8 лучших виртуальных дебетовых карт 2019 года от отечественных банков

Операции с электронными деньгами стали привычным явлением. Чтобы защитить свои средства соискатели желают выбирать лучшие виртуальные дебетовые карты 2019 года. Вашему вниманию ТОПовая восьмерка предложений от отечественных банков.

MasterCard WebCard от Газпромбанка

Дебетовая MasterCard WebCard от Газпромбанка – экземпляр международного образца без магнитной полосы. Продукт разработан для безопасной оплаты в интернет-магазинах, онлайн-сервисах.

• через кассу;
• через платежный терминал (ограничение за операцию — 15 000);
• путем перевода средств с основного счета.

• действует 1-2 года;
• комиссия за выпуск/перевыпуск основной карточки – 85 рублей;
• комиссия за выпуск/перевыпуск дополнительного экземпляра – 160 рублей.

Заплатив 50 рублей можно получить выписку по счету.

При оплате дебетовой картой покупок на интернет-сервисах комиссия за операцию не взимается. Дополнительно подключается услуга sms-оповещения.

Предложение MasterCard Virtual от Россельхозбанка

На материальном носителе виртуальные карточки MasterCard Virtual не выпускаются. В Россельхозбанке даже не разработан их дизайн. Все реквизиты клиент получает на обычном чеке банкомата либо в системе системы «Интернет-офис». Это мультивалютный вариант. Карта выпускается к ранее открытым счетам.

• банкомат;
• интернет-офис.

• срок действия — закрывается автоматически в последний день месяца, который следует за месяцем, в котором карточка открыта;
• возможность держать средства в нескольких валютах;
• комиссия за оплату интернет-покупок не взимается;
• безопасность – выдается 3-D пароль;
• после блокировки разблокировать карточку нельзя;
• доступен сервис sms-оповещения.

MasterCard от Сбербанка

Виртуальная дебетовая карточка MasterCard Сбербанк на материальном носителе не выпускается. Хотя Сбербанк и спроектировал ее дизайн. Такой вариант подходит для оплаты услуг, товаров, приобретаемых в интернет-магазинах. Данные отражаются в личном кабинета пользователя системы «Сбербанк онлайн».

Банкиры выдают дебетовый вариант своим действующим клиентам. Перед выдачей реквизитов стороны подписывают договор.

• срок действия — 3 года;
• валюта — рубли;
• стоимость обслуживание – 60 рублей ежегодно;
• можно привязать к электронному кошельку;
• подключение sms-оповещений (по желанию);
• управление средствами через «Сбербанк онлайн»;
• доступен функционал «Мобильный банк».

Предоплаченная виртуальная карта Visa от Промсвязьбанка

Банк оформляет виртуальные карточки Visa и лицам, которые не являются действующими клиентами Промсвязьбанка. Для этого они проходят упрощенную регистрацию. Вариант подходит для осуществления онлайн-покупок.

• срок действия — 3 месяца;
• смс-информирование – подключается по желанию;
• максимальная сумма финансовых операций за месяц — 40 000 для новых пользователей, для постоянных клиентов – неограниченна;
• лимит по карточке — 300 тысяч для постоянных клиентов, для новых пользователей – 15 тысяч;
• возможность блокировки;
• комиссия за пополнение – 0% со счета Промсвязьбанка, 1,9% со счетов других банковских структур;
• бесплатное пользование функционалом PSB-Retail.

Предложение ВТБ Банка Москвы Visa Virtual

Виртуальная дебетовая карта Visa Virtual от ВТБ Банк Москвы применяется при интернет-расчетах. Она пополняется любым распространенным способом, в том числе переводами из других банков, а также почтовыми переводами Почты России.

• наличие статуса «поточный клиент»;
• оформление заявки на получение в отделении;
• оплата 60 рублей в качестве комиссии за оформление;
• привязка к действующему счету.

• срок действия — 6 месяцев;
• стоимость обслуживания – 60 рублей;
• ежемесячный расходный лимит – 15 000;
• возможность бесплатной блокировки/разблокировки;
• смс-информирование – первые два месяца бесплатно, начиная с третьего – 49 рублей.

MasterCard Virtual от Альфа-Банка

Чтобы обезопасить своих клиентов во время осуществления онлайн-расчетов, Альфа-Банк разработал карточку MasterCard Virtual.

• собственник активной карты Альфа-Банка;
• зарегистрированный пользователь системы «Альфа-Клик».

• открывается к дебетовому счету;
• плата за выпуск — 49 рублей;
• пополнение – любым удобным способом;
• управление — с помощью функционала «Альфа-Клик»;
• валюта – рубли;
• смс-оповещение бесплатное.

