Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Прибыль банков-эмитентов, занимающихся выпуском дебетовых карт складывается из стоимости платных (дополнительных) услуг по карте и платы за годовое обслуживание. По таким картам предусматривается использование только собственных средств, поэтому начисление процентов и штрафов в процессе использования продукта исключается само собой.

Бесплатное обслуживание всегда!

Статьи о дебетовых картах

В целях привлечения клиентов, кредитные организации все чаще отказываются от взимания платы за выпуск дебетовых карт. Предложений действительно много, и плата за выпуск карты сделает продукт неконкурентоспособным на рынке. Со временем и этой опции стало недостаточно для обеспечения стабильного потока клиентов.

Практически по всем дебетовкам предусматривается плата за годовое обслуживание. То есть, клиент ничего не платит за выпуск карты, но уже в процессе пользования будет частями или полностью выплачивать банку сумму за обслуживание карты. Вместе с этим, на рынке достаточно продуктов, по которым не предусматривается плата ни за выпуск карточки, ни за ее годовое обслуживание.

Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием без условий

При оформлении бесплатной дебетовой карты потенциальный клиент заключает договор с банком. Перед заключением договора клиенту рекомендуется ознакомиться с пользовательским соглашением. В этом документе прописывается вся информация по условиям использования карты. Бесплатная дебетовая карта может и не быть полностью бесплатной, так как некоторые кредитные организации используют прием «второго года».

Карта выдается бесплатно, и за ее обслуживание в первый год использования банк не будет взимать платы, при условии, что держатель будет пользоваться только стандартным пакетом услуг, без подключения дополнительных опций. Начиная со второго года использования, банк будет взимать плату. Взимание платы производится ежемесячно — когда сумма делится на 12 равных частей, или посредством разового списания. Во втором случае баланс по счету может уйти в минус, если средств для списания не будет достаточно.

Тарифы и условия оплаты прописываются в соответствующих разделах пользовательского соглашения. Чтобы взимание оплаты банком не стало для пользователя неприятным сюрпризом, информация должна уточняться до получения карты.

Если пользователь определился с картой, по условиям которой плата взимается со второго года использования, можно оформить такую карту и пользоваться ей ровно год бесплатно. При истечении бесплатного периода, карта закрывается. Таким образом, клиент ничего не уплачивает банку. Закрываются дебетовые карты быстро — достаточно активировать в личном кабинете соответствующую опцию.

Полностью бесплатные дебетовые карты также существуют, и их может оформить любой желающий. Ошибочно полагать, что по таким картам предусматривается ряд ограничений. Единственное ограничение касается лимитов: на совершение переводов и снятие средств. Такие карты полностью идентичны с платными аналогами с точки зрения функциональных возможностей.

Где оформить дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием

Предложения целесообразно делить на полностью бесплатные — плата за которые не взимается в течение всего срока использования, с частичной оплатой — когда вероятность взимания платы и ее размер зависит от того, как именно клиент пользуется картой.

Полностью бесплатных дебетовых карт на рынке несколько. По условиям их выпуска и использования клиент не уплачивает банку никакой платы. В процессе использования данная услуга не пересматривается банком. Самые популярные дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием:

• «Накопительная» — РосЕвроБанк;
• «Card Plus» — Кредит Европа Банк;
• «Пятерочка» — Почта Банк;
• «Уютный Космос» — Рокетбанк;
• «Капитал INSTANT ISSUE» — Россельхозбанк;
• «Почетный пенсионер» — банк Уралсиб;
• «Зачетная» — РосЕвроБанк;
• «Директ» — БКС банк;
• «Пенсионная Мир» — Сбербанк России;
• «Особый статус» — Азиатско-Тихоокеанский банк;
• «Предоплаченная с упрощенной идентификацией» — Всероссийский банк развития регионов.

Каждая бесплатная дебетовая карта оформляется на общих основаниях, без каких-либо ограничений. Некоторым клиентам банки делают персональные предложения по оформления таких карт. В каждом случае предусматривается полный набор услуг и опций для максимально удобного пользования картой.

