Как выбрать лучшую премиальную кредитную карту в Казахстан

Банки по всему миру предлагают своим клиентам воспользоваться услугами кредитных карт, представляющих собой пластиковые карты с определенной суммой денег, которую банк предоставляет в долг. Снять денежные средства со счета можно в любом банкомате Казахстана и за его пределами. Карта идеально подходит для оплаты покупок и услуг в терминалах и в Интернете.

Типы кредитных карт

Рассмотрим распределение кредитных карт по платежным системам:

1. Visa
2. MasterCard
3. American Express
4. Maestro

1. Standard
2. Gold
3. Platinum

Кредитные карты делятся согласно дополнительным функциям и преимуществам:

1. Есть карты с функцией возврата денег, которая помогает вернуть часть денежных средств при оплате товаров и услуг, в некоторых случаях возврат составляет 15% от общей потраченной суммы.
2. Существует понятие кобрендинговых карт, выпускаемых сторонними организациями. Здесь владельцу предлагается бонусная программа от определенной компании, например, это может быть перевозчик или владелец крупной торговой сети. За каждую оплату услуг и товаров на карту начисляются баллы, которые впоследствии легко обменять на товары или деньги.
3. Премиальные карты с бонусами и особыми привилегиями зачастую относятся к категории Gold или Platinum. Они предоставляют возможность накапливать баллы и получать скидки от партнеров банка. Также они позволяют пользоваться преимуществами систем оплаты и страхования.

Важно! Прежде чем оформить кредитную карту, следует внимательно изучить все условия и действующие бонусные программы.

Как выбрать наиболее подходящую карту?

Кредитная карта для многих является необходимым инструментом в повседневной жизни. Чтобы получить ее, необходимо придерживаться простых правил:

1. Учитывать льготный период, в течение которого владелец банковского счета должен погасить образовавшийся долг без уплаты процентов. Льготный период большинства банков составляет около месяца.
2. Карту следует использовать для безналичной оплаты. Не стоит снимать наличные для совершения покупок или оплаты услуг, так как иногда за обналичивание средств взимается 3% от суммы и дополнительная комиссия.
3. Использование кредитной карты удобно при бронировании отелей и аренде автомобиля. На карте могут быть заблокированы только деньги банка, сумма личных средств остается неизменной.

Внимание! Можно получить все преимущества кредитных карт, если не нарушаются правила их использования.

Какие карты относятся к премиальным?

Премиальные карты делятся на два типа. Первый широко используется обычными клиентами. Главное отличие таких карт заключается в бонусах. Плата за пользование невысока.

Второй тип карт имеет максимальный доступ к бонусам и предоставляет высокий уровень обслуживания. Этот тип подходит для привилегированных клиентов. Заемными средствами могут воспользоваться держатели с личным финансовым счетом и ежемесячным оборотом около 1 миллиона тенге, а также наличием депозита.

Преимущества премиальных карт

Все банки предлагают клиентам бонусы и различные возможности. Список их не ограничен. Кредитная карта статуса Gold одного финансового учреждения может иметь те же условия, что Platinum другого банка.

Например, есть банки, прикрепляющие к каждому клиенту менеджера, который 24 часа в сутки и 7 дней в неделю может ответить на все интересующие вопросы. Некоторые банки создали VIP-зону в своих отделениях, где нет очередей, и предоставляется обслуживание высокого уровня.

Выгодно ли пользоваться премиальной картой за границей?

Все премиальные карты предоставляют держателям доступ в бизнес-залы международных аэропортов. При бронировании номера в отеле можно бесплатно изменить категорию номера на более высокую.

Банки не взимают комиссию при снятии наличных со счета. Главное, что в случае утери карты, ее можно восстановить в очень короткие сроки, что позволяет клиенту избежать многих неприятностей.

Предложения банков Казахстана

Внимательно ознакомившись с условиями использования дебетовыми картами материнских банков премиум-класса Казахстана, можно говорить о самых выгодных и интересных предложениях.

Например, «Jysan Bank» предлагает своим клиентам работу с 16 валютами разных стран мира. Среди других особенностей можно выделить следующие:

1. Наличие Diamond Card, предоставляющая конвертацию 6 валют, в том числе тенге.
2. Есть онлайн-банкинг, с помощью которого осуществляются денежные переводы с одного счета на другой.

Справка! Все ведущие банки Казахстана выпускают различные премиальные карты, которые могут быть доставлены клиенту домой представителем банка. Данная услуга доступна во всех финансовых организациях, кроме «Halyk Bank», «Jusan Bank» и «Сбербанк».

Стоит отдельно остановиться на функции кешбэка. Наибольший возврат средств предлагает «Jusan Bank» – 2%, наименьший у «Halyk Bank» – 1%.

Все премиальные карты имеют бонусы, что является их преимуществом. Консьерж-сервисы, доступ в бизнес-залы аэропортов, следует также учитывать не только стандартные преимущества, такие как, страхование жизни, но и уникальные предложения. Например, «Сбербанк» защищает интересы клиентов, в случае утери или кражи покупки, оплаченной кредитной картой. Банк предоставляет до 20 тысяч долларов в год за порчу товара и 35% скидку на аренду автомобиля.

