Обзор лучших карт для пенсионеров – ТОП-17 предложений банков

При выборе банка для получения выплат пенсионеры имеют преимущество перед работающими. Им не приходится отстаивать право обратиться в любую понравившуюся кредитную организацию, у них нет бухгалтерии, которую нужно уговаривать заполнить лишнюю платежку.

Современные пенсионеры сравнивают условия по картам в поисках наиболее выгодного варианта. Разберемся, какие преимущества имеют предложения разных банков.

Процесс получения пенсии на карту

Пластиковая карточка обеспечивает удаленный доступ к счету, на который приходит пенсия. Есть несколько способов воспользоваться деньгами без комиссий:

• безналичная оплата на кассе;
• полное или частичное обналичивание в банкомате банка, выпустившего пластик;
• оставление средств или их части на карте под процент, как на вкладе, с возможностью обналичивания в любой момент без потери накоплений.

Получать регулярные выплаты можно на дебетовый пластик. Чтобы им воспользоваться, сначала нужно пополнить. Это могут быть зачисления пенсии, другие безналичные переводы или взносы наличными.

Не следует путать дебетовую карточку с кредитной. Последняя обеспечивает доступ к деньгам банка. Ей можно расплатиться в долг, затем пополнить собственными средствами. Она не подходит для выплат из бюджета.

Часто весь банковский пластик называют кредитками. Заблуждение пришло из западных стран благодаря неточному переводу с английского языка. Фактически для пенсии подходит только «Дебетовка».

Как начать получать выплаты на карточку

Выбрав банк, обратитесь в него с паспортом. Если вы достигли пенсионного возраста, других документов не потребуют.

Получающим выплаты не по возрасту необходимо представить подтверждение своего права, например, справку из ПФР или удостоверение.

Сотрудник банка откроет льготный счет, оформит карточку. Попросите реквизиты на бумаге. Опытные пользователи компьютера и смартфона выгружают их через личный онлайн-кабинет.

Вы должны сообщить пенсионному органу о желании получать выплаты выбранным способом. Есть несколько способов сделать это, все они бесплатные:

1. воспользуйтесь услугой банка, сотрудник составит заявление, подпишите его,отвезите в пенсионный орган;
2. подайте заявление через портал госуслуг;
3. посетите МФЦ или ПФР с паспортом и реквизитами.

Платежная система МИР

С началом конфликтов из-за Крыма в 2014 году были введены санкции против России. В частности была ограничена работа международных платежных систем Visa, MasterCard (Maestro). У держателей карточек возникали проблемы с доступом к собственным деньгам. На территории Крыма они не работают до сих пор.

Чтобы обеспечить беспрепятственное получение выплат из бюджета с сохранением привычного комфорта, была создана российская платежная система МИР. Она полностью управляется из России, политика иностранных государств не оказывает прямого влияния на ее работу внутри нашей страны.

Закон обязал все регулярные платежи из бюджета перечислять без участия иностранных инструментов. Единственный способ получить такие деньги на карточку – через платежную систему МИР.

Она работает в России, Армении, Турции, Кыргызтане, банкоматное обслуживание доступно в Беларуси и Казахстане.

Маэстро – продукт международной системы МастерКард. По закону к середине 2020 года такой пластик необходимо заменить на российский или отказаться от него. На вопрос: «На какую карту можно получать пенсию?» ответ однозначный: «На МИР.»

Однако, сохраняются альтернативные способы – на счет в банке без карточки или наличными через почту.

Какую карту выбрать?

Предложения банков рассчитаны на разные потребности, привычки, интересы клиентов. Точнее самого пенсионера никто не определит, какая карточка для него самая выгодная. Мы расскажем, какие параметры следует сравнить при выборе.

Надежность и рейтинг банка

Самыми надежными считаются финансовые организации, способные стабильно выполнять свои обязательства перед клиентами.

В их числе те, которые:

• имеют самые большие активы;
• учреждены государством;
• имеют высокую оценку международных рейтинговых агентств.

Клиенты часто сталкиваются с противоречием, что привлекательные условия по финансовым продуктам предлагают банки, не входящие в 10-20-30 самых надежных. Опишем основные риски, которые следует оценить.

1. В случае отзыва лицензии у кредитной организации средства всех её клиентов будут заморожены на 2 недели. Далее нужно будет направить в Агентство по страхованию вкладов документы, полученные при заключении договора на обслуживание. Не позднее 3-х дней после подачи деньги будут выплачены.
2. Сумма, в пределах которой действует страхование государством, составляет 1,4 миллиона рублей. Деньги сверх указанного предстоит самостоятельно требовать от банка. Обычно это означает суды, длительное ожидание, когда изыщутся средства. В результате их может не оказаться.
3. В пределах 1,4 млн. выплачиваются те деньги, что уже были на счетах. На обязательства страховка не распространяется.

Проценты, которые банк обязуется выплатить, но срок зачисления на счет еще не настал, АСВ не покроет. Надежность особенно актуальна для вкладов с редкой выплатой процентов, например, раз в год.

Обратим отдельное внимание на важность внимательного чтения документов, независимо от рейтинга организации. Любой банк, в том числе самый надежный, заинтересован в увеличении прибыли и оборотов. В пакете документов, которые вам предлагают на подпись даже в государственном банке, может оказаться согласие на дорогостоящее страхование, заявление на покупку саженца для тайги или на ежемесячное списание пожертвований на прикорм амурскому тигру.

Наличие предложений для пенсионеров

Заказать карточку МИР можно в большинстве российских банков. Выпуском не занимаются некоторые региональные организации, а также единицы из тех, которые учреждены иностранцами.

