10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Я думаю, нет смысла поднимать в статье вопрос об удобстве дебетовых карт для оплаты товаров и услуг. Уже много сказано и написано. Большая часть населения России имеют в своем кошельке еще и пластиковый кошелек. А некоторые и не один. Конкуренция среди банков возрастает. Растет и количество опций, которые они предлагают, чтобы привлечь клиентов. В прицеле сегодняшней статьи дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Сразу оговорюсь. Абсолютно бесплатные – это, как правило, зарплатные или социальные карты МИР. Я на них останавливаться не буду. Рассмотрю сегмент платежных средств для всех. Но они уже условно-бесплатные. Почему? Поймете по описанию, которое я дам к 10 наиболее популярным и привлекательным карточкам, которые кроме бескомиссионного годового обслуживания могут заинтересовать и другими условиями.

Tinkoff Black

Банк предлагает открыть пластиковое платежное средство в трех валютах. По всем из них обслуживание с нулевой комиссией. Но по рублевому счету надо выполнить одно из условий:

• иметь более 50 000 рублей на вкладах или в кредите,
• за расчетный период хранить не менее 30 000.

Кроме того, у Тинькофф Банка традиционно привлекательная программа кэшбэка. За каждую покупку возвращаются реальные, а не виртуальные деньги:

• 1 % от простых покупок,
• 5 % от товаров из выбранных категорий,
• до 30 % от покупок у партнеров.

Напоминаю, что Тинькофф – это интернет-банк, который общение с клиентом проводит в интернет-пространстве. Поэтому оформить и получить карточку можно, не выходя из дома.

Какие еще выгодные условия предлагает банк:

• начисление 6 % годовых на остаток, но при условии хранения на счете до 300 000 и оплаты покупок на 3 000 рублей за расчетный месяц. Во всех остальных случаях доход не начислят;
• бесплатные внешние и внутренние переводы денег;
• снятие наличных денег в банкоматах-партнерах без платы до 150 000 в месяц и при сумме операции от 3 000 рублей;

Тинькофф начал активно устанавливать свои банкоматы по территории страны. Если вы снимаете деньги в таком аппарате, то независимо от суммы операции комиссия не взимается.

• до 20 000 рублей перевод без комиссии на карточку другого банка;
• без комиссии внесение наличных денег до 300 000 через партнеров.

Карта от Ренессанс Кредит

Банк начисляет самый большой процент на остаток по счету – 7,5 %. Это можно использовать для накопления денег. Но такой большой процент действует только до 500 000 рублей. Накопили больше – доходность уже 6 %.

Приятный бонус – обслуживание с нулевой комиссией. Но только в случае, если на карточке в течение месяца более 30 000 или вы оплатили покупки на 5 и более тысяч рублей.

Обращаю внимание, что вы получите неименную карточку. Если хотите открыть именную, позвоните на горячую линию и закажите такую. Через 7 – 10 дней она будет готова и поступит в банк. Я именно так и сделала, потому что опасаюсь расплачиваться за границей неименной.

1. Бескомиссионное снятие наличных денег в банкоматах любых банков ежемесячно до 25 000 рублей.
2. Оформление возможно только в отделении банка. Понадобится паспорт. Возраст клиента должен быть 18 и более лет.

Дебетовая мультикарта ВТБ

Дебетовая мультикарта привязывается к мастер-счету, который может быть открыт в 3-х валютах. Банк предлагает лояльные условия бескомиссионного обслуживания. Надо всего лишь оплатить покупки на сумму более 5 000 и все.

На мой взгляд, плачевно обстоят дела с начислением процента на остаток. Максимальный доход 6 % возможно получить только при условии покупок за месяц на приличную сумму. В остальных случаях процент совсем не привлекает.

Интересный подход к взиманию комиссий за снятие наличных и переводы. Ограничений на снятие нет, но комиссия за эту операцию возвращается в виде кэшбэка. То же самое и с переводами денег. Для того чтобы комиссии вернулись, надо совершить покупки на сумму от 5 000.

Креативно банк подошел к своей бонусной программе. Каждый месяц вы можете выбирать категорию.

