9 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2021 году

Дебетовые карты — без банковского кредитного лимита — давно вошли в обиход. На них приходят зарплаты, пенсии или стипендии. Их предлагают практически в любом банке при открытии вклада или одобрении кредита. Как правило, дебетовые карты платные — какая-то комиссия может взиматься за изготовление. А затем каждый год или каждый месяц, в зависимости от условий тарифа, снимается комиссия за использование карты. Однако бесплатных карт становится всё больше — многие банки готовы жертвовать заработком на комиссии, чтобы клиенты шли именно к ним. Лучшие дебетовые карты 2021 года с бесплатным годовым обслуживанием — в нашей подборке.

Фото: bankiclub.ru

Бесплатные дебетовые карты

Рынок банковских услуг — один из самых конкурентных в России. Хотя государству прямо или косвенно принадлежит несколько банков — прежде всего речь о Сбере, ВТБ, Открытии и ряде других крупных организаций — оно никак не препятствует частным банкам. Те же Альфа-Банк и Тинькофф вполне успешно наступают на позиции лидеров, прежде всего благодаря высокой клиентоориентированности и лояльности к каждому клиенту. Чем, увы, не всегда могут похвастаться большие банки, близкие к государству.

Одно из конкурентных преимуществ многих банков — бесплатные дебетовые карты. Ежегодная или ежемесячная комиссия по условиям тарифа не подразумевается. Никакие дополнительные условия, как это порой бывает, при этом выполнять не нужно.

Отдельная прелесть банковской конкуренции — дополнительно к универсальным картам, которые подходят большинству, предлагаются и специальные карты для отдельных категорий клиентов. Некоторые из них могут прийтись кстати именно вам.

Мы выбрали девять лучших дебетовых карт с полностью бесплатным обслуживанием, которые можно получить в 2021 году.

9 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Карта Польза от банка Home Credit

• Процент на остаток — до 5% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 30%
• Стоимость — бесплатно

Одна из самых интересных дебетовых карт в 2021 году — это, безусловно, Польза от Home Credit. Она бесплатна без дополнительных условий и предлагает довольно неплохие опции по кэшбэк-программе.

Общие условия программы в целом повторяют те, что действуют в лучших банках:

• 1% — за каждую покупку по карте;
• 5% — за покупки в любой из трех выбранных на текущий месяц категориях (из числа тех, что предлагает перед началом нового месяца сам банк);
• до 30% — за покупки у партнеров.

Дополнительная возможность кэшбэк-программы выделяет карту Польза на общем фоне — держатель может подписаться на повышенные баллы за покупки в ряде категорий.

Подписка оплачивается уже накопленными баллами. Период подписки может отличаться — от месяца до года. При этом повышенный кэшбэк приходит за пять первых покупок по категории в течение месяца. При грамотном использовании такой возможности можно вернуть довольно крупную сумму в качестве компенсации за большие расходы на ремонт, покупку бытовой техники и т.п..

Альфа-Карта от Альфа-Банка

• Процент на остаток — до 5% годовых
• Кэшбэк — от 1,5% до 2%
• Стоимость — бесплатно

Одна из лучших дебетовых карт на сегодняшний день — Альфа-Карта от Альфа-Банка. Обслуживание карты бесплатное на протяжении всего срока действия без каких-либо дополнительных условий.

Банк предлагает достаточно высокий кэшбэк — от 1,5%. Столько начисляется при условии, что держатель потратил с карты в предыдущем месяце от 10 000 рублей. Если потратить 100 000 рублей и более — кэшбэк вырастет до 2%.

Начисление кэшбэка происходит бонусными баллами — ими можно компенсировать любую покупку, сумма которой меньше или равна накопленному кэшбэку.

Tinkoff Black

• Процент на остаток — до 3,5% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 30%
• Стоимость — бесплатно по запросу в службу поддержки

По умолчанию эта дебетовая карта не является бесплатной — тариф подразумевает комиссию за ее использование 99 рублей в месяц. Чтобы сделать ее бесплатной в обслуживании, нужно открыть вклад в Тинькофф Банке на 50 000 рублей и более или инвестировать через это финансовое учреждение аналогичную сумму.

Это то, что знает большинство клиентов Тинькофф. Однако есть скрытая возможность, о которой банк не распространяется — карта Тинькофф Black может обслуживаться без ежемесячной комиссии просто по запросу в службу поддержки. Достаточно написать в чат в мобильном приложении банка и попросить сменить тариф.

