Списали деньги с карты — что делать

Многие уверены, что деньги на карте также надежно спрятаны, как в банковском сейфе. Но не все так просто. Иногда списания происходят без участия и ведома владельца карты. Причем в некоторых ситуациях может быть виноват он сам, а к другим не иметь к ним никакого отношения. Что делать, если вдруг обнаружили, что у вас списали деньги с карты, и почему в определенных обстоятельствах вам никто не сможет помочь, разобрался специалист сервиса Бробанк.

1. Как действуют мошенники с картами
2. Карту украли
3. Выпустили вторую карту
4. Украли деньги через POS-терминалы
5. Подделка документов для выпуска карты
6. Запомнили данные карты
7. Кража данных с помощью фишинговых сайтов
8. Украли деньги с карты с помощью приложения
9. Воздействие на жертву с помощью социальной инженерии
10. Что делать, если деньги увели мошенники
11. Что делать, если деньги списали по ошибке
12. Списание из-за технического сбоя
13. Деньги списал банк-эмитент
14. Списание по вине банка-эквайера
15. Списание при онлайн покупках
16. Двойная оплата в офлайн магазинах
17. Списание из-за подписок
18. Списание автоплатежей
19. Банкомат не выдал деньги
20. Что делать, если деньги списали приставы
21. Рекомендации владельцам карт

Как действуют мошенники с картами

Если по карте прошла операция списания, которую не проводил владелец, это не означает что она обязательно мошенническая. Списать деньги могут, к примеру, по решению суда, для погашения долгов по уплате налогов. В этом случае банк не обязан уведомлять клиента перед тем, как деньги спишут со счета.

Если вы уверены, что деньги с карты украли злоумышленники, нужно как можно скорее что-то делать. Но для начала определитесь, с каким видом мошенничества, вы столкнулись. А затем действуйте, исходя из этого.

Карту украли

Такой вид мошенничества широко распространен во всех странах, где пользуются пластиковыми картами. Деньги могут украсть не только профессиональные преступники, но и все, кто получит доступ к вашей карте. Если обнаружили, что карты нет, заблокируйте ее. Более подробно об этом читайте в отдельном материале Бробанка.

По статистике банков чаще всего крадут деньги с банковских карт, не посторонние лица или опытные мошенники, а родственники или близкие люди, которым доступна сама карта и известен ПИН-код. В этом случае доказать что-либо не получится, так как вы сами стали источником информации.

Выпустили вторую карту

Мошенники устанавливают в банкоматах специальные устройства для считывания данных. Вы вводите ПИН-код, а потом его используют для доступа к вашим деньгам. Наиболее распространенный вариант – скимминг.

Как работают скиммеры и можно ли защититься от этого вида мошенничества, читайте по этой ссылке.

Украли деньги через POS-терминалы

Мошенники могут установить в POS-терминалы шпионское программное обеспечение, которое считывает нужные им сведения. Потом выпускают дубликат вашей карты и воруют все деньги, находящиеся на счете.

Если украдены данные кредитной карты, преступники уведут не только ваши деньги, но и заемные средства банка. Если своевременно заблокировать карту и доказать, что вы не имеете никакого отношению к проведенной операции, банк рассмотрит заявку на возврат денег.

Подделка документов для выпуска карты

Подделать документы и выпустить новую карту можно в двух случаях:

• мошенник договорился с сотрудником банка;
• мошенник нашел паспорт другого человека и подал заявку на моментальную кредитную карту.

Если потеряли паспорт или его украли, обращайтесь в полицию. После оформления заявления документ поместят в перечень недействительных, и по нему никто не сможет ни получить карту, ни взять кредит на ваше имя.

Запомнили данные карты

Чаще всего запомнить или сфотографировать данные карты могут в кафе, ресторанах, салонах красоты или других торгово-сервисных предприятиях. Официанты или администраторы фиксируют всю информацию и используют ваши данные для проведения операции.

Всегда следите за тем, чтобы кассир или другие лица не уносили карту в другое помещение и не смотрели на ее оборотную сторону, где написан CVV/CVC-код. Если знать все реквизиты с лицевой стороны и защитный код, злоумышленник сможет провести оплату в интернете, на любом сайте, где не запрашивают авторизацию через 3-D Secure-код.

