Плюсы и минусы накопительной банковской карты

Здравствуйте, уважаемые подписчики и читатели моего блога! В сегодняшнем обзоре я расскажу о финансовом инструменте, который придумали банки, чтобы наладить доверительные отношения с клиентом. Люди, часто работающие с финансовыми учреждениями, поймут, что этот инструмент – накопительная карта, имеющая плюсы и минусы. О том, как работают современные накопительные карты банков, о плюсах и минусах читайте далее.

Пластиковая карта, о которой идёт речь, функционально мало чем отличается от дебетового финансового инструмента. Дебетовая карта – финансовый инструмент с ограниченным набором функций. Если вас интересует вопрос, что такое дебетовая банковская карта, читайте отдельный обзор, ей посвященный.

Отличием накопительной карты от дебетовой является начисление процентов за совершаемые покупки. Держатели накопительных карточек получают бонусы по системе возврата денег Cash Back в соответствии с установленной банком процентной ставкой.

Начисленные бонусы расходуются тем же способом, как и обычные деньги. Благодаря этому плюсу пластиковые карточки получили широкое распространение в среде физических лиц, пользующихся банковскими услугами.

Отличная карта с кэшбеком от Альфы

Преимущества накопительных карт

Как я уже сказал выше, основополагающий плюс накопительных банковских карт – начисляемые за покупки проценты. Это своего рода выгодный вклад в банк под проценты с возможностью оплаты счетов. Чтобы расходовать начисленные за приобретения бонусы не нужно ехать в банк или идти к банкомату.

Современные финансовые учреждения предлагают держателям пластика личный кабинет, в котором все расчёты производятся нажатием клавиши или кликом мышки. Я, например, пополняю телефон, оплачиваю коммунальные услуги, гашу кредит, при этом, заметьте, не поднимаясь с дивана. Ещё одна особенность анонсируемого инструмента заключается в лёгкости оформления, о чем я расскажу чуть позже. К слову, существуют и выгодные дебетовые карты с начислением процентов, о которых мы с вами тоже поговорим отдельно.

Ошибочно считать накопительную банковскую карту золотой жилой. Наряду с преимуществами, у неё имеются серьезные недостатки. Всё зависит от условий, по которым работает банк-эмитент. К примеру, пластик, выпускаемый сбербанком России, привилегирован для тех, кто имеет на счете сумму, превышающую 100 000 рублей. Этим клиентам банки предоставляют бесплатное сервисное обслуживание.

На сегодняшний день, большинство банков работают по трём видам договора:

• бессрочныйдоговор, предусматривающий снятие всей суммы без каких-либо лимитов;
• договор со сроком действия 1-36 месяцев с начислением процентов на остаточную сумму;
• счётный договор, по которому перерасчёт процентов производится с расторжением.

Мне, как потребителю, очень нравятся карты с возможностью получения процентов за каждую совершаемую в сети розничных магазинов покупку. Практически ежедневно я расплачиваюсь ей в магазинах, заправляю автомобиль, бронирую и оплачиваю гостиничные номера при сборах всей семьей в отпуск. Если проценты залежались и не используются, я зачастую просто перевожу их на депозит или оплачиваю остатки по кредиту. Про самые выгодные дебетовые карты российских банков с начислением процентов я расскажу чуть позже, в рамках отдельной статьи, а пока ознакомьтесь, пожалуйста, со следующим моментом.

На что обратить внимание при выборе карты?

Выбирая пластиковую карточку, обратите внимание на невысокую процентную ставку, существенно отличающуюся от ставки по вкладам срочного типа. Определившись с выпускающей организацией, то есть банком, уточните порядок начисления бонусов, ведь именно от него зависит доходность накопительной карточки. Я не раз сталкивался с ситуацией, когда обещанная финансовой компанией ставка на практике оказывалась совершенно иной.

Премиальные деньги начислялись не на остаток, а на минимальную сумму. Кроме того, заявленный высокий процент начислялся исключительно на установленный объем средств. В результате мои друзья радовались начисленным бонусам только при превышении минимальной суммы в несколько раз. Ещё одна отрицательная сторона накопительной карты, по рассказам моих друзей, заключалась в установленных лимитах на расход средств. Банк, с которым они подписали договор, установил ряд ограничителей на снятие денег за 24 часа, да еще с комиссией.