Размер кэшбэка зависит от суммы покупок за месяц. В разных категориях она разная. Например, по опции “Авто” (АЗС и оплата парковок) возврат составит:

Opencard от банка Открытие

Можно выбрать платежную систему Visa, Mastercard или МИР. За получение пластикового платежного средства придется заплатить 500 руб. Но когда сумма безналичных покупок достигнет 10 000 руб., первоначальный взнос вернется в виде кэшбэка.

Opencard – это единственная банковская карточка с безусловным бесплатным обслуживанием. Другие бесплатности:

1. Получение наличных в банкоматах любых банков. Лимит в месяц – 500 000 рублей.
2. Перевод на карту чужого банка ежемесячно до 20 000 рублей.

Недостаток один – нет начисления процента на остаток.

Польза от Home Credit Bank

Ежемесячное обслуживание – 0 рублей, если совершите покупки на сумму более 5 000 в месяц или остаток на счете превысит 10 000. За 1-й и 2-й месяцы обслуживания не надо выполнять даже этих условий.

Home Credit Bank предлагает довольно большие проценты на остаток. Требования вполне выполнимые.

• без комиссии 5 раз в месяц вы можете снять наличные в любых банкоматах,
• без комиссии получайте деньги в собственных банкоматах Home Credit Bank.

Банк в кармане от Русского стандарта

Карту можно заказать онлайн и получить почтой или в ближайшем отделении. Бескомиссионное обслуживание вашего пластикового кошелька возможно со 2-го месяца, если на ваших счетах хранятся деньги от 30 000 рублей и больше. Доход в размере 5 % начисляется, если:

• у вас открыт накопительный счет,
• на карточке не более 100 000, а за расчетный период вы совершили покупку на сумму от 3 000.

Бесплатно снять деньги в других банкоматах не удастся. За это придется заплатить 2 %.

Уютный космос от Рокетбанка

Еще одна карточка с нулевой комиссией за обслуживание без всяких условий. Процент на остаток в размере 5,5 % начисляется на любую сумму. И не надо высчитывать свои покупки, чтобы выполнить условия по доходности. Сколько будет на карточке денег, на столько и начислят 5,5 %.

1. Без комиссии снимайте до 150 000 в любых банкоматах.
2. Без комиссии переводите до 1 млн. рублей на счета любых банков и до 30 000 на карты.

Недостаток – не во все регионы РФ банк бесплатно доставляет заказанное платежное средство.

Карта № 1 от Восточного банка

Если у вас на карточке в течение месяца хранится от 30 000, то вы ничего не заплатите за обслуживание. Можете рассчитывать на 7 % годовых, если оплатили покупки на сумму более 5 000, в противном случае только на 2 %.

К счету может быть подключен овердрафт. Напомню, что это деньги банка, которые он готов предоставить вам при нехватке собственных на дебетовой карточке. Не бескорыстно, конечно, поэтому будьте очень аккуратны и внимательны.

Бесплатно снять деньги можно в родном банкомате, а в чужом только от 3 000 рублей.

Копилка от Уралсиб

Начисляет от 3 до 6 % годовых на минимальный остаток. Процент зависит от суммы на счете. И максимальный доход в 6 % годовых доступен, если вы храните от 1 млн рублей.

Условия для бесплатного ежемесячного обслуживания – 30 000 рублей минимальный баланс или та же сумма по расходным операциям.

Можете бесплатно снять наличные не только в родном, но и в чужом банкомате (от 3 000).

Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

Банк предлагает выбрать из двух платежных систем: МИР или Mastercard. Обслуживаться без ежемесячной комиссии можно при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 рублей в течение месяца.

Кэшбэк 1 % на все покупки и выбираете бонус: 5 % годовых на остаток или дополнительный кэшбэк на 3 выбранные категории.

Получить карту можно только в офисе банка, из документов понадобится паспорт.

Заключение

Мы рассмотрели топ лучших предложений от банков, которые предлагают бесплатное обслуживание дебетовых карт при определенных условиях. Их получилось 10 штук. Последние в нашем обзоре выглядят менее привлекательно по сравнению с первыми в списке.

