Как договориться с лизинговой компанией при финансовых трудностях 2021 г.

Решение поможет реструктуризировать график платежей, если компания не в состоянии платить по договору лизинга. Особенно это актуально в кризис или карантин, когда государство вводит ограничительные меры для бизнеса. Рекомендации не помогут убедить лизингодателя в том, что финансовые трудности – временные. Необходимы более убедительные аргументы! Сделать это можно одним путем — заказать у нас справку о наступлении форс-мажорных обстоятельств, которая заверена Торгово-Промышленной Палатой! В остальных случаях Лизингодатель отказывает ссылаясь на пункты договора или законодательства и присылает типовой ответ. Заказать справку о наступлении форс-мажорных обстоятельств, зеверенную ТПП, а так же правильное заявление в Лизинговую можно по номеру 8-800-100-35-77

Преимущества и недостатки

Конкретные рекомендации, как убедить лизингодателя пересмотреть условия договора, советы, как избежать затруднительных ситуаций во время переговоров, – главные преимущества этого решения.

1. В каких случаях лизинговая компания пересмотрит условия договора

• перечисляет ежемесячные платежи без просрочек;
• сотрудничает с лизингодателем более пяти лет;
• реализует антикризисные мероприятия.

Шансы договориться с лизингодателем выше, если выполняются два условия и больше одновременно. Обязательный пункт – компания генерирует прибыль.

Положительная кредитная история. Лизинговая компания проверяет кредитную историю клиента. Если вовремя перечисляли ежемесячные платежи по договору, акцентируйте на этом внимание во время встречи. Помните, что кредитную историю контрагент сочтет отрицательной после двух просрочек. Если нарушали платежную дисциплину, не рассчитывайте на лояльность лизингодателя.

Длительное сотрудничество с лизинговой компанией. Если сотрудничаете с лизингодателем больше пяти лет, ему известны финансовое положение компании и особенности бизнеса. Лизинговая компания заинтересована в долгосрочных партнерских отношениях. Контрагенту выгоднее пойти на уступки, пересмотреть условия договора сейчас и сохранить постоянного клиента.

2. Какие условия договора может пересмотреть лизинговая компания

Как правило, лизинговые компании не дают отсрочку платежа больше чем на один месяц. Лизингодатель открывает кредитную линию под сделку с клиентом и обязан погашать задолженность перед банком. Чтобы поддержать партнера, лизингодатель может:

• изменить дату ежемесячного платежа;
• перенести часть суммы платежей на будущие периоды;
• увеличить срок договора лизинга;
• изменить вид процентной ставки.

Дата платежа. Если изменились даты поступления денег по контрактам, обратитесь в лизинговую компанию с просьбой изменить график оплаты. Например, предприятие платило с 1-го по 10-е число, теперь удобнее рассчитываться в конце месяца.

Перенос части платежей. Чтобы снизить финансовую нагрузку, попросите лизингодателя перенести часть платежа на будущие периоды. Например, сейчас платите только проценты, а основной долг – через полгода. Такой способ чаще согласовывают компаниям, которые реорганизуют бизнес и в скором времени выйдут на плановую прибыль.

Срок договора. Снизить ежемесячные платежи можно, если увеличить срок договора лизинга. Оптимальный период, на который соглашаются лизинговые компании, – полгода.

Косвенный участник сделки – банк, который кредитует покупку транспорта или оборудования. Если увеличить срок, затраты лизингодателя на обслуживание долга возрастут, поэтому изменятся условия договора лизинга.

Процентная ставка. Если ситуация в экономике не стабильна, вряд ли удастся сэкономить за счет плавающей процентной ставки по договору. Попросите лизингодателя изменить ставку на фиксированную.

3. Как подготовиться к переговорам с лизинговой компанией об изменении условий договора

Чтобы подготовиться к переговорам с лизинговой компанией:

• составьте официальное письмо с просьбой пересмотреть условия договора;
• подумайте, какие вопросы задаст партнер, заранее продумайте ответы на них.

Официальное письмо. Опишите компанию, действующие условия договора, причины, по которым хотите реструктуризировать график платежей, и какие антикризисные меры планируете принять. Письмо составьте в свободной форме и направьте руководству лизинговой компании.

Ответы на вопросы. Для первой встречи подготовьте презентацию о компании. Расскажите в ней о направлениях бизнеса и финансовых показателях. В ходе переговоров будьте готовы к обсуждению:

• предмета лизинга. Соберите информацию об эксплуатации, страховке и рыночной цене транспорта или оборудования;
• финансового состояния компании. Когда отчетность не идеальна, докажите, что негативные явления – временные и в ближайшее время предприятие восстановит платежеспособность. Подготовьте бюджет (план) доходов и расходов на срок финансовой аренды, покажите, за счет каких средств и когда будете платить;
• операционной деятельности предприятия. Подсчитайте количество контрактов и заказов. Если сильно изменились бизнес-процессы, поясните, с чем это связано;
• ситуации в отрасли, в которой работает компания. Расскажите, что происходит на рынке. Будьте готовы, лизингодатель сравнит эти данные с информацией конкурентов;
• юридических вопросов. Если компания вовлечена в судебные разбирательства, обоснуйте свою позицию. Проверить компанию можно по картотеке арбитражных дел.

