Кто берет комиссии с карт за границей

Дело было в Испании. Олег снимал 100 евро в банкомате.

Курс ЦБ был 70,14 Р за евро. Банкомат предложил списать 7682 Р — на 9,5% больше. Какого чёрта?

Туристов разводят все кому не лень: отели, лавки сувениров, банкоматы, кафе и рестораны, таксисты и экскурсоводы. Каждый по-своему накручивает обменный курс и дерет комиссии под экзотическими предлогами.

В статье разберем, когда платим комиссии, кто наживается на туристах и как вернуть часть денег.

Как всё устроено

Допустим, вы в испанском магазине покупаете замечательную хамоновую ногу за сто евро. Перед поездкой благоразумно сделали карту «Мастеркард» в евро. Вот как выглядит ваша покупка с точки зрения банковской системы:

1. Терминал в магазине говорит своему испанскому банку: «Хочу списать у этого парня 100 евро».
2. Испанский банк говорит платежной системе «Мастеркард»: «Хотим списать у этого парня 100 евро».
3. «Мастеркард» смотрит, что вы за парень, находит ваш родной банк, спрашивает у него: «Есть у него 100 евро? Если есть, давай спишем».
4. Ваш родной банк отвечает: «Да, вроде есть. Списал».
5. Платежная система отвечает в испанский банк: «Ребята, всё окей, деньги у него есть, списываю».
6. Испанский банк говорит терминалу: «Всё хорошо, 100 евро списалось».
7. Терминал печатает чек на 100 евро.
8. Вы получаете хамоновую ногу.

Это самый простой случай: карта в евро, расчеты в евро, местная валюта — евро, никаких дополнительных конвертаций.

Валютные карты помогают платить ровно по чеку. В странах евро расплачивайтесь картой в евро. В США, Панаме, Пуэрто-Рико — в странах долларовой зоны — картой в долларах. Если валюта цены и карты совпадает, вы заплатите один к одному.

Если местная валюта не евро

Вы доели хамон, запили хересом и решили встретить закат на крыше отеля «Марина-бэй-сэндс» в Сингапуре. Вход стоит 20 сингапурских баксов. Проводите через терминал долларовую «Визу Классик».

Цена в сингапурской валюте, счет карты в американских долларах. Чтобы банки поняли друг друга, «Виза» поменяет сингапурские деньги в доллары.

За обмен возьмет комиссию. Банкиры называют ее комиссией за трансграничный платеж. Размер зависит от типа карты, обычно 1—3% от суммы покупки.

1. Терминал на ресепшене спрашивает свой банк: «20 сингапурских баксов, пожалуйста».
2. Местный банк стучится в «Визу»: «Тут хотят 20 SGD».
3. Платежная система по своему курсу меняет деньги: «Сегодня за 20 сингапурских долларов даем 15 американских».
4. За обмен удержит комиссию — 2%. Цена увеличилась до 15,3 USD.
5. «Виза» обращается в ваш банк: «Есть на счете 15,3 бакса?»
6. Родной банк проверяет счет: «Деньги есть, отправляю».
7. Вы любуетесь Сингапуром с высоты 55 этажа.

«Виза» и «Мастеркард» хранят историю обменных курсов: сайт «Визы», сайт «Мастеркарда»

Если местная валюта не евро или доллар, старайтесь платить долларовой картой. Платежные системы всё равно поменяют местные деньги в доллары — комиссии не избежать.

Если карта в рублях

Сначала платежная система переведет юани в доллары. Но карта в рублях. Ваш банк поменяет деньги второй раз — переведет доллары в рубли.

1. Терминал Старбакса пингует китайский банк: «Надо списать 30 юаней».
2. Местный банк маячит платежной системе: «Дайте нам 30 юаней».
3. «Виза» меняет юани в доллары: «30 юаней это 4,67$».
4. За обмен делает надбавку. Те же 2%. Теперь цена — 4,76$.
5. Платежная система находит ваш банк: «Есть 4,76 бакса?»
6. Российский банк смотрит, что карта в рублях и второй раз меняет деньги: «Сегодня курс 69 рублей за доллар. Спишу 328,5 рубля».
7. Вы пьете кофе.

Цена в юанях, платежная система работает в долларах, карта рублевая — все валюты разные. Деньги поменяют дважды и возьмут комиссию.

В Марокко, Таиланде, Китае — везде, где местные деньги не евро или доллар, добавляйте к цене 3—6%. Перед поездкой проверьте в банке тарифы по карте: комиссию, обменный курс, валюту расчета с платежной системой. Так вы узнаете, сколько стоит аренда машины или лонг-айленд в отеле.

