Что делать если заблокировали карту? Руководство, как разблокировать

Зашел гражданин в супермаркет, набрал полную тележку продуктов, основательно так, — на неделю. Начал расплачиваться, и вдруг неприятность — отказ в платеже. А гражданин точно знает — денег на его счету вполне достаточно.

Что случилось? Просто в банке заблокировали кредитную карту. Сегодня этот кусок пластика с чипом есть почти у всех, значит, теоретически, такое может приключиться со многими. Причем в последнее время число подобных случаев увеличивается очень быстро: новые нормативные документы и новые электронные системы коммуникации арест средств упрощают и ускоряют.

Попробуем разобраться, что делать если заблокировали банковскую карту и как снять деньги.

Кто может заблокировать банковскую карту?

• Банк — по своей инициативе (если вы ему задолжали), по требованию исполнительной службы или суда — если вы задолжали третьему лицу.
• Сам владелец счета.

Важно понимать: непосредственно при блокировке средства со счета не исчезают. Будут только запрещены операции — переводы, перечисления, платежи, снятие наличности и т.п.

Когда у нас самих возникает необходимость блокировки.

• Кредитка потеряна. Понятно, что нужно обратиться за новой, но перед этим разумно связаться с оператором и попросить его остановить операции.
• Вы ее забыли. Скажем, в магазине. Вернулись, кассир или продавец вам пропажу возвратил. Хорошо. Но лучше карту перевыпустить — ведь на ней указаны номер, дата выпуска, CVV-код, а таких данных достаточно, чтобы расплачиваться в интернете.
• Банкомат «съел» ваш «пластик». Причины — обычная поломка или происки мошенников.
• Вы обнаружили несанкционированные списания со своего счета.

Во всех подобных случаях следует немедленно позвонить на горячую линию с просьбой приостановить операции.

Как разблокировать карту Приватбанка, Ощад, Аваль банка, Альфа банка, А Банка, Пумб, Монобанк, Отп банк мы разберем на примере Привата. Принципиальной разницы нет — у вас всегда минимум три возможности: воспользоваться онлайн банкингом, позвонить оператору и зайти в отделение.

• Войдем в личный кабинет.
• Заходим на вкладку «Мои счета».
• Нажимаем «Управление картой».
• В опции «Блокировка», устанавливаем «Разблокировать».

Звонок оператору Приватбанка

• Набираем 3700, ждем ответа.
• Просим разблокировать заблокированную карту. При этом придется ответить на несколько вопросов, что вполне естественно.

Отправляем СМС сообщение на номер 10060. Содержание: «UNBLOCK+ХХХХ», где ХХХХ — четыре последние цифры номера вашей карты.

По какой причине могут заблокировать банковскую карту, если не по требованию клиента? Все случаи делятся на две группы.

• Банк заподозрил мошенничество.
• Клиент имеет долг (не погашена вовремя ссуда банка или МФО, не уплачен штраф или алименты, образовалась большая задолженность по коммунальным услугам).

Когда могут подозревать мошенничество? Два наиболее типичных случая.

• Вы трижды ввели неправильный код, пытаясь снять в банкомате наличные. Счет деактивируется.
• Отправились за границу, не предупредив об этом свой банк. И вдруг обнаружили, что снять деньги со своего счета не имеете возможности. Причина проста — банковские службы, не зная, где находится клиент, замечают перечисления средств, скажем, в Египте. А вдруг кредитка в руках у мошенников? На всякий случай она блокируется. Заметьте — ради заботы о клиенте.

В обоих случаях, разблокировать банковскую кредитную карту возможно, связавшись с оператором. А чтобы избежать проблем, находясь за рубежом, следует перед поездкой:

• проверить, не истекает ли срок действия кредитки;
• сообщить в банк о грядущем пересечении границы;
• заранее узнать лимит расходования средств, если необходимо, изменить его.

Как разблокировать арестованную карту?

Все перечисленное ранее — это «цветочки». Гораздо неприятней, когда ваш счет арестовывается за долги (неоплаченные штрафы и алименты, непогашенные кредиты). Разблокировать карту после банкротства — непростая, но посильная задача.

В сети описаны десятки подобных случаев. Гражданин N забыл заплатить штраф за неправильную парковку или за превышение скорости. Монобанк арестовал сумму, равную штрафу, а Приватбанк — вообще все средства, которые N там хранил. Арест средств за непогашенную вовремя ссуду — рядовое явление.