По результатам встречи лизингодатель сделает выводы: настроена компания на решение проблемы или просто отказывается выполнять обязательства.

Ситуация: что предпринять, если компания не в состоянии платить по договору лизинга

Ситуация: почему лизингодателю невыгодно банкротить клиента

Ситуация: что предпринять, если лизингодатель досрочно расторгает договор лизинга

4. Видео-инструкция правда о лизинге — как выбрать лизинговую компанию для заключения договора

Как составить заявление на отсрочку платежей по лизингу

Письмо в лизинговую компанию об отсрочке платежей — это ходатайство, в котором компания просит отложить очередной транш по договору на определенный срок. Документ актуален для организаций и предпринимателей, являющихся лизингополучателями, которые столкнулись с финансовыми проблемами в период эпидемии коронавируса.

Будет ли обязательная отсрочка из-за коронавируса

Из-за эпидемии COVID-19 правительство предусмотрело ряд мер поддержки для бизнеса. Среди мероприятий предусмотрена отсрочка по договорам аренды. Но будет ли отсрочка по лизинговым платежам для представителей бизнеса?

Вопрос о предоставлении каникул по оплате лизинговых взносов озвучен президентом еще 4 мая 2020 года. Владимир Путин дал поручение чиновникам, предоставить дополнительные бюджетные ассигнования из федерального бюджета в размере 6 млрд рублей на финансирование программ льготного лизинга автомобильной техники (Приказ №742 от 04.05.2020).

Кому дадут отсрочку

Даже если отсрочку платежей по лизингу закрепят на законодательном уровне, то получат ее далеко не все предприниматели и компании. Дело в том, что правительство вправе распоряжаться только государственными сделками и имуществом. Заставить частные компании государство не уполномочено.

Кто получит государственную помощь:

Отсрочить платежи по коммерческим сделкам тоже возможно. Но для этого придется выполнить ряд условий:

1. Отсутствие просрочек по платежам. Это самое ключевое условие предоставления отсрочек и рассрочек по платежам. Если лизингополучатель добросовестно и своевременно вносил платежи, то лизинговая компания рассмотрит вопрос с предоставлением отсрочки положительно. Учтите, что при незначительных просрочках возможно предоставление каникул. А вот злостным неплательщикам отсрочку вряд ли дадут.
2. Длительное сотрудничество. Естественно, что лизинговая компания охотнее пойдет на уступки, если долгое время сотрудничает с партнером. Новичкам в этом деле везет значительно меньше. Например, если договор лизинга заключен в начале 2020 года, и получатель сотрудничает с лизинговой компанией впервые, ему вряд ли отсрочат платежи. Но и это вероятно при выполнении следующих требований:

• отличная кредитная история;
• продолжительное существование (то есть бизнес ведется уже несколько лет);
• отсутствие административных, налоговых, таможенных правонарушений.

1. Антикризисные меры. В период экономического кризиса в стране рекомендуем разработать антикризисный план действий. Компания, которая решает проблемы, вызывает доверие. Если предоставить антикризисный план лизинговой компании, то у нее появится возможность оценить вероятность возврата средств и оплаты по договору лизинга.

В любом случае, необходимо вести переговоры. Лизинговые компании тоже заинтересованы в сохранении бизнеса в период кризиса. Следовательно, пойти на уступки — это возможность сохранить клиента и доходы.

Как получить

Несмотря на невозможность отсрочить лизинговые платежи повсеместно, опускать руки не стоит. Каникулы по лизинговым договорам вправе получить любой участник сделки. Достаточно обратиться к лизингодателю.

На законодательном уровне порядок, как получить отсрочку по лизингу, не установлен. В такой ситуации следует действовать самостоятельно. Рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

1. Заявите о проблеме. Необходимо уведомить лизингодателя о сложном экономическом положении. Для этого направьте в его адрес письмо с просьбой отсрочить платежи.
2. Инициируйте переговоры. Обсудите все нюансы по сделке. Рекомендуем организовать переговоры с партнерами в режиме видеоконференции. Это обезопасит участников от распространения коронавирусной инфекции.
3. Ищите компромиссы. Если лизингодатель отказывается и не соглашается на ваши условия, ищите золотую середину. То есть те условия, которые максимально удовлетворят обе стороны сделки в условиях кризиса.
4. Выполняйте условия. Если соглашение достигнуто, рекомендуем строго соблюдать условия и требования лизинговой компании. При любом нарушении новые условия сделки отменят. Если же нет возможности выполнить взятые на себя обязательства, то необходимо сообщить об этом партнеру.

