ТОП-9 выгодных автокредитов 2021 года

Оформить кредит на покупку автомобиля с пробегом или машины из салона можно во многих банках. При выборе финансового учреждения необходимо учитывать не только процентную ставку, но и другие важные детали. Мы изучили информацию о тарифах разных банков и ознакомились с отзывами заемщиков, чтобы составить для вас ТОП-9 самых выгодных автокредитов.

Тинькофф Банк

Финансовое учреждение позволяет купить автомобиль в кредит без первоначального взноса. Займ выдается под 7,9%-21,9% годовых на срок до 5 лет. Максимальная сумма – до 3 млн рублей.

Преимущества автокредита от Тинькофф Банка:

• возможность покупки как нового автомобиля в любом салоне, так и подержанного с рук;
• отсутствие обязательного первоначального взноса, КАСКО и дополнительных услуг;
• минимум требований к заемщику (совершеннолетие, гражданство и прописка на территории РФ, наличие постоянного источника дохода) и машине (возраст не более 15 лет, исправное состояние);
• оформление по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению;
• принятие решения по заявке до 2 дней.

Основной недостаток всего один: при оформлении автокредита в Тинькофф Банке нельзя принять участие в государственной программе субсидирования.

Для расчета переплаты по автокредиту без первоначального взноса используйте наш калькулятор кредита онлайн.

Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предлагает выгодную программу для покупки подержанного автомобиля – «Свои люди». Заемщик может рассчитывать на сумму до 6 млн рублей по ставке от 10,9% на срок до 7 лет.

Размер первоначального взноса определяется индивидуально. Кредитная организация дает возможность его не вносить при условии, что приобретенный автомобиль будет выступать в качестве залога.

Кредит выдается совершеннолетним гражданам РФ с текущим стажем работы от 4 месяцев и общим стажем от 6 месяцев. Во время заполнения заявки должна быть возможность предоставить три номера телефона для связи: личный, с места работы и дополнительный (с места прописки/проживания, второй личный и т. д.).

На дату выдачи кредита автомобиль должен быть не старше 5 лет.

• быстрое принятие решения (до получаса);
• можно стать участником программы государственного субсидирования;
• не нужны справка о доходах и поручители;
• предложением могут воспользоваться индивидуальные предприниматели.

Недостатки программы «Свои люди»:

• повышение процентной ставки при отказе от оформления страховки;
• нельзя купить автомобиль украинского, китайского, иранского и узбекского производства.

Газпромбанк

В Газпромбанке отказ от оформления КАСКО не влияет на принятие решения по заявке и процентную ставку. Первоначальный взнос не обязателен.

При оформлении автокредита на покупку новой машины можно рассчитывать на сумму до 5 млн рублей, машины с пробегом – до 3 млн рублей. Процентная ставка – от 5,6% годовых (с залогом) и от 5,9% (без залога). Срок кредитования – до 5 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство и прописка на территории РФ;
• возраст 20-70 лет;
• текущий стаж работы от 3 месяцев и общий от 12 месяцев.

Из документов понадобятся паспорт и документ, подтверждающий доход. При отсутствии последнего максимально доступная сумма снижается до 2 млн рублей.

• возможность оформления по одному документу;
• не нужно оформлять КАСКО;
• не обязателен первоначальный взнос;
• оформление бесплатной карты с кэшбэком после покупки машины;
• можно купить новый или б/у автомобиль.

• повышение ставки при отказе предоставить залог;
• необходима справка о доходах при сумме кредита свыше 2 млн рублей.

Доступная сумма кредита меняется в зависимости от того, где планируется покупка машины. Для автомобилей с пробегом максимальный лимит составляет 5 млн рублей, для новых авто – до 7 млн рублей. Срок кредитования – до 5-7 лет соответственно. Взять автокредит в ВТБ можно по ставке от 1% годовых с первоначальным взносом не менее 20% от стоимости транспортного средства. За заемщиком сохраняется право досрочного погашения без комиссий и ограничений.

Банк кредитует граждан РФ, возраст которых на момент начала/окончания срока действия договора находится в диапазоне 21-65 лет соответственно. Текущий стаж работы – от 3 месяцев, общий – от 12 месяцев. Отдельное требование банк выставляет к уровню дохода: от 30 тысяч рублей в месяц для жителей Москвы и от 20 тыс. руб./мес. для всех остальных регионов.

Преимущества автокредита ВТБ:

• оформление по двум документам;
• не обязательно оформлять КАСКО;
• не нужен залог и поручители;
• снижение процентной ставки или стоимости автомобиля в рамках спецпредложений от партнеров банка;
• крупные суммы и длительный срок кредитования.

Основной недостаток – повышение ставки при минимальном первоначальном взносе.