В каком банке оформить пластиковый кошелек, зависит от цели его получения:

• если вы собираетесь активно использовать его за границей, то обратите внимание на ВТБ с его мультикартой;
• если главное – это копить деньги, то на сегодня самую выгодную карточку предлагает Ренессанс Кредит и его 7,5 % годовых на остаток;
• для повседневного использования определите примерную сумму ваших ежемесячных трат, от которой будет зависеть процент на остаток и стоимость обслуживания.

В обзор не попали продукты популярного в стране Сбербанка. Условия у него мягко сказать не привлекательные, поэтому даже рассматривать их не стала. А какой картой пользуетесь вы? Не буду перечислять свои, чтобы не подумали, что статья заказная. У меня есть несколько карточек для разных целей. Думаю, что у вас тоже.

6 лучших дебетовых карт с реально бесплатным обслуживанием

Это карточка, которую можно использовать для оплаты в магазинах и интернете. В отличие от кредитки, на ней отсутствует кредитный лимит и хранятся только собственные деньги. Из-за этого получить дебетовую карту могут все желающие.

Каким критериям уделить внимание во время оформления

В разных банках дебетовые карты обслуживаются с разными условиями. К примеру, они могут быть платными и бесплатными. Но возможность получить дебетовую карту без платы за обслуживание – не единственный критерий, которому необходимо уделить внимание. Важны и другие факторы:

1. Платежная система. Самые распространенные – Виза, Мастеркард и МИР. Две первые платежные системы популярны во всем мире, третья – только в России.
2. Бонусы и кэшбэк. Более привлекательны для клиентов карточки, которые позволяют не только хранить средства, но и получать дополнительную выгоду.
3. Проценты на остаток. Они не так высоки, как в депозитах, но игнорировать даже небольшой доход все же не стоит.
4. Надежность. Лучше оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием без дополнительных условий в известном финансовом учреждении, которое занимает первые места в рейтингах.

Сделать выбор самостоятельно бывает сложно, поэтому мы подготовили список из шести лучших карт с бесплатным обслуживанием и прочими полезными функциями.

«Альфа карта» Альфа-Банка

Заказать дебетовую «Альфа карту» Альфа-Банка можно онлайн без посещения отделения и ожидания в очередях. За клиентом остается право выбора платежной системы: Виза либо Мастеркард.

Среди других плюсов «Альфа Карты»:

1. Снятие денег без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров. Снятие наличных без комиссии в банкоматах других финансовых учреждений, при сумме до 5000 рублей.
2. Кэшбэк 1,5% при покупках на более чем 10 000 рублей в месяц и его увеличение до 2% при тратах от 100 000 рублей в месяц.
3. Начисление до 5% годовых на остаток средств, которые хранятся на карте, при покупках от 100 000 рублей и 4% — при покупках от 10 000 рублей в месяц.
4. Бесплатные: пополнение карты, переводы другим клиентам банка (в том числе юридическим лицам, оплата штрафов, коммунальных услуг, пополнение мобильного).

Клиентам также не придется платить за перевыпуск утраченной карты или оформление дополнительного пластика для членов семьи.

Alfa Travel Альфа-Банка

Еще одна бесплатная дебетовая карта Альфа-Банка, по которой не предусмотрена плата за обслуживание. Платежная система – Виза.

Карта Alfa Travel подойдет клиентам, которые часто путешествуют, так как за покупку билетов и бронирование отелей на сайте Alfa Travel предусмотрено начисление кэшбэка (бонусных миль):

• до 5,5% — при покупке авиабилетов;
• до 8% — за ж/д билеты;
• до 9% — за бронирование отелей.

За все остальные покупки можно получить кэшбэк до 3%.

Расплачиваться милями можно на сайте Alfa Travel по курсу 1 миля = 1 рубль.

Еще один приятный бонус – ежемесячное начисление до 5% годовых на остаток.

«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка

Бесплатная дебетовая карта с процентом на остаток до 4% годовых (при условии открытия накопительного счета «Выгодное решение»). Основная особенность банковского продукта – начисление 1,5% кэшбэка без привязки к определенным категориям и выполнения условий по тратам.

