12 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием 2021 года

Платежные карты в отличие от кредиток не имеют кредитного лимита, но они не менее востребованы. На такие карты приходят стипендии, зарплаты и пенсии. Их часто предлагают при одобрении кредита или открытии вклада. В большинстве случаев дебетовые карты платные. Определенная комиссия может взиматься за их изготовление или обслуживание (в зависимости от условий тарифа – раз в месяц или год).

Но некоторые банки готовы пожертвовать собственным заработком и выдают в 2021 году бесплатные дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Зачем терять доход от комиссий?

Рынок банковских услуг – один из самых конкурентных в России. Сохранить на нем лидерские позиции можно прежде всего благодаря лояльности к каждому клиенту и клиентоориентированности. В 2021 году лучшая дебетовая карта с бесплатным обслуживанием – одно из конкурентных преимуществ многих банков. При этом существуют как универсальные карты, так и те, которые идеально подходят определенным категориям клиентов. В числе последних можете быть и вы.

Мы составили рейтинг дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2021 году.

Бесплатные карты без дополнительных условий

Сначала рассмотрим 7 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием без условий, необходимых для выполнения ради отмены различных оплат.

Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

Процент на остаток – до 7%.

Кэшбэк – от 1,5-2% на все покупки до 33% за покупки у партнеров.

По дебетовой карте Альфа-Банка с бесплатным обслуживанием бесплатными также являются снятие наличных через банкоматы банка и партнеров, оплата ЖКУ, пополнение мобильного телефона и другие операции.

#Кэшбэк карта от Райффайзенбанка

Процент на остаток – до 4% годовых.

Из дебетовой карты с бесплатным обслуживанием можно снимать наличные без комиссии через банкоматы Райффайзенбанка и его партнеров.

Кэшбэк начисляется в виде реальных денег. Их можно потратить на покупки либо снять наличными.

Карта Польза от банка Хоум Кредит

Процент на остаток – до 5% годовых.

Кэшбэк – 5% за покупки в 3 выбранных категориях, 1% на все остальные покупки, до 30% за покупки у партнеров.

• снятие наличных в пределах 500 000 рублей в день;
• пополнение карточного счета в салонах связи и терминалах МТС.

Мультикарта ВТБ от ВТБ

Процент на остаток – до 4,5%.

Дебетовая карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием Мультикарта ВТБ имеет множество других опций, за которые не придется платить. В их числе:

• доставка курьером;
• push-уведомления;
• пополнение карты с карт других банков;
• снятие наличных через банкоматы ВТБ и партнеров (до 350 тысяч рублей в день/2 миллионов рублей в месяц);
• переводы по номеру телефона (до 100 тысяч рублей в месяц.

Владельцы Мультикарты ВТБ могут самостоятельно выбрать способ начисления кэшбэка: бонусные рубли либо мили.

Умная карта Visa Gold от Газпромбанка

Процент на остаток – до 6% по накопительному счету.

Кэшбэк – до 10% в категории с самой большой суммой трат за месяц (определяется автоматически), 1% на все остальные покупки, до 30% у партнеров банка.

Владельцы одной из лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием Умная карта Visa Gold могут оформить страховой полис для путешествий по стране и за границу.

При онлайн-оформлении можно рассчитывать на бесплатную доставку карты. Комиссии также отсутствуют при:

• снятии наличных через банкоматы Газпромбанка (без ограничений);
• снятии наличных в банкоматах других банков (в пределах 100 тысяч рублей и до 3 операций в месяц).

Карта My life от УБРиР

Процент на остаток – до 6% на остаток на накопительном счете.

Кэшбэк – до 1% на все покупки, до 5% за мобильную связь и ЖКУ.

С владельцев дебетовой карты My life от УБРиР комиссия не взимается при совершении ряда операций:

• снятия наличных в банкоматах;
• совершении платежей по QR-коду;
• пополнении с карты любого банка.

Заполнив заявку на сайте банка, можно получить карту без посещения офиса.

Накопительная карта от Экспобанка

Процент на остаток – 6,91%.

Кэшбэк – 1% на все покупки.

