IBAN — что это такое в реквизитах

Для осуществления международных транзакций может потребоваться указать код формата IBAN. Но отечественные банки не оформляют IBAN в банковских реквизитах. Мы расскажем, что значит IBAN, и как следует поступать, если требуется указать данный код.

Содержание

IBAN банка — что же это такое?

Аббревиатура IBAN (ИБАН) расшифровывается как International Bank Account Number. В переводе это значит «Номер международного банковского счета». ИБАН применяется для идентификации счетов, которые обслуживаются в границах Евросоюза или Еврозоны.

У российских банков аналогами ИБАН являются:

(шифр подразделения банковской организации).
• SWIFT (шифр системы SWIFT).

Как расшифровывается код

В идентификаторе банковского счета зашифрована следующая информация:

• страна, где зарегистрирован банк;
• название банковской организации;
• название конкретного филиала;
• номер расчетного счета.

Пример расшифровки кода IBAN приведен на картинке:

Для чего нужно указывать ИБАН при транзакциях

При отправке или получении международных платежей требуется заполнять банковские реквизиты в интернациональном формате. Но в мире нет единой общепринятой системы идентификации. Это создает трудности жителям стран, где порядок идентификации не совпадают.

Разные системы идентификации выполняют одни и те же задачи:

1. Быстрая отправка денег на указанный счет.
2. Проверка данных об отправителе и получателе.
3. Безопасность денежных переводов.
4. Возможность отмены и возврата платежа.
5. Борьба с мошенническими действиями.

Без указания реквизитов в международном формате банк имеет право отклонить платеж. Скорее всего, это и произойдет. Банковские организации заинтересованы в максимальной безопасности операций. Подозрительные платежи отклоняются автоматически. Если все данные указаны верно, платеж будет проведен в срок от одного рабочего дня.

Что делать, если у вас запросили IBAN?

Если у вас запросили реквизиты получателя, вопрос решается просто. Владелец карты, которая выпущена в Евросоюзе или Еврозоне, знает свой код IBAN и может сообщить номер для перевода денег. Если нужно указать ИБАН российского банка, сделать это невозможно. Также у российских счетов нет Account Number и Soft Code (эти реквизиты используются в банках Великобритании.

Большинство европейских банков принимают международный код SWIFT, указанный в поле IBAN. По заполненному так документу можно отправить деньги на территорию России. Чтобы платеж был проведен с первого раза, проверьте данные на наличие опечаток. Убедитесь, что в номере присутствуют только латинские буквы, а не похожие по написанию русские буквы.

Крупные русские банки подключены к международной системе идентификации SWIFT. У каждого участника системы есть уникальный шифр, который формируется по стандарту ISO 9362.

Пример расшифровки SWIFT:

Как узнать IBAN

Как было сказано выше, российские банки не используют IBAN, поэтому узнать номер кода не получится. Альтернативой служит СВИФТ и БИК.

У Сбербанка на официальном сайте есть таблица, где перечислены реквизиты всех отделений. Многие крупные банки поступают так же: размещают платежные реквизиты в свободном доступе на собственном сайте.

Если вам не удалось найти СВИФТ на сайте банка или в клиентском приложении, обращайтесь к сотрудникам. Получить консультацию можно разными способами: по телефону, через контактную форму, в клиентском офисе.

Чтобы узнать банк по коду IBAN, воспользуйтесь калькулятором IBAN ibancalculator.com

Иногда рядовые сотрудники банковских офисов сами не знают, что такое IBAN в реквизитах. Для отправки международного перевода запросите идентификатор у получателя денег. Для получения переводов можно указывать коды SWIFT, которые присваивают российским организациям.

IBAN: как узнать

Очень часто россияне сталкиваются с проблемами при осуществлении денежных переводов на банковские карты из стран Евросоюза. Для проведения операции европейские банки требуют от получателя указать iban код. Для чего используется этот идентификатор и как узнать iban своей карты?

Что такое iban code и для чего он нужен

IBAN – международный номер банковского счета клиента, присваиваемый согласно мировому классификатору ISO 13616. Он необходим для проведения расчетов внутри Европейской экономической зоны. Первоначально IBAN вводился для межбанковских операций внутри Евросоюза. Однако в настоящее время используется и некоторыми другими государствами:

• ОАЭ;
• Пакистан;
• Украина;
• Азербайджан;
• Грузия;
• Саудовская Аравия;
• Тунис;
• и др.

Кроме этого, происходит интеграция ибан-кода в американскую систему взаиморасчетов между банками. Администратором этого стандарта является корпорация SWIFT.

