Займ от частного лица под расписку — как получить деньги без предоплат: 7 простых шагов + советы как правильно оформить расписку и не стать жертвой мошенника

Здравствуйте, уважаемые читатели нашего интернет-журнала! С вами Павел Шевелев!

Сегодня мы поговорим о том, что представляет из себя займ от частного лица и как его правильно оформлять при использовании расписки.

Мой опыт работы сотрудника микрофинансовой компании поможет ответить на ваши часто задаваемые вопросы.

1. Понятие «частный займ под расписку»

Традиционные банковские кредиты доминируют на современном финансовом рынке, однако не всегда есть возможность и желание пользоваться услугами учреждения финансового типа.

Во-первых, банки потребуют от вас собрать большой пакет документов, а во-вторых — на получение необходимой денежной суммы понадобится от одного до нескольких дней.

Если вы хотите получить деньги в максимально сжатые сроки, то хорошим выходом из ситуации может стать займ под расписку от частного лица.

Займ от частного лица под расписку — это кредитный продукт, который предоставляется частным инвестором.

Его отличительными особенностями является высокая скорость предоставления и отсутствие необходимости предъявлять большое количество документов при оформлении.

Кредиты, которые предоставляются частными инвесторами, стоят несколько дороже, чем банковские займы. Однако сотрудничество с такими кредитодателями позволяет получить необходимую денежную сумму безработными, пенсионерам и людям с плохой кредитной историей.

Еще одним доступным кредитным продуктом являются мини займы, которые мы рассматривали в одной из статей.

Например

Вам срочно понадобились 5000 рублей. До зарплаты осталось еще более двух недель, а друзья и знакомые не могут оказать необходимую финансовую поддержку.

В банк вы не решились идти, так как работали, не имея официального трудоустройства и были не в состоянии подтвердить свой доход.

Знакомый посоветовал одного частного кредитора, который мог бы предоставить требуемую сумму без лишних проверок. Так и сделав, уже через 30 минут с момента обращения вы получили 5000 рублей под расписку.

Условия предоставления займа без предоплаты в Москве

Условия сотрудничества между заемщиком и частным кредитором оговариваются непосредственно перед подписанием договора. Размер процентной ставки напрямую привязан к сроку погашения — чем он будет выше, тем большую сумму придется заплатить заемщику.

Сроки кредитования чаще всего не превышают 6-ти месяцев, а процентная ставка держится на уровне 3-6% в день. В некоторых случаях этот показатель может увеличиться до 10%. В отличие от банковского кредита, процентная ставка рассчитана на всю сумму долга, а не только на остаток задолженности.

Частным кредитором может выступать не только физическое лицо, но и компании, специализирующиеся на предоставлении заемных средств своим клиентам.

В таблице вы можете ознакомиться с условиями частного кредитования в Москве:

2. Причины обращения к частным лицам — преимущества и недостатки частного кредитования

Частный займ имеет один существенный недостаток, представленный в виде высокой процентной ставки. Большие проценты объясняются достаточно высокой вероятностью невозврата денежных средств, так как кредитор предварительно не определяет уровень платежеспособности клиента.

При условии, если деньги не будут возвращены в заранее оговоренные сроки, то кредитодатель может привлечь коллекторов или передать дело в судебные инстанции. Однако преимуществ у такого кредитного продукта куда больше, чем недостатков.

Основные причины обращения к частным инвесторам выглядят так:

• доступность;
• минимальный пакет документов;
• возможность обсуждения условий договора;
• лояльность кредитора;
• возможность получения крупной денежной суммы при условии наличия залога.

Частному кредитору не важна кредитная история потенциального заемщика. В одной из статей мы уже рассматривали как получить займ с плохой кредитной историей. Отсутствие формальностей делает такой продукт доступным для широкого круга потребителей.

Весь механизм взаимоотношений между сторонами сводится к составлению расписки и своевременному погашению кредитной задолженности.

Лояльность кредитора проявляется не только в предоставлении займа клиентам с плохой кредитной историей, но и в возможности пролонгации кредита. Не менее выгодным продуктом является срочный займ, который мы уже рассматривали в одной из статей.

Если у заемщика нет возможности своевременно внести разовый платеж, то он может обратиться к кредитодателю и попросить об отсрочке. На такие же лояльные условия сотрудничества могут рассчитывать заемщики, оформляя быстрый займ, который мы рассматривали в другой нашей публикации.