Выбрать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием от Экспобанк стоит как минимум из-за возможности снятия наличных без комиссии во всех банкоматах мира (в пределах 100 тысяч рублей в месяц). Переводы через СБП бесплатны при сумме до 150 тысяч рублей в месяц.

Получить Digital карту от Экспобанка можно в день посещения отделения.

В первую очередь карта будет интересна пользователям Spotify, Яндекс.Плюс, Netflix, Storytel, PlayStation Network, YouTube Premium, Combo от Mail.ru Group и т. д. Кэшбэк здесь начисляется в виде бонусных баллов, которые можно потратить на оплату подписки на популярные цифровые сервисы.

Если держатель карты готов выполнить минимальные требования для бесплатного обслуживания

Также существуют дебетовые карты банков с бесплатным обслуживанием, которое предоставляется при соблюдении держателем определенных условий: совершения покупок на указанную сумму, сохранения на счете минимального остатка и т. д.

Карта OpenCard от банка Открытие

Процент на остаток – 4,5% на остаток по счету «Моя копилка».

Кэшбэк – до 2,5% за все покупки: 1% при оплате с помощью смарт-устройств или телефона, 0,5% за статус Плюс, 1% за каждую покупку. До 20% — при покупках у партнеров.

Единственное, чтобы оформить дебетовую карту OpenCard придется заплатить. Стоимость выпуска составляет 500 рублей. При этом, деньги, которые были отданы за изготовление карты, вернутся на бонусный счет сразу после того, как клиент потратит с нее 10 тысяч рублей.

Для держателей OpenCard бесплатны:

• пополнение карты в банкоматах Открытия и партнеров;
• Push-уведомления;
• снятие наличных в банкоматах Открытия и партнеров (без ограничений), в банкоматах любых других банков — до 500 тысяч рублей в месяц;
• оплата ЖКХ, налогов, штрафов.

Карта Спартак от банка Открытие

Процент на остаток – 4,5% по счету «Моя копилка»

Кэшбэк – трехуровневый, до 2,5% за все покупки.

Еще одна выгодная дебетовая карта от банка Открытие. Так же, как и в предыдущем случае, за выпуск дебетовой карты Спартак необходимо заплатить 500 рублей. Деньги спишутся со счета после первой операции по карте, а затем вернутся на бонусный счет при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей.

Выпуск карты бесплатный для владельцев премиальных пакетов банка, а также тез, кто оформляет карту вместе с записью на нее абонемента стадиона Открытие.

Карту Спартак по достоинству оценят фанаты одноименной футбольной команды. Накопленные бонусы они могут обменять на особые призы из «Каталога впечатлений» ФК «Спартак». В их числе билеты на матчи, атрибутика с автографами игроков, общение по видеосвязи с футболистами и т. д. Полный каталог призов-впечатлений можно найти на сайте футбольного клуба.

Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Процент на остаток – 4%.

Кэшбэк – до 5% в выбранных категориях (до 3 штук), 1% на все покупки.

Стоимость обслуживания дебетовой карты «Твой кэшбэк» от ПСБ – 149 рублей в месяц либо бесплатно при оплате покупок картой на сумму от 5000 рублей в месяц.

Владельцы карты могут снимать наличные без комиссии и ограничений в банкоматах Промсвязьбанка, Альфа-Банка и Россельхозбанка. При снятии денег в банкоматах всех остальных банков комиссия отсутствует до достижения суммы в 30 тысяч рублей.

Переводы по номеру телефона не облагаются комиссией до достижения суммы 100 тысяч рублей в месяц.

Пополнение карты бесплатно без ограничений с карт других банков и в банкоматах партнеров при сумме до 50 тысяч рублей в месяц.

Дебетовая карта Прибыль Visa от Уралсиб

Процент на остаток – до 6,25%.

Кэшбэк – до 3% на все покупки.

Стоимость обслуживания – 49 рублей в месяц либо бесплатно при сохранении остатка от 5000 рублей или совершении оплат картой на сумму от 1000 рублей.

Получить карту Прибыль Visa от Уралсиб можно в день обращения, ее выпуск бесплатный. Также держатели пластика могут снимать наличные в любых банкоматах без комиссии при сумме снятия от 3000 рублей.