Кэшбэк начисляется в рублях, полученная сумма отображается в онлайн-банке.

Дебетовая карта «Кэшбэк» Райффайзенбанка имеет и другие полезные функции, в числе которых бесплатные переводы по номеру телефона клиентам других финансовых учреждений (до 100 000 рублей в месяц), бесплатное пополнение, бесплатное снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и банкоматах партнеров финансового учреждения.

Платежная система – Мастеркард.

Opencard банка Открытие

Дебетовая карта банка Открытие Opencard может быть выпущена в любой из популярных платежных систем: Виза, Мастеркард или МИР.

Клиент может самостоятельно выбирать один из предложенных вариантов кэшбэка и менять их не чаще одного раза в месяц:

1. До 3% на все покупки. В первый месяц пользования картой клиенты получают максимальный кэшбэк. В дальнейшем 2% кэшбэка можно получить при покупках на любую сумму, дополнительный 1% начисляется при сохранении минимального ежемесячного остатка на счетах финансового учреждения от 500 тысяч рублей или при внесении минимального ежемесячного платежа на кредитку банка.
2. До 11% в выбранной категории и 1% за остальные покупки. Повышенный кэшбэк начисляется автоматически в первый месяц пользования картой. В дальнейшем необходимо соблюдение специальных условий. 5% и 1% можно получить при оплатах на любую сумму. Дополнительные 5% начисляются при соблюдении обязательных условий, описанных выше.

Смена способа начисления кэшбэка происходит в интернет-банке или мобильном приложении.

Другие преимущества дебетовой карты без годового обслуживания:

• пополнение без комиссии;
• снятие без комиссии в банкоматах финансового учреждения и его партнеров, а также в банкоматах других банков при сумме до 10 000 рублей в месяц;
• переводы по реквизитам и платежи (в том числе штрафы, налоги, коммунальные) без комиссии.

Карту можно использовать для зачисления заработной платы.

Travel Opencard банка Открытие

Платежная система карточки – Мастеркард.

Обслуживание карты бесплатно, но за ее выпуск необходимо отдать 2000 рублей.

Так же, как и на классической Opencard, здесь есть два способа начисления кэшбэка.

Travel Opencard относится к премиальным картам, поэтому ее владельцы могут воспользоваться дополнительными преимуществами:

• бесплатным доступом в бизнес-залы аэропортов при задержке рейса;
• бесплатной парковкой в аэропорту Шереметьево;
• скидкой 10% в магазинах Duty Free;
• скидкой 20% на отели и билеты на travel.open.ru.

MTC Cashback

Дебетовая карта МТС банка «Кэшбэк» обслуживается платежной системой Мастеркард. Выпуск и обслуживание пластика бесплатны. Карточка выдается мгновенно, на ней есть чип, технология 3D Secure и функция поддержки бесконтактных платежей.

Кэшбэк начисляется бонусами, которые можно потратить на пополнение мобильного счета или обменять на сертификат со скидкой до 100% на товары в салонах МТС. Клиенты могут вернуть:

• до 25% от стоимости товара при покупке через приложение МТС Cashback у партнеров;
• до 5% в выбранных категориях (магазины одежды и детских товаров, кафе и рестораны, доставка готовой еды);
• 1% — прочие покупки.

Максимальная сумма кэшбэка не может превышать 10 тысяч рублей в месяц.

Дебетовые карты без платы за годовое обслуживание: какую выбрать в 2020 году?

Обладание дебетовой картой обеспечивает человеку целый ряд преимуществ. Люди, которые привыкли рассчитываться наличными, в случае кражи кошелька рискуют безвозвратно потерять свои деньги. Чтобы поделиться средствами с другим человеком, они должны лично встретиться с ним. Если в кошельке не хватило денег для совершения покупки, то за недостающей суммой им придется возвращаться домой. Поклонникам расчета наличными часто приходится ждать, пока продавцы в магазинах разменивают их купюры и ищут сдачу.