Фото: bankiclub.ru

Единственное, чем придется пожертвовать — процентами на остаток, если на карте находится сумма меньше 100 000 рублей.

Отказ от комиссии не имеет смысла, если на карте ежедневно находится более 34 000 и менее 100 000 рублей. Именно для суммы в 34 000 рублей 3,5% годовых в течение месяца будет означать 99 рублей дохода. Если вы планируете держать на балансе карты меньшую сумму (или наоборот, превышающую 100 тысяч) — можно смело писать в чат с просьбой сменить вам тариф на тот, что не подразумевает ежемесячной комиссии за обслуживание.

Огромный плюс этой карты — кэшбэк приходит живыми рублями, а не бонусами. Каждый месяц держатель получает компенсацию части расходов на баланс карты. По умолчанию выплачивается 1% за любую покупку по карте, от 3% до 8% (обычно — 5%) за покупки в категориях месяца. За расходы у партнеров банка можно заработать до 30% кэшбэка.

Дебетовая Кэшбэк карта Райффайзенбанка

• Процент на остаток — не предусмотрен
• Кэшбэк — 1,5%
• Стоимость — бесплатно

Изготовление и обслуживание этой карты — полностью бесплатные. Снимать наличные без комиссии можно в банкоматах Райффайзена или его партнеров. Доступны бесплатные переводы клиентам других банков — до 100 000 рублей в месяц через Систему быстрых платежей. Но это справедливо для любого банка страны, и Райффайзен — не исключение.

Основное преимущество дебетовой карты Кэшбэк — это собственно правила начисления этого кэшбэка. Банк не предлагает расходовать средства в каких-то специальных категориях. Он просто начисляет более высокий, чем конкуренты, стандартный процент кэшбэка на любую покупку — 1,5%.

При этом нет никаких ограничений ни по сумме покупок (кэшбэк приходит и за небольшие расходы), ни по количеству баллов, которые можно заработать в течение месяца.

Но самое главное — держатель этой дебетовой карты получает кэшбэк живыми деньгами. Каждый месяц баланс карты пополняется на сумму накопленного в предыдущем месяце кэшбэка. Никаких бонусных баллов с ограниченными вариантами использования здесь нет.

Opencard от Банка Открытие

• Процент на остаток — до 4% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 11%
• Стоимость — бесплатно

Изготовление дебетовой карты Opencard в Банке Открытие платное — за это придется отдать 500 рублей. Однако речь скорее идет о подстраховке со стороны финансового учреждения от клиентов, которые получают карту просто так, не собираясь ей пользоваться. Сразу после того, как вы потратите свои первые 10 000 рублей с Opencard, эти 500 рублей вернутся в виде бонусных рублей.

Наличие бонусных рублей уже намекает на наличие программы кэшбэка. Действительно, за любую покупку с использованием карты положен 1% кэшбэка в виде бонусов. При соблюдении некоторых условий процент кэшбэка можно увеличить вплоть до 11%.

Что касается начисления процентов на остаток, то он полагается не на остаток по этой карте как таковой, а по накопительному счету “Моя копилка”. Переводить деньги со счета на баланс карты можно в том числе в мобильном приложении Открытия. Если это не очень удобно, капитализации не будет.

Карта Digital от Экспобанка

• Процент на остаток — до 3% годовых
• Кэшбэк — 1%
• Стоимость — бесплатно

Реальная пластиковая карта для любителей цифровых сервисов. Прежде всего она будет интересна пользователям Spotify, Яндекс.Плюс, Netflix, Storytel, PlayStation Network, YouTube Premium, Combo от Mail.ru Group и многих других подобных.

Суть условий карты сводится к следующему. Вы используете ее как обычную дебетовую карту и зарабатываете бонусные баллы. За каждую покупку приходит 1% кэшбэка баллами (при условии расходов по карте от 10 000 рублей в месяц). На остаток по карте начисляется до 3% — также в виде бонусов.

Эти бонусы и можно будет расходовать на оплату подписки на один или несколько популярных цифровых сервисов.

Дебетовая карта “Прибыль” от Уралсиба

• Процент на остаток — до 5,25% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 3%
• Стоимость — бесплатно при расходах от 1 000 руб. или сохранении на балансе 5 000 руб.