Список карт с взиманием платы со второго года

Если ни одна из обозначенных карт по какой-то причине не может быть оформлена клиентом, то можно обратиться за получением дебетовой карты, выпускаемой с условиями взимания платы со второго года использования. Многие из данных карточек помимо льготного обслуживания предоставляют возможность начисления процентов и возврат денег в виде кэшбэка. К таким картам относятся следующие:

1. «CitiOnePlus» — Ситибанк (0-2500 руб.);
2. «Tinkoff Black» — Тинькофф банк (0-1188 руб.);
3. «Мультикарта» — ВТБ (0-2988 руб.);
4. «Все сразу» — Райффайзенбанк (0-1490 руб.);
5. «Польза» — Хоум Кредит банк (0- 1089 руб.);
6. «Смарт Карта» — ФК Открытие (0-3588 руб.);
7. «Максимальный доход» — Локо-банк (0-7689 руб.)
8. «Твой ПСБ» — Промсвязьбанк (0-1100 руб.);
9. «Дебетовая» — Тач банк (0-2750 руб.);
10. «Накопительная» — Русский Ипотечный Банк (0-990 руб.).

Будет ли взиматься плата или нет, зависит от процесса использования карты. К примеру, по карте «Накопительная» от Русского ипотечного банка не предусматривается плата со второго года в том случае, если годовой оборот средств по всем совершенным операциям превышает установленный минимум. Если суммы будет недостаточно, то за обслуживание карты пользователю придется платить 990 рублей в год.

Отдельно следует упомянуть о продукте от Альфа-Банка, запустившего выпуск дебетовой карты «NEXT». Карта выпускается в виде молодежной и обладает всеми необходимыми опциями для целевого использования. Выдается она бесплатно, но за каждый месяц пользователь уплачивает всего 10 рублей за годовое обслуживание. Итоговая плата составит 120 рублей, что не так критично для большинства обладателей пластиковых карт.

Минусы банковской дебетовой карты с бесплатным обслуживанием

Разница между бесплатными и платными картами есть, и эта разница может быть существенной. В первую очередь, это касается пакета услуг. Если плата за обслуживание не взимается, значит, клиенту доступен ограниченный набор опций и услуг. За смс-информирование банки всегда взимают плату, и без этой опции трудно отслеживать расходы по карте. По бесплатным картам такая опция отключена по умолчанию. Ее можно подключить самостоятельно, и стоить это будет до 100 рублей в месяц.

Еще одним значимым недостатком является правило, согласно которому карты без платы за обслуживание выпускаются в виде неименных. То есть, на лицевой стороне реквизиты держателя не будут указываться. Если продукт оформляется для осуществления покупок в интернете, то с такой картой могут возникнуть определенные трудности, так как интернет-магазины принимают оплату только с именных карт.

Помнить нужно и о степени идентификации и обеспечения безопасности счета. Со своей стороны банк использует все инструменты для того, чтобы операции совершались безопасно, а средства находились под надежным контролем. Но по бесплатным картам набор таких инструментов минимальный. Обязательное правило: чем выше плата за годовое обслуживание, тем удобнее и надежнее использование карты.

Наконец, валютные дебетовые карты банков (или мультивалютные карты) не оформляются бесплатно. Заказать такую карту может любой желающий, но за годовое обслуживание придется платить согласно установленному банком-эмитентом тарифу.

Brobank: Рекомендуется не отказываться от основных услуг в процессе использования карты. В плату за годовое обслуживание входят не только дополнительные услуги, но, в первую очередь, удобство для клиента. Без мобильного банка и без смс-информирования продуктом пользоваться можно, но это будет уже не так эффективно и надежно, как в случае наличия таких опций.

Кредитной картой не пользовались (не активировали)

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

В последнее время все большее количество людей стали сталкиваться с тем, что банки предлагают получить кредитную карту, причем иногда данное предложение противоречит желаниям самого клиента. Например, при оформлении зарплатного проекта в банке вместе с дебетовой картой клиенту выдают еще и кредитную. Сотрудники банка настаивают на том, что данная карта ни к чему не обязывает своего владельца. Попробуем выяснить так ли это на самом деле, и какие последствия может иметь может иметь человек, который получил, но не активировал кредитную карту.

