Кредитная карта банка “Ренессанс Кредит”: условия пользования и отзывы клиентов
Содержание статьи
Кредитная карта банка “Ренессанс Кредит”: условия пользования и отзывы клиентов
На повестке дня очередной обзор предложений от банка, входящего в топ-50. Это кредитная карта банка “Ренессанс Кредит”: условия пользования, тарифы и мой любимый раздел с анализом отзывов клиентов. Финансовая организация не балует заемщика широкой линейкой кредиток. Для клиентов есть всего две карты: 365 и Drive 365. Может, здесь мы обнаружим самые выгодные условия? Пока 25-е место в народном рейтинге говорит об обратном. Тем интереснее будет выявить, что не так.
Как получить
Оформить кредитку можно в офисе банка или онлайн, заполнив заявку на сайте. Анкета состоит из 4 разделов:
- Общие данные.
- Паспорт и адрес.
- Работа и доход.
- Дополнительная информация.
Банк в течение часа сообщает о решении. Получить готовую кредитку можно в ближайшем отделении, по почте на адрес фактического места жительства или через курьера с доставкой по любому адресу.
Условия открытия кредитки:
- Возраст заемщика – от 24 до 65 лет.
- Гражданство РФ.
- Наличие постоянной регистрации в регионе, где есть офис банка “Ренессанс Кредит”.
- Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца.
- Совокупный ежемесячный доход – 12 000 ₽ для москвичей и 8 000 ₽ для жителей других регионов.
- Наличие мобильного телефона.
- паспорт РФ;
- на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, именная банковская карта, диплом об образовании.
Для получения более выгодных условий по кредитному лимиту и процентной ставке банк советует взять документ, подтверждающий доход:
- справку 2-НДФЛ за последние 12 месяцев работы (если клиент работает меньше года, но более 3 месяцев, то за весь период работы);
- справку о доходах по форме банка;
- справку о пенсии (выдает Пенсионный фонд);
- справку о социальных выплатах (выдает Пенсионный фонд);
- выписку с банковского счета о поступлении денежных средств (выдает банк).
Все документы действительны 14 дней.
После получения кредитки ее надо активировать:
- через оператора горячей линии (телефон можно посмотреть на сайте банка, на самой карточке, в договоре);
- в мобильном приложении или интернет-банке.
Где пополнять и погашать
Пополнить кредитку и погасить задолженность без комиссии можно:
- в терминалах отделения банка (зачисление проходит в тот же день);
- через Почту России почтовым переводом (способ может привести к возникновению задолженности, если перевод не успеет поступить до дня погашения долга, банк определяет срок до 8 дней).
По остальным способам взимается комиссия. Например:
- Перевод с карты на карту – 0,95 % от суммы, но не менее 45 ₽.
- Сбербанк – от 1 до 2 %.
- Евросеть, Билайн, М.Видео, Связной, Ростелеком, Эльдорадо, Мегафон – 1 %, но не менее 50 ₽.
- Промсвязьбанк – 1,2 %, но не менее 60 ₽.
- Qiwi – 1,6 %, но не менее 100 ₽.
Кредитная карта 365
Банк назвал свою кредитную карту “365 дней”. Идея в том, что она исполняет мечты круглый год. Разберемся, сколько стоит исполнение мечты.
Тарифы и условия
Основные параметры, на которые обращают внимание все заемщики при выборе кредитки:
- Льготный период – до 55 дней. Снятие наличных не относится к льготным операциям.
- Кредитный лимит – до 300 000 ₽.
- Процент за оплату товаров и услуги после окончания беспроцентного периода – 23,9 %. За снятие наличных – 45,9 %.
- Годовое обслуживание – бесплатно в 1-й год и последующие, если покупки составят от 10 000 ₽ в месяц. В других случаях – 99 ₽.
- Минимальный ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга, но не менее 600 ₽.
Наличные с кредитной карты снимать можно, но на эту операцию банк начислит высокий процент (45,9 %), комиссию за снятие не возьмет. Лимит – не более 700 000 ₽ в день и 1 000 000 ₽ в месяц.
За нарушение условий погашения долга банк начисляет штраф 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.
Бонусная программа
За пользование картой банк “Ренессанс Кредит” возвращает кэшбэк. Максимальный процент возврата – 3 %. Конкретный размер зависит от суммы, потраченной за расчетный период:
- 1 % – до 15 000 ₽;
- 1,5 % – до 75 000 ₽;
- 3 % – свыше 75 000 ₽.
В месяц может быть начислено не более 3 000 бонусов. Срок их использования – 12 месяцев. Что можно оплатить накопленными бонусными рублями:
- Компенсировать покупки по карте при наличии на бонусном балансе не менее 500 накопленных бонусов. Частичная компенсация операции невозможна. Курс конвертации: 1 бонус = 1 рубль.
- Услуги сотовой связи и жилищно-коммунальные услуги. Курс конвертации: 2 бонуса = 1 рубль. Если бонусов не хватает для оплаты счета, можно частично оплатить рублями с текущего счета.