Строго говоря, карта “Прибыль” может быть платной, но условия банка Уралсиб очень лояльные. Для того, чтобы не платить комиссию за использование этой карты, нужно либо расходовать с нее всего лишь от 1 000 рублей в месяц, либо постоянно держать на балансе карты сумму в 5 000 рублей и больше. Довольно простые условия. Если их не выполнить, комиссия будет, но совсем небольшая — 49 рублей в месяц.

Преимуществами карты “Прибыль” являются хорошие для 2021 года условия начисления процентов на остаток по карте — до 5,25% годовых. За покупки по карте также положен неплохой кэшбэк — до 3% от расходов.

К сожалению, кэшбэк в Уралсибе также начисляется в виде бонусных баллов. Их не получится вывести в рубли. Потратить накопленные бонусы можно на одну из четырех категорий:

• Повышенный кэшбэк.
• Подарочные сертификаты партнеров.
• Бронирование гостиниц, авиа и ж/д-билетов.
• Благотворительность.

Преимущество тарифов этой карты — возможность снимать наличные без комиссии любого банка. Правда, если это не банкомат самого Уралсиба, нужно за один раз снимать суммы от 3 000 рублей, иначе комиссия все-таки будет.

Дебетовая Мультикарта ВТБ

• Процент на остаток — до 4,5% годовых
• Кэшбэк — от 1% до 15%
• Стоимость — бесплатно

Бесплатная дебетовая карта от ВТБ подразумевает множество дополнительных опций, за которые не взимается комиссия. Бесплатное снятие наличных (до 350 000 рублей в день) доступно не только в банкоматах ВТБ, но и в устройствах банков-партнеров.

Переводы денег по номеру телефона клиентам других банков без взимания комиссии возможны в пределах 100 000 рублей в месяц. Но для этого получатель должен один раз подключиться к Системе быстрых платежей Центробанка в своем финансовом учреждении.

Карта предлагает очень интересные условия начисления кэшбэка. Это могут быть либо бонусные рубли, ибо бонусные мили для покупки авиа- или ж/д билетов в будущем. Бонусные рубли в свою очередь можно обменять на живые деньги или купить на них товары из определенного каталога, билеты в кино и т.п.

Всего доступно несколько бонусных опций, держатель может выбрать наиболее подходящую лично ему — от универсальной кэшбэк-программы до возможности расходовать бонусы на инвестиции или увеличить процентную ставку по накопительному счету.

При покупках от 10 000 рублей в месяц на остаток по карте начисляются проценты. При выполнении этого же условия кредит в ВТБ будет дешевле на 1% годовых.

Пенсионная карта от ПСБ

• Процент на остаток — до 5% годовых
• Кэшбэк — до 3%
• Стоимость — бесплатно

Замыкает нашу подборку карта для пенсионеров платежной системы МИР от Промсвязьбанка. Ее откроют только тем, кто достиг “старого” пенсионного возраста (женщины — 55 лет, мужчины — 60 лет) или тем, кому до наступления пенсионного возраста осталось менее 12 месяцев.

Карта действительно предлагает неплохие условия для пожилых держателей — при бесплатном обслуживании здесь можно заработать до 5% годовых на остаток по вкладам и накопительным счетам в ПСБ, получать кэшбэк 3% за расходы в аптеках и на АЗС. Кроме того, за оплату счетов ЖКХ с карты банк не берет комиссии.

Выводы

В 2021 году на рынке банковских карт доступно достаточно много вариантов дебетовых карт с полностью бесплатным обслуживанием. В большинстве случаев отсутствие комиссии не связано с какими-то дополнительными требованиями к держателю.

Иногда требования минимальные — например, в банке Уралсиб достаточно потратить с карты 1 000 рублей в месяц, чтобы комиссия не взималась. А в Тинькофф Банке нужно просто написать в поддержку и воспользоваться скрытой возможностью отключить комиссию по карте Black.

Большой выбор бесплатных карт позволяет выбрать тот вариант, который лучше всего подходит конкретному держателю. Кому-то по душе кэшбэк живыми рублями, а не бонусами, и тогда лучшим выбором станут карты Тинькофф и Райффайзенбанка. Кому-то понравится уникальное предложение Home Credit с возможностью подписки на повышенный кэшбэк по определенным категориям. А кто-то оценит возможность оплачивать кэшбэком подписку на популярные цифровые сервисы, которую дает Экспобанк.