BankOK от АК БАРС Банка

Виртуальная карта BankOK, выпускаемая АК БАРС Банком, может использоваться для международных расчетов, поскольку это карты MasterCardWorldwide и Visa International.

• иметь активную карту с смс-информированием;
• пользоваться услугой «АК БАРС Online».

• срок действия – год;
• лимит на расчеты – от 15 тысяч;
• стоимость мини-выписки – 10 рублей;
• комиссия за оформление — 20 рублей;
• смс-информирование – 10 рублей ежемесячно;
• бесплатная блокировка пользователем;
• комиссия за снятие наличных – 2%.

• неперсонифицированные — с лимитом от 15 тысяч до 100 тысяч;
• персонифицированные – с лимитом от 100 тысяч.

Фора Виртуал от Фора-банка

Этот продукт выпускается дополнительно к уже имеющейся у пользователя реальной пластиковой карте в той же самой валюте. Пополнять Фора Виртуал не требуется, она прикрепляется к счету основной карты и расходует средства оттуда. Срок действия Фора Виртуал ограничен периодом действия основной карты, но максимально может составлять до одного года. Единовременно к одному реальному пластику разрешено выпускать до 5 дополнительных виртуальных карт.

Условия использования такого виртуального платежного средства очень выгодные:

• Бесплатный выпуск и обслуживание на протяжении всего срока действия;
• Бесплатный перевыпуск в связи с истечением срока действия, а если основная карта утеряна или попала в руки к мошенникам, за перевыпуск привязанной к ней виртуальной карты надо доплатить всего 50 рублей;
• За смс-информирование по расходным операциям не взимается дополнительной платы .

Карта предназначена только для безналичных операций — переводов и оплаты различных покупок. Выдачи наличных по ней не предусмотрено.

Комиссии и ограничения

Внутрибанковские переводы с этой карты бесплатны, межбанковские тарифицируются в соответствии с условиями обслуживания основной карточки.

Виртуальные пластиковые карты: зачем нужны, безопасны ли и как ими правильно пользоваться?

Люди все чаще совершают покупки в интернет-магазинах. Это приводит к тому, что увеличивается количество сайтов-подделок. Мошенники имитируют дизайн настоящих интернет-магазинов, чтобы украсть данные с банковских карт пользователей. Чтобы обезопасить себя, лучше завести электронный счет. Выясним, что такое виртуальная карта, и как ей правильно пользоваться.

Что такое виртуальная карта

Такую карту выпускают специально для онлайн покупок. Поскольку на ней отсутствуют пин-код и магнитная полоса, расплатиться в обычном магазине невозможно. Выпустить виртуальную карту можно одним из следующих способов:

1. В отделении. Потребуется паспорт и данные одного из дебетовых счетов, если электронная будет с безымянным статусом. Сотрудники выдадут пластик, однако на нем не будет привычной магнитной полосы. Ей нельзя воспользоваться в терминале при помощи ввода пин-кода.
2. Через приложение. Практически все современные банки имеют программы для клиентов. Там можно открыть цифровой счет онлайн.

Также есть разные виды виртуальных карт:

• именной и неименной;
• мультивалютной и обычной рублевой;
• дебетовой и кредитной.

Зачем нужны виртуальные карты и где ими можно пользоваться

Цифровой счет открывает новые возможности перед клиентом банка. С его помощью можно:

• безопасно совершать онлайн покупки, так как персональные данные не распространяются;
• расплачиваться на протяжении неограниченного времени (по истечении 5 лет с момента открытия счета перевыпуск произойдет автоматически);
• дополнительно защитить доступ к основным счетам (если злоумышленники найдут персональные данные человека, они все равно не смогут списать деньги);
• упростить контроль за собственными средствами — можно разделить виртуальные и реальные платежи.

Получается, что виртуалка подходит только для покупок в интернете. Однако ей часто пользуются как копилкой. То есть собирают на ней средства, полученные от работодателя. Это помогает избежать путаницы при составлении финансового плана на месяц или год, так как все источники доходов разделены.