СберКарта от Сбербанк

Кэшбэк – до 10% на АЗС, до 5% в такси, кафе и ресторанах, до 10% от Сбербанка.

Стоимость обслуживания дебетовой карты СберКарты – 150 рублей в месяц либо бесплатно при оплате картой покупок на сумму от 5000 рублей.

Держатели карты могут снимать с карты до 5 миллионов рублей в месяц без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка. Плата также не предусмотрена за переводы с карты на карту Сбербанка (до 50 тысяч рублей в месяц).

Какая дебетовая карта лучше: обзор лучших дебетовых карт

Чтобы определить, какая дебетовая карта лучше в настоящее время на банковском рынке, надо знать основные признаки лучшей дебетовой карты.

Выделить для себя самые главные моменты: стоимость карты, удобное получение, технические возможности, наличие кэшбэка и процентов на остаток, удобство в обслуживании.

Карта Тинькофф Блэк

Самая популярная карта для тех, кто ищет не просто платежную карточку, а лучшую дебетовую карту — Тинькофф Блэк. К Тинькофф Банку можно по разному относиться, как и к человеку-бренду Олегу Тинькову, но то, что продукты Тинькофф крутые — это факт. Тинькофф задает качество и инновации, остальным банкам приходится тянуться за ним и расти.

Часто приходится слышать главную претензию к банку: у них нет офиса, как же им можно доверять! Да, в других банках хорошо: вспомните, сколько часов вы теряете в ожидании специалиста в отделении, а потом сколько времени он оформляет кучу бумаг, томительно их распечатывает и вываливает вам на подпись.

Знаете как происходит общение с курьером Тинькофф Банка, который привозит вам карту и готовые документы на подпись? Несколько минут (показываете свой паспорт, подписываете документы, фотографируетесь с картой) и вы свободны, с картой в руках. Как можно не ценить это, не понятно.

Знаете сколько надо дозваниваться до Тинькофф Банка? Несколько гудков и на связи с вами живой человек, проверено много раз, а не робот, музыка, рекламные предложения, инструкция: нажмите сюда, скажите это. В каком банке еще вы можете разговаривать со специалистом через несколько секунд после звонка?

Еще одна претензия к банку: отсутствие собственных банкоматов, уже не актуальна. Банк обзавелся сетью банкоматов с 2017 года , конечно же, это смарт-банкоматы. В которых можно использовать смартфон вместо карты или QR-код, который формирует мобильное приложение банка. QR-код можно отправлять близким, чтобы они могли снять в банкомате деньги или пополнить счет карты, сама карта не нужна.

Итак, в чем секрет популярности дебетовой карты Tinkoff Black?

1. Удобное получение: карту заказываете онлайн и получаете домой или в офис бесплатно через 1-2 дня. Карта именная (!), вспомните, сколько надо ждать именную карту в другом банке.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure, Google Pay/Apple Pay.
3. Стоимость обслуживания — 99 руб./месяц. Если в банке открыт вклад (min 50 тыс. руб), кредит наличными или остаток на счете карты не менее 30 тыс. руб. — обслуживание карты бесплатное.
4. Пополнение карты бесплатно: до 300 тыс. руб. с карт других банков или наличными через партнеров банка.
5. Снятие наличных бесплатно: в банкоматах Тинькофф Банка — до 300 тыс. руб./месяц, в чужих банкоматах — до 150 тыс./месяц.
6. Перевод на карту другого банка: 20 тыс. руб./месяц — бесплатно.
7. Кэшбэк: 1% — на все покупки, 5% — на любимые категории (выбираются ежеквартально три категории из предложенных), 3-30% на покупки у партнеров банка. Ограничение по кэшбэку — не более 3000 руб./месяц.
8. Остаток на счет — 6%, начисляется при выполнении условия: покупка картой на сумму от 3000 руб. На остаток свыше 300 тыс. — проценты не начисляются. Проценты начисляются ежедневно при создании накопительного счета.
9. Дополнительные опции: стильный дизайн карты + удобные мобильный и интернет-банк.

Карта Польза

Карта Польза от Хоум Кредит Банка пришла на смену популярной карте Космос и быстро получила популярность. Карта Польза стартовала в апреле 2018 — это одна из лучших дебетовых карт на российском рынке. Банк решил развивать курьерскую доставку карты — и это еще один существенный плюс карты.

