22/11/2024

Как лучше расплачиваться за; границей: плюсы и минусы наличных и карт

 

Содержание статьи

Как лучше расплачиваться за границей: плюсы и минусы наличных и карт

Журнал/Как лучше расплачиваться за границей: плюсы и минусы наличных и карт

Выезжающие за границу российские туристы часто спрашивают, как выгоднее и удобнее расплачиваться за товары и услуги: картой или наличными. Расскажем о преимуществах и недостатках каждого способа и оставим решение за вами.

Наличные

Наличные лучше иметь при себе всегда: на случай, если не принимают карту, для мелких покупок, чаевых и собственного спокойствия. Для обмена на местную валюту стоит взять с собой евро или доллары (в европейских странах в ходу, разумеется, EUR, а в Азии, Америке, Африке, Австралии больше предпочитают USD). Обмен производится также в некоторых аэропортах и на вокзалах, но там, как правило, очень невыгодный курс и/или высокая комиссия.

Проще всего получать местные деньги в банкоматах по прилете в другую страну, однако следует обращать внимание на размер взимаемой комиссии, поэтому следите за информацией при снятии, а также предварительно изучите тарифы вашего банка.

Карта

Международными картами Visa или Masterсard можно расплачиваться везде, где в принципе принимают пластиковые платежные средства. Некоторые банки начисляют за покупки бонусы (мили, кэшбэк, баллы). При бронировании отеля и аренде автомобиля часто временно блокируют деньги, в таких случаях удобно пользоваться кредиткой: блокировка производится из заемных средств банка, а проценты за это не начисляют (поскольку списание не производится).

Какую карту выбрать

Лучше всего иметь с собой карты обеих платежных систем на случай, если одна из них даст сбой. Однако для некоторых стран есть свои рекомендации. Например, в США, Мексике, Канаде предпочтительна Visa, и на время поездки ее лучше привязать к счету в USD: тогда не будет лишних расходов на конвертацию. При посещении стран Еврозоны стоит запастись Mastercard, привязанной к счету в EUR.

Вопреки расхожему мнению, карту «Мир» принимают не только в России, но и за границей, при условии, что она одновременно обслуживается одной из мировых платежных систем (Masterсard, UnionPay или JCB) — это можно узнать по значку на лицевой стороне пластика.

Какой картой выгоднее платить в Европе в 2020 году

какой картой лучше расплачиваться в Европе Банковские карты

Также всем пользователям банковских карт известно, что в настоящее время лидером среди платежных систем является Visa и MasterCard. Наверняка каждый знает, что при оформлении какого-либо пластика в банке сотрудник всегда задает вопрос? Какую карту вы будете оформлять Виза или Мастеркард. Действительно, какую? На этот вопрос пользователь сможет ответить, зная все нюансы и особенности двух конкурирующих между собой платежных систем. Но все же главным остается вопрос, какими картами можно расплачиваться за границей? Попробуем на него ответить.

Выбираем выгодную банковскую карту в путешествие

Известные банки предоставляют множество вариантов пластиковых карт для путешествий как внутри страны, так и заграницей, для выгодной покупки железнодорожных или авиабилетов, и выбрать из их большого числа непросто.

Пластиковые карты

Каждая карта имеет свои тарифы, условия обслуживания, выгоды и подводные камни.

  1. Самые популярные для путешествий карты – с возможностью кешбэка: ежемесячно банк на счет начисляет возврат в определенном проценте от оплаты товаров.
  2. Некоторые банки каждый месяц начисляют процент от остатка на счете. Такие карты, как правило, содержат дисконтные программы на приобретение услуг, нужных туристу.
  3. Распространены и кредитные картыдля желающих отправиться в путешествие. Они позволяют совершить путешествие за кредитные средства, предоставляемые банком. Через некоторое время необходимо вернуть деньги на кредитный счет. Деньги выплачиваются за определенный срок, установленный банком, без надбавок и процентов.

Выбирая пластиковую карточку для путешествий, удобную и денежно выгодную обратите внимание на:

  1. Во-первых, необходимо уточнить, какой карта предполагает расчет. Если путешествие планируется заграницу, то карточка должна поддерживать функцию международного расчета.Есть банковские карты и для использования внутри страны.
  2. Во-вторых, следует уточнить, какая стоимость обслуживания карточки. Зачастую, если годовое обслуживание недорогое, то банк берет немалый процент за обналичивание денег.
  3. В-третьих, важно знать взимает ли банк процент за трансграничный платеж при оплате товаров, если расчет по карте не местной валютой. Если не знать этих особенностей, то могут набежать внушительные суммы при использовании карты.