Кража данных с помощью фишинговых сайтов

Мошенники очень часто подделывают сайты известных брендов. Это могут быть магазины, салоны или банки. Попадая на фишинговый сайт, ничего не подозревающий посетитель вводит данные карты сам – фамилию, имя, номер карты, CVV/CVC-код. А потом злоумышленники уводят деньги.

Внимательно изучайте наименование сайта в сроке браузера. Проверяйте все буквы. Следите, чтобы страница, на которой вводите данные карты, была защищена протоколом https, а не http. Это более защищенный вариант, за который владелец сайта специально платит для предотвращения мошенничеств. Об использовании протокола https свидетельствует закрытый замок, изображение которого расположено перед названием сайта.

Чтобы избежать случайного перехода ни фишинговый сайт:

• не переходите по ссылкам, которые пришли в смс или в личном сообщении в социальных сетях;
• не открывайте письма, которые похожи на спам.

Если сайт вызывает хотя бы минимальные сомнения, лучше покиньте его и купите товар или оплатите услугу в другом месте. Либо пользуйтесь только виртуальной картой для онлайн-операций, а деньги на нее переводите перед операцией оплаты. Следите, чтобы на ней никогда не было остатка, так вы убережете свои финансы от кражи.

Украли деньги с карты с помощью приложения

Владелец карты по собственной инициативе устанавливает на телефон приложение, которое собирает данные. Держатель карты не подозревает, что установил программное обеспечение, которое разработали мошенники. В итоге ПО контролирует телефон, а злоумышленники получают доступ к данным даже без личного контакта с человеком.

Не скачивайте приложения без проверки. Обратите внимание на то, кто разработчик, какие отзывы пишут пользователи и на любую другую информацию, которая сможет подтвердить, что это лицензионное ПО, а не мошенническое.

Воздействие на жертву с помощью социальной инженерии

Социальная инженерия – это психологическое воздействие на слабости человека, направленное на то, чтобы склонить его к действиям, которое он не собирался делать. В том числе к разглашению конфиденциальной информации.

По статистике 10 из 100 россиян поддаются на уловки телефонных мошенников. Из всех «успешных схем» мошенничества 70% приходится на социальную инженерию. 80% звонков от злоумышленников происходит с использованием технологии подмены номера, чтобы скрыть реальное местоположение преступников. Поэтому жертва даже не догадывается, что общается с преступниками.

По инициативе Центробанка в 2020 году мошенническими номерами признали 9729 номеров, что в 3,7 раза больше, чем в 2019 году.

По данным ВЦИОМ в 2020 году телефонные мошенники чаще всего:

• представлялись сотрудниками банка – 41% преступлений;
• предлагали фиктивные медуслуги – 31%;
• использовали фишинговые сайты и интернет-магазины – 12,4%.

Самые большие потери у россиян возникали при общении с псевдо представителями медучреждений. Со счетов одного человека уводили суммы до 50 000 рублей. Прибыли мошенников, которые представлялись сотрудниками банков, оказались скромнее – 27 000 рублей. Но их общее количество было больше, потому что многие россияне безоговорочно предоставляют секретные сведения, если им звонит якобы работник банка.

Почти 1/3 россиян самостоятельно предоставляют злоумышленникам данные карты, коды безопасности и смс-коды для подтверждения операций с банковских счетов и карт. И еще больше граждан 41% сами переводят деньги посторонним лицам, которые говорят им, сколько и куда отправить.

Самое слабое звено при использовании социальной инженерии – человек. Поэтому главный метод защиты от телефонного и кибермошенничества – повышение финансовой и цифровой грамотности россиян. Кроме того защитить себя можно, если знать о самых распространенных преступных схемах и уловках. Чтобы снизить риск обмана, соблюдайте все правила безопасности при использовании карты.

Что делать, если деньги увели мошенники

Если произошла мошенническая операция, сразу обратитесь в банк. Не затягивайте решение вопроса, даже если на счете нет денег. Мошенники при очередном поступлении могут украсть все средства с карты, а вы можете забыть о том, что уже фиксировали какую-то подозрительную активность.