Один мой друг отказался пользоваться картой, закрыв её на вторую неделю после открытия, когда узнал о сумасшедших комиссионных сборах за каждое снятие в банкомате. В общем, говорить о минусах я могу долго. А чтобы не томить вас, дам простую рекомендацию – не торопитесь. Узнайте всё, завалите менеджера вопросами, подписывайте договор, будучи уверенным в банке на сто процентов.

В таблицу я свел лучшие, на мой взгляд, карты. Перед тем как заводить пластик, обязательно проверьте все условия на сайте банка.

Как оформить накопительную карту?

Сначала определите банк, с которым собираетесь сотрудничать по банковской карте накопительного функционала. Не лучшие условия предлагают финансовые учреждения государственного статуса, хотя каждый вклад у них застрахован. На мой взгляд, лучше оформлять накопительную карточку в крупном коммерческом банке. Такое учреждение предлагает страховку АСВ и отличается от государственного предприятия завышенной ставкой. Про АСВ я подробно рассказывал в этой статье. Если вы гражданин России, и вам есть восемнадцать лет, смело обращайтесь в финансовую организацию с просьбой оформить вам пластик.

Единственная сложность – заявление, которое требуется составлять вручную, писать ручкой, хотя какие ручки, казалось бы, ведь на дворе XXI век!

Как я уже уместно отметил выше, не торопитесь с оформлением. Внимательно прочитайте договор, а если не разбираетесь в юридических тонкостях, возьмите с собой друга-юриста. Выпуск пластиковых карточек обычно занимает от 10 до 14 рабочих дней. Подав заявку через менеджера или на официальном ресурсе банка-эмитента, ждите ответа по смс или электронной почте в течение указанного в договоре времени.

Мне нравится дебетовая карта Тинькофф Black с начислением на остаток средств до 5% годовых. Ограничением является сумма, которая не должна превышать трёхсот тысяч рублей. В противном случае банк не выплачивает проценты. Если сумма более 300 000 рублей, переводите сумму выше лимита на накопительный счёт, ставка доходит до 5,11% годовых. Если, например, всего у вас 500 000 руб., то можно 300 000 оставить на карте (оперативный резерв), а еще на 200 000 руб. открыть вклад на год под 5,11% годовых.

Еще один плюс – цена сервисного обслуживания, составляющая всего 99 рублей за 30 дней. Однако, если на карточке постоянно присутствует сумма 30 000, за обслуживание с вас ничего не берут. Также обслуживание бесплатное при объеме вкладов от 50 000 руб. или использовании кредита от Тинькофф. Снимать наличные с карты легко и просто, но помните, что комиссия отсутствует только при снятии сумм в диапазоне 3000-100 000 руб. Пополнять баланс можно в любом салоне связи: Евросеть, Связной, Билайн и так далее.

Оформить пластик Тинькофф

Итоги

На сегодня, пожалуй, всё. В заключение хочу отметить, что совершая выбор между депозитарным счётом и накопительной картой, я бы предпочел вариант №1, мотивируя свой выбор увеличенной процентной ставкой. Что выберите вы – решать вам. Не спешите, взвесьте все «за» и «против». Не забывайте оставлять свои мнения в комментариях и подписывайтесь на обновления. До новых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Самые выгодные накопительные карты с процентами

% на остаток — до 10%.
Кэшбэк — до 10%.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно.
Доставка — да.
Срок действия карты — 3 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 99 рублей в месяц.

% на остаток — 4%.
Кэшбэк — до 11%.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 4 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.

% на остаток — 6,5%.
Кэшбэк — до 11%.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 4 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.

% на остаток — 6,5%.
Кэшбэк — 3%.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 4 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.

% на остаток — 6,5%.
Кэшбэк — 3%.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 4 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.

% на остаток — 6,5%.
Кэшбэк — 3%.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 4 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.

% на остаток — 6,5%.
Кэшбэк — 4%.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 4 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.

% на остаток — до 5%.
Доступный кредитный лимит — до 350 000 рублей.
Рассрочка — до 18 месяцев.
Кэшбэк — до 35%.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 10 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — 0 рублей.

% на остаток — 4,5%.
Кэшбэк — до 10%.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно до 300 000 рублей.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 4 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — 0 рублей.

% на остаток — 4,5%.
Кэшбэк — до 10%.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно до 600 000 рублей.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 4 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — 290 рублей в месяц.