Росгосстрах Банк

При покупке машины у частного лица можно взять автокредит без первоначального взноса в Росгосстрах Банке . Заемщику доступно до 3 млн рублей на срок до 5 лет по ставке 5,9%-13,9% годовых. При оформлении кредита на сумму до 1 млн достаточно двух документов.

Заемщик должен быть старше 21 года в день обращения в банк и младше 70 лет на момент окончания срока действия договора. Другие требования:

• гражданство РФ;
• прописка и проживание на территории страны;
• непрерывный стаж работы от 3 месяцев (не распространяется на пенсионеров);
• возможность предоставить личный и рабочий номера телефонов.

Основные преимущества автокредита Росгосстрах Банка:

• не обязательно оформление КАСКО;
• не нужны поручители и залог;
• возможность оформить без справки о доходах;
• отсутствие первоначального взноса;
• отсутствие требований к транспортному средству.

Экспобанк

Заявка на оформление автокредита в Экспобанк подается и онлайн. Заемщику доступна сумма до 5 млн рублей на срок до 8 лет по ставке от 8,5% годовых. Приобретенное транспортное средство выступает в качестве залога.

Автокредит на покупку автомобиля с пробегом «Из рук в руки» выдается гражданам РФ, которые:

• имеют прописку и проживают на территории страны;
• старше 21 года и младше 65 лет (в день обращения в банк);
• имеют текущий стаж работы от 3 месяцев.

Экспобанк может потребовать предоставить справку о доходах по форме банка либо 2НДФЛ.

На момент выдачи кредита возраст автомобиля не должен превышать:

• 5 лет – для коммерческих авто;
• 10 лет – для автомобилей категории 2;
• 15 лет – для автомобилей категории 1.

Преимущества автокредита Экспобанка:

• одобрение за 20 минут;
• проверка продавца и автомобиля на надежность;
• оценка автомобиля;
• подача заявки через интернет и выездное оформление кредита в удобное для клиента время;
• длительный срок кредитования.

Хоум Кредит Банк

Банк выдает кредиты на покупку новых автомобилей и машин с пробегом. Максимальная сумма займа – до 1 млн рублей. Срок кредитования – до 5 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально и начинается от 7,9% годовых.

Автокредит от Хоум Кредит Банка доступен гражданам РФ в возрасте 22-70 лет. Обязательны прописка на территории страны, наличие постоянного места работы, трудовой стад на последнем месте работы от 3 месяцев и хорошая кредитная история. Из документов понадобится только паспорт.

Преимущества банковского предложения:

• принятие решения за 1 минуту и выдача денег на банковскую карту в день обращения;
• КАСКО не обязательно;
• отсутствие требований к транспортному средству;
• выдача кредита без справки о доходах.

Основной недостаток – небольшая сумма кредита.

Альфа-Банк

Получить автокредит в Альфа-Банке можно на сумму до 5 млн рублей на срок до 5 лет по ставке от 6,5% годовых. Финансовое учреждение не требует первоначального взноса, а первый платеж по кредиту нужно будет совершить через 45 дней после его оформления.

Требований к клиенту у банка немного:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• постоянный доход от 10 тысяч рублей в месяц;
• текущий стаж работы от 3 месяцев.

Для оформления понадобится два документа: паспорт и второй на выбор. При сумме кредита от 300 тысяч придется предоставить справку о доходах.

Преимущества автокредита Альфа-Банка:

• принятие решения за 2 минуты;
• отсутствие первоначального взноса;
• не нужно КАСКО;
• нет требований к автомобилю;
• при подтверждении покупки ОСАГО ставка снижается на 1%.

Совкомбанк

В банке можно получить автокредит машину категории «В». Программа «Из рук в руки» распространяется только на автомобили с пробегом. Заемщику доступно до 1 млн рублей на срок до 5 лет по ставке от 11,9% годовых.

Получить автокредит в Совкосбанке могут россияне в возрасте 22-85 лет. Для оформления понадобится несколько документов: паспорт, СНИЛС или водительское удостоверение, фото транспортного средства и ПТС.

Как выгоднее купить машину в кредит

Каждому очевидны преимущества владения автомобилем, но приобрести транспортное средство даже стоимостью в несколько сотен тысяч, не говоря уже о премиальных авто, могут отнюдь не все. Хорошо, когда финансы позволяют приобрести машину здесь и сейчас за наличные или по безналу, и главное без переплат, но чаще всего приходится годами собирать нужную сумму, что значительно отдаляет мечту. С учётом инфляции и нестабильности курса рубля долгосрочные накопления малоперспективны, поэтому даже заём под проценты часто более целесообразен.

