Какие документы нужны для получения микрозайма в 2021 году, инструкция получения онлайн займа

Микрофинансовые организации активно рекламируют свои позицию: выдать заемщику «быстрые» деньги по одному документу. В большинстве случаев это так, но есть некоторые нюансы, которые нужно знать.

Разберем, какие документы необходимы для получения микрозайма, в каких случаях и на что влияют предоставленные бумаги.

Какие документы нужны для получения микрозайма

Для получения микрозайма достаточно паспорта. Сотрудники могут попросить предоставить:

• ИНН;
• водительское удостоверение;
• военный билет.

Какие документы нужны для получения займа под залог? Когда МФО оформляет быстрый займ под залог автомобиля или квартиры, для его получения нужны будут дополнительные документы:

• подтверждение собственности;
• выписка из ЕГРН;
• 2-НДФЛ.

Документы для онлайн микрозаймов

При оформлении договора микрозайма на сайте в интернете обычно необходимо предоставить перечень документов:

• паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС (по желанию).

Без посещения офиса выдаются стандартные микрозаймы: срок до 30 дней на сумму от 100 до 50 000 рублей. Деньги можно получить на банковскую карту или электронный кошелек. В первом случае вероятность одобрения значительно выше.

Документы для получения офлайн микрозаймов

Какие документы нужны для оформления офлайн микрозайма, который можно получить в офисе? Обычно требования ограничиваются только паспортом. Дополнительно могут попросить второй — водительское удостоверение или военный билет. Важно, чтобы на нем тоже была фотография.

Если человек рассчитывает получить долгосрочный заем и хочет узнать какие документы нужны чтобы взять микрозайм, то список будет следующим:

• на право собственности;
• справка о доходах;
• информация о семейном положении;
• другие.

Как МФО проверяет документы

При предоставлении паспортных данных необходимо заполнять поля правильной информацией. В противном случае, если при проверке обнаружатся несовпадения, как минимум последует отказ, как максимум — черный список при обращении во многие МФО.
Сотрудники могут проверить паспортные данные и сведение других бумаг несколькими способами:

• обращением в бюро кредитных историй;
• сотрудничество с базами МВД;
• получением информации из открытых источников.

В некоторых МФО за проверку отвечают сотрудники. Они ищут более детальную информацию о человеке в интернете и через свои базы данных. В таких случаях, времени на проверку тратится больше, но итак низкая вероятность обмана становится нулевой.

Особые требования к документам

Особые требования могут предъявляться в случаях, когда сумма или срок займа отличаются от стандартных. Это может быть:

• долгосрочный микрокредит;
• займ под залог;
• акционное предложение.

• займ по одному;
• займ по двум.

Займ по одному документу

Займ по одному документу — стандартная практика для МФО. Клиент может лично прийти в офис или оформить заявку, предоставив только данные паспорта. При посещении микрофинансовой организации вероятность одобрения высокая.

Какие документы нужны для микрозайма по одному документу?

Взять такой микрозаем легко, оформление происходит по одному паспорту! Важно: нужен оригинал, а не его копия.

Займ по одному документу можно получить только в случае взятия небольшого кредита на срок до 1 месяца. При более высоком сроке или сумме необходимо будет предоставлять дополнительный пакет.

Займ по двум документам

Онлайн займ по двум документам чаще всего подразумевает предоставление паспорта и СНИЛС. Сейчас эта практика менее распространена. В большинстве случаев сотрудники спрашивают у клиента, есть ли у него эти бумаги, и, если нет, никто сразу не отказывает в выдаче.

Рекомендуется заранее узнать на сайте МФО, сколько бумаг необходимо. Обычно это написано на главной странице.

Недостатки неполного пакета документов

У неполного пакета есть два недостатка: уменьшение вероятности выдачи кредита и менее выгодные условия. Большинство решений по займам принимает автоматическая программа. Чем больше полей заполнит оператор (в том числе данных), тем выше шанс получения денег. Но это не значит, что можно писать неправдивую информацию, лишь бы заполнить больше. Нужно отвечать честно.