Если показали цену в рублях

Предположим, что вы торгуетесь с продавцом сувениров, покупаете кепку как у Шерлока Холмса. Протягиваете хозяину карту, он вам терминал или чек. В Англии это выглядит так:

В Италии, Турции, Таиланде — в популярных среди туристов странах — продавцы предлагают мгновенную конвертацию валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion). Терминал распознает страну выпуска карты и предлагает оплатить покупку в родной валюте.

Сервис вроде удобный, но обманчивый. Продавец закладывает в чек небольшую комиссию «за удобство», а местный банк делает лишнюю конвертацию. Если выберете рубли, переплатите до 10%: зависит от наглости продавца и обменного курса.

1. Терминал определяет, что карта российская, и предлагает списать рубли. К цене добавляет свою комиссию.
2. Местный банк переводит рубли в фунты и запрашивает деньги у платежной системы. Это первая конвертация.
3. «Виза» или «Мастеркард» меняют фунты в доллары и берут надбавку за трансграничный платеж — второй обмен валюты.
4. Российский банк получает цену в долларах, меняет всё в рубли и списывает деньги. Так деньги конвертируют третий раз.
5. Довольный продавец заворачивает сувенир.

Банки и платежные системы обязывают продавцов давать покупателям выбор, как платить: либо нажать кнопку на терминале, либо поставить галку в чеке. Без этого покупка недействительна. Виза советует оспаривать такие платежи.

Платите и снимайте деньги в местной валюте. Если продавец дал чек в рублях, попросите сделать отказ от платежа. Иначе переплатите за две комиссии и тройной обмен денег.

Если снимаем наличные

Вы в Бангкоке, собираетесь взять в аренду скутер за 2000 бат. Вставляете в банкомат рублевую карту. По вашим расчетам это не больше 4000 рублей.

Вас расстроят дважды. Во-первых, тайский банкомат удержит 1—2% от суммы или 100—200 бат за операцию. Во-вторых, родной банк может взять комиссию за обналичивание денег в чужом банкомате. Обычно 1—2% от суммы или минимум 3€ / 3$/ 150 Р .

1. Банкомат добавляет комиссию 180 бат. В местный банк уходит запрос на 2180 бат.
2. Банк Бангкока зовет платежную систему: «Хочу денег!»
3. Платежная система меняет баты в доллары, добавляет свою комиссию и спрашивает деньги с вашего банка: «Перечисли 61 бакс в Бангкок».
4. Российский банк пересчитывает сумму в рублях и добавляет свою комиссию за снятие денег в иностранном банкомате — 150 Р .
5. Со счета уходит 4360 Р .

Если бы платили картой, аренда обошлась бы в 3900 Р — на 12% меньше.

Старайтесь платить картой и снимать деньги, когда необходимо. Или оформите специальную карту для поездок. Например, по карте Tinkoff Black можно снимать деньги в любом банкомате мира. Комиссии нет, если снимаете больше 3000 Р , 100$ или 100€.

Как вернуть деньги

Платите картой с возможностью кэшбэка. Банк вернет обратно рубли, а не мили или бонусы. Обычно кэшбэк равен одному проценту. Но можно вернуть больше.

Например, Тинькофф-банк возмещает 5% за траты по категориям повышенного кэшбэка и до 30% по акциям от партнеров.

Повышенный кэшбэк действует для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Можно забронировать билет, отель или машину и вернуть деньги еще до начала путешествия.

Выводы

1. Перед путешествием позвоните в банк, проверьте комиссии по вашей карте. Или оформите специальную карту для путешествий.
2. Старайтесь платить картой. Если валюта цены и карты одна, комиссии не будет.
3. Оформите карту с возможностью снятия наличных в любом банкомате мира без комиссии.
4. Платите и снимайте деньги только в местной валюте. Если продавец дал счет в рублях, попросите сделать отказ. Не платите за лишнюю мгновенную конвертацию денег.
5. Если комиссий не избежать, платите картой с возможностью кэшбэка. Так вы вернете проценты на карту.

Если кто-то ещё это прочитает. Халк банк не брал комиссию

Привязал допкарту к счету в турецких лирах. Указал в личном кабинете срок пребывания в Турции. В Стамбуле банкомат отказался выдать 300 лир (минимальная сумма без комиссии), но со счета деньги списались. Тинькофф обещал разобраться аж к сентябрю. Только вот зачем мне в России турецкие лиры в сентябре, опять менять опять конвертация, минус двойная выгода в деньгах и дискомфорт в квадрате.