Сравнение 5 лучших дебетовых карт

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты

Чтобы выбрать лучшую дебетовую карту с выгодными условиями нужно сравнить предложения финансовых организаций по ряду параметров:

• выпуск;
• стоимость обслуживания;
• СМС-информирование;
• кэшбек;
• начисление процентов на остаток по счету.

Для анализа и составление рейтинга были взяты карту следующих банков:

• ОТП;
• Рокетбанк;
• Райффайзен;
• Открытие;
• Альфа-банк.

Любую из них может оформить гражданин, достигший совершеннолетия. Заказать карту можно в офисе или на сайте кредитной организации. Для этого потребуется только один документ – паспорт.

Ключевые условия

Основными условиями по дебетовым картам для большинства владельцев являются стоимость ежегодного обслуживания, СМС-информирование и снятие наличных. Сравнение банковских продуктов по данным критериям представлено в таблице.

Кредитная карта

Стоимость годового обслуживания

Стоимость СМС-уведомлений

Снятие наличных

Бесплатно при суммарном ежемесячном расходе от 5 000 или сумме неснижаемого остатка 10 000 ₽ При невыполнении условий – 99 руб./месяц

Бесплатно в банкоматах ОТП, через другие банкоматы без комиссии до 30 000, свыше – 1,5%

Без комиссии до 150 000 в месяц, свыше – 1,5%

Без дополнительной платы в банкоматах кредитной организации, в иных банкоматах – 1%

Без комиссии в любых банкоматах

Бесплатно при выполнении одного из условий:

— сумма покупок свыше 10 000;

Без комиссии в банкоматах Альфа-банка и партнеров, через другие кредитные организации – 1,5%

Лимиты на снятие наличных

• ОТП – 300 000 в день, 700 000 в месяц;
• Рокетбанк – 300 000 в день, 600 000 в месяц;
• Райффайзен – 200 000 в день, 1 000 000 в месяц;
• Открытие – 200 000 в день, 1 000 000 в месяц;
• Альфа-банк – зависит от подключенного пакета услуг.

Установленный лимит вполне покрывает регулярную потребность человека в наличных деньгах. Ограничения по максимальной сумме оплаты товаров или услуг по картам не предусмотрены.

Кэшбек

Пользователи могут возвращать часть расходов обратно на свой банковский депозит благодаря программе кэшбека. Полученные бонусы впоследствии обмениваются на рубли, и могут быть потрачены на оплату товаров.

ОТП банк устанавливает три категории бонусов:

• 15% в супер-категориях;
• 10% в категориях повышенного кэшбека;
• 1,5% за товары вне категорий.

Вернуть 15% от цены товаров можно в категории подарки. Повышенный кэшбек – 10% начисляется за плату услуг такси, каршеринга, пассажирского транспорта и кино. За остальные расходы пользователь получает 1,5% возврата.

Рокетбанк возвращает 1% со всех покупок бонусами на счет. Повышенные баллы до 10% возвращаются за оплату товаров в любимых местах. Какие категории из предложенных финансовой организацией будут относиться к любимым пользователь определяет самостоятельно.

Райффайзен возвращает на счет до 3,9% за любые покупки, оплаченные с помощью банковской карты.

Открытие начисляет бонус 3% от суммы оплаты покупок при выполнении следующих условий:

• 1% за покупки не менее 5 000 рублей;
• 1% за платежи в приложении или интернет-банкинге от 1 000;
• 1% за хранение средств на счета на сумму от 100 000 ₽.

Повышенные баллы – 11% начисляются при выполнении ряда требований:

• 1% за оплату товаров на сумму от 5 000 рублей;
• 5% за покупки в определенных категориях, оплаченные через приложение или интернет-банк;
• 5% при хранении на депозите не менее 100 000 ₽.

Максимальное начисление бонусов по дебетовой карте Альфа-банк составляет 10%. Баллы начисляются за оплату товаров в категории АЗС. За расходы в кафе и ресторанах на счет возвращается до 5%. В остальных категориях – 1%.

Для наглядности предложения банков по возврату части расходов на покупки представлены в таблице ниже.

Карта

Максимальный кэшбек

Обычный кэшбек

Наибольший процент возврата у ОТП банка. Даже за совершение ежедневных покупок клиент получает 1,5%, в то время как в других финансовых организациях только 1%.