Что делать, если счет арестован?

• Узнать, кто именно это сделал, и за что. Лучше — не по телефону, а придя в отделение.
• Связаться с исполнителем, выяснить юридические основания исполнения. Это может быть либо решение суда, либо надпись нотариуса.
• Принять для себя решение — оплачивать задолженность или оспаривать блокировку средств в суде.
• Если решили оспаривать, — подать заявление в суд, быть может, обратившись предварительно к адвокату.
• Получив решение суда (если оно будет положительным), направить его исполнителю.

Все это нужно делать быстро. Ведь после блокировки счета средства с него будут списаны. А вернуть их обратно — задача очень сложная.

Специалисты прогнозируют, что число таких арестов за долги в ближайшем будущем будет быстро возрастать. В 2020 году начала работу Автоматизированная система исполнительного производства (АСИП). С ее помощью финансовые учреждения получают постановления об аресте в электронном виде. И, согласно приказу Минюста, должны реагировать на них немедленно. Присоединение к системе добровольное, но понятно, что ссориться с Минюстом никто не хочет.

Как разблокировать социальную карту?

Что делать если заблокировали социальную карту? И вообще — имеет ли право исполнительная служба это делать?

Вначале ответим на второй вопрос. Да, имеет полное право. В теории зарплатные, пенсионные и всевозможные социальные счета относятся к категории целевых. Но на практике нам открывают обычные текущие счета, на которые перечисляют деньги предприятия, пенсионный фонд и т.д. Поэтому разделить средства на «целевые» и «обычные» невозможно. Таково разъяснение регулятора — Нацбанка, опубликованное 23 октября 2020 года. Из него следует, что если вам заблокировали пенсионную карту, вызволять ее придется как обычную.

Правда, если банк открыл отдельный счет, для целевых поступлений, требования исполнителя он не удовлетворит. Однако и в этом случае списание средств неизбежно. Только схема иная. Исполнительная служба обратится в организацию, которая перечисляет вам те самые целевые средства. Например, на предприятие, выплачивающее вам зарплату. И уже оно будет оплачивать ваши долги, в свою очередь, удерживая с вас часть заработной платы (от 20 до 50%). Такой порядок регламентируется ст. 69 Закона Украины «Об исполнительном производстве».

Откуда же возникло широко распространенное мнение, что социальные счета неприкосновенны? Во-первых, законами Украины действительно запрещено трогать средства на счетах специального режима использования. Но речь идет о счетах поставщиков коммунальных услуг — предприятий водо-, тепло-, электроснабжения и т.п. Их арестовывать нельзя. Во-вторых, согласно Постановлению Верховного суда Украины от 17 января 2020 года, нельзя арестовывать счета предприятия, через которые проводится выплата зарплаты, уплата налогов и сборов. Иными словами, в случае банкротства, выплата зарплаты сотрудникам имеет приоритет перед погашением долгов кредиторам.

Как видим, ни в первом, ни во втором случаях речь не идет о блокировании социальных или пенсионных счетов.

Что делать, если заблокировали карту и нет денег?

Как же поступить, если, например, заблокировали зарплатную карту за долги? Увы, вариантов не много.

• Погасить заем (штраф, алименты).
• Договориться с исполнителем о выплате долга частями. Например, через удержания из зарплаты.
• Оспорить арест в суде. Это никто не запрещает. Но и успех никто не гарантирует.

Если вы остались без денег из-за блокировки карты, но у вас есть пластик другого банка, обращайтесь в MyCredit. В нашем сервисе вы можете получить до 15 000 грн за 15-30 минут без отказов и длительных ожиданий, в том числе ночью, в выходные дни и праздники.

Как быстро разблокировать счет в банке: пошаговое руководство от эксперта

Блокировка счета ― крайняя мера, которую банковское учреждение может применить в отношении клиента. Однако такие ситуации случаются, и в результате человек теряет доступ к собственным средствам.

Почему это происходит? Можно ли оспорить решение финансовой организации? И самое главное: как быстро разблокировать счет в банке и вывести деньги? На эти вопросы журналисту ФАН ответила эксперт по бухгалтерскому и налоговому учету Екатерина Руцкая.