1. Виды карт
2. Дебетовые карты
3. Кредитные карты
4. Виртуальные карты
5. Зачем нужна активация карты
6. Если не активировать карту?
7. А если карта активирована, но ни разу не использовалась?
8. Можно ли вернуть кредитную карту
9. Правила в разных банках

Виды карт

Для начала выясним, какие виды банковских карт существуют. Все банковские карты можно разделить на три большие группы.

Дебетовые карты

Данные карты хранят на себе только личные средства клиентов. Дебетовые карты одни из самых используемых карт в мире. На дебетовые карты приходится 76 процентов от общего количества имеющихся в обороте карт.

На такие карты поступают заработная плата, пенсии и социальные пособия, стипендии, их привязывают к накопительному счету, чтобы можно было снимать деньги. При этом иногда к дебетовой карте банк может подключить кредитный лимит (овердрафт).

В случае недостатка денежных средств, клиент может воспользоваться имеющимся кредитным лимитом, и при следующем поступлении денежных средств он будет погашен. Сумма овердрафта определяется по каждому клиенту индивидуально, за его использование банки берут процент.

Кредитные карты

Карты данного типа содержат на своем счету определенную денежную сумму, которую банк выдает клиенту под процент. Кредитные карты — это разновидность кредита, при котором клиент может распоряжаться заемными деньгами, оплачивая банку процент за их использование. Стоит отметить, что кредитные карты имеют более высокий процент в отличие от потребительского кредита.

При этом большинство кредитных карт имеют льготный беспроцентный период (иначе его называют грейс- период) — от 30 до 120 дней. Если в течение этого периода оплачивать товары и услуги, а потом пополнять счет на ту сумму, которая была истрачена, то банк не возьмет процент за использование денежных средств.

Виртуальные карты

Карты, предназначенные только для покупок в интернет-магазинах. Подобный тип карт не имеет физического носителя, это так называемый виртуальный счет, которым можно оплачивать товары, но нельзя снимать денежные средства.

Дебетовая, кредитная, виртуальная карты могут обслуживаться разными платежными системами. Самыми популярными платежными системами в нашей стране являются «Visa», «MasterCard», «Мир».

При этом банковские карты могут отличаться разным набором дополнительных возможностей.

1. Кобрендинговые карты – карты, выпускаемые в коллаборации с известными поставщиками товаров или услуг. Например, с авиакомпаниями, крупными заправочными станциями, магазинами техники и одежды. Преимущество кобрендинговых карт заключается в том, что магазины-партнеры акции предоставляют дополнительные скидки своим клиентам при оплате своих услуг подобным типом карты. Самыми популярными кобрендинговыми картами в нашей стране являются карты совместно с Аэрофлотом, позволяющие копить «мили» и обменивать их на билеты; с торговым центром Мега, которые предоставляют своим владельцем дополнительные скидки.
2. Наличие у карты функции Cash Back. Преимущество подобной функции состоит в том, что расплачиваясь картой в магазинах, держателю карты возвращается процент от потраченной суммы. Например, у клиента есть пластиковая карта, к которой подключен кэшбек в размере два процента (сумма кэшбека зависит от политики банка, выдавшего карту). За месяц владелец карты совершил безналичные платежи на общую сумму 50 000 рублей, и в конце месяца он получит на эту карту кэшбек в размере тысячи рублей.
3. Наличие у карты функции бесконтактного платежа, которая дает возможность оплачивать товары и услуги, не вставляя карту в платежный терминал, а просто прикладывая ее к считывающему устройству.

Зачем нужна активация карты

Если с дебетовой и виртуальной картой все понятно – они выдаются только на основании личного заявления человека, то почему же в ситуации с кредитной картой люди сталкиваются с «навязыванием» карты? Попробуем разобраться.

