Что нужно знать перед оформлением договора лизинга

Если вы планируете приобрести движимое имущество на условиях лизинга, эта статья — обязательна к прочтению. В ней мы расскажем о семи ключевых моментах, на которые нужно обратить внимание перед заключением лизингового договора. Задав правильные вопросы, вы сможете непредвзято оценить условия сделки, покажете менеджерам лизинговой компании, что разбираетесь в нюансах финансовой аренды.

Итак, какие вопросы нужно задать перед подписанием договора по лизингу.

1. Предлагает ли лизинговая компания специальные цены, есть ли скидки на движимое имущество в лизинг?

Чаще всего компании-лизингодатели — это партнеры производителей специализированной техники и автомобилей, медицинского и другого оборудования, которые являются еще одним каналом продажи их продукции. За это производители имущества предлагают лизинговым компаниям эксклюзивные условия партнерства, более низкие цены и выгодные условия приобретения. Все это — дополнительные преимущества для лизингополучателей, которые могут оформить имущество в лизинг по цене, ниже рыночной.

Свяжитесь с менеджером лизинговой компании и спросите у него об акциях и специальных предложениях цены на предмет лизинга, который вас интересует. Скорее всего вам предложат скидку от 5 до 15% от рекомендованной розничной цены имущества.

2. Сколько придется платить каждый месяц и какова остаточная стоимость предмета лизинга?

На официальном сайте многих лизинговых компаний есть онлайн-калькулятор, который автоматически высчитывает суммы платежей по сделке. Достаточно внести основные значения — стоимость предмета лизинга, размер авансового платежа, срок, на который вы хотите оформить договор лизинга.

Аванс может составлять от 5% до 49% от стоимости предмета лизинга. Его размер напрямую влияет на сумму ежемесячных платежей — чем больше первоначальный взнос, тем меньшей будет финансовая нагрузка на месячный бюджет лизингополучателя.

Можно сколько угодно экспериментировать с калькулятором и подбирать оптимальные значения регулярных платежей, аванса, срока сделки. Стоит также учитывать, что вам предстоит оплатить комиссионный сбор, то есть услуги компании-лизингодателя. А также вас ждут дополнительные расходы, о которых расскажем ниже.

3. Сколько составляет процент по договору лизинга?

Вместо привычной для банковского кредитования процентной ставки в лизинге действует понятие ставка удорожания. В нее входят:

• Возмещение затрат лизинговой компании по приобретению и передаче предмета лизинга (автомобиля, спецтехники, специализированного оборудования) лизингополучателю;
• Возмещение расходов, связанных с оказанием дополнительных услуг;
• Доход компании-лизингодателя.

Нет нормативов, которые бы регламентировали методику расчета ставки удорожания. Лизинговые компании рассчитывают этот показатель самостоятельно.

Обычно низкая ставка удорожания — прерогатива крупных лизингодателей, которые являются партнерами производителей и пользуются программами лояльности. Также у лизингополучателя есть шанс приобрести тот или иной предмет лизинга, чаще всего авто или технику, с минимальной переплатой в период проведения акций.

4. Сколько нужно заплатить в самом начале лизинговой сделки?

Вопрос, который нужно задавать в первую очередь. Особенно он актуален, если вам делают выгодное предложение «от которого невозможно отказаться».

До того, как вы начнете платить ежемесячные платежи, вам предстоит внести аванс в размере 5 — 49% от стоимости предмета лизинга, комиссию лизингодателя и оплатить страховку. Страховку можно разбить и включить в регулярные платежи — так будет намного удобнее в финансовом плане. Чем больше вы внесете на начальном этапе, тем меньше придется платить каждый месяц — можете самостоятельно проверить в онлайн-калькуляторе на сайтах лизинговых организаций.

5. Есть ли какие-нибудь дополнительные платежи в договоре лизинга?