Если наверняка знаете, что мошенникам удалось украсть деньги с вашей карты, действуйте по такой схеме:

1. Заблокируйте карту. Деактивировать пластик можно через горячую линию банка, в офисе, через приложение на телефоне или в интернет-банке.
2. Обратитесь в офис банка. Обязательно возьмите с собой паспорт. Подойдите в отделение банка в течение суток после совершения кражи.
3. Напишите заявление. Сотрудник банка выдаст форму и шаблон. В заявление впишите паспортные, личные данные и причину обращения. Некоторые банки запрашивают информацию по последним операциям, которые вы совершили лично, даже если это были онлайн-покупки или снятие средств в банкомате.
4. Дождитесь решения банка. Обычно банк рассматривает заявления около 30 дней. Если кражу совершили через иностранный банк, срок ожидания увеличивается до 60 дней.
5. Ожидайте возврат украденной суммы или отказ от банка.

Если банк отказал, но вы уверены в том, что деньги украли мошенники, можете обратиться в суд.

Финансовые организации чаще всего отказывают в возврате средств, если операцию подтвердили с помощью кода, который прислали на личный телефон владельца карты. В договоре на обслуживание клиентов написано, что владелец счета не должен никому сообщать коды подтверждения. Деньги возвращают только когда удается доказать, что владелец карты не нарушал правила безопасности.

Что делать, если деньги списали по ошибке

Списать деньги с карты могут не только мошенники. Иногда клиенты банков обнаруживают расходные операции, в выписке по счету или видят уменьшение остатка без их участия. В каждой конкретной ситуации надо разбираться. Проблемы могут быть как технические, так и объективные, то есть вы действительно что-то задолжали и деньги списали на законных основаниях.

Списание из-за технического сбоя

Некоторые списания со счетов случаются по причине технического сбоя. Если это действительно так, деньги вам вернут спустя какое-то время. Иногда приходится ждать достаточно долго.

Если в этот момент вы находитесь за границей, дело может быть не в техническом сбое. С вас могут списать, к примеру, специальный тариф за обслуживание в другой стране или повышенную комиссию за конвертацию. Перед тем, как выезжать за рубеж, поинтересуйтесь, какие комиссии и в каких случаях могут списать с вашего счета.

Деньги списал банк-эмитент

Обслуживающий банк может списать деньги с карты за дополнительную платную услугу. Это может быть смс-сервис или мобильный банк. Если вы подавали заявку на отключение то, как только заметили, что с вашего счета списали деньги за услугу, позвоните на горячую линию. Это ошибка банка, и деньги вам вернут. Если не забьете тревогу, никто сумму списания не компенсирует.

Во время общения с представителем банка, объясните, что произошло. Специалист проверит, действительно ли у вас была деактивирована услуга. Возможно, вы забыли подтвердить отказ кодом из смс или не сняли какую-то галочку в мобильном приложении. Такие проблемы обычно решают очень быстро. Если окажется, что вы все сделали правильно, в течение дня деньги должны вернуть на ваш счет.

Списание по вине банка-эквайера

Если списание денег произошло по вине банка-эквайера, вернуть сумму тоже можно. Но на это уйдет больше времени. Если у вас несколько раз списали деньги за одну и ту же услугу, обратитесь в свой банк и опишите проблему.

Иногда держателя карты просят написать заявление. Обслуживающий банк, который выпустил карту, свяжется с банком-эквайером, сотрудники проверят информацию и вам вернут деньги. Но чаще всего на это уходит много времени – не меньше 2-3 недель или месяца.

Списание при онлайн покупках

Если вы случайно два раза оформили заказ на один и тот же товар, банк может заморозить деньги по второй оплате. Проблему можно легко решить, если вы заметите это сразу. Свяжитесь с банком и интернет-магазином, опишите ситуацию. Сотрудники объяснят, какие действия предпринять.

Если деньги не просто заблокировали, а уже списали со счета, проблему решить сложнее. Сначала закажите выписку из банка по всем совершенным в последнее время операциям. Потом с этой выпиской обратитесь к сотрудникам интернет-магазина. В большинстве случаев удастся вернуть не все деньги, а только часть, которая остается после вычета комиссий за проведение операций.

Двойная оплата в офлайн магазинах

Иногда первый платеж в магазине по каким-либо причинам не проходит, и покупателя просят повторно ввести код подтверждения из смс. Но особо бдительные владельцы карт могут обнаружить двойное списание со счета.