Анна, здравствуйте!
После некоторого общения с банком деньги вернули через неделю. Связываться с банкоматом больше не рискнули

vaeringjar, а в каком банкомате снимали? а то мне так же предстоит. Снимать в лирах с Блэк

vaeringjar, здравствуйте!
Хотели бы проверить ситуацию. Будем признательны, если направите ФИО и дату рождения со скриншотом комментария и ссылкой на статью на connect@tinkoff.ru, разберемся обязательно.
Заранее благодарим.

Ника, мне тоже снимать в лирах с Блэк. Напишите, в каких банках снимали без комиссии, а какие 20% просили. В чате Тинькова инфы о турецких банках нет, ничего посоветовать не смогли

Снял в Акбанк (Турция) 310 лир. Карта Блэк. Счёт в лирах, карта к нему привязана. Списалось 372 лиры! 20% комиссии, Карл! Зачем такая "мультивалютность"? В чате обещали разобраться в течение 20 дней. Если даже вернут сколько-то, куда их девать в СПб? Опять конвертировать по курсу банка? Прекрасно! Да, и они мне здесь нужны, эти лиры, м сейчас. Для этого и открывал этот счёт и менял рубли на лиры, чтобы не поиметь всяких комиссий и конвертацией. А что в итоге получил? Тьфу на вас!

Валерий, так же попал в Турции, банк вернул разницу, но осадочек остался. Специалист банка в чате намекнул "мол сам дурак. " и надо искать "честный" банкомат — повторюсь, нахера такая мультивалютность!

Валерий, нужно смотреть, чтобы банкомат не брал комиссию и не соглашаться на списывание по курсу банка, они предлагают так списать даже если счет в местной валюте

Попадал на подобный развод убрир, шоб у них всё хорошо было. На дорого попадал. в 2010-2011 в Китае. В подавляющих случаях (от незнания и неинформированности — читай дурости) снимал по 100-200 юаней, а в итоге снималось по 200-400 юаней (в 2 раза по факту) в пересчёте на доллары (карта в долларах была — ибо "консультировался" у прастихоспади консультантов убрира в чём "лучше" делать карту) итого около 5000-7000 вечно зеленых ушли в 3 месяца из которых половина ушла на проценты паразитам. Местный банк отрицал и я верю (смотрел изучал распечатку транзакций) и убрир падлы отрицали превышение процента, но потом по факту выписки от убрира — было видно, неизвестно откуда и кем взятые, но зафиксированные (без указания кто брал — получалось, что никто из участвующих, ни китайский банкомат, ни убрир). Хотя везде, включая договор, коммисия была зафиксирована 0,8. Не связывайтесь с убрир — кинут! От решения убрир (сволочи) самоустранились предложив приехать в отделение убрира — я у биороботов из убрира, попросил указать отделение убрира в Китае, они проигнорировали вопрос — продолжая врать о том, что они "ничего" и они "ценят что я пользуюсь их банком". В итоге уже позже узнал об этом(краже с транзакций) и дальше сделал проще — открыл местную карту, и уже на нее делал переводы уже без грёбанного убрира, а потом снимал. Правда там другая (своя) бабуйня была — конвертация пришедших денег в юани для снятия наличности))) даже если в России деньги уходили в юанях на китайскую карту. — приходили они, на карту, всё равно в долларах, а потом конвертировались в юани. Но это уже другая история. До тех пор пока жив swift что бы вам не врали банки — все транзакции (между банками) происходят в долларах, ну и конечно же за каждую транзакцию — прогрессивный процент (на бутерброды с икрой, американским банкам)

Спасибо за статью!

Пётр, Хорошая статья!

Сейчас в Турции, счёт в лирах, карта Тинькофф Блэк.
Снимаю в PTT банке (Местный почта банк) комиссия 0%.
В Стамбуле и Анкаре банкоматов достаточно, а если в какой-нибудь Фетхие собираетесь, лучше снять заранее.