При обращении пенсионеров, они предлагают открыть счет без привязки к пластику. После получения денег их можно перевести на международный пластик через личный кабинет.

Проценты на остаток

Банки поощряют не только за хранение денег на вкладах, но и на обычных счетах. На остаток по пенсионной карте начисляется процент. У большинства эмитентов он льготный, выше, чем по остальному пластику. Правила расчета бывают разные. Часто сумма на счете учитывается ежедневно, выплата начислений происходит ежемесячно.

Кэшбэк

За безналичную оплату банки выплачивают бонусы. Существуют различные программы поощрения: небольшой процент может возвращаться деньгами или баллами, которые можно накопить и выгодно потратить.

Почему кредитные организации в этом заинтересованы? Есть несколько причин, среди которых:

1. Расходы на кэшбэк более эффективные, чем на рекламу. Каждый рубль потраченных средств банка доходит до тех, кто уже проявил к нему интерес.
2. Удержать действующего клиента не менее важно, чем привлечь нового.
3. Размер кэшбэка в среднем покрывается комиссией, которую банк получает от торговых точек за работу безналичной оплаты.

Доступность банкоматов

Возможность получить наличные всегда делает комфортным использование карточки. Оценивая предложения, обязательно интересуйтесь партнерскими терминалами. Многие банки заключают соглашения о сотрудничестве, и клиенты могут бесплатно обналичивать деньги в разных банкоматах.

Скорость обслуживания, доступность отделений

Если вам важно получать личные консультации, а ожидание в живой очереди не критично, предпочтительно выбрать банк с офисом, до которого легко добираться.

Ценителям высокой скорости обслуживания через интернет, доставки документов на дом, следует рассмотреть высокотехнологичные банки. У них может не быть офисов в большинстве городов, но все вопросы решаются, не вставая с дивана или не выезжая с дачи, без доплат за сервис.

Стоимость безналичных переводов

Удобно, когда родственники, знакомые могут друг другу отправлять деньги с помощью СМС или простой команды в банкомате, на компьютере. Внутри банков такие переводы бесплатные. При отправке на счет или карту в стороннюю кредитную организацию может взиматься комиссия или существовать лимит на бесплатные переводы.

Наличие прочих привилегий

Пенсионная карта позволяет рассчитывать на специальные условия по продуктам банка, выпустившего ее, например:

• кредиты;
• вклады;
• дополнительные карточные продукты.

Рейтинг карт для пенсионеров 2019

Мы проанализировали предложения крупных банков. Среди них льготный пластик, а также привлекательные альтернативные продукты. Приоритетным показателем мы выбрали процент на остаток, условия его получения. Вторым по важности параметром взяли доступность обналичивания, третьим – условия кэшбэка. Рейтинг отражает нашу субъективную точку зрения.

При анализе мы исходим из того, что сумма на счетах пенсионера не превышает 1,4 миллиона рублей. Состоятельным людям с более крупными сбережениями рационально было бы рассмотреть премиальные предложения ведущих банков.

Тинькофф Black МИР

Современным пенсионерам банк предлагает несколько тарифов, к которым можно подключить МИР. Каждый имеет свои преимущества, удобен при определенном обороте в месяц:

В индивидуальном порядке Тинькофф банк рассматривает заявки на подключение к тарифу 6.2. Его условия аналогичны тарифу 3.0 за исключением стоимости обслуживания. Комиссия не взимается без необходимости соблюдать какие-либо условия. По общим правилам тариф 6.2 предназначен для зарплатных клиентов и других лиц на усмотрение банка.

У Tinkoff единственный офис – в Москве. Система обслуживания построена на удаленном сервисе. Он обеспечивает быстрое решение любых вопросов, кроме доставки документов на бумажном носителе. Электронный документооборот успешно заменяет его в большинстве случаев.

Пенсионная карта Россельхозбанка

Пластик удобно использовать вместо вклада:

• если остаток от 100 рублей до 50 тысяч, то начисляется 4% годовых;
• на сумму свыше 50 тысяч доход 6% годовых.

Дополнительно можно подключить одну из опций на выбор:

• 5% кэшбэк в аптеках;
• Бесплатное обналичивание во всех банкоматах страны.

Получение наличных для большинства клиентов имеет шаговую доступность. У Россельхозбанка широкая сеть партнерских банкоматов:

• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• РОСБАНК.

Обратите внимание, у партнеров бесплатная только выдача. За другие запросы (например, остаток) может взиматься комиссия.

РСХБ – Роснефть

Пенсионеры-автолюбители могут оформить пластик, выпускаем совместно с Роснефтью. Он позволяет копить баллы по программе «Семейная команда»:

• 1% за оплату любых покупок;
• 5% на АЗС Роснефть.

Бонусы принимают к оплате на заправках Роснефти по курсу 1 балл = 1 рублю.

Карта МИР с кэшбэком для пенсионеров от Почта Банка

Чтобы за обслуживание карточки не взималась плата, по ней необходимо тратить на покупки минимум 10000 рублей ежемесячно. Проценты на остаток по счету не предусмотрены.

По продукту начисляется процент на неснижаемый остаток за прошедший месяц, минимум он должен составлять 1000 рублей:

• 4% на сумму от 1000 до 50 тысяч;
• 6%, если на карте более 50 тысяч, в рамках акций процент может быть увеличен.

В личном кабинете удобно стягивать деньги с карточек других банков, указав их реквизиты и подтвердив одноразовым паролем. Суммы от 3000 поступают таким способом без комиссии. Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Карта МИР от Совкомбанка

Выдаваётся пенсионеру при оформлении счета «Мой доход».