Оплата прикосновением через Pay Pass

Оплата прикосновением через Pay Pass

Поэтому перед оформлением важно уточнить:

  • Какой платежной системой удобнее пользоваться в стране, куда планируется путешествие (Visa или MasterCard);
  • Позволяет ли карта производить расчеты за границей или работает только внутри страны;
  • Какая стоимость обслуживания карточки, выгодно ли ей будет пользоваться;
  • Имеется ли у карты смс – банкинг (3D secure), что позволит каждой транзакции быть замеченной из-за смс оповещений, приходящих на ваш телефон;
  • Процент за получение наличныхв банкомате;
  • Имеется ли у карты pay pass. Этот вид оплаты сейчас очень популярен из-за высокой скорости и возможности сэкономить на покупках до 20% от обычной стоимости;
  • Другие банки-партнеры (где можно будет дополнительно снять наличные);
  • Процент за трансграничный платеж.

Полезно будет почитать отзывы путешественников и финансовых специалистов об использовании безналичного расчета заграницей, о возникающих сложностях и выгодах, которые можно получить при пользовании той или иной карточкой.

Для большего комфорта можно обзавестись двумя или тремя банковскими карточками для разных целей. К тому же, наличие запасной карточки может выручить, если что-то случится с основной, например, заблокируют вдалеке от дома.

какой картой лучше расплачиваться в европе Visa или Mastercard какими картами можно расплачиваться за границей по какому курсу конвертируется валюта при оплате картой за границей карты действуют за границей

Сводная таблица банковских карт

Карта Снятие наличных Потери при оплате в магазине Примечание
Tinkoff Black -2%, но от 3000 руб. бесплатно -1% 1% кешбек возвращается на карту в конце месяца
Tinkoff All Airlines 0% кешбек милями с каждой покупки
Tinkoff Platinum -2,9% плюс 290 р. -1% кешбэк от 1 до 30%
Кукуруза «MasterCard World» -1%, но не менее 100 рублей – 4%, но не менее 400 рублей конвертация валюты по курсу ЦБ
Билайн «MasterCard» 0% +1% кешбек бонусами
Сбербанк MasterCard -1% -1.5% кешбек бонусами “Спасибо”
Альфа-Банк MasterCard -1% -2.5% кешбека нет

«Тинькофф» банк, рублевая карта «Black»

На сегодняшний день банк«Тинькофф» выпускает только одну дебетовую карту – «Тинькофф Блэк», относящуюся к платежной системе«Visa». До этого ее выпускали в системе «MasterCard», но сейчас «Тинькофф» банк не позволяет выбирать клиентам платежную систему.

«Тинькофф Блэк» позволяет хранить средства в разной валюте: рублях, долларах или евро, что очень удобно для путешествий за границу. Но наиболее выгодна данная карта для путешествий в Америку.

  • Главное преимущество – гарантированный кешбэк при оплате товаров и услуг карточкой (от 1% до 5%, а специальным предложениям до 30%) и регулярное поступление процента от оставшейся суммы на банковском счете (от 3% до 6% в зависимости от размера остатка). Благодаря этому Tinkoff Black очень привлекательна в повседневном пользовании.
  • За обслуживание карточек клиенты не платят, если у них в банке «Тинькофф»есть денежный вклад от 30 тысяч р. или оформлен кредит. Остальные держатели карт каждый месяц должны оплачивать обслуживание в размере 99 р. За год эта комиссия составляет чуть больше 1.000 рублей. Оплата за пользование валютной карточкой немного дешевле (1$ ежемесячно).
  • Есть возможность снимать деньги в любом банкомате без переплаты процентов,если сумма для снятия больше 3 тысяч р. А если сумма меньше, то придется заплатить минимум 100 рублей комиссии.
  • Есть возможность снимать наличные без процентов в любой стране мира.
  • Ежемесячно можно совершать беспроцентные переводы между картами до 20 тысяч рублей.
  • К карте «Tinkoff Black» привязаны смс оповещения, дополнительная плата за которые не взимается.
  • Услуга смс-банка, информирующая обо всех совершенных операциях, стоит менее 500 рублей за весь год.

Карта Тинькофф Блэк

Для того чтобы путешествовать с «Tinkoff Black» следует знать:

  • Рубль или другая денежная единица в $ конвертируются согласно курсу платежной системы «MasterCard».
  • Трансграничный платеж бесплатный, комиссия при покупках за него не взимается.
  • Перевод $ в рубли осуществляется по котировкам банка «Тинькофф», которые составляют +2% к курсу Центробанка.

Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»

Карта Тинькофф

Кредитная карта «Tinkoff All Airlines» является очень выгодной для путешествий:

  • Максимальная суммапо кредиту составляет 700 тысяч. Без процентов кредит можно погасить не больше, чем за 55 дней.
  • Стоимость годового обслуживания кредитной карты составляет 1890 рублей.
  • Предполагает начисление кешбэка (милей) и бонусов при активном использовании в поездках. 1 миля равна 1 рублю. На бонусные проценты (мили) можно купить билеты на самолет всех основных авиакомпаний. Начисляются бонусных проценты на карту при оплате следующих категорий:
      Заказы отелей и аренда автомобилей (10% от стоимости услуг).
  • Приобретение железнодорожных билетов и билетов на самолет (5% от покупки товаров).
  • Остальные категории (2%).
  • Наличие бесплатной страховки для владельца «AllAirlines» на осуществление поездок в любую страну мира.
  • Рубль конвертируется в USDпо курсу Visa или MasterCard.
  • Трансграничный платеж бесплатный, при оплате покупок «All Airlines» заграницей проценты не снимают.
  • Потери при переводе $ в рубли2% по внутренним котировкам банка. Стоимость в Центробанке +2%.
  • Дополнительные акции, бонусы и подарочные мили предназначенные для путешествий.

С карточки, имеющей кредитные средства, наличные деньги не получают на руки, т.к. за это предусмотрены очень большие комиссии. Расчет производится безналичным способом.

Тинькофф, кредитная «Platinum»

Банковская карта Тинькофф Платинум

Tinkoff Platinum является самой популярной кредитной картой у банка Тинькофф, ее очень быстро оформляют, без множества вопросов и сложных проверок.

  • Максимальная кредитная суммапо карте составляет 300 тысяч рублей. Беспроцентный срок – до 55 дней.
  • Стоимость обслуживания– около 600 рублей в год.
  • Кешбэк от 1% за любые приобретения до 30% за покупки товаров по акциям и предложениям от партнеров.
  • Конвертация денежных средств по курсу платежных систем.
  • Трансграничная комиссия не взимается.
  • Потери при переводе $ в рубли2% по внутренним котировкам банка. Стоимость в Центробанке +2%.

Тинькофф для всех своих клиентов предлагает использовать бесплатный интернет-банк и бесплатное мобильное приложение на все платформы.

С их помощью можно быстро и удобно совершать множество операций (автоматизация платежей, проверка в личном кабинете и оплата штрафов, денежные переводы, отчетность обо всех операциях).

Также в интернет-банке желательно предупредить банк о предстоящем путешествии за границу, что предостережет от неожиданной ошибочной блокировки карты заграницей.

Может быть интересна статья: 25 способов удешевить путешествия

Кукуруза, рублевая «MasterCard World»

Еще одной удобной картой для зарубежных поездок является Кукуруза MasterCard World от Евросети. Карта оформляется в любом салоне Евросети за 5 минут, она не именная и платить за нее не нужно.

Карта Кукуруза

С ее помощью можно оплачивать билеты на самолет в России и за рубежом, бронировать отели, оплачивать рестораны и покупки в странах Европы.

В этой статье узнайте, какие страны входят в Европу.

Главными выгодами по карте являются:

  • Накопление бонусов с каждой покупки: кешбэк 1,5%, а на покупки у партнеров до 30%.
  • Экономия на конвертации денежных средств, благодаря тому, что в европейских магазинах деньги с банковской карты списывают по курсу ЦБ РФ. Никакие проценты сверху платить не нужно.
  • Расчет за границей и в иностранных интернет-магазинахбез дополнительных процентов, по курсу ЦБ РФ.
  • Снимать наличные в банкомате (до 50.000 рублей в месяц) можно без процентов при подключении (3-7% годовых). В противном случае комиссия составит 1%.
  • Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard».
  • Трансграничная комиссияне взимается.

Цена за использование карточкой и смс-информирования на данный момент составляет 200 рублей в год. Можно пользоваться бесплатным интернет–банком имобильным приложением.

Билайн, рублевая«MasterCard»

Рублевая карточка «Билайн» очень похожа на «Кукурузу», она тоже выпускается не банком, не именная и имеет схожий тарифный план.

Но эта карта больше подходит абонентам сети «Билайн», т.к. начисляемые бонусы от покупок можно тратить на оплату мобильной связи. А также на оплату покупок до 99% в фирменных магазинах «Билайн» и у партнеров.

Билайн, рублевая«MasterCard»

Подробнее о карте:

  • При подключении , комиссия за снятие наличных средств не взимается. Если услуга не подключена или сумма снятия превышает 50.000 рублей, то комиссия составит 1%.
  • Кешбэк за покупки от 1 до 5% по избранным категориям.
  • Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard».
  • Трансграничная комиссияне взимается.
  • При переводе USD в рубли, нет потери процентов. Курс банка равен курсу Центробанка.
  • Плата за пользование и смс-информирование не предусмотрена, при ежедневной сумме на карте от 3.000 рублей и подключенной .
  • Ежемесячно на остаток по карте начисляется 7%.

Сбербанк, рублевая «Visa» или «MasterCard»

Сбербанк выпускает классические дебетовые банковские карты с основными системами платежей«Visa»и «MasterCard». Сбербанк является самым популярным банком на территории РФ, поэтому и эти карточки наиболее распространены.