Второй важный момент — условия выдачи. В случаях, когда человек предоставит весь пакет, он может рассчитывать на увеличение суммы займа и снижение процентной ставки. Это не гарантировано, но вероятность значительно повышается. Особенно в случаях, если это не первый займ в конкретном МФО.

Рекомендации

Чтобы повысить вероятность получения микрозайма, рекомендуется предоставлять полный пакет. Несмотря на высокий процент одобрений, если клиент вызывает опасения у микрофинансовой организации, ему могут отказать.

Дополнительные бумаги повышают коэффициент при расчете процентов и максимальной суммы. Конечная стоимость кредита будет значительно ниже, если предоставить требуемые бумаги. Но не во всех ситуациях сотрудникам МФО они потребуются.

Предоставление данных банковской карты повышает доверие. В случае возникновения просрочки МФО самостоятельно списывает деньги платежным требованием. Микрофинансовая организация заинтересована в таком уменьшении рисков и с большей готовностью выдает займы под такие условия.

Для получения стандартного микрокредита в большинстве случаев, как правило, будет достаточно предъявить один — паспорт. В некоторых ситуациях потребуется второй — СНИЛС, военный билет или водительское удостоверение. При оформлении займа онлайн необходим только паспорт и данные банковской карты или электронного кошелька.

В статье мы рассмотрели какие подтверждающие бумаги нужны для микрозайма онлайн, воспользуйтесь нашей инструкцией для быстрого займа и получите деньги через 5-10 минут! Просто выберите их списка подходящий вариант, подайте онлайн заявку, дождитесь загрузки решения и получите деньги на Яндекс.Деньги, КИВИ, карту Сбербанка и т.д (множество способов). Вся процедура происходит в онлайн режиме в сжатые сроки.

Если вам все непонятно какие справки нужны для получения микрозайма в вашей ситуации или у вас есть любой другой вопрос — задайте его нашей службе поддержки, вам понадобиться заполнить короткую форму.

Как магазину подключить кредитование или рассрочку для покупателей

Многие магазины, особенно крупные, позволяют своим клиентам покупать свои товары в кредит. Такая услуга стала очень популярной среди покупателей, так как позволяет быстро и без лишних документов взять кредит на нужную покупку. О том, что представляет собой кредитование клиентов у себя в магазине, и какие банки его предлагают, вы узнаете в этой статье.

Кредитование в магазинах также называется POS-кредитованием (от английского point of sale – точка продажи). Такую услугу предоставляет несколько крупных банков. Кредитование в магазине привлечет покупателей, которые готовы переплатить за возможность приобрести желаемый товар здесь и сейчас.

Как правило, POS-кредитование доступно средним и крупным компаниям, но некоторые банки готовы сотрудничать и с малым бизнесом.

Что такое POS-кредитование

POS-кредит – это целевой кредит на оплату товара (реже – услуги), который выдается покупателю или заказчику непосредственно в процессе оформления покупки. Выдачей такого кредита занимается прикрепленный к магазину сотрудник банка. Его оформление происходит в ускоренном режиме с базовой оценкой заемщика и минимальным пакетом документов.

При выдаче товарного кредита таким способом свою выгоду имеют и банк, и магазин, и покупатель. Первый получает потенциального клиента, а также зарабатывает на процентах и дополнительных услугах (чаще всего – страховке). Второй привлекает покупателей и упрощает сбыт некоторых категорий товаров. Третий получает кредит на оплату желаемой покупки с быстрым оформлением и без большого пакета документов.

Чаще всего услуга покупки в кредит доступна в магазинах торгующих электроникой, бытовой техникой, дорогой одеждой, мебелью, стройматериалами и ювелирными изделиями. Она доступна не только в обычных, но и в интернет-магазинах.