Основные преимущества продукта:

• 5,3% годовых на остаток, независимо от суммы, но при условии зачисления пенсии;
• Бесплатное обналичивание в любых банкоматах на территории всей страны;
• бесплатные СМС.

В системе МИР у банка есть предложение для зарплатников. Оно проигрывает пенсионному из-за отсутствия процента на остаток.

Пенсионная карта Промсвязьбанка

• 3% кэшбэк на АЗС и в аптеках;
• на остаток от 3000 рублей начисляется 5% годовых;
• получение наличных без комиссии в банкоматах Просвязьбанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка до 125 тыс. в сутки, до 300 тыс. в месяц.

Недостатком можно назвать дорогое СМС-оповещение 69 рублей в месяц.

Для военных пенсионеров Промсвязьбанк предлагает дополнительную льготу – бесплатное обналичивание в любом банкомате страны до 50 тысяч рублей в месяц.

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Продуктом могут пользоваться бесплатно клиенты с расходами по карте от 20000 в месяц или таким же неснижаемым остатком на счете. При несоблюдении условий бесплатности комиссия составляет 149 рублей в месяц.

У пластика большее количество категорий кэшбэка для выбора, чем у пенсионного, его процент достигает 5%. Базовый размер возврата от оплаты 1%. Карточка позволяет перевести в сторонний банк до 20000 в месяц без комиссии.

«Почетный пенсионер» от банка Уралсиб

Плюсы льготной карточки:

• 5% годовых на остаток, если его сумма более 5000 рублей;
• бесплатная выдача наличных суммами от 3000 рублей в любом банкомате на территории России;
• кэшбэк баллами, которые можно потратить на оплату авиабилетов, ж/д, аренду автомобиля.

Из недостатков отметит платные переводы в сторонние банки.

Пенсионная Мультикарта ВТБ

Универсальный инструмент банка обслуживается бесплатно при условии зачисления минимум 1 копейки от пенсионных органов ежемесячно. Если на протяжении 2-х периодов условие не выполняется, то льготная опция отключается. Для бесплатности в таком случае необходимо оплачивать покупки на сумму от 5000 руб. в месяц.

Держатели Мультикарт подключают одну бонусную программу на выбор из предложенных банком. Процент на остаток начисляется при подключении любых опций, кроме «Сбережений».

Размер поощрений напрямую зависит от оборотов по счету:

Если оборот по карточке менее 5000 рублей в месяц, то никакие бонусы не предусмотрены. Для пенсионера сохраняется бесплатное обслуживание.

При обороте свыше 75000 в месяц клиенту возвращается комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах. Военным пенсионерам не требуется выполнять никакие условия, сумма, удержанная за обналичку, возвращается на счет в следующем месяце.

Мультикарта москвичам, петербуржцам

Для пенсионеров Москвы и Санкт-Петербурга разработаны дебетовые карты совместно с городским правительством. Такой пластик позволяет дополнительно получать скидки от партнеров на территории мегаполиса, оплачивать транспорт по выгодному тарифу, пользоваться разнообразными льготами.

Пенсионная карта от банка Открытие

Основные условия предложения:

• без комиссии ежемесячно снимать до 200 тысяч рублей в любом банкомате страны;
• кэшбэк 3% деньгами за безналичную оплату в аптеках;
• 4% на остаток средств на карте до 10000 руб., 3,5%, если сумма больше;
• бесплатное пополнение наличными в банкоматах Открытия и Альфа-Банка;
• бесплатное СМС-информирование.

Преимущество пластика в высокой доступности бесплатных операций с наличностью. Недостаток в низком проценте по счету.

Золотая Opencard

Выгодной альтернативой пенсионной карточке Открытия является дебетовая золотая МИР с бесплатным обслуживанием. По ней не предусмотрен процент на остаток. Программа кэшбэка заметно привлекательнее, чем по пенсионному пластику.

Карта Пенсионера от Московского индустриального банка

• поощрение за хранение денег на карточке – 6% на остаток от 50 тыс. руб., 4% — от 1 тыс. до 50 тыс.;
• хороший кэшбэк в популярных категориях – 5% в аптеках и супермаркетах.

• отсутствие процента на остаток менее 1000 руб.;
• отсутствие кэшбэка за покупки, кроме супермаркетов и аптек;
• небольшое количество городов, в которых есть отделения.

Доходная карта пенсионера МИР от УБРиР

Условия по продукту:

• 3,75% на любой остаток по карте;
• 0,5% возврат от любой суммы покупок;
• выдача наличных без комиссии в банкоматах УБРиР, Альфа, АкБарс, ВУЗ.

Преимуществом являются простые и понятные условия, отсутствие необходимости выполнять требования для получения дополнительного дохода. Недостатком можно назвать отсутствие возможности получить более высокий процент на остаток и кэшбэк.

Сбербанк

Продукт называется в рекламных материалах «Пенсионный», в тарифах – «Социальный». Для клиентов с доходами выше средних выгоден премиальный пластик, выпущенный в системе МИР.

Пенсионная карта

Бесплатные карточки оформляются всем, кто имеет право на пенсию или другие социальные выплаты при предъявлении подтверждающих документов. Основные возможности и преимущества:

• получение наличных до 50 тыс. руб. ежедневно, до 500 тыс. в месяц;
• доход на остаток 3,5% при условии поступления пенсии;
• кэшбэк по программе «Спасибо» минимум 0,5% от каждого чека в магазинах – баллы, которыми можно частично оплатить покупки у партнеров Сбербанка по курсу 1 бонус = 1 рубль;
• большое количество банкоматов.