В чем же польза данной карты?

1. Удобное получение: карту можно заказать онлайн. Бесплатная доставка по Москве и Санкт-Петербургу. Если в вашем городе нет доставки, за картой надо будет съездить в отделение банка. Карта именная, изготовление от одного дня до недели.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure, Apple Pay, Google Pay — пока нет, возможно появится в августе 2018.
3. Стоимость обслуживания — 99 руб./месяц. Первый месяц бесплатно, если сумма покупок в месяц — 5 тыс. руб. или ежедневный остаток не ниже 10 тыс. руб. — обслуживание карты бесплатное.
4. Пополнение карты бесплатно: с карты другого банка в личном кабинете, через банкоматы/терминалы/кассы Хоум Кредит Банка.
5. Снятие наличных бесплатно: в банкоматах Хоум Кредит Банка , в чужих банкоматах — 5 раз в месяц. Если на карту перечисляется зарплата более 20 тыс. руб/месяц, то ограничений на снятие нет.
6. Перевод на карту другого банка: с комиссией.
7. Кэшбэк: 1% — на все покупки (max — 3 000 баллов/месяц), 3% — за покупки в ресторане/кафе/фастфуде, АЗС и за авиа и ж/д билеты/экскурсии/отели и гостиницы (max — 2 000 руб./месяц), повышенный кэшбэк у партнеров банка (без ограничений).
8. Остаток на счет — 7% начисляются при условиях: 5 покупок картой в месяц + сумма не более 300 тыс. руб., 5% — на сумму до 300 тыс. руб. и покупок менее 5. На остаток свыше 300 тыс. — начисляются 3% годовых.
9. Дополнительные опции: за оплаченные коммунальные и мобильные услуги через личный кабинет — кэшбэк тоже начисляется.

Карта CashBack

Карта Cash Back от Альфа-Банка — это еще одна популярная дебетовая карта с говорящим названием. Каков же кэшбэк у карты Альфы-Банка?

1. Удобное получение: карту заказываете онлайн и получаете курьером бесплатно или в отделение банка. Доставка возможна по Москве в пределах МКАД/либо в 15 мин. ходьбы от метро за МКАД.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure, Google Pay/Apple Pay/Samsung Pay.
3. Стоимость обслуживаниякарты — 1990 руб./год или 166 руб./месяц . Если вы не клиент Альфы, нужно будет дополнительно приобрести пакет услуг: Оптимум — 2189 руб./год. При выполнении одного из условий за пакет услуг платить не надо, только за карту (первые 2 месяца пользования пакетом, средний остаток на счетах от 100 тыс., покупки свыше 20 тыс. руб, зарплата, зачисляемая на карту свыше 20 тыс.).
4. Пополнение карты бесплатно: с карт других банков или наличными через банкоматы.
5. Снятие наличных бесплатно: в банкоматах Альфа-Банка и партнерах.
6. Перевод на карту другого банка: с комиссией.
7. Кэшбэк: 1% — на все покупки, 5% — в кафе и ресторанах, 10% — на АЗС. Начисляется только при расчетах картой не менее 20 тыс./месяц для пакета Оптимум. Ограничение по кэшбэку: не более 2000 баллов в месяц (если пакет услуг Оптимум).
8. Остаток на счет — 6% годовых на накопительный счет.
9. Дополнительные опции: скидки до 15% у партнеров Альфа-Банка, бесплатное СМС-обслуживание.

Сверхкарта+

Сверхкарта от Росбанка — карта предназначена для тех, кто очень много тратит безналом. Карта наиболее выгодна первые три месяца

1. Удобное получение: карту можно заказать онлайн, а забрать в отделение банка.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure.
3. Стоимость обслуживания — 500 руб./месяц или 6000 в год. Бесплатное обслуживание при условии остатка на накопительных/текущих счетах в рамках пакета более 250 тыс. руб.
4. Пополнение карты бесплатно: с карт других банков, наличными через банкоматы.
5. Снятие наличных бесплатно: в банкоматах Росбанка, банках-партнеров и банков группы Societe Generale.
6. Перевод на карту другого банка: с комиссией.
7. Кэшбэк: 7% — на все покупки три первые месяцы использования карты, 7% — на специальные категории (банк самостоятельно устанавливает ежеквартально), 1% — на все покупки, ограничение по кэшбэку: не более 5 тыс. руб.
8. Остаток на счет — 5,5% годовых на сберегательный счет.
9. Дополнительные опции: 15%-ная скидка на аренду сейфовых ячеек, бесплатная услуга Консьерж-Сервис Light, 2 бесплатные дополнительные карты, 4 текущих счета.