Помните, что самое главное доказательство – чеки, поэтому не торопитесь их выбрасывать и в любой, а особенно непонятной ситуации, храните их как минимум месяц, пока не получите выписку по счету. Сохраните обе квитанции и об оплате, и об отмене покупки. Наличия только одного из двух чеков, недостаточно, чтобы доказать, что вы дважды подтверждали оплату не по своей инициативе, а из-за сбоя.

Если обнаружили две оплаты, обратитесь в банк с сохраненными чеками. Вам обязаны вернуть деньги, списанные по ошибке. Если вы увидели уведомления о двойной оплате сразу в магазине, попробуйте решить проблему на месте, но в большинстве случаев вас все равно отправят в банк.

Списание из-за подписок

Оплату за платную подписку часто путают с мошенничеством. Чаще всего, владельцы карт забывают, что покупали подписку или брали пробный период какого-то сервиса. При таких операциях клиентов могут и не уведомить, что подписка продлевается автоматически. Поэтому списание будет происходить с определенной периодичностью, к примеру, раз в месяц, полгода или год.

Некоторые крупные компании снимают оплату за пользование сервисом через провайдеров. Поэтому такие транзакции тоже можно принять за мошеннические. Решить проблему можно. Обратитесь в службу поддержки на сайте компании. Иногда деньги возвращают добровольно, но бывают ситуации, когда вернуть сумму не получится. Главное обратить внимание на расходную операцию и отключить ту услугу, которая вам уже не нужна.

Списание автоплатежей

Автоплатежи банка тоже можно спутать с несанкционированным списанием. Но этот вопрос решить проще всего. Проверьте в настройках мобильного банка, что и когда у вас списывается автоматически. Например, оплата ЖКХ, платежей по кредиту или алиментов. Если автоплатежи настраивал специалист, и вы не знаете как с ними разобраться, обратитесь в офис или на горячую линию. Уточните всю информацию о списаниях.

Если не хотите, чтобы деньги уходили автоматически – отключите платежи и проводите их самостоятельно. Только теперь не забывайте следить за тем, чтобы не накопить долги.

Некоторым клиентам спокойнее, когда они сами все контролируют и подтверждают, а другим удобнее переложить заботу и знать, что регулярные платежи не будут пропущены.

Банкомат не выдал деньги

Может случиться, что списание с карты проходит, а деньги банкомат так и не выдает. Для начала немного подождите. Бывает так, что терминал подвисает и не выдает деньги сразу. Если поспешно уйдете, ваши деньги может забрать другой человек. В такой ситуации что-то доказать практически невозможно.

Если обнаружили неисправность или банкомат карту вернул, а деньги не выдал, позвоните в службу поддержки. Вам зададут несколько вопросов и направят работника, которые поможет решить проблему. Если по каким-либо причинам вам откажут, подавайте заявление в банк. Обязательно укажите время обращения в техподдержку банка. После рассмотрения запроса вам вернут деньги на карту.

Что делать, если деньги списали приставы

Деньги с вашей карты могут списать судебные приставы, если накопились задолженности или вы не оплатили какие-либо налоги. Такие расходные операции со счета проходят на законных основаниях, даже если владелец карты не давал своего разрешения. Чтобы контролировать начисленные штрафы и налоги, воспользуйтесь сайтом Госуслуги.

У ФССП Российской Федерации есть электронная информационная система, в которую входит база данных исполнительных производств. Любой пристав может возбудить исполнительное производство, и в течение дня оно попадает в общую базу. С этого момента отсчитывают 14 дней на оплату штрафа или обращения в суд для оспаривания. Если гражданин не реагирует на наличие штрафа, система осуществляет поиск его банковских счетов.

По карте должника по инициативе ФССП блокируют нужную сумму на 5 дней. В течение этого срока гражданин может выплатить штраф без исполнительского сбора. В противном случае спишут штраф с учетом этого сбора.

Если приставы по ошибке списали деньги, которые не должны были забирать, действуйте по инструкции:

1. Свяжитесь с приставом, объясните ситуацию и выясните, как доказать ошибочность списания. Имя пристава и его номер телефон указан в уведомлении о списании со счета. Если таких данных нет, запросите выписку в банке, в ней будут видны эти сведения. Свяжитесь с инспектором как можно быстрее. Через 1-3 дня ваши деньги уйдут в государственный бюджет. Оттуда их вернуть получится только через суд.
2. Встретьтесь с приставом, предъявите все документы с доказательствами ошибочного списания. Заполните заявление на возврат денег и отмену постановления о взыскании денег.
3. Дождитесь возврата денег.