Из минусов отметим отсутствие процента на остаток, если на пластик поступает пособие, а не пенсия.

Классическая или золотая карта

Не льготные карточки МИР имеют платное обслуживание. Процент на остаток отсутствует. Карточки позволяет обналичивать повышенные суммы. По золотой бонусы копятся быстрее.

МИР от Альфа-банка

В ассортименте отсутствует пластик с названием «Пенсионный». Доступно оформление классической карточки МИР. Она выдается вместе с пакетом услуг для зарплатных или премиальных клиентов. Для получения процента на остаток потребуется открыть отдельный накопительный счет.

• отсутствие комиссии за перевод с карт сторонних банков через указание их реквизитов в личном кабинете;
• мультивалютность – возможность открыть счет в рублях, долларах, евро и моментально привязать его к МИРу.

Анализ отзывов пенсионеров по выбору карты

В интернете отсутствуют массовые обсуждения пенсионного пластика. Немногочисленные отзывы о каждом из описанных нами продуктов описывают положительный опыт пользования.

Единичные отрицательные отклики связаны с задержками перевода выплат из одного банка в другой. Клиенты Совкомбанка жалуются на навязывание карточки Халва, обслуживание которой иногда вызывает непредвиденные расходы.

Можно предположить, что основных причин малого количества отзывов две:

• невысокая активность пользования интернетом среди лиц пенсионного возраста;
• высокая привлекательность пенсионных предложений на фоне остальных продуктов у большинства крупных эмитентов.

Заключение

В поисках выгодного варианта для получения пенсионных выплат следует исходить из собственной ситуации.

Пенсионные карты банков – лучшие условия для пенсионеров

Данная статья представляет собой обзор всех карт, которые выпущены специально для пенсионеров. Такого рода услуги имеет 21 банк в Российской Федерации. В каждой финансовой организации прописаны свои условия пользования этим видом пластиковых карт, а также предлагаются интересные дополнительные услуги.

Банк Открытие

Один из лучших и занимает почетное место в ТОП-10 банков страны. Славится выгодными предложениями, в том числе для людей преклонного возраста.

Банк предлагает два вида дебетовых карт для пенсионеров.

1. «Классическая». Лимит снятия равен 200 тысячам рублей.
2. «Смарт». Лимит снятия 250 тысяч рублей или 7 тысяч долларов.

В остальном условия идентичны:

• система платежей МИР,
• от 3 до 10 тысяч рулей – 4% на остаток,
• от 10 до 50 тысяч рублей – 3,5% на остаток,
• от 50 тысяч – годовой процент не начисляется,
• после оплаты покупок лекарств в аптечных пунктах картой, возвращается 3% от суммы кэшбэком (лимит до 3 тысяч рублей в месяц),
• наличные средства с этих карт можно снимать в банкоматах любых банков без комиссии,
• бесплатное оформление, получение, а также информирование по СМС,
• дополнительной опцией является возможность совершения операций через мобильное приложение,
• срок пользования картой – 4 года.

Россельхозбанк

Один из самых крупных банков РФ, большинство клиентов которого граждане, чья работа связана с сельским хозяйством, а также пенсионеры.

Финансовая организация предлагает дебетовую карту с системой платежей МИР. Она предназначена для получения пенсии и других социальных выплат людям старше 18 лет. Карта подходит как для оплаты покупок, так и хранения денежных средств.

Предоставляется получение процентов на сумму остатка:

• от 100 рублей до 50 тысяч– 4%;
• от 50 до 100 тысяч – 4,5%;
• от 100 до 500 тысяч – 5%;
• от 500 тысяч – 6% годовых.

Россельхозбанк представляет систему кэшбэка под названием «Урожай». При оплате картой покупки в любом магазине начисляются бонусные баллы: за каждые 100 рублей – 1,5 балла. На них можно участвовать в благотворительности или приобрести товар из каталога банка. Лимит получения баллов – 100 тысяч в месяц.

Общая информация по пользованию картой:

1. моментальное оформление и получение (бесплатно),
2. валюта: рубли,
3. бесплатное обслуживание для основной карты,
4. 200 рублей за обслуживание дополнительной карты,
5. снятие наличных средств в банкомате банка без комиссии,
6. комиссия 1% за снятие наличных в банкоматах других банков,
7. суточный лимит: 300 тысяч рублей,
8. месячный лимит: 1 миллион рублей,
9. СМС-уведомления о зачислениях бесплатное,
10. дополнительные услуги СМС-информирования – 59 рублей в месяц,
11. срок пользования картой 2 или 3 года.

Большим преимуществом является то, что отделения и банкоматы находятся практически на «каждом шагу». У клиентов не возникнет проблемы снятия наличных денежных средств.

Сбербанк

Дебетовая карта от Сбербанка самая рекомендуемая работниками Пенсионного фонда. Банк является наиболее авторитетным и занимает лидирующую позицию среди всех финансовых учреждений.

Сбербанк предоставляет карту «Пенсионная» с платежной системой МИР. Она предназначена не только для получения пенсии, но и социальных пособий лицам с 18 лет.

На дебетовой карте для пенсионеров начисляется 3,5% годовых раз в квартал вне зависимости от суммы на остатке.

Лимит снятия денежных средств составляет 500 тысяч рублей в месяц и 50 тысяч рублей в сутки. Плата за информирование по СМС первые 2 месяца не снимается. Далее оплата составит 30 рублей в месяц.