В общем случае место про "платёжная система всё переводит в баксы" неверно. Зависит от валюты расчета конкретного банка с конкретной МПС в случае несовпадения валют платежа/страны/карты

Viktor, согласен, насколько я знаю, виза почти всегда работает через доллары, а вот МС, особенно в европе будет 100% переводить сразу в рубли

Информация полезная, но есть нюансы. Всегда надо проявлять бдительность и смотреть, на какую валюту настроен терминал на кассе. У меня были случаи на Канарах (Испания, зона Евро), что некоторые магазины (но далеко не все) выставляли счёт в долларах. Я же платил евро-картой, и таким образом получалась двойная конвертация.
Также, есть карты типа WORLD, когда одну и ту же карту можно переключать между несколькими своими счетами. У Тинькова, к сожалению, было замечено, что не всегда такое переключение работает верно. В моём случае было такое: вылетая из России в Европу, я переключал карту с рублёвого счёта на счёт в евро. Тут же приходило сообщение, что эта операция прошла успешно. Но через 2-3 часа, при покупке товара в евро-зоне, мне списывали деньги с рублёвого счёта, т.е. хоть меня уведомили, что карта подключена к евро-счёту, но на самом деле оставалась на рублёвом. Актуальное переключение происходило на следующий день. Аналогично — по возвращении в Россию. Но такое поведение — нестабильное, иногда за несколько часов карта не переключалась между счетами, но в основном — переключение происходило немедленно. Разбирательство с банком ничего не дало. Так что самое надёжное — для каждого счёта иметь свою карту. Или — наличку 🙂

Тинькоф Блэк. Очень надеюсь удобно

Потрясающе удобная карта Тинькофф black. Всегда открываю счёт в той валюте, которая ходит в данной стране и только ими и расплачиваюсь. Правда, в некоторых странах ( например, в Таиланде) не везде принимают карты и приходится бегать в местные банки для обмена.

Добрый день, Скажите пожалуйста все конвертации идут через доллар? Или Visa через доллар а MCEC через евро?

Раз основная паста в комментах, в основном, про Турцию, расскажу про свой опыт. Снимал лиры через ДенизБанк (пока тот ещё в сбер входил). Наличные доллары менял на лиры по хорошему курсу в магазине Migros на кассе: набираете товары, платите долларами, сдачу получаете в лирах.

Тиньков-банк хитрит и подворовывает.

Имею тиньков долларовую карту.

Так вот В Узбекистане в любом банкомате эта карта показывает остатки средств ТОЛЬКО в рос.рублях,
а не в долларах как должно быть(при этом в Личном кабинете тиньков-банка показывает в долларах)
Но Главное!

И не только показывает, но и расчитывает ВСЕ расходы через курс рос.рубля. к местной валюте.

В итоге при снятии налички к 1% комиссии местного банкомата,
добавляется еще около 3% потерь от невыгодного тиньковского курса конвертации доллара в рубль.
(71 руб при биржевом около 73)

Спрашивается , а какого черта Тиньковбанк переводит долларовые средства долларовой карты в рубль-
а потом пересчитывает их по курсу Узбекского ЦБ при выдаче в местной узбекской валюте ?

А вот именно, чтобы обмануть клиента!

Если бы Тиньковбанк не переводил доллары с долларовой карты в рубли,
то при снятии к примеру 200 долларов с карты уходило бы ровно бы 200 долларов,
т.к. при снятии от 100 до 5000 долларов Тиньков комиссии не берет.

А ТЕПЕРЬ вместо 200 со счета уходит 206 долларов.

Именно за счет принудительного перерасчета в рубли долларовых средств на долларовой карте.

Проверено на разных банкоматах разных узбекских банков (и комерческих и государственных)
с разными курсами банкоматов доллара к местной валюте

-Везде остатки на долларовой карте показывает в рублях!

И рассчитывает расходы через рос.рубль.

То есть это такой мошенический алгоритм именно от Тиньков-банка,
а не хитрости в коммисиях местных узбекских банков.

Несмотря на оперирование рос.рублями
в показаниях иностранного банкомата
с долларовой картой Тинькова,
впоследствии в течении нескольких дней,
снятые с карты суммы корректируются,
согласно обещанному отсутствию комиссии при снятии налички.

То есть, к примеру, при снятии 200 долларов(в местной узбекской валюте),
первоначально Тиньков снял 206 долларов с копейками, что указал и в Онлайн-банке,
через 3 дня остатки скорректировались и снятые суммы пришли в ожидаемые 200 долларов,
а остатки пополнились 6 долларами.

Спасибо Тиньков-банку за честность,
но щелбан ему за замороченность
системы исчислений остатков по карте(предупреждать надо!).