Причины блокировки

Банковский сектор ― высоко конкурентная среда. Организации борются за каждого клиента, вкладывают деньги в рекламу, проводят акции с целью увеличения количества потребителей своих услуг. Но это не значит, что пользователи могут вести себя в финансовой сфере, как им угодно. Банки обязаны соблюдать правила, установленные государством, и предъявляют эти же требования своим клиентам.

Если те нарушают правила, а транзакции выглядят подозрительными, банк может выступить инициатором блокировки счетов. Правом «заморозить» движение средств обладают также:

• налоговая служба;
• служба судебных приставов;
• таможня.

Эти организации могут направить в банковское учреждение требование наложить запрет на движение средств по счету клиента, и сотрудники банка обязаны это требование выполнить.

«Блокировка счета предполагает запрет на совершение расходных операций, ― комментирует эксперт по бухгалтерскому и налоговому учету Екатерина Руцкая. ― При этом поступать на счет деньги могут, но вот распоряжаться ими клиенту запрещено. Ограничения могут касаться всей суммы целиком или только ее части».

Блокирует банк

Для банковского учреждения важно, чтобы финансовые операции, проводимые его структурой, были чистыми и прозрачными. По закону банки обязаны предупреждать попытки нелегального отмывания средств и должны противостоять финансированию террористических операций. Поэтому любые подозрительные движения средств могут быть приостановлены.

Но блокировать счет из-за перевода за рубеж 10 тысяч рублей не будут. В поле зрения сотрудников финучреждений оказываются операции на более крупные суммы ― от 600 тысяч рублей.

«Это может быть снятие денег со счета, ― продолжает Екатерина Руцкая, ― или зачисление от компании, физлица. Если по запросу банка клиент не сможет предоставить документы, подтверждающие законность платежа, например договоры или акты, это может стать основанием для блокировки счета».

Незаконным может показаться банковским работникам и частое снятие денег со счета. В этом случае его могут заблокировать по подозрению в обналичивании средств. То же произойдет, если пользователь регулярно получает крупные суммы и снимает их целиком в тот же день. Такие действия клиента обязательно вызовут вопросы у сотрудников банка. И если пользователь не сможет на них ответить и предоставить подтверждение законности своих действий, его средства заблокируют.

Блокирует налоговая

У налоговиков есть свои причины запретить гражданину распоряжаться деньгами. Это происходит, если человек задерживает или не платит налоги, не оплачивает штрафы и пени, назначаемые ФНС.

Наказать так могут и за несвоевременную сдачу налоговой отчетности или привычку «забывать» сдавать отчеты. Причем это касается не только предпринимателей, но и физлиц, которые получают доход от вполне законных видов деятельности, например сдачи квартиры в аренду или репетиторства.

Для заморозки счета налоговики готовят соответствующее уведомление и отправляют его в банк. Финансовое учреждение выполняет требование: ограничение накладывают быстро, в течение двух дней. Клиента при этом уведомлять банк не обязан: по закону это должны сделать сотрудники налоговой службы письмом или уведомлением в личный кабинет на сайте ФНС.

Наложить запрет могут на использование средств целиком или только их части ― в сумме налоговой задолженности. Пользователь теряет право снимать средства и проводить любые безналичные платежи, кроме уплаты налогов и взносов в бюджет. Эти перечисления с заблокированного счета делать можно.

Заблокировали счет ― как разблокировать

В первую очередь нужно выяснить, по какой причине наложено ограничение. Для этого необходимо позвонить в банк и поговорить с менеджером или посетить ближайшее отделение, а потом действовать по ситуации.

Как разблокировать счет карты после блокировки банком

Если причиной ограничения послужила сомнительность операций, важно убедить банковское учреждение в том, что вы не занимаетесь незаконной деятельностью. Будьте готовы к диалогу и предоставьте всю информацию, которую у вас запрашивают. От вашей открытости во многом зависит, через сколько разблокируют счет.

Подготовьте пояснение, предоставьте бумаги, доказывающие законность транзакций. Постарайтесь уложиться в срок, установленный финучреждением. Предоставленные сведения внимательно изучат и проанализируют, и если найдут их достаточными, ограничение снимут быстро. А вот если попытаться уклониться от объяснений, последствия могут оказаться еще более негативными.

