Как приставы списывают деньги с карты?

В последнее время участились жалобы граждан на ошибочные или незаконные списания средств с их банковских карт. Кроме ошибок, связанных с долгами однофамильцев, люди жалуются на то, что деньги за одни и те же штрафы списываются несколько раз. Встречаются и технические накладки, например, арест кредитного счёта должника – баланс кредитки уходит в минус, и банк начинает начислять проценты. Как вернуть ошибочно списанные деньги и как свести к минимуму риск появления подобных ошибок?

Процедура списания денег с карты должника

Чтобы понять, как действовать в случае ошибочного списания, разберемся, как происходит процедура списания средств.

Раньше оформление запросов даже за незначительные штрафы занимало у приставов очень много времени. Теперь между ФССП и многими банками действует система электронного документооборота, соглашение об этом подписали уже более 90 кредитных учреждений.

Чтобы получить финансовую информацию о должнике, пристав направляет в банк запрос. Банк в ответ выдает список счетов должника и состояние их баланса. После этого пристав решает, с какого счета будет гаситься долг, и отправляет в банк постановление о списании нужного количества денег. Получив постановление, банк списывает деньги со счета клиента и перечисляет их на депозитный счет ФССП. Если на счете должника не хватает средств, банк снимает все имеющиеся деньги, а остаток долга будет погашаться из новых поступлений.

Кроме судебных приставов, исполнительный документ в банк может предъявить сам кредитор, в этом случае деньги перечисляются на указанный им счёт.

Какие средства списывать нельзя?

По закону приставы не имеют права списать средства нескольких категорий:

— пособие по беременности и родам;

— ежемесячное пособие по уходу за ребенком;

— пенсия по смерти кормильца;

— компенсация ущерба, причиненного здоровью;

— пособия пострадавшим от катастроф, стихийных бедствий, терактов;

— пособие по уходу за нетрудоспособным членом семьи;

— пособие на погребение;

— некоторые другие выплаты определенным категориям граждан, например, получившим травму во время прохождения службы.

Какую максимальную сумму могут списать?

В большинстве случаев судебные приставы не имеют права списывать больше 50% доходов должника, но иногда этот процент может быть увеличен о 70%. Такое возможно только при взыскании алиментов, денег за смерть кормильца, компенсации вреда здоровью другого человека, денег за ущерб, причиненный преступлением.

Кроме того, если у должника на иждивении есть дети, пристав по закону не может списать с него средства, равные сумме прожиточных минимумов самого должника и детей, независимо от того, какой процент его доходов составляет эта сумма.

После оформления подписки на получение информации о ходе исполнительного производства граждане и представители организаций могут оперативно, в режиме онлайн, не посещая лично судебного пристава, получать электронные копии всех необходимых процессуальных документов. Этот сервис является круглосуточным и бесплатным.

Что делать если приставы незаконно списали деньги?

Чтобы обезопасить себя от подобных случаев, рекомендуем периодически проверять, не числится ли за вами какая-либо задолженность. Это можно сделать по базе данных исполнительны производств на главной странице портала – https://oplata-fssp.ru .

Если ошибка все же случилась и с карты списали средства, которые по закону списать не имели права, или один и тот же долг списали несколько раз, необходимо действовать так:

1. Получить в банке заверенную выписку из счета, с которого списали деньги, в которой указан плательщик и назначение платежа.

2. Собрать документы, подтверждающие незаконность списания. Например, если списаны пособия, получить справки из учреждений, эти пособия выплачивающих, о том, что пособие поступает на такой-то счет. Если списано более 50% ежемесячного дохода, справка с места работы о том, что на счет поступает зарплата в таком-то размере.

3. Написать заявление приставу о возврате ошибочно списанных средств. В заявлении обязательно должен быть указан номер исполнительного производства и все неправомерно списанные суммы. Для ускорения процесса рекомендуем не посылать заявление по почте, а отнести в отдел лично, под расписку о получении.