Карта Сбербанка

Для путешествий карточка удобна тем, что валютный счет может быть открыт в рублях, долларах США или евро.

В этой статье узнайте, как оформить страховку в США.

Пользовательские особенности:

  • В первый годстоимость пользования составляет 750 рублей, второй и последующие года – 450 рублей.
  • Специальная программа «Спасибо» позволяет возвращать за покупки 0,5%, а по особым предложениям до 20%. 1 бонус соответствует 1 р., по ним можно совершать покупки у партнеров программы.
  • Дополнительная комиссия за получение денежных средств в «чужих» банкоматах 1%.
  • Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard».
  • Трансграничная комиссия не взимается.
  • При переводе $ в российскую валютутеряется1,5-3%.

Рублевая банковская Visa от Сбербанка менее выгодна. Потери при трансграничных операциях по такой карте могут составлять до 4%. В целом, пользуясь картами Сбербанка в путешествиях, можно потерять немалый процент на курсовой разнице, потому что курсы Сбербанка на финансовом рынке самые невыгодные.

Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сервисы: «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение или мобильный банк.

Альфа-Банк, карта «Visa» или «MasterCard» в рублях

Основной плюс банковской карточки«Альфа-Банка» в том, что к одной карточке допускается привязывать несколько счетов в разных денежных единицах и менять по необходимости в режиме онлайн.

Карта Альфа-Банка

Это очень удобно и избавляет кошелек от горы пластиковых карточек.

Подробнее о данной банковской карточке:

  • Годовое пользование без комиссии при подключении одного из множества предлагаемых пакетов. Самый дешевый «Оптимум» стоит 199 рублей в месяц и 2189 рублей за год соответственно. Если на счете лежит от 100.000 рублей или покупки по карте от 20.000 рублей в месяц, то за пакет платить не нужно.
  • Комиссия составляет 1% за получение наличных средств в банкоматах других банков.
  • Перевод рублевого счета в USD в соответствии с курсом «MasterCard» или«Visa».
  • Есть трансграничная комиссия, которая составляет 2,5% от суммы покупки.
  • При получении средств или использовании карты за границей потери могут составлять 2,5-3,5% от суммы.

Альфа-Банк предлагает большое количество карт и пакетных предложений для путешественников: «Аэрофлот», «Alfa-Miles», «РЖД», «World Black Edition» с бесплатным снятием наличных заграницей, «S7 Priority», «CashBack», которая позволяет возвращать до 10% от услуг АЗС, 5% за рестораны и кафе и 1% от остальных покупок. Стоимость обслуживания такой карты 1990 рублей в год.

Также в Альфа-Банке можно получить кредитные карты для путешественников с кредитным лимитом от 300.000 рублей до 1.000.000 рублей и беспроцентным периодом до 100 дней.

Другие карты

Сейчас на рынке банковских карт очень много предложений для путешественников и с каждым годом банки предлагают новые, более выгодные условия и бонусы.

Наибольшей популярностью пользуются карты с функцией кешбэка, но, тем не менее, у каждого человека свои потребности и задачи, которые должна выполнять платежная карта.

МТС Деньги Weekend

Кто-то в путешествии каждый день посещает новые рестораны или часто летает заграницу на шопинг, а кто-то любит брать автомобиль в аренду и колесить по всей стране.

Соответственно, и выбирать выгодные условия по карте нужно индивидуально.

Дебетовые карты с хорошими условиями для путешествий:

  • Банк SIAB: «Cash Back Online» (возврат до 5% на покупки по карте) и«Cash Back Online Бизнес-класс» – карта, разработанная специально для путешествий.
  • МТС-банк: «МТС Деньги Weekend», «МТС Деньги Премиум».
  • Банк «Русский Стандарт»: «British Airways MasterCard»,«Miles & More» и другие.

Кредитные карты, предназначенные для путешествий, есть:

  • Банк «Открытие»: «Travel», «РЖД».
  • МТС-банк: «МТС Деньги Weekend».
  • Банк «УРАЛСИБ»: «World MasterCard Black Edition», «Весь Мир».
  • Банк «Русский стандарт»: «American Express», «RSB Travel» и другие.

Карта Русский Стандарт

Отдельно стоит отметить кредитную карту банка «Авангард» – «MasterCard World»:

  • По этой карточке предоставляется хороший кредит под 24 %.
  • Беспроцентный срок погашения кредита составляет 50 дней.
  • Цена за пользование – около 85 р. в месяц (1000 р. в год).
  • Есть кешбэк 1% от совершения покупок, но нет начисления %от остатка на счет.
  • Снимать наличные средства не выгодно, как и с любой карты, имеющей кредитные средства. Комиссия составляет 150 рублей.
  • Главное преимущество – бесплатная годовая туристическая страховка на любые путешествия, в том числе и страховка багажа. Страховая сумма составляет 60 тысяч евро. Данная страховка подходит и для оформления шенгенской визы, что является еще большим плюсом и ускоряет процедуру получения визы. Кажущееся на первый взгляд дорогое обслуживание, оправдывается многократно, благодаря хорошим привилегиям для заядлого путешественника.