У меня все дома поэтому САМООЧЕВИДНО, что я ВСЕГДА плачУ в МЕСТНОЙ валюте, в туркЕ меня не тянет от слова абсолютно, а на валюты нормальных стран я переключаю карты как Тинькофф, так и других моих банков

Обмениваю евро в местную валюту и плачу наличкой

Картой,где невозможно в местной валюте

Для тех, кто снимает деньги в Турции и на Северном Кипре. Бойтесь банкоматов, которые имеют русскоязычное меню. Как правило, это и есть те банкоматы, которые сдерут с вас деньги по грабительскому курсу, установленную именно этим банкоматом. Процент за снятие может доходить до 10% от суммы снятия (Bank Garanti). Сколько я не встречал банкоматов, ещё ни у одного банкомата, с русскоязычным меню, не было снятия без процентов. Процент зависит от наглости банка, которому принадлежит банкомат. Пользуются тем, что Русские не знают турецкого языка, и с радостью идут к банкомату с русскоязычным меню. Как правильно определить есть процент снятия или нет, даже если банкомат не имеет русскоязычного меню, и в меню все написано на турецком языке? Так вот, если даже на турецком языке, при указании суммы снятия выскакивают какие-то непонятные циферки, отличные от суммы снятия — знайте, это комиссия. А в некоторых банкоматах (Turkish bank) нет этих циферок, и надписи там только на турецком языке, и там снимают без процентов с карточки Тинькофф (привязана к турецким лирам). Ищите, найдёте такие банкоматы. Они есть, и, как правило, только с турецким меню. Запомните правило, как только при выборе суммы на экране появляются какие-то циферки отличные от суммы снятия, то это и есть комиссия. А самая грабительская комиссия у банка Garanti. Обходите десятой дорогой этот банк.
И ещё одно. При покупке в магазине обращайте внимание на чек, который вам выдали. Сам недавно попал в неприятную историю. Если у вас карта Тинькофф привязана к турецким лирам, то и снятие в магазине должно быть в турецких лирах. Иногда, недобросовестные продавцы (имея несколько терминалов оплаты) не предупреждая покупателя (а зачем. ), подсовывают тот терминал оплаты, где идёт расчёт по карте той страны, которой принадлежит ваш банк. И тогда лишь только в чеке, выданном вам на руки, вы обнаружите, что с вас сняли не 1000 турецких лир, с карты в турецких лирах, а 15 000 рублей, с конвертацией 4 раза одной и той же суммы, плюс проценты на каждую конвертацию. (Суммы указал приблизительные для примера). Если обнаружили это, тут же делайте отказ от покупки. Я обнаружил это только дома. Позвонил в банк Тинькофф, они оспорили сумму.
Будьте внимательны! Запомните! Почти все банкоматы за границей хотят вас ограбить! Ищите добросовестные банкоматы. А они есть. В Турции банкоматы чуть ни на каждом углу. Пройдитесь по ним, посмотрите какое меню, и есть ли проценты. Уверен, в течении получаса вы найдёте тот банкомат, который не берет комиссию с карты Тинькофф в турецких лирах. Запомните название банка, и впредь снимайте деньги только в этих банкоматах.
Ну и последнее. За последний год участились случаи, когда сам магазин выставляет свой курс основных иностранных валют к турецкой лире. В основном это доллар, евро, фунт стерлингов. Этот курс зависит от аппетитов магазина. И если вы в магазине рассчитываетесь картой не в турецких лирах, то вы будете удивлены, по какому курсу поменяли вам турецкие лиры в магазине. Дешевле было бы снять в банкомате Garanti, с комиссией, и расплатиться наличными в магазине. Почему так происходит, я пока не разобрался. Но тенденция неприятная. Скоро перестану рассчитываться картой в магазине.

Снятие наличных за границей — какими картами мы пользуемся?

Всё про снятие наличных за границей — сравниваем банки, рассказываем про наш опыт из 30 стран + советы, как обезопасить карту от мошенников.

Самое кард-френдли место из тех, где мы бывали – Прага. Там даже чаевые официанту можно оставить с карты:) А в Париже я бегала в ближайший банкомат, потому что крем-брюле был уже съеден, и тут внезапно – cash only, sorry. В стрессовой ситуации, разумеется, не до комиссий. Поэтому лучше всегда:

1) иметь немного наличности в запасе

2) и банковскую карту, снять с которой деньги можно с максимальной выгодой для себя.

Не бойтесь пользоваться несколькими банковскими картами: где-то получить бесплатную страховку, где-то — хороший кэшбэк, а где-то — бесплатное снятие налички.

Содержание

Карты со снятием наличных за границей без комиссии

На российском рынке банковских услуг достаточно много предложений оформить карту, по которой снятие наличных за границей осуществляется без комиссии.

В магазинах мы стараемся платить банковской картой
(предварительно ставим лимиты в приложении)

ВАЖНО! Во всех случаях имеется в виду, что комиссия отсутствует со стороны банка, выпустившего карту. А иностранный банкомат также может списать деньги – за пользование. Если хотите избежать подобного, внимательно читайте надписи на экране – как правило, об этом предупреждают.