Процент на остаток

Не менее важный бонус – начисление процентов на остаток средств, хранящихся на банковском депозите. Хороший процент на остаток — признак высокого уровня услуг банка. Давайте сравним, у какой карты наиболее высокий показатель.

ОТП банк начисляет до 6% на сумму, хранящуюся на счете. Начисление процентов происходит ежедневно, а выплата – один раз в конце месяца.

Рокетбанк начисляет владельцу депозита ежемесячно до 4,5% на остаток средств. Такой же процент своим клиентам выплачивает Райффайзен.

В банке Открытие отсутствует начисление процентов на остаток. Если клиент хочет хранить свои деньги с выгодой, то ему необходимо подключить дополнительную опцию «Моя копилка». В таком случае ему будет начисляться 5,8%.

Альфа-банк начисляет до 7%. Размер начисления зависит от суммы расходов:

• 1% при сумме расходов более 10 000 рублей;
• 6% при расходах более 70 000;
• 7% если сумма покупок более 100 000 ₽.

Таким образом, наибольший процент на остаток начисляется в Альфа-банке, но при условии выполнения требований кредитно-финансового учреждения.

Дополнительные преимущества

Помимо программы лояльности и начисления процентов на деньги, хранящиеся на депозите, банки предлагают клиентам бонусы, которые делают использование финансового продукта выгоднее.

• Партнеры ОТП банка предоставляют скидки до 20% на свои товары и услуги для держателей дебетовых карт.
• Рокетбанк предлагает клиентам воспользоваться виртуальной версией банковского депозита. Она создается в приложении и может использоваться человеком до момента выпуска и доставки пластиковой карты. Использование виртуального счета позволяет оплачивать покупки в интернете или обычных магазинах с помощью платежных систем Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.
• Банк Открытие начисляет повышенный кэшбек 11% в первый месяц использования финансового продукта всем клиентам, независимо от выполнения требований кредитного учреждения.
• Альфа-банк предоставляет бонусы не только рублями, но и милями, которые впоследствии можно обменять на авиабилеты.

Отзывы клиентов

При выборе финансового продукта нужно почитать отзывы людей, которые уже пользуются дебетовой картой. В интернете можно найти, как негативные, так и положительные мнения пользователей.

Мы прочитали более сотни отзывов со всех популярных сервисов: otzovik.com, irecommend.ru и других.

• Клиенты ОТП банка отмечают, что категории с повышенным возвратом бонусов за расходы – популярны и востребованы.
• Пользователи карты Рокетбанка отмечают удобное мобильное приложение и мгновенный перевод между счетами.
• Клиенты Райффайзен банка отмечают большое количество банкоматов, в которых можно снять деньги без комиссий.
• Приятным бонусом от банка Открытие люди считают возможность оформления дебетовой карты не только в рублях, но и в иностранной валюте – доллары, евро.
• Возможность получать бонусы не рублями, а милями – важное преимущество для пользователей финансового продукта от Альфа-банка.

Большинство негативных мнений о сотрудничестве с кредитно-финансовыми учреждениями связаны с некомпетентностью сотрудников и долгим разрешением возникающих проблем.

Подводя итог

Сравнение дебетовых карт от разных кредитно-финансовых организаций по ряду параметров дает объективную картину, которая позволяет клиенту выбрать лучший банковский продукт.

1-е место — дебетовая карта ОТП банка

Преимущества карты от ОТП банка:

• бесплатное СМС-информирование;
• бесплатное обслуживание при выполнении требований кредитной организации;
• повышенный кэшбек;
• скидки до 20% на товары у партнеров;
• начисление процентов на средства, хранящиеся на счете.

В Рокетбанке основным плюсом является бесплатное обслуживание без дополнительных условий. Такое же преимущество имеет Райффайзен.

Открытие не взимает плату за ежегодное обслуживание и за операции по снятию наличных в банкоматах любых банков. Также не взимается комиссия при оплате услуг ЖКХ.

Альфа-банк начисляет наибольший процент на остаток по счету. Но такая привилегия есть только у клиентов, выполняющих требования кредитно-финансовой организации.

Дарья Михеева
Финансовый аналитик, аспирант РУЭ им Плеханова

Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/besplatnye-debetovye-karty/

Источник https://kreditkarti.ru/sravnenie-5-luchshih-debetovyh-kart

Источник

Источник