С другой стороны, такие кредиты более рискованы, чем обычные, которые оформляются в отделении банка. Причина – в большой вероятности столкнуться с невозвратом. При быстром оформлении кредита в процессе покупки у банка нет времени на тщательную оценку заемщика и вынесение решения. Поэтому такой кредит могут получить те, кому в обычных условиях с большой вероятностью откажут.

Особенности условий кредитов и рассрочки в магазинах

POS-кредит выдается на сумму, равную стоимости покупки или конкретного товара в ней. Минимальная и максимальная сумма, как правило, ограничены условиями банка или магазина. Срок у него зависит от параметров покупки и обычно составляет от трех месяцев до одного-трех лет. Процентная ставка у такого предложения, как правило, выше, чем у стандартного потребительского кредита на тех же условиях. В нее банк закладывает риск столкнуться с ненадежным заемщиком.

Иногда при оформлении кредита банк может потребовать уплатить первоначальный взнос – часть от суммы покупки. У таких предложений могут быть более низкие проценты.

Оформление кредита в магазине осуществляется по ускоренной схеме. От клиента требуется только паспорт, иногда – второй документ, подтверждающий личность. Справки о доходах и другие документы обычно не нужны – они могут затянуть получение кредита, что отпугнет покупателей. Потенциальный заемщик проверяется по базовым показателям, по возможности делается запрос в бюро кредитных историй.

Иногда POS-кредит выдается в виде беспроцентной рассрочки на срок от 6 месяцев до двух-трех лет. Проценты в такой ситуации платит магазин, поэтому часто продавцы закладывают возможную переплату в стоимость товара. Остальные условия у такой рассрочки – те же, что и у обычного кредита.

Как правило, предоставление рассрочки на покупки – это временная акция, которую необходимо заранее согласовать с банком. Реже она действует постоянно, но только для отдельных позиций. Преимущества рассрочки – отсутствие первоначального взноса и процентов по кредиту – сделали предложение востребованным среди покупателей, поэтому акции с ней проводятся очень часто.

Как подключить услугу кредитования для своего магазина

Чтобы начать выдавать кредиты в своих точках продаж, необходимо заключить договор с банком, который предлагает эту услугу. Для этого можно обратиться в отделение или оставить заявку на сайте организации. Также вы можете обратиться к посреднику– компании, которая предоставляет POS-кредиты совместно с другими банками, используя собственные инструменты и сервисы.

Требования для подключения POS-кредитования зависят от банка. Как правило, это определенная сфера деятельности, размер оборотов и срок существования бизнеса. Также желательно иметь расчетный счет в банке, услугами которого вы хотите воспользоваться.

После подписания договора необходимо будет подготовить рабочее место для кредитного сотрудника. Оно должно быть оборудовано компьютером с доступом в интернет, установленным ПО для работы с кредитными заявками и принтером для печати документов. Рекламные и информационные материалы, при необходимости, банк предоставит сам. В качестве кредитного менеджера может выступать ваш штатный работник или выделенный специалист банка.

Если у вас в сети несколько торговых точек, то для каждой из них нужно будет выделить своего кредитного менеджера.

Если услуга оформлена для интернет-магазина, то в форму оплаты необходимо будет добавить кнопку «Купить в кредит». После небольшого тестирования услуга будет доступна для покупателей. С клиентами будет работать удаленный менеджер банка.

Как работает кредитование и рассрочка для клиентов

В процессе оформления покупки клиент сообщает продавцу, что он хочет приобрести товар или услугу в кредит. Если такая опция доступна для данного предложения, его направляют на точку выдачи кредитов. Здесь покупатель должен предоставить подтверждающие личность документы и заполнить заявление. На оформление и рассмотрение заявки уйдет от 10-20 минут до одного часа.

После экспресс-проверки и принятия положительного решения клиенту предоставят договор кредита. Покупатель подписывает его и, если требуется, вносит первоначальный взнос. Тогда магазин передает ему покупку.