Может быть интересна статья: Лучшая работа для путешествий – 25 способов заработать деньги путешествуя по миру

карты принимают в Европе

Скидки и бонусы от Visa и MasterCard

Чтобы привлечь к себе больше клиентов, лидеры двух платёжных систем проводят акции и бонусы, которые выгодны не только туристам.

Скидки и бонусы от Мастеркард

На сегодняшний день в платёжной системе MasterCard действуют следующие акции:

  • в ресторане китайской кухни Soluxe Club действует скидка 10% при оплате картой;
  • Со скидкой в 10% держатель карты MasterCard может развлечься на курорте «Роза Хутор» на ски-пассе, посмотреть фильм в объединённой киносети «Синема Парк» и «Формула Кино», посмотреть спектакль в Александрийском театре.
  • Для любителей узнать узнавать новое каждый день, MasterCard предлагает возможность посетить первые лекции от Level One со скидкой в 10%
  • Книголюбам будет как раз кстати скидка 25% в ЛитРес;
  • Путешественникам предлагается скидка в 10% при покупке туров через сеть Weatlas.
  • Туристы смогут забронировать отель на сайте hotels.com со скидкой 10%.

Всё вышеперечисленное относится к карте MasterCard. Скидка предоставляется автоматически.

Бонусы и скидки от Visa d 2019

Что касается платёжной системы Visa, то своим клиентам она готова предложить следующие преимущества:

  • Скидка 10% на проживание в отеле «Лондон» и «Renion Hotel»;
  • Любителям попеть будет как раз кстати скидка 20% в караоке в Vivaldi;
  • Держатели карты Visa Platinum могут попробовать изучать иностранный язык на VIP курсах в Streamline.
  • Любители гольфа могут бесплатно получить корзину для мячей на тренировке в Putting&Chipping Greens при оплате картой Visa.
  • Держателем карты Visa Infinite предоставляется скидка в 30% на услуги в сети Barber Studio. Держателям Visa Platinum и Visa Gold предоставляется скидка в 20% и 15% соответственно.
  • Тем туристам, которые хотят научиться танцевать, предоставляется скидка 15% в GallaDance.
  • В этом году можно исполнить свою мечту и увидеть всех любимых знаменитостей в одном месте, ведь держателям карты Visa предоставляется скидка 10% в музей Мадам Тюссо!

Банковские карточки в других валютах: доллары и евро

Банк Америки

Перед тем, как отправиться в путешествие, необходимо понять, в какой валюте удобнее хранить и в дальнейшем использовать денежные средства. Например, если вы получаете зарплату в рублях, то стоит заводить основную платёжную банковскую карту – рублёвую.

Стоит разобраться, в каких валютах работают мировые платежные системы:

  • «Мастер кард» – платежная система Европы, соответственно, и платежи производятся в евро.
  • «Виза» – платежная система США с расчетами в USD.

Наиболее эффективно открывать счет в денежной единице, соответствующей платежной системе, чтобы избежать двойной конвертации и переплат. Особенно не выгодно, если перевод проходит по внутреннему курсу банка, а не по курсам«Виза» или «Мастер кард».

В целом, валютные карты удобно использовать в поездках заграницу и до них, откладывая на банковский счет иностранные деньги и не боясь изменения курса рубля.

Банк «Тинькофф»

Карточки этого популярного банка можно оформить в любой валюте и использовать по следующему принципу:

  • В странах Еврозоны использовать карту с счетом в Евро.
  • В остальных государствах эффективнее использовать счет в USD.
  • Снятие денежных средств в банкоматах без комиссии возможно от 100 евро/долларов.
  • Обслуживание карты – 1 у.е. в месяц. Если на карточке лежит больше 1.000 евро/долларов, то плата за пользование не взимается.
  • Трансграничная комиссия не взимается.
  • Кешбэк 1%.

Сбербанк

При получении местной валюты в банкоматах с карты «Виза» Сбербанка, то трансграничная комиссия составит 0,75-2%. Процент формируется в соответствии с премиальным уровнем карточки.

Самые обычные карты Сбербанк Classic снимают 2% от суммы.

Карты «Виза» Сбербанка

Правила расчета валютными картами Сбербанка:

  • В Еврозоне пользоваться картой в Евро.
  • В странах, где расчет осуществляется в долларах использовать долларовую карту.
  • В странах, где используют иные валюты выгоднее пользоваться долларовой картой MasterCard.
  • Ежемесячная плата за обслуживание составляет 2,5 евро/доллара в первый год использования и 1,6 евро/доллара в месяц во второй и последующие годы.
  • Комиссия за снятие наличных средств в банкомате 1%.