% на остаток — 5%.
Кэшбэк — до 5%.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 4 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.

% на остаток — до 5%.
Кэшбэк — до 10%.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 3 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.

% на остаток — 5%.
Кэшбэк — до 30%.
Снятие без % — от 3 000 рублей.
Доставка — бесплатно.
Овердрафт — есть.
Срок действия карты — 5 лет.
Оформление карты -бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.

% на остаток — 5%.
Кэшбэк — до 9%.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 4 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.

% на остаток — нет.
Кэшбэк — 3 балла за каждые 10 руб. покупки в Перекрестке.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 4 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — 0 рублей.

% на остаток — до 7%.
Кэшбэк — до 10%.
Снятие — бесплатно.
Овердрафт — нет.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 3 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.

% на остаток — нет.
Кэшбэк — до 8,5%.
Снятие — бесплатно.
Овердрафт — нет.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 3 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.

% на остаток — нет.
Кэшбэк — до 10%.
Снятие — бесплатно.
Овердрафт — нет.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 3 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.

% на остаток — до 5%.
Кэшбэк — до 2%.
Снятие наличных — 0%.
Овердрафт — нет.
Доставка — бесплатно.
Срок действия карты — 3 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей.

% на остаток — до 5%.
Кэшбэк — до 10%.
Овердрафт — нет.
Снятие наличных — бесплатно.
Доставка — да.
Срок действия карты — 3 года.
Оформление карты — бесплатно.
Годовое обслуживание — от 0 рублей в месяц.

Сегодня, пользуясь самыми разными банковскими продуктами, каждый может извлечь из этого максимальную выгоду. Пока граждане работают за деньги, деньги должны работать на них. С помощью накопительных карт с процентами на остаток, которые выдает практически каждый банк, можно приумножить собственные сбережения. Получать доход от пластика сегодня – выгодное мероприятие благодаря накопительным картам с процентами.

Доходный пластик – доступная опция для каждого

Не каждый человек имеет накопления, которые можно положить на депозит под проценты. Поэтому банковские учреждения разработали современный платежный инструмент (бесплатные накопительные карты) с функцией доходности – на остаточные средства пользователя начисляется определенный процент. Получить пластиковый элемент можно в платежной системе VISA или MasterCard. В чем суть опции? Эмитент начисляет фиксированный процент на неснижаемую сумму остаточных средств. Перерасчет осуществляется ежемесячно, в конце периода.

Открывая дебетовые накопительные карты, примите во внимание одно важное условие: остаточные средства будут приумножаться только в том случае, если их сумма всегда будет несгораемой. То есть проценты насчитываются при условии минимального лимита по счету, только тогда держатель получает бонус – доходность. К примеру, некоторые банки устанавливают размер неснижаемого остатка – 10 тыс. рублей. Если на счету окажется меньше денег, бонусные накопления не засчитаются.

Оформляется этот банковский продукт быстро. Не понадобится куча документов и справок. Многие финансово-кредитные институты предлагают воспользоваться онлайн сервисом и получить лучшие накопительные карты, не выходя из дома.

Доходная карточка – увеличиваем личный капитал

Доходная карточка – традиционная дебетовка с интересным функционалом. Такой банковский продукт позволяет не только хранить личные средства, но и получать за это доход. Это своего рода депозит, который всегда под рукой, ведь деньгами, находящимися на счету, можно воспользоваться в любой момент, не привязываясь к обязательствам по договору.

По сравнению с обычными вкладами, процент по накоплению, как правило, невысокий. Однако свободное распоряжение средствами делает накопительные банковские карты фаворитом среди прочих финансовых предложений в глазах активных и динамичных пользователей, которые привыкли получать необходимое здесь и сейчас.

Подобные пластиковые платежные элементы выгодны, если за возможность дополнительного заработка не нужно переплачивать (например, не нужно платить высокий тариф за годовое обслуживание). Отсутствие высоких расценок – приятный бонус для потенциального держателя. К тому же посредством такой карточки можно, хоть и не слишком существенно, увеличить свои денежные сбережения. На этом ресурсе вы можете ознакомиться с актуальными банковскими программами и выбрать самые лучшие накопительные карты.

