (ЖКХ)

Для оплаты коммунальных услуг подойдет карта «Сбербанка» – очень удобно — достаточно ввести ИНН в строку поиска в разделе платежей в Сбербанк-Онлайн.

По штрихкоду как правило комиссии нет, но не у всех мелких поставщиков услуг.

К примеру, если вы живете в Москве и хотите оплатить электричество, в интернет-банке вам нужно:

• выбрать пункт «Электроэнергия»;
• выбрать компанию — «Мосэнергосбыт»;
• ввести нужную сумму и подтвердить платеж через СМС.

Таким образом, оплата будет завершена буквально за три клика. После совершения платежа можно сохранить шаблон и в дальнейшем оплачивать еще быстрее.

Есть еще функция автоплатеж, которая снимет с вас заботу об оплате, но нужно в любом случае проверять ее работу + держать на карте деньги. Проще самостоятельно проводить оплату раз в месяц с помощью шаблона.

Альтернатива Сбербанковской карте – дебетовая карта Рокетбанка Уютный космос (отзыв по ссылке https://moi-ipodom.ru/debet-card-roketbank-otziv.html ).

Плюс в том, что возвращают до 500 рублей кэшбека за оплату коммуналки. Это наверное единственная карта по которой есть кэшбек за ЖКХ,

Какой банковской картой можно пользоваться за границей?

И опять ничего не остается как рассказать о дебетовой карте Тинькофф Блэк, альтернативы данной карте в других банках конечно есть, но сам пользуюсь именно этой картой – это своего рода золотая середина.

Основные плюсы:

• Что касается поездок за границу, то там также легко снять деньги от 3 000 рублей без комиссии со стороны банка, но нужно помнить что местный банки могут выставить свои комиссии.
• Курс также достаточно хороший, не сказать что лучший, но и не худший.
• Что касается блокировки карты, то можно заранее предупредить банк через интернет о своей поездке и проблем не возникнет.

К примеру, ездили с супругой во Вьетнам. К концу отпуска немного не хватило денег. Нашли в интернете банкомат который не берет комиссию и сняли через него 3000 рублей. Жаль что не сделали это раньше, т.к. периодически меняли деньги в обменнике не всегда по самому выгодному курсу.

Подведу итог – какую банковскую карту лучше всего выбрать

Думаю уже понятно, что оптимальный набор в 2021 году – это 2 карты:

• Если вы хотите и делать сбережения, и выгодно совершать покупки, карта «Тинькофф Блэк» станет практически идеальным выбором.
• Карта Сбербанка сэкономит время при оплате услуг ком. услуг, проще на делать оплату на сайтах совместных покупок, по зарплатному проекту можно получить льготную ставку кредитования.

Лучше всего иметь несколько карт и получать максимум выгоды от каждой из них.

Вот следующие шаги как правильно выбрать карту:

1. Посмотрите какие у вас расходы, чтобы выбрать карту с самым выгодным для вас кэшбеком.
2. В каком виде начисляют кэшбек? Реальные деньги или бонусы которые вы потом еще не всегда сможете потратить.
3. Сравните годовое обслуживание, где-то дешевле, где-то бесплатно, а где-то нужно просто держать на карте деньги.
4. Какой процент начисляют на остаток и начисляют ли вообще.

Чтобы определиться с расходами было проще, читайте статью как построить ведение семейного бюджета, чтобы это принесло результат и удавалось откладывать деньги – //moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html

Буду рад комментариям, где поделитесь своими находками, какими дебетовыми картами пользуетесь и почему.

Источник https://1ku.ru/finansy/66053-kak-vygodno-polzovatsja-kreditnoj-kartoj-obzor-kreditnyh-kart-i-uslovija-polzovanija/

Источник https://vsezaimyonline.ru/sovety/banki-s-vygodoj.html

Источник https://moi-ipodom.ru/kakuyu-kartu-vybrat.html

Источник