4. Если в течение 10 дней с момента получения заявления пристав никак не реагирует, либо отказывает, можно оформить на него жалобу в ФССП.

5. В случае, если и это не принесло результата, необходимо обращаться в суд с исковым заявлением о возврате незаконно списанных сумм.

Разбор Банки.ру. Разрыв шаблона: «120 дней без процентов» с кешбэком за снятие наличных от ОТП Банка

В конце ноября ОТП Банк анонсировал обновленные условия по кредитной карте «120 дней без процентов». Держатели новых карточек смогут не только без комиссии снимать наличные в любых банкоматах, но и получать за это кешбэк. Другие условия по карте — беспроцентный период до 120 дней и ставка от 13,9% — тоже вызывают осторожный интерес. Разберемся, как это работает.

Сколько стоит

Кредитная карта «120 дней без процентов» — обновленная версия предыдущей флагманской кредитки «Добро» ОТП Банка. Вместе с дизайном и названием поменялся и тарифный план карты: из условно бесплатной карточка сделалась платной, лимит на снятие наличных в месяц стал больше, а проценты за снятие — меньше.

Карта выпускается бесплатно, но ее обслуживание стоит 960 рублей в год. Списывается эта комиссия со счета в момент активации карты и далее ежегодно. К основной карте можно бесплатно выпустить две дополнительные. Перевыпуск основной и дополнительной карт по сроку действия тоже бесплатный, а вот за перевыпуск по инициативе клиента придется заплатить 299 рублей.

СМС-информирование об операциях по карте стоит 79 рублей в месяц. Если услуга была подключена до активации карты, комиссия за первый месяц не взимается. Такая же плата предусмотрена за отправку выписок по карте в бумажном виде на почтовый адрес клиента (взимается раз в месяц при наличии задолженности по карте) и за запрос баланса карты в стороннем банкомате (взимается за каждый запрос, кроме самого первого — он бесплатный). Электронные выписки по карте направляются бесплатно.

Если нет желания платить за информирование, а также за страховку и юридическую помощь, при подписании договора лучше сразу проверить, не стоят ли галочки напротив согласия на подключение платных услуг. В дальнейшем отказаться от выписок по почте можно будет по звонку на горячую линию, а для отключения страховки и юридической помощи придется обращаться в отделение банка.

С карты можно бесплатно снимать наличные в банкоматах и кассах любых банков: в первый месяц — без ограничений по сумме снятия, начиная со второго месяца — до 20 000 рублей в месяц. В случае превышения лимита на бесплатное снятие банк удержит за каждую операцию 3,99% + 390 рублей. Такая же комиссия предусмотрена за безналичные переводы с карты. Лимит на снятие наличных с карты — 150 тыс. рублей в день и 700 тыс. рублей в месяц.

Пополнять карту можно бесплатно через банкоматы, межбанковскими переводами и переводами с карт других банков через собственные сервисы ОТП Банка (карта умеет «стягивать»).

Что касается использования карты за рубежом, расплачиваться ею за покупки в иностранной валюте невыгодно: конверсионные операции проходят по курсу банка +1,5% от суммы операции.

Общие характеристики карты:

• тип карты — Mastercard World;
• валюта — рубли;
• срок действия — три года;
• кредитный лимит — от 30 000 до 300 000 рублей.

Как погашать

Как следует из названия карты, беспроцентный период по ней составляет 120 дней — предложение не уникальное, но действительно неплохое. Подобным «грейсом» могут похвастаться кредитки «Можно больше» МКБ, «Элемент 120» Почта Банка, «Хочу больше» УБРиР, «120 дней» банка «Открытие» и еще с десяток карт. Правда, порядок расчета льготного периода в разных банках может различаться.

Грейс-период по карте «120 дней без процентов» складывается из расчетного и платежного периодов. Расчетный период — 30 дней с момента активации карты, платежный период — следующие 90 дней. В течение платежного периода надо вносить обязательные ежемесячные платежи — 7% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. Полную сумму задолженности по покупкам, совершенным в расчетном периоде, нужно погасить до конца платежного периода.