Какая дебетовая карта лучше

Как ответить на вопрос: какая дебетовая карта лучше? Лучшая карта та, которая подходит по заданным вам самим параметрам. В любом случае расплачиваться дебетовой картой, у которой нет никаких дополнительных функций не интересно. Даже, если эта карта бесплатна в обслуживании.

Лучше платить за обслуживание и получать выгоды в виде кэшбэка и процентов на остаток. А комиссия будет компенсироваться полученным доходом.

ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2021 году

В современном мире банки пользуются большой популярностью, их рейтинги постоянно меняются, так как они конкурируют между собой и придумывают для клиентов новые программы лояльности, тем самым оставляя своих оппонентов позади. Одним из таких продуктов является дебетовая карта, которая позволяет получать определенный процент на остаток. Банки предлагают самые разные схемы зачислений, поэтому разберемся в этих отличиях одних из самых приоритетных банковских карт.

Фото: bankiclub.ru

Дебетовые карты с начислением процента на остаток в 2021 году

Семь карт в этом разделе нашей подборки — это банковские продукты, по которым процент начисляется именно на остаток по самой карте. Переводить средства на накопительный вклад в этом же банке, чтобы зарабатывать процент, по условиям этих карт не нужно. Это — максимально удобный вариант для тех, кто заинтересован в капитализации своих средств.

Tinkoff Black — До 5% годовых с подпиской Тинькофф

• Процент на остаток — до 5% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 30%.
• Комиссия — от 0 до 99 руб./мес.

Тинькофф Банк использует лесенку тарифов, по которой начисляется процент на остаток по дебетовой карте Black. Разберемся, от чего зависит ставка.

Тариф по умолчанию означает, что банк начисляет 3,5% годовых, если держатель расходует с карты от 3 000 рублей в месяц. Легко выполнимое условие. Процент приходит на сумму до 300 000 рублей.

Комиссия по этому тарифу — 99 рублей в месяц. Но если на самой карте или вкладе в банке Тинькофф постоянно лежит сумма от 50 000 рублей, комиссии не будет. Отменяется она и в том случае, если клиент проинвестировал на бирже ту же сумму — от 50 000 рублей и выше — при помощи продуктов Тинькофф.

С подпиской Tinkoff ставка повышается до 5% годовых. Условия те же — необходимо расходовать с карты от 3 000 рублей в месяц, а капитализируется сумма остатка в пределах 300 000 рублей.

Стоимость подписки зависит от пакета привилегий. Самый простой и доступный вариант — Tinkoff Pro стоимостью 199 рублей в месяц. Топовым клиентам будет интересен пакет привилегий Premium, который стоит 1 990 рублей ежемесячно, но означает большие преимущества и может быть бесплатным при крупных тратах с карты.

Home Credit Польза — Бесплатное обслуживание без условий

• Процент на остаток — до 5% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 30%.
• Комиссия — 0 руб./мес.

С точки зрения основных условий карта Польза от банка Home Credit повторяет преимущества предыдущей дебетовой карты в нашей подборке. Как и Тинькофф, этот банк начисляет 1% кэшбэка за все покупки, до 5% — за покупки в выбранных категориях, и до 30% — за покупки у партнеров.

Плюс Пользы — комиссии за обслуживание нет всегда, без каких-либо дополнительных условий.

Банк также использует лесенку тарифов по начислению процента на остаток. Процент зависит от суммы расходов, при этом лесенка составлена довольно демократично. Максимальный процент возможен даже при умеренных тратах:

• 5% годовых — при расходах от 30 000 рублей в месяц,
• 3% годовых — при расходах от 7 000 рублей,
• 0% годовых — в остальных случаях.

