Чем грозит предоставление поддельных документов при получении кредита?

Почему нет смысла думать о подделке документов на кредит?

Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом. И спрос есть. На самом деле вы пришли на эту страницу и думаете о подделке документов, потому что нужны деньги и есть проблема их получить.

Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому.

Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.
Читайте также: Как закрыть все долги и жить спокойно
Сейчас думать о подделке документов нет смысла — вот почему

• Это уголовно наказуемое преступление. Сидеть без денег, но на свободе намного лучше, чем сидеть в тюрьме и иметь в биографии уголовное дело. С уголовкой о кредите можно навсегда забыть.
• Сейчас век компьютерных технологий. Любая подделка может быть без труда изобличена. Вы просто потеряете время и деньги на покупку бесполезных справок о доходах.

Какие документы подделывают и почему?

В ТОП самых часто подделываемых документов попали:

• Справка о зарплате 2-НДФЛ, по форме банка и т.д. Сейчас справки 2-НДФЛ для банков нет. Есть просто справка о доходах.
• Копия трудовой книжки с заверкой работодателя

Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.

Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.

Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.

Трудовая книжка — самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:

1. Когда заемщик приносит действующую трудовую книжку, в ней ставят ложную отметку о трудоустройстве с подписями и печатями, а потом делают ее заверенную копию.
2. Когда заемщику выдают полностью поддельную трудовую книжку с «липовыми» данными.

Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.

Почему подделка документов противозаконна и чем грозит?

Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.

В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии), либо правоохранительные органы по собственной инициативе.

Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.

Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.

Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.

Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.

За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.

За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.

Как оформить займ на чужой паспорт?

Сегодня многие МФО выдают займы онлайн. Этим пользуются мошенники, которые могут использовать чужие паспортные данные, чтобы получить деньги. При этом долг официально числится на том, на кого был оформлен микрокредит. Рассмотрим, как обезопасить себя и не стать жертвой преступников, какие схемы они используют, что делать, если ваш паспорт использовали для получения займа. Также ответим на вопросы, в каких случаях оформление микрокредита по чужому паспорту легально и какое наказание ждет мошенников по действующему законодательству.

Можно ли оформить займ на чужой паспорт?

Без желания гражданина, которому принадлежит паспорт, сделать этого легально нельзя. Чтобы оформить заем на чужой паспорт законно, требуется желание кредитополучателя. Другие варианты не могут рассматриваться как легальные. Микрофинансовые организации не всегда уделяют должное внимание проверке подлинности документов и личности заявителя. Многие МФО работают онлайн, и этим пользуются мошенники, которые получили в свое распоряжение чужие паспортные данные. Такие действия расцениваются как незаконное приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (п. 1 с. 159 УК РФ). Если микрокредит, оформленный на другого человека без его желания, превышает 10 тыс. рублей, речь идет о значительном причинении ущерба (п. 2 с. 159 УК РФ). Законом в этом случае предусмотрено более суровое наказание для преступника.

Займы на чужой паспорт – схемы мошенников

Преступники пользуются тем, что многие МФО предоставляют займы онлайн, когда присутствия заемщика в офисе не требуется. Мошенники находят паспортные данные граждан. И если микрокредитная организация не требует предоставлять оригинал документа, преступники находят здесь лазейку для противоправных действий.

Многие граждане регистрируются на различных интернет-сайтах, проходя полную идентификацию личности. База данных такого ресурса может быть взломана. Другая, к сожалению, распространенная сегодня практика – продажа информации о клиентах посторонним организациям и частным лицам. Преступники используют персональные данные и фотографии граждан в противоправных целях. Зачастую достаточно создать скан-копию реального документа в графическом редакторе, чтобы сотрудник МФО одобрил займ на чужой паспорт. Остается только надеяться, что служба безопасности микрофинансовой компании увидит признаки мошенничества и по заявке будет принято отрицательное решение. Но так происходит далеко не всегда.

При этом зачастую гражданин, на чье имя оформлен займ, не знает о совершенном преступлении и наличие долга обнаруживается только тогда, когда образуется просрочка и с человеком, который стал жертвой мошенничества, выходит на связь служба взыскания МФО.

Каким будет наказание

Оформление займа на чужой паспорт подпадает под статью УК РФ № 159 «Мошенничество». Законом за такое преступление предусмотрена уголовная ответственность. Если вина злоумышленников будет доказана, возможны следующие варианты наказаний:

• штраф до 120 тысяч рублей или в размере годового дохода злоумышленника;
• обязательные работы – до 360 часов (с оплатой труда);
• штраф до 300 тыс. руб. (если гражданину причинен ущерб более 10 тыс. руб. или мошенничество совершено группой лиц);
• ограничение или лишение свободы сроком до двух лет;
• принудительные работы (по месту жительства осужденного) на период до двух лет. Происходит оплата труда с удержанием в пользу пострадавшего;
• арест на срок до четырех месяцев;
• до года исправительных работ (вдали от места постоянного проживания осужденного);
• лишение свободы на срок до двух лет.