Самые популярные дебетовые карты для путешественников:

Так-так, а если ехать за границу с классической картой Сбербанка? Комиссии не избежать в любом случае: 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100 рублей (а если с еврового/долларового счета, то не менее €/$3). По сберовскому лимиту: 150 000 рублей в сутки, или $6000, или €4500.

Как правило, зарплатная карта любого российского банка невыгодна для поездок за рубеж. «Поблажки» для снятия наличных обычно даются либо премиальным линейкам карт (условия бесплатности которых заоблачны), либо трэвел-картам. Но есть еще славные банки, которые не гонятся за лишним рублем от клиента и предоставляют бесплатную выдачу налички в заграничных банкоматах. Все они (+ трэвел) — в таблице. Сами мы давно пользуемся Tinkoff Black.

Помимо комиссии, имеется и другой фин.нюанс — это страшное слово «конвертация».

Как происходит конвертация с карты?

Снимаем наличные в банкомате Марракеша

Конвертация есть не что иное, как перевод одной валюты в другую. Вот смотрите, подходим мы к банкомату в какой-нибудь Испании и хотим снять 100 евро с рублевой карты Тинькофф*. Что происходит?
*ниже объясню, почему именно Тинькофф

А если в цепочке участвует редкие деньги, например, необходимо снять с рублевой Тинькофф* в Турции 100 лир? Так как платежная система (Visa, MasterCard) всегда отправляет запрос в ваш банк только в евро или долларах, то:

*еще один плюс в копилочку карты Tinkoff Black: Тинькофф – банк продвинутый, и в зоне евро работает с платежной системой в евро, а в зоне доллара и любой другой валюты – в долларах. Такой универсальностью еще способен похвастаться Сбербанк и… всё. Остальные банки имеют четкую привязку к доллару или евро в работе с платежными системами (это надо узнавать в банке). С ними и снятие 100 евро в Европе может грозить двойной конвертацией (как по схеме №2).

На долгосрочную перспективу и частые поездки можно заморочиться еще больше. Свести количество конвертаций к минимуму (в идеале к 0 или к 1). Для этого надо завести счет в долларах или евро. А еще лучше – и в долларах, и евро. Ведь тогда:

• из схемы №1 выпадет колонка №3 (нет конвертации!),
• а из схемы №2 исчезнет колонка №4 (конвертация 1 раз, вместо 2).

Именно поэтому мультивалютная банковская карта – находка для путешественников. В таблице выше указано, у каких банков есть эта возможность. Для своей рублевой Тинькофф Блэк я добавила $ и € счета за 5 минут: зашла в мобильное приложение, потыкала в кнопочки, дождалась подтверждения и закупилась валютой. В поездках нужный счет мгновенно привязывается к карте после простейших манипуляций онлайн в приложении.

Курс при оплате картой — где выгоднее?

За долгое время мы опробовали кучу разных банков,
часть из них тут просто не поместилась:)

Оплата картой за границей проходит по тем же схемам, что и снятие налички. Вот только тут может подкрасться трансграничный платеж, а потери от конвертации можно компенсировать кэшбеком.

Если для вас многие процессы того, как происходит списание средств с карты, остаются слишком запутанными, то – спокойствие! – вот кропотливо собранная и проверенная информация.

У каких карт лучший курс?

Перевод рублей в валюту, которой вы расплачиваетесь за границей, складывается из нескольких составляющих: курс Центробанка + % сверху за конвертацию + % за трансграничный платеж (возможен, но не у всех).

«Отбить» проценты можно кешбэком (возьмем базовый), если таковой у карты имеется.

• Tinkoff Black = курс ЦБ + 2% (конвертация) + 0% (трансгран)
  Кэшбек: 1% на все
• Opencard: ЦБ + 3% (конвертация) + 0% (трансгран)
  Кэшбек: 3% на все
• Польза Travel: ЦБ + 2% (конвертация) + 0% (трансгран)
  Кэшбек: 3% на любые покупки за границей
• Alfa Travel: ЦБ + 1,5% (конвертация) + 1% (трансгран)
  Кэшбек: 2-3% на все
• Мультикарта ВТБ: ЦБ + 2,5% (конвертация) + 0% (трансгран)
  Кэшбек: 1-4% на все

Еще подробнее про то, у какого банка процент на остаток больше, кэшбек на билеты/отели круче и приорити пасс выгоднее, мы писали в другой статье – лучшие банковские карты для путешествий.