Кредитная карта Drive 365
Кредитная карта Drive 365 специально разработана для автолюбителей. Тарифы и условия использования остаются такими же, как и по описанной выше кредитке. Меняются только условия бонусной программы. Кэшбэк при оплате товаров и услуг в категориях “Автоуслуги”, “АЗС”, “Паркинг” и “Каршеринг” возвращается в размере:
- 1 % при обороте по карте до 5 000 ₽;
- 2 % – до 15 000 ₽;
- 5 % – до 75 000 ₽;
- 10 % – свыше 75 000 ₽.
Дополнительно 1 % по остальным покупкам. Максимально может быть начислено 3 000 бонусов:
- до 1 000 бонусов на категории “Автоуслуги”, “АЗС”, “Паркинг” и “Каршеринг”;
- до 3 000 бонусов на все остальные категории.
В чем подвох: анализируем отзывы клиентов
Я прочитала более 100 отзывов владельцев кредитной карточки банка “Ренессанс Кредит”. Выявила основные претензии заемщиков, которые можно рассматривать в качестве подводных камней. Прочитайте их и возьмите на заметку:
- Первый подвох встречается еще на этапе оформления заявки. Проблема касается не только банка “Ренессанс Кредит”, но и других банков тоже. Да и проблемой ни один банк это не называет. Ситуация следующая: клиент подает заявку на кредитку, банк ее одобряет, но при посещении отделения почти уже заемщик получает отказ. Сотрудники объясняют, что по телефону или на сайте клиенту сообщают лишь предварительное решение, окончательное можно услышать в офисе. Более чем странно в век информационных технологий.
- Многие заемщики жалуются на то, что задолженность можно без комиссии погасить только в банкомате или отделении банка. Остальные способы – платные. Учитывая, что Ренессанс Кредит не очень распространен в регионах, проблема оплаты стоит остро. Например, на город Иваново, в котором я живу, всего одно отделение и один банкомат.
- Подвох и страховка – два термина, рука об руку идущие в современном мире российского кредитования. Банк “Ренессанс Кредит” не исключение. Если при подписании договора вы не глядя соглашаетесь на программу страхования, будете ежемесячно вносить плату за страховой полис.
- При подписании договора обращайте внимание на подключение услуги СМС-информирования, ее стоимость 59 руб. в месяц. Если она вам не нужна, отключите по телефону горячей линии.
Заключение
Кредитная карта не лучше и не хуже сотен других. Особых преимуществ я в ней не обнаружила. Подводные камни стандартные для всех банков – включение по умолчанию в договор страховки и СМС-информирования, отказ в кредите после предварительного одобрения. Заинтересовать заемщика льготным периодом, который составляет всего 55 дней, вряд ли получится. Если что-то пропустила в плюсах и минусах кредитки от банка “Ренессанс Кредит”, пишите в комментариях.
Как увеличить лимит кредитной карты ренессанс банка
Кредитная карта «Ренессанс Кредит»: три в одной
В среде жёсткой конкуренции среди банков, требования к кредиткам повышаются. Соответственно, условия для клиентов становятся всё более приемлемыми. Так и кредитная карта Ренессанс кредит постепенно трансформировалась из трёх вариантов в один. Что из этого получилось, рассмотрим ниже.
Описание карты
Единственная кредитная карта Ренессанса выполнена по правилам банковской «моды». Она оснащена чипом, технологией защиты 3D Secure и возможностью бесконтактной оплаты PayPass. Льготный 55-дневный период – это уже классика среди предложений в кредитных организациях, и Ренессанс тоже вкладывает это условие в перечень возможностей карты. Оно не распространяется на снятие наличных.
Полезной, я считаю опцию «Простые радости». Она позволяет накапливать бонусы за любые приобретения с карты в размере 1% от суммы, а также 10% от цены товаров в категориях, на которые распространяются акционные условия. Категории меняются ежемесячно. Интересно, что бонусы можно конвертировать в реальные деньги. Для этого нужно накопить достаточное количество бонусов, оплатить ими покупку в магазине-партнёре программы, и на счёт вернётся сумма, равная потраченным баллам 1:1.
Ещё она полезность – это то, что карта полностью бесплатная. Не придётся платить за выпуск пластика и годовое обслуживание. Исключение составляют смс-уведомления об операциях по карте и страховые взносы.
Если вы пользуетесь приложением «Мобильный банк», лучше всего отключить смс-уведомления. Это можно сделать в офисе банка, обратившись с заявлением или с помощью услуг интернет-банк. Ещё можно позвонить в call-центр организации. Отключение происходит в течение 5 рабочих суток.
Если в телефоне есть приложение банка, то использовать услугу смс-оповещений нецелесообразно.
Лимиты и проценты
После того, как вы оформите карту в Ренессансе, вы обзаводитесь кредитом под процент. Для безналичных операций он достаточно демократичен. Если вы решите снять наличность, ставка возрастёт.
Кредитный лимит по карте назначается индивидуально для каждого заёмщика по итогам рассмотрения данных, указанных в заявке. Чем выше ваш доход, к примеру, тем ниже будет процентная ставка. Все цифры привожу ниже, в таблице №1.