Банк «Хоум Кредит»

У пластиковых карт Банка «Хоум Кредит» валюта расчетов напрямую зависит от платежной системы, к которой привязана карта.

Карта Хоум Кредит

С помощью «Визы»можно осуществить расчет только в USD, а по «Мастер кард»в евро, соответственно.

Особенности использования карт в иностранной валюте:

  • Бесплатно оформляются.
  • Трансграничная комиссия не взимается.
  • За каждое обналичивание денежных средств взимается 3 евро/доллара.

Загод активного пользования может набежать приличная сумма.

Банк «ВТБ 24»

Банк «ВТБ 24» осуществляет все операции и переводы только через USD. И в случае расчета в евро не евровой картой, будет произведено несколько конвертаций с переплатами.

Карты ВТБ24

Условия использования валютной карты:

  • Цена за год использования классического пакета – 1080 р.
  • Не снимается комиссия за обслуживание карты при тратах превышающих 20 тысяч р. или 300 $ за 30 дней.
  • Снять денежные средства в банкоматах можно с выплатой 1% от суммы.

Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк

  • Альфа-Банк взимает трансграничную комиссию за все платежи не только по картам с рублевым счетом, но и по валютным картам. Комиссия составляет около 2,5%.
  • Райффайзенбанк также взимает проценты за трансграничные платежи, но немного меньшие, чем Альфа-Банк – 1,65%.
  • Ситибанк является самым неудобным для оформления карт в евро или долларах. Хоть он и предлагает условия для открытия мультивалютных карт, но самые невыгодные курсы именно в «Ситибанке».

Полезные советы приезжим

Если путешественник планирует продолжительное пребывание в Москве или приехал в нашу столицу из-за рубежа, ему выгоднее всего приобрести для оплаты за проезд Единый проездной. Эту карточку можно использовать на всех видах транспорта. Кстати, данный проездной можно оформить даже на сутки, если путешественник находится в мегаполисе проездом.

Использовать можно и иные виды платы за проезд. Все зависит от планируемых маршрутов и времени нахождения в столице. Также стоит учитывать и размер установленных тарифов. В остальном сам принцип проплаты за разъезды для гостей мегаполиса идентичный, как и для москвичей.

Для чего путешественнику кредитная банковская карта?

Кредитные карты – это полезный инструмент для путешественника.

Кредитная карта вам может понадобится в следующих случаях:

  1. При аренде автомобиля;
  2. Бронировании частного дома, виллы на долгий срок;
  3. Если нужно внести депозит, залог;
  4. Если вам срочно понадобились деньги, а у вас своих денег недостаточно.

Автостоп

Т.е. кредитная карта может быть и не понадобится в путешествии если не планируется какой-то из пунктов выше, но чаще всего она бывает нужна.

Приведу пример из жизни: в 2012 году я опоздала на дальнемагистральный рейс из США в Россию. Меня попросили заплатить 1000 долларов, чтобы вылететь ближайшим рейсом и не нарушить сроки действия американской визы.

В тот момент мне не хватило денег, чтобы оплатить нужную сумму для авиакомпании и я осталась на дольший срок в США после чего, на следующий год мне отказали в визе США.

Всё могло бы быть хорошо в этой истории если у меня была с собой кредитная карта и я могла улететь из США тем же днём.

Выбирайте кредитную карту с наибольшим льготным грейс периодом. Грейс период это промежуток времени, когда вы можете вернуть всю занятую у карты сумму обратно без процентов. Чаще всего банки предлагают кредитные карты с грейс периодом от 50 до 100 дней.

O платёжной системе МастерКард

MasterCard появился в США примерно в то же время, что и Visa, и должен был стать её основным конкурентом. Так оно и получилось: на данный момент эта платёжная система занимает 25% всего рынка. Особенно карты Мастеркард популярны на Востоке, в Бразилии и Европе.

В России данной платёжной системой, благодаря её наличию у Сбербанка, пользуется 38% населения.

Характерные черты обеих ПС:

  • операции можно совершать из любой точки мира;
  • постоянное управление счётом;
  • 0% комиссии при оплате внутри страны.

С какой валютой на счете выгоднее путешествовать?

Выбор денежной единицы для банковской карты, напрямую зависит от региона путешествия, от того, какая там денежная валюта.

  • Если путешествие запланировано в Европу, то наиболее выгодно брать с собой карту платежной системы «Мастер кард», а если в страны, где оплата производится в $, то выгодным будет использовать карту «Виза»в USD.
  • Если Вы получаете свою зарплату в рублях, то для коротких путешествий лучше пользоваться рублевой картой “Виза” или “Мастер кард”.
  • Мультивалютная карточка не очень удобна в использовании, поэтому лучше иметь отдельные карты для хранения каждой валюты.
  • Так же следует обратить внимание, по каким котировкам проводит переводы в у.е. банк. Идеально, если он работает по стоимостям ЦБ, но зачастую банки прибавляют к этому курсу 1-3%. Это будут потери при обмене на валютном счете.
  • Если говорить о платежных системах «Виза»и «Мастер кард», то они обе являются интернациональными и действуют по всему земному шару. Главное отличие систем – это валюта, через которую они работают. «Visa» конвертирует рубли через доллар, а «MasterCard» через евро.