Кроме этого, карта участвует в программе «Спасибо». При оплате покупок в магазине владельцу карты начисляется 0,5% от суммы по чеку. Полученные баллы равняются скидке на приобретение какого-либо товара: 1 балл = 1 рубль.

Помимо карты «Пенсионная» банк предоставляет еще 3 варианта, на которые также можно оформить получение пенсии или пособия и при желании в режиме онлайн.

1. «Классическая». Суточный лимит снятия денег: 150 тысяч рублей. Кэшбэк отсутствует. Стоимость годового обслуживания составляет 750 рублей за первый год, за все последующие – 450 рублей.
2. «Золотая». Суточный лимит снятия денег: 300 тысяч рублей. Кэшбэк 5%. Стоимость годового обслуживания 3 тысячи рублей.
3. Большие бонусы. Суточный лимит снятия денег: 500 тысяч рублей. Кэшбэк 10%. Стоимость годового обслуживания 5 тысяч рублей.

В отделении банка или в мобильном приложении можно подключить услугу автоматической оплаты коммунальных платежей. Эта функция избавит от накопления долгов и очередей.

Срок действия вышеперечисленных карт составляет до 5 лет, они подходят для активного пользования.

Связь-Банк

Является составной частью самого крупного банка в стране – Внешэкономбанк. Основное направление работы – сотрудничество с учреждениями и предприятиями. В некоторых случаях банк оказывает услуги населению. К этой категории относятся пенсионеры.

Связь-Банк предоставляет два вида дебетовых карт с платежной системой МИР:

• «Классическая». 5% годовых на остаток до 300 тысяч рублей. Бесплатное оформление, получение и обслуживание. Кэшбэк отсутствует.
• «Премиум». Участие в бонусной программе «Признание». За каждые 100 рублей из чека начисляется 1 балл. Накопленные баллы можно тратить на оплату авиа или ж/д билетов, бронирование отелей и так далее. 5% годовых на остаток до 300 тысяч рублей. Бесплатное оформление, получение и обслуживание.

При снятии наличных денежных средств в банкоматах Связь-Банк или любых других комиссия не взимается. Оформление и выдача карты производятся бесплатно и занимают от 3 до 5 рабочих дней. За уведомления по СМС снимается дополнительная плата.

Данное предложение банка отлично подходит тем, кто пользуется картами редко.

Бинбанк

Дебетовая пенсионная карта МИР этого банка подходит не только для пенсионеров, но и для получения прочих социальных выплат лицам старше 18 лет. Моментальное онлайн оформление позволяет получить ее быстро. В дальнейшем предоставляется услуга переоформления на новый именной «пластик» бесплатно.

Помимо этого, Бинбанк предоставляет такие услуги:

• 4% годовых вне зависимости от суммы остатка,
• снятие наличных денежных средств в своих и партнерских банкоматах без комиссии,
• бесплатное обслуживание и информирование по СМС,
• возможность оплаты жилищно-коммунальных услуг с карты или через банкомат,
• есть мобильное приложение.

Бонусные программы и кэшбэк отсутствуют. Основным отличием этой карты является то, что оформить и получить ее могут не только граждане России. Главное требование – право получение социальных выплат.

Банк Возрождение

Финансовая организация предлагает свои услуги по оформлению пенсионной карты, а также дебетовой, на которую можно получать пособие. Карта предназначена для граждан России с 14 лет.

Общая информация по карте:

• система платежей МИР,
• 5% годовых на остаток от 5 до 100 тысяч рублей,
• стоимость оформления составляет 100 рублей,
• бесплатное обслуживание на год,
• кэшбэк 1% (максимум 500 рублей в месяц).

Промсвязьбанк

Дебетовую карту здесь могут оформить только люди пенсионного возраста или те, кому до выхода на пенсию осталось не больше года. Для получения других социальных выплат эта финансовая компания не подходит.

Информация о дебетовой карте «Классическая»:

• система платежей МИР;
• 5% годовых на сумму не менее 3 тысяч рублей;
• срок пользования 4 года;
• 125 тысяч суточный лимит и 300 тысяч месячный;
• при снятии наличных в банкоматах партнеров минимальная сумма 300 рублей и комиссия 1%.
• плата за СМС-банкинг составляет 70 рублей ежемесячно;
• владельцу карты предоставляется персональная скидка до 40% на покупку товаров из каталога банка.

Получение пенсии можно оформить и на другие дебетовые карты Промсвязьбанк:

• «Карта мира без границ» – кэшбэк до 1,5%, лимит в сутки 300 тысяч, стоимость годового обслуживания 2 тысячи рублей;
• «Твой кэшбэк» – лимит в сутки 150 тысяч, кэшбэк до 5%, стоимость годового обслуживания 1800 рублей.

Заявку на получение любой карты можно оформить онлайн. Выдача «пластика» бесплатная.

ВТБ

Банк в числе ведущих финансовых организаций страны. Здесь для пенсионеров создана «Мультикарта» с платежной системой МИР, которая имеет немало интересных преимуществ:

• бесплатное обслуживание и СМС-уведомления,
• снятие наличных в сторонних банках с комиссией 1%,
• стоимость обслуживания 250 рублей с третьего месяца,
• при переводе пенсии в банк ВТБ, трате более 5 тысяч рублей либо будет хранении суммы на карте более 15 тысяч рублей ежемесячное обслуживание бесплатное.
• кэшбэк в виде бонусов в первый месяц пользования картой составит 4% с каждых оплаченных 100 рублей. Со второго месяца бонусный возврат составит 1–4% от суммы. Для регулярного получения баллов нужно тратить минимум 5 тысяч рублей ежемесячно,
• начисление 4% годовых по остатку,
• ежемесячный лимит снятия наличных средств – 1 миллион рублей, суточный лимит – 100 тысяч.