Важный нюанс — капитализируется остаток по карте Польза не более 300 000 рублей.

Альфа-Банк «Альфа-Карта» — Бесплатная всегда

• Процент на остаток — до 5% годовых.
• Кэшбэк — от 1,5% до 2%.
• Стоимость — 0 руб./мес.

Еще один очень неплохой вариант — «Альфа-Карта». Ее важным достоинством является то, что карта полностью бесплатная — ни платы за изготовление и выдачу, ни ежемесячной комиссии. При этом никакие дополнительные условия не выдвигаются.

Чтобы заработать максимальные 5% годовых, нужно расходовать с карты более 100 000 рублей в месяц. Доступно не всем. Однако при расходах от 10 000 до 99 999 рублей процент капитализации тоже очень неплохой — 4% годовых.

По аналогичной схеме рассчитывается процент кэшбэка. Специальных категорий с повышенным начислением кэшбэка здесь нет, зато процент по умолчанию очень хороший. Это 1,5% при покупках от 10 000 рублей в месяц. И 2%, если тратить от 100 000 рублей ежемесячно.

УБРиР «Пора» — До 6% годовых, до 6% кэшбэк

• Процент на остаток — до 6% годовых.
• Кэшбэк — от 1 до 6%.
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

Очень неплохой максимальный процент капитализации по своей дебетовой карте предлагает УБРиР — Уральский банк реконструкции и развития. Это до 6% годовых. Однако стоит иметь в виду — чтобы заработать такой процент, нужно совершать довольно солидный объем расходов по карте ежемесячно.

При расходах по этой карте на сумму от 30 000 рублей в месяц положена капитализация всего 1% годовых. Чтобы заработать 6% годовых, нужно тратить от 60 000 рублей и больше. Если расходы картой в течение месяца меньше 30 000 рублей — проценты не придут вообще.

Максимальная сумма остатка на счете, на которую начисляется процент — 300 000 рублей

Что касается стоимости обслуживания, то комиссии не будет при ежемесячных расходах на сумму от 15 000 рублей. Либо в случае, если вы в сумме (на вкладах, картах) храните в этом банке от 100 000 рублей. Иначе финансовая организация будет брать 99 рублей в месяц за обслуживание карты.

Данная дебетовая карта прежде всего подходит относительно обеспеченным россиянам, которые зарабатывают и расходуют больше, чем средний житель страны. При этом на балансе должны оставаться достаточно приличные деньги, чтобы 6% годовых превратились в более или менее ощутимую сумму.

Банк Восточный «ВостОк» — Весь кэшбэк в одной карте!

• Процент на остаток — до 5% годовых.
• Кэшбэк — от 0,8% до 10%.
• Стоимость — от 0 до 150 руб./мес.

Проценты по этой карте неплохие уже по умолчанию — 5% годовых. Причем заработать их намного проще, чем по условиям многих других дебетовых карт в нашей подборке. Для этого нужно расходовать от 10 000 рублей в месяц, а на балансе карты постоянно должно находиться от 10 000 до 1 000 000 рублей. Вполне доступно любому среднему россиянину.

Ежемесячная комиссия — 150 рублей, но при некоторых условиях она не взимается. Комиссии не будет, если выполняется хотя бы одно из таких условий:

• в первый месяц после получения карты комиссии нет;
• ежедневно в течение месяца на карте не было денег (баланс — 0 рублей);
• ежедневно в течение месяца на балансе карты лежала сумма от 10 000 рублей;
• клиент оформил эту карту как зарплатную, и на нее ежемесячно поступает перевод от работодателя;
• клиент оформил карту как пенсионную, и ПФР каждый месяц переводит на нее пенсию.

Плюсом этой карты является высокий кэшбэк, причем держатель может выбирать категории, за покупки в которых вернется еще больше.

Уралсиб «Прибыль» — Большой лимит остатка, на который начисляется процент

• Процент на остаток — до 5,25% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 3%.
• Стоимость — от 0 до 49 руб./мес.

Уралсиб предлагает очень неплохой процент на остаток по этой карте — 5,25% годовых. При этом условия его получения максимально простые, в этом смысле карта является одним из основных фаворитов этой подборки.