Путешествие в США: выбираем «Visa», счет в USD

Нью-Йорк

Особенности использования пластиковой карточки в Соединенных Штатах Америки:

  1. При получении в США денег в USD в банкомате, с карточки снимут:
      Запрошенную сумму в $.
  2. Процент за снятие, установленный российским банком, выпустившим карточку.
  3. Процент за снятие средств в банкомате, установленный банком США.
  4. Перед поездкой следует внимательно рассмотреть условия выдачи денег в иностранных банках, и найти банкоматы без комиссий.
  5. При безналичном расчете в магазине дополнительных процентов снято не будет и расчет будет равен цене, указанной на товаре, что очень удобно и выгодно.
  6. Если счет рублевый, то при каждом обналичивании денег в банкомате и оплатой карточкой, будет производиться перевод рублей в USD по курсу «Визы». В интернете есть онлайн конвертеры валют и возможно заранее предусмотреть размер комиссии.
  7. Если карта «Visa» открыта в евровалюте, то будет осуществляться двойной невыгодный перевод денег с высокими надбавками.

Для путешествий по США самым лучшим вариантом является открытие банковской карты «Visa» в USD.

Путешествие в Европу: выбираем «MasterCard», счет в евровалюте

Особенности использования пластиковой карточки в европейских странах:

  1. При получении денег в Европе в евровалюте в банкомате, с карты спишут:
      Нужную сумму в евро.
  2. Процент за снятие, установленный российским банком, выпустившим карточку.
  3. Процент за снятие средств в банкомате, установленный банком Европы.
  4. Перед поездкой следует внимательно рассмотреть условия выдачи денег в иностранных банках, и найти банкоматы без комиссий.
  5. При безналичном расчете в магазине дополнительных процентов снято не будет и расчет будет равен цене, указанной на товаре, что очень удобно и выгодно.
  6. Если счет рублевый, то при каждом обналичивании денег в банкомате и оплатой карточкой, будет производиться перевод рублей в евровалюту по курсу «Мастер кард». В интернете есть онлайн конвертеры валют и возможно заранее предусмотреть размер комиссии.
  7. Если карта «MasterCard» открыта в USD, то будет осуществляться двойной невыгодный перевод денег с высокими надбавками.
  8. Для путешествий по странам Европы наилучшим вариантом будет оформление карты «MasterCard» в евровалюте.

С какой картой путешествовать по Азии и другим странам?

Кристина Эндлесс на 29 этаже отеля Sofitel So

Я на 29 этаже отеля Sofitel So, с видом на зеленый парк Lumpini, в Бангкоке (Таиланд).

В качестве примера возьмем самую популярную туристическую страну в Азии – Таиланд:

Для того, что бы снять тайские баты с рублевой карты банком будет произведено несколько конвертаций:

  1. Перевод бат в у.е., соответствующие платежной системе карты («Виза»или «Мастер кард»).
  2. Затем у.е. будут конвертированы в рубли по высоким внутренним банковским котировкам.

При таком переводе будет неизбежное снятие дополнительных денежных средств из-за банковских комиссий.

Наиболее выгодно в поездку взять карты «Виза»в USD или «Мастер кард» в евровалюте. В таком случае будет осуществлен только один перевод денег: из тайских бат в y.e., предусмотренные картой.

По аналогичной схеме можно рассмотреть любую страну, но фактом остается то, для путешествия заграницу банковская карта в рублях невыгодна и расчет по ней приведет к выплате комиссионных процентов.

Вдвойне не выгодно будет купить доллары в России и менять их на тайские баты уже в Таиланде.

Как в путешествии снимать наличные и не платить комиссию иностранному банку?

При получении денежных средств в банкомате заграницей, иностранные банки часто берут комиссии. Для того чтобы не переплачивать за комиссию, нужно найти отделение банка или банка корреспондента, и обратиться в кассу к работнику. В таком случае за получение денег проценты сняты не будут. Но бывают и исключения из этих правил.

Например, некоторые банки устанавливают комиссию за обслуживание туристов в кассе отделения. Или, напротив, банки, которые в банкоматах выдают местные деньги без процентов. Все зависит от политики государства и банковской системы в ней.

Подводя итог, следует заметить, что пластиковая карточка в путешествиях – необходимая вещь, обеспечивающая комфорт и безопасность. А банковская карточка со специальными программами и акциями для путешественников – настоящая находка для тех, кто часто бывает заграницей.