«Блокировка счета ― это болезненный удар, ― уточняет эксперт по бухгалтерскому и налоговому учету Екатерина Руцкая. ― Вы не только потеряете доступ к своим деньгам, но также не сможете воспользоваться услугами других банковских организаций. Информацию о блокировке счета направляют в Росфинмониторинг, который формирует единую базу подозрительных клиентов. Пребывание в этой базе ― «черная метка» для пользователя. Банки отказывают в обслуживании клиентам, попавшим в черный список».

Налоговая заблокировала расчетный счет — как разблокировать

Если блокировка произошла по инициативе налоговой службы, нужно устранить нарушение, выявленное налоговиками. Обратитесь в ФНС и узнайте суть претензии, после чего проведите «работу над ошибками»: сдайте отчет, заплатите штраф или внесите недостающую сумму налогового платежа.

При этом пользоваться средствами на счету можно: банк допускает проведение операций, направленных на погашение задолженностей перед бюджетом.

Разблокировка счета произойдет не сразу. Пользователь обязан направить в ФНС документы, подтверждающие устранение нарушения. На их рассмотрение налоговикам отводится десять дней, но обычно решение принимают быстрее. После рассмотрения документов ФНС направит в финучреждение уведомление о возобновлении операций по счету. В банке его исполняют немедленно ― сразу после получения.

Что делать, если мою карту заблокировали? 7 важных вещей, которые нужно знать о блокировке карты

Самое неприятное в любой поездке — остаться без денег в чужом городе. А неприятнее всего, когда без денег остаешься по собственной вине, потому что карту заблокировали, хотя этого легко можно было избежать. Тинькофф Банк рассказывает, что нужно делать в таких случаях.

1. Что такое блокировка карты?

Блокировка карты — это запрет на все платежи по карте. Ей нельзя заплатить в кафе, с нее нельзя снять наличные. Банкоматы могут оставить такую карту себе.

Блокировка помогает защитить деньги, если карту потеряли или украли. Заблокированная карта — это просто кусок пластика: ее нигде не принимают, по ней не проходят операции.

2. Заблокировали карту, значит, и деньги заблокировали?

Блокировка карты — это не блокировка денег. Деньги у вас на счете, банк только ограничил к ним доступ по этой конкретной карте. Если у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, они остаются в рабочем состоянии.

Вы сохраняете контроль над деньгами на счете: можете перевести их на другую карту через мобильное приложение, заплатить за квартиру банковским переводом или, если у вас телефон с NFC-чипом, платить прямо с телефона. Если у вас дебетовая карта Тинькофф Банка, в конце месяца банк по-прежнему зачислит проценты на остаток, даже если карта в какой-то момент заблокировалась. Блокировка самой карты не влияет на деньги на счете.

3. Почему банк блокирует карту?

Банк думает, что у вас пытаются украсть деньги, и пытается их защитить.

Платежные системы «Виза» и «Мастеркард» собирают информацию о подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, где копируют карты. Если вы оплатили покупку через опасный терминал, есть риск, что карта скомпрометирована. Платежная система сообщает банку об опасности, карту блокируют, вы получаете СМС.

Банк также присматривает за клиентами и анализирует их покупки: когда, в каком городе, на какую сумму. Если банк видит странную операцию, он блокирует карту и отправляет клиенту СМС.

Если вы, например, снимаете наличные и три раза неправильно ввели пин-код, банк тоже заподозрит неладное. Пин-код могут подбирать мошенники, поэтому банк блокирует карту.

4. Как вернуть доступ к карте?

Если карту блокирует банк, для разблокировки достаточно позвонить по официальному телефону банка на сайте. Оператор спросит ваши личные данные, попросит подтвердить последние покупки, и если ваши показания совпадут — карту тут же разблокируют. Пользоваться ей можно будет сразу.

Если карту блокирует не банк, а платежная система, то разблокировать ее не получится: она заблокирована насовсем. Как правило, банк сразу начинает выпускать вам новую карту. Пока вы ждете новую карту, переведите деньги на дополнительную карту или карту другого банка через интернет-банк или мобильное приложение.