Почему пользоваться дебетовой карточкой – это удобно и выгодно

Дебетовка подразумевает пользование только собственными ресурсами. Пластик все больше вытесняет наличные деньги, а банки в это время разрабатывают всевозможные предложения, чтобы увеличить количество пользователей этим удобным инструментом взаиморасчетов. Зачем нужен дебетовый пластик:

• Надежное хранение личных средств.
• Пополнение счетов, оплата налогов, коммуналки и прочих обязательных платежей.
• Покупка товаров и услуг в традиционных торговых точках.
• Накопительные карты с высоким процентом позволяют совершать оплату разноплановых приобретений в интернете.
• На карту начисляется зарплата, пенсия, стипендия, различные социальные выплаты.

Если вы потеряли карточку, ваши сбережения останутся в сохранности. В считанные секунды можно позвонить эмитенту и заблокировать счет. Это убережет держателя от кражи его денег мошенниками. Получение новой карточки не займет много времени.

Получаем дебетовку: в чем преимущества

Когда деньги хранятся на счету, а не в кошельке, согласитесь, это всегда немного сдерживает и не позволяет совершить необдуманную покупку в магазине. Оформить накопительную карту можно через свой ПК. Кроме этого дебетовая карточка имеет другие преимущества:

• Удобство. Нет необходимости носить в кошельке кучу наличных денег.
• Широкая география платежей. С помощью карты можно расплачиваться за товары и услуги, находясь в любом уголке мира.
• Экономия времени. Онлайн платежи проводятся моментально, средства всегда под рукой.
• Круглосуточный доступ к финансовым накоплениям.
• Безопасность операций. Карточка защищена специальными элементами и пин-кодом, который известен только пользователю.
• Возможность накопления средств. Многие эмитенты предлагают пластик, на счет которого начисляются %. Выгодные накопительные карты вы можете выбрать с помощью этого сайта.
• Подарки и привилегии для владельцев. Банковские организации предлагают различные программы лояльности держателям (овердрафт, кэшбэк, интернет-банкинг, скидки в магазинах-партнерах и прочие приятные моменты).

Как выбрать самую лучшую дебетовую карту

Чтобы определиться с типом карточки и ее функционалом, следует для себя четко понять, с какой целью оформляется пластик, и какие интересы преследует будущий владелец. Подбирать накопительные карты банков России следует по определенным критериям:

1. Цели применения: использование за границей, для расчетов в сети, нужна ли опция валютного счета и пр. моменты. Ответы на эти вопросы определят вид пластика и насколько быстро его можно получить.
2. Важный параметр – сравнение программ лояльности различных эмитентов. Кэшбэк – нужная составляющая пластика. Наличие опции позволяет получать возврат части потраченных денег. Покупайте посредством карточки товары и услуги и получайте за это дополнительные средства, которые можно потратить на будущие приобретения.
3. Бонусная политика. Рейтинг накопительных карт, представленных на этом портале, позволяет в течение нескольких мгновений сделать правильный выбор платежного элемента. Бонусы – важный параметр подбора. К примеру, те, кто часто путешествуют, могут накапливать мили на новые поездки, любители шопинга – скидки в выбранных бутиках и торговых сетях, автовладельцы – выгодные цены на топливо и т.д.
4. Стоимость годового обслуживания. Как правило, чем шире функционал пластика, тем дороже обходится его обслуживание. Выбирая накопительные дебетовые карты банков, не рекомендуется обращать внимание только на яркую и заманчивую рекламу, где акцент делается исключительно на достоинствах продукта. С помощью данного ресурса можно оперативно сравнить условия эмитентов и сориентироваться, что выгоднее именно для вас. Часто, если присутствует ежегодная плата (при этом есть cashback, накопление процентов на остаточные средства и пр. функции), то выпуск пластика – бесплатный.
5. Какая комиссия предусмотрена за денежные переводы по реквизитам и на счета в других банках – немаловажный фактор.
6. Комиссия за обналичку в банкомате. Если вы решили открыть накопительную карту, то сможете совершать бесплатное снятие средств. Оно предусмотрено в банкоматах, относящихся к банковской сети или партнерам. Иногда за обналичивание в других устройствах взимается непомерная плата, уточняйте эти детали заранее.

Сравнение накопительных карт банков России

Выбирая, в каком банке лучше заказать пластик, не забудьте уточнить все интересующие вас моменты, чтобы во время пользования дебетовкой не возникли неприятные моменты. К примеру, за обналичку банк возьмет высокую плату или по карте не предусмотрен кэшбэк, на который рассчитывали.