Когда договор будет подписан, банк перечислит на ваш расчетный счет сумму кредита – перевод обычно занимает 1-3 рабочих дня. Вопросы, связанные с дальнейшим погашением кредита, банк будет решать самостоятельно. Один или два раза в месяц необходимо будет передать в организацию подписанные договоры. Если товар был оформлен в рассрочку, то вам также нужно будет выплачивать проценты по кредиту.

Процесс оформления POS-кредита через интернет устроен схожим образом. Отличие только в способе заключения договора. В одних случаях достаточно подтвердить заявку SMS-паролем или электронной подписью. В других будет необходимо обратиться в отделение банка или заказать выезд специалиста на дом.

В качестве альтернативы стандартному POS-кредитованию, банки также активно развивают так называемые маркетплейсы – торговые онлайн-площадки, на которых представлены предложения разных магазинов. По такому принципу работает, например, интернет-магазин Хоум Кредит. Здесь покупатели могут купить в кредит или рассрочку любой товар от представленных на площадке магазинов.

Какие банки предлагают POS-кредитование

Из-за высокого риска и дополнительных сложностей с организацией процессов не все банки готовы выдавать кредиты в точках продаж. Но у нескольких крупных организаций такая услуга налажена достаточно хорошо – такие банки активно кредитуют покупателей в офлайн- и онлайн-магазинах. Далее вы узнаете о наиболее интересных предложениях:

Крупный банк, который обслуживает частных клиентов и бизнес, и не имеет собственных отделений. Эту же схему он применяет к кредитам в магазинах. Услуга доступна в любом регионе России, весь процесс оформления кредита и взаимодействие с банком реализованы через специальный онлайн-сервис. Работу POS-кредитования будет контролировать персональный менеджер.

• Сумма кредита: от 3 000 до 200 000 рублей
• Процентная ставка: от 16% годовых
• Первоначальный взнос: не требуется
• Требования и документы: возраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
• Скорость оформления кредита: от 3 минут
• Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
• Оформление рассрочки: возможно

Хоум Кредит

Один из лидеров на рынке POS-кредитования в России. Услуга POS-кредитования в нем подключается на индивидуальных условиях, которые зависят от параметров бизнеса. Также вы можете стать партнером карты рассрочки Свобода, которую выпускает банк. Хоум Кредит примечателен и тем, что не навязывает страховку своим заемщикам – доверие к нему у покупателей будет выше.

• Сумма кредита: от 10 000 до 999 000 рублей
• Процентная ставка: от 12,5% годовых
• Первоначальный взнос: не требуется
• Требования и документы: возраст от 22 до 70 лет, гражданство РФ, наличие паспорта и СНИЛС, либо аккаунт на Госуслугах
• Скорость оформления кредита: от 10 минут
• Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
• Оформление рассрочки: возможно

ОТП Банк

Крупный европейский банк, также является одним из лидеров POS-кредитования в нашей стране. ОТП Банк готов активно сотрудничать с крупными и средними магазинами по всей стране и предлагает разнообразные программы кредитования покупателей. Обслуживанием услуги занимается персональный менеджер банка.

• Сумма кредита: от 2 000 до 500 000 рублей
• Процентная ставка: устанавливается индивидуально
• Первоначальный взнос: от 0% до 99%
• Требования и документы: возраст от 21 до 69 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
• Скорость оформления кредита: от 10 минут
• Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
• Оформление рассрочки: нет

Русский Стандарт

Этот банк одним из первых в России предложил кредитование в точках продаж. Подключить POS кредитование может любой магазин, который обслуживается в нем. Русский Стандарт предлагает различные программы кредитования, в том числе и для интернет-магазинов.