Кредитная карта может быть предоставлена клиентам банка в двух случаях.

1. Клиент сам обращается в банк для оформления кредитной карты. Человек, намеревающийся получить карту, пишет заявление на выдачу карты, заполняет необходимую анкету, если это необходимо, то предоставляет документы, подтверждающие платежеспособность (справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы на имущество). После чего банк рассматривает заявку и, в случае принятия положительного решения о выдаче кредитной карты, приглашает клиента для подписания кредитного договора. Средний срок подготовки документов занимает 14 дней, после чего клиенту вручают карту.
2. Банк сам предлагает клиенту кредитную карту. Чаще всего ее предлагают получить людям, уже бравшим кредит в данном банке и хорошо зарекомендовавшим себя при его выплате, или имеющим в этом банке зарплатный проект. В этом случае сотрудники банка сами связываются с клиентом и предлагают получить кредитную карту или же присылают ее по почте.

В независимости от того при каких условиях клиент получил на руки кредитную карту, ее необходимо активировать. Активация карты – это способ подтверждения своего намерения использовать карту.

В разных банках могут использоваться свои методы активации кредитной карты: личное обращение в отделение банка с картой и документом, подтверждающим личность; звонок в колл-центр банка по телефону горячей линии, отправка смс сообщения с последними 4 цифрами на номер банка; при помощи ввода пин-кода, например, при запросе баланса в банкомате.

Если не активировать карту?

Активация кредитной карты – это основной условие ее последующего использования.

В случае если карта выпущена по желанию клиента, то после активации он получает полный доступ к имеющимся на ней денежным средствам и начинает ими пользоваться.

В случае если клиент получил кредитную карту по почте, не заключая никакого договора с банком, то до момента активации карта недействительна, и по истечении определенного времени превращается в обычный кусок пластика. Если же клиент подписал договор о выдаче кредитной карты, получил ее, но не активировал, то он может столкнуться с проблемами.

Для начала стоит внимательно прочитать кредитный договор. Практически все банковские карты имеют годовое обслуживание, которое будет списано с карты. В случае если деньги за годовое обслуживание будут сняты, то на кредитной карте образуется минус, на который в свою очередь будет начисляться процент за использование кредита. В итоге у ничего неподозревающего человека может образоваться задолженность по кредиту и испорченная кредитная история.

А если карта активирована, но ни разу не использовалась?

Рассмотрим вариант, при котором кредитная карта активирована, но ни разу не использовалась. Для начала необходимо выяснить, имеется ли у карты комиссия за годовое обслуживание. Если комиссии нет, и клиент хочет оставить карту на так называемый «черный день», он вполне может это сделать.

В этом случае никаких финансовых проблем с банком у него не возникнет, и через определенный период времени срок действия карты закончится. При этом следует обратить внимание на то, подключена ли к телефону услуга «Мобильный банк», которая также может быть платной и перевести баланс на кредитной карте в минус.

Если за использование кредитной карты берется годовое обслуживание, то клиент должен помнить о том, что эта сумма будет списана с карты, и баланс уйдет в минус. Если клиент планирует в будущем воспользоваться кредитной картой, то ему следует либо заранее положить на карту сумму годового обслуживания, либо внимательно отслеживать баланс и в случае снятия денег незамедлительно его пополнить, не допуская просрочки.

В случае, когда клиент твердо решил, что не собирается пользоваться активированной кредитной картой, ему следует ее закрыть.

Стоит запомнить, что для закрытия кредитной карты недостаточно просто заблокировать ее по телефону или через интернет-банк. Для этого необходимо обратиться в отделение банка, выдавшего карту, написать заявление на закрытие карточного счета, убедиться в том, что все прошло успешно и получить от банка справку о погашении задолженности. Подобный способ убережет клиента от возможных проблем с просрочкой по платежам и испорченной кредитной историей.

Можно ли вернуть кредитную карту

Алгоритм возврата кредитной карты, которой не пользовались, будет также зависеть от того, заключал ли клиент кредитный договор с банком и на каких условиях.