Будьте готовы к тому, что деньги могут возвращать несколько дней или даже недель.

Рекомендации владельцам карт

Чтобы обезопасить себя от мошеннических операций, следуйте нескольким советам при пользовании банковской картой:

1. Заблокируйте карту, если получите сомнительное уведомление о списании со счета. Но для начала проверьте свой счет в личном кабинете банка, может быть смс о списании – это манипуляция мошенников. Действуйте быстро, чтобы злоумышленники не успели украсть все ваши деньги, но не теряйте голову и не говорите никому секретные данные. Закажите перевыпуск карты. У нее будет другой номер, ПИН-код и CVV/CVC.
2. Снимайте деньги в кассах банка или в других многолюдных местах, которые находятся под наблюдением. Чаще всего мошенники устанавливают скиммеры в банкоматах близи остановок или во дворах.
3. Используйте для онлайн-покупок отдельную карту. Банки для таких случаев предлагают виртуальные карты. Установите по ней лимит, чтобы нельзя было списать больше определенной суммы в сутки.
4. Не давайте карту посторонним людям, даже официантам в ресторане. Просите, чтобы подошли с терминалом оплаты к вам и не выпускайте пластик из виду.
5. Не сообщайте коды подтверждения из смс, ПИН-код и CVV/CVC другим людям.

Сотрудники банка никогда не запрашивают ПИН-код, как и другие коды подтверждения. Поэтому будьте осторожны, никогда и никому не сообщайте их.

Частые вопросы

Источники:

«О защите прав потребителе . Ответственность за неисполнение денежного обязательства от 02.10.2007 №229-ФЗ (последняя редакция) Нарушение законодательства об исполнительном производстве

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 11

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Подскажите, покупала билеты на сапсан, через яндекс-поиск вышел сайт, я позвонила по указанному номеру, узнала, место на нужный поезд есть, онлайн оформляю покупку, приходит смс с кодом подтверждения, ввожу, списываются деньги 5217 рублей, через минут-две списывается еще сумма 1985 рублей. Я ищу в почте письма о покупке билета, чтобы понять за что еще списали, а никаких писем нет! Звоню снова. Называю свой номер, мне говорят что по моему номеру нет заказов, спрашивают на каком сайте оформляла, называю и мне отвечают, что это не их сайт! Звоню в сбербанк, мне отвечают, что могут только заблокировать карту и отправить заявление на перевыпуск новой. Но отменить списания не могут, хотя от момента списания до звонка прошло 20-30 минут не больше.
Как тут быть? Есть шанс вернуть деньги или даже не пытаться?

Уважаемая Мария, сложно что-то сказать. Обратитесь по контактному номеру с сайта, на котором вы оформили покупку, если удастся связаться с их поддержкой, то выясните причину второго списания. Далее, карту лучше заблокировать, если при оформлении покупки вы по неосмотрительности подписались на какие-либо платные услуги, то списания могут повторяться. Для возврата средств нужно понимать что за сервис списал оплату за непредоставленные услуги по покупке билета, тогда можно обратиться в полицию. Банк не может в одностороннем порядке отменить проведенную транзакцию.

я сама передала машенникам код смс не разобравшись. можно вернуть деньги списанные машенниками с кредитки

Галина, добрый день. Как можно скорее обратитесь в банк и полицию. Но в вашей ситуации будет крайне сложно вернуть похищенные средства.

Сын учиться в военном институте и не может выходить в город у него украли карту сбербанка что я как мама могу сделать у него нет мобильного банка

Анжела, добрый день. Обратитесь на горячую линию СберБанка по короткому номеру 900 (бесплатно с мобильного) и объясните ситуацию. Если вы можете зайти в личный кабинет сына (от него требуется логин с паролем и СМС-код), то можете заблокировать карту самостоятельно.