Чтобы банк начислил такой относительно высокий процент на остаток, достаточно расходовать с этой карты от 10 000 рублей в месяц. Если карта является основной, это доступно практически каждому держателю “пластика”. Условия по неснижаемому остатку вовсе нет.

Если израсходовано меньше 10 000 рублей, за этот месяц придет только 0,25% годовых.

В банке Уралсиб установлен довольно большой лимит суммы, на которую приходит процент — это 2 000 000 рублей. Почти в семь раз выше, чем у большинства конкурентов.

Не платить комиссию за использование карты еще проще — нужно тратить с нее от 1 000 рублей в месяц. Либо постоянно держать на балансе 5 000 рублей и больше. Легко выполнить, даже если карта не является основной.

ПСБ «Твой кешбэк» — 4% годовых всегда

• Процент на остаток — 4% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 5%.
• Стоимость — от 0 до 149 руб./мес.

Процент на остаток по этой карте чуть меньше, чем у многих конкурентов — 4% годовых. Зато начисляется он без дополнительных условий по минимальной сумме ежемесячных расходов.

К сожалению, такая опция — лишь одна из трех привилегий по этой дебетовой карте. Если вы хотите получать проценты на остаток, придется отказаться от кэшбэка. Двумя другими опциями является именно кэшбэк — либо 1,5% на все покупки, либо от 1% до 5% в зависимости от категории. Но капитализации остатка при этом не будет.

Что касается комиссии за обслуживание, карта бесплатна при расходах всего от 5 000 рублей ежемесячно. В других случаях она обходится держателю в 149 рублей ежемесячно.

Карты с хорошим процентом по накопительному вкладу

Некоторые банки не готовы начислять процент на остаток по своим дебетовым картам, но предлагают клиентам открыть накопительный вклад. Обычно переводить средства между вкладом и картой можно как угодно, без особенных ограничений. Если у вас в кармане лежит смартфон с банковским приложением, сделать это можно когда угодно за пару минут.

Определенный смысл так поступать есть — если вы опасаетесь за безопасность своих денег на карте, лучше держать основную сумму на вкладе.

Мы выбрали три дебетовые карты с максимальным процентом на остаток по дополнительному накопительному вкладу.

Газпромбанк «Умная карта» — Умный кэшбэк

• Процент на остаток по вкладу — до 6% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 10%.
• Стоимость — 0 руб./мес.

Умный кэшбэк по этой карте означает, что банк сам выбирает наиболее выгодную для вас категорию покупок — максимальный процент придет за расходы в той категории, по которой вы потратили больше всего денег в течение месяца.

Что касается капитализации средств, то для этого используется накопительный счет “Управляй процентом”. Максимальная ставка по нему — 6% годовых, она действует в течение первых двух месяцев.

В дальнейшем лесенка тарифов такова:

• 4% годовых — базовая ставка по вкладу;
• +0,5% годовых — за пополнение на сумму от 15 000 до 74 999,99 руб.;
• +1% — за пополнение от 75 000 до 149 999,99 руб.;
• +1,5% — за пополнение более, чем на 150 000 руб.

Фактически выходит, что с третьего месяца заработать можно не более 5,5% годовых, для чего нужно пополнять вклад очень активно. По умолчанию ставка составляет всего 4% годовых.

Росбанк «#Можновсё» — Кэшбэк до 20%

• Процент на остаток по вкладу — до 6% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 20%.
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

На остаток по этой дебетовой карте процент также не начисляется. Для этого нужно открыть накопительный продукт #МожноСчёт. Для того, чтобы капитализация была максимальной, нужно держать на таком вкладе довольно крупную сумму — от 500 000 до 700 000 рублей. Вот как выглядит лесенка тарифов по счету:

• 1,5% годовых — остаток от 0 до 299 999,99 руб.;
• 2,5% годовых — от 300 000 до 499 999,99 руб.;
• 6% годовых — от 500 000 до 700 000 руб.;
• 2% годовых — более 700 000 руб.

Что касается комиссии за обслуживание карты, то она не взимается при выполнении хотя бы одного из трех условий:

• на всех счетах и вкладах в банке у вас лежит более 100 000 руб.;
• вы израсходовали с карты более 15 000 руб. в месяц;
• вы пополнили свои счета и вклады более, чем на 20 000 руб. за месяц.