• Сумма кредита: от 1 000 до 300 000 рублей
• Процентная ставка: от 15% годовых
• Первоначальный взнос: не требуется
• Требования и документы: возраст от 23 до 70 лет, гражданство РФ, наличие паспорта
• Скорость оформления кредита: от 2 минут
• Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
• Оформление рассрочки: возможно

Почта Банк

Крупный банк в составе группы ВТБ, активно развивает услуги для частных лиц и малого бизнеса. Предлагает несколько программ кредитования покупателей для разных сфер деятельности, в том числе для интернет-магазинов. Почта Банк не предъявляет строгих требований как к предпринимателю, так и к его клиенту.

• Сумма кредита: от 3 000 до 300 000 рублей
• Процентная ставка: от 12,9% годовых
• Первоначальный взнос: от 0% до 90%
• Требования и документы: возраст от 18 лет, гражданство РФ, наличие паспорта и СНИЛС
• Скорость оформления кредита: от 30 минут
• Скорость перечисления денег: от 1 рабочего дня
• Оформление рассрочки: возможно

Вопросы и ответы

Да, вы можете заключить договор сразу с несколькими банками, чтобы они предоставляли свои кредиты в магазине. При оформлении покупки клиент может выбрать, услугами какой организации он хочет воспользоваться. При этом старайтесь распределять заявки между банками в примерно равных пропорциях – если один из них получит недостаточно много клиентов, то он может расторгнуть с вами договор.

Процесс оформления или возврата товара – тот же, что и при использовании наличных средств. Помимо оформления претензии и акта о возврате или обмене товара, покупателю необходимо будет направить в банк заявление о расторжении или изменении кредитного договора. Если кредит все еще не погашен, заемщик все еще будет должен выплатить долг. В противном случае банк вернет ему сумму кредита за вычетом всех переплат по нему.

Обычно услуга кредитования в магазинах доступна только юридическим лицам. Но некоторые банки (например, Тинькофф или Почта Банк) готовы сотрудничать и с индивидуальными предпринимателями, если они соответствуют требованиям.

Такая опция больше подойдет тем, кто предлагает дорогие, но при этом ходовые товары и услуги – например, технику или туристические путевки. Она поможет вам привлечь новых клиентов и увеличить продажи. В других ситуациях POS-кредитование, скорее всего, окажется бесполезным.

Заключение

С развитием рынка кредитных карт, карт рассрочки и микрозаймов POS-кредитование постепенно сдает свои позиции. Условия таких продуктов иногда оказываются более выгодными, чем кредит, который оформляется в магазине. На рынке достаточно много предложений от популярных банков и МФК, которые хорошо подходят для оплаты дорогих покупок.

Но технологии кредитования в магазинах также продолжают развиваться. Системы оценки заемщиков совершенствуются и позволяют эффективнее отсеивать ненадежных заемщиков, что положительно влияет на условия. Многие клиенты все еще предпочитают такие предложения кредитным картам из-за быстрого оформления и более простого погашения. За счет этого кредиты в магазинах продолжают оставаться востребованными как у покупателей, так и у бизнеса.

Услуга покупки в кредит поможет привлечь новых покупателей, но потребует дополнительных затрат. Чтобы подключить ее, нужно:

• Заключить договор с банком, который предоставляет эту услугу
• Подготовить место для кредитного менеджера
• Проинструктировать продавцов или добавить функцию в интернет-магазин
• Передавать в банк подписанные кредитные договоры
• Если товары оформляются в рассрочку — погашать проценты по кредитам

Услуги POS-кредитования есть у Тинькофф, Хоум Кредита, Русского Стандарта и других крупных банков. Они подойдут вам, если вы продаете дорогие, но ходовые товары или услуги — например, бытовую технику.

Источники:

Пользуетесь ли вы услугами POS-кредитования? Поделиться своим опытом и рассказать о выгодных условиях вы можете в комментариях.

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

Источник https://crediblog.ru/article/391-dokumenty-dlja-mikrozajma.html

Источник https://vsezaimyonline.ru/rko/business/kredity-v-magazinah.html

Источник

Источник