Другой вопрос, можно ли получить отсрочку по лизингу в банке? Считаем, что отсрочить платежи по договору с кредитной организацией возможно. Необходимо обратиться в кредитное учреждение для пересмотра условий лизинга.

Как правильно составить заявление

Специальной формы и правил, как написать письмо на отсрочку лизингового платежа, не предусмотрено. Составляйте обращение в произвольной форме согласно правилам деловой переписки. Отразите в письме следующие обязательные реквизиты и информацию:

1. Реквизиты сторон — наименование, адреса, телефоны.
2. Реквизиты договора лизинга, по которому просите отсрочку.
3. Условия, обстоятельства и причины, из-за которых не можете вносить платежи.
4. Ссылки на нормативные и законодательные акты. Например, указы президента о введении периода нерабочих дней или региональные законы/указы о введении режима повышенной готовности.
5. Новые условия и сроки внесения платежей. Допускается приложить новый график.
6. Информация о своевременной оплате лизинговых платежей, отсутствии просрочек, пеней и штрафов по договору. Рекомендуем приложить копию платежного поручения о внесении последней оплаты.
7. Иные сведения, которые описывают сложившуюся кризисную ситуацию.

Готовый документ подписывает руководитель компании или сам предприниматель. Либо иное уполномоченное лицо по доверенности. В таком случае приложите копию доверенности.

Примерный образец

Общество с ограниченной ответственностью «Весна»

Дубининский проезд, д. 22/33, Москва, 124632,

телефон: +7 (495) 313-33-13, факс: +7 (495) 313-33-14,

Исх. №457 от 22.04.2020

Общество с ограниченной

Адрес: ул. Андреева, д. 7, Москва, 124321,

телефон: +7 (495) 321-12-34, факс: +7 (495) 321-12-35,

15 августа 2018 г. между ООО «Зима» (Арендодатель) и ООО «Весна» (Арендатор) заключен договор лизинга нежилого помещения №15-08/18 (далее — Договор), по которому в финансовую аренду предоставлено помещение площадью 50 (пятьдесят) кв. м, кадастровый номер 77:04:154321:234, расположенное на этаже № 1 в здании по адресу: Москва, ул. Самоцветная, д. 6 (далее — помещение). Цель финансовой аренды помещения — розничная торговля. В помещении открыт магазин мультибрендовой одежды.

Плата по Договору составляет 100 000 (сто тысяч) руб. в месяц, арендатор обязан уплачивать ее не позднее 10-го числа расчетного месяца (п. 3.1 Договора).

Указом мэра Москвы №12-УМ от 05.03.2020 в Москве в связи с режимом повышенной готовности из-за угрозы распространения новой коронавирусной инфекции с 28 марта по 1 мая 2020 г. временно приостановлена работа объектов розничной торговли (за рядом исключений) (п. 3.2.2 Указа).

С 28 марта 2020 г. в целях исполнения данного указа и во избежание привлечения к административной ответственности магазин закрыт. Под исключения, которые позволяют продолжать работу, магазин не подпадает.

В связи с тем что деятельность приостановлена, помещение фактически не используется, доходов не приносит. Использовать его под иные цели невозможно без существенного переоборудования и изменения условий работы компании. При этом, помимо лизинговой платы, мы вынуждены выплачивать заработную плату персоналу и вносить другие обязательные платежи.

Плата по Договору лизинга за март уплачена в полном объеме (копия платежного поручения прилагается). Просрочек по уплате мы ни разу не допускали.

Однако на данный момент компания находится в затруднительном финансовом положении, достаточных средств для внесения лизинговой платы за апрель (срок уплаты до 10.04.2020) нет.

Мы не могли предвидеть такие события, сейчас у нас нет возможности оперативно переориентировать бизнес на другую деятельность. Мы рассчитываем, что эти обстоятельства являются временными, рассчитываем продолжить работу и сохранить за собой арендуемое помещение и заключенный Договор лизинга.

В связи с этим предлагаем заключить дополнительное соглашение к Договору лизинга о предоставлении отсрочки по уплате лизинговой платы как минимум на период приостановления деятельности — с 28 марта по 1 мая 2020 г. с возможностью продления, если соответствующие ограничительные меры продлят.

Платежи за месяцы, в которые будет предоставлена отсрочка по уплате лизинговой платы, предлагаем перенести на следующий год, с уплатой равными частями в дополнение к лизинговой плате за соответствующие месяцы начиная с января 2021 г.

Мы готовы рассмотреть и другие приемлемые для вас варианты отсрочки или снижения лизинговой платы.

Источник https://cpp-group.ru/baza-znaniy-smp/poleznye-stati-i-sovety/kak-dogovoritsya-s-lizingovoy-kompaniey-pri-finansovykh-trudnostyakh/

Источник https://znaybiz.ru/documenty/kak-sostavit-zayavlenie-na-otsrochku-platezhey-po-lizingu.html

Источник

Источник