Если договора нет, а карта была прислана по почте, то ее достаточно просто уничтожить, разрезав пополам.

Если же договор есть, независимо от того активирована карта или нет, ее необходимо вернуть в банк. Для этого при обращении в банк пишется заявление на закрытие карты, сотрудники банка проверяют баланс, если он ушел в минус, то клиент должен будет пополнить счет на сумму задолженности, после чего кредитный договор будет закрыт, а сама карта уничтожена. В случае если на кредитной карте остались личные средства клиента, они будут ему возвращены, и договор будет закрыт.

Правила в разных банках

Разберем подробнее, что будет, если не активировать кредитную карту на примере самых популярных банков.

• Сбербанк. В случае если клиент «Сбербанка» получил кредитную карту и не активировал ее, то для закрытия карты все равно необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление.
• Тинькофф. У кредитных карт банка «Тинькофф» нет годового обслуживания, поэтому если клиент получил карту и не активировал ее в течение 6 месяцев с момента получения, то карта считается неактивной и ее просто можно выбросить, разрезав пополам.
• Ситибанк. Клиенты Ситибанка, получившие кредитную карту, в случае отказа от ее использования должны подать заявление о закрытии карты в отделение банка либо при помощи факсимильной связи по номеру 8-495-589-28-35. В заявлении необходимо указать фамилию, имя, отчество держателя карты, номер карты, дату и подпись.
• Альфа Банк. У клиентов Альфа Банка есть 6 месяцев для активации кредитной карты. В случае если указанное время прошло, то карта считается неактивной, так как не пройдя процесс активации, клиент отказался от предложенных условий кредитования.
• ВТБ. У клиентов ВТБ есть неделя на раздумья о целесообразности наличия кредитной карты. Если в течение 7 дней с момента получения карты она не будет активирована, то банк ее аннулирует в автоматическом порядке.

Нужна ли активация кредитной карты (видео):

При получении кредитной карты необходимо внимательно отнестись к вопросу ее активации, ведь активируя карту, клиент берет на себя обязательства по исполнению кредитного договора. В случае если клиент сомневается, что делать с ненужной ему картой, самым оптимальным вариантом будет обратиться в банк для ее закрытия.

Карту какого банка лучше завести для оплаты и хранения денег

Обойтись без платежного пластика современному потребителю практически невозможно. Многие привыкли к удобным безналичным расчетам на кассах и сайтах, моментальному зачислению заработка и переводам. Как любой другой продукт банка, карточка требует некоторых расходов на обслуживание и одновременно обеспечивает дополнительными бонусами. Чтобы выбрать банковскую карту с минимальной платой и максимумом выгоды, необходимо изучить тарифы и особенности обслуживания, не забывая также проверить надежность эмитента и качестве предоставленного сервиса.

Выбор карты в зависимости от цели использования

Определить идеальную банковскую карту сложно, ведь у каждого клиента свои потребности и критерии оценки. Одни используют пластик исключительно для оплаты, другим важнее обеспечить удобное снятие наличных и т.д. Чтобы подобрать лучшую карту, стоит для начала определить цели, для чего необходим выпуск:

1. Получение переводов, зарплатных перечислений.
2. Совершение выгодных покупок и безналичных расчетов.
3. Оплата коммунальных платежей.
4. Перечисление за заказы в интернет-магазинах.

Некоторые программы эмиссии рассчитаны не только на свободные безналичные операции. Появление предложений с начислением процентов на остаток создало серьезную конкуренцию привычным банковским вкладам, убедив клиентов хранить деньги на карточном счету под высокие проценты.