Преимущества виртуальной карты перед пластиковой

Плюсы виртуальных карт заключаются в следующем:

1. Универсальность. Можно оплачивать товары и услуги в любом интернет-магазине независимо от страны. Это делают возможным международные платежные системы. Гораздо удобнее пользоваться банковской виртуальной картой, так как платежи через онлайн-кошельки возможны не в каждом магазине.
2. Мгновенное оформление. Получить цифровую проще, чем обычную. Достаточно открыть мобильное приложение и 2-3 минуты. Информация о зарегистрированном счете отобразится на экране.
3. Бесплатное обслуживание. За использование большинства банковских виртуалок не приходится платить. Однако бывает, что виртуальный счет открывается с комиссией. Такое часто встречается у сотовых операторов.
4. Анонимность. Есть виртуалки от банков и онлайн-кошельков с пометкой «No Name». Это значит, что данные о покупателе не будут прописываться в чеке. Однако Центробанк ввел ограничение на использование таких счетов. У анонимных ограниченный срок действия и лимит в размере 15 000 рублей в месяц.
5. Кэшбэк и проценты на остаток. Предложения на виртуалки зачастую выгоднее, чем на обычные счета. Многие банки позволяют выбирать любимую категорию покупок и получать дополнительные баллы.

Недостатки виртуальных карт

Если соотносить минусы виртуальных карт с плюсами, то недостатки незначительны:

1. Небольшие лимиты по переводам и платежам. Но ведь главное назначение такого счета — повысить безопасность. Поэтому многие пользователи не причисляют ограничения к минусам.
2. Невозможность обналичивать деньги. Возникает вопрос, как пользоваться виртуальной картой в обычных магазинах. Можно добавить ее в программу для бесконтактной оплаты. После можно расплачиваться средствами на электронном счету везде, где есть терминалы с NFC.
3. Нельзя использовать юридическим лицам. Виртуалки изначально направлены на обслуживание физических лиц, поэтому для ведения бизнеса не подходят.

Банковские и небанковские

Получить виртуальные карты можно не только в отделении банка. Также их открывают операторы сотовой связи и онлайн-кошельки:

1. Мегафон. Можно причислить к виртуальным, так как оператор выпускает ее вместе с финансовой организацией Раунд. Счета имеют общий баланс с телефоном. Отличительная особенность в том, что Мегафон работает с NFC. Также за совершение онлайн и офлайн покупок копятся мегабайты.
2. Яндекс.Деньги. Чтобы завести кошелек, нужно ввести персональные данные и дождаться проверки. В течение пары дней выпускается новая виртуальная карта. На ней можно хранить не только рубли, но и другие валюты: евро, доллар, гривны, белорусские рубли.
3. Kviku — российская виртуальная кредитка. Принцип работы одинаков с пластиком. Однако не поддерживает оплату в обычных магазинах, возможны лишь онлайн покупки. Преимущество Квику в том, что за покупки пользователю начисляется кэшбэк до 30%.
4. QIWI. На карте держат только рубли и расплачиваются онлайн. NFC не поддерживается. Для открытия достаточно ввести телефон в приложении Кики.

Виртуальные карты от российских банков

Популярны следующие предложения:

Часто задаваемые вопросы

Несмотря на простоту оформления виртуальных банковских карт, у пользователей все равно остаются вопросы. Узнаем, как решать возникающие проблемы.

Где хранятся данные?

Узнать номер и срок действия можно в приложении банка или на сайте. Чтобы получить данные, придется подтвердить операцию при помощи СМС-кода. Для дополнительной безопасности код CVC/CVV закрывается, когда клиент смотрит номер счета.

Как снимать наличные?

Чтобы снять деньги, нужно обратиться в отделение банка с паспортом. Также могут запросить данные дебетовой карты, на основе которой открывалась цифровая. Другой способ снять деньги — перевести их на обычный счет, а затем обналичить.

Если телефон поддерживает бесконтактную оплату, можно снять средства через приложения. Для этого нужно скачать программу для работы с NFC, добавить виртуалку и поднести телефон к терминалу. Далее ввести код. Стоит помнить, что обычно за такой способ обналичивания берут комиссию (около 3%).

Как платить с карты (и где именно)?

В интернет-магазинах для оплаты виртуалкой нужно ввести CVV-код, номер, срок действия и имя владельца латиницей. На телефон придет СМС с паролем. Эти цифры нужно ввести на странице платежной системы при покупке.

Для оплаты в обычных магазинах необходимо скачать Google Pay или подобное приложение. Главное, чтобы смартфон поддерживал NFC. После подключения достаточно приложить телефон к терминалу, и деньги спишутся.

Что делать, если нужна помощь

Если возник вопрос, как получить виртуальную карту, стоит позвонить на горячую линию банка. Консультанты также расскажут, как правильно пользоваться электронным счетом.

Узнать телефон горячей линии можно на сайте банка. Кроме того, телефон написан на обратной стороне пластика.