У МЕНЯ УКРАЛИ ДЕНЬГИ С ВТБ..ЛИЧНЫЕ НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕРЕВЕЛИ НА КРЕДИТНЫЕ 208 ТЫС.ПЕРЕВЕЛИ В ДРУГОЙ БАНК НА КАРТУ. ЕСТЬ ПОСТАНОВЛЕНИЕ О ПРИЗНАНИИ ПОТЕРПЕВШИМ. НАПИСАЛА ПРЕТЕНЗИЮ В БАНК НА ПРОЦЕНТЫ И ШТРАФЫ.МОЙ ЛЖЕКРЕДИТ ПЕРЕДАЛИ В ООО НСВ. И ЧТО ЖЕ ДАЛЬШЕ.? МОИХ НАКОПЛЕНИЙ НЕТ ЕЩЕ И КРЕДИТ НАВЕШАЛИ.ГДЕ ЗАКОНЫ?

Уважаемая Татьяна, в рамках судебного разбирательства будет установлена сторона, обязанная возместить ваш материальные потери.

Здравствуйте у меня списали с кредитной карты отп деньги я даже не знал, просто не мог зайти в личный кабинет, все звонил, ругался и мне сказали что у меня другой номер телефона, т. Е мошейники изменили все данные мои и я не числюсь клиентом отп, пока только узнал что 1 апреля приходили смс о смене номера, но я никому код не говорил, узнал что 1 апреля списались 25000 остальное не видно как быть

Антон, добрый день. Необходимо обратиться в отделение банка и потребовать провести проверку. Кроме того, нужно написать заявление о мошенничестве в правоохранительные органы.

Как воруют деньги с банковских карт. Рабочие схемы

В закладки

Оформили банковскую карту? Поздравляем, вы под прицелом мошенников.

Если думаете, что никто вас не обманет, опасность может подкрасться незаметно: безобидный звонок по знакомому номеру банка легко может оказаться роковым.

Даже простая ситуация, вроде продажи смартфона через сайт объявлений, превратится в кошмар, если не уследите за своей SIM-картой. Чего только не придумают сейчас ради данных вашей карты.

Раскрываем новые и старые рабочие схемы.

? Вам предлагают подключить овердрафт

Мошенники взламывают аккаунт администратора группы банка в социальной сети и/или пишут от его имени.

К примеру, вы хотите подключить овердрафт. Под этим предлогом с вами связывается представитель банка и выманивает информацию о карте. Затем крадёт деньги.

Запомните: НИКОГДА представители банка не будут решать ваши проблемы в социальных сетях . Разве что спросят, как с вами связаться. Далее все контакты с ними должны вестись либо через приложение банка, либо по подтверждённому телефону финансовой организации.

? Вам переводят деньги, но банк требует подтвердить личность

Потенциальный покупатель, который хочет оплатить товар, будто бы сбросил вам денег.

Но так как он юрлицо (не гражданин РФ, клиент другого банка), сотрудник банка требует дополнительную информацию: CVV/CVC-код, пароль от банкинга и одноразовый код, который придёт на смартфон.

Дальше всё то же самое: деньги со счета исчезают.

? Классика: звонят из банка и блокируют карту

Самая простая схема предполагает, что у злоумышленника есть ваши номер карты и номер телефона.

Добыть данные очень просто: например, предложить оплатить товар, который вы продаете на «Авито», на карту, а потом отказаться, или заскринить объявление по сбору пожертвований на еду для бездомных котиков.

Через пару дней вам позвонят «из банка».

Имя легко определят по объявлению или в приложении банка, который выпустил карту. Когда вводишь номер карты, он обычно отображается, чтобы не перепутать получателей.

Человек, который представился сотрудником банка, сообщит, что карта заблокирована из-за «потенциального мошенничества».

Типичный колл-центр банка. Но мошенники звонят не оттуда.

Чтобы разблокировать её, нужно ответить на вопросы: когда, где карту открыл, какой на ней баланс, где в последний раз расплачивался и так далее.

Затем обязательно узнают CVV/CVC-код с обратной стороны карты, срок действия и пароль от интернет-банкинга. А также попросят ввести код, который банк отправит вам на мобильный.

Потом с вашего счета просто снимут деньги. Или купят на них криптовалюту, чтобы сложнее было найти концы.

Этой схеме уже лет 10, но она до сих пор работает. Не с вами, так с родными, далекими от интернета, с соседями-пенсионерами и т.д.

? Забирают данные паспорта и перевыпускают SIM-карту

Продолжение предыдущего способа.