Если не закрыть задолженность в течение льготного периода, на сумму каждой покупки с даты ее совершения начислятся проценты по установленной в договоре ставке. Она определяется индивидуально для каждого заемщика в диапазоне от 13,9% до 27%. За просрочку минимального платежа предусмотрена неустойка — 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

У карты «120 дней без процентов» есть так называемый «честный грейс» — для каждого расчетного месяца открывается новый беспроцентный период.

В льготный период по карте попадают только безналичные покупки. Другие операции (снятие наличных, переводы и т. п.) сразу выпадают из «грейса» и облагаются повышенными процентами — от 29,9% до 39,9%. Совершать «негрейсовые» операции по карте особенно невыгодно еще и потому, что для погашения задолженности по ним придется закрыть весь долг по карте, так как в очереди на списание они стоят после «грейсовых».

Бонусная программа

Главная «фишка» карты — кешбэк 1% не только за покупки, но и за снятие наличных. Вот это предложение действительно уникальное, хотя и довольно спорное: 1% кешбэка против минимум 29,9% за не попадающую в «грейс» операцию. Несложно посчитать, что кешбэк за снятие 20 000 рублей (максимальная сумма для снятия без комиссии) составит 200 рублей, в то время как проценты за месяц по той же операции обойдутся в 491 рубль (20 000 × 29,9% ÷ 365 × 30 ≈ 491).

Впрочем, если при отсутствии кредитной задолженности раз в месяц снимать с карты 20 000 рублей и сразу же снова вносить деньги на счет, можно получать 200 рублей кешбэка в месяц без дополнительных расходов. Таким образом, в год можно заработать 2 400 рублей, что больше чем в два раза покроет расходы на комиссию за обслуживание. Главное, помнить, что если по карте есть задолженность по безналичным покупкам, то внесенные деньги первым делом пойдут на погашение этой задолженности, а на сумму снятия наличных начислятся повышенные проценты.

Кроме кешбэка за снятие наличных, предусмотрено и вознаграждение за безналичные покупки. Кешбэк 1% начисляется за все покупки по карте, кроме стандартного списка исключений (переводы, оплата налогов, услуг ЖКХ, мобильной связи и т. п.). Категорий повышенного кешбэка не предусмотрено — этим «120 дней без процентов» в худшую сторону отличается от своей предшественницы «Добро», по которой в разное время предлагался кешбэк 3% на разные категории.

Всего в месяц по карте можно получить 2 000 рублей кешбэка: 1 000 рублей за безналичные операции и 1 000 рублей за снятие наличных. Вознаграждение выплачивается рублями, невыгодного округления при расчетах нет, но за покупки до 100 рублей кешбэк не начисляется.

Помимо кешбэка, по кредитным картам ОТП Банка действует программа лояльности «Золотая рыбка». За покупки по карте на сумму от 500 рублей и за выполнение других заданий начисляются бонусы-«рыбки», которые можно обменивать на подарки (оплата мобильной связи, сертификаты партнеров и др.). Чтобы получать бонусы, нужно предварительно зарегистрироваться на сайте программы или через мобильное приложение «Фишки ОТП». Количество бонусов по программе «Золотая рыбка» не ограничено.

Также по карте доступны скидки и спецпредложения от партнеров платежной системы Mastercard.

Как получить

Карту может получить гражданин РФ в возрасте от 21 до 69 лет, проживающий в регионе оформления карты и имеющий постоянную регистрацию в любом регионе присутствия банка. Требования к трудовому стажу для работающих заемщиков — не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Из документов для оформления карты потребуется паспорт, а для пенсионеров — еще пенсионное удостоверение и документ о начислении пенсии. Заявку на карту можно подать через сайт Банки.ру, а также через сайт и отделения ОТП Банка. Получить готовую карту можно в отделении банка и бесплатной курьерской доставкой.