Многие онлайн-кошельки, выпускающие виртуалки, предлагают форму обратной связи. Клиент может указать проблему на сайте, после чего ему ответит служба поддержки.
Распространенные проблемы и их решение:

• виртуалка не оформляется — необходимо подождать и повторить попытку снова, возможно, на сайте произошел сбой;
• не получается оплатить — проверьте, правильно ли введены данные счета и имя владельца;
• списались деньги без причины — скорее всего, произошла автоматическая оплата за обслуживание.

Что делать, если данные потерялись или их украли?

Главное — скорее закрыть счет. В некоторых онлайн-кошельках и банках можно завершить обслуживание одним кликом. Но бывает, что требуется приехать в банк и написать заявление. Например, при потере виртуалки от Газпромбанка.

Карту стоит закрыть, если:

• кто-то другой узнал CVV-код, срок действия карты или имя владельца;
• потерялся смартфон, на который приходят СМС с кодами.

Если клиент поменял номер, рекомендуется привязать его к виртуальной карте. Тогда СМС-оповещения будут приходить на новый телефон.

Безопасны ли виртуальные банковские карты?

В безопасности не стоит сомневаться, если соблюдаются элементарные правила пользования:

• не разглашать данные;
• поставить на телефон пароль, приложение банка тоже защитить кодом;
• проверять интернет-магазины на подделку перед тем, как совершать в них покупки — читать отзывы, использовать специальные сервисы для проверки.

В последнем случае мошенники могут украсть данные. Даже если это произойдет, деньги спишутся только с виртуального счета. Остальные средства, которые хранятся на других счетах, не могут быть украдены.

Поскольку виртуальный счет безопасен и удобен в использовании, его стоит завести каждому. Ведь многие заказывают товары в интернет-магазинах и попадаются на уловки мошенников. Электронная карта поможет защитить средства, хранящиеся на других счетах.

Что такое виртуальная карта Visa и MasterCard?

Для проведения расчетных операций современная банковская система предлагает множество разновидностей пластиковых карт. С развитием торговли в сети Интернет появились виртуальные карты Visa и MasterCard. Что же из себя представляют виртуальные карты и как ими пользоваться? В чем причина их популярности? Попробуем в этом разобраться.

Что такое виртуальные карты?

Это особая разновидность платежных карт, которые предназначены для проведения расчетов и оплаты покупок в Интернете. Они не имеют физического носителя, поэтому расплачиваться ими в магазинах, а также пополнять или снимать с них деньги в банкоматах не получится.

Виртуальная карта Visa или MasterCard, несмотря на то, что она не существует в физической реальности, имеет все необходимые степени защиты и реквизиты. У нее есть конкретный номер, код безопасности, срок действия, которые обычно указываются при проведении расчетов. А электронных степеней зашиты, как на пластиковых банковских картах в виде магнитной полосы на оборотной стороне, у нее нет, поскольку они вовсе не нужны.

VisaVirtual

Виртуальная карта Visa принадлежит к одной из самых популярных во всем мире платежной системе. Период ее действия строго определен и устанавливается непосредственно банком, в котором она была выпущена. Карта системы расчетов Visa может быть использована для осуществления большинства расчетов в Интернете.

MasterCardVirtual

Также многие банки предлагают своим клиентам оформить виртуальную карту и другой не менее популярной платежной системы MasterCard. Причем от вышеупомянутой Visa она практически ничем не отличается. Выпускается она также во всех крупных российских банках.

Преимущества виртуальных карт

Почему виртуальная карта Visa или MasterCard лучше всего подходит для совершения покупок в Интернете? Важнейшим ее преимуществом является достаточно высокая степень безопасности расчетных операций. Будьте уверены, что после расчетов с основной пластиковой банковской карты денежные средства не будут выведены мошенниками.

Отдельный вид финансовых махинаций при проведении расчетов через Интернет получил название фишинг. Почему же он опасен для владельцев пластиковых банковских карт? Обычно при проведении платежей интернет-магазины запрашивают не только номер самой карты, имя владельца, срок действия, но и CVC-код, который указывается на оборотной стороне. Никто не застрахован от того, что сами администраторы магазина могут воспользоваться этими данными по своему усмотрению. Полученные данные могут использоваться мошенниками при совершении других покупок или при выводе средств с карты.

С виртуальными картами подобные махинации провести просто невозможно. Сумма, которая может быть с них списана, имеет ограничения (лимит может устанавливаться владельцем). Период действия этих карт также небольшой (несколько месяцев). Многие карты действительны только на одну покупку, то есть не могут использоваться повторно.