Первоначальный авансовый платеж и ежемесячные суммы по лизингу — обязательны (иногда можно обойтись без аванса, но это крайне редко и в рамках уникальных акций). А вот о других платежах и дополнительных услугах можно поговорить с лизингодателем.

Лизинговые компании предлагают широкий перечень дополнительных сервисов. Например, для легковых и грузовых автомобилей:

• Регистрация транспортного средства в ГАИ и Гостехнадзоре;
• Доставка автомобиля к лизингополучателю;
• Автомобильные страховки;
• Топливная программа;
• Шинный сервис и прочее.

Часто оформление всех вышеперечисленных услуг в лизинговой компании обходится дешевле и быстрее по времени. Стоит изучить предложения нескольких лизингодателей, чтобы выбрать наиболее выгодное.

6. Есть ли какие-то ограничения по использованию предмета лизинга?

Момент очень важный, особенно для автомобилей. Иногда встречаются на первый взгляд весьма выгодные предложения по лизингу, но, если задать вопрос о максимальном разрешенном пробеге, получается уже не так радужно. Например, сделка по операционному лизингу предусматривает стандартно пробег не более 200 тысяч километров за весь срок лизинга. И здесь стоит обратить внимание на два момента:

• В случае, когда лизингодатель превышает лимит по пробегу, лизинговая компания имеет право начислить издержки. Это может быть продажа дополнительного пакета км, или плата за каждый км свыше лимита. Вопрос ограничений нужно обязательно уточнить, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами.
• Вы не сможете пользоваться автомобилем так часто и в таких количествах, как вам хочется, поэтому ценность такой лизинговой сделки будет ниже, чем сделки с большим километражем.

7. Можно ли передать договор лизинга другому клиенту?

Перед заключением лизингового договора нужно уточнить у менеджера лизинговой компании — есть ли возможность выйти из сделки лизинга раньше срока и передать ее другому клиенту. Многие компании-лизингодатели идут на встречу клиенту, но эти условия должны быть прописаны заранее в официальном документе.

Получив ответы на эти семь вопросов, у вас будет объективное представление о преимуществах и недостатках каждого коммерческого предложения по лизингу движимого имущества, и вы сможете принять взвешенное решение.

Касательно комиссионного сбора – далеко не у всех лизинговых компаний эта комиссия присутствует. Размер этой комиссии – обычно предмет торга. При наличии конкурентного предложения реально если не отменить эту комиссию совсем, то хотя бы существенно снизить.

По поводу удорожания. Далеко не все лизингодатели раскрывают процентную ставку, по которой начисляются проценты в графике лизинговых платежей. Вместо этого они оперируют термином «удорожание», который позволяет сделать предложение по лизингу более привлекательным. Удорожание – это процент переплаты по договору лизинга по сравнению с договором купли-продажи. Рассчитывается обычно как разница между суммой договора лизинга и ценой предмета лизинга, а затем эта разница делится на цену предмета лизинга и срок лизинга. Например, при стоимости авто 1 млн. руб. и сумме договора лизинга 1,2 млн. руб. и сроке лизинга 2 года среднегодовое удорожание составит: ((1 200 000 – 1 000 000)/1 000 000) /2*100% = 10%. Удорожание показывает лишь процент переплаты, но совсем не процентную ставку (как при кредите), заложенную в расчет.
Сравнивать предложения лизинговых компаний только по удорожанию некорректно, поскольку могут отличаться условия по сроку лизинга, авансу и другим параметрам. Например, чем выше аванс, тем меньше будет процент переплаты при той же процентной ставке. Я бы рекомендовал оценивать предложение по лизингу по тому, насколько подходят условия лизинга (по сроку авансу и др.), по процентной ставке и скорости реализации сделки. Ну и, разумеется, принимать во внимание проводимые акции и скидки, которые существенно удешевляют договор. Если нужно определить именно процентную ставку по договору лизинга, то могу предложить свои услуги, мой e-mail 89262207057@mail.ru

Ещё о дополнительных платежах. Если приобретается транспортное средство, то в зависимости от того, на чье имя будет оно зарегистрировано (на лизингодателя или лизингополучателя), то та сторона будет оплачивать транспортный налог. Если на лизингодателя, то сумма транспортного налога будет включена в лизинговые платежи. Если на лизингополучателя, то транспортный налог нужно будет оплачивать самостоятельно.