Накопительные карты, сравнение которых в удобном варианте представлено на этой веб-странице – удобный финансовый механизм. Чтобы выбрать оптимальный вариант, воспользуйтесь нашим сайтом для анализа актуальных банковских предложений. Здесь вы сможете быстро найти нужную модель карты и заказать ее в считанные минуты. Сравнивая условия по пластику, обращайте внимание на функционал элемента и его возможности.

Заказать и оформить накопительную карту онлайн

С помощью современных интернет площадок, не выходя из дома, можно не только заказать накопительную карту, а и получить ее лично в руки через выездного специалиста банка или курьера. Чтобы стать владельцем пластика, нужно иметь гаджет с доступом к интернету. Заполняйте запрос на получение элемента в онлайн режиме. Получить бесплатную дебетовку можно уже в день обращения.

На заполнение полей запроса уйдет не более 5 минут, форма простая и понятная каждому пользователю. Банкиры быстро рассматривают анкеты, и выдают решение в течение 15 минут. Для оформления не придется ехать в банковское представительство в свое рабочее время, ведь процедура совершается дистанционно. Получить накопительную карту можно в офисе эмитента (что не всегда удобно) или через курьера. В любом случае онлайн заявка экономит время и позволяет быстро обзавестись выгодным пластиковым инструментом для совершения платежей.

Требования и документы

Каждая банковская организация – это отдельные правила, условия, тарифы. Банкиры выдвигают разные требования к потребителям, однако, когда дело касается выдачи дебетовок, то здесь критерии практически не отличаются:

• Возраст от 18 лет.
• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация на территории страны.

Сравнение накопительных карт банков России позволяет выбрать наиболее рациональный вариант, причем можно найти такой пластик, на оформление которого понадобится минимум времени и документов. Для получения дебетовки во многих банковских учреждениях надо только паспорт. Не нужно собирать горы бумаг и справок. Получение дебетовки – упрощенная процедура, которая не съест нервы и сэкономит время клиента.

Тарифы

Тарифная политика отечественных банков отличается. У многих эмитентов выпуск карточки бесплатный. Стоимость годового обслуживания от 0 рублей и выше. Некоторые учреждения предлагают первый год бесплатного обслуживания, со второго – к примеру, 600 рублей в год. Самые выгодные накопительные карты с процентами вы найдете на этой странице. Практически по всем элементам предусмотрен кэшбэк, его размер иногда достигает 30%, но в большинстве случаев – до 7-10% на выбранные категории. Проценты на остаток – до 10%, средний показатель по представленным программам – 6-7%.

Как правильно использовать карту, чтобы действительно заработать

Проценты на остаток – звучит заманчиво, однако, чтобы действительно карточка стала доходной, необходимо знать некоторые особенности ее использования. Надо учитывать некоторые условия накопительных карт, чтобы извлечь из них максимальную выгоду и доходность:

• Неизменная сумма остаточных денег. Как правило, проценты начисляются только тогда, когда на счету имеется установленный программой лимит.
• Пакеты услуг у разных эмитентов отличаются, уточняйте возможности пластика заблаговременно.
• Требования банкиров. Например, нужно соблюдать определенные условия для того, чтобы проценты на остаток были начислены. Например, активно пользоваться пластиком в течение месяца или совершать покупки на сумму не менее 10 тыс. рублей. В любом случае накопительные банковские карты для физических лиц позволяют заработать дополнительные ресурсы.
• Обслуживание. Бывают случаи, когда плата за обслуживание составляет больше, чем по карточке вы получаете доход. Поэтому выбирайте бесплатные продукты, если не планируете хранить на счету много денег.

После сказанного выше может показаться, что получить доход по такой карточке – сложно и практически нереально, но это далеко от правды. Выбрав выгодный пакет и пополняя карточный счет каждый месяц, держатель непременно получит хорошие отчисления. Накопительные карты с самыми выгодными условиями собраны на одной странице. В считанные мгновения вы можете выбрать подходящий продукт и заказать его прямо в интернете.