Также клиенты банка в «Народном рейтинге» жалуются, что банк часто отправляет карты Почтой России, то есть письма с картами просто бросают в почтовый ящик. С точки зрения безопасности такая практика вызывает у клиентов много недовольства.

Всего же один заемщик может иметь в ОТП Банке только одну кредитную карту. Если у клиента уже есть действующая кредитка банка с другим тарифным планом, для оформления новой карты старую придется закрыть.

Комиссия за снятие наличных: размер, особенности платежа

Комиссия за снятие наличных – источник получения банковскими организациями дополнительной прибыли за реализацию услуг. Однако многие банки осуществляют подобные операции без взимания комиссионных сборов.

1. Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка
2. Снятие наличных без комиссии: способы
3. Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор
4. Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности
5. Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?

Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка

Увеличение банковских активов – цель финансово-кредитной деятельности коммерческих организаций, реализовать которую позволяет введение оплаты предоставляемых услуг. Комиссия за снятие наличных с карты – стабильный источник дохода, позволяющий увеличить экономическую устойчивость кредитного учреждения.

Комиссионный сбор взимают сразу после совершения сделки. Размер вычета определяют тип карты, используемой для реализации операции, и валюта сделки.

Условия обслуживания дебетовых, кредитных счетов клиентов прописаны в договоре. Виды комиссий, их размер и правила снятия регламентированы соответствующими документами, выдаваемыми клиенту.

Снятие наличных без комиссии: способы

Выдачу наличных денежных измерителей с дебетовой карты держателю банкоматы банковского учреждения, где ее оформили, осуществляют бесплатно. Получить активы в оборудованных пунктах обналичивания финансовых знаков банков-партнеров можно также без уплаты комиссионного взноса.

Отдельные банки (Тинькофф, Связной) не имеют собственной сети банкоматов. Владельцы карт подобных финансовых организаций в любом банкомате могут осуществлять снятие наличных без комиссии, поскольку ее оплачивает само учреждение согласно условиям договора обслуживания.

Большинство банковских организаций не взимают комиссионную оплату при снятии личных денежных активов с кредитной карты.

Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор

Операция с кредитной карточкой, за которую предусмотрена банковская комиссия – снятие наличных. Банкомат родного банка произведет выплату наличности только после снятия со счета владельца определенного процента.

Кредитные средства большинство кредитных организаций выдают со списанием достаточно высокой комиссии:

• Тинькофф – 290 руб.+2,9%;
• Сбербанк – 3-4%;
• Промсвязьбанк – 4,9%;
• Альфа-Банк – 6,9%.

Снятие наличных – операция, характеризуемая установленными банком лимитами. Отдельные организации фиксируют только месячный предел выдаваемой с кредитной карты наличности, другие дополнительно указывают дневной лимит.

Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности

Выдачу финансовых активов в банкоматах сторонней банковской организации производят со снятием определенного процента. Комиссия за снятия наличных в другом банке отсутствует при условии, что указанное кредитное учреждение – в списке партнеров родного банка.

При обналичивании денежных измерителей в банкоматах, не входящих в перечень партнеров родного банковского учреждения, размер комиссионного взноса варьируется:

• Сбербанк – 1%;
• ВТБ 24 – 1%;
• Газпромбанк – 0,5%;
• РоссельхозБанк – 1%.

Банки устанавливают минимальный лимит комиссии при проведении кредитных операций. При снятии даже небольшой суммы (100 руб.) комиссионный взнос может составить 250-300 руб. и более.

Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?

Высокие проценты, оплачиваемые при выдаче активов за границей (3-5%), объясняют факторы:

• невыгодный конвертационный курс;
• комиссионный платеж стороннему банку;
• сбор родного кредитно-финансового учреждения.

Комиссия за снятие наличных за границей – весомая статья расходов. Уменьшить финансовые потери помогут рекомендации:

Источник https://oplata-fssp.ru/pages/kak-pristavy-spisyvayut-dengi-s-karty

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10938858

Источник https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/komissija-za-snjatie-nalichnykh-razmer-osobennosti-platezha/

Источник