Чтобы получить желаемый автомобиль в настоящем времени, а не когда-нибудь, многие автомобилисты решаются взять кредит. Это единственный вариант приобретения авто без нужной суммы на руках. Сегодня существует множество схем кредитования, каждая из которых может быть выгодна в той или иной ситуации, но в любом случае решение о приобретении авто в кредит не должно быть спонтанным. Здесь нужно взвесить все за и против и реально оценить собственные возможности, учитывая, что кроме взносов по займу к обычным расходам прибавятся ещё и затраты на содержание авто, а также внимательно изучить предлагаемые финансовой организацией условия.

Выгодно ли брать машину в кредит через банк

Покупка автомобиля по любой из программ кредитования всегда менее выгодна для потребителя, чем оплата полной стоимости приобретения. Для банка нет никакого смысла в том, чтобы предоставлять кому-либо денежные средства бескорыстно. Сегодня получить кредит на машину можно в разных банках, при этом условия выдачи займов могут значительно отличаться.

Если решение принято, и вы раздумываете, как выгодно купить автомобиль в кредит, следует учитывать следующие моменты:

• не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение, лучше подать заявку сразу в несколько банков, а затем рассматривать варианты; имеет процентную ставку ниже, чем потребительский кредит, разница между ними значительная;
• помните, что чем меньше первоначальный взнос (бывает, что он и вовсе отсутствует) тем больше может быть процентная ставка;
• экспресс-займы с минимальным пакетом документов, единственное преимущество которых — скорость, кредиты без первоначального взноса и прочие с виду заманчивые предложения на деле имеют большую процентную ставку, низкую максимальную сумму и небольшой срок для погашения;
• всегда следует внимательно изучать договор, в особенности написанное мелким шрифтом, чтобы вовремя обнаружить наличие скрытых платежей, комиссий, штрафов;
• банк может увеличивать проценты по кредитам либо реструктурировать долг на своё усмотрение, затребовать предмет залога в случае неполной выплаты задолженности;
• большинство банков требуют покупку полиса КАСКО. В отличие от ОСАГО это добровольный вид страхования, но практически всегда обязательный при автокредите, поскольку приобретённый автомобиль является предметом залога у банка до погашения всей суммы долга, а таким образом организация, выдавшая кредит, может себя обезопасить;
• в кредит можно купить как новую, так и подержанную машину. Большой популярностью в России пользуется госпрограмма, подразумевающая приобретение отечественных авто с государственной поддержкой по максимально выгодной стоимости;
• не все банки дают возможность рассчитаться по кредиту раньше срока. Некоторые из них могут оштрафовать за досрочное погашение задолженности, поэтому все эти нюансы необходимо прояснять перед подписанием договора.

Важно среди множества предложений выбрать оптимально подходящую для себя программу автокредитования, условия которой будут соответствовать и вашим требованиям, и возможностям. Один и тот же банк может предоставлять разные займы с отличающимися процентной ставкой, суммой первоначального взноса и прочими условиями.

Не следует забывать, что ни одна финансовая организация, раздающая кредиты, не занимается благотворительностью и, предоставляя услуги, преследует цели своей выгоды. Так, у всех программ, предлагающих несомненные преимущества для клиента, в наличии и обратная сторона медали. Чем жёстче требования к заёмщику, тем лояльнее программа и наоборот. Будущий автовладелец должен сам определить собственные приоритеты, а также здраво оценить платёжеспособность, чтобы в последствие не переплачивать хотя бы за штрафы и пени.

Стандартная процедура получения автокредита

Каждая программа кредитования отличается требованиями к заёмщику, пакетом необходимых документов и прочими условиями, такими как процентная ставка, сроки и максимальная сумма. На колебания ставок обычно оказывают влияние доход клиента, кредитная история, валюта кредита, сроки, а также график погашения, который может составляться в индивидуальном порядке. Обычно кредиты погашаются ежемесячно с регулярно сокращающимися платежами, при этом проценты начисляются на остаток долга, или же равными частями на протяжении всего срока действия договора. Возможна оплата и по индивидуальному графику. При составлении договора важно выяснить, доступна ли возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций.

Как получить авто в кредит в банке

Условия выдачи кредита в каждом банке могут значительно отличаться. К клиенту, берущему в банке заём, а также автомобилю предъявляются определённые требования:

• сумма выдаётся организацией под процентную ставку, которая варьирует в зависимости от выбранной программы и составляет 8-30% в год;
• максимальная сумма в каждом банке может устанавливаться разная, иногда она не ограничена, при этом платёжеспособность заёмщика всегда оценивается.

Как правило, для получения автокредита потребуется ряд документов:

• паспорт гражданина РФ, ИНН;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки, заверенная нотариально.

Последовательность действий при оформлении кредита в банке:

• выбор автомобиля и программы кредитования;
• подготовка документов;
• подача заявки в финансовую организацию;
• подготовка договора купли-продажи автомобиля;
• уплата первоначального взноса;
• оформление полиса страхования (КАСКО);
• подписание сторонами договора.