Для активации дополнительных программ нужно обратиться в банковское отделение.

1. «Путешествия». При оплате покупок на счет начисляются мили, которые можно потратить на оплату билетов, отелей и так далее.
2. «Сбережение». Повышает ставку на остаток до 7,5%.
3. «Коллекция». Полученные бонусы можно потратить на приобретение продукции от партнеров.

Оформить получение карты можно онлайн, после чего через 2 дня будет выдана банковская карта.

Почта Банк

Основное направление работы – обслуживание физических лиц, в том числе пенсионного возраста. Молодой банк, созданный совместно с Почтой России и ВТБ в 2016 году.

Предоставляет 2 вида карт: моментальная бесплатная без имени, именная за 300 рублей. При оформлении пенсионной карты с системой платежей МИР в Почта Банк

клиенту предоставляется много интересных условий:

• бесплатное оформление карты,
• 3% кэшбэка при совершении покупок в аптеках, на автозаправках,
• месячный лимит – 100 тысяч рублей,
• на сумму до 50 тысяч годовое начисление на остаток составит 4%, остаток на карте выше этой суммы – 6%,
• 50 рублей ежемесячно за СМС-уведомления,
• при оформлении услуги «Сберегательный счет» управление средствами можно производить через банкомат, при этом появляются дополнительные привилегии и скидки на покупки через интернет.

Для оформления карты нужен только паспорт. Оставить заявление на получение с доставкой можно онлайн на официальном сайте банка.

Совкомбанк

Дебетовая карта для пенсионеров предлагает привлекательные условия.

1. Моментальное оформление.
2. Бесплатное обслуживание, в том числе СМС-уведомления.
3. Отсутствие комиссии во всех банкоматах при снятии наличных.
4. Большой лимит снятия: 2 миллиона рублей в день, 10 миллионов в месяц.
5. 5,3% годовых на остаток, который действителен месяц после крайнего зачисления пенсионной выплаты.
6. Кэшбэк в размере 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг с карты.
7. Срок пользования – 5 лет.

В качестве дополнительного бонуса и удобства пользования бесплатное мобильное приложение.

Банк Восточный

Зарекомендовал себя как надежная и ответственная организация. Отделения распространены не только в больших городах центральной части России, но и в отдаленных регионах страны.

Дебетовая карта для пенсионеров «Тепло» предоставляет положительные опции:

• бесплатное оформление и быстрая выдача,
• при переводе пенсионных выплат на карту обслуживание бесплатное, в другом случае – 100 рублей ежемесячно,
• 7% годовых на остаток,
• бонусная система предлагает 1% кэшбэка при оплате лекарств в аптечных пунктах, а при оплате жилищно-коммунальных услуг – 5%,
• накопительная система баллов позволяет оплатить полную сумму за товар,
• отсутствие комиссии при снятии в банкоматах этого банка, при снятии больше 3 тысяч рублей в сторонних банкоматах комиссия не взимается.
• банковская дебетовая карта учитывает выплаты из НПФ.

Банк Росгосстрах

Молодой банк крупной страховой компании. При оформлении пенсионной дебетовой карты с системой платежей МИР в этом банке клиенту предлагаются такие условия пользования:

• бесплатное СМС-обслуживание и банкинг,
• снятие наличных денежных средств в банкоматах партнеров без комиссии,
• 5,5% на сумму остатка (среднемесячного),
• кэшбэк 3% при совершении покупок в аптечных пунктах,
• скидки на товар в партнерских точках продаж.

Основными документами для оформления карты является паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Оставить заявление на получение «пластика» можно онлайн на сайте банка.

Банк Тинькофф

Большинство пенсионеров пока не доверяют этому молодому банку, ведь он появился лишь в 2017 году и не успел завоевать доверие россиян. Финансовая организация позиционирует себя как онлайн банк и не имеет стационарных отделений, к которым привыкли люди.

Но несмотря на это, все больше соотечественников обращаются в этот банк, в том числе пенсионеры.

Поскольку он не имеет банкоматов, то дебетовая карта подойдет для тех, кто активно пользуется безналичным расчетом.

Условия, которые предлагает банк при переводе пенсии:

• МИР – система платежей,
• выпуск и доставка бесплатная,
• при остатке больше 30 тысяч рублей обслуживание бесплатное, в другом случае – 100 рублей ежемесячно,
• снятие без комиссии в сторонних банкоматах суммы от 3 тысяч рублей, до этой суммы комиссионный сбор составит 90 рублей,
• до 6% годовых на остаток по счету,
• кэшбэк: 1% за покупки в супермаркетах, 5% в избранных категориях, до 30% по акционным предложениям партнеров.

Транскапиталбанк

Основным направлением работы являются корпоративные клиенты, которым предоставляются карты, кредиты, помощь в манипуляциях с ценными бумагами. Для пенсионеров существует специальная дебетовая карта МИР с такими условиями:

• выдается совместно с картой Visa (для совершения безналичного расчета в магазинах, где не действует система МИР),
• оформление, выдача и обслуживание бесплатное,
• при переводе пенсионной выплаты на карту зачисляется 5% годовых на остаток,
• за снятие наличных в любых банкоматах комиссия не взимается,
• бонусные баллы: 0,5% за оплату услуг ЖКХ и в супермаркетах (с возможностью компенсации товара от 3 тысяч рублей), 1% за прочие покупки, 5% в избранных категориях товаров.

