Что нужно чтобы взять кредит

Прежде чем обращаться в банк с целью получения онлайн займа, обязательно уточните, что нужно для оформления кредита именно в этой организации. Чтобы упростить решение этой задачи, предварительно ознакомьтесь с общими требованиями, предъявляемыми большинством банковских структур.

Требования к заемщику

Претендовать на кредит без отказа могут совершеннолетние граждане России, которые соответствуют следующим требованиям:

• Возраст от 18–20 до 70-85 лет.
• Наличие постоянной регистрации на протяжении 4-5 последних месяцев.
• Официальное трудоустройство или наличие пенсии.
• Беспроблемная кредитная история и незначительная кредитная нагрузка на текущий момент.

Если вы соответствуете всем перечисленным требованиям, то вероятность получения отказа при подаче заявки будет минимальной.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит

Каждый банк может менять перечень необходимых документов. Но если говорить об общем перечне того, что нужно, чтобы взять онлайн кредит, выделим следующие виды документации:

• Действительный паспорт гражданина России.
• Трудовая книжка или договор, подтверждающий трудоустройство.
• Предпринимателям потребуется выписка из ЕГРП. , выданная бухгалтерией по основному месту работы или налоговая декларация.
• Документы, подтверждающие источники дополнительного дохода.
• СНИЛС, ИНН.

Стоит отметить и тот факт, что отдельные банки могут потребовать у мужчин призывного возраста военный билет. Перечень документов может незначительно меняться, в зависимости от того, на какие цели планируете взять кредит.

Как оставить заявку на кредит

С правилами оформления заявки на получение займа можете ознакомиться на официальных сайтах выбранных банковских структур. В большинстве случаев они предлагают полную информацию по всем требованиям, связанным с кредитованием по различным программам.

Возможные варианты подачи заявки

В различных банках можно оформлять заявление на займ без отказа можно следующими способами:

• При личном визите в банковское учреждение. Такой вариант считается более предпочтительным. Благодаря консультации сотрудников банка, сможете выбрать наиболее привлекательную кредитную программу.
• Подача онлайн-заявки через сайт банка. Большинство банков на страницах своих сайтов размещают специальные калькуляторы, которые позволяют рассчитать все затраты, связанные с погашением займа. Стоит отметить, что при таком оформлении банки отдают предпочтение своим клиентам, у которых уже есть собственный личный кабинет на сайте.

Онлайн-заявку можно подать существенно быстрей, но при личном визите вероятность получения отказа будет меньше.

Причины отказов

Получить отказ в большинстве случаев можно по следующим причинам:

• Недостаточно высокий уровень доходов.
• Отсутствие официального трудоустройства.
• Недостоверная информация в предоставленных документов.
• Отсутствие регистрации в данном регионе.
• Проблемная кредитная история.

Обратите внимание — в отдельных случаях банки требуют подачу заявления по собственным формам. Любая ошибка при заполнении так же может стать причиной отказа.

Как банк проверяет заявки на кредит

При рассмотрении заявки банковские сотрудники обращают внимание на:

• Соответствие потенциального клиента всем выдвигаемым требованием.
• Определение платежеспособности при помощи скоринговых программ.
• Состояние кредитной истории.
• Достоверность информации об официальном трудоустройстве.
• Наличие судимостей, в том числе и погашенных.

В обязательном порядке проверяется и достоверность всех представленных документов, справок.

Как повысить шансы на одобрение

Существует несколько способов, позволяющих предотвратить отказ при кредитовании:

• Наличие сберегательного счета, депозита или других накоплений в данном банке.
• Наличие чистой кредитной истории, которую можно исправить за счет услуг отдельных микрофинансовых организаций.
• Просьба в кредитовании на разумную сумму, которая соответствует уровню существующего дохода.

Обязательно проверяйте правильность оформления всей необходимой документации. Любая ошибка может вызвать подозрения в попытке мошенничества, что послужит причиной для отказа.