Наш опыт снятия наличных за границей

В Белграде (Сербия) мы снимали деньги в банкомате Сбербанка в аэропорту

Для снятия наличных за границей мы используем 1 основную карту – Tinkoff Black – и привязанные к ней рублевый, долларовый и евровый счет. В Европе снимаем евро с € счета без конвертации, в США — доллары с $ счета также без конвертации, ну а в других странах – местную валюту с $ счета с единоразовой конвертацией.

Особых сложностей обычно не возникает. Переводим банкомат в режим английского языка, внимательно читаем надписи на экране. Если терминал сообщает о комиссии (своей собственной, у Тинькофф при снятии от €/$100 ее нет) по возможности ищем другой. Если деньги нужны срочно – дополнительно раскошеливаемся в среднем на $3-4. В аэропорту Будапешта, например, такое. И в Таиланде.

Карта Сбербанка за границей, кстати, иногда тоже бывает полезна: если в стране, куда вы держите путь, есть его отделения. В родных банкоматах снятие беспроцентно. Мы видели их в Белграде, Будапеште, Праге. Сберовский курс конвертации за границей разнится с ЦБ, приблизительно +2%. Но лучше заранее убедиться, что терминал вписывается в ваш маршрут. Обычно в городе не больше 1-2 мест со Сбером, а комиссия за снятие наличных за границей у банка 1%.

Как обезопасить свои деньги за границей?

Кроме нескольких банковских карт мы всегда стараемся брать с собой наличные

Присказка: в далеком 2008 году мы, студенты, ездили по программе Work&Travel в США на лето. Валюта на первые недели жизни была куплена заранее в Сбербанке, в кассе, по паспорту. Везли, рассовав по совету родителей по 5 разным местам (в нижнем белье, в том числе)). Слава прогрессу, в 2021 году не нужно прибегать к подобным ухищрениям. И все же!

— Перед поездкой предупредите свой банк о путешествии, чтобы в самый неподходящий момент вам не заблокировали средства на карте из-за «подозрительной» операции за границей. Много где это можно сделать через приложение. Удобно!

— Установите лимиты на снятие наличных и покупки. Подобная услуга есть у Тинькофф, Сбера, Альфы. Несколько раз лимит в 100 долларов спасал нас в поездках по США и Бали – которые, по нашему опыту, оказались самыми «криминальными» по делам с картами. Скиммеры пытались списать крупные суммы, но лимиты прочно стояли на страже наших средств.

— Можно временно блокировать карту, если она используется только иногда (для оплаты отелей и авиабилетов, к примеру). Опять же, если это позволяет приложение, не в банк же звонить.
*Кстати, тут мне тоже есть что сказать про Тинькофф. Как-то в США я забыла установить лимит и… подписка на Убер сняла с карты $400 (вот так, вовремя не отменила). Написала менеджеру в онлайн-чате, карту сразу заблокировали. Но я-то понимаю, что это не мошенники, да и карта мне нужна здесь и сейчас. Для разблокировки обязателен звонок, и приготовилась я уже к бешеному роумингу, как менеджер подсказал, что можно позвонить в приложении через вай-фай, не потратив и рубля.

— Старые-добрые советы с 2000-х тоже все еще актуальны: загораживайте клавиатуру при вводе пина, не держите все деньги в одном месте, не снимайте наличные в банкомате в темное время суток в сомнительных районах с плохой репутацией.

Какие ограничения могут быть? Наши советы

Так выглядит местная валюта (динары) в Сербии

Снятие наличных за границей: а сколько можно максимально? Мы обычно обходимся суммами $100-200, максимум $500 за раз, но разные бывают запросы и ситуации.

• Tinkoff Black: индивидуально для каждого клиента, можно узнать через приложение (самый максимум 1 000 000 рублей в Тинькофф банкоматах)
• Opencard: дневной лимит – 200 000 рублей/$3 000/€2 500
• Польза Travel: дневной лимит – до 500 000 рублей
• Alfa Travel: дневной лимит – 300 000 рублей
• CitiOne+: дневной лимит – 300 000 рублей (или эквивалент в других валютах)

Помимо лимитов, установленных банком, банкоматы также могут установить ограничение на снятие. Эта сумма прописана на дисплее при вводе данных. «Обмануть» терминал можно, повторно вставив карту и запросив деньги еще раз.

✓ В ряде случаев очень пригодится кредитная карта – например, где-то аренда авто без кредитки невозможна. Также удобно бронировать с нее отели: если какая-то сумма залога будет заморожена, это никак не повлияет на отдых. Безусловно, карта должна быть с периодом беспроцентного погашения (в среднем от 30 до 50 дней).