Iban номер стал обязательным для употребления в Еврозоне с начала 2007-го года. Сейчас он применяется в более чем 60 государствах мира. Банки ЕС могут отклонять платежи, где номер счета получателя указан не по аналогии со стандартом iban. За возврат платежа банки взимают комиссионные. Платежное поручение, помимо этого, должно в обязательном порядке содержать:

• номер банковского счета владельца (получателя платежа);
• его полное имя (или наименование для организаций);
• адрес.

Это требование распространяется лишь на переводы, выполняемые в иностранной валюте.

Благодаря применению этого кода платежи между банками стали более дешевыми и быстрыми. Он позволяет упростить обработку международного платежа. Для перевода денег внутри банков-участников SWIFT нужно предоставить только:

• личный iban счет получателя;
• SWIFT банка (уникальный код банка в международной межбанковской системе для передачи данных и осуществления платежей).

Отвечая на вопрос, что такое iban банка, правильней говорить, что это международный номер счета, предназначенный для моментальной идентификации владельца.

Структура iban code

Ибан-код состоит из буквенно-цифрового набора. Номер может включать максимально 34 символа и должен соответствовать такой структуре:

• 1-2 знак – код страны, где расположен банк получателя (определяется стандартом ISO 3166-1-alpha-2);
• 3-4 знак – уникальное кодовое число IBAN (рассчитывается по стандарту ISO 7064);
• 5-34 знак – внутренний государственный номер счета владельца (содержит непосредственно номер счета, отметку банка-получателя, включающую код его отделения).

Для примера iban Приватбанка выглядит следующим образом: UA 02 3314 0110 0012 6003 0536 1327 2.

Последняя часть iban кода может отличаться по количеству символов. Это зависит от определенного государства.

Чтобы iban карты лучше воспринимался человеком, он разделяется на несколько подгрупп – по четыре знака, указанных через пробел. При этом он не должен иметь вначале какие-либо определения (iban account, а/с, IBAN, и др.).

Применение iban кода российскими банками

Международный номер iban в российских банках не используется. Осуществляя безналичные переводы между странами, для идентификации используется только SWIFT. Поэтому карточному счету не присваивается iban Сбербанком России, ВТБ24 или другим отечественным банком.

Номер IBAN может использоваться только при осуществлении внешнего перевода с расчетного счета, открытого в российском банке. При этом он нужен только для переводов в адрес банков, который находятся на территории Евросоюза или в странах, применяющих iban-код.

То есть iban перевод используется российскими банками только тогда, когда деньги перечисляются в Европейские страны. Он необходим для внутренней идентификации получателя.

Какой идентификатор нужен для денежного перевода из стран Евросоюза на карты банков РФ

Если при осуществлении перевода в страны Евросоюза и европейской экономической зоны проверка iban выполняется в обязательном порядке, то для получения денег на карту, открытую в российских банках, он не нужен. Отправитель должен просто указать, что перевод идет за пределы ЕС.

Европейские банки используют разные формы при переводах внутри Евросоюза и за его пределы. Поэтому ибан-код обязателен лишь для стран, присоединившихся к Европейской экономической зоне. Для переводов в Россию он пока не нужен.

При отправке денег на карту любого российского банка из Европы необходимо заполнить платежное поручение для внешних переводов. В нем необходимо указать:

• SWIFT банка-получателя;
• внутренний номер владельца картсчета (указывается на лицевой стороне карты).

SWIFT, что дословно переводится, как «всемирное общество межбанковских организаций», может по другому называться SWIFT-BIC, BIC-code, SWIFT-code или SWIFT-ID. Главный офис этой организации находится в Бельгии.

Всем банкам, подключенным к данной системе, присваивается собственный уникальный SWIFT-код. Ее членами являются около 10 000 банков более чем их двухсот стран. Ежедневный оборот в системе составляет более 1 миллиона транзакций, которые включают денежные переводы, операции с ценными бумагами и межбанковские платежи.

После теракта 11.09.2001 был предоставлен доступ к серверам SWIFT Минфину США и Центральному разведывательному управлению для возможности отслеживать финансовые операции террористов.

Советы

1. Информацию о реквизитах для международного перевода можно найти на официальных сайтах банков. Например, если для денежного перевода из Европы от вас требуют iban Сбербанка, предоставьте отправителю информацию, которая находится здесь.
2. Если у вас открыт счет в банке другого государства, которое может присваивать IBAN, к примеру в Приватбанке, то узнать iban номер счета можно несколькими способами:

• в любом офисе банка;
• с помощью интернет-банкинга Приват24;
• по телефону службы поддержки банка.