Бонусная система не действует для карты с платежной системой МИР.

Оставить заявление на получение карты можно онлайн.

УБРиР

Уральский банк является самым крупным в регионе. Основные клиенты физические лица, получающие заработную плату, пенсионные выплаты и прочие социальные пособия.

Для пенсионеров предоставляются такие условия пользования дебетовой банковской картой:

• обслуживание и выпуск бесплатный,
• снятие наличных без комиссии в банкоматах партнеров и УБРиР,
• 3,75% годовых по остатку при переводе выплат на карту,
• кэшбэк 0,5% за покупки в магазинах и 5% в аптечных киосках только при наличии вклада или кредита в этом банке,
• мгновенный выпуск без именной карты.

Для оформления дебетовой карты требуется пенсионное удостоверение и паспорт.

Банк Уралсиб

Предоставляет услуги по оформлению пенсионной карты на интересных условиях. Основным отличием этой финансовой организации от других является то, что для получения процентов на остаток не обязательно переводить выплату на карту. Также ее можно использовать для сбережения денег на счету. Таким образом, дебетовая карта «Почетный пенсионер» подходит и для редкого, и для частого пользования.

Помимо этого, предоставляются такие условия пользования:

• обслуживание и выпуск бесплатный,
• при остатке более 5000 рублей начисляется годовой процент 5%,
• программа «Бонус» начисляет по 1 баллу за каждые потраченные 50 рублей, накопленные баллы можно перевести в деньги на счет или потратить на приобретение товаров из каталога,
• снятие наличных без комиссионного сбора во всех банкоматах, которые обслуживают систему платежей МИР,
• онлайн оформление и моментальная выдача карты,
• платное информирование по СМС – 60 рублей с третьего месяца пользования,
• в случае, если картой не пользовались больше года, снимается плата за обслуживание в размере 250 рублей ежемесячно.

Московского Индустриального Банка (МИнБ)

Выпускает только именные дебетовые карты для пенсионеров с системой платежей МИР. При пользовании картой клиент получает такие услуги:

• бесплатное обслуживание,
• годовой процент по остатку на счету от 1 до 50 тысяч рублей – 4%, на сумму выше – 6%,
• при совершении покупок в супермаркетах и аптеках кэшбэк составляет 5%.

Обиходное название карты «Варежка». Так клиенты называют ее из-за вязаного орнамента на лицевой стороне.

Транскапиталбанк

Предлагает два варианта пенсионной карты: именная и без имени. На получение первой уходит чуть больше времени: в среднем 2–3 рабочих дня.

Во всем остальном они идентичны.

• Система платежей МИР.
• Снятие наличных денежных средств в любых банкоматах без комиссионного сбора.
• Ежемесячный лимит снятия – 200 тысяч рублей.
• 7% годовых на остаток на сумму до 200 тысяч. Свыше этой суммы – 4%.
• Бонусная система накопления баллов за безналичный расчет в магазинах. Накопленные баллы можно обменять на товары из каталога банка.

Банк Санкт-Петербург

Дебетовая карта для пенсионеров от этого банка предоставляет несколько условий пользования:

• 1% кэшбеком после безналичного расчета в аптечных сетях и супермаркетах,
• при остатке на счету более 25 тысяч рублей начисляется 5% годовых,
• обслуживание карты бесплатное,
• первые 3 месяца пользования картой СМС-оповещения бесплатные. Начиная с 4 месяца оплата составит 30 рублей.

Альфа-Банк

Предлагает самый большой выбор «пластика» для пенсионеров. Но перевести пенсию для ежемесячного начисления на карту пока невозможно. Однако финансовая организация предоставляет ряд других услуг этой категории населения.

1. «Сто дней без процентов». Эта кредитная карта оформляется только трудоустроенные пенсионеры. С ее помощью можно снимать деньги и оплачивать покупки без комиссии. Если в установленный срок погасить долг, то процент платить не придется.
   Кредитный лимит составляет до 300 тысяч рублей, а суточный – 60 тысяч.
   1300 рублей в год составляет обслуживание.
   Ставка по кредиту составляет 26,99%.
   Срок пользования – 3 года.
2. «РЖД Кредитная». Стоимость годового обслуживания составляет 800 рублей. Месячный лимит снятия – 60 тысяч. Бонусная система начисления баллов за безналичный расчет позволяет приобретать товары за накопленные бонусы.
3. «РЖД Дебетовая». Стоимость годового обслуживания – 1200 рублей. Месячный лимит снятия – 500 тысяч. Бонусная система начисления баллов за безналичный расчет позволяет приобретать товары за накопленные бонусы.
4. «Cash Back Кредитная». Стоимость годового обслуживания – 4000 рублей. Месячный лимит снятия – 120 тысяч. Кэшбэк составляет до 10% в зависимости от сфер покупок.
5. «Cash Back Дебетовая». Стоимость годового обслуживания – 1200 рублей. Месячный лимит снятия – 500 тысяч. Кэшбэк составляет до 10% в зависимости от покупок.

Лояльные условия пользования «кредитками» предлагаются как пенсионерам, так и другим клиентам начиная с 18-летнего возраста.

Самая выгодная карта для ежедневного использования

Самыми выгодными дебетовыми картами для пенсионеров от Россельхозбанк и ВТБ. Они предлагают высокий процент на остаток: до 6% в первом и до 8,5% во втором (при подключении опции «Сбережения»).