В настоящее время «Сбербанк» и «Банк ЦентрКредит» предлагают самые дорогие тарифы на обслуживание премиальных кредитных карт. Так, плата за пользование услугами Сбербанка составляет 70 тысяч тенге в первый год, а затем 5 тысяч тенге в месяц. «Банк ЦентрКредит» взимает плату 10 тысяч тенге в месяц. Самый дешевый тариф на обслуживание у «ForteBank», который составляет 11 тысяч тенге в год.

При выборе карты также важно учитывать дополнительные услуги, такие как онлайн-банкинг, комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков в Казахстане и за его пределами.

Кредитные карты банков Казахстана и Белоруси

Банки Казахстана, как и российские, тоже предлагают своим клиентам кредитные карты. Эти платежные инструменты идентичны во всех странах мира, имеют схожий функционал, отличается только валюта. Многие кредитные карты Казахстана выпускаются банками, которые являются дочерними банков РФ или входят с ними в одну финансовую группу. Поэтому часто можно встретить похожие названия и продукты.

1. Функционал кредитных карт Казахстана
2. Кредитные карты от банков Казахстана
3. Условия и порядок выдачи кредитных карт в Казахстане
4. Банковские карты в Беларуси
5. Принимают ли в Белоруссии карты Сбербанка
6. Ответы на вопросы

Рассмотрим популярные кредитные карты банков Казахстана и Белоруссии, что они предлагают клиентам, особенности продуктов. Функционал карт, процесс оформления, можно ли пользоваться российскими картами в этих странах. Актуальная информация на Бробанк.ру.

Функционал кредитных карт Казахстана

Практически все дебетовые и кредитные карты как России, так и Казахстана, обслуживаются международными платежными системами Виза и Мастеркард. Это значит, что не важно, в какой стране выдан пластик, он обладает идентичным функционалом.

Кредитные карты в основном созданы для проведения безналичных операций. То есть ими можно расплачиваться за товары и услуги, совершать покупки в интернете, делать платежи через банкинг. Можно и снимать наличные, но эти операции традиционно облагаются высокими комиссионными.

Кредитные банковские карты Казахстана точно также оснащаются линией кредита, которая устанавливается по итогу рассмотрения. Клиент может тратить деньги, класть их обратно, снова пользоваться заемными средствами — допускаются любые операции в рамках лимита.

Как видно, никакого отличия от российских кредиток нет. Если сравнить банковские карточки в Беларуси, Казахстане и России, они одинаковы по своим функциям. Но интересны условия обслуживания, потому что в разных странах своя политика назначения ставки.

Кредитные карты от банков Казахстана

Названия некоторых банков покажутся россиянам очень знакомыми. И это не просто так. Многие “наши” банки работают в странах СНГ, включая Казахстан и Беларусь. Вот некоторые предложения, актуальные в Казахстане:

1. Сбербанк, дочерняя организация российского Сбербанка. Выпускает в этой стране карту рассрочки с лимитом от 10000 тенге. Возврат покупки можно растянуть на срок до 24 месяцев. Опция “Кредитный лимит” является лишь дополнительной, при этом по ней действует льготный период в 55 дней. Лимит — до 3000000 тенге, ставка — 26% годовых. . Выдает кредитные карты в Казахстане с доставкой на дом, лимит может достигать 2000000 тенге, можно воспользоваться опцией рассрочки на 5 месяцев, применяется кэшбэк до 6%, можно обналичивать линию бесплатно в любых странах.
2. Халык Банк. Выпускает стандартную карту Мастеркард и карточки, обслуживаемые Америкэн Экспресс. В случае со стандартной лимит может достигать 1500000 тенге, действует льготный период до 45 дней, ставка — от 28% годовых. Действует кэшбэк 1% за платежи и 3% за покупки у авиакомпаний.
3. Форте Банк. Выдает кредитную карту с лимитом до 3000000 тенге, действует льготный период до 55 дней, можно покупать товары в рассрочку, действует кэшбэк до 15%. При этом платы за обслуживание нет. . Предлагает оформление кредитной карты с лимитом до 2000000 тенге, льготный период по уплате процентов может достигать 3 месяцев.

Для справки: 1000000 тенге по текущему курсу — это около 170000 рублей.

Если сравнить ассортимент кредиток Казахстана с ассортиментом российских банков, то наш покажется более богатым и интересным. Банки Казахстана не спешат разрабатывать ассортименты кредитных карт. Если банк и предлагает такой продукт, то обычно это всего одна программа. В России же это всегда около десятка предложений только в рамках одной компании.

Например, в России Альфа-Банк — один из лидеров по выпуску кредитных карт, разработал огромный ассортимент. В Казахстане же он вообще не предлагает таких продуктов. “Наш” Сбербанк выпускает около 10 кредиток, а казахстанский только одного вида.