Как снять наличные под контролем банка: инструкция

1. Бывает так: вы один в командировке — и других карт нет. Вам поможет банк. Позвоните и объясните сотруднику ситуацию. Банк изучит ситуацию и, скорее всего, предложит снять наличные под контролем банка.
2. Договариваетесь о времени, когда подойдете к безопасному банкомату, и о сумме, которую вы собираетесь снять.
3. Идете к банкомату и звоните в банк.
4. Сотрудник на несколько минут убирает блокировку.
5. Вы снимаете нужную сумму.
6. Сотрудник снова блокирует карту.
7. Да, это неудобно. Но без денег в командировке еще неудобнее.

5. Вам пришло сообщение, что карту заблокировали и нужно куда-то звонить. Как быть?

Такое сообщение вам может прислать как банк, так и мошенник. Проверьте, чтобы имя отправителя было настоящим и написано без ошибок. Посмотрите, с какого номера пришло уведомление. Проверьте орфографию. Если чувствуете неладное — вам пишут мошенники.

Не звоните по номеру, который указан в сообщении, и не переходите по ссылке, которую вам прислали. Найдите номер банка на заблокированной карте или зайдите на сайт банка и найдите номер там. Звоните только по официальному номеру банка.

Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Если вас просят продиктовать полный номер карты или код из СМС — это мошенники. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.

Будьте начеку: мошенники пользуются сообщением о блокировке, чтобы запугать вас и заставить принимать необдуманные решения. Они специально будут нагонять страху и пытаться вывести вас из равновесия. Настоящий банковский сотрудник всегда спокоен и никуда не спешит — он же на работе.

6. Как предотвратить блокировку?

Скомпрометируют мошенники вашу карту или нет — никто не знает: ни банки, ни платежные системы, ни сами мошенники. Но вероятность блокировки можно снизить.

Будьте на связи. Сообщите банку актуальный номер телефона. Если в отпуске купили местную симку, предупредите банк по почте или в чате клиент-банка. Сотрудник позвонит, чтобы подтвердить номер. Не забудьте вернуть российский номер, когда вернетесь.

Летите за границу — предупредите банк. Банку нужно знать, куда и на какой срок собираетесь поехать. Предупредите его через интернет-банк, почту, чат или по телефону. Если банк знает, что вы путешествуете, оплата аренды машины или снятие денег в иностранном банкомате не вызовут подозрений — и вы избежите блокировки в начале отпуска.

Если магазин или кафе не вызывают доверия — платите наличными. Опытный продавец или официант-мошенник скопируют карту за две секунды.

Снимайте наличные в отделениях банков. Не подходите банкоматам на улице, в небольших магазинчиках или на рынке. Даже логотип известного банка не защитит вашу карту от скиммера и скрытой видеокамеры. Снимайте деньги в отделениях, под наблюдением и охраной.

7. Что еще можно сделать для защиты денег?

Зайдите в интернет-банк и закажите дополнительную карту. Она будет привязана к тому же счету, но со своим номером и пин-кодом. Когда вы платите такой картой, деньги списываются с основного счета.

Установите лимиты на снятие наличных. Если надо снять больше, в интернет-банке или через мобильное приложение увеличиваете сумму лимита, потом возвращаете ограничение. Например, обычно вы не снимаете более 3000 рублей за раз и не чаще раза в день — тогда поставьте дневной лимит на 3000 рублей.

Дополнительная карта становится ежедневной. Расплачивайтесь ей в магазинах и кафе, снимайте наличные. А основную карту положите в сейф в гостиничном номере, в паспорт, в портмоне с водительскими правами или оставьте дома.

В случае опасности дополнительная карта возьмет удар на себя. Банк заблокировал карту, мошенники скопировали данные или карту зажал банкомат — ничего страшного. Основная карта и деньги с вами.

Если уезжаете надолго — летите в трехмесячную командировку в Штаты или решили перезимовать в Гоа, — возьмите несколько дополнительных карт. Например, в Тинькофф Банке можно бесплатно оформить пять карт для себя и близких. Одна или две блокировки не сорвут поездку. А банк бесплатно заменит и доставит новую карту Почтой России. Даже за границу.

Источник https://mycredit.ua/ru/blog/chto-delat-esli-zablokirovali-kartu-rukovodstvo-kak-razblokirovat/

Источник https://riafan.ru/1482269-kak-bystro-razblokirovat-schet-v-banke-poshagovoe-rukovodstvo-ot-eksperta

Источник https://atlas.meduza.io/atlas/rome/feature/2016/09/09/chto-delat-esli-moyu-kartu-zablokirovali

Источник