Выбираем надежного эмитента

Стоит сразу отметить, что все программы, представленные здесь – это предложения безопасных и проверенных банков, которые не один год ведут законную деятельность в России. Но если вы все-таки хотите оценить надежность эмитента и выбрать самого достойного – нужно сделать следующее:

• Оценка надежности учреждения: проверка присутствия банка в системе страхования вкладов. Это поможет выбрать институт, где предлагают лучшие накопительные дебетовые карты.
• К тому же важно проанализировать финансовое положение организации, оценить показатели прибыли, капитала, активов. Сведения о состоянии каждого кредитно-финансового учреждения можно проверить на официальном портале ЦБР.
• Удобство банковской организации для клиента. Под удобным банком подразумевается соответствие условий банка потребностям пользователя: интернет-банкинг, сетка банкоматов, партнерская сеть, льготы для постоянных клиентов (кредитование, депозитные программы).
• Изучение отзывов о финансовой структуре поможет выбрать самые выгодные накопительные карты. Не нужно стесняться задавать вопросы банкирам о дебетовках, особенностях их обслуживания и т.д. Поспрашивайте у друзей, коллег, знакомых, возможно, они сотрудничали с данным учреждением и могут о нем многое рассказать. Почитайте отклики в интернете. Важный фактор – оперативность реагирования банкиров на обращение, ответы на вопросы, решение спорных ситуаций. Одни банковские организации известны своим заботливым отношением к клиентам, другие славятся игнорированием потребительских жалоб.

Лучшие накопительные карты банков – быстрое оформление в интернете

Дебетовая карта – удобный финансовый механизм для совершения расчетов и хранения личных денег. Опция накопления процентов на остаток позволяет получать стабильный ежемесячный доход, которым воспользоваться можно в любое время.

Процедура оформления занимает минимум времени и не требует личного присутствия заявителя в представительстве эмитента. Дистанционное клиентское обслуживание позволяет быстро, не выходя из дома, получить дебетовку. Условия и проценты по накопительным картам в разных банках отличаются. Среди представленных вариантов нетрудно найти самый лучший пластик, выгодный и перспективный.

Что такое накопительная карта банка

Во времена кризиса в экономике государства вкладчики не спешат вносить свои средства, поскольку уровень доверия к банковским организациям резко падает. Некоторые владельцы дебетовых карт резервируют в уме определенную сумму, которую оставляют про запас и стараются ее не тратить. Остальные просто снимают наличные и хранят их дома. Но ввиду инфляционных процессов такие деньги постепенно обесцениваются и фактически владельцы теряют часть своих средств. Чтобы происходил отток клиентов, банки придумали новый выгодный для клиентов инструмент – накопительные карты. Рассмотрим, что они собой представляют, их достоинства и недостатки.

Что представляет собой накопительная карта

Это новый продукт на рынке финансов, который предлагает большинство банков, во много схожий с обычными картами для выплат, за одним существенным отличием – на оставшиеся на счету деньги начисляются проценты (от 3% до 10% в зависимости от организации). Существует еще одно преимущество накопительных карт банков – опция cash back, которая подразумевает частичный возврат средств, потраченных на покупку товаров (от 1% до 30%).

Накопительные карточки были введены с целью сократить отток денежных средств из финансовых организаций. Они во много схожи с депозитными вкладами, но основное их отличие – возможность снятия средств в любое время и с более низкими процентными ставками.

Как оформить продукт

Чтобы открыть накопительную карту, необходимо выбрать банковскую организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия, оставить письменное заявление и предъявить документ, удостоверяющий личность клиента (чаще всего – паспорт). К примеру, клиент Сбербанка получит готовую карту всего спустя 10-14 дней. О готовности накопительной карточки сообщает оператор после звонка на горячую линию организации. Результат также можно узнать в любом отделении банка.

Благодаря развитию интернет-технологий, можно оформить карту через онлайн-сервисы, которые имеются практически у любого банка. При использовании онлайн-сервиса Сбербанка необходимо выбрать раздел сайта «Оформление документов». На дисплее будет отображена форма, которую необходимо заполнить и отправить. Спустя некоторое время работники банка предоставят положительный либо отрицательный ответ.

Преимущества и недостатки

Использование таких карточек дает некоторые преимущества их владельцам в сравнении с теми, кто пользуется обычной дебетовой карточкой или только наличными:

1. Простой и надежный способ хранения средств.
2. Дополнительный доход в размере установленных банком процентов от имеющихся денег.
3. Снятие наличных в любое время.
4. Использование для денежных расчетов за покупку товаров.

У накопительных карт любых банков есть и некоторые недостатки:

1. При снятии всех денег проценты по депозиту аннулируются.
2. Клиент обязан вносить определенную сумму денег каждый месяц.
3. Наличие лимита, по достижению которого снятие средств приведет к приостановке начислений по депозиту.