Могут попросить назвать два номера, на которые звоните чаще всего. Это позволит перевыпустить SIM-карту, привязанную к интернет-банку, а затем поменять от него пароли и украсть ваши деньги.

Более того: недавно хакеры смогли получить контроль над номерами «Сбера» и стали названивать с них клиентам. Новый уровень, однако.

? Оставьте заявку на кредит и заберите свой миллион

Ещё один способ развода начинается с рекламы на развлекательных сайтах и в соцсетях. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, нужно заполнить форму, указав данные своей карты.

Мошенники поясняют: только так можно проверить кредитную историю и предоставить кредит . Чем больше информации дашь, тем выше вероятность получения денег.

? Приходит сообщение о выигрыше денег

Банк проводил лотерею, и номер вашей карты оказался счастливым. Или вы выиграли а-а-а-автомобиль *голосом Якубовича*.

На самом деле повод может быть любым: мэр Москвы раздаёт лекарства со скидкой пенсионерам, собес собирает списки для оказания материальной помощи, коммунальные предприятия хотят вернуть деньги как субсидию и так далее.

Осталось только сказать данные своей карты.

Всё это развод доверчивых пенсионеров. Описание таких схем пора в газетах печатать.

? Приходит SMS: «Ваша карта заблокирована»

Хакеры организуют массовую рассылку SMS о том, что конкретный банк заблокировал карту (так выше уровень доверия). Чтобы восстановить доступ, нужно перейти по ссылке.

В SMS текста влезает мало, так что ссылки сокращают. Перейдя по ней, вы попадаете на сайт, который выглядит практически так же, как сайт «Сбера» или «Альфы» , или имитирует его. Только адрес немного отличается: например, allfabank или sberonlain.

На сайте вам предлагают заполнить форму разблокировки карты. Просят указать её номер, срок действия и другую информацию. Обещают прислать SMS для подтверждения действия.

Естественно, SMS приходит из вашего банка. Вот только когда вводите код, в интернет-банк входят мошенники. Угадаете, что происходит дальше?

? Вы используете фейковое приложение банка

История примерно та же, что в прошлом пункте. Только на фейковый сайт приводит не SMS, а вредоносное ПО.

Другой вариант: вирус подменяет окно логина в настоящем банковском приложении , чтобы украсть пароль от интернет-банка.

Тут всё понятно. Не устанавливайте что попало на Android, используйте только официальные банковские приложения из Google Play и App Store. Никаких .apk и .ipa с файлообменников.

? Вам предлагают ускорить зависший перевод

Мошенник, получивший данные вашей карты в переписке на сайте объявлений, рассказывает, что платить будет как юрлицо / с карты другого банка. Из-за этого деньги придут не сразу.

Хотите быстрее? Подойдите к банкомату или терминалу, создай шаблон с указанием собственной карты и номера телефона.

Многие терминалы так устроены, что после создания шаблона показывают окно с кнопкой «Подключить мобильный банк». Злоумышленник говорит, что нужно нажать на эту кнопку и ввести его номер. Мол, тогда его банк подключится и быстро проведет оплату.

Но на самом деле вы привязываете карту к его номеру. И даете ему возможность снять средства со своего счета.

? Ваш банк объединяется с другим, и нужно перенести счёт

Мошенники звонят, чтобы поделиться сенсационной новостью: ваш банк объединяется с другим крупным банком. Чтобы продолжать пользоваться счетом, вам нужно сообщить все данные своей карты. На них откроют новый счет.

Если вам звонят и говорят о чём-то подобном, бросайте трубку и проверяйте информацию в интернете на уважаемых сайтах. Например, на Banki.ru.

? На карту внезапно приходит чужой перевод

Приходит SMS о переводе денег на вашу карту. Сообщение настоящее, и в мобильном банке вы тоже видите, что ваш счет был пополнен.

Вскоре вам звонят и говорят, что ошиблись картой при переводе. Деньги отправляли за подарок, на лечение ребенка, на помощь бездомным котикам.

Как честный человек вы, конечно, входите в положение и отправляете деньги на ту карту, номер которой вам продиктовали. Ведь откуда отправили средства, вы можете и не видеть.

А потом банк почему-то блокирует карту и обвиняет вас в мошенничестве.

Что произошло на самом деле: мошенник дал номер вашей карты человеку, которому предложил дешево купить iPhone / снять квартиру / дать аванс за машину. Тот перевел деньги вам, а вы – мошеннику.