Перед тем, как отправить запрос на выпуск пластика, стоит изучить все предложенные российскими эмитентами варианты, обращая внимание на следующие параметры:

1. Территория использования карты и валюта. Карточки МИР работают в пределах РФ, а для зарубежных поездок стоит оформить Визу или MasterCard. Для путешественников по территории Европы выгоднее пластик Мастеркард, а в странах, где привыкли к расчетам за доллары, лучше открыть Визу. Это связано с тем, что при оплате за границей рубли подлежат конвертации в выбранную валюту, а правильный выбор поможет сократить комиссию за обменные операции.
2. Защита платежного инструмента (магнитная лента, микрочип, оба варианта). Считается, что чипованные карты более надежны и не склонны к износу, в отличии от пластика с магнитной полосой, которая уязвима при действиях мошенников. Многие карточки оснащены обоими вариантами защиты.
3. Степень привилегии – классический уровень, золотые или платиновые. Также карточки распределяются на именные и неименные (мгновенного выпуска, с ограниченным функционалом). Чем выше уровень привилегии, тем, как правило, дороже обходится обслуживание, однако полностью исключать вариант бесплатного обслуживания привилегированных инструментов не стоит, все зависит от выбранной программы эмиссии.
4. Поддерживаемый функционал может весьма различаться: от обычного снятия и пополнения до свободных транзакций в интернете, включая онлайн-кабинет. Подключение мобильного приложения позволяет управлять счетом со смартфона, а при необходимости, пользоваться гаджет вместо карточки при расчетах на кассе. Часть опций предоставляется бесплатно, другие – оплачиваются держателями согласно тарифам банка.

Собираясь выбрать удобный платежный инструмент, потребуется определить необходимые параметры:

• мобильный банк;
• интернет-банкинг;
• банковское годовое обслуживание;
• комиссия за снятие и перечисление;
• получение кэшбэка;
• начисление процента на остаток;
• участие в бонусных программах и получение скидок при безналичных расчетах;
• обналичивание и переводы внутри и между банками.

Поскольку платежный пластик давно перестал быть средством быстрого зачисления заработной платы, появились новые возможности удобного и экономного использования банковских услуг. Подключение интернет-банкинга и мобильного банка освобождает владельцев платежного инструмента от походов в банковские отделения. Все выполняется платежи, переводы, иные финансовые распоряжения, вплоть до открытия счета и подачи заявки на кредит.

При грамотном подборе удается получить бесплатный пластик с высоким процентом на остаток и расширенным кэшбэком (возвратом части оплаченных покупок на карточный счет в следующем месяце). Подобный пластик можно найти во многих банкам. Примером может стать бесплатная карта от Рокетбанка с 7% на остаток и 10% в виде кэшбэка.

Карту какого банка лучше завести

Каждый крупный банк эмитирует пластик в рамках кредитной программы или просто как дебетовый вариант для удобных расчетов собственными средствами. Помимо предложенных условий работы с пластиком, стоит рассматривать надежность и полезность самого эмитента. Ниже представлены параметры банковского учреждения, которые повлияют на выбор клиента:

1. Надежность учреждения согласно рейтингам. Поскольку банку будут доверены средства для хранения на счету, важно убедиться в финансовой устойчивости и порядочности эмитента.
2. Включение организации в число участников системы страхования вкладов, гарантирующей возврат средств при банкротстве, отзыве лицензии в пределах 1,4 миллионов рублей. Информацию об этом можно найти на сайте ЦБ РФ. В 2017 году более 50 банковских учреждений потеряли лицензии, что доставило немало неприятных моментов вкладчикам. Участие в страховании вкладов защищает деньги клиентов, поскольку гарантирует возврат, что бы ни случилось с банком.
3. Наличие отделений, банкоматов, терминалов для льготного обслуживания поблизости с местом проживания человека. Снятие наличных через банкоматы других эмитентов часто приводит к взиманию комиссии, чтобы избежать дополнительных расходов, стоит проверить, имеются ли у банка устройства самообслуживания рядом с местом проживания.
4. Организация взаимодействия, компетентность сотрудников горячей линии, качество обслуживания клиентов. Ошибки менеджеров, невнятные ответы при обращении в банк с проблемами, проблемы с оперативностью отклика грозят потерей средств, задержкой платежей, долгим обслуживанием. Достойный эмитент позаботится о квалификации персонала и степени удовлетворенности сервисом.
5. Работа дистанционных сервисов для управления финансами онлайн. Отлаженная работа через личный кабинет с возможностью совершения любых платежных поручений, иных распоряжений клиента должна обеспечивать всеми необходимыми операциями, включая заказ выписок, получение отчетов о движении денежных средств.
6. Отзывы знакомых, родственников, пользователей в сети могут оказаться полезными, чтобы определить, где лучше оформить карту, насколько она выгодна.