3. Как найти частного инвестора?

Поиск надежного частного кредитора является очень важным этапом получения займа. Ведь существует большой риск стать жертвой мошенников, которые предлагают услуги кредитования через Интернет.

Найти лицо, занимающееся выдачей частных займов можно разными способами :

• Через доски объявлений. Их можно отыскать в газетах или Интернете. Такой способ является оптимальным, если вы хотите взять средства под расписку на личные нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью.
• Через посредника. В качестве такого посредника выступают различные брокерские компании, которые специализируются на поисках наиболее выгодных условий кредитования для своих клиентов. Более подробно о деятельности кредитных брокеров описано немного ниже.
• Через бизнес-форумы. Тематические форумы являются своеобразной площадкой, где собираются единомышленники и обсуждают наиболее актуальные вопросы современного бизнеса.
• Через ассоциации инвесторов. Практически в каждом городе есть специальные ассоциации, в которые объединяются инвесторы. Здесь можно без особого труда отыскать человека, заинтересованного во вложении денежных средств.

Кто оказывает реальную помощь в получении частного займа?

Существует различные способы найти частного инвестора — своими силами или прибегнув к услугам кредитного брокера.

Кредитный брокер — это лицо, выступающее посредником между кредитодателем и заемщиком, который помогает получить необходимую денежную сумму, изучает договор, предоставленный инвестором, помогает выбрать выгодные условия сотрудничества.

«Белые» брокеры

Такие юридические лица работают в пределах правового поля. Они способны помочь с оформлением заявки, проведением переговоров от имени клиента и выбором оптимального предложения. Перед подписанием договора такие брокеры согласовывают индивидуальные условия получения займа.

При этом «белые» брокеры не могут гарантировать положительного решения по заявке, если потенциальный заемщик имеет слишком плохую репутацию при сотрудничестве с банками.

Самые популярные брокерские компании в Москве:

• Flash-Credit;
• LK-кредит;
• Служба кредитных решений;
• Кредитная лаборатория;
• Royal Finance.

Стоимость услуг «белых» брокеров зависит от суммы кредита и объема оказанной помощи. Чаще всего заемщик платит от 0,5% до 10% от общей величины займа. При этом многие компании берут предоплату, которая не возвращается даже при получении отказа по заявке.

«Черные» брокеры

Такие посредники могут практиковать в своей работе незаконные схемы. В частности, при необходимости они готовы подделать документы с места работы.

«Черным» брокерам не интересно — вернет ли их клиент долг кредитодателю, но при этом они могут гарантировать заемщику получение необходимой денежной суммы.

Чем сложнее схема получения частного займа, тем дороже обходятся услуги такого брокера. Данные компании готовы оказать помощь в получении достаточно крупной денежной суммы.

Внимание!

Привлечение «черного» брокера заемщиком может привести к большим проблемам. При этом посредник рискует даже несколько меньше, чем получатель денежных средств, ведь брокерские компании используют различные способы «самоустраниться» от совершения сделки и при этом остаться юридически «чистыми».

В случае выявления соответствующих нарушений договор о предоставлении займа может быть расторгнут в судебном порядке. Заемщика при этом могут обязать погасить полную сумму кредита вместе с убытками, который понес частный инвестор.

4. Оформление частного займа под расписку — 7 простых шагов

Чтобы оформить займ под расписку от частного кредитора, вам придется выполнить несколько простых шагов.

Шаг 1. Выбираем частного инвестора

В качестве частного кредитора чаще всего выступают физические лица, которые имеют возможность предоставить заемщику необходимую денежную сумму на определенный срок. Однако такие кредитные продукты также могут быть предоставлены и юридическими лицами — микрофинансовыми компаниями.

Они предоставляют возможность получить деньги, не покидая пределов собственного дома. В одной из наших статей мы уже рассматривали займы онлайн.

Выбирая кредитодателя, обратите внимание на его репутацию и длительность нахождения на рынке финансовых услуг. Предварительно ознакомьтесь с отзывами клиентов, у которых уже был опыт сотрудничества с этим частным инвестором.

Шаг 2. Обговариваем условия кредитования

После того, как вы выбрали подходящую кандидатуру на роль частного инвестора, свяжитесь с ним для уточнения условий предстоящего сотрудничества.