Наказание, которое назначит суд, зависит от тяжести преступления и степени вины мошенника. Суд учитывает, какая сумма была добыта незаконным путем, действовал ли злоумышленник один или в составе группы, был ли у преступников предварительный сговор, и другие обстоятельства дела.

Как оформить заем по чужому паспорту легально

Законная ситуация ровно одна – когда гражданин, который хочет оформить заем на свое имя, поручает процедуру другому лицу. К примеру, человеку требуется платное лечение и необходимо получить деньги в банке или МФО, но он не может самостоятельно подать заявку и взять кредит. В этом случае гражданин может поручить оформление займа своему представителю. Требуется добровольное участие трех лиц – доверителя, поверенного и нотариуса. Только в этом случае процедура будет правомерной. Уполномоченный юрист должен удостоверить доверенность с соблюдением действующих норм законодательства.

В документе обязательно должны быть указаны следующие сведения:

• дата составления;
• информация об участниках сделки – ФИО и даты рождения доверителя и поверенного, адреса их проживания, паспортные данные;
• подпись каждого участника соглашения;
• сведения о самой сделке, какие права получает представитель заемщика;
• стоимость услуг, взысканная по тарифу;
• печать и подпись нотариуса.

С этим документом представитель заемщика может обратиться в МФО за оформлением займа. Также потребуются паспорта не только кредитополучателя, но и поверенного. Данные заемщика указываются заявке и договоре с МФО. Полный перечень бумаг, которые потребуются для оформления займа, вы можете уточнить на финансовом портале Выберу.ру. Для этого нужно перейти на страницу с описанием интересующего микрокредита и открыть вкладку «Документы».

Что делать, если на вас оформили займ

Если гражданин узнает, что на его имя незаконно оформлен займ, необходимо срочно предпринять следующие действия:

• обратиться в организацию, в которой оформлен микрокредит, выяснить обстоятельства произошедшего;
• потребовать предоставить скан-копии паспорта, которые использованы для оформления заявки, аудиозаписи разговоров кредитополучателя и сотрудника МФО (если они были), другие материалы, которые относятся к выдаче займа;
• с полученными материалами обратиться в правоохранительные органы и в суд, чтобы доказать свое неучастие в сделке и добиться ее принудительного расторжения.

В некоторых случаях возможно доказать свою правоту кредитору без обращения в суд. Но рассчитывать на это не следует. Если мошенничество будет доказано и суд удовлетворит требования истца, долг аннулируют.

При этом важно учесть два обстоятельства. Сама по себе полиция не может принудить МФО списать образовавшийся в результате преступления долг. Эти полномочия в компетенции суда. Правоохранительные органы могут установить мошенника, который использовал паспортные данные пострадавшего. Но даже если преступников установят и задержат, из-за этого долг автоматически не аннулируется. Прокуратура еще должна доказать вину подозреваемого в суде. При этом задолженность будет накапливаться в соответствии с условиями кредитной политики МФО. Чтобы долг был снят с гражданина, на чье имя оформлен заем, необходимо решать вопрос через суд (если кредитор не идет навстречу).

Еще одно важное обстоятельство заключается в том, что сведения о просрочке негативно отражаются на кредитной истории. Т. к. человек не подозревает, что на его имя оформлен заем, и не вносит платежи, долг копится с учетом пеней. На момент, когда с формальным кредитополучателем связывается служба взыскания, сведения о просрочке уже попадают в базы БКИ. В связи с этим необходимо добиться не только аннулирования долга, но и передачи дополнительных сведений в бюро кредитных историй. Только в этом случае кредитный рейтинг гражданина не пострадает и впоследствии он сможет пользоваться всеми услугами финансовых организаций.

Как обезопасить себя и не стать жертвой мошенников

Полностью застраховать себя от действий преступников невозможно. Но есть профилактические меры, которые минимизируют риск мошеннических действий:

• не указывайте паспортные данные для регистрации на подозрительных сайтах;
• оформляйте займы только в тех МФО, которым вы доверяете. Лучше не использовать отправку скан-копий паспорта и обращаться с подлинником документа непосредственно в офис финансовой организации;
• не давайте основной документ, удостоверяющий личность, в руки малознакомым гражданам.

Кроме того, не следует отправлять скан-копии паспорта по электронной почте и оставлять их в открытом доступе в интернете.

Источник https://mobile-testing.ru/kredit_poddelka_dokumentov/

Источник https://www.vbr.ru/mfo/help/zaim/kak-oformit-zajm-na-chuzhoj-pasport/

Источник

Источник