Условия и порядок выдачи кредитных карт в Казахстане

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику, и в Казахстане они порой даже более жесткие, чем в РФ. Например, если у нас всегда можно найти банк, который работает с людьми 18-20 лет и с пенсионерами, то в Казахстане такие предложения — большая редкость. И работать они просят как минимум полгода на текущем месте, а не 3 как у нас. Что касается справок, то можно обойтись и без них, это не всегда обязательный атрибут.

Оформить кредитку можно в офисе или сделать заказ через интернет. При онлайн-оформлении клиент стандартно указывает свои данные и ждет рассмотрения. При одобрении банк приглашает за выдачей пластика в офис. Некоторые предлагают доставку на дом. В части процесса выдачи — здесь все как и у нас в России.

Банковские карты в Беларуси

Для примера рассмотрим и предложения банков этой страны. Здесь также можно оформить кредитные карты. И есть лучшие банковские карты в Беларуси этого типа, которые часто выбирают для оформления граждане:

1. Идея Банк. В ассортименте две кредитные карты, каждая из которых может обладать лимитом до 5000 белорусских рублей. Выдаются без справок, подключается льготный период, ставка начинает значение от 9,9% годовых.
2. Белорусский Народный Банк. Предлагает линейку кредитных карт, в которую входят 6 платежных средств. Стандартные, премиальные, с льготным периодом. По каждой свои условия выпуска и обслуживания.
3. БПС Сбербанк. Кредитная карта Сбербанка для белорусов сочетает в себе кредитный функционал и инструмент рассрочки. Стандартный лимит — до 5000 бел.рублей, но при наличии справок — до 10000. Продукт интересный, выгодный и многофункциональный.

Ассортимент кредитных карт в Белоруссии шире, чем в Казахстане, но все же уже, чем в российских банках. Тем не менее, подходящий продукт можно найти во всех странах СНГ.

Принимают ли в Белоруссии карты Сбербанка

Сбербанк — самый популярный банк в России, и его дочерние организации ведут работу также в Белоруссии и Казахстане. И многие россияне, которые планируют поездку в Беларусь, задаются вопросом, можно ли там пользоваться карточкой Сбера, какими будут условия обслуживания

Основная масса карт Сбербанка обслуживается Виза или Мастеркард. Системы международные, поэтому пластик работает по всему миру. Если вы приедете в Белоруссию с российской карточкой Сбера, вы везде сможете ею расплатиться. Но нужно учитывать, что валюта операции будет другой — белорусские рубли, поэтому будет взята плата за конвертацию. Об использовании карты Сбербанка за границей.

Снять деньги с российской карты в Беларуси также возможно, если на ней есть значок Визы или Мастеркард. Некоторые российские банки выпускают специальные карты для путешественников, по которым нет платы за обналичивание в любых странах мира. Но большинство комиссию берут — ее размер смотрите в тарифах или позвоните на горячую линию обслуживающего карточку банка.

Другой важный вопрос — можно в Беларуси пользоваться картой МИР, которую часто выпускает именно Сбербанк. Это национальная платежная система. Обслуживаемые ею карты ориентированы на работу внутри России. Белоруссия — это все же иное государство, поэтому могут возникнуть сложности. Торговые точки в своем большинстве с картами МИР не работают, а из банкоматов пока что можно пользоваться только устройствами ВТБ.

Ответы на вопросы

Будет ли работать рублевая карта в Казахстане?

Если она обслуживается системой Виза или Мастеркард, проблем с ее использованием не возникнет. Можно расплачиваться картой, снимать наличные. За обналичивание берется комиссия согласно тарифам обслуживающего банка. Но учитывайте, что придется понести расходы на конвертацию.

Как заказать Киви-карту в Казахстане?

Система Киви работает в Казахстане, но выпуск дебетовых карт, привязанных к кошельку, не осуществляет. Но можно заказать российскую карту Киви стандартным образом. Только заказ нужно выполнять именно на российском сайте, создавать кошелек там. И обслуживаться он и карта будут в рублях.

Как работает кредитный калькулятор Сбербанка Казахстана в тенге

Если вы желаете сделать предварительный расчет по кредиту в валюте Казахстана, можете воспользоваться собственной программой Сбербанка этой страны. Калькулятор располагается на официальном сайте банка в разделе потребительских кредитов. Нужно внести желаемую сумму и срок. Система моментально выводит актуальную ставку, комиссию банка и размер ежемесячного платежа. Информация справочная, так как точную ставку Сбер установит только после рассмотрения.

Работают ли российские карты в Белоруссии?

При обслуживании Виза или Мастеркард можно совершать любые операции. Если же речь о карте МИР, обслуживание ее в Белоруси будет проблематичным. Лучше для поездок оформлять карточку международных систем.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник https://finanso.com/kz-ru/kreditnaya-karta/premialnye/

Источник https://brobank.ru/kreditnye-karty-bankov-kazahstana/

Источник

Источник