На какой кредит можно рассчитывать

Основной критерий, который оценивают банковские сотрудники, это реальная платежеспособность клиента. Если ваш доход ниже среднего, не стоит рассчитывать на многомиллионные кредиты. Оптимальным считается вариант, при котором всю сумму вы сможете погасить за полтора-два года без серьезной финансовой нагрузки. В большинстве случаев речь будет идти о сумме займа от 30000 до 100 тысяч рублей.

Сравнение потребительского кредита и кредитной карты

Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками

Если попали в подобную ситуацию, то рекомендуется заручиться поддержкой поручителей, которые выступят гарантами возврата долга. На таких условиях банки более охотно идут на сотрудничество.

Стоит отметить и услуги МФО по очистке кредитной истории, но такие организации потребуют за свои услуги серьезные проценты.

Как выбрать финансовую организацию и кредит

При выборе банковской структуры отдавайте предпочтение организациям, длительный период занимающихся оказанием финансовых услуг. Организации-однодневки имеют значительный риск банкротства, которое не приведет к списанию долга с вас.

Хорошим источником информации в последнее время стал интернет. Оцените благонадежность банка, посетив тематические форумы, пообщавшись с бывшими клиентами этой организации. Правда, в этом случае задумайтесь о правдивости отзывов, нередко они отличаются низкой достоверностью и написаны за деньги.

На что обратить внимание при выборе программы

Оценивая кредитную программу, обязательно уточните такой показатель, как эффективная процентная ставка. Именно от него будет зависеть общий объем переплаты за использования кредитными средствами. Стоит оценить и доступный период кредитования. Чем больше этот срок, тем меньшей будет финансовая нагрузка.

Большой кредит: как получить, советы и рекомендации заемщикам

Оформление кредита в банке — иногда единственный способ получить крупную сумму в течение 1-3 дней. Но не все клиенты могут рассчитывать на большой кредит. Чтобы получить одобрение, следует внимательно отнестись к выбору финансовой организации и требованиям по договору.

Особенности кредитования на крупные суммы

В банковской сфере кредиты являются основным способом получения прибыли. Но, в отличие от небольших кредитных договоров (до 1 млн рублей), к крупным кредиторы относятся с большей осторожностью. Доля одобрения по таким договорам ниже на 15-45 %, и получить заем на сумму более 1 млн рублей могут не все клиенты.

В зависимости от банка, крупными считаются кредиты от 1 млн рублей и более. В отличие от займов, которые выдаются в МФО и других кредитных организациях, понятие «большого кредита» включает в себя не только значительные финансовые резервы, но и дополнительные обязательства для банка и заемщика. Это может быть залоговое обременение, например.

В качества залога часто выступает недвижимость: транспортное средство или квартира, дача или частный дом. Некоторые виды кредитов на суммы от 10 млн рублей и более выдаются только под залог, даже если платежеспособность клиента позволяет получить всю сумму.

Требования кредитора

Чтобы получить кредитные средства до 1 млн рублей, не обязательно предоставлять комплект документов и подтверждать доход. Но кредиты на большие суммы требуют выполнения условий банка, среди которых предусмотрено:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст — от 21 года.
3. Стабильный доход, подтвержденный документально.
4. Высокий уровень заработка.
5. Отсутствие действующих обязательств. Этот пункт не актуален, если размер заработной платы позволяет клиенту выполнять обязательства по нескольким кредитам одновременно.
6. Хорошая кредитная история. Без нее получить ссуду свыше 1 млн рублей на 98 % невозможно.

Документы для получения крупной ссуды

Получить кредитные средства заемщик может только в банке. Иные финансовые организации занимаются выдачей займов и кредитов, отличных от потребительских.

В 9 из 10 банков для получения большой суммы под проценты требуется представление таких документов:

1. Паспорт. Если заемщиков несколько, то документ должен представить каждый из них.
2. Справка о доходах. Иногда основного заработка недостаточно, чтобы банк одобрил желаемый кредит. Поэтому при заполнении заявки клиент может указать дополнительный вид заработка, например, сдачу квартиры в аренду. Чтобы банк учел дополнительный доход, его так же необходимо документально подтвердить.
3. СНИЛС или другой документ, определенный банком.