Выполнение всех или нескольких пунктов зависит от банковской организации и программы. Иногда банк может потребовать предоставить дополнительное залоговое обеспечение по кредиту и поручительство третьих лиц. Существенно портит картину плохая кредитная история, а также отсутствие таковой, что фактически отправляет клиента в ряды ненадёжных. Если автокредит и будет одобрен, рассчитывать на выгодные условия не приходится.

Безработному получить кредит проблематично, в таком случае лучше оформить заём на одного из членов семьи, поскольку требованием большинства банков является стабильный доход и достаточный его размер, подтверждённый документально. Неофициальный заработок не может проходить по документам, даже если по факту вам есть чем оплачивать ежемесячные взносы. Конечно, и неработающим гражданам можно получить кредит, но предложения, не требующие справки о доходах обычно совсем невыгодны.

Как взять машину в кредит в автосалоне

Автодилеры часто сотрудничают с банками, выбор программ кредитования при этом не так широк, как и выбор страховщиков, но удобство оформления кредита на месте прельщает многих. Сейчас во многих крупных автосалонах работают и кредитные консультанты, представители определённых банков, поэтому за оформлением дела не станет. Чтобы приобрести автомашину в кредит, лучше сразу посетить салон с необходимым минимумом документов. Часто достаточно для оформления паспорта, ИНН и водительского удостоверения, но справка о доходах существенно повысит шансы на одобрение кредита. Заявка заполняется на месте, консультант отправляет её в различные банковские организации, после чего потребуется подождать пару часов до получения результатов. При положительном ответе договор можно подписать прямо в автосалоне.

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне

Приобретение автомобиля в кредит часто предлагается в автосалонах. Перспектива уехать из салона на новеньком авто довольно заманчива, на то и расчёт, но не стоит забывать и о детальном изучении условий, которые могут быть не очень выгодными или неподходящими конкретно в вашей ситуации. Высокая скорость оформления кредита обычно повышает и процентные ставки, так что за удобство придётся платить.

Банков-партнёров у автосалона немного, поэтому и круг выбора программ кредитования значительно сужается. Что касается страховой, то клиент имеет право выбора компании на собственное усмотрение, при этом банки и салоны склоняют клиента к выбору конкретной страховой, с которой сотрудничают. В таком случае лучше сначала оценить рынок услуг и соглашаться на предложение, только если вам действительно выгодно.

Преимуществом покупки в кредит в автосалоне может быть возможность воспользоваться различными маркетинговыми программами. Скидки, акции, сезонные распродажи – не редкое явление, поэтому иногда стоит рассмотреть предложение. При этом нужно трезво оценивать обстановку, ведь если переплата по кредиту значительно превышает сумму скидки и в конечном итоге автомобиль обходится дороже, чем при автокредите, оформленном в банке – выбор в пользу банка очевиден. Предложения салонов приобретения машины в рассрочку или на условиях беспроцентного кредита должно насторожить, поскольку часто это маркетинговый ход, который позволяет завуалировать высокую цену или избавится от застоявшегося авто. Во избежание разочарований следует удостовериться в прозрачности предложения по рассрочке. Обычно в таких случаях предполагается большой первоначальный взнос, приближающийся к половине стоимости автомобиля, а также строгие условия по совершению платежей.

Стоит отметить также набирающие популярность схемы trade-in и buy-back. Схема покупки машины trade-in предлагается автосалонами тем клиентам, кто уже владеет машиной. После осмотра и оценки подержанного авто специалистами автосалон предлагает за него цену. Данная сумма и становится первоначальным взносом по кредиту.

В случае с buy-back клиенту предоставляют кредитование на часть стоимости машины. Так, по условиям договора, автомобилист имеет право (с учётом выполненных условий) вернуть автомобиль по завершению срока договора и оформить кредит на новый. Ежемесячные платежи небольшие, а вторая часть суммы выплачивается с отсрочкой уже на других условиях. По факту такой вид кредитования можно даже считать арендой автомобиля, ведь при наступлении срока, указанного в договоре можно снова продать авто и погасить остаток. Для любителей часто менять машины buy-back отличный вариант, но если есть желание, машину можно оставить себе и погашать задолженность на условиях договора.

Каждое предложение от банка, автосалона в первую очередь выгодно для организации, клиенту же та или иная программа может подходить с учётом личных обстоятельств либо нет, поэтому вопрос выбора схемы кредитования индивидуален.

Источник https://1000bankov.ru/wiki/top-9-vygodnyh-avtokreditov-2021-goda/

Источник https://drivertip.ru/zhizn/kak-vygodnee-kupit-avtomobil-v-kredit.html

Источник

Источник