Большим преимуществом частного займа является то, что он не имеет фиксированных процентных ставок. Их величина определяется в ходе переговоров.

Итоговая процентная ставка должна быть отмечена не только в договоре, но и в расписке. При этом данный показатель указывается цифрами и прописью, например, 150 000 руб (сто пятьдесят тысяч рублей).

Шаг 3. Производим расчеты по займу

Если займ выдаётся на длительный промежуток времени, то возврат долга осуществляется поэтапно, например, равными долями в установленный период. Сумма такого платежа в счет погашения кредита и период, в который она будет возвращаться также должны быть прописаны в договоре займа.

Шаг 4. Внимательно изучаем договор

Договор — это основной инструмент, который позволяет вам не стать жертвой мошенников. В нем прописаны все детали взаимоотношений между заемщиком и стороной, предоставляющей необходимую денежную сумму.

Обратите внимание на пункты договора, которые отмечены мелким шрифтом. Вы должны быть уверены, что поставленная подпись под таким документом не приведет к катастрофическим последствиям. Также следует изучать особенности погашения кредитной задолженности при условии возникновения форс-мажорных ситуаций.

Шаг 5. Составляем расписку

Расписка является гарантией того, что деньги, которые вы взяли у кредитора, будут возвращены в указанные сроки вместе с накопленными процентами.

Нотариально заверенная расписка является официальным документом, в соответствии с которым на нерадивого плательщика может быть составлен судебный протокол. За услуги нотариуса придется дополнительно заплатить определенную сумму.

Шаг 6. Получаем деньги

Выплата средств также оговаривается с частным инвестором на предварительном этапе сотрудничества. Вы можете забрать необходимую денежную сумму при непосредственной встрече с кредитодателем или попросить его переслать средства на карточный счет.

Еще один вариант — перечисление денег на электронный кошелек (Webmoney, Qiwi, Кукуруза). Такой способ получения средств пользуется большой популярностью в последнее время. Мы уже рассматривали займ на Киви-кошелек в одной из предыдущих статей.

Шаг 7. Погашаем задолженность

Процедуру передачи денежных средств рекомендуется дополнительно подтвердить различными документами.

В качестве таких бумаг может выступать:

• платежное поручение, которое подтверждает перевод средств на счет кредитодателя;
• квитанция о денежном переводе, если была использована система Контакт;
• чек из банкомата, если средства переводятся на банковскую карту.

После полного погашения кредитной задолженности обязательно требуйте у кредитодателя расписку, в которой он должен отметить, что не имеет к вам никаких финансовых претензий.

5. Оформляем долговую расписку правильно — практические советы по составлению документа

Частные займы в большинстве случаев выдаются под расписку. Очень важно составлять такой документ правильно, чтобы при погашении задолженности не возникало дополнительных трудностей.

Расписка — это документ, который составляется и подписывается лицом, выступающим в качестве заемщика. При условии возникновения каких-либо споров между сторонами расписка может быть учтена судебными инстанциями, так как обладает юридической силой.

Очень важно, чтобы расписка была составлена от руки — без использования современных печатных средств.

В документе должны быть указаны:

• название документа («Расписка в получении денежных средств»);
• населенный пункт, где составлена расписка;
• дата составления;
• информация об участниках сделки;
• информация о совершаемой сделке;
• подпись.

Название документа располагается по центру в верхней части листа. Немного ниже в левой части указывается населенный пункт, а в правой — дата составления расписки. Информация об участниках сделки должна содержать в себе паспортные данные сторон, адреса их проживания, даты рождения.

Информация о совершаемой сделке включает в себя: сумму займа, размер процентной ставки и срок погашения. Также должен быть отмечен способ погашения — частями или разовым платежом. Подпись заемщика ставится в нижней части документа.

Образец правильно составленной расписки можно посмотреть на картинке ниже:

Важно!

Чем больше подробностей сотрудничества между сторонами отмечено в расписке, тем легче судебным органам будет принимать окончательное решение в случае возникновения спорных ситуаций.

Что выгоднее — нотариус или свидетели?

Расписка может быть заверена нотариусом или подписью свидетелей, которые присутствовали при составлении такого документа. Обращение в нотариальную контору гарантирует подлинность документа и является гарантией чистоты совершаемой сделки.