Внутрибанковские переводы выгодны и удобны, поскольку избавляют от комиссий и задержек с обработкой платежей. По этой причине часто члены семьи, родственники, близкие выбирают пластик от одного эмитента. На выбор оказывает влияние популярность банка в регионе. В результате в ТОП-10 вошли Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Однако не стоит ограничивать выбор основными кредиторами страны – в других банках есть масса прибыльных и удобных карточек, бесплатных в обслуживании или с минимальной платой.

Признанная лучшей пластиковой картой по мнению портала Banki.ru, Мультикарта от ВТБ станет оптимальным решением для тех, кто хочет извлечь максимум пользы от сотрудничества с банком.

1. Процент на остаток – до 7% годовых.
2. Максимальный кэшбэк за покупки, совершенные в предыдущем месяце – 10% — назначается держателем пластика по собственному усмотрению и пересматривается ежемесячно.
3. В рамках акции «Сбережения» возможно получение прибыли до 10% за год.
4. Бесплатное обналичивание до 150 тысяч рублей в любом банкомате.
5. Обслуживание – 249 рублей ежемесячно.

Эмитент предложит бесплатное обслуживание, освободив от ежемесячной платы, если будет соблюдено хотя бы одно требование:

1. Сумма расходов по карточке – более 15 тысяч рублей.
2. Объем приходных операция – от 15 тысяч в месяц (зарплата или пенсия).

Доступность обналичивания в банкоматах других эмитентов и условий для бесплатного обслуживания дают шанс извлечь максимум из текущих поступлений и расходов по карте, не обращаясь к депозитам.

Тинькофф

Своей популярностью карта Black от Тинькофф банка обязана многим преимуществам:

• использование привилегий пластика премиум-класс от международных систем Виза и Мастеркард, однако допускается выпуск и отечественной карточки МИР;
• возможность хранения долларов и евро;
• бесплатное обналичивание в любом банкомате;
• бесплатные внутрибанковские переводы;
• эмиссия дополнительных карт на всю семью без доплат, с возможностью подключения к разным системам, если требуется оплачивать в РФ и за рубежом;
• легкое оформление и доставка силами эмитента;
• процентный доход на остаток до 7%;
• начисление кэшбэка за покупки в прошлом месяце – до 5%, у партнеров банка – до 30%.

Хотя выпуск пластика обещает массу выгоды, за обслуживание придется платить по 99 рублей ежемесячно. При выполнении некоторых условий эмитент готов обслуживать пластик бесплатно:

1. Открытие вклада в банке в размере от 50 тысяч рублей.
2. Использование кредита на сумму 50 тысяч рублей.
3. Неснижаемый остаток на карточном счету от 30 тысяч рублей.
4. Обращение в банк после выпуска с заявлением о переводе на непубличный тариф 6.2, по которому карточка обслуживается бесплатно.

Зная особенности выгодного применения пластика, клиент Тинькофф банка использует карту по максимуму, если организует выплату на нее заработной платы.

Сбербанк

Если нужна карта, которую примут везде, с полным набором опций, стоит рассмотреть вариант сотрудничества со Сбербанком России. Хотя пластик не бесплатный, он освободит от необходимости посещения отделений, сведя взаимодействие с банком к минимуму.

Рублевый пластик с поддержкой МИР выпускается бесплатно раз в 5 лет. Карточки Визы и Мастеркард после эмиссии действуют в течение 3 лет.