Как выбрать кредитора? Советы заемщикам

После сбора документов клиент должен выбрать, в какую финансовую организацию обратиться за оформлением договора. При выборе кредитора следует учитывать:

• отзывы клиентов;
• условия кредитования;
• особенности погашения.

Рекомендуется выбирать из проверенных организаций, которым доверяют тысячи граждан РФ. Такие компании заботятся о своей репутации и не станут предлагать продукты, которые вызывают сомнения у заемщиков.

Особое внимание следует обратить на процентную ставку и условия погашения. Так как большой кредит выдается на срок от 1 года и более, то при высоких процентах риски для клиента и банка увеличиваются.

От условий погашения зависит, сможет ли клиент заплатить кредит в случае крайней необходимости. До оформления договора важно уточнить у менеджера, как происходит оплата вне офиса банка. Например, как произвести платеж, если его дата выпадает на выходной день, не работает интернет-банк или заемщик находится в другом регионе.

Список банков для получения выгодной ссуды

После ознакомления с условиями клиент должен определиться, в каком банке, дающем большие кредиты, оформить договор. Это может быть государственная («Россельхозбанк») или коммерческая организация (АО «Тинькофф»).

В таблице представлен список кредиторов с выгодными условиями (кредиты без обеспечения)

Максимальный срок кредитования, лет

Максимальная сумма кредита, млн рублей

Процентная ставка, в % годовых

Чтобы подать заявку, не обязательно посещать офис финансовой организации. Оформить договор заемщик может онлайн. Это удобно, быстро и выгодно: процентная ставка при подаче заявки через интернет у большинства банков ниже на 0,5-1 % годовых.

Но онлайн-оформление не является офертой: банк вправе отказать в выдаче крупного кредита, если надежность или заработная плата заемщика не соответствуют условиям договора.

Могут ли дать ссуду с плохой кредитной историей?

Одним из основных условий оформления большого кредита является хорошая кредитная история заемщика. Тем, кто ранее допускал просрочки, банки не всегда одобряют суммы свыше 50 тыс. рублей.

Если клиент срочно нуждается в финансах на большую сумму, нужно обращаться в компании с минимальным процентом отказов. Среди российских банков наибольший процент одобрения у «Тинькофф» и Райффайзенбанка.

Получить деньги под проценты в других кредитных организациях сложнее. До подачи заявки рекомендуется заняться исправлением кредитной истории. Это можно сделать при помощи МФО: взять заем на небольшую сумму и погасить его без просрочек. Если у клиента есть действующие кредиты с просрочками — их погашение также увеличит баллы в рейтинге заемщика.

Как взять большой кредит с плохой кредитной историей:

• обратиться в финансовые организации с большим процентом одобрения;
• погасить действующие обязательства или избавиться от просрочек на 100 %;
• оформить договор в МФО для исправления кредитной истории.

Не стоит путать рассрочку и потребительский кредит. В первом случае он может выдаваться без обязательного взимания процентов, во втором подразумевает комиссию банку за выдачу кредитных средств.

Альтернатива займам в банке

Если предыдущие варианты не помогли заемщику решить финансовые проблемы, в качестве альтернативы можно заказать кредитную карту. Банки предлагают кредитки на суммы от 50 тыс. рублей. В Сбербанке клиенты могут заказать кредитку онлайн с лимитом до 600 тыс. рублей, в «Тинькофф» — до 300 тыс. рублей.

Иногда кредитор выдает лимит на сумму меньше, чем желает получить клиент. В таком случае заемщик может обратиться в другую кредитную организацию. Шансы получить еще один кредит при наличии нового, непогашенного договора на крупную сумму меньше, чем при оформлении первой заявки.

Высокая заработная плата позволяет заемщикам иметь до 6 кредитов одновременно, включая ипотеку и кредитную карту. Таким клиентам не нужно беспокоиться о том, как получить большой кредит. Банки выдают им средства в 8 из 10 случаев, так как заемщики с большим окладом отличаются высоким уровнем благонадежности.

Источник https://microcreditor.ru/sovety/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-kredit

Источник https://fin-az.ru/456043a-bolshoy-kredit-kak-poluchit-sovetyi-i-rekomendatsii-zaemschikam

Источник

Источник