О возможности передачи договора лизинга другому клиенту вряд ли будет прописано в договоре. Чтобы осуществить перенайм договора лизинга на другого лизингополучателя, необходимо будет оценить финансовое состояние нового лизингополучателя и пройти процедуру одобрения аналогичную заключению договора. А вот о возможности досрочного выкупа и сроке лизинга нужно обеспокоиться заранее. Может быть такое, что при досрочном выкупе лизингополучателю придется заплатить все оставшиеся платежи по договору (т.е. экономия будет либо минимальной, либо вообще отсутствовать). В отличии от кредита в лизинге чаще всего нет возможности, условно, платить больше и закрыть договор раньше. Т.е. если вы заключаете договор лизинга на три года, но хотите его закрыть раньше, то лучше сразу сократить срок лизинга. При этом нужно адекватно оценивать нагрузку по лизинговым платежам. Как вариант, можно предусмотреть сезонный график лизинговых платежей.

Как работает лизинг – порядок оформления лизинговых сделок

Лизинговая сделка – это такая же финансовая операция, как и прочие сделки, связанные с денежными оборотами и имуществом. Предполагаются определенные этапы ее совершения. Каждый из этих шагов должен быть оценен участниками сделки с финансовой и с юридической точек зрения.

Порядок оформления лизинговых сделок

Шаг №1. Выбор лизинговой компании и объекта лизинга

Если сравнивать объемы лизинговых услуг в нашей стране и за рубежом, то в России рынок развит пока еще слабо. Не велик спектр услуг или объектов и список компаний. Но рынок РФ стремительно расширяется, и с поиском подходящей лизинговой компании проблем обычно не возникает.

Факт! Лизинговая компания – это организация (в отдельных случаях – физическое лицо), которая выдает получателю те или иные объекты собственности. Примечательно, что лизинговые компании­ – это не обязательно сам производитель объекта лизинга, хотя может таковым и являться. Например, если предприятие производит строительную технику, то оно же может выдавать строительным организациям свое оборудование на условиях лизинга. Это выгодно, так как нет необходимости переплачивать за посредничество – есть варинт напрямую заключить сделку с производителем.

Чтобы выбрать правильно объект лизинга, рекомендуется объективно оценивать потребности и финансовые возможности. А для выбора лизинговой компании – ознакомиться рядом аспектов ее работы:

• Изучить отзывы клиентов;
• Проанализировать типовую документацию, оформляемую компанией;
• Собрать полную историю лизингодателя на рынке;
• Проследить число и объемы контрактов, заключенных компанией;
• Уточнить наличие филиалов компании, штат работников и их уровень квалификации;
• Принять во внимание другие аспекты.

Рекомендуется проанализировать то, чем занимается лизинговая компания, плюс как она это делает. На основании объективного вывода и в сравнении с конкурентами, получится сделать оптимальный выбор.

Шаг №2. Ознакомление с условиями лизинговой сделки и предварительное согласование

Выбрав компанию для заключения лизингового соглашения, потребуется изучить все условия договора. Во время предварительных переговоров рекомендуется проанализировать:

• Размер первого взноса по лизингу;
• Размеры и период выплат по лизинговым обязательствам. Лизинговые платежи – это то, что делает лизинг более выгодным, чем простое приобретение товара. Лизингодатель может увеличить выплаты с целью снижения своих рисков. Так что в случае заключения долгосрочного договора, лизинг может потерять свою финансовую привлекательность;
• Какие имеются гарантии со стороны лизингодателя и какие гарантии требуются со стороны получателя;
• Возможные сроки заключения договора на лизинг;
• Условия расторжения договора.