Более того, банки-эмитенты гарантируют высокий уровень безопасности, поскольку применяют технологии защиты Verified by Visa и MasterCard Secure Code, которые в одинаковой мере являются самыми надежными и эффективными. Также ко всем виртуальным картам подключена услуга «СМС-Сервис»: при совершении покупки на мобильный телефон приходит код подтверждения.

Как сделать виртуальную карту Visa/MasterCard

Выпуск виртуальной карты возможен только при одном обязательном условии: вам необходимо иметь пластиковый носитель одной из двух систем (Visa или MasterCard). В большинстве случаев банки эмитируют виртуальную карту и привязывают к ее основной дебетовой. Виртуальная кредитная карта Visa или MasterCard – редкость. В России одним из немногочисленных банков, выпускающим кредитки без физического носителя, является «Альфа-банк».

Иногда банки предлагают виртуальные карты клиентам, у которых открыт счет. При этом наличие дебетовой карты совсем необязательно.

Выпуск карт может производиться несколькими способами. Наиболее популярный из них – оформление через мобильный или интернет-банкинг. В процессе получения клиентам предлагается установить предельную сумму для совершения операций и выбрать период действия. Карта пополняется быстро и просто. Сделать это можно как с основной дебетовой, так и через банкомат.

Кстати, некоторые банки предлагают выпустить карту через платежный терминал. Однако за это взимается комиссия платежной системы и организации-владельца терминала.

Самым трудоемким способом является оформление в отделении банка. Необходимо подписать договор банковского обслуживания, после чего выдаются реквизиты.

Предложение Сбербанка

В самом крупном российском банке Сбербанке также может быть выпущена виртуальная карта. Visa Сбербанк (или MasterCard) может быть оформлена только при условиях:

• клиент заключил договор со Сбербанком о банковском обслуживании;
• клиент является владельцем дебетовой пластиковой карточки;
• К картам клиента подключены услуги «Сбербанк-онлайн» и «Мобильный банк».

Пользователь может иметь только одну карту одной платежной системы. Так, например, если у него имеются две карточки (Visa и MasterCard с физическим носителем), то выпуск виртуальных ограничен двумя соответственно. Период действия виртуальных карт – три года.

Чтобы получить карту, нужно обратиться в офис Сбербанка или позвонить в контактный центр. Пополняется она безналичным переводом с основного счета через систему «Сбербанк-Онлайн» или в банкомате.

Стоит отметить, что этот процесс не самый быстрый и удобный. К тому же предлагаются только многоразовые виртуальные карты.

Небанковские карты

Помимо банков, выпуском виртуальных карт занимаются платежные системы «Яндекс. Деньги» и «ВебМани».

«Яндекс.Деньги» гарантирует, что карта их производства будет принята теми интернет-магазинами, которые не зачисляют средства со счетов данной системы. Эти карты, на самом деле, принадлежат одному из банков-партнеров «Яндекс.Деньги» и платежной системе MasterCard. Комиссия при выпуске виртуальной карточки взимается сравнительно большая – 1,99% от суммы на счете, а ограничение по операциям – до 14 тысяч рублей.

Также «Яндекс» предлагает менее затратный вариант: привязку физической карточки к счету в платежной системе. При проведении расчетных операций средства будут списываться с банковской пластиковой карты, поэтому безопасность будет гарантироваться как самой системой, так и «Яндексом».

Виртуальные карты «ВебМани» также принадлежат MasterCard. Однако комиссия значительно меньше – 0,8% от максимальной суммы пополнения.

Как производятся расчеты?

Подтверждением подлинности виртуальной карты является ее номер, срок действия и трехзначный код из цифр. Данные параметры заносятся при расчетах. Таким образом, расчет виртуальной картой принципиально не отличается от операций по обычным кредиткам. Также может потребоваться код подтверждения, который высылается на мобильный телефон клиента.

Виртуальная карта Visa или MasterCard – весьма удобное изобретение, которое гарантирует абсолютную безопасность при оплате покупок в интернет-магазинах. Процесс их использования простой и интуитивно понятный. Более того, практически все крупные банки выпускают карточки данного вида, и клиентам необязательно для этого обращаться в офис. Пользователь может быть точно уверенным в том, что карта не будет потеряна или ей воспользуются мошенники.

Источник https://debetcardsinfo.ru/stati/luchshie-virtualnye-debetovye-karty-ot-otechestvennykh-bankov/

Источник https://cardoteka.ru/banki/virtualnye-plastikovye-karty-zachem-nuzhny-bezopasny-li-i-kak-imi-pravilno-polzovatsya.html/

Источник https://businessman.ru/new-chto-takoe-virtualnaya-karta-visa-i-mastercard.html

Источник