Владельцы дебетовых карт с такими проблемами и неудобствами не знакомы. Более того, при расчете по пластику банк возвращает им часть денег. А за хранение на карточке денежных средств начисляются дополнительные проценты.

Впрочем, за оказание услуг банкиры привыкли получать вознаграждение. Совсем недавно обслуживание всех дебетовых карт было платное. Некоторые финансовые организации берут с держателей пластиковых карт комиссионные до сих пор. Так поступает, например, Сбербанк — самый крупный банк в стране. Первый год обслуживания его «Классической карты» стоит 750 рублей, далее взимается по 450 рублей за год.

Некоторые банки не берут плату со своих клиентов только при выполнении некоторых условий. Например, при тратах по пластику, скажем, более 10 000 рублей в месяц. Или если на карточку перечисляется зарплата, или если на пластике хранится не менее определенной суммы, или если человек оформил в данном банке кредит.

Но есть и такие финансовые организации, которые в принципе не берут со своих клиентов комиссию за обслуживание дебетовых карточек. В нашей статье мы расскажем:

• какие банки выпускают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием;
• какими дополнительными преимуществами и особенностями обладают такие карточки.

Альфа-Карта с преимуществами

Пример пластика, обслуживание которого «бесплатно всегда, без условий» — Альфа-Карта с преимуществами. За выпуск данного пластика оплата также не взимается.

Но если вы думаете, что на этом преимущества Альфа-Карты исчерпываются, то ошибаетесь. При расчетах по этой карточке ее владельцам начисляется кэшбэк в размере 1,5% от совершенных покупок. Условие для возврата денег: владелец пластика должен тратить по нему больше 10 000 рублей в месяц. Если месячные расходы клиента превысят 100 000 рублей, то банк вернет ему 2% от трат. При этом кэшбэк выплачивается в рублях и зачисляется на карточный счет в месяце, следующим за отчетным.

Также при оплате с этой карты услуг ЖКХ, мобильной связи, штрафов ГИБДД не нужно будет платитьбанку комиссию.

Если человек тратит по карточке больше 10 000 рублей в месяц, то Альфа-Банк начисляет ему 4% на остаток по счету. Если расходы превышают 100 000 рублей в месяц, то процент на остаток увеличивается до 5%.

За снятие наличных в банкоматах, принадлежащих Альфа-Банку и его партнерам, комиссия также не взимается. В других банкоматах без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц (при превышении лимита нужно будет заплатить банку 1,99% от обналичиваемой суммы, минимум 199 рублей).

За что владельцы «Альфа-Карты с преимуществами» платят банку? Им нужно оплачивать услугу «Альфа-Чек» (получение sms-уведомлений). Стоимость этой услуги — 99 рублей в месяц.

Заказать бесплатную дебетовую карту Альфа-Банка можно на этой странице.

Дебетовая кэшбэк карта Райффайзенбанка

Еще один пластик, обслуживание которого полностью бесплатно — это кэшбэк карта Райффайзенбанка.

Основная особенность этой карточки — упрощенное начисление кэшбэка. Банк возвращает клиентам 1,5%от их трат (за исключением операций по снятию наличных, денежных переводов, оплаты мобильной связи, услуг ЖКХ и прочих квази-кэш операций). Максимальной планки для начисления Cachback Райффайзенбанк не устанавливает. Кэшбэк зачисляется на пластик в рублях с 5 по 10 число месяца, следующего за отчетным.

За снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров комиссию платить не нужно. За обналичивание денег в устройствах самообслуживания, принадлежащих другим банкам, взимается плата в размере 1% от полученной суммы, но не меньше 100 рублей.

Также банку придется платить за «уведомления об операциях», которые поступают по sms или посредством push-уведомлений в мобильном банке. Стоимость этой услуги — 60 рублей в месяц.

Подать заявку на выпуск кэшбэк-карты Райффайзенбанка можно здесь.

Opencard банка «Открытие»

Не взимает платы за обслуживание своего пластика Opencard и банк «Открытие».

Эта карточка также интересна условиями начисления кэшбэка. Cachback за покупки выплачивается, если в текущем месяце клиент совершит хотя бы одну операцию в мобильном или интернет-банке.