МТС «Weekend» — Кэшбэк рублями каждую пятницу

• Процент на остаток по вкладу — до 4,5% годовых.
• Кэшбэк — от 1% до 5%.
• Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

Молодежная карта МТС Банка Weekend позволяет получать от 1% до 5% кэшбэка, которые выплачиваются каждую неделю, по пятницам.

Накопительный вклад в банке открывается автоматически при выпуске карты. Максимальный процент в данном случае выглядит менее интересным, чем в других случаях, но заработать его намного проще. По факту условия капитализации в этом случае будут более выгодными условий двух предыдущих вариантов для большинства держателей.

Вот как начисляется процент на остаток по накопительному вкладу в МТС Банке:

• 4,5% годовых — на остаток до 299 999 руб.;
• 2% годовых — на часть остатка от 300 000 руб.

Для того, чтобы процент был начислен, условие одно — ежедневно в течение месяца на счету должно быть не менее 10 000 рублей.

Обслуживание карты — бесплатное, если расходовать с нее хотя бы 15 000 рублей ежемесячно. Единственный минус — за выпуск карты придется заплатить комиссию 299 рублей.

На какой именно дебетовой карте с процентом на остаток остановить выбор?

В поиске выгодной позиции, такой как дебетовая карта с процентом на остаток в 2021 году, можно увидеть множество предложений, их все больше и больше, и каждый банк предлагает все новые выгодные условия, и все они, кажется, одно лучше другого. Поэтому, нужно подойти к этому вопросу серьезно, и прежде всего оценить потребуется само финансовое учреждение, а именно: ознакомиться с рейтингом организаций на сайте ЦБ, принимает ли участие в программе государственного страхования вложений выбранный вами банк, количество открытых филиалов по регионам страны, какая их доступность. Если же нет офиса, то какие способы существуют, чтобы с ним взаимодействовать. Обязательно почитать отзывы людей, которые уже имеют пластиковые карты.

Центральный Банк России имеет собственный сайт, где каждый может посмотреть на рейтинги всех финансовых учреждений, которые существуют на данный момент. Там можно увидеть, кто лидирует по позициям, а кто находится внизу списка и не требует внимания по анализу профессионалов и ряду общих причин, которые дали данное основание. Этот рейтинг составляется, исходя из количественного соотношения кредитов, вкладов и активов банков.

Но не нужно выбирать для сотрудничества абсолютных лидеров, так как их предложения по дебетовым картам зачастую невыгодные, потому как им не нужно привлекать клиентов таким способом, как менее известным организациям. Узнать по поводу участия банка в системе страхования можно непосредственно у страхового агента, здесь проблем не возникнет. Если таковая лицензия отсутствует, то пластиковую карту заказывать не стоит, так как вклады будут находиться без должной защиты и это рискованно.

Если так получилось, что вы уже являетесь клиентом, и лицензию вдруг отзывают, то получится вернуть не более 1,4 миллиона рублей, поэтому желательно, чтоб движение по счету не превышало данной суммы. Но если нужно хранить средства, превышающие данную величину, то лучше оформить несколько карт у разных банков и разделить средства. Также возьмите во внимание, что не каждый именитый банк имеет филиалы по всей стране, поэтому наличие отделения в вашем городе имеет непосредственное значение.

Заранее стоит подумать, с помощью какого именно банка будут проходить операции перевода и снятия денежных средств, и какой у него процент взыскания комиссии. В социальных сетях можно найти много отзывов, есть, конечно, и оплаченные положительные мнения, но если почитать на разных источниках, то общее мнение сложится и реальные отзывы вы все-таки найдете. После того, как вы проведете хотя бы минимальный анализ организаций данного типа, обязательно найдутся наиболее подходящие варианты.

И, чтобы сделать свой выбор окончательно, нужно будет еще продумать пару моментов:

Источник https://1000bankov.ru/wiki/12-luchshih-debetovyh-kart-s-besplatnym-obsluzhivaniem-2021-goda/

Источник https://finansoviyblog.ru/karty/kakaya-debetovaya-karta-luchshe.html

Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/top-5-debetovyh-kart-s-protsentom-na-ostatok/

Источник