Условия работы пластика:

• участие в бонусной программе Спасибо от Сбербанка с начислением баллов и последующим списанием при оплате через партнеров;
• бесплатный перевыпуск после истечения срока действия, при утере – 150 рублей;
• оплата годового обслуживания 750 рублей в первый года, со 2-го года плата составит 450 рублей;
• бесплатное обналичивание через банкоматы и отделения Сбербанка 150 тысяч рублей;
• поддержка функции бесконтактных платежей через смартфоны или с применением технологии PayPass;
• получение информации с балансом карты через чужие банкоматы 15 рублей;
• подключение смс-оповещения и первые 2 месяца бесплатно, с третьего месяца – по 60 рублей ежемесячно.

Смс-уведомление без оповещения об операциях – бесплатное. Владельцы карт бесплатно подключаются к системе интернет-банкинга и получают доступ к управлению финансовыми средствами на карточном счету дистанционно.

Выписка по 10 последним операциям через банкомат – 15 рублей, однако те же действия при использовании личного кабинета онлайн выполняются бесплатно.

Райффайзен

Банк предлагает целую линейку дебетового пластика. Стоит обратить внимание на новый пластик Все сразу. Карта выпускается с поддержкой Visa c золотым уровнем привилегий.

Условия работы с пластиком:

1. Бесплатный выпуск.
2. Обслуживание 4,5 тысяч рублей в год.
3. Безналичные платежи без комиссии.
4. Списание с картсчета до 3 миллионов рублей в сутки.
5. Кэшбэк на любые покупки – 1-5% с возможностью последующего списания.

Помимо использования личных средств, в пределах той же карточки допускается оформление кредитного лимита в пределах 600 тысяч рублей с 50-дневным беспроцентным периодом.

Уникальность предложения – в совмещении параметров дебетового и кредитного пластика. Нет необходимости специально держать 2 карты для хранения личных средств и использования заемной суммы, а обслуживание взимается лишь за 1 карточку.

Что выбрать дебетовую или кредитную карту

Если клиенту только предстоит выбрать карту, банк в первую очередь предложит определиться с типом пластика – кредитный или дебетовый. Если клиент не испытывает потребности в дополнительных средствах, обходятся эмиссией дебетового носителя. Когда есть вероятность в том, что потребуется дополнительная сумма, рассматривают варианты эмиссии кредитной карточки.

Проблема кредитных карт в том, что некоторые операции (например, льготные переводы в адрес клиентов того же банка) становятся недоступными. Приходится дополнительно заводить дебетовую карту. Часто у клиентов есть 2 и более карт, используемых по необходимости.

Понимая потребности клиентов в одновременном использовании карт 2 типов, некоторые банки предлагают универсальные карты с возможностью выгодного хранения собственных средств и использования заемной суммы на хороших условиях.

Примером такого пластика является Мультикарта от ВТБ. Чем активнее расходуются средства с карты, тем больше выгода клиента и ниже ставка кредитования.

В рамках программы держатель пластика вправе организовать получение зарплатных перечислений и получать на них 6% на мастерсчет и получать кэшбэком возврат средств до 10% от потраченной суммы.

Особую выгоду дает следующая схема использования карты:

1. Получать зарплату на дебетовый счет и увеличивать сумму за счет процентов.
2. В течение льготного периода в 101 день использовать кредитный счет для расходования.
3. Погасив долг за счет следующего зарплатного поступления, держатель освобождается от уплаты кредитных процентов и получает проценты на средства, сохраненные на дебетовом счету.

Условие банка в наличии стабильных перечислений на сумму от 15 тысяч рублей ежемесячно легко выполнимо, если человек получает зарплату, поэтому обслуживание двойной банковской карты происходит бесплатно. Если нет достаточных зарплатных отчислений, клиент сохранит бесплатный сервис банка, активно расплачиваясь картой на сумму от 15 тысяч рублей в течение месяца. Какую банковскую карту лучше выбрать каждый определяет с учетом собственных возможностей и потребностей.

Источник https://brobank.ru/debetovye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem/

Источник https://bankspravka.ru/uslugi/kreditnoy-kartoy-ne-polzovalis-ne-aktivirovali.html

Источник https://zambank.ru/karty/kakuyu-bankovskuyu-kartu-vybrat

Источник