Важно знать! Все лизинговые операции это должны учитывать, а сам договор должен быть составлен с учетом интересов двух сторон. Никакие разночтения не допускаются. К заключению договора можно привлечь профессионального юриста, который специализируется на таких услугах.

После согласования условий можно приступить к составлению самого договора и его заключению. Лизингодатель также вправе взять время на всесторонний анализ потенциального лизингополучателя. Ведь что такое лизинговая компания?

Это не благотворительная организация, которая только и думает о том, как бы облагодетельствовать своего заказчика. Это финансовая организация, в интересах которой получить как можно больше прибыли. Следовательно, руководство компании, предоставляющей имущество в лизинг, пожелает удостовериться в добропорядочности получателя.

Шаг №3. Составление договора лизинга

Чтобы заключение договора прошло гладко, рекомендуется заранее предусмотреть наличие формуляров:

• Заявление на получение лизингового объекта;
• Отчетная документация по бухгалтерии со стороны получателя;
• Документы, подтверждающие личность всех участников сделки;
• Уставная документация компании и документы, подтверждающие ее регистрацию;
• Договорные документы с поставщиком объекта лизинга;
• Документация о страховании объекта.

Другие документы также вероятно пригодятся – список формируется на усмотрение участников сделки. Договор предусматривает:

• Описание объекта договора;
• Данные всех сторон сделки;
• Условия соглашения;
• Сроки действия соглашения;
• График внесения очередных платежей за аренду;
• Условия, на которых может быть осуществлен последующий выкуп имущества, либо его возврат;
• Условия, при которых договор может быть расторгнут досрочно;
• Обязанности и права всех сторон сделки;
• Ответственность участников сделки в случае неисполнения условий договора.

Шаг №4. Внесение первоначального взноса и поставка-приемка лизингового имущества

После того, как договор был подписан, получатель должен внести первоначальный взнос, размер которого был оговорен в соглашении. А затем уже может приниматься за временное владение объектом лизинга.

Важно знать! Но нужно помнить, что лизинговый кредит – это не договор о купле-продаже. Сам объект сделки остается в собственности лизингодателя. Лизингополучатель имеет право использовать имущество согласно условиям, предусмотренным в договоре. Разумеется, объект лизинга не может быть продан, передан в повторную аренду, выдан в наследство или заложен в кредит и т.д.

Если в договоре фигурирует и поставщик (производитель) имущества, то нередко именно он должен обеспечить доставку объекта лизинга получателю. Особенно такой группы имущества, как станки, спецтехника и т.д. Но обязанности по доставке могут быть возложены и на лизингодателя, если тот приобретал объект лизинга у другого производителя. Немного об этом случае рассказывалось выше – в главе, где мы раскрывали что такое финансовый лизинг.

Использование предмета лизинга и оформление его в собственность

Если наблюдались какие-либо нарушения со стороны получателя, лизингодатель имеет право на преждевременное расторжение договора. Это может касаться самых разных случаев. Например, нецелевое применение, несвоевременные выплаты и т.п. При этом ответственность в случае поломки или иной порчи имущества, как правило, берет на себя лизингополучатель. Если только иное не предусмотрено в соответствующем пункте договора.

Прибыль, полученная в результате эксплуатации объекта лизинга, целиком является собственностью получателя. Арендодатель не имеет права претендовать на прибыль, если это не указывалось в контракте.

По истечении срока аренды, получатель может доплатить недостающую до рыночной стоимости объекта сумму и получить имущество в свое полное и окончательное владение. А может и вернуть объект лизинга назад.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее?

В принципе, ранее уже неоднократно отмечались основные отличия лизинга от кредита. Но можно собрать все эти моменты в одну главу для более удобного рассмотрения.

Важно знать! Итак, наиболее значимым отличием можно считать то, что в случае с лизингом объект соглашения не является полной собственностью получателя. Пока имущество не выкуплено – оно все еще находится в собственности лизингодателя. Если же имущество приобретено в кредит, то собственником с момента покупки является сам потребитель. Единственное, до того момента, пока кредит не будет полностью погашен, имущество находится в залоге у финансовой организации, которая выдавала кредит.