Кроме этого, плата за обслуживание и информирование по СМС не взимается. Быстрое оформление с возможностью подачи заявления онлайн.

Щедрая бонусная программа позволяет совершать покупки в тех магазинах, в которых удобно владельцу. И при этом получать все те же баллы и накапливать для приобретения различных товаров.

Большой лимит на снятие средств с карты: 300 тысяч рублей в день или 1 миллион в месяц. ВТБ предлагает 100 тысяч в день и 1 миллион в месяц.

Карты с бесплатным обслуживанием – экономия до 4000 руб. в год

Полностью бесплатное обслуживание дебетовых карт предоставляют несколько банков:

• банк Открытие;
• Связь-Банк;
• Бинбанк;
• банк Возрождение;
• ВТБ;
• Совкомбанк;
• банк Восточный (только если перевести пенсию на карту);
• банк Росгосстрах;
• банк Тинькофф (только если перевести пенсию на карту);
• УБРиР (только если перевести пенсию на карту);
• Московский Индустриальный банк;
• Транскапиталбанк.

Список пенсионных карт с начислением процентов на остаток

Годовой процент на остаток начисляется в каждом банке, но он везде разный, наименьший (3,5– 4%) в:

• банке Открытие;
• Сбербанке;
• Бинбанке;
• УБРиР.

Наиболее распространенный процент (от 4 до 6%) имеют:

• Россельхозбанк;
• Связь-Банк;
• банк Возрождение;
• Промсвязьбанк;
• Почта Банк;
• МИнБ;
• банк Росгосстрах;
• банк Тинькофф;
• Транскапиталбанк;
• Уралсиб;
• Транскапиталбанк;
• банк Санкт-Петербург.

Самые высокие проценты (от 6%):

• ВТБ;
• банк Восточный.

Сравнение дебетовой и кредитной карт для пенсионеров

Дебетовая карта дает возможность распоряжения своими деньгами, в нашем случае – пенсией. Для ее оформления нужен паспорт, пенсионное удостоверение и заявление, которое заполняется в отделении банка.

После этого открывается счет и подписывается договор. Далее на нее перечисляется пенсионная выплата, которую можно снимать или накапливать.

При выдаче кредитной карты клиента оповещают о доступной сумме, льготном периоде (в какой срок он может погасить долг без дополнительных переплат), процентной ставке. Для ее оформления требуется справка о доходах, паспорт, справка о прописке, заявление.

Отличия дебетовых карт от пенсионных

Главным отличием дебетовой карты от кредитной является то, что с первой можно распоряжаться только имеющимися деньгами. Уйти в минус по ней нельзя, соответственно, возвращать деньги на нее не нужно.

Кредитная карта дает право распоряжаться деньгами, взятыми в долг. Соответственно, их нужно вернуть в срок с процентами, которые устанавливает конкретный банк.

Также на «кредитках» везде присутствует комиссионный сбор, в то время как с дебетовой комиссия не взимается.

На что обратить внимание – выгода в мелочах

Согласно действующему законодательству пенсионеры могут получать выплату только на пластиковую карту платежной системы МИР.

При выборе банка, в котором пройдет оформление карты, нужно обратить внимание на несколько факторов.

1. Стоимость СМС-уведомлений и годового обслуживания. Чем меньше сумма, тем лучше. Некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание именно пенсионных карт.
2. Годовой процент по остатку на счету. Чем выше процент, тем лучше. Но не стоит забывать о том, что процент начисляется на определенную сумму остатка на счету. Поэтому следует трезво оценить, какую сумму получится оставлять на карте, чтобы достигнуть нужной для получения заветного процента.
3. Бонусные программы. Немаловажный аспект, ведь такие программы позволяют накапливать дополнительные баллы за безналичный расчет. Позже их можно потратить на приобретение какого-либо товара или услуги, а также для оформления скидки. Стоит внимательно ознакомиться с условиями участия в программе. Некоторые банки сотрудничают с определенными аптечными сетями и магазинами. В случае совершения покупки не там баллы начисляться не будут.
4. Кэшбэк. Чем выше его процент, тем больше денежных средств будет возвращаться на счет с каждой покупки.

Преимущества использования подобных карт

Уже давно пластиковые карты пользуются большим спросом и отличаются своим удобством.

Пенсионные карты также имеют преимущества:

• безопасное накопление и хранение денег,
• возможность оплаты мобильного телефона и жилищно-коммунальных услуг, не выходя из дома. Это избавляет от участи стоять в очередях,
• способ дополнительного заработка в виде годового процента на остаточную сумму счета,
• возможность совершать или получать денежные переводы,
• можно не иметь наличных средств, так как практически везде работает услуга безналичного расчета,
• можно получать бонусы и кэшбэк, что также относится к дополнительному заработку.

Этапы оформления – на то стоит обратить внимание

Все вышеперечисленные карты предназначены только для людей пенсионного возраста, а также тех, кто получает социальные выплаты по инвалидности, выслуге лет и так далее.

Оформление такой карты очень простое. Нужно обратиться в отделение банка и заполнить заявление. Также заполняется заявление для Пенсионного фонда с просьбой переводить пенсионную выплату на конкретный счет выбранного банка.

Документы, которые необходимо предоставить:

• пенсионное удостоверение,
• паспорт.

Карта без имени выдается моментально. На изготовление именной карты потребуется до 3 рабочих дней.

Источник https://cardsbanking.ru/card/debit/obzor-naibolee-luchshih-kart-dlya-pensionerov.html

Источник https://credit-pensione.ru/pensionnye-cards/

Источник

Источник