Когда отправитель средств понял, что его кинули, он написал в банк и инициировал разбирательство. Деньги будут требовать с вас. А вы же перевели деньги мошеннику добровольно (и, скорее всего, на краденую карту).

Увы, мошенник почти наверняка избежит ответственности. Через вас только что обналичили деньги.

? Вам предлагают оплатить ваши же покупки взамен на наличные

Эту схему периодически прокручивают в разных супермаркетах. В очереди к вам подходит девушка и спрашивает, наличными будете расплачиваться или картой.

Если отвечаете, что заплатишь наличными, она предлагает оплатить ваши покупки картой, чтобы взамен дали ей купюры. Будто бы с картой проблемы: оплатить можно, а снять в банкомате не получается.

Вы находите наличные, она оплачивает ваши покупки, кассир выдает чек, девушка уходит.

В этот момент появляется настоящий владелец карты. Говорит, что он только что выронил карту в супермаркете, а через несколько минут ему пришло SMS о списании средств на кассе.

Значит, вы украли его карту, раз только что ей расплатились. Возвращайте деньги, или пусть кассир отменит оплату, иначе вызовут полицию.

Многие в такой ситуации впадают в ступор. Тем более, если рядом охранник, которому лишние проблемы на работе не нужны.

А зря, звоните в полицию. Мошенник растворится в воздухе моментально. Естественно, он с девушкой в сговоре.

И, скорее всего, это просто обналичивание денег с краденых карт. В банкомате засекут сразу, а в магазине всё спишут на проблемы с картой, если вдруг не прокатит.

? Ваши данные тащат скиммеры

Скиммер – это специальное устройство, которое считывает данные карты. Оно имитирует части банкомата: щель для приема карт, а иногда и клавиатуру. Подробнее о них читайте в нашей статье.

Скиммеры крепят на двусторонний скотч или на клей. Могут также установить дополнительную камеру, которая будет снимать, как вы вводите ПИН-код.

Со скиммера получают данные с магнитной полосы. Они позволяют мошенникам получить информацию о вашей карте и снять с неё деньги. Информацию с чипа обычно не считывают.

Как защититься: внимательно смотреть, где снимаете деньги . В отделениях банков скиммеры устанавливают редко.

Если банкомат выглядит не так, как обычно, не вставляй в него карту. Она у вас одна, а банкоматов много.

? Вас банально просят дать позвонить

В этой схеме жертв чаще всего находят на сайтах объявлений. Потенциальный покупатель предлагает встретиться, может даже предложить сбросить денег на бензин, чтобы не ехать через город.

Вы соглашаетесь, пара сотен лишними не бывает. Деньги приходят.

В назначенное время покупатель подъезжает, осматривает машину, и в процессе у него садится телефон. Просит твой смартфон позвонить. А параллельно его сообщник начинает задавать вопросы, чтобы отвлечь.

Пока вы на них отвечаете, злоумышленник достает SIM-карту из смартфона, подменяет её своей. После этого покупатели обещают подумать и уходят.

Но на самом деле они вставляют SIM-карту в свой смартфон, восстанавливают пароль от интернет-банка и обчищают ваш счет.

Могут, кстати, попытаться перевести деньги сообщением с вашего телефона. Это ещё проще и быстрее.

Вместо резюме

Пока готовилась эта статья, мошенники наверняка придумали пару-тройку новых схем. Как не стать жертвой:

▪️ Никому и никогда не сообщайте данных карты, кроме её номера. И тем более не фотографируйте её с обеих сторон.

▪️ Если звонят из банка, перезвоните по номеру, который указан на карте или на официальном сайте организации.

▪️ Если дали смартфон кому-то в руки, следите за ним. Даже если это был знакомый или коллега. Люди в сложных жизненных обстоятельствах на многое пойдут.

▪️ Не ведитесь на халяву. Никогда.

Расскажите пожилым родственникам, как разводят и крадут деньги. Не дайте им лишиться последнего и поставьте жирный плюсик себе в карму.

В закладки

Источник https://brobank.ru/spisali-dengi-s-karty/

Источник https://www.iphones.ru/iNotes/kak-voruyut-dengi-s-bankovskih-kart-02-11-2019

Источник

Источник