✓ Заведите мультивалютную карту и купите местную валюту заранее по выгодному курсу. Например, перед поездкой в Турцию имеет смысл открыть счет в лирах, перевести рубли в них и расплачиваться в путешествии/бесплатно снимать наличные в банкомате за границей с этого счета.
Пс-с, в Тинькофф доступны 29 валют:)

✓ Заранее обеспечьте безопасность своих денег за границей: лимиты, оповещение банка о поездке – must have.

Сейчас на рынке довольно много предложений. Все дебетовые карты имеют свои плюсы и минусы. Для нас лучшая карта — Tinkoff Black. Всё при ней:

• бесплатные снятия,
• отсутствие или единоразовая конвертация,
• мультивалютность,
• лимиты,
• современное и продвинутое мобильное приложение, где любой вопрос можно решить быстро и удаленно.
  Кстати, недавно мы апгрейдили Тинькофф Блэк до премиальной Тинькофф Блэк Металл — и стало еще лучше. Читайте отзыв по ссылке!
• Бесплатное обслуживание при реальных условиях.

Но тут каждый выбирает под себя. Моим родителям, например, морально очень страшно переходить на Тинькофф, ведь если что-то пойдет не так – тетеньки в окошке не существует. К кому идти ругаться? У кого-то есть 1 000 000 рублей, который они спокойно хранят на премиальной карте и пользуются в честь этого безкомиссионным снятием налички + бизнес-залами в аэропортах.

Если говорить о том, чем среднестатистические туристы могут пользоваться с максимальной отдачей, из простых вариантов, самая универсальная и выгодная карта, на наш взгляд, Tinkoff Black.

Как сделать банковскую карту в США иностранцу.

В США мы въехали в пятницу 26 мая. Еще не прошло трех недель, поэтому карточку социального страхования со всемогущим номером SSN (social security number) и тем более Грин карту еще не прислали. В таких условиях не каждый банк готов совершить ужасное и открыть счет и принять наличные деньги от людей без номера. Но все же такие находятся, например, Wells Fargo Bank. Один из филиалов уютно расположился в шаговой доступности от икеи в Бурбанке, где мы как раз и были. Сам банк лично мне никакого доверия не внушает. Ступени ведущие к главному входу были украшены плиткой с желтым узором, напоминающим мексиканские шляпы. Название банка выполнено канареечно желтыми буквами на фоне цвета несовсем зрелой вишни. Работать в том отделении выпало с… армянкой, но это и неудивительно, ведь в городе как раз обосновалась их диаспора. После логичных вопросов о назначении счета и наших планов с участием банка девушка удалилась, как выяснилось, чтобы пригласить старшего менеджера. Их очень беспокоил вопрос о том, когда мы уедем из страны, хотя я не понимаю, какое это имеет для них значение. После этого персональный банкир начала заполнять анкету в базе данных банка, попутно задавая много вопросов о работе, квалификации, зарплате. В итоге, узнав, что наше временное жилье не в Бурбанке они отказали в открытии счета и рекомендовали обратиться в отделение возле съемного дома. Такое вот странное местечко, видно не зря у них все ступени в шапках.

В отделении Монтерей Парка, где сейчас живем, банк был китайским 🙂 во всяком случае название его было продублировано иероглифами. После непродолжительных расспросов счет так и не открыли, потому что жилье временное и SSN нет. А жилье (не отель и не airbnb) нельзя снять пока нет social security number или какого-то американского документа. Такой вот замкнутый круг. Остается ждать.

Видео репортажи из США выкладываю в instagram, в историях https://www.instagram.com/aqisf/ Каждая история хранится ровно 24 часа — такие правила у них.

Там, где мы есть

Коллективный блог о жизни в эмиграции

Там, где мы есть

Коллективный блог о жизни в эмиграции

Sandra

Знакомлюсь с США после выигрыша Грин Карты. Полезные открытия о Калифорнии для свежих эмигрантов, а также родителей, водителей, покупателей и любопытствующих

Источник https://journal.tinkoff.ru/eating-your-money/

Источник https://howtrip.ru/snyatie-nalichnyh-za-granicej-kakimi-kartami-my-polzuemsya/

Источник https://medium.com/%D1%82%D0%B0%D0%BC-%D0%B3%D0%B4%D0%B5-%D0%BC%D1%8B-%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%8C/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D1%81%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D1%83%D1%8E-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D1%83-%D0%B2-%D1%81%D1%88%D0%B0-%D0%B8%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%86%D1%83-%D0%B1%D0%B5%D0%B7-ssn-32f538bc6774

Источник