При этом многих заемщиков смущает необходимость оплачивать дополнительные услуги нотариуса.

Более бюджетным вариантом заверения такого документа является привлечение свидетелей. Однако последние должны быть лицами, незаинтересованными в заключении такой сделки. В случае возникновения спорных ситуаций именно от показаний свидетелей будет зависеть итоговое решение суда.

Очень часто сделки заключаются без нотариального заверения и привлечения свидетелей, однако такой подход является в корне ошибочным, ведь денежные отношения не всегда безопасны. Чтобы избежать всех возможных рисков, рекомендуется перестраховаться заранее.

6. Наиболее распространенные схемы мошенничества — как не стать жертвой аферистов

Сотрудничая с частными заемщиками, вы всегда рискуете стать жертвой мошенников. Наиболее распространенные схемы выражаются в требовании предварительной оплаты комиссионных услуг за оформление документов, предоставлении сканированных копий документов или использовании мошенниками номера и CVC-кода вашей именной карты.

В одной из статей мы подробно рассматривали как получить займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа.

Предоставление сканированной копии паспорта

Очень распространенная схема мошенничества. Без уточнения условий предстоящего сотрудничества псевдокредитор просит вас переслать сканированную копию паспорта на указанную электронную почту.

Похожие мошеннические схемы действуют, если вы оформляете займ экспресс, который мы рассматривали в другой нашей статье.

Полученную информацию злоумышленники могут использовать для оформления займа в кредитных организациях. Такой вариант развития событий возможен при условии, если среди мошенников есть сотрудник финансовой компании.

Кроме этого, копию паспорта можно банально использовать для того, чтобы подделать вашу подпись.

Необходимость внести предоплату

Суть этой схемы заключается в том, что мошенники требуют от потенциального заемщика внести определенную денежную сумму.

Необходимость такого действия аферисты могут мотивировать различными причинами:

• комиссия за проверку кредитной истории;
• страховые услуги;
• комиссия за перевод в банке или платежной системе;
• плата за нотариальные услуги.

Многие частные кредитодатели предоставляют займ без проверки кредитной истории, поэтому комиссия за проверку вашей КИ должна насторожить.

Например

Вы нашли по объявлению в Интернете частного кредитора, который пообещал предоставить займ в размере 5000 рублей, но прежде он попросил вас 400 рублей для проверки «личных данных».

Выслав деньги на указанный карточный счет, вы стали дожидаться ответа от будущего кредитора, однако ни через час, ни через три часа, вы его не дождались. Когда вы поняли, что стали жертвой мошенника, то было уже поздно — телефон, указанный в объявлении, оказался недоступен.

Требование предоставить номер и CVC-код банковской карты

В некоторых случаях мошенники могут требовать переслать номер, CVC-код и срок действия банковской карты. В будущем они обещают перевести на ваш карточный счет необходимую денежную сумму. Естественно, никаких денег вы не дождетесь. Таких данных достаточно для того, чтобы снять средства с карты и пополнить счет мобильного телефона.

Проявляйте осторожность при сотрудничестве с сомнительными кредитодателями! Никогда не попадайтесь на такие мошеннические схемы. Если от вас требуют переслать определенную денежную сумму для проверки данных или оплату нотариальных услуг, то вероятнее всего вы имеете дело с мошенником.

Ищите кредиторов, которые уже давно представлены на финансовом рынке и имеют большое количество положительных отзывов. Правильно составляйте долговую расписку. При условии отсутствия ошибок такой документ будет иметь юридическую силу даже без заверения нотариусом.

Максимально внимательно изучайте условия договора. Особо тщательно изучайте пункты, указанные мелким шрифтом. При необходимости можете воспользоваться услугами квалифицированного юриста.

7. Заключение

Подводя итоги сегодняшней статьи, следует еще раз отметить, что процедура оформления частного займа под расписку довольно проста. Если вы будете внимательно искать кредитора, то вероятность стать жертвой мошенников сводится к минимуму.

В завершении статьи предлагаю вам посмотреть видео, в котором отмечены простые советы как занять деньги под расписку.

Мы ждем от вас своих мыслей по теме. Можете оставлять их в комментариях под статьей. Ваше мнение очень важно для нас!

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Источник https://hiterbober.ru/personal-money/kak-poluchit-zajm-ot-chastnogo-lica-pod-raspisku.html

Источник

Источник

Источник