Повышенный кэшбэк в размере 5% можно получать в одной из выбранных категорий («Транспорт», «Кафе и рестораны», «Путешествия», «Красота и здоровье»). За все остальные траты возвращается 1%. Также держатель пластика может подключить опцию, при которой ему будет начисляться 2% кэшбэка за все совершенные покупки.

Премиальные клиенты банка «Открытие», которые держат на счетах в этом учреждении более 500 тысяч рублей, могут рассчитывать на 11% кэшбэка в любимой категории (либо 3% за все совершенные траты). Cachback начисляется в баллах. Ими можно компенсировать покупки стоимостью более 1 500 рублей.

Пакет sms без уведомлений о совершенных операциях банк предоставляет бесплатно. В рамках этой услуги клиентам будут приходить только смс-ки с кодами подтверждения операций. Полный пакет «SMS-Инфо» с информацией обо всех совершенных списаниях и остатке на счете стоит 59 рублей в месяц (первые 45 дней — бесплатно).

Заказать выпуск Opencard вы можете на этой странице.

Мультикарта ВТБ

Обслуживание известной Мультикарты банка ВТБ тоже бесплатно. Эта карточка интересна тем, что ее владелец сам может выбрать себе такую дополнительную опцию, которая ему наиболее выгодна.

Кэшбэк по Мультикарте банк ВТБ выплачивает скромный: 1% при сумме покупок менее 30 тысяч рублей в месяц (1,5% при тратах до 75 000 рублей в месяц). Однако владелец этого пластика имеет возможность выбрать себе такую опцию, с которой он станет получать:

· Cachback не в рублях, а в милях (и тратить их на покупку авиа- и ж/д билетов, бронирование гостиниц или аренду авто во время путешествий);

· подарки (с возможностью обменять полученные бонусы на сертификаты различных магазинов или билеты в кино);

· +1% к ставке по депозиту или накопительному счету;

· -1% к ставке по кредиту.

Бонусные опции клиент может менять каждый месяц в интернет-банке «ВТБ Онлайн». Бесплатно снять наличные с данного пластика можно в банкоматах банка и устройствах самообслуживания, принадлежащих партнерам.

Заказать Мультикарту ВТБ можно на данной странице.

MTS Cashback

Еще одна интересная карточка с бесплатным обслуживанием — это пластик MTS Cashback, выпущенный одноименным банком.

Перечислим особенности этой карты. За покупки по пластику его владельцы получают повышенный кэшбэк в размере 5% в категориях «Доставка готовой еды», «Кафе и рестораны», «Магазины детских товаров», «Магазины одежды». Категории с повышенным кэшбэком могут быть изменены (актуальные рубрики указываются на сайте банка).

За траты в прочих сегментах организация возвращает держателям пластика 1%. Полученные баллы можно потратить на оплату связи оператора МТС или на покупки гаджетов в одноименных салонах.

На остаток по счету на карточке банк начисляет клиентам 3,5% годовых. Если средств на счете больше, чем 300 000 рублей, то на сумму, превышающую лимит, будет начислено 2% годовых.

В отличие от остальных вышеописанных карт, за выпуск пластика MTS Cashback банк взимает с клиентов плату — 299 рублей. Однако эта карточка имеет и еще одну особенность — она может быть кредитной. Тем людям, которые активно пополняют карту и совершают по ней покупки, банк может предложить кредитный лимит (размером до 500 тысяч рублей).

Плата за услугу СМС-инфомирования по данной карточке стандартна для российского рынка — 59 рублей в месяц.

Подать заявку на выпуск MTS Cashback вы сможете здесь.

Ознакомиться с условиями дебетовых карт остальных банков и подобрать наиболее оптимальный для себя вариант можно на этой странице.

Источник https://iklife.ru/finansy/karty/debetovye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem.html

Источник https://1000bankov.ru/wiki/6-luchshih-debetovyh-kart-s-realno-besplatnym-obsluzhivaniem/

Источник https://moneyzz.ru/blog/debetovye-karty-bez-platy-za-godovoe-obsluzivanie-kakuu-vybrat-v-2020-godu

Источник