Все продукты Сбербанка

Карты двух рассматриваемых платёжных систем также бывают разными. Сбербанк предлагает клиентам оформить:

  1. Обычную, золотую или платиновую кредитную и дебетовую карту;
  2. Премиальную карточку;
  3. Электронную;
  4. Виртуальную.

Каждая из этих карт оформляется как именная, и на её изготовление нужно время. Есть также неименные карточки, которые можно получить в банке сразу же после оформления заявки. Это Маэстро MasterCard и Visa Electron.

У неименных карт несколько плюсов. Во-первых, это быстрое получение и бесплатное обслуживание. Но большой минус – ограничение по нескольким видам операций.

Нужны ли наличные доллары (евро) в путешествии?

Доллары

Мой 100% ответ – нужны. Хотя мы живём в информационном веке, когда в Исландии можно даже за туалет расплатиться банковской карточкой, нам всё же могут понадобиться наличные в путешествии.

В каких случаях могут понадобиться наличные в путешествии?

  1. Если в городе (на острове) путешествия, куда вы собираетесь отсутствуют банкоматы. Это возможно в странах третьего мира.
  2. Если у вас заблокируют банковские карты. Бывает, что блокируют даже несколько банковских карт за короткое время и тогда нет выбора – приходится платить наличными (доллары, евро).
  3. Если в аэропорту невозможно снять деньги с банкоматов. У меня был случай на Шри Ланке, где 4 банкомата подряд показывали отказ в выдаче наличных и т.к. это было поздно ночью, мы решили добраться на такси до гестхауза за наличные доллары.

Возможно у вас есть еще какие причины брать с собой наличные.

Не нужно брать с собой много наличных (евро, доллары). Достаточно взять от 100 долларов на всё путешествие. Ведь как правило они нужны лишь на крайние случаи.

Конечно это правило не распространяется на страны, где национальная валюта евро или доллар.

Итог для подбора банковской карты путешественника

  1. Банковские карточки открывать в 3 главных системах платежей:
      Visa;
  2. MasterCard;
  3. American Express.
  4. Тип карты:
      Дебетовая карточка
  5. Кредитная карточка. Такая карточка пригодится в путешествии, например, для аренды автомобиля или депозита в отеле, когда блокируют средства в залог. Имея такую карту, не нужно копить дополнительные суммы для подобных услуг
  6. Расчетный тип карты:
      Внутренняя;
  7. Международная – именно она нужна для поездок за границу.
  8. Выгоду по карте можно получить:
      Благодаря функции «Cash back»за покупки товаров до 30%
  9. Возврату процентов на остаток денежных средств до 10%
  10. Накоплению бонусных баллов и миль и покупки с их помощью авиабилетов, билетов на поезд, оплаты мобильной связи и т.д.
  11. Удобнее иметь специальные карточки для разных валют, соответствующие платежной системе:
      Visa для долларового счета;
  12. MasterCard для еврового счета.
  13. Выгода использования той или иной пластиковой карточки зависит от страны, в которую планируется поездка:
      В США логично взять карточку «Visa» в $;
  14. В страны Европы – евровую «MasterCard»;
  15. В другие места можно брать разные карты.
  16. Пользоваться пластиковой карточкой за рубежом можно экономно, если:
      Наличные деньги получать в кассах банковских отделений, за это комиссия не предусмотрена, как за пользование банкоматами иностранных банков
  17. Стараться рассчитываться по возможности пластиковой карточкой. Это выгоднее, т.к. будет списана только стоимость товара без надбавок
  18. Не забывать брать наличные доллары или евро для форс-мажорных ситуаций с банковскими картами

Хорошего путешествия на выгодных финансовых условиях!

Экспертное мнение

По мнению Заместителя Генерального директора «Is Bank» Ялчы Сезен, интеграция двух систем, сближает турецких и российских потребителей. Гости круглосуточно могут оплачивать туристические услуги, совершать покупки картой Мир через обширную сеть АТМ во всех городах Турции. Между тем соединение национальных платежных систем – это отличная возможность сотрудничать по упрощенной системе в онлайн-ресурсах между Россией и Турцией.

Заместитель Генерального директора «Ишбанка» г-н Ялчын Сезен

Источник https://tonkosti.ru/%D0%96%D1%83%D1%80%D0%BD%D0%B0%D0%BB/%D0%9A%D0%B0%D0%BA_%D0%BB%D1%83%D1%87%D1%88%D0%B5_%D1%80%D0%B0%D1%81%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%87%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%81%D1%8F_%D0%B7%D0%B0_%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%86%D0%B5%D0%B9:_%D0%BF%D0%BB%D1%8E%D1%81%D1%8B_%D0%B8_%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D1%83%D1%81%D1%8B_%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D1%87%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D0%B8_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82

Источник https://memblog.ru/zametki/prinimayut-li-karty.html

Источник

Источник