Несмотря на наличие некоторых недостатков, при правильном использовании накопительная карта приносит неоспоримую выгоду ее владельцу. Главное – внимательно ознакомиться с предлагаемыми банком условиями, прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового продукта. Далее рассмотрим наиболее интересные предложения от различных банковских организаций.

Банки с самыми выгодными картами

1. Сбербанк предлагает своим клиентам продукт под названием «Социальная карта». С ее помощью можно расплатиться за покупку в магазине, приобрести товар в интернете, а также она популярна среди людей, достигших пенсионного возраста, которые используют ее для хранения пенсионных начислений.

• выпуск и обслуживание – абсолютно бесплатно;
• получение – только в отделении Сбербанка;
• отсутствие комиссии за любые денежные операции;
• процентная ставка – 3,53% годовых на оставшиеся на счету средства;
• возможность подключения бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» (возврат 0,5% от средств, потраченных на покупку товаров, на бонусный счет).

Единственным недостатком карты накопительной от Сбербанка является отсутствие возможности ее использования в банкоматах других банков.

2. Банк Хоум Кредит открывает карточку «Хорошие Новости», которая будет выгодна тем, кто оставляет минимум 10 000 рублей на ее счету. При наличии этой суммы банк не требует средств за ее обслуживание. В ином случае ежемесячное отчисление составит 59 рублей. Если клиент хранит деньги в сумме до 500 тыс. рублей, процентная ставка составляет 10% годовых, а если больше – 3%.

3. Тинькофф предлагает свой вариант – Platinum Black, обладающий следующими особенностями:

• бесплатное обслуживание при остатке на счете от 3 000 рублей;
• при снятии более 3 000 рублей комиссия не предусмотрена;
• процентная ставка составляет 8% при хранении суммы до 500 тыс. рублей, 4% – при сумме от 500 тыс. рублей;
• платная услуга «СМС-банк» (39 рублей в месяц).

4. Промсвязьбанк выпустил дебетовую карточку, которая работает по принципу накопительной карты – за остаток средств на счете пользователи получают денежное вознаграждение – 4% от имеющейся суммы. За обслуживание карты необходимо ежегодно выплачивать сумму в размере 200 рублей. Достоинством данного продукта является возможность получить высокую скидку (до 40%) при совершении покупок в партнерских организациях данного банка.

5. «Автокарта» банка Открытие подойдет владельцам автомобилей. Несмотря на довольно высокую плату за обслуживание карты (299 рублей за месяц), она обладает рядом преимуществ:

• возврат 3% от суммы, потраченной на заправку автомобиля на любой АЗС;
• снятие наличных без комиссии в банкомате любого банка до 3 раз за месяц;
• при стабильной сумме остатка пользователь получает 6% годовых.

6. Пользователи карты «Банк в кармане» банка Русский Стандарт получают следующие преимущества:

• прибыль по условиям накопительной программы – до 8% годовых при сумме от 30 тыс. до 500 тыс. рублей;
• использование карты для совершения покупок в организациях-партнерах банка позволит сэкономить до 30% личных средств;
• оплата за обслуживание полностью отсутствует.

7. Бинбанк предлагает доходную карту с тарифом «Универсальный», пользователи которой смогут получать до 7% годовых на остаток суммы в размере до 500 тыс. рублей. Если хранимая на ней сумма превышает это значение, процентная ставка снижается до 2%. За обслуживание карты с ее владельца будет изыматься ежегодная плата в размере 250 рублей. Существенным недостатком является снижение процентной ставки до 2%, если общая сумма транзакций по карте за месяц не превышает 500 рублей.

С учетом всего вышесказанного можно сделать вывод, что накопительная банковская карта представляет собой вклад, который будет всегда доступен при необходимости. От депозитной она отличается тем, что клиент может всегда снять наличные без каких-либо ограничений. Недостатком данного финансового продукта является довольно низкая процентная ставка, особенно в том случае, если деньги приходится снимать регулярно.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Источник https://guide-investor.com/banki/nakopitelnaya-karta/

Источник https://kartarasrochki.ru/luchshie-nakopitelnye-debetovye-karty-s-procentami-na-ostatok/

Источник https://kredit-blog.ru/karty/nakopitelnaya-karta.html

Источник