Другим не менее важным отличием является то, что для лизинга кредитная история практически не имеет никакого значения. Ведь доступ к КИ имеют лишь аккредитованные банки. Большинству лизингодателей такая информация недоступна. Хотя финансовая состоятельность получателя и без того будет внимательно изучаться лизингодателем.

Лизинг или кредит — что выгоднее в кризис?

В период, когда «экономику лихорадит», аналитики отмечают, что лизинг будет выгоднее, чем кредиты. Это обусловлено факторами:

• Меньший размер первоначального взноса;
• Лояльность к графикам выплат по лизингу, а также меньшая процентная ставка;
• Возможность получения значительной скидки на приобретение лизингового имущества;
• Налоговые выгоды;
• Потребуется меньше времени на выдачу разрешения на лизинг, чем на кредит.
• Процедура оформления лизинга проще.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Заключительная часть статьи отводится ответам на наиболее частые вопросы со стороны потребителей и тех, кто решился на совершение лизинговой сделки. Если принимать их во внимание, то можно себя избавить от возможных осложнений и лишней головной боли.

Вопрос 1. Что такое сублизинг? Законно ли это?

Факт! В некоторых случаях можно столкнуться с ситуацией, когда взятое в лизинг имущество стало невостребованным. Чтобы не платить за простаивающее без дела имущество, лизингополучатель может попробовать сам выдать его в лизинг другому лицу.

И это будет совершенно законно. Но лишь в том случае, если соответствующий пункт о сублизинге (то есть лизинг внутри лизинга) был внесен в договор изначально. В противном случае попытки подобного рода считаются незаконными, они могут послужить поводом для расторжения сделки.

Если первоначально пункта о сублизинге не было предусмотрено, то лизингодатель может дополнительно выдать разрешение на него в письменном виде. Впрочем, может и отказать. Любые спорные вопросы подлежат согласованию с лизингодателем, поскольку именно он является собственником имущества.

Вопрос 2. Как выбрать лизинговую компанию?

Сейчас недостатка в компаниях, которые готовы предоставить имущество на условиях лизинга, не наблюдается. Сложность заключается лишь в том, чтобы подобрать надежную компанию. А в идеале – еще и заполучить максимально выгодные условия.

Подробно мы уже раскрыли данный вопрос выше, так что повторяться смысла нет. Нужно лишь отметить, что выбор компании в качестве лизингодателя должен осуществляться на основе тщательного и всестороннего анализа.

Надежная компания должна иметь в своей истории большое количество совершенных сделок. Это будет говорить о том, что ее специалистам хорошо знакомы все тонкости рынка, что она будет способна преодолеть все трудности и предусмотреть все возможные «подводные камни».

Факт! Хорошим критерием будет и степень открытости фирмы. Если она старается каким-то образом удержать в тайне информацию о себе – это первый повод насторожиться. Тем более, не стоит отдавать предпочтение организации, если предварительная встреча назначается «на нейтральной территории». Вполне возможно, что никакой компании на самом деле нет, а вам пришлось иметь дело с банальным мошенничеством.

Заключение

Сегодня лизинг получает широкое распространение. Во многом, благодаря очередному экономическому кризису. Ведь в таких условиях многие бизнесмены вполне справедливо считают рискованным оформлять долгосрочный кредит. В публикации раскрыты основные нюансы лизинговой финансовой процедуры с детальным руководством для предпринимателей. Лизинг имеет ряд плюсов в сравнении с кредитами.

Соколов М.

Высшее экономическое образование и большой опыт в сфере оптовой торговли продуктами.

Источник https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033467/

Источник https://feelwave.ru/biznes-terminy/kak-rabotaet-lizing-poryadok-oformleniya-lizingovyh-sdelok

Источник

Источник