3. Существует такое понятие, как банк-посредник (intermediary-bank). Он необходим, когда сам банк не может напрямую участвовать в международных переводах. К примеру, Альфа-банк для возможности осуществления переводов с Германией заключил договора с 3-мя немецкими банками (посредниками), одним из них является COMMERZBANK AG. Подробную информацию о том, как совершать международные денежные переводы, можно узнать в любом офисе вашего банка.

Как узнать свой IBAN в Народном Банке Казахстана

Для осуществления платежей и переводов денег необходимо знать номер банковского счета получателя. Рассмотрим, как узнать свой IBAN в Народном Банке Казахстана.

IBAN (в разговорном — ИБАН или АЙБАН) — это номер банковского счета клиента. Он состоит из 20 символов. И начинается с букв «KZ«.

Не путайте IBAN (номер банковского счета) с номером платежной карточки. Это разные реквизиты.

Узнать свой IBAN в Халык Банке Казахстана можно следующими способами:

• посмотреть в Интернет-портале или мобильном приложении банка;
• запросить в отделении банка, имея при себе документ, удостоверяющий личность.

Мобильный телефон справочной службы Народного Банка: 7111 (бесплатно с мобильного)

Также, можно получить официальный документ, подтверждающий наличие банковского счета и сам IBAN.

Посмотреть ИБАН на портале homebank.kz

Рассмотрим, как узнать свой IBAN в Народном Банке в Интернет-портале homebank.kz.

1. Авторизуемся на портале. На главной странице отображается список открытых платежных карт и текущих счетов. Видим, что тут также указаны номера IBAN для текущих счетов.

2. Чтобы узнать номер банковского счета (IBAN) от платежной карты — выбираем нужную карту и кликаем по ней. Сверху справа появится IBAN.

3. Если нужно документарное подтверждение номера IBAN — нажимаем «Скачать в PDF» в поле «Уведомление о наличии 20-значного счета«. Аналогичный документ можно получить при обращении в отделение банка.

Данное Уведомление предъявляется по требованию. Например, при оформлении пособий или для зачисления заработной платы.

Как узнать свой IBAN в мобильном приложении Народного Банка

Аналогично с Интернет-банкингом, посмотреть свой IBAN можно в мобильном приложении от Halyk Bank — «Homebank«.

1. Заходим в приложение. По умолчанию загружается вкладка «Счета» — она нам и нужна. На ней представлен список всех открытых банковских счетов в Народном Банке Казахстана.

IBAN текущих счетов указан сразу. Чтобы посмотреть ИБАН платежной карты — нажмем на неё.

2. В новом окне, что узнать IBAN карты — нажимаем на «Настройки«.

Если нужно документарное подтверждение АЙБАН номера — нажимаем на «Уведомление о счете«. Откроется Уведомление, аналогичное тому, как было показано выше. Его можно будет распечатать или отправить по требованию.

3. После нажатия «Настройки» откроются данные по карте. В последней строке указан IBAN платежной карты.

Если нажать на синий квадратик справа от IBAN, номер банковского счета скопируется. И его в последующем можно будет вставить в сообщение или письмо по необходимости.

Казахстанский IBAN и его структура

IBAN (International Bank Account Number) – международный номер
банковского счета. Основан на Международном стандарте ISO 13616:1997 IBAN. Внедрен в Казахстане в 2010 году.

IBAN является обязательным реквизитом при оформлении платежных документов. Состоит из 20 буквенно-цифровых символов и имеет следующую структуру:

K Z С С Б Б Б Х Х Х Х Х Х Х Х Х Х Х Х Х

• Первые два символа — «KZ» — буквенный код Казахстана. Одинаковы для всех счетов, открытых в Казахстане, вне зависимости от банка.
• Следующие два символа — контрольный разряд.
• С пятого по седьмой символы — код банка. Так, код Halyk Bank Kazakhstan — 601. Поэтому все номера банковских счетов (IBAN), открытых в Народном Банке Казахстана, содержат цифры «601» начиная с 5-го символа.
• Последние 13-ть символов — внутрибанковский номер счета клиента банка.

Вам также может понравиться

Астана LRT: как узнать остаток транспортной карты Astra

Как скачать видео с YouTube на iPhone или iPad

Источник https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/2131-iban-chto-jeto-v-bankovskih-rekvizitah.html

Источник https://cbkg.ru/articles/iban_kak_uznat.html

Источник https://gaga.kz/kak-uznat-svoj-iban-v-narodnom-banke-kazahstana

Источник